С первого июля 2022 года стартовал проект ЦБ «Знай своего клиента». Это сервис Банка России, к которому присоединили все коммерческие банки. Он предназначен для оценки клиентов в зависимости от соблюдения ими процедур противолегализационного контроля. Распределив компании и ИП по группам риска, обслуживающие банки введут разный режим работы с ними.
Платформа «ЗСК» – это банковский онлайн-сервис, с помощью которого коммерческие кредитные организации автоматически получают сведения об уровне риска проведения подозрительных операций своими клиентами и их контрагентами.
При этом ЦБ присваивают компаниям и ИП один из трех уровней риска – красный, желтый или зеленый. Это распределение говорит о степени вовлеченности клиента банка в совершение сомнительных, с точки зрения антиотмывочного законодательства, операций.
Получив данные о включении клиента в высокую рисковую группу, банки усилят контроль и значительно сократят объем обслуживания, вплоть до прекращения операций по счету. В то же время добросовестным компаниям и ИП ничего не грозит. Банки продолжат РКО с ними в прежнем режиме.
Как Раскрыть Свой Потенциал: Достигни Предела СВОИХ ВОЗМОЖНОСТЕЙ
Противодействие легализации доходов – комплекс мер, совершаемых для противостояния отмыванию денежных средств, полученных преступным путем, и пресечения потоков, предназначенных для финансирования терроризма.
Основные правила противодействия легализации доходов, полученных преступных путем, установлены антиотмывочным Законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ. Он перечисляет операции и сделки, которые проверят независимо от того, отнесены ли они к подозрительным.
Так, обязательным проверкам по антиотмывочному закону подлежат:
– расчеты по сделкам с недвижимостью на сумму более 5 млн рублей;
– лизинговые платежи на сумму более 1 млн рублей;
– любые денежные операции на сумму более 1 млн рублей и выше или на эквивалентную сумму в инвалюте.
Отметим, что с 14 июля 2022 года чиновники несколько смягчили требования антиотмывочного закона, повысив лимит подконтрольных Росфинмониторингу сделок с 600 тыс. рублей до 1 млн рублей.
К денежным операциям, которые привлекут внимание банка и Росфинмониторинга, например, относится:
– снятие со счета или зачисление на счет наличных денег, если это не обусловлено характером деятельности бизнесмена. Денежный перевод, сумма которого не превышает 1 млн рублей, а цель соответствует деятельности по ОКВЭД, не привлечет внимания. Но если основной вид деятельности фирмы по ОКВЭД указан как «розничная торговля продуктами питания», а поручение на перевод наличных со счета она дает для целей закупки строительного оборудования, клиенту понадобится дать банку соответствующее пояснение;
– выдача или получение беспроцентных займов. Банк обязательно проверит перевод, если в платежном поручении в графе «назначение платежа» не указана ставка, под которую предоставляется заем, или его сумма превышает 1 млн рублей. В случае если компания регулярно совершает такие операции, это станет дополнительным основанием для контроля.
MVP для стартапа. Как проверить бизнес идею, тестировать нишу. Виды МВП.
Подозрительные – это банковские операции клиентов, которые имеют необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, что может свидетельствовать о легализации доходов, полученных преступным путем.
Сделку квалифицируют в качестве таковой, если:
– компания совершает сделку без экономического смысла или очевидной законной цели;
– сделка проведена в целях, которые не соответствуют уставным целям компании;
– операции, характер которых дает основание полагать, что целью их проведения является уклонение от процедур обязательного контроля, совершены неоднократно;
– клиент совершает сделку, по которой Росфинмониторинг уже запрашивал у банка сведения;
– клиент отказался совершать разовую операцию, в отношении которой у банка возникли подозрения в том, что она проводится в целях легализации доходов, полученных преступным путем;
– клиент прекратил отношения с банком в связи с возникновением подозрений в том, что это решение он принял в связи с проведением банком внутреннего контроля;
– иные обстоятельства, которые позволяют установить, что сделка проведена в целях легализации доходов, полученных преступным путем.
К операциям, которые банк расценит в качестве сомнительных, относятся:
– покупка или продажа цифровой валюты;
– снятие наличных денег, полученных в качестве субсидии;
– регулярное получение страховых выплат третьим лицом и последующее снятие этих денежных средств в наличной форме;
– снятие наличных денег с корпоративный карты, если данная операция обладает двумя или более установленными признаками. Например, – отношение объема получаемых за неделю наличных денежных средств к оборотам по банковским счетам клиента за соответствующий период составляет 30 прцентов и более, а с даты создания компании прошло менее двух лет;
– поступление платежей с выделенной суммой НДС, если впоследствии их перечисляют контрагентам по сделкам, не облагаемым НДС.
Банковский «светофор» предусматривает классификацию клиентов по группам риска в зависимости от их уровня:
– красный уровень означает, что клиент банка внесен в группу высокого риска. В эту зону попадут клиенты, совершающие операции по легализации доходов, полученных преступным путем;
– желтый уровень свидетельствует об отнесении предпринимателя к группе среднего риска. К числу среднерисковых клиентов отнесут предпринимателей, которые совершают сомнительные операции периодически;
– зеленый уровень квалифицирует бизнес компании или ИП в качестве низкорискового. В эту группу включат клиентов, которые ведут реальную деятельность и не были замечены в совершении сомнительных операций.
При оценке бизнеса клиента банки могут использовать данные как ЦБ РФ, так и собственные. Центробанк примет решение об отнесении компании или ИП к группам риска совершения подозрительных операций, проанализировав совокупность критериев, утвержденных Банком России.
Например, оценку произведут исходя из шести основных критериев:
– по виду, характеру, финансовым результатам деятельности клиента. При этом учтут такие характеристики, как период времени со дня внесения сведений о создании компании или ИП в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, размере уставного капитала компании, способе ее образования (создание или реорганизация), данные о количестве сотрудников, месте нахождения клиента и т.д.;
– по сведениям об операциях по счетам в банках компании или ИП;
– по данным об учредителях, руководителях юрлица, а также физлицах, зарегистрированных в качестве ИП;
– исходя из аффилированности клиента с иными фирмами и ИП, совершающими подозрительные операции;
– исходя из национальной и секторальной оценки рисков;
– с учетом информации, поступившей от госорганов.
В зависимости от того, в какую группу риска включен предприниматель, различается порядок его банковского обслуживания.
Самые строгие запреты действуют в отношении тех, кого включили в красную группу. Таким лицам банк откажет:
– в проведении любых платежей, за исключением разрешенных. Например, позволено уплачивать налоги, страховые взносы, таможенные пошлины, другие обязательные платежи;
– переводе денег на другие счета в случае прекращения РКО;
– выдаче оставшихся наличных денег при расторжении договора банковского счета;
– использовании электронного средства платежа.
В случае если для включения клиента в группу риска банк использует не данные ЦБ РФ, а только свою информацию, высокорисковому клиенту откажут в открытии банковского счета либо в проведении операции клиента.
Расторжение договора банковского счета последует, если клиент не сможет оспорить включение его в высокую группу риска. А с первого октября 2022 года появится еще одна мера воздействия: таких клиентов начнут принудительно исключать из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
Клиентам с желтым уровнем риска банки могут:
– отказать в открытии счета при наличии подозрений в том, что счет открывают с целью совершения сомнительных операций;
– отказать в проведении операции, которую банк квалифицирует как сомнительную;
– расторгнуть договор банковского счета, если ранее банк уже более двух раз отказывал в проведении операции.
Клиентам с низким уровнем риска банки не могут отказать в заключении договора банковского счета или расторгнуть его в одностороннем порядке.
Оценку уровней риска проводят как обслуживающие банки, так и Центробанк. Информацию о присвоенном клиенту уровне риска ЦБ РФ сообщит банку через личный кабинет.
Сведения о группах риска не являются закрытыми. Эту информацию клиенты могут запросить у обслуживающего банка. Порядок ее предоставления законодательно не урегулирован, поэтому каждое кредитное учреждение вправе ввести свои правила.
Банк обязан сообщить предпринимателю о том, в какой группе риска он находится, только в одном случае – если клиент попал в красную зону. В таком случае банк обязан уведомить компанию или ИП в течение 5 рабочих дней со дня включения их в высокую группу риска.
Если бизнес компании или ИП включен в желтую или зеленую зону риска, обязанность сообщать клиенту об этом у банка отсутствует.
Однако по закону ЦБ может размещать на своем сайте данные об отнесении компаний и ИП к соответствующим группам риска. Возможно, что эти сведения Центробанк начнет размещать в свободном доступе.
Включение предпринимателя в высокую группу риска – не приговор. Клиент вправе оспорить эту оценку, обратившись:
– в обслуживающий банк;
– межведомственную комиссию при Центробанке;
Порядок действий клиента зависит от того, оценивали ли его по данным Центробанка или только по информации обслуживающего банка.
Если высокий риск присвоил Центробанк, обращаться в обслуживающий банк клиенту не нужно. В таком случае оспаривать решение следует только через межведомственную комиссию, а потом посредством суда.
Если уровень риска связан только с оценкой обслуживающего банка, клиент должен действовать по-другому. Об отказе в совершении операции банк обязан проинформировать клиента в течение 5 дней со дня принятия такого решения.
Узнав причину отказа банка в совершении операции, клиент должен подать в банк пояснения. К ним нужно приложить оправдательные документы, которые помогут предпринимателю подтвердить свою точку зрения.
Банк обязан рассмотреть обращение клиента в течение 7 рабочих дней с момента получения от него документов.
Если по итогам рассмотрения обращения причины отказа в проведении операции устранены, работу со счетом банк возобновит. Об этом он должен уведомить Росфинмониторинг, который, в свою очередь, обязан исключить компанию из черного списка.
В случае если банк откажется возобновить обслуживание клиента, это решение можно обжаловать в межведомственной комиссии.
Источник: www.v2b.ru
Как найти возможность
Благополучие
На чтение 6 мин Просмотров 485
Возможность – это совокупность обстоятельств, которые делают возможным что-то сделать. Средний класс ищет работу, чтобы решить свои проблемы. Вам нужна работа, но вам также нужны возможности.
Когда я застрял в своей карьере, я не видел другого пути. Что бы я сказал своему прошлому выгоревшему «я» сейчас:
Вы не увидите, что возможно для вашей жизни, пока не выйдете из тупика. Но для этого сначала нужно уйти. Да, от этого уходить еще страшнее. Знайте, что возможности будут ждать вас, как только вы сможете открыться им. Они все время пытались привлечь ваше внимание.
Это история о том, как я нашел возможности, которые искали меня.
Что произошло до того, как я увидел возможность?
Я не верил, что смогу оставить карьеру без плана. Я верил, что как только пойму, чем хочу заниматься дальше, тогда смогу уйти.
У меня было так много правил об идеальных условиях, необходимых для того, чтобы я ушел, что я закрылся. Невозможно рассмотреть варианты.
Когда родилась моя дочь, меня вдруг перестали волновать хорошо продуманные планы или идеальные условия. Внезапно мне стало ясно: я должен идти. Для моей семьи, моего здоровья, моей жизни. Так что я прислушался к мудрым внутренним голосам, зовущим меня уйти. И я ушел.
Что такое возможность?
Открытие для вероятности чего-то, что еще не существует — состояния, способа существования или реальности — может возникнуть.
Как я нашел возможность?
Это началось, когда я еще работал в своей прошлой работе. Это началось, когда я то входил, то выходил из своих собственных циклов выгорания.
Шаг 1. Посмотрите, как другие находят возможности
Задолго до того, как я ушел, я с любопытством заметил, что другие бросают свою карьеру, не выстроив в очередь ничего другого.
«Что ждет тебя дальше?» — спросил я коллегу в ее последний день в организации.
«Я путешествую девять месяцев. Посмотрим, какие возможности появятся у меня после этого». В ее голосе была легкость. Она звучала так свободно.
«Вау, здорово, что ты так умеешь» Я попытался скрыть свой удивленный вид: он уходит, не приготовив еще ничего?
«Мне нужен перерыв! Я буду скучать по людям. Но я не пропущу работу» — улыбнулся он.
Остальные ушли с такими же историями. Мое внимание всегда привлекали эти люди: напряженные, выгоревшие, которым нужен был перерыв. Те, кто не знал, что они собираются делать дальше. Или что они вообще хотели делать дальше.
Как они могли уйти без плана? Меня это заинтриговало. Знали ли они что-то, чего не знал я? Должно быть, потому что они действительно ушли. И я все еще был там, застрял, не в силах что-то изменить.
Со временем, когда другие ушли, я стал свидетелем того, как произошло нечто удивительное: некоторые не нашли другой должности в компании. Некоторые создали что-то новое из ничего. Некоторые построили карьеру, которая была для них значимой и приносящей удовлетворение.
Наблюдая за уходом других, я понял, что может возникнуть что-то новое. Они показали мне, что такая возможность существует. Если они нашли возможность, может быть, я тоже мог бы найти ее.
Шаг 2: Преднамеренное пространство
Мое намеренное пространство пришло с ребенком.
Сначала было нелегко с дочерью. Но со временем, по мере того, как моя дочь осваивалась в этом мире, я находил нужное мне пространство.
В любое время, которое у меня было, я начал сосредотачиваться на своем собственном развитии. Выполнение программных упражнений во время сна дочери и прослушивание записи программ на прогулках.
Я был настолько оторван от своих карьерных интересов и устремлений. Именно тогда я понял, что мне нужно намеренно вернуться к своим более глубоким карьерным желаниям. Чтобы найти время, чтобы восстановить то, что было отрезано.
Это было неудобно. Не знать, чего я хочу и что произойдет. Быть между тем, что было, и тем, что будет.
Именно тогда, когда мне стало любопытно, возможности начали проявляться. Я задавался вопросом: как будут развиваться события? Задавался вопросом: что дальше для моей карьеры?
Я нашел проблески того, что может быть. Проблески полноценной и значимой жизни, которую я мог бы создать для себя. Я обнаружил семена того, что хотел внести.
Шаг 3: Сделайте что-нибудь
Я не волшебным образом обнаружил, что именно я хотел сделать. Я не представлял карьеру своей мечты в этом пространстве. Это не то, как я нашел возможность.
Преднамеренное пространство вновь вдохновило меня двигаться вперед. Начну с того, что я знал. Чтобы начать прямо там, где я был.
Запуск поначалу был хриплым. Я учился, как начать свой собственный бизнес. Я узнал, что значит быть консультантом, а не сотрудником.
Это в жизни, у этой возможности есть место для просачивания. По мере того, как я предпринимал больше действий, я узнавал, что резонировало со мной, а что нет. Я узнал направление, в котором хотел двигаться дальше.
Шаг 4: Войдите в жизнь
«Обратите внимание, где загораются ваши глаза, и идите туда. Если ваши глаза стекленеют, не обращайте на это внимания».
В программе обучения фасилитатор сказал: «Что вы делаете, когда нужно принять бизнес-решение? Вы выбираете то, чему вы чувствуете большое «да».
Здесь обитает живость.
Когда я начал идти в направлении того, что резонировало для меня, я почувствовал искру, воспламеняющую меня. Покалывание распространилось по всему моему существу, излучаясь наружу. Возвращая меня к жизни. В моем возбуждении так быстро вспыхивали идеи о том, как я мог бы сделать больше этого, словно лучи света, летящие ко мне со всех сторон.
Возможность расцветает в живости. В местах, полных жизни.
Вот как вы находите возможность: вступая в отношения с жизненностью. Идя в направлении того, что освещает вас. Выбирая то, чему вы чувствуете «да» снова и снова.
Что я думаю сейчас о возможности
Мне нужно было вытащить себя из того места, где я был, чтобы увидеть возможности.
Мне нужно было перестать прислушиваться к ограничивающим убеждениям, пытающимся обезопасить меня, которые действительно удерживали меня в тупике.
В конце концов, мне нужно было начать верить в возможность. Тогда я мог бы начать расти во что-то большее, чем то, чем я был раньше или что существует сейчас.
Некуда идти возможности, когда царят ограничивающие убеждения. Возможность не может пробиться сквозь густой туман выгорания, застревания. Она попадает в стену, где нет отверстия.
Возможность нуждается в открытии. Вот как проникает свет жизни. Излучая свою энергию в мир. Тянет вас в поля возможностей.
Если вы чувствуете, что застряли или выгорели, если вы уже давно не чувствовали себя заряженными: это не значит, что так должно быть всегда. Есть способы найти путь обратно к жизни. Где процветает возможность.
Источник: replet.ru
Подсознание — почему ваш доход в бизнесе зависит от правильной работы с подсознанием
Заниматься личностным ростом и трансформацией себя любимого мы будем не просто так (надеясь на чудо). А исключительно с прикладной, целенаправленной задачей, которая делится на 2:
- вырастить в себе все необходимые лидерские качества;
- получить специальные знания, навыки и компетенции для последующей продуктивной работы по выходу на ежемесячный доход от 1500$ (каждый выпускник программы «bitdi
- привычек, взглядов и убеждений;
- навыков управления своими мыслями, влияющими на подсознание;
- уверенности в себе и своих возможностях достичь цели;
- навыков самодисциплины, постоянного самоанализа и осознанности;
- профессиональных компетенций и умений;
- уважения к людям и открытости возможностям;
- умения учиться новому при любой возможности (книга, аудиокнига, случайное знакомство) и т.д.
Что мешает развиваться в бизнесе эффективно?
Есть только одна причина не делать свой бизнес — страх!
Эта причина — страх! Страх, что не получится. Страх, что не смогу. У нас в голове столько всего «намешано» (постоянный винегрет из хаотично блуждающих мыслей и ложных убеждений), что кажется:
«любой бизнес — это не наша «тема» и не наша «история». В бизнесе нужно быть гением и обладать нечеловеческим потенциалом и сверх ресурсами для того, чтобы что-то получалось».
Примерно такая же «отговорка» используется нами всякий раз, когда из вне нам представляется реальная возможность изменить свою жизнь.
Страх — это истинная причина, которая на уровне подсознания (нашего «эго») отвергает любые новые возможности, пряча их за понятные для нас (нашего сознания) отговорки типа:
- нет времени;
- нет денег чтобы делать бизнес;
- нет столько знакомых;
- не умею красиво говорить и убеждать людей;
- моя знакомая пробовала сетевой — у нее не получилось, значит и у меня не получится;
- бизнес — это не мое;
- и т.д.
А теперь — самая важная мысль! «Страх, что не получится» — это тот фактор, который реально мешает вам расти и как личность и как профессионал (а значит, зарабатывать на порядок больше денег). И есть только один способ комфортно и эффективно преодолеть эту преграду — вера!
Вера в себя и в свой успех! Вера в то, что вы тот человек, который достоин лучшей жизни и готов делать все, что от него требуется для выхода на доход в 3-5K $.
Конечно, можно было бы посоветовать другой способ избавиться от страха — взять и начать делать то, чего боишься. Но это больно, некомфортно и мало эффективно. Большинство людей сойдут с дистанции раньше, чем к ним придет понимание КАК правильно работать в бизнесе прямых продаж.
В нашей системе обучения «bitdi
Этот список можно продолжать бесконечно. Наше подсознание — абсолютно нетрально ко всему, что происходит в вашей жизни.
Это вы и только вы заинтересованы, чтобы все важные для вас сектора «колеса жизни» были реализованы на максимально возможном уровне.
Это вы хотите иметь хорошее здоровье, хороший доход, качественный уровень жизни. Жизни, наполненной смыслом и осознанностью из чего и происходит чувство личного счастья и удовлетворенности в жизни.
Значит, ваша задача — научиться влиять на подсознание через осмысленные действия (через ваше сознание, над которым вы имеете полную власть).
И вот тут то главной задачей в работе будет — прокачать веру в себя, в свой успех, в то что вы достойны качественной жизни (финансового благополучия, достатка и работы в удовольствие).
Вера в свои способности, талант и достижение успеха — основа начала работы в бизнесе
Очень хорошо об этом рассказала Олеся Бергер в видео. Не ленитесь, просмотрите его полностью — всего 30 минут. Чтобы понять — насколько важно научиться тренировать свое подсознание.
Умение заполнить свое подсознание непоколебимой верой в то, что ты достоин всех благ и ценностей (материальных и духовных, которые тебе необходимы) и готов с удовольствием над этим работать каждый день, дисциплинировано и сфокусировано — вот основа успеха в LR бизнесе, которая приведет тебя к ежемесячному доходу в 5000$ и более.
А как вырасти в бизнесе LR до такого дохода — это «дело техники». Главное — вера! Все то хорошее, что вы получите в жизни, необходимо «прописать» в подсознании на уровне глубокой убежденности что это у вас уже есть.
Господь Иисус Христос неоднократно говорит об огромном значении веры в человеческой жизни. «По вере вашей да будет вам» (Мф.9:29). «Велика вера твоя, да будет тебе по желанию твоему» (Мф.15:28). «Сын человеческий, придя, найдет ли веру на земле» (Лк.18:8). «Если можешь сколько-нибудь веровать, все возможно верующему» (Мк.9:23).
Как работать со своим подсознанием?
В образовательную программу «bitdi step by step»;
Вам предстоит обучиться всем навыкам, умениям, компетенциям и привычкам, которыми обладают люди, чей ежемесячный доход стартует с 1500$. И вы повторите их результаты. Это своего рода бизнес инкубатор. Принцип работы которого феноменально прост — оставаться внутри системы (и работать, работать, работать) до тех пор, пока не получите запланированный результат.
Результат получают не все! Но те, кто не вышел из системы — гарантированного его получат! В нашем деле главное не навыки, умения, опыт и талант, а упорство и самодисциплина.
