Как пополнить бизнес счет без комиссии

В этой статье рассмотрим условия обслуживания в различных банках, в частности, тарифы на внесение наличных средств на расчетный счет.

Каждый банк предлагает свои тарифы на внесение денег на расчетный счет. Кто-то берет меньше, а кто-то больше. Мы постарались собрать для вас наиболее выгодные условия и банки.

Банки, которые предлагают внесение денег без комиссии

Среди огромного количества банков, есть и те, кто оказывает услугу бесплатно. Банк может предложить тарифы, которые не предполагают снятия каких-либо комиссий. Обычно такие тарифы подходят тем, кто только начал свой бизнес или хочет поближе познакомиться с выбранным банком.

МодульБанк пополнение счета

МодульБанк позиционирует себя как один из немногих интернет-банков, который обслуживает исключительно представителей малого и среднего бизнеса. Он предлагает большое количество полезных услуг и сервисов, которые без сомнения обеспечат среду для успешного развития бизнеса и позволят предпринимателю сосредоточиться на главных задачах. Продумана в Модульбанке и возможность удобного быстрого пополнения счета без посещения офиса и лишних затрат. Далее РКОФФ расскажет о том, как пополнить р/с без комиссии, также вы узнаете о тарифах, условиях и нюансах.

Как ИП вносить деньги на расчетный счет, что бы не переплатить налоги? НДС и НДФЛ. Бизнес и налоги.

Выпуск бизнес-карты для быстрого пополнения счета МодульБанк

При открытии расчетного счета и заключении договора на расчетно-кассовое обслуживание вы сможете получить корпоративные карты. Их выпуск входит в пакет услуг, а количество зависит от выбранного тарифа.

На тарифе «Стартовый» вам будет доступна 1 основная бизнес-карта, стоимость выпуска которой уже включена в тарифный план. На тарифе «Оптимальный» вы получите 2 основных карточки. В тариф «Безлимитный» включены 5 основных карт. При выборе любого тарифы вам будет доступно неограниченное количество дополнительных бизнес-карт.

Стоимость обслуживания основных карт — 300 рублей в год, но в качестве бонуса вы сможете бесплатно пользоваться картой на протяжении года. Плата за обслуживание дополнительных бизнес-карт составляет 500 рублей. Первый вы также можете пользоваться ими бесплатно.

Вести расчеты бизнес-картами максимально удобно. Ими можно оплачивать все расходы, связанные с ведением бизнеса. Вы можете заказать карты для каждого своего сотрудника и переводить деньги на нее, когда возникнет такая необходимость. Например, на закупку товаров для офиса, командировочные или представительские расходы, услуги бухгалтера на аутсорсинге.

Индивидуальные предприниматели могут использовать бизнес-карту, как свою личную и оплачивать покупки, не связанные с его предприятием. Что касается юридических лиц, то они не смогут свободно распоряжаться деньгами на карте. Все расходы должны быть строго в рамках своего бизнеса.

Как пополнить счет в Тинькофф Бизнес. Все способы

Как получить корпоративную карту

Заказать карту и открыть расчетный счет просто. Для этого нужно выполнить несколько простых шагов:

Подать заявку на открытие расчетного счета в МодульБанк. Для этого перейдите на страницу с описанием банка на сайте Ркофф. Далее кликните «Открыть счет», и система перенаправит вас на сайт МодульБанка. Ознакомьтесь с тарифами и условиями, а затем в форме заявки (она расположена внизу страницы под описанием продукта) укажите имя и телефон для связи. После этого на телефон придет код подтверждения — введите его, чтобы получить доступ к личному кабинету.
Активировать учетную запись и отправить заявку. Введите информацию об организации, загрузите сканы документов, укажите электронную почту и дождитесь, когда на ее придут реквизиты. После этого в течение 10-15 минут с вами свяжется менеджер банка, который проконсультирует и назначит встречу для подписания договора.
Приехать в офис или договориться о встрече в другом месте. Для завершения процедуры открытия счета необходимо лично посетить офис МодульБанк (если он есть в городе) или пригласить сотрудника банка в свою компанию. Карту вы получите вместе с договором, а расчетный счет будет активирован уже в момент встречи.

Если вы подаете заявку с утра, то можете договориться о встрече в этот же день.

Пополнение счета МодульБанк с помощью корпоративной карты

При наличии карты вы в любое время и без лишних проблем можете пополнить свой расчетный счет ИП через банкомат. Поскольку карта привязана к р/с, то при внесении на нее денежных средств, они автоматически зачисляться на счет компании. То есть не нужно идти в банк и вносить выручку через кассу.

Это не всегда удобно, поскольку график работы предпринимателя и банка могут не совпадать, да и требует определенных денежных затрат — комиссия за внесение наличных через кассу на порядок выше, чем при пополнение карты в банкомате.

Кроме того, мы сможете собирать дневную выручку со всех торговых точек на корпоративную карту, даже не посещая их. Достаточно заказать карточки всем сотрудникам, а они, в свою очередь, самостоятельно внесут наличные через устройство самообслуживания банков-партнеров.

В каких банкоматах можно пополнить расчетный счет бизнес-карты МодульБанка

Модуль Банк заключил соглашения с банком Юнистрим, Бинбанком, МКБ, Сбербанком и с компанией Мегафон. При пополнении счета через банкоматы партнеров комиссия отсутствует (кроме Стартового тарифа). Если вносить деньги через иные устройства самообслуживания, будет взиматься комиссия согласно тарифам обслуживающего их банка.

На сайте МодульБанка вы сможете найти банкоматы, через которые пополните расчетный счет без комиссии. Для этого перейдите в раздел «О банке», затем в подраздел «Банкоматы». В строке поиска введите свой адрес, и система найдет ближайшие устройства самообслуживания.

Тарифы на пополнение расчетного счета в МодульБанк

МодульБанк предлагает 3 тарифа на выбор:

Стартовый. Преимущество — полностью бесплатное обслуживание. Идеально подойдет начинающим предпринимателям, которые только начинают вести бизнес и имеют нулевые или небольшие обороты. Также рекомендуем обратить внимание на этот пакет тем, кто еще не определился с банком и желает протестировать качество обслуживания в МодульБанк. Закрыть счет можно будет в любое время, и вы при этом не будете жалеть о потраченных средствах. Комиссия за внесение наличных на счет ООО и ИП: первый раз — 0%, со счета в другом банке — 0%, через банкомат — 0,5%, с карты любого банка — 0,5%.
Оптимальный. Стоимость обслуживания — 690 рублей в месяц. При единовременной оплате тарифа в размере 9 900 рублей вы сможете пользоваться расчетным счетом, сколько потребуется. Срок действия пакета услуг будет не ограничен. Тариф для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц с ежемесячными оборотами по счету до 10 млн рублей. Комиссия за внесение наличных отсутствует вообще.
Безлимитный. Стоимость — 4 900 рублей в месяц. При единовременной оплате в размере 99 000 рублей вы получите счет и тариф навсегда. Срок действия — не ограничен. Лучшее решение для бизнеса с крупными оборотами — свыше 10 млн рублей в месяц. Пополнить счет можно бесплатно любыми способами.

Другие способы пополнения счета МодульБанк

Вносить деньги с помощью корпоративной карты несомненно удобно, однако есть и другие варианты пополнения расчетного счета в МодульБанк:

пополнение через кассу банка (МодульБанк, Банк Открытие, Сбербанк, БинБанк, МКБ);
пополнение в личном кабинете в системе интернет-банкинга МодульБанк с карты любого банка или другого расчетного счета;
пополнение через сервис «Сбербанк Онлайн».

На последнем остановимся чуть подробнее, поскольку это тоже удобный и быстрый способ, который подойдет клиентам Сбербанка.

Чтобы пополнить счет, выполните следующее:

Зайдите в личный кабинет через браузер или мобильное приложение.
Перейдите в раздел «Платежи и переводы».
Ниже под разделом «Оплата покупок и услуг» расположено текстовое поле. Введите «Модульбанк» и нажмите «Найти».
Выберите пополнение по номеру карты, либо по номеру счета.
В открывшемся окне выберите карту Сбербанка, с которой хотите сделать перевод. Укажите номер счета или карты Модульбанка, а затем нажмите «Продолжить».
Введите сумму пополнения, кликните «Продолжить» и подтвердите операцию.

Обратите внимание, что деньги зачисляются не сразу, а в течение 3-х дней.

Источник: rkoff.ru

Как пополнить расчётный счёт ИП или ООО

Законодательство не запрещает ИП пополнять свой расчётный счёт в банке любым доступным способом, а чтобы ФНС не посчитала эти деньги доходом, правильно указывайте назначение платежа. В случае с ООО всё сложнее — на р/с организаций тоже разрешено вносить средства, но без уплаты налога это можно сделать только четырьмя способами.

Как положить деньги на расчетный счет ИП или ООО — 5 способов

Необходимость пополнить р/с периодически возникает при ведении бизнеса любого типа. Предприниматели и организации могут пополнять расчётный счёт личными средствами или вносить выручку. Сделать это можно наличным и безналичным платежом. ИП как физлицо вправе класть деньги на р/с практически без ограничений и любым способом. В случае с ООО внесение наличных в кассах любой организации, через банкоматы или переводы в режиме онлайн должны иметь обоснование (если поступает не выручка).

С личной карты физического лица

Перед тем как перевести деньги на расчётный счёт с личного банковского счёта, в том числе карточного, принадлежащего физлицу (ИП) или ООО, важно уточнить размеры комиссий и условия обслуживания клиентов. Обычно, если перевод совершается внутри одного банка, операция бесплатна.

Пополнить баланс р/с можно в личном кабинете или через приложение банка, в который клиент обращался для открытия расчётного счёта. Например, в «Сбербанк Бизнес Онлайн» операция доступна в разделе «Платежи и переводы».

В форме укажите:

номер карты;
наименование ИП;
номер счёта и ИНН;
БИК банковской организации.

Также нужно указать назначение платежа в свободной форме (в графе «Комментарий»).

Важно! Если и личный счёт, и расчётный открыты в одном банке, безналичный перевод занимает несколько секунд. Если в разных — до 3 рабочих дней.

Через банкомат

Взнос наличных возможен и через банкоматы. Если у ИП есть платёжная карта, привязанная к расчётному счёту, можно просто вставить её в банкомат, и через опцию «Пополнение» внести наличные.

Нюансы финансовой операции:

за пополнение счетов через устройства самообслуживания банк удерживает комиссию около 0,1—0,5% от суммы;
может удерживаться дополнительная комиссия, если банкомат принадлежит не тому банку, где открыта собственная карта и р/с;
иногда требуются логин и пароль — некоторые банки выдают их для пополнения счетов с помощью банкоматов.

Нужно учитывать назначение платежа — это должно быть именно пополнение личными средствами. Например, для клиентов Сбербанка работает опция «Самоинкассация», но она подразумевает, что сдаётся выручка, поэтому личные средства так вносить не надо.

В отделении банка

Перед тем как перевести на расчётный счёт любую сумму, нужно посетить любое отделение с паспортом и знать реквизиты счёта:

обратитесь к оператору;
он проверит паспорт, самостоятельно заполнит реквизиты, сформирует квитанцию;
кассир примет деньги.

Важно! Если будете использовать вариант пополнения в кассе стороннего банка, с суммы удержат комиссию. Кроме того, средства поступят на р/с в срок до 3 дней.

С помощью платёжных систем

Пополнение с помощью платёжной системы аналогично тому, как можно внести деньги на счёт в кассе банка. Самые популярные — «Юнистрим» и Contact.

Для внесения денежных средств владельцам расчётного счёта нужно:

обратиться в офис платёжной системы;
предъявить паспорт;
продиктовать реквизиты;
указать сумму и внести наличные.

Если есть корпоративная банковская карта, привязанная к р/с, перевод доступен с сайта платёжной системы в режиме онлайн.

Важно! Во всех случаях платёжная система удержит комиссию.

У партнёра банка

Если у обслуживающего банка есть партнёры, пользоваться их банкоматами и кассами для пополнения расчётных счетов можно с минимальной комиссией или вовсе без неё. Пример — Тинькофф. Он не имеет физических отделений, но его клиенты могут пополнять у партнёров — в Почта Банке, банке Открытие и МКБ — и платить комиссию от 0,15%. Среди партнёров — салоны связи «Связной», «Евросеть» и «МТС», но комиссия здесь высокая — около 2%. Без комиссии внести деньги можно только с собственных банкоматов Тинькофф.

Чтобы правильно пополнить расчётный счёт ИП через партнёров, нужно:

уточнить в обслуживающем банке, с какими партнёрами он сотрудничает;
обратиться в кассу с паспортом;
при себе иметь номер корпоративной карты или номер р/с;
выбрать назначение платежа «Внесение собственных средств».

При пополнении счёта через партнёрские устройства самообслуживания (платёжные терминалы и банкоматы) паспорт не нужен, но потребуется указать номер корпоративной карты или счёта.

Что нужно для пополнения

При внесении ИП собственных средств через банкомат любого, в том числе стороннего банка нужно иметь при себе:

реквизиты счёта;
необходимую сумму.

При обращении в отделение любого банка, офис платёжной системы нужно:

указать реквизиты;
предъявить паспорт;
внести деньги.

ООО для внесения средств понадобятся:

наименование и ИНН юрлица;
номер р/с;
название банка-получателя;
БИК, корсчёт банка;

Важно! Банку не нужно предъявлять документы, подтверждающие основание платежа, — договоры займа, дарения.

Вносить деньги на р/с может и третье лицо. Но такая операция у индивидуальных предпринимателей и юрлиц расценивается как оплата услуг и товаров, а сумма подлежит налогообложению. Чтобы избежать этого, третье лицо может пополнять баланс банковского счёта по доверенности. Её делают у нотариуса или в обслуживающем банке при подключении к банковской услуге РКО. Обычно она выписывается на одного из сотрудников ИП, он оставляет свою подпись в карточке.

Если доверенное лицо ИП вносит деньги через банкомат, терминал или в режиме онлайн, достаточно знать реквизиты. Если обращается в кассу по доверенности, то дополнительно предъявляет паспорт.

Как правильно пополнить счёт ИП

Любое поступление на расчётный счёт видит ФНС и может рассматривать его как:

пополнение собственными средствами — сумма не становится базой для налогообложения, ИП не нужно платить налог;
внесение выручки — такие поступления денежных средств по закону облагаются налогом.

Важно! Чтобы при поступлении личных денег на счёт ИП не было основания для уплаты налога, в назначении перевода обязательно указывать «Пополнение расчётного счёта».

Перевести с карты на расчётный счёт ИП нужно так, чтобы у ФНС не возникало вопросов. Важно экономически обосновать пополнение предпринимательского счёта своими деньгами. Например, с помощью договора аренды предприниматель может подтвердить легальность внесения личных средств — он кладёт их на р/с, чтобы заплатить арендодателю.

Как пополнить расчётный счёт ООО собственными средствами и не платить налог

Положить деньги на расчётный счёт ООО разрешено в своём и стороннем банке. Если это не зачисление выручки, процедура немного сложнее, чем в случае с предпринимателями — учредитель не может просто обратиться в банк и внести средства наличными или с карты. Для этого должны быть основания.

Пополнить оборотные средства

Пополнение ОС возможно без уплаты налогов. Процедура внесения денег:

основанием выступает решение учредителя или собрания;
если учредителей в компании несколько, средства должны вноситься в сумме, пропорциональной их долям;
вклад в имущество компании не меняет размер долей участников и уставного капитала, не требует редакции устава.

Если в компании один учредитель, он вносит личные средства на расчётный счёт на основании письменного распоряжения. Протокол собрания учредителей должен быть принят минимум 2/3 голосов и заверен нотариально.

Если в уставе нет пункта о том, что можно увеличить уставной капитал за счёт средств участников ООО, пополнить расчётный счёт этим способом не получится. Этот пункт можно внести, изменив редакцию устава — провести собрание, собрать документы, заплатить госпошлину, зарегистрировать в налоговой. Но проще и быстрее оформить заём или договор дарения.

Предоставить займ

Для ИП есть ограничение по оформлению займов — сам себе предприниматель не может одолжить денег, а у учредителя юрлица такое право есть. Налоги в этом случае не начисляются — ни на компанию, ни на учредителя как на физлицо.

Заём бывает двух видов:

Беспроцентный. Учредитель вносит деньги на расчётный счёт юрлица по договору беспроцентного займа — бессрочно или на конкретный срок. Договор заключается на основании личного решения учредителя или собрания. Деньги возвращаются в установленный срок или договор продлевается.
Под проценты. Процедура заключения договора та же, но в документе указывают процентную ставку (если не указывают её размер, начисляют по ключевой). Также не облагается налогом, но если заём выдавался учредителем-физлицом или вообще любым физлицом, при выплате процентов начисляется НДФЛ.

Важно! Выдавать заём юрлицу может не только учредитель, но и любой сотрудник, директор, сторонняя организация. Это самый простой способ внесения денег на р/с ООО без налогообложения, но с возвратом долга.

Кстати, если учредитель или тот, кто вносит деньги на счёт, простит долг, эта сумма будет считаться доходом и с неё придётся заплатить налог.

Оформить договор дарения

Перевести денежные средства в качестве подарка юрлицу вправе другая организация или физлицо. Обязательно оформление договора дарения, чтобы платеж не посчитали выручкой.

Важно! Если учредители пополняют расчетный счёт этим способом, но сами находятся в статусе юрлица, другому юрлицу они не могут подарить больше 3 000 руб.

Без лимитов и налогообложения учредитель может подарить деньги юрлицу, только если сам находится в статусе физлица, а его доля в уставном капитале не превышает 50%.

Увеличить уставный капитал

Этот вариант внесения денег используют редко, так как пополнить расчётный счёт ООО наличными или безналичным банковским переводом, указав в качестве причины увеличение уставного капитала, можно только после:

проведения собрания;
изменения текста устава;
регистрации в ФНС;
оплаты госпошлины.

Важно! Процедура займёт до 10—14 дней.

При увеличении уставного капитала пополнить расчётный счёт ООО можно без уплаты налогов. Компания свободно распоряжается деньгами — оплачивает коммунальные услуги, аренду, покупает сырьё и др.

Способ неудобен, если, например, нужно срочно пополнить счёт для оплаты аренды, покупки товаров или перечисления денег поставщикам. Обычно увеличение уставного капитала используют перед участием в тендере или при подаче заявки на крупный банковский кредит.

Налогооблагаемые внесения средств

В некоторых случаях при пополнении р/с начисляется налог:

Оплата товаров, услуг, работ (в том числе в форме авансового платежа) на счёт ООО/ИП. Например, учредитель может стать клиентом и перевести деньги на расчётный счёт организации за купленные товары или оказанные услуги. В этом случае он пополняет р/с своими средствами и переводит их по договору — по факту или в счёт будущих поставок. Договор обязателен — он подтверждает сумму денежного перевода и причину пополнения расчётного счёта. Учредителям в статусе физлица нужно выдавать чек, ИП и юрлицам — товарную накладную или счёт-фактуру. С внесённой суммы придётся платить налог.
Пополнение расчётного счёта ООО по договору дарения, если доля дарителя (учредителя) в уставном капитале более 50%. Эта сумма становится внереализационным доходом и увеличивает налогооблагаемую базу — придётся платить налог.

У индивидуальных предпринимателей налогом облагается любой доход от продажи товаров и услуг и внереализационный. Личные денежные средства ИП, которые он вносит на свой счёт любым способом, к нему не относятся, поэтому налог платить не нужно. Именно для этого важно указывать назначение платежа как внесение собственных средств, чтобы ФНС не посчитала такое пополнение сокрытием выручки. Если в ходе проверки ИП не докажет, что средства личные, а не получены от коммерческой деятельности, налог будет доначислен, а с ним и штрафы.