Как пользоваться овердрафтом Тинькофф бизнес

При использовании кредитных карт ты тратишь и не можешь остановиться, а когда приходит время платить — платишь минималку. В итоге остаешься без денег, платишь большие проценты и попадаешь в бездонную финансовую яму. А с разрешенным овердрафтом ты знаешь, что, если уходишь в минус даже на крупную сумму, через месяц долг придется отдать. Целиком. Еще и комиссию заплатить.

В результате ты не тратишь бездумно все средства на счете.

Мне, чтобы понять, как это работает, пришлось 20 минут мучить сотрудника в чате. Было бы здорово, если бы была статья, которая объясняет это заемщикам.

Отвечает автор Тинькофф Журнала Мишель Коржова:

«Подключаемый, или разрешенный, овердрафт — это такой возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Можно потратить больше, чем сумма собственных средств на счете клиента, и уйти в минус за счет заемных денежных средств, которые предоставит банк.

Деньгами можно пользоваться сколько угодно раз, если не превышать лимит овердрафта или по несколько раз в день тратить деньги с лимита и тут же их возвращать. В этой статье мы расскажем про использование овердрафта физическими лицами — не путайте с такой же услугой для бизнеса.

Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт.

Овердрафт бывает полезен, когда срочно нужны деньги, а занимать не хочется, не у кого или нет времени открывать кредитную карту. Но нужно уметь им пользоваться. Рассказываю, что такое овердрафт, по порядку.

Виды

Овердрафт бывает двух видов: разрешенный и технический.

Технический, или неразрешенный, овердрафт, — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если задержалась обработка платежа или если при нулевом балансе счета клиента банк списал деньги за обслуживание карты. Когда вы уходите в минус, погашение задолженности идет из любых поступлений на счет.

Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Дебетовую карту с разрешенным овердрафтом можно заказать самому, или банк может предоставить эту услугу по уже имеющейся карте.

На дебетовых картах Тинькофф-банка вы не уйдете в минус, если пришло время оплачивать оповещение об операциях или ежемесячное обслуживание, а остатков на счетах нет. Мы списываем деньги за услуги банка только при положительном балансе.

В чем плюсы овердрафта

Главное преимущество овердрафта — это подстраховка на случай, если своих денег на карте не хватит. Это может помочь в поездках за границей или если работодатель задерживает на пару дней зарплату. При этом, если личных средств достаточно, лимит не расходуется и плата не взимается.

Более того, поскольку разрешенный овердрафт является кредитом, информация о нем передается в кредитную историю. При своевременном погашении можно повысить свой кредитный рейтинг.

Овердрафт для юридических лиц тоже бывает, но для бизнеса этот продукт работает иначе. Его подключают на расчетный счет. В этом случае вы можете распоряжаться денежными средствами в большем размере, чем есть на счете. В Тинькофф-банке овердрафт можно получить на сумму до 1 млн рублей на 45 дней.

В чем минусы овердрафта

Овердрафт не предполагает льготного периода. Если личные деньги на счете закончились и вы начали тратить средства банка, комиссию или процентную ставку могут назначить с первого дня — смотря какие условия прописаны в договоре у конкретного банка.

Чем овердрафт отличается от кредитной карты

Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.

Кредитка — это финансовый инструмент, с помощью которого можно тратить деньги банка, не платя проценты , а иногда даже зарабатывать на этом. С помощью бонусных программ и систем лояльности можно отбивать плату за годовое обслуживание и улучшать кредитную историю с помощью своевременной оплаты.

При этом, если просрочить оплату по кредитке, будет начислен штраф и начнут действовать штрафные начисления — в таком случае вся выгода от кредитки теряется, ведь это самый дорогой кредитный продукт.

Плата за пользование разрешенным овердрафтом списывается, только если личных денег на карте не осталось и вы тратите деньги из одобренного лимита. Если же на карте всегда есть свои деньги, плата списываться не будет.

Некоторые называют разрешенный овердрафт альтернативой займу до зарплаты: вместо того чтобы идти куда-то за займом и платить огромные проценты за пользование, можно просто подключить овердрафт к зарплатной карте. По картам Тинькофф-банка за пользование суммой до 3000 рублей вообще никакой платы нет.

При этом по разрешенному овердрафту не предусмотрен беспроцентный период. Если вы воспользовались овердрафтом, все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы.

Сколько вообще можно получить

Поскольку овердрафт — это краткосрочный кредит, обычно банки предоставляют лимит до 100 000 рублей. Часто услугу подключают на зарплатных картах: банк видит размер поступлений и знает, когда клиенту поступит зарплата, поэтому предоставляет небольшой кредит.

В Тинькофф-банке по тарифу максимальный лимит разрешенного овердрафта составляет 75 000 рублей, а в частном порядке — до 90 000 рублей. Если вы новый клиент банка и сразу хотите подключить услугу, банк может попросить документы, подтверждающие размер дохода, или же предложит пару месяцев попользоваться картой, после чего решит, какую сумму вам можно одобрить с учетом ваших среднемесячных трат.

Как подключить овердрафт

Разрешенный овердрафт по дебетовым картам не очень распространен. Например, Сбербанк в 2018 году перестал выдавать дебетовые карты с овердрафтом. Чаще овердрафт доступен для зарплатных карт, но в таком случае лимит кредитных денег на счете может быть согласован с вашим работодателем и зависеть от уровня заработной платы.

Если вам важно наличие овердрафта и у вас еще нет карты банка, перед оформлением обратитесь в банк и уточните, есть ли возможность вообще подключить разрешенный овердрафт по дебетовке. Сделайте акцент, что вас интересует именно разрешенный овердрафт.

Для подключения овердрафта банк может запросить справку о доходах и копию трудовой книжки или трудовой договор. Также в условиях может быть требование о трудовом стаже. К примеру, общий трудовой стаж должен составлять не менее года, из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так банк сможет рассчитать ваш средний доход и решить, какой лимит можно вам одобрить.

На дебетовых картах Tinkoff Black можно подключить овердрафт в личном кабинете или через приложение. Решение по заявке обычно принимают быстро, в течение нескольких минут. Лимит овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента.

Как пользоваться овердрафтом

Если услугу подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится размер овердрафта. Вы можете пользоваться деньгами банка сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.

В Тинькофф-банке платить за пользование деньгами не нужно, если вы потратили до 3000 рублей. Если потратите больше, банк возьмет комиссию, размер которой зависит от суммы долга. Размер платы указан в индивидуальных условиях, с которыми можно ознакомиться под кнопкой «подать заявку». К примеру, если лимит овердрафта составляет 30 000 рублей, а вы потратили 25 000 рублей, комиссия за каждый день пользования составит 39 рублей.

Полностью погасить задолженность нужно в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который были использованы заемные деньги. Точная сумма платежа будет в выписке.

Если в эти 25 дней после расчетного периода у вас не получается вернуть деньги, банк начислит штраф 990 рублей. Банк напомнит вам об оплате, отправив уведомление на телефон и на электронную почту. И так будет продолжаться в следующий расчетный период, если у вас вновь не будет денег восполнить лимит овердрафта. Комиссия от 19 до 59 рублей в день и ежемесячный штраф за просрочку действительно дисциплинируют.

Типичные ошибки при использовании овердрафта

Главная и самая распространенная ошибка — воспринимать овердрафт как свои деньги и пытаться решить финансовые проблемы с его помощью. Помните, что фактически это обычный кредит, который нужно возвращать, зачастую с процентами. Я не рекомендую подключать услугу, если у вас нестабильный доход и нет уверенности, что получится вернуть деньги в срок».

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала. Задать вопрос

Как использовать кредитку и богатеть

Мы в Тинькофф Журнале любим находить неочевидные способы заработка и делиться ими с читателями: вас уже более 16 млн человек.

Казалось бы, единственный способ зарабатывать на кредитках — открыть свой банк. Но можно выбрать путь попроще: пройти пять наших коротких уроков. Один урок — 10 минут вашего времени.

Считается, что кредитные карты нужны лишь тогда, когда денег на что-то не хватает. Открываем страшную правду — это совсем не так. Расскажем, как сделать так, чтобы банки платили вам за то, что пользуетесь их деньгами.

Бесплатно и без скрытых платежей. Просто советы от людей и для людей, которые устали платить банкам. Наши курсы прошли уже 1 млн человек, присоединяйтесь и вы.

Источник: dzen.ru

Что такое овердрафт по карте Тинькофф

По овердрафту Тинькофф условия кредитования (оформление, предоставление, лимиты, тарифы, правила пользования) для организаций и частных лиц существенно различаются. В этой статье мы расскажем о банковских услугах, позволяющих выгодно применять краткосрочные возобновляемые займы в бизнесе или для личных нужд.

Что такое овердрафт

Кредитование организаций и физических лиц при недостаточности собственных средств на расчетных или карточных счетах для осуществления текущих расходов называется овердрафтом. Обязательства перед банком погашаются автоматически после поступления денег на счета.

Что такое неразрешенный овердрафт

Перерасход денег на карточном счете без оформления специальной банковской услуги называется техническим (неразрешенным) овердрафтом.

После пополнения пластика перерасход автоматически погашается. Из-за особенностей работы платежных систем проблемы при расчетах по картам возникают у всех банков.

1. Если между оплатой в долларах и подтверждением операции повышается валютный курс, с карточки может списаться сумма, превышающая остаток.
2. После пополнения пластика с карточки стороннего банка и снятия наличных может образоваться перерасход, который покроется после фактического поступления денег на счет.
3. Такая же ситуация происходит из-за ошибочного повторного списания средств до возврата денег.

Разрешенный овердрафт

Краткосрочные банковские займы со специальными условиями погашения, предоставленные по заявлениям клиентов, называются разрешенным овердрафтом.

Особенности этой услуги:

1. Клиенты пользуются заемными деньгами для текущих расходов при недостаточности собственных средств на расчетных или карточных счетах.
2. За использование займов взимаются комиссии.
3. После любого пополнения расчетных счетов или карточек деньги сначала направляются на погашение обязательств перед банком.

Условия овердрафта в Тинькофф

Банк предоставляет средства только в российских рублях. Для подключения услуги поручители не требуются. Лимиты определяет Tinkoff в зависимости от оборотов денежных средств по счетам.

Предложение для бизнеса

Для своевременных расчетов с поставщиками, выплаты заработной платы, налогов предприятиям часто требуются суммы, превышающие текущие остатки на расчетных счетах. Например, в день перечисления налогов предприятию понадобилось срочно заплатить поставщику за оборудование. Владельцу счета выгодно воспользоваться займом, так как известно, что вскоре поступят деньги от покупателей и долг будет погашен.

Рассмотрим, как работает овердрафт в Тинькофф для юридических лиц и ИП:

1. По правилам банка организация должна использовать расчетный счет в Tinkoff не менее трех месяцев.
2. Максимальный размер лимита составляет 400 000 ₽.
3. Если после подключения услуги организация использует только собственные деньги, плата за услуги не удерживается.
4. Займы предоставляют на 30 дней. Срок отсчитывается с момента, когда организация воспользовалась займом.
5. После окончания срока при невыплате задолженности услугу блокируют, даже если кредитный лимит полностью не использован.
6. Срок погашения составляет 45 дней. Долг банку можно выплачивать без штрафа в течение 15 дней после окончания срока предоставления.
7. За пользование услугой взимаются еженедельная и ежедневная комиссии.
8. Еженедельная плата составляет 490 рублей. Комиссию за первую неделю банк удерживает сразу после использования займа.
9. Ежедневная плата зависит от суммы займов. Для интервала задолженностей (S) тарифы составляют (в рублях):

• S до 10 000 — 0;
• 10 000 < S
• 50 000 < S
• 100 000 < S
• 200 000 < S

Пример 1

Организация пользовалась овердрафтом в размере 300 000 ₽ в течение пяти дней. Банковская комиссия составит 3 440 ₽ (490 + 590 * 5).

1. При несвоевременном погашении задолженности начисляется штраф. Его размер рассчитывают по формуле: 990 руб. плюс 2% от суммы долга. Такой же штраф начисляют еженедельно до погашения задолженности.
2. После первой просрочки Tinkoff отключает услугу, и предприятию придется подключать ее заново.

Комиссия за овердрафт не взимается в трех случаях:

1. Размер перерасхода меньше 490 ₽.
2. При помощи заемных средств оплачены налоги, а обязательства перед банком погашены за одну неделю.
3. Предприятие платит заемными средствами и погашает задолженность перед банком в один и тот же день. Количество займов в течение дня не ограничено.

Пример 2

Tinkoff не удержит комиссию, если за день ИП:

1. При помощи кредитных денег перечислил арендную плату.
2. Получил на расчетный счет деньги, погасившие обязательства перед банком.
3. С помощью кредита заплатил поставщикам за товары.
4. Перевел на расчетный счет средства в размере, превышающем долг по кредиту.

По дебетовой карте

Банк предоставляет услугу физическим лицам, пользующимся дебетовыми картами Тинькофф Блэк. Многие держатели получают на такие карточки зарплату. Наибольший лимит составляет 75 000 ₽.

После подключения овердрафта к пластику кредиты в пределах установленных лимитов можно использовать для оплаты покупок и при снятии наличных. После любого пополнения карточек деньги автоматически направляются на погашение задолженности.

Пример 3

Клиенту по зарплатной карте предоставили кредитный лимит 4 000 рублей. 10 и 12 мая он использовал по две тысячи. Задолженность была погашена 15 мая после перечисления заработной платы. 24 и 27 мая держатель карты снова воспользовался кредитом. Долг был погашен 30 мая после перечисления аванса.

Комиссия за пользование кредитом начисляется ежедневно и зависит от суммы долга. Приведем тарифы (в рублях):

Пример 4

Комиссия за 10 дней при сумме задолженности 10 500 ₽ составит:

Долг по дебетовому пластику погашают без штрафа в течение двадцати пяти дней, начиная с расчетной даты.

Пример 5

Клиент воспользовался займом по карте Тинькофф Блэк 16 мая. При расчетной дате 1 июня задолженность необходимо погасить до 25 июня.

Если у клиента был перерасход по карте, Tinkoff уведомит его о сроке и сумме платежа через сообщения по СМС и электронной почте. При несвоевременном погашении задолженности начисляется штраф за каждый расчетный период. Его размер составляет 990 ₽.

Как подключить овердрафт

Поскольку у банка нет отделений, заявки на подключение подают дистанционно. Банк сообщает о своих решениях по СМС.

Держатели дебетовых карт Блэк пользуются личным кабинетом/мобильным приложением для физических лиц. Организации оформляют заявки через интернет-банк «Тинькофф Бизнес». После подключения услуги в личном кабинете клиента будут размещены сведения о задолженности.

Для оформления заявки держатель карты:

• в разделе «Действия» выбирает пункт «Подключить овердрафт»;
• изучает условия Tinkoff;
• нажимает на кнопку «Подать заявку».

Банк принимает решение через несколько минут. Отрицательный ответ дают клиентам в трех случаях:

• небольшое количество операций по картам;
• задержки выплат по банковским кредиткам;
• задолженности перед сторонними банками.

Юридические лица/ИП оформляют заявки по той же схеме в разделах «Счета» или «Кредиты». Банк принимает решение о подключении услуги за один день.

Как увеличить овердрафт Тинькофф

Банк предлагает повысить лимит:

• при увеличении оборотов по счетам;
• при активном использовании услуги и своевременном погашении задолженности.

Tinkoff предоставил ИП и юридическим лицам возможность загружать онлайн выписки сторонних банков. Если по ним видны значительные обороты денежных средств, лимиты могут увеличить.

Выписку загружают в разделе «Счета и Платежи» сервиса «Тинькофф Бизнес». После перехода по надписи «Создать новый продукт» потребуется указать логин/пароль от личного кабинета стороннего банка. Программа не открывает доступ к денежным средствам, загружается только информация. Введенные логины/пароли не сохраняются.

Как отключить овердрафт

Операция выполняется через контактный центр Тинькофф. Можно позвонить операторам по телефону горячей линии или написать в чат. Представители организаций могут обратиться к персональным менеджерам. Отключение разрешается при отсутствии задолженности за услугу.

Преимущества и недостатки

Главные достоинства овердрафта Тинькофф — простота оформления и высокая скорость предоставления займов.

После подключения услуги у клиентов появляются возможности:

1. Пользоваться займами в пределах установленных лимитов.
2. Направлять заемные средства на любые цели.
3. Платить банковские комиссии только с сумм задолженностей.
4. Вновь использовать кредитные лимиты после погашения обязательств.
5. Платить меньшие комиссии за использование займов, чем по кредиткам.

1. Независимо от нужд клиентов обязательства перед банком погашаются сразу после поступления денег на счета.
2. Лимит заемных средств ниже, а комиссия выше, чем у целевых кредитов.
3. В отличие от кредиток, по дебетовому пластику нет беспроцентного периода.

Из нашей статьи вы узнали, что такое овердрафт в банке Тинькофф для бизнеса и частных лиц. Краткосрочные займы помогают организациям покрывать кассовые разрывы, а физическим лицам — совершать необходимые покупки. Банковскую услугу рекомендуется подключать тем, кто уверен, что на их счета до срока погашения поступят необходимые деньги.

Источник: zakazkreditki.ru

Что такое овердрафт в Тинькофф

Овердрафт Тинькофф: что это значит простыми словами

Овердрафт или кредит-овердрафт — это заемные средства, которыми банк Тинькофф может разрешить воспользоваться клиенту на короткое время, если денег на дебетовом счете недостаточно. Оформление овердрафта выглядит как подключение специальной услуги к дебетовой карточке.

Оплачивая покупку, клиент может допустить перерасход по карте: часть оплатить собственными деньгами, а если недостаточно — воспользоваться кредитом-овердрафт в пределах выделенного банком лимита.

Что такое овердрафт в банке Тинькофф, поясним на примере. Клиент планирует приобрести бытовую технику, стоимость которой 45 тыс. руб. На зарплатной карточке есть средства — 38 тыс. руб., а в среднем в месяц на счет поступает 50 тыс. руб. По согласованию с клиентом, Tinkoff выделил овердрафт 15 тыс. руб. При оплате покупки с клиентского счета спишут 38тыс. собственных и на 7 тыс.руб. можно «уйти в долг».

Подключение услуги: что требуют

Подключить овердрафт Тинькофф можно при соблюдении условий:

• overdraft возможен для носителей Tinkoff Black;
• договор на обслуживание действует не менее 3-х месяцев;
• по счету наблюдаются регулярные поступления;
• держатель карточки зарекомендовал себя как обязательный клиент, с благоприятной историей;
• возрастные ограничения для пользователя — от 18-ти до 70-ти лет.

Прежде чем разрешить услугу, банк анализирует регулярность приходных операций по счету, расходы, и в течение нескольких минут приходит СМС о подключении. Но может последовать и отказ, если у клиента большая долговая нагрузка или кредитная история оставляет желать лучшего.

Банк часто предлагает держателям зарплатных карт подключить овердрафт Тинькофф к дебетовой карте, что это значит? Лимит будет исчислен в процентном отношении от суммы «чистых» поступлений на счет в среднем за месяц. Клиентам-зарплатникам — до 30% от среднемесячной заработной платы. В зависимости от суммы поступлений, лимит будет периодически пересматриваться.

Информацию о выделенной сумме можно получить в «Tinkoff-кабинете». Баланс по карточке будет выглядеть двумя цифрами: остаток собственных средств и сумма овердрафта. Если в ходе платежей клиент выходит в overdraft, банк направит СМС-сообщение. Читайте как пополнять карту Тинькофф без комиссии

Что такое овердрафт в Тинькофф и сколько составляет комиссия за пользование

• при сумме до 3 тыс. руб. — платеж не начисляется, при условии своевременного погашения;
• если долг составляет от 3 до 10 тыс. руб. — 19 руб. за каждый день;
• от 10-ти до 25 тыс. руб. — 39 руб./ день;
• от 25-ти тыс. руб. — 59 руб./ день.

При нарушении условий, проценты по овердрафту Тинькофф таковы:

• ежедневная пеня — в размере 20% годовых на просроченную сумму;
• разовый штраф — 990 руб.

Отсчет срока платежей происходит от первого дня, когда воспользовались услугой. Следующие 30 дней — это срок предоставления: к концу этого периода долг желательно закрыть, пополнив счет. Срок погашения — очередные 15 дней: если задолженность не будет закрыта, начисляются штрафные санкции.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф и в чем преимущества?

В чем выгода использования дебетового носителя Tinkoff с подключением overdraft:

• простое оформление — достаточно выбрать функцию в кабинете пользователя или позвонить в службу поддержки банка;
• лимит определяется внутренними правилами банка и лояльностью к клиенту. Максимальная сумма — 90 тыс. руб. Если этого достаточно, кредитку можно не оформлять;
• плата за пользование зависит от израсходованной суммы;
• нет необходимости в дополнительном предоставлении документов — согласование услуги происходит онлайн;
• пользователь может подключить овердрафт Тинькофф, но не пользоваться, тогда плата не будет начисляться.

Отключить услугу просто: погашают долг и запрашивают службу поддержки об отключении.

И в заключение

Иногда «минус» по карте возникает по причинам, не зависящим от желания клиента: это технический overdraft. Возможен при обменных операциях, когда образуется разрыв во времени между обналичиванием денег и списанием средств со счета. В результате изменения курса валюты, баланс по счету может стать отрицательным — клиент должен банку. До погашения задолженности, операции с носителем невозможны.

Технический overdraft наступает в случае неправильно закрытых карточек, если не отключены платные опции, в частности, СМС-информирования. Несмотря на то, что подобный перерасход возникает непредумышленно, он существенно может «подпортить» репутацию клиента.

Источник: tbank-adres.ru