Как получить кредит на бизнес с плохой кредитной

Бывает, что заемщику необходимы деньги, но мешает кредитная история (КИ) плохого качества. Может быть, он не платил вовремя по сво.

Часто думают, что плохую кредитную историю невозможно ни исправить, ни получить с ней приличный кредит. На самом деле ни одно из этих утверждений не является верным, если приложить определенные усилия.

Бывает, что заемщику необходимы деньги, но мешает кредитная история (КИ) плохого качества. Может быть, он не платил вовремя по своим обязательствам из-за невнимательности, а может, стал жертвой мошенников. В данном случае это не имеет значения. Главное — как в этих условиях получить заем.

Есть два варианта решения задачи . Первый — быстрый, но довольно дорогой. Он основывается на необходимости для заемщика доказать кредитору свою кредитоспособность и отсутствие рисков. Это возможно.

Второй вариант — работать над улучшением качества КИ и повышением Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Он более долгий, но в итоге дает лучшие условия кредитования.

Как получить кредит на бизнес с плохой кредитной историей

Кредиты для трудных заемщиков

Статистика показывает, что шансы на одобрение кредитной заявки для обладателей низкого кредитного рейтинга ПКР (менее 150 баллов при максимуме 999) составляет всего около 15%. То есть примерно каждый шестой заемщик с плохой кредитной историей получает кредит. Почему так происходит?

Банки прежде всего озабочены его возвратом ссуженных денег. Оценивая заемщика, они внимательно проверяют, насколько добросовестно он прежде исполнял свои обязательства.

Казалось бы, если низкий рейтинг подтверждает их худшие опасения, кредит выдан не будет. Однако особенность некоторых банковских продуктов — в том числе, например, ипотеки или автокредита, заключается в том, что возврат обеспечен не только добросовестностью заемщика, но и залогом. Это значит, что даже если клиент перестанет обслуживать долг, банк вернет свои деньги, продав заложенное имущество. И если ставка будет достаточной для покрытия рисков, а предмет залога превосходит по цене объем кредита, его одобрят.

Как получить заем с плохой кредитной историей

Но это, разумеется, не правило, а скорее исключение. Поэтому важно знать, что именно помогает заемщику, допускавшему в прошлом просрочки и имеющему плохую кредитную историю, убедить банк одобрить заявку на кредит.

1. Рекомендуется запастись активами, которые можно предоставить в качестве залога. Лучше всего, если это будет не последняя квартира в хорошем районе крупного города, чтобы не было препятствий к ее реализации. Главное условие — стоимость актива должна быть больше суммы займа.
2. Если речь идет об ипотеке, то первоначальный взнос, покрывающий часть стоимости покупки, на которую берется кредит, должен быть как можно большим, не менее 30% от суммы. С плохой КИ рассчитывать на снисходительность банков не приходится. Способность накопить крупную сумму доказывает, что человек способен ответственно относиться к деньгам, а также уменьшает риск, что при возможном снижении цен на жилье стоимость залога перестанет покрывать объем долга.
3. Хорошим ходом для повышения доверия кредитора будет получение зарплаты на карту этого банка. Сейчас благодаря закону об отмене «зарплатного рабства» это просто оформить. Контроль за поступлением доходов настолько увеличивает шансы на получение займа, что способен компенсировать низкий ПКР.
4. Попытаться найти друзей или родственников, готовых выступить поручителем. Это сильно увеличивает шансы на одобрение кредита. В конце конов, на то они и близкие люди, чтобы помогать в трудную минуту.
5. Даже несмотря на соблюдение всех условий заемщику следует быть готовым к высокой ставке и не рассчитывать на долгий срок кредита. С невысоким ПКР выбирать не приходится.

Какие кредиты дают с плохой кредитной историей

Как правило, обладателю невысокого Персонального кредитного рейтинга проще всего получить кредит небольшой, на короткий срок и под существенный процент.

Берем кредит с плохой кредитной историей в 2023 — инструкция ✅

Почему так происходит? По мнению кредиторов, плохая кредитная история потенциального клиента свидетельствует, что и в этот раз у него могут быть сложности с возвратом кредита. Поэтому они при помощи высокой стоимости и небольшого горизонта планирования страхуются от невозврата. Расчет здесь на то, что из общего количества заемщиков долг вернут не все, поэтому потенциальные убытки приходится заранее планировать и компенсировать.

Именно поэтому, если ранжировать кредиты по легкости получения, можно выстроить такой список:

1. Микрокредиты и займы до зарплаты. Выдаются микрофинансовыми организациями под высокий процент на срок, редко превышающий месяц.
2. POS-кредиты (кредиты в торговых точках) и потребительские кредиты. Выдаются банками максимум на несколько месяцев. Тоже не предполагают серьезной проверки кредитной истории, но отказы возможны.
3. Кредитные карты. Их банки выдают охотно, но чем меньше лимит кредитных средств — тем меньше требований к качеству кредитной истории. Лучше не претендовать даже на карту с лимитом больше 50 тыс. рублей, оптимально ограничиться 10 тыс.
4. Ипотека. Как ни странно, ипотеку человеку с плохой кредитной историей иногда получить даже проще, чем простой потребкредит. Дело в залоге — с квартирой не убежишь, а она служит гарантией возврата. А еще смягчить требования к заемщику сильно помогают программы господдержки.
5. Автокредиты. Хоть при автокредитовании автомобиль остается в залоге у банка, это движимое имущество, поэтому и проверки заемщиков здесь одни из наиболее строгих. С плохой кредитной историей лучше не подходить.

Какие банки дают кредиты клиентам с плохой кредитной историей

В этом вопросе ни на величину банка, ни на его принадлежность (то есть иностранное у него происхождение или нет) ориентироваться нельзя. Бывает, что самые крупные банки предпочитают рискованную кредитную политику, а бывает все наоборот.

Самый верный признак, что вам одобрят кредит — это его высокая стоимость.

Чем выше процентная ставка — тем меньше кредитор обращает внимание на качество кредитной истории. Ну, а микрокредитные организации почти всегда готовы выдать заем. Именно поэтому у них ставки, как правило, превышают 100% годовых. Правда, в этом случае заемщику следует помнить, что частое пользование микрозаймами не поднимает его ПКР.

Как видите, большинство предложений банков предполагают наличие у заемщика существенных сбережений или ликвидных дорогих активов. Без них обладателю низкого ПКР не обойтись, если он нацелен на быстрое получение кредита. Впрочем, даже при выполнении всех этих требований заемщик должен быть готов к отказу. В этом случае остается единственная альтернатива — работать над улучшением качества своей кредитной истории. При этом желательно делать это без посредников.

Почему улучшение кредитной истории нельзя доверять посредникам

Дело это не настолько безнадежное, как может показаться. Вопреки устоявшемуся мнению, даже очень низкий Персональный кредитный рейтинг может быть восстановлен и большинство банков с радостью одобрят кредит. Минус в том, что это нельзя сделать быстро.

Главное, что нужно усвоить заемщику: как бы ни хотелось упростить задачу, нельзя обращаться к помощи посредников. В интернете очень много предложений по улучшению и даже удалению записей КИ, однако правда заключается в том, что изменить их могут только те, кто их делал — то есть сами банки и другие кредиторы. Именно они по закону наделены правом формирования кредитной истории.

Альтернативные способы рекламируют, как правило, мошенники с целью выманить деньги. В лучшем случае они будут руками заемщика и за его счет пытаться оспорить кредитную историю — чаще всего безуспешно. В худшем придется смириться с потерей личных данных, денег и времени. Поэтому быстрее и дешевле самому заняться повышением ПКР.

Подключите защиту
от мошенничества
Мы предупредим, если кто-то попытается оформить кредит на ваше имя.
Подписка действует 1 год

Как восстановить качество кредитной истории

• Разобраться с текущими долгами и закрыть все просрочки. Это главное, что нужно сделать. Если у заемщика остаются просроченные долги перед другими банками, они автоматически лишают его шансов на получение займа. Дополнительным бонусом к погашению станет повышение рейтинга.
• Привлечение небольшого кредита или ссуды. Суть стратегии заключается в том, что заемщик оформляет мелкий кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, ее гасит. Добросовестное исполнение своих обязанностей является залогом успеха.
• Кредитная карта. Выплаты по ней также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие кредиторы выдают их на основании одного заявления. Главное здесь — запрашивать минимальный кредитный лимит. После получения кредитки необходимо активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности до окончания грейс-периода. Так можно будет избежать дополнительных расходов. Чуть позже, когда банк убедится в твоей честности, можно будет запросить увеличение лимита кредитования. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти ПКР.
• Покупка товаров в рассрочку. Еще один способ — использование рассрочки, которую предлагают магазины бытовой техники, электроники и другой продукции. Как правило, третьей стороной в такой сделке участвует банк, предоставляющий финансирование. Но сперва лучше выяснить, участвует ли банк и отправляет ли он по итогам рассрочки информацию в кредитную историю. В итоге погашенная вовремя рассрочка, в которой нет пропущенных платежей и штрафов — плюс к кредитной истории и, соответственно, к рейтингу.
• Рефинансирование кредита. Этот подход актуален, если есть нескольких активных кредитов. Рефинансирование превратит несколько долгов в один покрупнее, снизит ставку и повысит Персональный кредитный рейтинг.

При использовании любого варианта следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно, только если все открытые просрочки будут оплачены. Обновление рейтинга происходит регулярно — кредитные организации отправляют в БКИ данные о закрытых и выданных кредитах в течение 2 дней. Главное здесь — войти в график платежей, указанный в договоре, чтобы у банка не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Как получить свой ПКР

После того, как качество будет восстановлено, заемщик может получить кредит. Однако возникает вопрос: как узнать, что кредиты уже доступны? Для этого необходимо научиться пользоваться Персональным кредитным рейтингом.

ПКР рассчитывается на основе записей кредитной истории и является по сути его числовой оценкой. Он измеряется в баллах от 1 до 999 единиц. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на получение займа на выгодных условиях. Получить ПКР можно там же, где историю, то есть в НБКИ. Наиболее простой путь — запросить рейтинг онлайн в личном кабинете заемщика на официальном сайте бюро.

Еще можно воспользоваться мобильным приложением НБКИ-онлайн. В этом случае и кредитная история, и ПКР придут прямо на смартфон.

Следует учесть, что в целях безопасности личных данных заемщика необходимо иметь подтвержденную регистрацию на портале государственных услуг. Но при ее наличии процедура запроса и получения займет не больше одной минуты.

Для чего еще может быть полезен рейтинг

Кроме оценки заемщика, у ПКР есть еще одна очень полезная функция: с его помощью можно получить наиболее выгодные предложения от российских банков. Обычно специальные кредитные продукты предлагаются при запросе рейтинга на сайте НБКИ. Их преимущество в том, что они точно соответствуют баллам заемщика и потому являются оптимальными.

Как видите, плохая кредитная история не означает, что заемщик не сможет привлечь ссуду. Главное — не оставлять в плачевном состоянии свой ПКР, заботиться о качестве КИ и дорожить своей финансовой репутацией. Даже если сейчас кредит не нужен, это не значит, что в нем не возникнет потребности в ближайшем будущем.

Источник: nbki.ru

Как получить кредит на бизнес с плохой кредитной историей?

Если для реализации проекта требуется крупная сумма в долг, обращайтесь за деньгами в банк. Финансовые компании проанализируют платежеспособность и кредитную историю. Если ранее допускали просрочки, в выдаче денег откажут. Но что делать компаниям, если срочно нужны деньги для развития своего дела, покупки оборудования и материалов, а рейтинг испорчен? Подробно узнайте из статьи.

На каких условиях банки дают кредиты бизнесу?

Банки в России дают предпринимателям кредиты примерно на таких же условиях, что и другим заемщикам. Но основное отличие в сумме займа, которая чаще всего выше по сравнению с потребительским кредитом. В каждом банке свои условия и требования к клиентам, но в среднем процентная ставка составляет 10-11%. Ставка актуальная на момент написания материала. В зависимости от благонадежности заемщика и дополнительных требований, ставка по процентам может отличаться.

Если вы только открывает свое дело и требуется кредит на сумму до 900 тыс. руб., проще всего оформить обычный заем. Дело в том, что при оформлении кредита для бизнеса потребуется целый список дополнительных документов и банк нужно убедить в платежеспособности компании. Чаще всего деньги в таких случаях выдают предприятиям под залог имеющейся собственности. При таком раскладе и ставка по процентам будет ниже.

Виды кредитов для представителей бизнеса?

Кредиты для компаний являются одним из наиболее востребованных финансовых инструментов в современном предпринимательстве. Они обеспечивают финансовую поддержку и помогают компаниям получить средства для развития, расширения и оптимизации своей деятельности. Такие займы отличаются по видам, ставкам, срокам и суммам. Рассмотрим популярные виды бизнес-кредитов.

• Разовый кредит – это заем, который предоставляется компании единовременно, по реквизитам. Возврат происходит сразу же после получения кредита, вместе со всеми начисленными процентами. Обычно кредит дается на 3-4 месяца.
• Овердрафт – это форма кредитования, при которой компания берет деньги в долг для приобретения товаров или закуп оборудования. От простого кредита отличается тем, что бизнесмен платит комиссию в размере 2-3%, а также проценты за использование денег. Например, если компания купила товар за кредитные деньги по овердрафту, то они будут возвращены после реализации продукции.
• Оборотный кредит позволяет пополнить кассу деньгами и позволяет удержать предприятие на плаву. Он может быть как краткосрочным, так и долгосрочным.
• Кредитная линия – это кредит, который может быть выдан представителю бизнеса несколько раз. Но сумма не может превышать установленного лимита. Проценты оплачиваете за ту сумму, которой пользовались во время оформления кредита. Если, лимит на 6 млн руб. на год, а компания взяла в долг 3 млн на полгода, то проценты будут начислены за указанный период. Оставшиеся деньги по лимиту можно будет получить в будущем.

Каждый вид кредита имеет свои особенности и преимущества, поэтому при выборе нужно учитывать все факторы. Если у вас испорчен кредитный рейтинг, обращайтесь в компанию «Хатон», мы найдем выход из ситуации и подберем для вашей компании привлекательное предложение.

Как получить деньги в банке, если испорчена кредитная история?

Иногда ситуация такова, что нужны деньги, но из-за неплатежеспособности или задолженности по кредиту у компании испорчена кредитная история. Кажется, что взять кредит при таких обстоятельствах невозможно. Но это не так. Существует несколько способов, которые помогут взять деньги в долг в банке для открытия своего дела или для других нужд компании.

1. Привлечение поручителя. Если у вас плохая КИ, вы можете попросить кого-то из друзей или родственников стать вашим поручителем. При этом поручитель должен иметь хорошую кредитную историю и быть клиентом того же банка, в котором вы хотите получить средства. Банк рассмотрит заявку и выдаст деньги. Но стоит помнить, что если вы не вернете долг вовремя, по закону банк может требовать выплату задолженности с поручителя.

1. Залоговое обеспечение. Этот способ подходит компаниям, у которых есть имущество и его можно использовать в качестве залога. Банк берет на залог недвижимость, ценные бумаги, земельные участки или транспортные средства. Если не возвращать кредитные обязательства своевременно, банк может забрать залоговое имущество.

1. Кредит с первоначальным взносом. Этот вариант подходит тем компаниям, кто уверен в будущем доходе. При выдаче кредита, банк может пойти на уступки, если заемщик внесет часть суммы — сделает первоначальный взнос.

1. Экспресс-кредит. Этот тип кредита подходит предприятиям, у которых испорчена КИ и нужно получить небольшую сумму на короткий период времени. Обычно сумма экспресс-кредита не превышает 100 тыс. руб. и срок кредитования составляет до года. И если заемщик рассчитается вовремя с экспресс-кредитом, то при следующем обращении в банк сможет взять большую сумму и под более выгодный процент.

Источник: bizneslion.ru

Как взять кредит с плохой кредитной историей: где точно дадут

Человеку с безупречной кредитной историей легко получить новый кредит. Но если ваша КИ «подпорчена», это не значит, что банки откажутся от сотрудничества с вами. Они вполне могут выдать вам средства, однако сделают это на особых условиях. Из статьи узнаете о том, как максимально выгодно взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками.

Что портит кредитную историю

На кредитную историю негативно влияют следующие факторы:

1. Просрочки. Несвоевременные платежи по кредитам – главная причина, из-за которой портится репутация заемщика. Волноваться не стоит только в том случае, если просрочка не превышает 7 дней. Если клиент быстро заплатит необходимую сумму и начисленный штраф, то скорее всего банк не станет отправлять информацию в БКИ.
2. Большое количество кредитов. Если на заемщика оформлено большое количество кредитов одновременно, то он автоматически становится нежелательным клиентом для любого банка, так как его платежеспособность будет под большим вопросом.
3. Поручительство. В случае неспособности заемщика выплатить свой долг эта обязанность переходит к поручителю. Поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем помогать родственнику или другу, который решил взять кредит.
4. Досрочное погашение. Такое действие заемщика невыгодно для любой финансовых организации, поэтому вероятность получения нового кредита резко уменьшается.
5. Судебные разбирательства. Если банковская организация подает иск в суд на заемщика, который не смог выплатить свой долг, это серьезно портит КИ.
6. Большое количество заявок. Каждая заявка о получении кредита фиксируется в БКИ, и чем больше накапливается таких заявок, тем менее надежным для банков становится заемщик.

Иногда КИ ухудшается не по вине заемщика, а из-за ошибок банковских работников, которые несвоевременно отправили отчет в БКИ или вовсе не сделали это. О том, как поступить в такой ситуации, расскажем дальше.

Можно ли исправить КИ и каким образом

Исправить кредитную историю можно, но это не значит, что все старые данные удалят и заменят на новые. В силах заемщика обновить старую информацию в БКИ. Для этого необходимо взять новый кредит и выполнить все обязательства по нему, не допуская просрочек и досрочных выплат.

Лучшими способами исправления КИ считаются следующие:

• микрокредит в банке или микрозайм в МФО;
• получение кредитной карты, активное ее использование и своевременное внесение платежей;
• оформление товара в рассрочку.

Некоторые банковские организации предлагают своим клиентам специальные программы, предназначенные для улучшения кредитной истории. В этом случае банк выдает заемщику небольшой кредит на короткий срок. Избегая просрочек, клиент может довольно быстро исправить свою КИ.

Для проверки своей кредитной истории направьте соответствующий запрос в БКИ. Если будут выявлены ошибки, допущенные банковскими работниками, обратитесь в банк и докажите, что на самом деле кредит был выплачен вовремя, а данные по кредитному отчету содержат неточности. Если окажется, что паспортные данные были украдены мошенниками для незаконного оформления кредита, этот факт придется подтвердить в МВД или суде.

Важно! Если из-за частых просрочек и задолженностей заемщика занесли в черный список несколько банков и МФО, его КИ невозможно исправить.

Какие банки выдают кредиты людям с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – это серьезное препятствие для получения кредита. Поэтому нельзя со 100% уверенностью утверждать, что есть банки, которые готовы сотрудничать с любыми «проблемными» клиентами. В ситуации с испорченной КИ банк будет подробно рассматривать все детали и принимать решение индивидуально.

Вот несколько банков, где можно с высокой долей вероятности взять кредит с плохой кредитной историей:

1. Совкомбанк. Этот банк нередко сотрудничает с клиентами, у которых подпорчена кредитная история. Для них предлагаются разные программы, с помощью которых можно получить кредит без большого количества справок. Также Совкомбанк предлагает специальный продукт «Кредитный доктор», который предназначен специально для улучшения КИ.
2. Восточный. Если просрочки по кредиту оказались не очень серьезными, то есть шанс, что банк Восточный выдаст клиенту кредит. Но рассчитывать на получение наличных в этом случае не стоит.
3. Ренессанс Кредит. Получить ипотеку или потребительский кредит человеку с плохой КИ в этом банке будет сложно, а вот кредитную карту оформить точно получится.
4. СКБ-банк. В этом банке высокие шансы получить кредит на потребительские цели даже с испорченной КИ, так как от заемщика не потребуется большого количества документов и справок. Если у человека было больше 3 просрочек по кредитам, то ему не стоит рассчитывать на лояльность этого банка.
5. Тинькофф. Займы здесь оформляются дистанционно, при этом некоторые продукты не требуют идеальной кредитной истории.

Всю информацию о программах, предназначенных для клиентов с подпорченной КИ, уточняйте в выбранном банке, поскольку условия выдачи денежного займа всегда индивидуальные.

Как взять кредит с плохой КИ

Если человек с плохой кредитной историей желает увеличить свои шансы на получение нового займа, ему необходимо подумать о следующем:

1. Поручитель. Его наличие увеличивает лояльность банка. При этом у человека, который поручился за заемщика, должна быть хорошая КИ, так как в случае неспособности выплатить долг эта обязанность автоматически переходит к поручителю.
2. Залог. Если в распоряжении заемщика есть недвижимость, его шанс получить денежный займ даже с плохой кредитной историей повышается. Главное, чтобы при этом недвижимость была ликвидной.
3. Кредитная карта. Чтобы оформить кредитную карту, не нужно предоставлять различную информацию и документы, достаточно только иметь при себе паспорт. Денежный лимит скорее всего будет небольшим, но это отличный вариант для людей с подпорченной КИ.
4. МФО. Если заемщику с плохой кредитной историей нужно срочно получить денежный займ, стоит обратиться в микрофинансовую организацию. При этом стоит учитывать, что все риски кредитные МФО будут компенсировать небольшой суммой и серьезными переплатами.

Заключение

Чтобы не испортить КИ, необходимо адекватно оценивать свои возможности еще до того, как вы решите взять денежный займ в банке. Но если обстоятельства так сложились, что вам пришлось просрочить выплату по кредиту, исправить ситуацию можно при помощи нового займа или кредитной карты, которые вы будете своевременно оплачивать.

Источник: kapital.expert