Как работает карта сбер бизнес

Многие платежные системы выпускают пластиковые бизнес-карты. Предназначение их – эффективное управление денежным оборотом предприятия. А еще они подчеркивают статус компании, создают особый имидж. О таком виде пластиковых карт и пойдет речь.

Что такое бизнес-карта

Пластиковая бизнес-карта является платежным инструментом, позволяющим:

• Осуществлять оплаты, связанные с хозяйственной, основной и представительской деятельностью компании.
• Выполнять контроль за расходами сотрудников.
• Сделать бухгалтерский учет простым и прозрачным, т.к банки предоставляют отчеты из которых видна сумма, потраченная на операцию, валюта, время, место покупки, номер карты.
• Снизить или вообще ликвидировать оборот подотчетных наличных денег.
• Оптимизировать валютный контроль, т.к. при совершении сделки потраченные средства конвертируются в валюту, на которую открыт счет.

Бизнес-карты, выдаваемые предприятиям банками, бывают:

• дебетовыми, неотделимыми от счета фирмы;
• кредитными. Каждый банк устанавливает свой размер лимита и определяет условия его погашения.

В чем выражаются преимущества и недостатки пластиковой карты класса Business

Карта класса Business имеет все преимущества пластиковой карты плюс дополнительные:

1. Возможность снятия наличных и осуществления операций в любой валюте.
2. Привязка к счету фирмы нескольких карт с установкой индивидуального лимита для каждой.
3. Оплата командировочных расходов. Если сотрудник отправляется за рубеж, то исчезает потребность в декларировании валюты. В этом случае особенно удобно иметь и кредитную пластиковую карту с чипом бизнес-класса для восполнения недостающих средств.
4. Перевод израсходованных денег на другие карты.

Кроме преимуществ пластиковой карты, есть и недостатки:

1. Не во всех магазинах, особенно в регионах, их принимают к оплате.
2. Сотруднику компании, вернувшемуся из командировки, приходится оформлять отчет «по старинке», подтверждая его квитанциями, чеками и билетами.
3. Сдерживает обращение пластиковых карт и консерватизм некоторых руководителей, привыкших выдавать своим сотрудникам наличные на всякие мелкие приобретения.

Корпоративные пластиковые карты. Предложения от банков

Корпоративную пластиковую карту оформляют на лицо, имеющее статус юридического. На ее основе выдаются карты лицам, которым доверяют. Человек, на которого открыта индивидуальная бизнес-карта, перед банком не несет ответственности. Эта функция возложена на компанию. Данный вид карт предлагают многие банки.

Например, Сбербанк выдает бесплатно:

1. MasterCard.
2. Классическую Visa. Ее обслуживание, как и тариф карты MasterCard, в год составляет 1,2 тыс. р., а если счет карты валютный –то 50$ или евро.
3. Карту «Корпоративная», позволяющая обналичить любую сумму. Обслуживает ее Сбербанк значительно дешевле – всего 250 р. за год.
4. MasterCard Business и Visa Business «Бюджетные» – только для компаний, с открытым лицевым счетом в Федеральном казначействе. За обслуживание платить не требуется.

Банк ВТБ24 также предлагает корпоративные карты Visa Business и MasterCard Business, при этом существует 2 пакета услуг:

1. Бизнес-Классик, воспользовавшись которым возможно прикрепить к основному счету какое угодно количество карт. Срок действия пластиковой карты – 2 года. Пакет предоставляет возможность автоматически пополнить карты со специального счета, который открывается в банке. На него деньги перечисляют со счета основного даже, если он открыт в другом банке. При поступлении заявки карту откроют максимум за 7 дней. Выдача «пластика» и его обслуживание обойдется в 1,2 тыс. р. Получение и обслуживание валютной карты обойдется 40 $/евро. Установлен ежедневный лимит при снятии наличных – 300 тыс. р. (или соответствующий эквивалент в валюте, по курсу банка), но не больше, чем 2 млн. р. за месяц.
2. Бизнес-Золото. В рамках этого пакета банк ВТБ24 предлагает выгодные пластиковые карты с дополнительными возможностями в виде:

• поступления оповещений на мобильный о выполненных операциях бесплатно;
• получения услуг консьерж-сервиса;
• возможности использования страховых программ «Защита карты» и «Защита путешественников».

Наличие золотых пластиковых карт от ВТБ24 предполагает взимание ежегодной платы за обслуживание в размере 2,4 тыс. р. Ежедневно с них можно снять наличные, сумма которых в 2 раза превышает лимит по картам классическим.

Корпоративные золотые карты и классические предлагает УРАЛСИБ Банк: VISA Gold и MasterCard Gold, VISA Business и MasterCard Business. Какая пластиковая карта лучше – решает глава компании. В зарубежных командировках, безусловно, удобнее иметь золотую пластиковую карту, т.к. она откроет доступ к экстренным услугам, если:

• «пластик» потеряется или его похитят;
• потребуется медицинская или юридическая консультация.

Как открыть бизнес-карту

Решив открыть бизнес-счет, необходимо прийти в банк, выпускающий в обращение пластиковые карты класса бизнес, и узнать об условиях, на которых они предоставляются. Например, в Сбербанке необходимо иметь лицевой счет. Еще потребуется:

• заявление;
• уставные документы фирмы;
• данные на лиц, которым предоставляется карта.

Для того, чтобы выдал корпоративную пластиковую карту УРАЛСИБ банк, при наличии в нем расчетного счета требуется:

• подписание договора;
• открытие отдельного счета с перечислением на него денег;
• оформление заявления на корпоративную карту.

Представитель компании получает пластиковую карту с чипом в ПИН-конверте после подписания акта приема-передачи. Лично владельцу карта выдается под расписку.

Срок действия пластиковой карты указан на ее лицевой стороне.

Росбанк выпускает, обслуживает корпоративные банковские карты Visa Business и MasterCard Business, а также электронные карты Visa Business Electron, Maestro на следующих условиях:

1. Фирма должна иметь два счета:

• специальный карточный (счет покрытия), чтобы выполнять транзакции и текущие сделки;
• отдельный счет, с которого банк (если нужно) погасит долг предприятия, возникший при проведении операций с участием корпоративной карты.

Расчетный счет в банке не является обязательным условием, но если он есть, то не нужен счет покрытия.

2. Пополнение счета покрытия возможно только безналичными средствами. Не имеет значения, откуда поступят деньги: со счета в этом банке или другом.

3. Расходы ограничены суммой, имеющейся на специальном банковском счете.

4. На снятие денег наличными в течение 1 дня банк устанавливает лимит.

На сайте Росбанка есть возможность ознакомиться со всеми видами выпускаемых карт и решив, какая пластиковая карта лучше, подобрать подходящий вариант онлайн.

Защита пластиковых карт бизнес-класса от превышения расходов

Юридическое лицо, являющееся владельцем основной карты, имеет возможность контролировать, как расходуют средства держатели прикрепленных к ней карт. Для этого необходимо выбрать один из вариантов:

1. Установить сумму по согласованию с банком, которую сотрудник может снимать за день, месяц.
2. Контролировать когда и куда тратились деньги по выпискам из банка.
3. Заказывать для доверенных лиц именные карты. Тогда контроль и защита пластиковой карты облегчаются тем, что никто другой не сможет ею воспользоваться.

Советы по использованию пластиковой бизнес-карты

1. Чтобы уберечь деньги, находящиеся на корпоративной пластиковой карте с чипом при утере или краже, необходимо ее застраховать.
2. Сотруднику, уезжающему в командировку за рубеж, выдавайте карту в валюте, которая в ходу в той стране, куда он направляется. Например, Америка и Азия – Visa Business, а Америка – MasterCard Business.
3. Если в зарубежной командировке понадобится арендованный автомобиль, то выгодной пластиковой картой будет кредитка. В этом случае автомобильным сервисом блокируются деньги не на основной карте фирмы, а на счете банка.

Подробная информация о банках: ВТБ 24, Росбанк, Сбербанк России, Уралсиб.

• Где взять кредит на бизнес?
• Что делать при потере кредитной карты?
• Банковские карты: дизайн с индивидуальным подходом
• Танкисты и пилоты получат больше золота за карты
• Глава Центробанка: население и бизнес стали спокойнее реагировать на колебания курса рубля

Источник: cbkg.ru

Бизнес карта Сбербанка

Сегодня мы поговорим о том, что такое бизнес карта Сбербанка, а также рассмотрим основные преимущества, которые обеспечивает обладание подобной карточкой.

Практика свидетельствует о том, что отечественным предпринимателям довольно трудно получить ссуду для развития собственного дела. Это вызвано тем, что кредитные организации довольно редко выдают займы индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, которые присутствуют на рынке меньше 12 месяцев.

Оптимальным выходом из сложившейся ситуации является кредитная бизнес карта Сбербанка, которая позволяет использовать заемный капитал без необходимости оформления займа в кредитной организации.

Кредитная бизнес карта Сбербанка. Основные условия

Рассматриваемые карты изначально разрабатывались для проведения операций в компаниях, занятых в сфере обслуживания и торговли. Бизнес карточки могут быть подключены к платежной системе MasterCard или Visa, благодаря чему они могут быть использованы как на территории РФ, так и в иностранных государствах.

Среди характеристик кредитных бизнес карт Сбербанка отдельного упоминания заслуживают следующие:

1. Ежегодная стоимость обслуживания подобных карточек составляет две с половиной тысячи рублей.
2. Продолжительность действия описываемых карточек составляет 36 месяцев.
3. За перевыпуск или досрочный выпуск подобных карт вам не придется ничего платить. При этом важно знать, что Сбербанк может отказаться осуществлять перевыпуск подобной карты, если в течение года с ее помощью выполнялось слишком мало операций.
4. Льготный период по подобным карточкам составляет пятьдесят суток.
5. Для бизнес карт действует кредитный лимит от ста тысяч до миллиона рублей. Точное значение кредитного лимита определяется в индивидуальном порядке во время оформления карты.
6. Если вы планируете снимать с подобной карты наличные средства, то вам необходимо быть готовым к тому, что с вас удержат комиссионные сборы в размере 7%.
7. Также для подобных карт действует суточное ограничение по снятию наличности в размере ста семидесяти тысяч рублей.
8. При необходимости вы можете воспользоваться услугой экстренной выдачи средств во время нахождения на территории иностранного государства. Стоимость этой слуги составляет шесть тысяч рублей.

Особенности кредитных карт от Сбербанка

Ключевая особенность рассматриваемых кредитных карт заключается в том, что при совершении покупок у партнеров Сбербанка льготный период существенно увеличивается. Для обладателей подобных карт действуют следующие льготные предложения:

1. При использовании услуг автозаправочных станций Лукойл или ПТМ льготный период составляет шестьдесят суток. Если вы приняли решение воспользоваться услугами автозаправочных станций Н-3 и Н1, то льготный период составит 65 суток.
2. Если вы планируете воспользоваться услугами туроператора TEZ TOUR или сервиса One Two Trip for Bisiness льготный период составит 60 суток.
3. При оплате картой в торговых сетях For Offise, 3Logic и Сибтайм льготный период составит 60 суток. Если вы решили совершить покупки в сетях Элко или Metro, то вы можете рассчитывать на льготный период 65 суток.
4. При покупке инструментов и строительных материалов в магазинах Металлторг и Энкор льготный период составит 60 суток. Если вы решите воспользоваться услугами магазина Протэк, льготный период составит 80 суток.
5. Если вы планируете оплачивать картой с/х продукцию в компаниях Целинскагрохисервис или РусАгроМир, то льготный период составит 60 суток. При совершении покупок в компании Агромаркет размер льготного периода составит 65 суток.
6. При обслуживании транспортных средств в компании Haffen вы сможете рассчитывать на льготный период в размере 60 суток.

Полный список компаний-партнеров вы можете отыскать на интернет ресурсе Сбербанка.

Особенности оформления кредитной бизнес карты

Для получения рассматриваемой карты вам придется пройти стандартную процедуру, которая практически не отличается от процесса оформления обычных кредитных карт. Если вы планируете оформить описываемую карту, то вам следует удостовериться, что вы соответствуете требованиям, предъявляемым к потенциальным владельцам кредитных бизнес карт. Среди основных требований, которые предъявляются к потенциальным владельцам подобных карт, отдельного внимания заслуживают следующее:

1. Потенциальный обладатель карты должен в обязательном порядке быть владельцем расчетного счета в Сбербанке, как минимум, шесть месяцев.
2. На момент оформления карты расчетный счет должен быть активным.

Удостоверившись в том, что вы соответствуете упомянутым требованиям, вы можете посетить интернет ресурс рассматриваемой кредитной организации и заполнить специальную форму для получения кредитной карточки. В эту форму вам необходимо внести следующую информацию:

1. Ваше имя и фамилию.
2. Номер вашего расчетного счета, а также город, в котором он был открыт.
3. Номер телефона, который можно использовать для связи с вами.

После оформления заявки вы можете посетить филиал кредитной организации, в которой вы ранее открывали расчетный счет. При посещении филиала банка вы должны обладать при себе паспортом, ИНН, а также учредительными документами вашей фирмы. Если после предоставления всех необходимых документов кредитная организация ответит положительно на ваш запрос на создание кредитной карты, то вам предложат подписать контракт, в котором описываются условия применения карты, а также доступный вам кредитный лимит.

Преимущества и недостатки кредитных бизнес карт

Среди множества достоинств, которыми обладают рассматриваемые карты, отдельного упоминания заслуживают следующие:

1. При помощи этой карты можно совершать оплату товаров и услуг на территории иностранных государств. Таким образом, эта ката вам пригодится и во время командировок в различные страны.
2. Благодаря рассматриваемой карточке, вы сможете использовать заемные средства с целью развития собственного бизнеса. Эти деньги вы можете применять для закупки товаров, а также при необходимости использовать для ликвидации кассового разрыва. Таким образом, у вас не будет необходимости приостанавливать собственную коммерческую деятельность при возникновении кассового разрыва. Кроме того, если вы сможете вернуть заемные средства до окончания льготного периода, то ссуда будет беспроцентной, что позволит избежать переплат.
3. Благодаря использованию кредитных бизнес карт удается существенно снизить уровень нагрузки на финансовый оборот вашей фирмы. При необходимости вы можете установить лимит на карту и после этого передать ее собственному сотруднику, чтобы он совершал закупку различной продукции для фирмы. Кроме того, воспользовавшись онлайн сервисом, вы можете в режиме реального времени осуществлять контроль над расходами.
4. При использовании рассматриваемой карты для совершения платежей вам не придется оплачивать комиссионные сборы.
5. Существует возможность совершать оплату разнообразных товаров и услуг непосредственно со счета карточки без необходимости снятия наличности.

Говоря про достоинства рассматриваемых карт, следует также упомянуть про их недостатки. Среди слабых сторон кредитных бизнес карт важно упомянуть следующие:

1. Довольно крупный размер ежегодной платы за обслуживание, которая составляет две с половиной тысячи рублей.
2. Максимальный размер кредитного лимита составляет миллион рублей, но на практике вам одобрят значительно меньший лимит. Это вызвано тем, что кредитное учреждение довольно осторожно относится к тем клиентам, которые первый раз оформляют кредитную карту. Вам следует соглашаться на предложенные лимит, так как если в течение определенного времени вы будете исправно возвращать использованные средства, вам могут существенно увеличить изначальный лимит.
3. Важно помнить, что даже если вы соответствуете требованиям, предъявляемым к потенциальным обладателям рассматриваемых карт, вам могут все равно отказать в получении карточки.

Дебетовые бизнес карты

Помимо кредитных, в ассортименте Сбербанка представлены и дебетовые бизнес карты, которые представляют собой более удобную альтернативу привычным чековым книжкам, которые ранее широко применялись для осуществления расчетных операций. Эти карты изначально создавались для ООО и индивидуальных предпринимателей. Клиентам рассматриваемой кредитной организации доступно две разновидности подобных карточек:

1. Visa Bussiness.
2. MasterCard Bussiness.

Рассматриваемые карточки применяются индивидуальными предпринимателями для решения следующих задач:

1. Приобретение ж/д и авиабилетов при необходимости отправиться в командировку.
2. Бронирование отелей.
3. Приобретение канцелярских товаров.
4. Оплата топлива на автозаправочных станциях.
5. Оплата представительских расходов и разнообразных хозяйственных нужд фирмы.

Особенности дебетовых бизнес карт

Среди ключевых особенностей рассматриваемых карт особого внимания заслуживают следующие:

1. Так как рассматриваемые карточки являются именными, их оформление осуществляется на руководителя фирмы или на ответственного работника.
2. Рассматриваемая карточка соединена с расчетным счетом фирмы.
3. При использовании рассматриваемых карт пополнение счета или снятие наличности происходит моментально.
4. Карта позволяет предпринимателю совершать закупки и оплачивать текущие расходы без необходимости оформления платежных документов. Это вызвано тем, что все совершаемые при помощи карточки платежи проводятся без непосредственного участия бухгалтерии компании. Также следует упомянуть тот факт, что при расчетах с контрагентами при помощи карты комиссионные сборы не взымаются.
5. Управление расчетным счетом компании, который связан с бизнес картой, может осуществляться при помощи онлайн сервиса. Также в этом сервисе вы можете создать отчеты по выполненным транзакциям, а также устанавливать лимиты по расходованию средств, что дает возможность свести к минимуму вероятность неконтролируемых расходов. Таким образом, благодаря карте все операции с расчетным счетом можно выполнять без посещения филиала банка.
6. При необходимости бизнес карту можно применять для оплаты товаров в разнообразных интернет-магазинах.

Действующие ограничения

Рассматриваемая кредитная организация устанавливает определенные ограничения при использовании дебетовых бизнес карт. Среди действующих ограничений отдельного упоминания заслуживают следующие:

1. Вы не можете перевести деньги с бизнес карты на свою собственную карточку.
2. Также невозможно совершить перевод денежных средств со своей личной карты на бизнес карточку.
3. Дебетовую бизнес карточку невозможно использовать в роли зарплатной.

Основные характеристики дебетовых бизнес карт

Если вы планируете стать обладателем дебетовой бизнес карты, то вам полезно будет узнать ее основные характеристики:

1. Существует ограничение по ежедневному снятию наличности, которое составляет 170 тысяч рублей. В месяц вы сможете снять с карты наличные средства на сумму не более пяти миллионов.
2. Вы можете пополнять счет подобной карты без каких-либо ограничений, но при этом с вас будут взыматься комиссионные сборы в размере 0,3%.
3. При снятии наличных средств с карты вы будете вынуждены оплатить комиссионные сборы в размере 1,4%.
4. Если для снятия наличности вы примите решение воспользоваться услугами другого банка, то размер комиссионных сборов составит 3%.
5. Для активации услуги СМС-оповещения вам придется платить по 60 рублей в месяц.

Чтобы заказать дебетовую бизнес карту, вам будет нужно посетить филиал банка, в котором открыт расчетный счет вашей фирмы. Существует и второй метод заказа карты, который помогает сэкономить личное время. Этот метод предполагает оформление дебетовой бизнес карты при помощи онлайн-сервиса.

Related Articles

Как отменить заявку на дебетовую карту Сбербанка

Сегодня мы поговорим о том, как отменить заявку на дебетовую карту Сбербанка, а также подробно рассмотрим порядок действия.

Как узнать сумму накоплений в НПФ Сбербанк

Сегодня мы поговорим о том, как узнать сумму накоплений в НПФ Сбербанк, а также рассмотрим особенности этого процесса.

Рефинансирование в Сбербанке

Сегодня мы поговорим про рефинансирование в Сбербанке, а также узнаем про сильные и слабые стороны этой услуги.

Источник: cool-profit.ru