Основной концепцией, на базе которой был создан Бизнес-план, является миссия Банка, а именно создание мощного финансового супермаркета, функционирующего в наиболее доходных сегментах самых перспективных отраслей финансового рынка.
Цель Банка — дальнейшего укрепления позиции современного, инновационного и динамично развивающегося банка Узбекистана, оказывающего весь спектр финансовых услуг по всей территории страны.
ПРОГНОЗЫ РАЗВИТИЯ БАНКА
В 2023 году Банк продолжит работу по улучшению работы в новой автоматизированной банковской системы и оборудования для её функционирования. Данный шаг позволит внедрить новые интерактивные услуги, обеспечит быстрое и круглосуточное обслуживание клиентов, также увеличит качество анализа данных. Производительность бизнеса будет существенно повышена через более эффективное управление затратами, реализацию модели функционально-стоимостного анализа, а также эффективного распределения регулятивного капитала. Банк в 2023 году ставит перед собой задачу в более активном темпе развивать процентный бизнес, фокусируя свои усилия в розничном кредитовании и кредитовании малого бизнеса, что в свою очередь поможет сделать его кредитный портфель более диверсифицированным.
Raif Vision 2021. Что ждет корпоративный бизнес от банков в новых реалиях
Рост доходов будет достигнут за счет планомерного развития всех стратегических направлений бизнеса.
КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС
Корпоративных клиентов Банк условно разделяет на 2 основных сегмента:
- крупные корпоративные клиенты;
- представители малого бизнеса.
Сегмент крупного бизнеса представлен наиболее требовательными клиентами, которые предпочитают обслуживаться в нескольких банках, располагают крупными денежными средствами, пользуются целым спектром финансовых услуг. Такие клиенты требуют оперативность в проведении платежей и кредитовании, а также комплексные продукты, включающие в себя сложные финансовые инструменты. Они предпочитают работать с высококвалифицированными сотрудниками банка, знающими специфику отрасли, в которой работает клиент.
Развивать обслуживание клиентов данного сегмента Банк планирует через предложение индивидуальных финансовых решений. Банк будет расширять продуктовый ряд в области краткосрочного кредитования, торгового финансирования, валютных операций и продуктов управления ликвидностью. При этом, важно увеличить скорость оказания услуг, особенно в части кредитования. Банком будут созданы механизмы оперативного взаимодействия клиентских менеджеров с представителями клиента.
Сегмент малого бизнеса представляет значимый интерес для Банка, т.к. обеспечивает приемлемый уровень доходности, в то же время позволяет эффективно диверсифицировать клиентскую базу. В 2023 году планируется больше развивать продукт по направлению бизнес-ипотеки для юридических лиц. Благодаря экономическим реформам и активной поддержке Государством предприятий малого бизнеса, стремительно растет число потенциальных клиентов Банка. Политика по обслуживанию клиентов малого бизнеса в 2023 году будет заключена в развитии процесса обслуживания клиентов через удаленные и цифровые каналы, где им будет предоставлено удобное решение для контроля и управления финансами своего бизнеса. Дальнейшее развитие цифровых каналов разгрузит клиентских менеджеров и откроет возможности для внедрения новых пакетов персонализированных услуг, с учетом отраслевых особенностей.
Профессия корпоративный менеджер в банке
При наращивании клиентской базы будет делаться упор на клиентов с крупными остатками денежных средств и с хорошей оседаемостью. Это позволит увеличить остатки на счетах юридических лиц (платные и бесплатные) до 17,0 трлн. сум к концу 2023 года (в том числе в иностранной валюте).
Обслуживание счетов корпоративных клиентов в национальной валюте, по прогнозам, принесет комиссионный доход в размере не менее 108,8 млрд.сум, а обслуживание счетов в иностранной валюте и оказание услуг по сопровождению внешнеэкономической деятельности в размере 496,2 млрд.сум.
В целях поддержания стабильности ресурсной базы будет уделяться особое внимание привлечению срочных депозитов юридических лиц. К концу 2023 года планируется довести их остаток до 5 608 млрд.сум (в том числе в иностранной валюте), процентные расходы по которым составят 643,5 млрд.сум. А также, банк планирует наращивать аккредитивные сделки в целях укрепление депозитный базы.
Привлеченные средства будут являться основным источником финансирования активных операций Банка, а именно кредитования. Кредитный портфель в 2023 году планируется увеличить до 27,5 трлн.сум, из которых 21,8 трлн.сум приходится на кредиты в национальной валюте и 5,9 трлн.сум на кредиты в иностранной валюте в сумовом эквиваленте. Из них, кредитный портфель юридических всего должен составить 6,8 трлн.сум, из которых 1,0 трлн.сум приходится на кредиты в национальной валюте и 5,8 трлн.сум на кредиты в иностранной валюте в сумовом эквиваленте.
В 2023 году остаток кредитного портфеля по направлению Департамента малого кредитования прогнозируется довести до 2,8 трлн. сум.
РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС
Развитие розничного бизнеса, и розничного кредитования в частности, является приоритетным направлением в значительной степени из-за возможности диверсификации кредитного портфеля в целом. В 2023 году остаток розничного кредитного портфеля прогнозируется до 20,7 трлн.сум. С учетом прогнозируемого объема выдачи и процентных ставок Банк намерен получить доход от кредитования физических лиц в 2023 году в размере 3 819 млрд.сум. Прогнозируется увеличение объёмов авто кредитов, учитывая темп роста рыночного спроса на данный продукт.
Для развития розничного бизнеса в 2023 году банк должен:
- сделать удобными, быстрыми и выгодными такие простые операции как регулярные платежи, перевод средств, осуществление оплат за товары и услуги и сбережение средств;
- разработать и развивать партнерских программ по пластиковым картам с международными платёжными системами;
- выстроить долгосрочные и тесные отношения с клиентами. Банк разработает продуктовые пакеты, которые более привлекательны, чем самостоятельные продукты. Для составления таких пакетов банк расширит свои возможности по сбору, хранению и анализу информации о клиентах.
Ожидается, что от обслуживания физических лиц в 2023 году Банк заработает доход в размере 793 млрд. сум. При этом, доход от услуг, оказываемых с использованием пластиковых карт (эмиссия карт, обработка транзакций, прием платежей и доход от выдачи наличных средств с банкоматов) составит 675,3 млрд.сум. Доход от услуг, оказываемых в отделах розничного бизнеса (денежные переводы, перевод средств со счетов, выдача наличных средств и конверсионные операции) ожидается на уровне 117,8 млрд.сум.
Более того, розничные клиенты являются стратегически важными для Банка, так как их средства формируют основную часть ресурсной базы Банка, будучи подверженными низкой степенью риска оттока. В 2023 году планируется довести остатки на депозитах физических лиц до уровня 20,1 трлн.сум, из которых срочные вклады составят 13,3 трлн.сум (в том числе в иностранной валюте). Учитывая текущие средние ставки по вкладам, а именно 5% по вкладам в иностранной валюте и 20% по вкладам в национальной валюте, а также новый потенциальные продукты для депозитов, ожидается постепенное увеличение остатков не только в национальной валюте, но и в иностранной валюте. Наряду с этим, банк планирует укрепить базу депозитов до востребование физических лиц в иностранной валюте что приведет к увеличению клиентов нерезидентов.
РАСХОДЫ БАНКА И ФИНАНСОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ
Прогноз процентных расходов на 2023 год (без учета процентов по межфилиальным депозитам) составляет 2 662,1 млрд.сум. Рост процентных расходов связан с увеличением остатков денежных средств на счетах клиентов. Кроме того, сохранились действующие требования Центрального Банка к долгосрочной ресурсной базе, для выполнения которых Банку потребуется дополнительное привлечение срочных депозитов на срок более года, которые являются более дорогими в сравнении с «короткими» ресурсами.
Беспроцентные расходы в 2023 году запланированы на уровне
603,6 млрд.сум. К 2023 году ожидается рост, связанный с увеличением комиссионных доходов, а также доходов в виде курсовых разниц, при совершении спот и конверсионных операций.
Прогноз операционных расходов на 2023 год составляет 1 216 млрд.сум. Основными расходными статьями, которые окажут влияние на рост операционных расходов, являются:
- Расходы на сотрудников в виде заработной платы и других выплат;
- Износ основных средств и нематериальных активов;
- Административные расходы, проведение рекламной акции, налоги, юридические, консалтинговые, аудиторские, страховые услуги и прочие операционные расходы.
Учитывая вышеописанные тенденции и прогнозы, чистая прибыль Банка за 2023 год прогнозируется на уровне не менее 1 727 млрд.сум. При этом рентабельность активов (ROA) составит 4,6%, а рентабельность совокупного капитала (ROE) 51,1% и коэффициент операционной эффективности (CIR) – 34,2%.
Источник: www.kapitalbank.uz
Как развить корпоративный бизнес в банке
Какие отрасли будут расти в 2021 году? Что сильнее всего стимулирует компании к цифровизации своих продуктов? Как меняется взаимодействие компаний и корпораций с банками? Обо всем этом — в интервью Дмитрия Снесаря, руководителя Департамента по работе с клиентами рыночных отраслей, старшего вице-президента банка ВТБ.
— В период пандемии многим компаниям, в том числе крупным и крупнейшим, пришлось пересмотреть и изменить свои бизнес-модели. Это временная мера или бизнес действительно начал работать по-новому?
— Фундаментально бизнес-модели не поменялись, многие тренды развивались и ранее, просто с началом пандемии все пришлось делать быстрее. Я бы сказал, скорректировались подходы в отношении бизнес-процессов как внутри компаний, так и при взаимодействии с клиентами.
Например, изменились способы и каналы продаж продукции — они сместились в онлайн, пришлось перенастраивать цепочки поставок, процессы взаимодействия с клиентами и контрагентами. Все это существенно повысило нагрузку на ИТ и потребовало оперативных решений. И сразу стали лучше видны избыточные траты и «узкие места». Уверен, что этот стресс был на пользу бизнесу. Например, у многих наших клиентов в разы выросли объемы продаж через интернет, причем в самых разных отраслях, в результате чего многие продукты стали доступнее конечному потребителю.
— Экономика уже восстанавливается или пока рано говорить об этом?
— У наших клиентов, а это крупные и крупнейшие компании, бизнес восстановился до среднестатистических значений через две-три недели после окончания периода самоизоляции. В целом, думаю, у нас восстановление будет идти быстрее, чем во многих других странах. Малый и средний бизнес в России пока не занимает той доли в объеме ВВП, как, например, в Европе, а именно компании этого сегмента пострадали в наибольшей степени и нуждались в помощи и государства, и обслуживающих их банков. Но в контексте пандемии это позволяет нашей экономике чувствовать себя лучше, чем многие экономики мира.
Я думаю, наиболее затяжной возврат к докризисному уровню будет в сфере авиаперевозок, коммерческой недвижимости, гостиничном бизнесе, индустрии развлечений и спорта. Но в то же время ряду отраслей помогает рост внутреннего потребления, который стал следствием закрытия границ. В беседах с коллегами из ЦБ звучала такая цифра: в 2020 году наши соотечественники потратили в России около 7 млрд долларов. Часть этих средств пришлась на привлекательные туристические регионы, что стало важной поддержкой в том числе для локального малого и среднего бизнеса и занятых в этом сегменте людей.
— Какие отрасли, на ваш взгляд, будут драйверами российской экономики в 2021 году?
— Прежде всего строительство. Жилье сейчас очень востребовано: люди ищут способы сохранить свои сбережения при снижении курса рубля, активности покупателей способствует и низкая ставка ЦБ, и субсидирование ипотечной ставки на жилье в новостройках. Мы отмечаем опережающий рост продаж на первичном рынке недвижимости у крупнейших застройщиков, а также рекордные показатели по выдаче банками новых ипотечных кредитов: ВТБ, например, по итогам 2020 года выдал почти на 40% больше кредитов по сравнению с 2019 годом (354 тыс. ипотечных кредитов на 935 млрд рублей). Это дает уверенность в сохранении высоких темпов развития строительной отрасли в будущем и в том, что семьи будут иметь выбор доступного и качественного жилья.
При этом стройка позитивно влияет на всю экономику. Здесь очень высокий мультипликатор занятости — одно рабочее место дает возможность создать или задействовать до 50 рабочих мест в компаниях из смежных отраслей: транспорт, металлургия, производство строительных материалов и т. д.
Второй драйвер — товарно-сырьевые продукты, прежде всего серебро и золото, которые выросли в цене за 12 месяцев на 25-35%, тогда как другие драгметаллы — в среднем всего на 5%. Беспрецедентные объемы глобального монетарного стимулирования толкают цены вверх — мы видим высокий спрос на драгметаллы как инструменты для инвестирования. ВТБ, кстати, является одним из ведущих игроков на рынке драгоценных металлов с широким спектром продуктов как для юридических лиц, так и для физических лиц.
Крупнейшие золотодобывающие компании мира используют сложившуюся конъюнктуру для инвестиций в рост производства — в ближайшие три года капитальные затраты компаний будут в два раза превышать средний уровень за счет инвестиций в новые месторождения, новые технологии переработки руд, геологоразведку, а также цифровизацию. Инвесторы активно скупают мелкие и средние активы в золотодобыче. Полагаю, что при определенных обстоятельствах высокие цены на золото и другие драгметаллы продержатся еще годы.
— Да, многие эксперты отмечают, что пандемия стала катализатором суперцикла для драгметаллов. А как ощущает себя металлургия в целом? И в каких еще отраслях есть перспективы роста?
— Металлургия — горная добыча и производство металлов — благодаря экспортной ориентированности и конкурентоспособности на мировой арене останется драйвером восстановления и развития российской экономики при любом сценарии. В силу своей капиталоемкости и длительности инвестиционного цикла отрасль не может показывать взрывной рост объемов, как, например, ИТ или ретейл, но она нередко контрциклична, демонстрирует устойчивость в кризис: по итогам 2020 год EBITDA большинства компаний отрасли останется на уровне 2019 года.
Крупнейшие игроки увеличивают инвестиции: капитальные затраты, номинированные в долларах, вырастут более чем на 10% и достигнут максимального значения, превысив предыдущий пик инвестиционного цикла.
Если говорить о других растущих индустриях, то я бы отметил сельхозпроизводство. Отрасль внедряет современные технологии: агрохолдинги с дронов мониторят посевы и стада, повышают глубину переработки сырья, что важно для роста самообеспеченности фуражными кормами. Инвестиции в селекцию растут как в растениеводстве, так и в животноводстве. Сейчас земледелие развивается даже в регионах с высокими климатическим рисками — Алтай, Забайкалье, Новосибирская область. Для прогнозируемой урожайности нужен собственный зерновой фонд культур, устойчивых к нашим погодным условиям.
Почта-банк дошел до бизнеса
Розничный игрок поработает с корпоративными клиентами
Почта-банк начнет развивать корпоративное направление, чтобы обслуживать малый бизнес в электронной коммерции (e-commerce), блок будет курировать Алексей Чаленко. Исходно такие планы закладывались в стратегии еще при создании банка, но к реализации подошли лишь сейчас. Как отмечают эксперты, ниша банковского обслуживания малых и средних игроков в электронной коммерции пока не поделена, однако конкуренция на фоне пандемии усилилась.
Выйти из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Как стало известно “Ъ”, розничный Почта-банк (входит в топ-30 по активам) создал корпоративный блок, чтобы запустить обслуживание небольших игроков рынка e-commerce. Курировать это направление будет Алексей Чаленко в должности советника председателя правления Дмитрия Руденко. По информации “Ъ”, в дальнейшем господин Чаленко может войти в правление банка, если успешно разовьет это направление в банке. Ранее господин Чаленко работал в МДМ-банке, «Уралсибе», ГК «Росатом» («Русатом Оверсиз»), занимался финтехпроектами.
В банке “Ъ” подтвердили планы развития корпоративного бизнеса. «В фокусе нашего внимания — рынок e-commerce в сфере малого и микробизнеса»,— уточнили там. Несмотря на то что банк розничный, его стратегия «включает работу с предпринимателями, малым и микробизнесом, и мы последовательно движемся в этом направлении», добавили в банке.
Почта-банк планирует предложить небольшим компаниям в малых населенных пунктах, где проникновение банковских услуг сейчас незначительно, решения по самоинкассации, удаленное открытие счетов, эквайринг, факторинг, финансирование и другие продукты. Это соответствует направлениям, которые развивает владелец банка, «Почта России», которая осваивает рынок электронной коммерции, внутригородскую и междугороднюю доставку, открывает почтаматы.
Дмитрий Руденко, президент Почта-банка, 5 июля 2019 года
Мы стартовали пилот и сейчас внимательно наблюдаем за рынком. Пока этот сегмент (малый бизнес.— “Ъ”) плохо цивилизован, правила игры размыты… в следующем году будем активно развивать проект
Для Почта-банка корпоративный сегмент новый. Сейчас у банка более 19 тыс. точек присутствия в 83 регионах России, из них более 18,5 тыс. точек продаж в почтовых отделениях. «Почте России» принадлежит 50% минус одна акция банка, такой же пакет у ВТБ. Двумя акциями владеет президент банка Дмитрий Руденко.
В «Почте России» пояснили, что выход в корпоративный сегмент — «логичный эволюционный шаг», поскольку рынок электронной коммерции с учетом пандемии растет с опережением прогнозов. В «Почте России» готовы помогать банку с привлечением клиентов. В ВТБ рассчитывают, что «запуск новых продуктов и услуг в синергии с акционерами будет успешным».
Для развития корпоративного направления банку потребуются в первую очередь инвестиции в команду, так как в части IT-решений продукты исходно могут быть развернуты на базе уже имеющихся систем, полагает директор департамента консалтинга Deloitte Максим Налютин.
Как банки и заемщики приспосабливаются к непростым временам
Ниша банковского обслуживания малого и среднего бизнеса в сфере электронной коммерции пока не заполнена, отмечает партнер технологической практики KPMG Оксана Борисова, но вызывает все больший интерес: «Началась охота банков за обслуживание и партнерство e-commerce. Получив в качестве клиента или партнера крупную e-commerce-компанию, банк имеет в день несколько сотен тысяч новых трансакций».
В первую очередь корпоративное направление должно базироваться на возможных комплексных продуктах, разработанных с «Почтой России», полагает господин Налютин. «Например, когда магазин может купить пакет, который будет включать 200 доставок по России, и получать за это бесплатное расчетно-кассовое обслуживание, а через полгода — возможность кредитоваться по сниженной ставке»,— поясняет эксперт. Такие услуги будут интересны для игроков среднего и малого размера, поскольку позволят закрыть как финансовые, так и логистические задачи, считает он. Сейчас оба направления уходят в цифру, добавляет основатель рекрутинговой компании «Майсерч» Маша Янковская, их можно и нужно развивать совместно.
Ольга Шерункова, Ксения Дементьева
Где хранить миллион
Условия по вкладам от 1 млн руб. в топ-10 банков
Источник: www.kommersant.ru
