Как правильно пользоваться бизнес картой Тинькофф

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Число пользователей услуг банка Тинькофф Кредитные Системы достигло отметки в несколько миллионов человек. Однако, не все владельцы карт знают, как правильно их использовать. Попробуем разобраться в том, как пользоваться кредитной картой Тинькофф. Узнаем, каковы условия ее использования, расскажем обо всех нюансах.

Как получить кредитку Тинькофф?

Начнем с оформления заявки на карту. Существует несколько способов получения заветного пластика. Самым удобным и оперативным методом считается подача заявления на официальном портале банка.

В заявке нужно указать основные данные (ФИО, номер телефона, адрес электронной почты, желаемый кредитный лимит), а затем – дождаться ответа представителя финансовой организации. В это время заявка рассматривается. В случае, если банк выдвинет положительное решение, с вами свяжется менеджер, который в подробностях расскажет о том, что делать дальше.

Тинькофф Бизнес бесплатно навсегда. Расчетный счет ИП в Тинькофф банке обзор и отзыв

Тинькофф Платинум
до 300 тыс.
Льготный период
по паспорту
Обслуживание
590 руб. в год
почтойкурьером
Комиссия за снятие

Вторым методом станет подача заявления по электронной почте. Таким методом пользуются те, кто получил письмо от этой кредитной организации с предодобренным предложением оформить пластик. Схема аналогична первому варианту: вы отправляете анкету с информацией по адресу, указанному во входящем письме.

Условия получения карты отличаются по многим критериям. В первую очередь, смотрят на кредитную историю и платежеспособность. Затем рассматриваются второстепенные данные (возраст, время работы на текущем месте). Если вы проходите по всем параметрам, то оператор гарантированно вам перезвонит.

Если в течение некоторого времени (дней 3-5) он не перезванивает, вы всегда можете посмотреть статус заявки на официальном сайте. Люди, которые не имеют доступа к интернету, могут узнать эту информацию по телефону колл-центра банка 8 800 755-75-17 .

После одобрения заявки необходимо выбрать способ доставки карты. В крупных городах в приоритете курьерская доставка, в удаленных населенных пунктах используют Почту России. Для получения карты необходимо будет представить документ, удостоверяющий личность.

Обратите внимание на то, что перед тем как взять карту и поставить подпись в договоре, необходимо тщательно изучить его пункты. Осуществите проверку введения ваших персональных данных. Только после того как вы убедитесь, что документ в порядке, подписывайте его.

Как активировать карточку?

Итак, вы получили кредитную карту и подписали договор. Теперь следует активировать ее. Сделать это можно разными методами. Первый метод – активация на портале банка.

Для этого потребуется ввести номер пластика и информацию о сроке его действия. Вслед за этим вы сможете получить доступ ко всему функционалу и завести личный кабинет, с помощью которого можно управлять своими финансами.

Тинькофф Бизнес — Стоит ли открывать? Tinkoff Business

Второй метод, опять же, — звонок в call-центр по телефону 8 800 755-75-17 .

После того как ваша карта будет активирована, с неё списывается сумма равная 590 рублям. Эта сумма взимается за ежегодное обслуживание.

Это означает, что как только вы активировали карточку, то автоматически становитесь должником банка. Несвоевременная оплата этой суммы может привести к тому, что на нее будут начислены проценты и долг приумножится.

Как пополнить карточный счет?

Одним из ключевых моментов в обсуждении вопроса о том, как пользоваться кредитной картой Тинькофф, всегда становится тема пополнения счета. Если вы хотите долго и выгодно сотрудничать с банком, то вам необходимо вовремя оплачивать все задолженности.

Это даст вам возможность получать новые выгодные предложения от Тинькофф Банк и избегать начисления штрафных процентов.

Важно запомнить! В некоторых случаях оплата начисляется только на 5 сутки после осуществления перевода. Заблаговременно планируйте время погашения долга, учитывая эту возможную задержку.

Банк сотрудничает с различными банками и платежными системами, но имеет своих терминалов или отделений (обновлено 24.12.2020: собственные банкоматы Тинькофф имеются, найти их можно тут). Поэтому для пополнения счета необходимо обратиться в любое другое финансовое учреждение. Там же пополнить счет можно будет как в кассе, так и через терминал.

На все устройства, которые сотрудничают с банком Тинькофф, наклеивается специальный стикер, уведомляющая об этом. Такие банкоматы не взимают комиссию за услуги в рамках пользования кредитной картой Тинькофф через них.

Как снять наличные?

Печальный факт гласит о том, что снимать деньги с кредитной карты данного банка невыгодно. Это обусловлено высокой процентной ставкой по кредиту, которая в реальности составляет 25-50% в год. И эти проценты как раз начинают накапливаться сразу после обналичивания средств (в том числе на средства, которые вы проводили по безналичной оплате, но в тот же отчетный период).

Если вы хотите понять, как выгодно снять средства с карты, то запомните следующее правило.

Не следует снимать деньги в банкоматах банков-партнеров, т.к. ко всем прочим затратам, будет взиматься процент, который составляет 1-3% от суммы списания.

Но тут кроется самый большой подводный камень – у банка, как уже было сказано, нет собственных офисов и банкоматов, так что оплата комиссии является неизбежным мероприятием. Стоит ли снимать средства и заводить подобную карту – решать только вам. Методы снятия средств с минимальной комиссией изложены тут.

Нюансы использования

Если изучить отзывы о продукции банка, то можно понять, что не всем пользователям приходятся по душе условия, которые диктует им договор. Однако избежать недоразумений можно на начальном этапе. Просто не следует пренебрегать чтением договора.

Одна из частых жалоб: человек оформляет кредитную карту, активно ей пользуется, не нарушает сроков погашения долгов, но банк все равно взимает какие-то платы и начисляет непонятные проценты. Эти люди просто не открывали договор и не ознакомились с моментом, связанным с условиями оплаты.

В первую очередь проценты начисляются за просрочку, причем начисление будет достаточно активным и за короткий срок может набежать немалая сумма.

По своей сути, кредитка не приравнивается к простому потребительскому кредитованию. Если правильно пользоваться картой Тинькофф банк, то можно оперировать банковскими средствами фактически бесплатно. Для этого необходимо вовремя выплачивать долги в рамках установленного грейс-периода (как правило, 55 дней), не снимать наличные, а расплачиваться только безналом.

Итак, ситуация, описанная выше, — особенность, связанная с начислением процента за просроченный минимальный платеж, о которой знаю не все.

Минимальный платеж не включается в задолженность, а оплачивается сверх нее, поскольку он де факто является суммой, которую банк взимает с вас за использование кредита.

Это недопонимание влечет за собой увеличение долга за счет начисления на него процентов.

Штрафы за просрочку платежа по карте Тинькофф.

Минимальный платеж

Минимальный платеж по кредитке Тинькофф равняется 6% от общей суммы ваших затрат. Как подсчитать точную сумму? Допустим, вы потратили 20 000 рублей, а процентная ставка по кредиту составляет 25% годовых.

Следовательно, минимальная сумма платежа будет рассчитываться по такой формуле: 20 000 х 0,06 = 1 200 рублей, из которых 416 рублей будут суммой процентов по кредиту (расчет идет по формуле: 20 000 × 0,25/12 = 416 рублей).

Долг вполне реально погасить лишь за счет минимальных платежей, но это затратное дело, ведь, по факту, 50% такого платежа составляют кредитные проценты.

Прежде чем обзавестись картой, подумайте, для чего она вам нужна. Если вы планируете периодически снимать с нее наличные, то это будет невыгодно. А если вы хотите иметь кошелек «на черный день», то карточка станет хорошим вариантом.

Льготный период

По условиям договора, период льготного использования средств составляет 55 суток. Такие правила пользования кредитной картой распространяются только на безналичные расчетные манипуляции. Поэтому вы можете использовать карточку почти без затрат. Для этого надо оплачивать ею лишь покупки и вовремя восполнять затраты.

Давайте попробуем разобраться в том, как следует безошибочно рассчитывать такой период: с момента совершения начальной покупки вы считаете 30 суток – в это время мы можете покупать все что захотите, в последующие 25 суток вы должны возвратить все потраченные финансы банку.

Теперь вы, надеемся, получили представление о том, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф. Главное не забывать о том, что карточка является платежным средством, и заводить ее нужно именно для этих целей. Если же вы хотите получить наличные средства, то мы посоветуем вам взять обычный потребительский кредит.

Источник: vkreditbe.ru

Как пользоваться картой Тинькофф: инструкция по применению

Зачастую многие клиенты любых банков, не ознакомившись заранее с условиями, некоторыми нюансами (как дебетовых, так и кредитных карт) – начинают попадать в проблемы. При неправильном использовании можно влезть в долг или вообще получить заблокированные продукты. Сегодня мы разберем вопрос – Как правильно пользоваться кредитной и дебетовой картой Тинькофф?

Личный опыт автора статьи использования дебетовой карты Tinkoff Black ЧИТАЕМ ЗДЕСЬ. Там же приятный денежный бонус.

Дебетовая

По дебетовому продукту обычно больших проблем не бывает, но все же есть некоторые мелкие нюансы, о которых нужно знать:

1. Лимиты снятия наличных – устанавливаются по всем продуктам. Идет месячное и дневное ограничение. Если снимать деньги свыше данных лимитов, то идет комиссия в 2% от суммы снятия.
2. Обналичивание – у Тинькофф на данное время очень мало своих банкоматов именно поэтому снятие наличных идет в любых устройствах банков, но от 3000 рублей без процентов.
3. СМС-банкинг – удобная функция, которая платная практически на всех карточках Тинькофф. Ее нужно приплюсовывать к годовому обслуживанию, чтобы понимать, сколько вы тратите на нее в год. Средняя цена 39 рублей в месяц или 468 рублей в год.
4. Доходная программа – идет процент на остаток. Выплачивается ежемесячно в начале каждого месяца. Процент зависит от баланса на конец месяца. С условиями нужно ознакомиться заранее. Для чего это нужно? – чтобы получать максимальную пользу и прибыль от продукта.
5. Разрешенный или неразрешенный овердрафт – по-другому уход в минус, когда клиент начинает пользоваться деньгами банка. Обычно бесполезная вещь, которую могут подключить без ведома клиента, прописав один пункт в договоре, а у нас его никто не читает. Именно поэтому о данной функции нужно спрашивать заранее. Использование денег банка по овердрафту имеет конские проценты и не выгодный курс. По неразрешенному овердрафту можно влезть в минус, если на балансе 0, а банк требует оплаты обслуживания или других услуг.

Старайтесь выбрать продукт с кэшбэк программой, которая подойдет именно вам. Если не знаете, что выбрать берите карту Блэк, она оптимальная для любого клиента.

Какие лучше использовать терминалы для снятия? Любые, так как снятие идет от 3000 рублей без комиссии по всему миру.

Кредитные

К данным продуктам нужно относиться более серьезно. Есть несколько мелких нюансов, которые обычно загоняют на дерево клиентов, который просто не прочли условия договора. Давайте рассмотрим общие условия, которые есть в каждой кредитке.

Беспроцентный период

• 30 дней – когда клиент тратит
• 25 дней – он должен выплатить до конца долг по предыдущему периоду.

Оставшаяся сумма долга на 56-ой день будет облагаться стандартной процентной ставкой. И Самое главное, процентная ставка в данные 55 дней будет 0% только по безналичным тратам: в магазинах, супермаркетах, торговых точках и онлайн-магазинах.

Так что если клиент попробует перевести деньги или снять наличные, то ему придется платить комиссию в 2,9% +290 рублей, а также за данную сумму будет идти стандартная процентная ставка. Так что не надо думать, что беспроцентный период распространяется на все.

Выплата долга

Задолженность выплачивается ежемесячно. Минимальная сумма выплаты – 8% от долга, но не меньше 600 руб. за 1 выплату. Но клиент в праве платить и больше, и чем больше плата, тем выгоднее для клиента. Платить можно любым способом:

1. Перевод по номеру или счету карты с счетов и карт Тинькофф банка или других сторонних кредитных учреждений.
2. Перечисление с электронных кошельков.

ПРИМЕЧАНИЕ! Если вы переводите средства со счета или карточки другого банка, то обязательно нужно указывать не только номер карты, но и полные реквизиты расчетного счета: БИК, БИН, номер счета и т.д. Они указаны в договоре, а также о них можно узнать в личном кабинете Интернет-банкинга.

Если сумма оплаты будет выше долга, то оставшиеся деньги упадут на второй дебетовый счет, который также подключен к кредитке. Их можно снять или перевести на дебетовую карту и делать с ними, все, что хотите.

ВНИМАНИЕ! Если долг будет просрочен, то на всю сумму падает штраф в 19% годовых. Так что платить лучше заранее за 3-5 дней до конца месяца.

Две процентный ставки

У Тинькофф в кредитках зашито две процентные ставки:

• Пониженный процент – для безналичных трат в магазинах.
• Повышенный (в 2-3 раза) – для наличных средств.

Вот именно этот момент часто вводит в ступор новых клиентов, так как при оформлении ни на сайте, ни при разговоре с сотрудником об этом не рассказывают. Более подробно о каждой кредитной карте Тинькофф и по всем условиям читайте в этой статье.

Лимит

У каждого продукта есть разный лимит по кредитным средствам. Но он восполняется при полном погашении долга. К примеру, у вас есть Тинькофф Платинум с лимитом в 300 000 рублей. Вы пользуетесь ею уже 3 месяца и на конец у вас долг в 10 000 рублей. И лимита осталось 270 000.

Если выплатить долг полностью, то лимит опять станет в 300 000.

Активации кредитки

Звоним по номеру – 8 800 5557778. Называем кодовое слово, и карточка станет активна. Если вы забыли слово, то придется называть паспортные данные и номер карточки.

Срок действия

По истечению срока работы, карточка блокируется и идет выпуск новой. Ее доставляют по старому адресу, на которой был прислан прошлый продукт.

Как закрыть кредитную карту?

1. Выплатить полностью долг.
2. Звоним по номеру горячей линии – 8 800 5557778.
3. Просим оператора закрыть счет кредитной карты и деактивировать продукт.
4. Просим отключить все платные услуги: СМС-банк, страховку и т.д.
5. Счет будет закрываться 2 месяца. Именно поэтому на счет нужно положить сумму, которая перекроет непредвиденные расходы обслуживания.
6. Ждем положенный срок.
7. Звоним по тому же номеру и узнаем о закрытии карточки. Оставшуюся сумму вам должны перечислить на любой счет, который вы укажите. Также попросите выслать заключение о закрытии счета к вам на почту. Данная вещь станет доказательством, что вы точно закрыли счет, в случае ошибки системы. Хранить данную бумагу следует до 3 лет.

Советы

Не тратьте деньги по кредитке на не нужные товары и услуги, так как вы в конце концов переплатите. Старайтесь экономить по карточке и тратить только на нужные вещи. Используйте кредитку только по безналичному расчету и не снимайте наличные.

Остались вопросы?

Мультиинструмент от банка: что такое Tinkoff Black

РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

Банковская карта давно перестала быть просто средством оплаты покупок в магазине. Хорошую платежную карту можно сравнить со швейцарским ножом — это одновременно инструмент для обмена валюты, оплаты услуг ЖКХ, получения/отправки денег, хранения сбережений, накопления всевозможных бонусов-кешбэков. Финтолк объясняет, на что способен один из самых популярных в России банковских мультиинструментов — дебетовая Tinkoff Black.

Как пользоваться Tinkoff Black

С помощью Tinkoff Black можно, как с традиционной дебетовой платежной картой, совершать платежи через терминалы эквайринга, оплачивать услуги по реквизитам, оформлять платные подписки с ежемесячным списанием и всё в таком духе.
Можно настроить переводы с Тинькофф на карты других банков: до 20 000 рублей в месяц бесплатно. От суммы превышения комиссия за перевод составит 1,5 %, но не менее 30 рублей. Комиссии не будет, если переводить деньги по номеру телефона через систему быстрых платежей.

Бонусы по карте Tinkoff Black действуют так: за покупки в любимых категориях и местах, которые были выбраны через сервисы Тинькофф (мобильное приложение, онлайн-банк), начисляется кешбэк в размере от 1 до 15 %. Есть еще спецпредложения магазинов-партнеров, по которым вознаграждение может достигать 30 %. А по всем остальным покупкам кешбэк составит 1 %.

Сколько стоит Tinkoff Black

Эта карта Тинькофф Банка — из тех, что стоит денег за пользование, если ею пользоваться неправильно. Ежемесячное обслуживание обойдется в 99 рублей, если не соблюдать условия банка:

• на счете карты либо другом банковском/брокерском счете, вкладе в Тинькофф Банке должны лежать общим остатком 50 000 рублей;
• вы взяли кредит у Тинькофф, и средства зачислены на Tinkoff Black;
• вам больше 14, но меньше 18 лет;
• подключена услуга Tinkoff Pro (199 рублей в месяц, включает опции типа повышенных бонусов за развлечения или поездки через сайты Тинькофф Банка, бесплатную связь Тинькофф Мобайл).

Наталья Плохая, директор департамента розничного бизнеса и платёжных технологий Банка Нейва:

— Использование дебетовых банковских карт дает ряд возможностей для накопления: поддерживая определенный оборот в виде покупок по карте, в продвинутых банках вы можете получать проценты на остаток по счету и кешбэк за покупки. Обычно такие проценты на остаток выше, чем предлагаемые по срочным вкладам. Эти дополнительные средства, которые ваша карта для вас зарабатывает, можно прибавлять к сумме накопления, что позволит увеличивать ваш баланс на постоянной основе.

Кстати, Tinkoff Black поддерживает возможность обмена до 30 разных валют, а не только доллара и евро. Полезная функция для тех, кто много путешествует.
Например, вы приехали в Чехию и вместо того, чтобы искать ближайший обменник, вы можете моментально конвертировать рубли в чешские кроны через мобильное приложение прямо на карте. А затем расплачиваться в ближайшем магазине.

Пополнить карту, снять наличные можно бесплатно через банкомат Тинькофф. Если захотите воспользоваться услугами других банков, могут взиматься дополнительные комиссии: от 90 рублей фиксированного платежа и от 2 % с суммы снятия. Впрочем, лайфхак: снимать в других банкоматах России лучше всего сумму от 3 000 рублей, а для зарубежных банкоматов от 100 долларов, тогда можно избежать лишних переплат по комиссиям.

Как оформить Tinkoff Black

Подать заявку на получение карты Tinkoff Black можно онлайн. Для оформления карты нужно быть гражданином России (или иностранцем, который может документально подтвердить свой статус) старше 14 лет, предоставить паспорт и сообщить номер мобильного телефона.
Представитель банка доставит вам карту бесплатно после одобрения заявки. Также можно оформить дополнительную карту, например, на супруга или друга.

Одним из ближайших аналогов Tinkoff Black является «Альфа-карта» Альфа-Банка.

С одной стороны, максимальный кешбэк по «Альфа-карте» выше — до 33 %. Правда, он доступен только у партнеров банка, и то далеко не у всех. Зато обслуживание — бесплатное. С другой стороны, общие условия по кешбэку лучше по дебетовой карте Тинькофф. У Альфа-Банка при сумме покупок от 100 000 рублей в месяц начисляется до 2 % кешбэка, а при сумме покупок от 1 рубля 1,5 %.

Снятие наличных через банкомат Альфа-Банка (или терминалы партнеров) бесплатное, но с других банкоматов бесплатно только до 50 000 рублей в месяц. В остальных случаях комиссия составит 1,99 % плюс минимум 199 рублей. Для оформления «Альфа-карты» так же, как и для карты Тинькофф, достаточно подать онлайн-заявку.

Алексей Охорзин, руководитель дирекции развития розничного и электронного бизнеса МКБ:

— Дебетовую карту можно использовать для хранения накоплений, ведь многие банки предлагают процент на остаток по своим картам. Например, в МКБ это 4 % годовых. Но максимальная сумма для начисления, как правило, ограниченна. Если есть задача сохранить возможность оперативного управления деньгами без потери процентов при закрытии вклада, то для этих целей подойдет отдельный накопительный счет, который позволит снимать средства без каких-либо потерь.

Кому подходит Tinkoff Black: кто готов сделать ее своей основной платежной картой. Кто пользуется и другими инструментами системы Тинькофф Банка — взял там кредит, открыл вклад, брокерский счет. Срочно снимать наличные удобно даже в чужом банкомате в любой точке мира — когда сумма выше 3 000 рублей. Кроме того, если в списке партнеров Тинькофф магазины и сервисы, услугами которых вы постоянно пользуетесь, Tinkoff Black выгодна благодаря кешбэку.

Понравилась наша статья? У нас около 900 полезных публикаций на самые разные темы. Лучшей благодарностью для нас станет, если вы подпишитесь на наш канал в Telegram.

Источник: fintolk.pro