Кредит — банковский продукт, у которого как у медали две стороны. Грамотный подход к кредитованию поможет улучшить финансовое состояние бизнеса и преодолеть кризис.
Как кредитование помогает в кризис
Некоторые руководители компаний и предприниматели не владеют ситуацией на рынке кредитных услуг и расценивают кредитование как тяжелую ношу. При этом не всегда понимают, что кредит в нужное время на нужные цели спасет дело от тех или иных проблем. Финансовый директор, более тесно общающийся с банком нежели руководитель, глубже видит и оценивает картину движения денег, и может предложить или даже посоветовать воспользоваться кредитом.
Не стоит бояться кредитов. Кредитуются не только начинающие предприниматели, но и крупные корпорации. Знание банковских продуктов и умение пользоваться ими помогает на любом этапе развития и ведения бизнеса.
Условия льготных кредитов для бизнеса от марта 2022
Главное правило, которому нужно следовать, чтобы кредит не превратился в бремя, заключается в том, чтобы экономический эффект от кредитных средств превосходил расходы на обслуживание кредита.
В кризис потребность в деньгах усиливается, и использование заемных средств – способ получить их, тем более, что условия кредитования становятся все более гибкими, а выбор кредитов широк:
- Кредит на пополнение оборотных средств (возобновляемая кредитная линия) пригодится, когда собственных оборотных средств недостаточно. Например, нужно изготовить большую партию товара, чем позволяют имеющиеся средства, а выручка от реализации этой продукции позволит расплатиться с банком.
- Рефинансирование кредитов других банков – инструмент для тех компаний, кто ищет более выгодные для себя условия. Перекредитование поможет изменить условия первоначального кредита на более комфортные: снизить ставку, изменить ежемесячный платеж, удлинить срок кредитования, получить дополнительные средства.
- Кредит на развитие бизнеса – понятие обширное, включающее в себя несколько видов инвестиционного кредитования. Воспользоваться таким кредитом могут компании, желающие нарастить объемы производства, открыть дополнительные направления, освоить новые рынки сбыта. Уход с российского рынка одних производителей – шанс занять их место другим.
- Бизнес-ипотека – когда требуются дополнительные помещения для ведения бизнеса или расширения производства. Кредит на покупку недвижимости может оказаться выгоднее аренды в долгосрочной перспективе.
Подберите кредит под потребности вашего бизнеса в Банке Агророс. Личный менеджер поможет собрать наиболее удобный индивидуальный продукт и будет сопровождать на всех этапах сделки.
Сложно ли получить кредит
Не стоит бояться требований, предъявляемых кредитором к получателю заемных средств. Банки оценивают платежеспособность клиентов по разным показателям:
Кредит на бизнес с нуля
- возраст и масштаб бизнеса;
- оборотные средства;
- финансовые результаты;
- наличие имущества для залога.
При этом многие кредитные организации придерживаются клиентоориентированного подхода, стараясь разглядеть потенциал и возможности компании.
Банк Агророс подходит к вопросу кредитования гибко: не требует страхования, бесплатно проведет оценку имущества для оформления залога и предложит индивидуальный график погашения кредита с учетом сезонных особенностей бизнеса.
Решение о выдаче кредита принимают живые люди, а не компьютеры, подходя к проблеме каждого клиента индивидуально.
Банк Агророс
Регистрация ИП и ООО бесплатно. Тарифы 0 руб. в месяц. Личный менеджер, бухгалтерия, кредитование.
Оставьте заявку на консультацию!
Менеджер расскажет об услугах банка и поможет заполнить заявку:
- #кредитование
- #ипотечные кредиты
- #рефинансирование кредита
- #кредитование малого и среднего бизнеса
- #Банк Агророс
Источник: www.klerk.ru
Каналы увеличения объемов продаж потребительских кредитов
09 Июл Каналы увеличения объемов продаж потребительских кредитов
Очень часто я слышу вопрос: как увеличить продажи потребительских кредитов?
Безусловно, это один из актуальнейших вопросов для банковских специалистов, работающих в области продаж: для менеджеров и руководителей. И этому есть объяснение – ведь потребительское кредитование часто является приоритетным и локомотивным направлениям развития бизнеса.
В этой мини-статье я назову основные пути развития бизнеса в части продаж потребительских кредитов банка.
Итак, одно из направлений – это прямые (активные продажи) потребительских кредитов. Сюда относятся мероприятия на территории компаний партнеров. Их достаточно много. Например, проведение презентаций банковских продуктов и услуг, размещение рекламной информации на территории компаний (стенды, буклеты, доски объявлений), «банковские дни» и много других.
Подробнее об этих мероприятия я рассказываю в бесплатном видеоркурсе под названием «Как быстро увеличить продажи в банке? 9 важнейших шагов».
Другим направлением развития является привлечение клиентов в офисы банка (пассивные продажи), то есть организация мероприятий, направленных на увеличение входящего потока в офисы банка (щиты, баннеры, реклама в СМИ и т.д.).
Еще один способ найти клиентов на потребительские кредиты — это провести переговоры с компаниями, находящими рядом с Вашим офисом. Имею в виду компании из сферы услуг (турагентства, автошколы, различные курсы, свадебные салоны и т.д.). Как правило, клиентам таких компаний часто нужны денежные средства на покупку необходимых услуг, а владельцам компаний нужно, чтобы у клиентов было достаточно средств на оплату их продукции. Таким образом, собственники бизнеса охотно идут навстречу Вам, и в большинстве случаев готовы на бесплатной основе размещать информацию о Вашем банке, передавать буклеты и направлять клиентов к Вам для оформления кредитов.
Источник: porarasti.com
Кредит для развития бизнеса: Как поддерживать и развивать малый и микробизнес
Все в нашем мире подвергалось изменениям, и деньги не исключение. Веками они менялись, подстраивались под обстоятельства, но никогда не теряли своей значимости. На смену ракушкам и продуктам питания пришли биметаллические пластины и монеты, позже появились купюры, а сейчас большая часть населения перешла на виртуальные деньги.
Менялись не только деньги, но и места их хранения — первые монетные дворы и банки появились в Древнем Риме. Далее их услуги видоизменялись, расширялись, и уже невозможно представить сегодняшнюю реальность без них. Развитие интернета и технологический бум в 21 веке не прошел мимо банков. Это мы видим, пользуясь услугами интернет-банкинга. Одна из них — кредитование малого и микробизнеса, о котором мы расскажем совместно со Сбербанком.
В Сбербанке существует широкая продуктовая линейка кредитов для ММБ: от пополнения оборотных средств до сложноструктурированных кредитов для проектного финансирования. Также Сбербанк является активным участником программ государственной поддержки предпринимательства.
Самый быстрый кредит до 5 миллионов тенге. Заявку можно подать через сайт банка или интернет-банкинг и получить решение очень быстро. Подпись документов и зачисление денежных средств на текущий счет займет от нескольких минут до одного дня в зависимости от формы подачи заявки. И самое важное — нет необходимости искать залоги для этого вида кредитования. Обязанность вернуть заем, конечно, остается, но процедура значительно облегчается.
Кто может получить кредит?
Владельцы несезонного микро и малого бизнеса, существующего как минимум год и с хорошей кредитной историей, которые собираются инвестировать во что-либо или пополнить основные средства, участвующие в бизнесе.
Что делать, чтобы кредит одобрили?
Банки используют скоринг, чтобы понять, насколько вы надежный заемщик и каков потенциал сотрудничества с вами. Каждого оценивают на кредитные риски индивидуально. Система автоматически рассчитывает шансы на основе таких данных, как кредитная история, обороты по счетам, проплаченные штрафы, а иногда модель машины, судимость, долги по коммунальным услугам и даже поведение в соцсетях. Чтобы успешно пройти скоринг, заемщику необходимо быть предпринимателем несезонного микро или малого бизнеса не менее года и иметь хорошую кредитную историю без просроченных задолженностей. Естественно, что просроченные выплаты по штрафам или другие крупные долги не скрасят ваш финансовый профиль.
Работа услуги на практике
Пользовалась двумя программами Сбербанка: брала беззалоговый кредит под 21,5 %, потом под 6 % по госпрограмме ДКБ-2025. Хотела увеличить товарооборот в своем магазине текстиля: сначала обращалась за информацией в другие банки, но там была высокая процентная ставка; от мысли обратиться в микрофинансовые организации сразу же отказалась, а вот кредит по госпрограмме особенно порадовал.
Процентная ставка минимальная, а пяти миллионов хватает на повышение оборота, пополнение ассортимента и другие нужды бизнеса. Заявку на кредит отправил менеджер, записав по телефону данные обо мне: доход, вид деятельности и другие критерии. У меня была уверенность, что заявку одобрят, ведь я своевременно и досрочно погашала кредиты ранее.
Так и произошло — примерно через 15 минут заявление подтвердили, а уже через два-три дня получила необходимую сумму в полном размере. Благодаря этим кредитам выручка повысилась. Рассчитываю оплатить их быстрее, чем за три года, потому что сумма небольшая, но помогает существенно.
Я обслуживаюсь в Сбербанке с 2013 года. В этом году мне понадобились деньги на пополнение оборотных средств: в нашей строительной организации заказчики проекта опаздывали с оплатой, а работу нужно было продолжать, в то же время мне позвонила сотрудница банка и рассказала о новых программах кредитования до пяти миллионов.
На обсуждение программы, заполнение заявки и подтверждение ушло 20 минут. На следующий день оформил бумаги, а через два-три часа деньги упали на счет. У Сбербанка нет штрафных санкций за преждевременное погашение. Я считаю, это самый весомый плюс программы. Планирую оплатить все уже через месяц, чтобы не затягивать.
Заполнить заявку на беззалоговый кредит можно в приложении банка или на сайте. Рассмотрение заявки происходит в четыре этапа: сначала нужно оставить заявку, предоставить документы, получить решение от банка и ожидать поступление денег на счет в Сбербанке. Время принятия решения не займет больше 20 минут.
Источник: www.the-village-kz.com