Как правильно выбрать банк для бизнеса

Не секрет если скажем, что отказывают намного чаще, чем одобряют кредит J так как спрос в сегменте денег всегда превышает предложение, а посему необходимо очень внимательно и правильно совершать действия, нацеленные на получение кредита в банке, тем более малому бизнесу, который в России занесен в самую высокую категорию риска.

Когда отказывают компании в кредите, не всегда причина в заемщике, зачастую бывает так, что заемщик просто обратился не в тот банк, не к тому менеджеру, не в то время, не по тому продукту и т д. Множество факторов влияют на положительное решение по кредиту, в том числе и совокупность этих факторов.

Во многом от того, как правильно выберите банк и будет зависеть положительное решение по кредиту. Для начала необходимо понимать, что банки делятся на некоторые категории:

o Розничные банки — это банки которые кредитуют только физических лиц. Данные банки в свою очередь могут быть разделены (сегментированы) на:

· Карточные — это банки, которые выдают кредит, через кредитные карты, пример Тинькофф банк;

ВАЖНО для бизнесмена! / Как правильно выбрать банк предпринимателю? / 3 основные услуги в банке

· Ипотечные банки – это специализированные банки, которые выдают только ипотечные кредиты, например: дельта кредит

o Корпоративные банки — это банки которые работают с B 2 B и предоставляют кредит бизнесу . Данные банки в свою очередь могут быть разделены на:

· Крупный корпоративный блок

· Малый и средний бизнес (МСБ)

· Микро бизнес, в том числе ИП

o Инвестиционные банки — это банки, которые занимаются только инвестиционными операциями. Деньги длинные, лояльные условия и риски выше в отношении от классического банковского кредитования;

o Кэптинговые банки — это так называемые «карманные банки», нацеленные на личные нужды бенефициаров;

o Банки проектного финансирования — это ближе к инвестиционным банкам, с разницей в том, что они нацелены на более скорое извлечение прибыли;

o универсальные банки — это банки, кредитующие весь спектр кредитной линейки b 2 b , b 2 c например Сбербанк, ВТБ24.

Переходим к советам J

1. Для начала выберите правильный вид банка исходя из вашего сегмента:

· Юридическое или физическое лицо

· Какой вид кредита вам нужен

2. Далее посмотрите, насколько вы подходите банку и банк подходит вам . Для этого внимательно почитайте условия кредитования и требования банка к вам и условия кредитования.

3. Сравните все подходящие вам предложения и выберите наиболее актуальные для вас исходя из ваших ключевых критериев. Перед сравнением, конечно, выберите критерии, по которым вы выбираете кредитное предложение. Какие критерии выбрать это ваше право, единственный совет для вас, адекватно соотносите ваши пожелания (потребности) с вашими возможностями, в 90% случаях заемщики существенно завышают свои потребности по отношению к своим возможностям. Ресурс для сравнения вариантов кредитования физическим лицам вам в помощь сайт

4. После того, как вы выбрали банк и кредитный продукт соотнеся в том числе свои возможности по требованиям банка к заемщикам, необходимо правильно выбрать кредитного специалиста, так как именно от него зависит, как и в каком виде попадут документы в отдел кредитного анализа для принятия решения по кредиту. Зачастую процентов 40% отказов из-за не компетентного или безответственного подхода данного специалиста. О том » как правильно выявить компетентного менеджера по продажам кредитных банковских продуктов » читайте в нашей статье.

Как выбрать банк для бизнеса?

5. Далее идет формирование пакета документов и заполнения анкеты на кредит . Тут положительный результат, во многомбудет зависеть, от того, как правильно вы выбрали кредитного специалиста. Но и полностью полагаться на кредитного менеджера не стоит, необходимо самому внимательно смотреть, что и как вы пишите в анкете, не торопитесь, лучше переспросите если что не понятно.

При формировании документов, каждый файл подписывайте, сегментируйте, не нужно пересылать на почту кредитному специалисту, что попало и как попало.

Во-первых, это правило делового тона, во-вторых, за вас никто не будет это делать и у вас будет с высокой вероятностью отказ

в-третьих — это будет говорить о вашем слабом деловом подходе. Это тот случай, когда встречают по одежке (документам), а провожают по уму (финансовое состояние).

6. Далее при выезде кредитного специалиста, на место ведения вашего бизнеса, вы должны подтвердить информацию в документах словами и на деле при необходимости. Одним словом, вы четко должны понимать, как минимум ключевые цифры вашего бизнеса, если вы этого не знаете или плохо знаете, то вы не владеете бизнесом и вам откажут.

Выше указаны базовые советы, более углубленные советы правильно давать ознакомившись с ситуацией индивидуально, так как каждый бизнес — это отдельный организм со своими болезнями и успехами и все они разные, что подойдет одному, навредит другому.

Автоматическая система подбора банков и программ кредитования

Алгоритм данной программы построен таким образом, что ваши ключевые критерии будут соотнесены с ключевыми факторами банка, который больше всех подходит именно вам, тем самым у вас будет максимальная релевантность по соотношению потребность и возможность, что существенно увеличит вероятность получения вами кредита по минимальным процентным ставкам.

Разница между нашим ресурсом и ресурсом например данным сайтом , в том что, во-первых там нет кредитования бизнеса и у них только теория, они не оказывают услуги в помощи получения кредита на практике и не выдают кредит сами, в отличии от нас. Данный ресурс собирают данные с сайтов банков и размещают у себя на сайте в более удобном виде для пользователя, не более того. У нас реальная статистика по одобрениям, отказам исходя из определенных категорий заемщиков и совокупности факторов, все это зашито web -разработчиками в алгоритм обработки данных.

Интерфейс интуитивно понятен, а если, что будет не понятно, звоните +7 (499) 938-55-77 и специалисты компании, вам все расскажут и помогут.

Источник: imgroupp.ru

Как правильно выбрать банк для бизнеса?

Перед каждым предпринимателем рано или поздно встаёт выбор — в каком банке открыть свой расчётный счёт. В этом мы подготовили инструкцию, которая поможет вам выбрать подходящий банк.

Три банковских кита

• расчетно-кассовое обслуживание;
• онлайн-бухгалтерия;
• эквайринг.

Расчётно-кассовое обслуживание

Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) — это основная услуга банка. Она заключается в том, чтобы предоставить вам расчётный счёт и проводить по нему операции. Расчётный счёт нужен любому предпринимателю.

В каждом банке обычно есть три-пять тарифов на РКО, которые отличаются между собой по таким параметрам как:

• стоимость платежа контрагентам;
• сколько денег можно вывести на карту или обналичить;
• возможность подключения интернет-эквайринга.

Чтобы понять, в каком банке вам открывать расчётный счёт и какой тариф выбрать, вам, нужно открыть Excel и накидать смету. В зависимости от типа бизнеса, ваши расходы на РКО могут очень сильно различаться.

Тариф без абонентской платы
Подойдёт в случае, если у вас мало сотрудников, а основные денежные переводы — небольшие суммы физлицам и изредка — юрлицам.

Тариф без абонентской платы, но с отчислением банку процента от дохода
Подойдет для сезонных видов бизнеса с маленькими оборотами, а также для подработок, хорош для фрилансеров.

Тариф с небольшой абонентской платой и недорогими платёжками
Подойдёт для тех, кто занимается оптовой торговлей или выполняет крупные проекты, прибегая к помощи небольшого количества подрядчиков.

Тарифы с высоким лимитом на перечисления в адрес физических лиц или зарплатные проекты
Подходит для тех предпринимателей, в штате которых от 5 до 15 сотрудников — в этом случае важно сэкономить на комиссии на переводы в адрес физлиц.

Тарифы с более высокой абонентской платой, но минимальным количеством ограничений и процентами на остаток
Подойдут для крупных компаний, в штате которых числятся десятки сотрудников.

Пример для фрилансеров

Антон — дизайнер на удалёнке. Раньше он работал на биржах фрилансеров, но со временем у него появилось несколько заказчиков из крупных компаний, и чтобы работать по договору, он открыл ИП. Расчётный счёт ему нужен был только для того, чтобы принимать оплаты от своих клиентов и он выбрал бесплатный тариф в Банке Точка — там ему не нужно было платить за обслуживание, а банк лишь удерживал 1% от всех поступлений. Антон заложил этот процент в стоимость своей работы и продолжил работать, но уже с расчётным счётом.

Пример для интернет-магазина

• стоимость эквайринга и интернет-эквайринга (для покупок в их магазине онлайн);
• плата за перевод в иностранный банк (китайским поставщикам);
• условия зарплатного проекта (для двух продавцов и одного курьера).

Хороший способ сэкономить на обслуживании — следить за акциями в банках. Например, в Точке 29 ноября будет сразу несколько интересных акций:

3 месяца на тарифе «Всё лучшее сразу» за 900 рублей вместо 7500
С 1 декабря обслуживайтесь на тарифе «Всё лучшее сразу» со скидкой 88%. Акция длится 3 месяца. Чтобы получить скидку, нужно перейти на тариф «Всё лучшее сразу» и заплатить 900 ₽ за все 3 месяца. Акция подойдёт клиентам, открывшим счёт до 25 ноября и не распространяется на тех, кто уже обслуживается на «Всё лучшее сразу». С акцией вы экономите 6 600 ₽.

Отменяем комиссию за переводы на тарифе «Всё лучшее сразу»
До конца года для пользователей тарифа «Всё лучшее сразу» все переводы на счета юрлиц и ИП — бесплатны! Чтобы воспользоваться акцией, не забудьте активировать её в интернет-банке в «Чёрную пятницу». Так вы сэкономите 15 ₽ на каждом переводе сверх лимита.

Онлайн-бухгалтерия

• Автоматически формировать отчётность для налоговой;
• Отправлять эту отчётность онлайн (без визита в отделение ФНС);
• Вовремя платить страховые взносы и налоги.

И снова совет по поводу Чёрной Пятницы: 29 ноября в банке Точка онлайн-бухгалтерию можно будет приобрести на год всего за 500 рублей вместо 3500. Услуга подойдёт для предпринимателей на УСН, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга.

Эквайринг

• торговый — чтобы платить в точке продажи или оказания услуги (например, в кафе или салоне красоты);
• мобильный — чтобы платить вообще где угодно (удобно, например, для курьеров);
• интернет-эквайринг — для платежей в интернет-магазинах.

• какие типы эквайринга вам нужны;
• сколько и каких терминалов вам потребуется.

Составив смету в Excel, вы снова открываете все страницы с тарифами у банков и начинаете скрупулёзно изучать предложения банков в поисках самого выгодного. Следует обратить внимание на то:

• требования по оборотам (некоторые банки хотят, чтобы в месяц через ваши терминалы проходило не менее определённой суммы);
• наличие абонентской платы за пользование оборудованием;
• типы терминалов, которые банк предлагает.

Но условия у всех почти одинаковые!

Разумеется, выбирать банк нужно не только по красивым рекламным обещаниям. Хороший способ выбрать банк — это поинтересоваться у ваших коллег из других компаний, каким банком они пользуются. Логика здесь простая — у вас примерно схожие требования к банку, и если их всё устраивает, то, скорее всего, и вам он подойдёт.

Кроме того, не лишним будет проверить и отзывы от других людей. Составьте список банков, которые кажутся вам наиболее интересными (например — Точка, Альфа, Тинькофф, Райффайзен) и почитайте про них отзывы на портале Banki.ru.

Как читать отзывы?

Начните с плохих: отфильтруйте их по оценке «очень плохо». Если вас интересует конкретная услуга, например, зарплатный проект — проверьте отдельно именно её, а если требуется просто составить общее впечатление — выберите пункт «Обслуживание юрлиц».

Ни в коем случае не ориентируйтесь на рейтинг и оценку банка — это такие же абстрактные показатели, как средняя температура по больнице. Банк может быть исключительной лапочкой при работе с физлицами и ужасным подлецом, когда дело касается обслуживания лиц юридических. Смотрите именно те пункты, которые важны для вашего бизнеса. Потратьте один-два дня на изучение отзывов и почитайте истории реальных клиентов: некоторые из них натурально полны драмы и могут серьёзно повлиять на ваш выбор.

Резюме

Выбор банка для бизнеса — это в первую очередь бизнес-планирование и математика. Перед тем, как подавать заявку на открытие расчётного счёта или покупки нужных вам услуг, всегда составляйте планы по планируемым объёмам операций и тогда вы точно не потратите лишнего.

Не забывайте следить за акциями — часто там можно найти интересные предложения по обслуживанию по сниженной цене на несколько месяцев вперёд.

Однако, не забывайте и об удобстве и качестве обслуживания. Плохая техподдержка и медленное обслуживание в банке способно свести на нет преимущества даже самого выгодного тарифа. Изучайте отзывы, оценивайте мобильные приложения и не стесняйтесь открывать дополнительные счета для различных операций — это нормальная практика.

Ну а если вы только открываете свой бизнес и вам нужна консультация профессиональных бухгалтеров — вы знаете, к кому обратиться. 🙂

Другие посты

Возможно, вам будет интересно почитать:

Уведомляем ФСС, что у вас появились работники (и избегаем штрафа)

Наняли своего первого сотрудника? Поздравляем! Вот вам инструкция, как правильно уведомить об этом ФСС и избежать штрафа.

Источник: bktolk.ru

Как выбрать банк для бизнеса

За последние пять лет Центробанк РФ отозвал лицензии более чем у 400 банков, и для многих предпринимателей это стало серьёзным ударом по бизнесу. Давайте разберёмся, как выбрать надёжного партнёра, избежать возможных рисков и получить качественное банковское обслуживание.

Важные новости для бизнеса — в нашем Телеграме.
Подпишитесь, чтобы узнавать о мерах поддержки и получать новые решения для вашего дела!

Какую пользу банки приносят бизнесу

Любому юридическому лицу необходимо иметь банковский счёт, таковы требования закона. При этом банки предлагают множество сервисов, которые способны облегчить жизнь предпринимателю и повысить эффективность его работы.

Расчётно-кассовое обслуживание. Сюда входят все операции с вашим счётом: взаимная оплата счетов с контрагентами, перечисления в бюджет, выплата зарплаты и снятие наличных.

Эквайринг. Эта услуга позволяет принимать платежи с банковских карт. Для её использования вам потребуется специальный терминал, который будет обслуживать ваш банк и удерживать за это комиссию (в среднем 2-3%). Для приёма онлайн-платежей, когда покупатель вводит данные своей карты на сайте банка или платёжной системы, вам дополнительно понадобится интернет-эквайринг.

Электронный документооборот (ЭДО). С помощью этой системы можно эффективно автоматизировать бухгалтерский, налоговый, кадровый учёт и другие рутинные процессы. Обмен документами с контрагентами, автоматизация регулярных платежей, создание документов на основе шаблонов из базы — всё это доступно в системе электронного документооборота.

Зарплатный проект. Перечисление зарплаты с помощью одной банковской операции вне зависимости от количества сотрудников. Без зарплатного проекта бухгалтеру придётся оформлять отдельную платёжку на каждого сотрудника и платить комиссию, если личный счёт сотрудника открыт в другом банке.

Кредитование. Бизнесу в любой момент могут потребоваться заёмные средства: на покрытие внеплановых затрат, развитие новых направлений или погашение долгов. Банки предоставляют различные программы кредитования юридических лиц в зависимости от их задач, вплоть до рефинансирования кредитов других банков.

Что предпочтительней: визит в отделение или удалённое обслуживание?

Часть предпринимателей по инерции воспринимает банк как физическое пространство, но практика показывает, что ситуаций, в которых требуется личное присутствие клиента, становится всё меньше. Оно необходимо в следующих случаях:

• Вы владелец торговой точки, и вам каждый день нужно снимать кассу;
• Вам требуется техническая поддержка для торгового терминала — в частности, для его ремонта или замены;
• Вам понадобилась выписка о состоянии счёта для получения кредита в другом банке либо для оформления иностранной визы.

В остальном современная инфраструктура позволяет производить множество операций удалённо, используя компьютер, смартфон или планшет. Это удобно, но неизбежно поднимает вопросы защиты информации в целом и персональных данных в частности.

Крупный или небольшой банк

Несомненными плюсами банка-гиганта являются надёжность и репутация, однако необходимость содержать большой штат и множество отделений заставляет его поднимать тарифы и увеличивать комиссии.

Небольшие банки со специализированными банковскими продуктами часто оказываются более удобными по ряду причин:

• Открыть счёт можно быстро и бесплатно;
• Некоторые услуги могут также предоставляться бесплатно в качестве бонуса при открытии счёта (например, платежи в бюджет);
• Хорошая служба поддержки клиентов;
• Удобный онлайн-банк.

В каких ситуациях предпринимателю могут потребоваться дополнительные услуги

Если открытие расчётного счёта — это необходимость, то выбор дополнительных услуг остаётся за вами.

• Вы индивидуальный предприниматель и являетесь единственным сотрудником — нужен только расчётный счёт.
• Вы открываете розничный магазин — вам потребуется эквайринг, касса и инкассация.
• Вы нанимаете новых сотрудников — необходимо добавить зарплатный проект.
• Вы хотите круглосуточно контролировать состояние своих дел — вам нужен банк с мобильным приложением для юридических лиц.
• Вы хотите обойтись без бухгалтера — поможет услуга «Облачная бухгалтерия», автоматизация налоговой отчётности и платежей.

По каким критериям следует выбирать банк

1. Надёжность банка и его участие в системе страхования вкладов. Это принципиальный момент для любого бизнеса.
2. Удобство работы с банковскими продуктами — в частности, схема открытия счёта и простота его дальнейшего обслуживания.
3. Стоимость обслуживания. Мы рекомендуем проанализировать стоимость тех услуг, которые будут актуальны для вас в ближайшей перспективе (например, комиссии за снятие наличных, перевод средств и обслуживание банковских карт).
4. Важным критерием является то, как банк справляется со внештатными ситуациями. Один из самых распространённых страхов предпринимателя — внезапная блокировка счёта и качество решения этой проблемы со стороны банка. В дальнейшем мы обязательно рассмотрим эту непростую тему.

Надеемся, этот материал поможет вам остановить свой выбор на банке, который станет хорошим партнером в развитии вашего дела.

Источник: delo.ru