Как пользоваться электронной бизнес картой

Частые командировки, поездки за границу и в соседние города – каждый бизнесмен нередко встречается с такими особенностями своей работы, поэтому ему важно иметь возможность контролировать все расходы. Конечно, удобнее всего это делать, если иметь одну банковскую карточку, которой можно будет рассчитываться в любом уголке мира. Бизнес карта Сбербанка – это пластиковая карточка, используемая индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, и позволяет осуществлять различные финансовые операции по всему миру.

Что это такое

Банк предлагает два вида финансовых продуктов: дебетовый с использованием средств компании и кредитный с финансами банка.

Дебетовая пластиковая карточка привязывается к расчетному счёту, и ее владелец может пользоваться финансами ИП в полном объеме. По желанию ИП карт может быть несколько, они могут доверяться сотрудникам по решению руководителя.

Так выглядит бизнес-карта

Пользование бизнес-продуктом имеет ряд выгодных составляющих:

• безналичные операции не имеют ограничений по сумме, комиссия не взимается;
• каждый экземпляр карты соответствует держателю, сведения о котором меняется по требованию владельца ИП;
• возможна установка финансового ограничения операций;
• платежи осуществляются в круглосуточном режиме ежедневно без выходных;
• доступна любая валюта;
• управление счетами осуществляется через интернет-банк.

Обратите внимание! Подобные финансовые продукты предлагаются только корпоративным клиентам.

Виртуальные карты и карты рассрочки

Виртуальные карты – отдельный банковский продукт. Их открывают специально для проведения сделок в интернете. Чаще всего с них невозможно снять наличные или перевести деньги на другой карточный счет. Бывает так, что у виртуальной карты нет физического носителя, и она зарегистрирована только в интернете.

Еще один тип пластиковых карт, с помощью которых можно оплачивать интернет-покупки – карты рассрочки. Они похожи на кредитки, но с одним отличием – проценты за пользование заемными деньгами не снимают, если соблюдать все условия банка-эмитента.

Принцип работы карт рассрочки:

• оплачиваете картой товар в интернете;
• стоимость покупки равными суммами делится на то количество месяцев, которые возможны по условиям рассрочки;
• регулярно вносите платежи до полного погашения задолженности.

Единственный минус карт рассрочки – рассчитываться за товары можно только в магазинах-партнерах банка, который выпустил пластик. Это может значительно ограничивать покупателя в выборе.

Как ее можно получить

ИП и ООО — чем они отличаются, преимущества и недостатки, какие налоги платят

Получению карточки предшествуют оформление и подписание соответствующего договора. Для этого предоставляется обычный перечень документов. Кроме этого, необходимо личное обращение ИП в отделение банка, однако возможен бесконтактный способ подачи заявления через онлайн-сервис.

Заявка на сайте

В заявке указываются размер лимитированных средств, эмиссия и данные пользователя. В анкету пользователя вносятся: фамилия, имя, отчество, гражданство, место регистрации и проживания. При оформлении документов в электронном виде данные заверяются электронной подписью ИП.

Готовая бизнес-карта содержит на лицевой стороне фамилию и имя пользователя, активируется владельцем. Доставляется по указанному адресу в запакованном виде, сопровождается инструкцией с правилами пользования и ПИН-кодом для активации.

Безопасность расчетов

Платежи через интернет достаточно рискованны, потому что покупатель и продавец не контактируют лично. Поэтому так много вариантов мошенничества и обмана в сети. Чтобы обезопасить деньги владельца карты, платежные системы разрабатывают различные защитные механизмы:

• 3D-Secury – специальный код, который приходит на

  Обслуживание
  Доп.условия обслуживания

  «Только 1%», «Первый шаг», «Быстрый рост», «Свой бизнес» — первые 3 месяца бесплатно, «Весь мир» и «Большие планы» — включено в стоимость пакета услуг

  №2209 от 24.11.2014 г

  баллы — 5% в категориях «Реклама», «Товары для дома», «Строительные материалы», «Лесо- и строительный материал», «Оборудование, мебель и бытовые принадлежности»; 1% — за «Супермаркеты» и «Бакалея». Баллы можно вывести на счет (1 балл = 1 ₽)

  Срок выпуска
  Дополнительно
  баллы начисляются при общей сумме покупок от от 50 000 ₽ в месяц
  Обслуживание карты
  Пополнение и снятие
  Проценты и бонусы
  Дополнительные услуги
  Надежность банка

  Регистрация
  постоянная на территории РФ
  паспорт; документы ИП или ООО; договор РКО в «Открытии»

  Предпринимателям, открывшим расчетный счет в банке Открытие, доступны удобные корпоративные карты, предназначенные для оплаты расходов бизнеса и операций с наличными. Бизнес-карта Открытия копит баллы, которые можно перевести в рубли. К одному счету можно открыть любое количество карт с собственными ограничениями и лимитами на операции. Первые три месяцев карта обслуживается бесплатно.

  Бонусные баллы за покупки
  Установка индивидуальных лимитов на операции
  Быстрый выпуск карты
  Первые 3 месяца — бесплатное обслуживание
  По паспорту

  MasterCard
  МИР Бесконтактная
  Классическая
  Корпоративные карты
  Работает по всей России

  Мобильное приложение
  Бонусы за покупки

  4.4

  4.4

  Обслуживание
  Процент на остаток
  Обновлено 14.05.2023 Подробнее
  Рейтинг К5М
  Условия Требования и документы О продукте
  Обслуживание

  Доп.условия обслуживания
  бесплатное в первый год на некоторых тарифах
  №3251 от 17.12.2014 г
  до 30% на топливо в сервисах «Яндекс»
  Срок выпуска
  моментально
  Обслуживание карты
  Пополнение и снятие
  Проценты и бонусы
  Дополнительные услуги

  Надежность банка
  Регистрация
  регистрация бизнеса в регионе присутствия банка

  Предприниматели, которые обслуживаются в Промсвязьбанке, могут оформить цифровые бизнес-карты к своим счетам. С помощью такой карты можно оплачивать различные расходы в интернете, а при подключении к Apple Pay или аналогичному сервису — вносить и снимать наличные. Для карты действуют бонусы от партнеров банка и платежной системы. Первый год обслуживания на некоторых тарифах РКО может быть бесплатным.

  Крупные лимиты на снятие наличных
  Поддержка бесконтактной оплаты смартфоном
  Моментальный выпуск в приложении ПСБ
  MasterCard
  Виртуальная

  Корпоративные карты
  Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности

  4.5

  4.5

  Обслуживание
  Процент на остаток
  Обновлено 13.05.2023 Подробнее
  Рейтинг К5М
  Условия Требования и документы
  Обслуживание

  Доп.условия обслуживания

  до 600 000 ₽ (включительно) — 5500 ₽ за обслуживание карты без пластика, 7000 ₽ — с пластиком 600 001–1 200 000 ₽ (включительно) — 2000 ₽ за обслуживание карты без пластика, 3500 ₽ — с пластиком более 1 200 000 ₽ — 0 ₽

  № 1481 от 11.08.2015 г.
  0,5% кэшбэка за любые покупки
  Обслуживание карты
  Пополнение и снятие
  Проценты и бонусы

  Дополнительные услуги
  Надежность банка
  Регистрация
  постоянная или временная на территории РФ
  По паспорту
  Премиальная
  Рекомендовано для ООО
  Оформление онлайн
  Оформление в офисах
  Работает по всей России

  Мобильное приложение

  4

  Проходит акция

  4

  Обслуживание
  Процент на остаток
  Обновлено 15.05.2023 Подробнее
  Рейтинг К5М
  Условия Требования и документы
  Обслуживание
  №1326 от 16.01.2015 г
  5% за бизнес-расходы, 1 % на остальные покупки, до 100% за первую покупку

  Премиальная
  Рекомендовано для ИП
  Рекомендовано для ООО
  Мобильное приложение
  Бонусы за покупки

  4.4

  4.4

  Обслуживание
  Процент на остаток
  Обновлено 09.05.2023 Подробнее
  Рейтинг К5М
  Условия Требования и документы

  Обслуживание
  Доп.условия обслуживания
  стоимость карты 0 ₽ при подключении пакета РКО; 2 280 ₽ без пакета РКО
  №1000 от 08.07.2015 г

  2% за покупки в категориях рестораны, фастфуд и доставка, такси, городской и пригородный транспорт, супермаркеты и доставка продуктов, 2,5% для зарплатных клиентов, до 50% у партнеров

  Срок выпуска
  моментально
  Дополнительно
  бесплатное открытие «карты-компаньона»
  Обслуживание карты
  Пополнение и снятие
  Проценты и бонусы
  Дополнительные услуги
  Надежность банка
  Регистрация
  гражданство РФ
  MasterCard
  Виртуальная

  Корпоративные карты
  Рекомендовано для ИП
  Рекомендовано для ООО
  Работает по всей России
  Мобильное приложение

  Бесплатное обслуживание счета
  Пополнение счета без комиссии
  Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности

  4.5

  4.5

  Обслуживание
  Процент на остаток
  Обновлено 19.05.2023 Подробнее
  Рейтинг К5М
  Условия Требования и документы

  Обслуживание
  Доп.условия обслуживания

  обслуживание карты без пластика 100 в месяц или 1000 ₽ в год; обслуживание карты на цифровом и пластиковом носителе 250 в месяц или 2500 ₽ в год

  №1481 от 11.08.2015 г
  подключитесь к программе «Бизнес-кешбэк» и зарабатывайте на покупках
  Обслуживание карты
  Пополнение и снятие
  Проценты и бонусы
  Дополнительные услуги
  Надежность банка
  Регистрация
  постоянная или временная на территории РФ
  По паспорту
  Корпоративные карты
  Работает по всей России

  Мобильное приложение
  Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

  К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВЗО оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2023 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.

  Многие или некоторые представленные здесь продукты принадлежат нашим партнерам, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также на то, где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки.

  Популярные банки
  1326 Лицензия
  8.1/10 Рейтинг К5М
  1000 Лицензия
  7.2/10 Рейтинг К5М
  1481 Лицензия
  8.2/10 Рейтинг К5М

  Этапы получения бизнес-карты
  Выберите подходящий банк
  Нажмите кнопку «Подать заявку»
  Заполните заявку на сайте банка

  Что такое виртуальная бизнес-карта

  Это банковская карта, которая существует только в цифровом варианте, без пластикового носителя. Она привязана к расчетному счету ИП или ООО. Ее можно бесплатно выпустить с помощью мобильного или интернет-банка за считанные минуты. Звонить в банк и посещать его отделение не придется, так же как и ожидать доставки карты. Кроме того, большинство банков обслуживают виртуальные бизнес-карты бесплатно.

  Использовать ее можно сразу после выпуска, а работает она точно так же, как и пластиковая. Ею можно расплачиваться онлайн по номеру карты или в офлайн точках после привязки к Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay.

  В целом виртуальная или цифровая бизнес-карта является полным аналогом пластиковой корпоративной карты. Она так же привязана к расчетному счету, только не имеет физического пластикового носителя. Заказать к ней пластиковую карту с теми же реквизитами не получится.

  Хранится такая карта в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении. Она безопаснее пластика, так как к ней сложнее получить доступ посторонним.

  Как работает виртуальная бизнес-карта

  Виртуальную бизнес-карту можно использовать как обычную дебетовую. Например, для оплаты покупок в интернете можно указать ее реквизиты на сайте и привязать их для дальнейших покупок там же. Для еще большей безопасности можно установить лимиты на расходные операции в сутки и за месяц.

  В офлайн магазинах тоже можно расплатиться, но бесконтактным способом. Для это на устройстве Android нужно добавить бизнес-карту в приложение Mir Pay или Samsung Pay.

  Можно завести несколько виртуальных бизнес-карт для распределения расходов. Например, с одной выполнять регулярные платежи, такие как арендная плата. А с другой — переменные, например, расходы на топливо. Таким образом расходы будет контролировать проще.

  Удобно использовать цифровую бизнес-карту и в командировках. Ею можно расплатиться за бронь билетов и гостиницы, аренду автомобиля, проход в бизнес-зал и многое другое. Установленный лимит не позволит мошенникам воспользоваться деньгами на счете, кроме того, получить доступ к цифровой карте очень сложно.

  При этом нужно помнить, что все деньги на бизнес-карте подотчетные. То есть, к любым расходам должны прикладываться акты, чеки, квитанции, банковские выписки и другие документы, которые подтверждают платеж.

  При снятии с виртуальной карты наличных, тоже нужно подтвердить документально, куда пошли деньги. Если была потрачена не вся сумма, остаток нужно сдать в кассу.

  ИП может тратить деньги с карты как на нужды бизнеса, так и на личные, так как на расчетном счете находятся его собственные деньги. При этом организации могут тратить деньги со счета корпоративной карты только на нужды бизнеса.

  Каким компаниям может понадобиться виртуальная корпоративная карта

  Пользоваться бизнес-картами могут любые компании, независимо от оборота и сферы деятельности. Особенно выгодна такая карта будет для тех организаций, которые:

  • Часто отправляют сотрудников в командировки и оплачивают их расходы
  • Оплачивают в безналичной форме услуги и работы, которые оказывают компании, а также закупают товары для текущей деятельности и использования внутри организации
  • Оплачивают безналично поставки по договорам
  • Хотят в режиме онлайн контролировать расходы сотрудников
  • Хотят игнорировать правило предельного размера расчетов наличными по одному договору. ЦБ установил лимит в размере 100 000 рублей (п. 4 указания Банка России № 5348-У от 09/12/19)
  • Покупать товары онлайн
  • Хотят ускорить работу бухгалтерии
  • Хотят без усилий установить лимит трат сотрудников

  Однако не стоит игнорировать следующие моменты, чтобы не получить проблем:

  • Все операции по картам отслеживают на предмет их возможного отмывания. Если проводить по бизнес-карте сомнительные операции, это может спровоцировать проверку со стороны банка или ФНС
  • Расходы по карте должны быть документально подтверждены. К каждой расходной операции должен иметься соответствующий документ — чек, квитанция, акт, выписка из банка или иной
  • Перед поездкой за границу лучше заранее уточнить у банка, каким образом можно будет подтвердить совершенные там операции

  Документы для оформления

  Для оформления дебетовой бизнес-карты банк требует минимальный пакет документов. Обычно это:

  Также нужно будет указать название организации и ФИО руководителя. При оформлении карты через мобильное приложения, скорее всего никаких документов предоставлять не потребуется.

  Общие требования к компаниям

  Получить дебетовую корпоративную карту могут любые компании, как ИП, так и ООО или АО. Единственное требование банков — расчетный счет организации должен быть открыт в том банке, где планируется оформить бизнес-карту.

  Часто задаваемые вопросы и ответы

  Как расплатиться виртуальной бизнес-картой?

  Для оплаты покупки в интернете достаточно ввести в форму оплаты реквизиты карты: номер, срок действия и CVC-код. Расплатиться в офлайн магазинах можно только бесконтактно с устройством на Android. Для этого нужно добавить карту в приложение Samsung Pay или Mir Pay.

  Как пополнить виртуальную карту в банкомате?

  Для того чтобы было возможно пополнение цифровой карты в банкоматах, нужно привязать ее к Samsung Pay или Mir Pay. После чего использовать банкоматы, в которые встроена бесконтактная система оплаты и как следовать инструкциям на экране. Особенно удобно это, если нужно использовать самоинкассацию. Например, если у владельца бизнеса несколько торговых точек, продавцы в конце дня с помощью специально выпущенных виртуальных карт могут зачислить деньги на расчетный счет организации. Однако некоторые банки могут взимать комиссию за такие операции.

  Можно ли установить лимит трат по определенной корпоративной карте?

  Да, можно установить ограничения двух типов. Первый — лимит по суммам расходов, в день, неделю или месяц. Второй — по типу операций. Также некоторые банки дают возможность ограничивать покупки определенными товарами.

  Например, если виртуальная корпоративная карта выдается водителю организации, и он имеет право только заправлять корпоративный автомобиль топливом, можно ограничить его операции только покупками в этой категории. И, если он захочет, например, купить еще и кофе, операция по карте не пройдет.

  Можно ли расплачиваться виртуальной бизнес-картой за бензин, домашний интернет и мобильную связь, если это все нужно для работы компании или ИП?

  Да, оплачивать такие покупки можно, однако важно их правильно учитывать для отчетности по налогам. Отчитываться за траты по бизнес-картам должны все, кроме ИП с системами налогообложения ЕНВД, УСН «Доходы» 6% и при работе с патентом. Для подтверждения платежей нужно собирать подтверждающие документы — акты, чеки, квитанции и т.д. Это же правило касается и интернет-покупок, нужно заранее уточнить, сможет ли продавец предоставить акт, накладную или другой закрывающий документ.

  Какие документы нужны для отчетности по тратам на представительские расходы по бизнес-карте?

  Отчетные документы обязаны собирать АО и ООО при любой системе налогообложения, а также индивидуальные предприниматели на ОСНО и УСН «Доходы минус расходы». Для подтверждения оплаты представительских расходов нужны стандартные первичные документы (квитанции, чеки, акты и т.д.). Кроме того, нужно оформить сопутствующую документацию:

  • Приказ о проведении мероприятия. В нем должна быть указана цель и состав сотрудников, которые примут в нем участие. В качестве цели можно указать деятельность по привлечению потенциальных клиентов, заключение контракта и другое.
  • Смета расходов на покупки для мероприятия
  • Отчет о проведении мероприятия. В документе должно быть указано место и время проведения мероприятия, состав участников, программа, общая сумма расходов. Кроме того, если на мероприятии были заключены договоры, их тоже нужно внести в отчет

  Источник: vsezaimyonline.ru