Чтобы поддержать бизнес, пострадавший из-за введенных со стороны стран ЕС и США санкций, государство с марта 2022 года возобновило механизм кредитных каникул. Теперь бизнес может на законных основаниях и без влияния на кредитную историю потребовать у банка отсрочку по платежам. Кто и как может воспользоваться этим правом, разберемся в статье.
Что такое кредитные каникулы
- полную приостановку исполнения обязательств;
- уменьшение размера ежемесячного платежа.
Организации уменьшать ежемесячный платеж не могут. Им разрешено только полностью приостановить исполнение обязательств на определенный срок.
Во время действия льготы банк начисляет проценты на сумму задолженности. Когда каникулы закончатся, сумма начисленных процентов будет включена в тело кредита.
По завершении льготного периода банк предоставляет заемщику новый график погашения долга. Он будет продлен, чтобы сохранить размер ежемесячного платежа, который действовал до использования каникул.
КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ
Экстерн помогает сдавать отчетность без ошибок. А если ошибка все же закралась и от налоговой пришел отказ — быстро разобраться, что и как исправить
Срок действия кредитных каникул в 2022 году
Каникулы 2022 года были введены ст. 13 Федерального закона от 08.03.2022 № 46-ФЗ. Обратиться за льготой бизнес и граждане могут в период с 1 марта 2022 года по 30 сентября 2022 года.
Срок действия кредитных каникул определяет заемщик. Максимальный период отсрочки не может превышать 6 месяцев (п. 4 ст. 6, п. 4 ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ).
Каникулы можно завершить досрочно. Для этого заемщик направляет банку заявление о прекращении действия льготного периода (п.15 ст. 6, п. 11 ст. 7 106-ФЗ).
Продлить льготный период нельзя. Если плательщик изначально запросил у банка два месяца, а затем понял, что ему нужны каникулы на полгода, увеличить срок уже не получится.
Условия применения кредитных каникул для бизнеса в 2022 году
Уйти на кредитные каникулы в соответствии со ст. 7 106-ФЗ могут только субъекты малого и среднего предпринимательства. Перечень субъектов МСП ведет налоговая. Узнать, относится ли компания к МСП, можно по ИНН на официальном сайте «Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства». Здесь же можно выгрузить выписку из реестра.
Бизнес, который в 2020 году пользовался правом на кредитные каникулы, может повторно их использовать и в 2022 году (п. 2 ст. 7 106-ФЗ).
Использовать льготу могут только субъекты МСП, виды деятельности которых перечислены в Постановлении Правительства РФ от 10.03.2022 № 337. В акте указаны конкретные группы ОКВЭД2, которые имеют право на каникулы. Правительство объединило ОКВЭДы в 14 групп:
- сельское и лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство;
- обрабатывающие производства;
- оптовая и розничная торговля машинами и мотоциклами;
- оптовая и розничная торговля;
- транспортировка и хранение;
- деятельность гостиниц и организаций общественного питания;
- деятельность в области информации и связи;
- операции с недвижимостью;
- деятельность профессиональная, научная и техническая;
- деятельность административная и сопутствующая ей;
- образование;
- здравоохранение и социальные услуги;
- деятельность в области культуры, спорта, досуга и развлечений;
- прочие виды.
Льготный период применяется только в отношении займов, полученных до 1 марта 2022 года. Кредиты, выданные после этой даты, под действие каникул не подпадают (п. 1 ст. 7 106-ФЗ).
Кредитные каникулы в 2022 для физлиц и бизнеса: как оформить и что делать, если отказали? // Инсайт
Условия применения кредитных каникул гражданами и ИП в 2022 году
Льготой может воспользоваться не только бизнес, но и физические лица и ИП (в части кредитов, не связанных с предпринимательством) в соответствии со ст. 6 106-ФЗ.
Гражданин, который намерен уйти на кредитные каникулы, должен одновременно соответствовать ряду требований.
1. Максимальный размер кредита
В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 12.03.2022 № 352 установлено, что максимальный размер кредита, в отношении которого можно использовать каникулы, составляет:
- по потребительским кредитам физлиц — не более 300 000 рублей;
- по потребительским кредитам ИП — не более 350 000 рублей;
- по потребительским кредитам с лимитом кредитования для физических лиц — не более 100 000 рублей;
- автокредиты с залогом транспортного средства — 700 000 рублей;
- ипотечные кредиты, не связанные с предпринимательством — 3 000 000 рублей (6 000 000 рублей — для жилья в Москве, 4 000 000 рублей — для жилья в Московской области, Санкт-Петербурге, Дальневосточном федеральном округе).
2. Снижение дохода заемщика более чем на 30 %
Доход заемщика за месяц, предшествующий месяцу обращения за кредитными каникулами, должен быть более чем на 30 % ниже, чем среднемесячный доход гражданина за 2021 год (п. 2 ст. 6 106-ФЗ).
Для подтверждения данного факта банк запросит справку о доходах и иные документы.
3. Кредит получен до 1 марта 2022 года
Кредит, по которому физлицо обращается за каникулами, должен быть оформлен до 1 марта 2022 года (п. 1 ст. 6 106-ФЗ).
4. Заемщик не использует ипотечные каникулы
Физическое лицо не может одновременно совмещать ипотечные каникулы, полученные в соответствии со ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, и кредитные каникулы 2022 года (п. 3 ст. 6 106-ФЗ).
Отчитывайтесь легко и без ошибок
Удобный сервис для подготовки и сдачи отчетов через интернет. Дарим доступ в Экстерн на 14 дней!
Как оформить кредитные каникулы в 2022 году
Для оформления кредитных каникул заемщик обращается в организацию, где был выдан займ. Это может быть банк или другая финансовая организация. Заявление пишут в свободной форме, при этом указывают:
- реквизиты банка или финансовой организации, куда подается заявление;
- реквизиты заемщика (наименование компании или ФИО физлица, адрес, контактные данные);
- ФИО руководителя;
- сведения о кредитном договоре: номер, дату заключения;
- основания, по которым запрашивают кредитные каникулы (ст. 6 или ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ, код ОКВЭД из Постановления Правительства РФ от 10.03.2022 № 337);
- дату начала действия каникул;
- срок действия каникул;
- вариант льготы: уменьшение платежа или полная приостановка;
- если выбирали уменьшение платежа, указывают желаемый размер платежа.
Важно! Если не указать дату начала действия каникул, они начнут работать с даты подачи заявления.
Затем заявление подписывают и передают в банк. Подать заявление нужно тем способом, который указан в кредитном договоре: лично, по почте или через электронные каналы связи. (п. 5 ст. 7 106-ФЗ). ИП и физлица могут подать соответствующее заявление по телефону (п. 5 ст.
6 106-ФЗ).
Срок рассмотрения заявления банком — пять рабочих дней (п. 6 ст. 6, п. 6 ст. 7 106-ФЗ). В течение 10 рабочих дней с даты направления требования банк обязан направить заемщику уведомление о введении кредитных каникул, запрос о предоставлении документов или уведомление об отказе.
Если в указанный срок банк ничего не направит, то кредитные каникулы начнут действовать автоматически либо с даты направления заявления, либо с даты, указанной в документе (п. 12 ст. 6, п. 7 ст. 7 106-ФЗ).
Отчитайтесь в ФНС и другие контролирующие органы в срок и без ошибок по актуальным формам
Какие документы предоставить в банк для кредитных каникул
Субъектам МСП, оформляющим каникулы в соответствии со ст. 7 ФЗ 106-ФЗ, достаточно направить в банк заявление. Можно приложить выписку ЕГРЮЛ, подтверждающую код ОКВЭД, и выписку из Реестра МСП, подтверждающую принадлежность к этим субъектам, но обычно банк самостоятельно получает эту информацию из открытых источников.
ИП и физлица, оформляющие каникулы в соответствии со ст. 6 106-ФЗ, должны подтвердить факт падения доходов более чем на 30 %. Доказательствами в частности являются (п. 9 ст. 6 106-ФЗ):
- справка о доходах физического лица за текущий год и год, предшествующий дате обращения в банк;
- выписка о регистрации гражданина в качестве безработного;
- листок нетрудоспособности;
- бухгалтерская отчетность или книга доходов и расходов и налоговая декларация — для ИП;
- справка о сумме полученных доходов, облагаемых налогом на профессиональный доход — для самозанятых;
- справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход — для самозанятых.
Если заемщик сразу не предоставит эти документы, банк их запросит. Более того, финансовая организация вправе обратиться в уполномоченные органы, для проверки факта уменьшения доходов (п. 7 ст. 6 106-ФЗ).
Когда банк может отказать в кредитных каникулах
Для отказа в каникулах у финансовой организации может быть только одно основание — несоответствие заемщика требованиям 106-ФЗ. Например, если доходы не уменьшились на 30 % или ОКВЭД компании не попадает в перечень.
В том случае, если банк незаконно отказывает в предоставлении каникул, можно обратиться в Центральный Банк России через интернет-приемную.
Источник: www.kontur-extern.ru
Кредитные каникулы для бизнеса
Коронавирусные каникулы для МСП на основании Федерального закона № 106-ФЗ от 03.04.2020
Тишковский Андрей Александрович
3 апреля 2020 года вступил в силу закон о кредитных каникулах (Федеральный закон №106-ФЗ от 03.04.2020 «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»).
Аналогично правилам о кредитных каникулах для граждан, некоторые субъекты малого и среднего предпринимательства (далее также — МСП) вправе получить льготный период по заключенным с ними кредитным договорам.
1. Какие кредиторы предоставляют кредитные каникулы?
К числу таких кредиторов закон относит:
- кредитные организации, которые осуществляют деятельность по предоставлению кредитов (займов);
- некредитные финансовые организации, которые осуществляют деятельность по предоставлению кредитов (займов).
2. Какие субъекты МСП вправе получить кредитные каникулы?
Постановлением Правительства от 3 апреля 2020 г. №434 определены отрасли, субъекты МСП которых вправе получить кредитные каникулы. К числу таких отраслей отнесены:
- туризм;
- авиаперевозки;
- физическая культура (в т.ч. оздоровительное направление);
- спорт;
- искусство;
- культура и кинематограф;
- общепит;
- образование (в т.ч. организации доп. образования и негосударственные образовательные учреждения);
- бытовые услуги (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты);
- гостиничные услуги (в т.ч. санатории, кемпинги, турбазы);
- выставочные услуги (в т.ч. конференции);
- аэропортовая деятельность (в т.ч. аэродромы);
- автоперевозки;
- организация досуга и развлечений (в т.ч. пляжи, горнолыжные трассы, экскурсоводы, аккредитованные организации);
- деятельность турагентств и других организаций в сфере туризма (в т.ч. туроператоры, агентства делового туризма);
- розничная торговля непродовольственными товарами.
3. Какие условия необходимы для получения кредитных каникул?
Для предоставления льготного периода достаточно факта указания Правительством отрасли, к которой относится конкретный субъект МСП в списке отдельных сфер деятельности, наиболее пострадавших в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции, для оказания первоочередной адресной поддержки (список опубликован на сайте Правительства).
ВАЖНО! От заемщика не требуется доказывать снижение дохода, нет предельных сумм кредита, на который распространяется закон, нет запрета на получение льготного периода, если ранее заемщик реструктуризировал задолженность или получал какие-либо льготы от кредитора.
4. Сроки кредитных каникул
Льготный период устанавливается на срок до шести месяцев.
Заемщику предоставляется право определить начало течения срока, но оно не может быть установлено ранее даты направления требования.
Если заемщик не определил продолжительность и дату начала льготного периода, то он по умолчанию предоставляется на шесть месяцев, а датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.
5. Что необходимо указать в заявлении о предоставлении кредитных каникул?
Требование заемщика должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) или на уменьшение размера платежей в течение льготного периода.
В требовании заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с настоящим Федеральным законом (скачать примерную форму заявления в формате DOC).
6. Как заемщику получить кредитные каникулы?
Чтобы получить кредитные каникулы, заемщику нужно передать требование кредитору.
ВАЖНО! В отличие от кредитных каникул для граждан при обращении за кредитными каникулами субъектом МСП подтверждение установления льготного периода не требуется.
Способы передачи требования кредитору
Требование (заявление) о предоставлении льготного периода подаётся способом, предусмотренным договором. Например, путём
- направления Почтой России в соответствующий филиал банка,
- личного обращения заемщика в филиал банка,
- направления письма на электронную почту ответственного сотрудника.
В связи с введением в большинстве регионов режима самоизоляции законодатель предусмотрел упрощенный порядок подачи требования для индивидуальных предпринимателей.
ВАЖНО! Для индивидуального предпринимателя законом предусмотрена возможность предъявления требования по мобильному телефону с абонентского номера, известного кредитору.
В последнем случае достаточно позвонить в call-центр соответствующего банка, где заёмщик будет идентифицирован. После чего необходимо сообщить оператору о намерении получить кредитные каникулы.
Не исключено, что в ближайшее время на сайтах банков будут размещены электронные формы подачи заявлений. Например, на сайте ПАО Сбербанк уже размещена электронная форма заявки на реструктуризацию задолженности.
Каков срок рассмотрения требования?
В течение 5 дней с момента получения заявления кредитор обязан рассмотреть указанное требование и направить уведомление о предоставлении льготного периода (ч. 6 ст. 7 Закона о кредитных каникулах).
Если в течение 10 дней с момента получения кредитором требования заемщик не получил уведомление о предоставлении кредитных каникул, то льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.
РЕКОМЕНДАЦИЯ. По истечении 10 дней с момента получения кредитором требования о предоставлении кредитных каникул рекомендуется самостоятельно звонить в банк и уточнять результаты рассмотрения заявления, а также сохранять документы, подтверждающие передачу требования кредитору.
7. Что дает установление льготного периода?
В течение льготного периода не допускаются (ч. 9 ст. 7 Закона о кредитных каникулах):
- начисление неустойки (штрафа, пени);
- предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору;
- обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки по соответствующему кредитному договору;
- обращение с требованием к поручителю (гаранту).
ВАЖНО! После установления льготного периода приостанавливается обязательство кредитора по предоставлению денежных средств в рамках открытой по договору кредитной линии (ч. 10 ст. 7 Закона о кредитных каникулах).
Как быть, если на момент подачи требования кредит уже просрочен?
Если на момент обращения с требованием о предоставлении кредитных каникул обязательства по кредитному договору просрочены и кредитор начислил проценты, неустойку (штраф, пени), то их сумма фиксируется на день установления льготного периода и подлежит погашению по истечении льготного периода.
Что еще дает льготный период?
В период действия кредитных каникул заемщик вправе в любой момент времени:
- прекратить действие льготного периода, направив кредитору уведомление. Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления заемщика. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее 5 дней после дня получения уведомления заемщика;
- досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита без прекращения льготного периода, пока данные суммы платежей не достигнут суммы платежей по основному долгу и по процентам, которые заемщик должен был бы заплатить в течение действия льготного периода, если бы ему не был установлен льготный период.
ВАЖНО! При достижении указанной суммы платежей действие льготного периода прекращается, и кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее 5 дней после прекращения льготного периода.
Из кредитной истории будет подлежать исключению информация об отсутствии платежей по договору займа, которые не уплачены в течение льготного периода.
Кредитор по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, обязан:
- обеспечить внесение изменений в регистрационную запись об ипотеке;
- обеспечить внесение изменений в закладную в соответствии с Законом об ипотеке, если права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству были удостоверены закладной.
8. Каковы последствия окончания льготного периода?
Законом не предусмотрено освобождение заемщиков от процентов по договору или их снижение до 2/3 на период кредитных каникул, как это сделано для граждан.
По окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода, исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода.
В случае если заемщик на время льготного периода требовал не приостановления исполнения обязательств, а уплаты платежей в меньшем размере, то сумма обязательств по процентам, включаемая в сумму обязательств заемщика по основному долгу, уменьшается на размер обязательств по процентам, исполненных за счет платежей, уплаченных заемщиком в течение льготного периода.
ВАЖНО! По окончании (прекращении) льготного периода платежи по кредитному договору уплачиваются заемщиком в размере и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора.
При этом срок возврата кредита продлевается на срок, необходимый для погашения обязательств заемщика по кредиту (займу), исходя из порядка уплаты платежей, указанного выше.
На кредитора возлагается обязанность направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня окончания (прекращения) льготного периода.
Фактически законодатель дал наиболее пострадавшим субъектам МСП своеобразную отсрочку по уплате очередных платежей, при этом проценты, которые не были уплачены в льготный период, будут включены в сумму основного долга.
Материал подготовлен в рамках консалтинговой практики «COVID-19 Helpdesk»
Источник: www.intellectpro.ru
Кредитные каникулы для МСП
Обратиться за получением отсрочки или уменьшением размера платежей можно до конца 2023 года. Максимальный срок кредитных каникул – 6 месяцев.
Условия получения
- Бизнес имеет право получить полные либо частичные каникулы по договорам, заключенным до 1 марта 2022 года, причем даже если компания уже использовала аналогичную возможность во время пандемии.
- Среднемесячный доход предпринимателя за предыдущий месяц сократился более чем на 30% по сравнению со средними доходами за 2021 год (среди документов, подтверждающих снижение дохода, банк может запросить: справку 2-НДФЛ с места работы; справку о регистрации в качестве безработного; больничный лист).
- Размер кредита должен быть не больше установленного кабмином предельного уровня:
- по потребительским кредитам для ИП установлен лимит в 350 тыс. рублей;
- для физлиц (в том числе самозанятых) – 300 тыс. рублей;
- 100 тыс. рублей по кредитным картам;
- 700 тыс. рублей по автокредитам.
В число отраслей, которые смогут воспользоваться кредитными каникулами, вошли: сельское хозяйство, наука, культура, туризм, общепит, медицина, IT (в том числе производство компьютеров и разработка ПО), розничная торговля, перевозки. В перечень также был включен отдельный блок – обрабатывающие производства. Всего более 70 кодов ОКВЭД.
Важно! Реализация данного механизма исключает возможность начислять проценты, а допущенная просрочка по процентам замораживается. Это не является показателем к признанию кредитной истории компании отрицательной. При предоставлении кредитных каникул банк не может начислять неустойки за невозврат кредита и требовать досрочного погашения. При этом сам заемщик в любой момент может уведомить банк и прекратить действие каникул или во время этих каникул погасить часть или всю сумму кредита.
Антикризисные меры поддержки
Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.
Программа продвижения агропредпринимателей от Минэкономразвития и Россельхозбанка
Агропредприятия и агропредприниматели по всей России могут представить свою продукцию на крупнейших аграрных маркетплейсах «Своё Фермерство» и «Своё Родное»
Субсидии для работодателей за трудоустройство бывших участников СВО
Постановление о новой мере поддержки подписал Михаил Мишустин
Экспресс-займы для малого и среднего турбизнеса
МСП Банк, дочерний банк Корпорации МСП, запустил экспресс-кредит для малого и среднего бизнеса, занятого в туристической отрасли
Поддержка малого и среднего бизнеса от Минэкономразвития и VK
Малый и средний бизнес может удвоить бюджет на продвижение на платформе VK Реклама и изучить инструменты для продвижения бизнеса на вебинарах
Программа поддержки соцбизнеса от hh.ru и Минэкономразвития России
Нужна помощь в поиске людей на свой проект? Воспользуйтесь услугой бесплатного поиска сотрудников на hh.ru с помощью новой меры поддержки
Программа продвижения предпринимателей от Ozon и Минэкономразвития России
Получите персональную помощь наставников для старта своего бизнеса на платформе Ozon и бесплатное продвижение товаров для первых продаж
Антикризисные программы льготного кредитования
Банк России, Правительство и «Корпорация МСП» запустили антикризисные программы льготного кредитования бизнеса.
Cубсидии за трудоустройство молодёжи
Субсидия будет равна 3 МРОТ, увеличенным на районный коэффициент, сумму страховых взносов и количество трудоустроенных.
Поддержка бизнеса во время пандемии: 8 (800) 707 08 85 —>
Министерство экономического развития Российской Федерации
Адрес: 123112, г. Москва, Пресненская наб., д. 10, стр. 2
ИНН 7710349494, КПП 770301001, ОГРН 1027700575385
Источник: xn--90aifddrld7a.xn--p1ai
