Из-за турбулентности на мировых валютных рынках делать прибыль на несогласованности валютных курсов, оказывается, довольно выгодно. Для кого эта деятельность законна и какова схема?
—>
Россияне научились зарабатывать на долларах в условиях санкций и запретов. Одна из схем работает в Узбекистане. Сначала «предприниматель» обменивает рубли на сумы, затем меняет их на доллары, после привозит валюту в Россию и конвертирует ее в рубли. Путем таких сложных манипуляций со 100 тысяч рублей удается заработать 6,5 тысячи. О необычном способе заработка рассказал старший советник Hill Consulting, эксперт по международному бизнесу Сергей Нестеренко:
Сергей Нестеренко старший советник Hill Consulting, эксперт по международному бизнесу «В Узбекистане курс местного сума, курс доллара к суму, курс доллара к рублю и курс рубля к суму не согласованы. Это несогласование приводит к тому, что появляется возможность переводить рубли из России в Узбекистан, курс черного рынка в Узбекистане и курс обменный официальный в банках примерно одинаковый, там, может быть, но процент отличается.
Инвестиции в долларах. Как заработать на курсе валют? Как можно заработать на валюте
Поэтому будем говорить об официальном курсе, информация о котором доступна на официальных сайтах. Можно на 100 тысяч рублей купить примерно 18 млн сумов, и дальше их можно было поменять на 1600 примерно долларов по курсу 11 сумов за доллар. Соответственно, потом эти доллары можно вывести в Россию, здесь поменять на рубли по курсу 65, получится 106 тысяч рублей.
То есть мы 100 тысяч долларов отправили туда, а получили путем обратной конвертации 106 тысяч рублей, заработали на одной такой транзакции 6%. Ну опять, понимаете, это же теоретическая история, и чтобы она стала практической, нужно, первое, иметь канал перевозок или перевода туда рублей, потом кто-то должен их там менять, ну, вы же не будете сами возить мешками валюту.
Теоретически такая вещь есть, несколько месяцев происходит такая история, что россияне открывают там счета, там же конвертируют валюту, получался курс немножко выгоднее, чем в России. А теперь кто-то догадливее решил, а если поменять потом обратно в России, раз раньше меняли там, теперь обратный обмен опять в России дает двойной спред такой. Понятно, что если вы это делаете в виде бизнеса, то это уголовно наказуемое преступление и все такое прочее. Если вы делаете для себя, то нарушений никаких нет, а спекуляция в хорошем смысле этого слова. Не думаю, что кто-то делал бы бизнес на этом».
Менее сложными и более официальными путями конвертирует рубли в доллары москвич Андрей. Но для этого надо доехать до Турции и открыть счет в местном банке:
«У каждого человека есть необходимость, если есть денежные средства, выводить их в настоящий момент за границу, а это можно сделать, и я это делал, через любой банк, который не попал под санкции. Я завез денежные средства на свой расчетный счет в банке, потом вывел на приложение, которое работает с валютной биржей, и поменял деньги на доллары на этой бирже.
Как Заработать МИЛЛИОН РУБЛЕЙ на курсе доллара
Курс там, конечно, существенно отличается от курсов в обменниках либо обменного курса самого банка. После этого я вывел денежные средства с этого приложения со своего биржевого счета на свой лицевой валютный счет и через SWIFT-перевод сделал платеж на свой расчетный счет в Турции. Разница между биржевым курсом и курсом банка 5-6 рублей на 1 долларе. С каждой тысячи долларов выгода составляла 5-6 тысяч рублей, то есть если человек переводил 10 тысяч долларов в Турцию, то выгода была бы 50-60 тысяч рублей, и при этом потери составили бы 20 долларов, это тысяча-полторы, не больше».
Оказавшись в других странах, россияне также пользуются переводом через «Золотую корону». Например, из России в Грузию в день можно переводить 2000 долларов. На сегодня — по курсу 62 рубля 9 копеек. Комиссия — 99 рублей. В операционных кассах доллар продается минимум за 65 рублей, в банках еще дороже. Правда, таким образом можно перевести не более 10 тысяч долларов в месяц.
И сэкономить на покупке долларов не менее 20 тысяч рублей. А этой весной выгода была в несколько раз больше.
«Золотая корона» работает сейчас в Таджикистане, Узбекистане, Молдавии, Киргизии, Азербайджане, Казахстане, а также в Турции, Вьетнаме, Корее и Израиле. У всех курсы разные. Самый невыгодный в Израиле — 66,13, самый хороший во Вьетнаме — 61,92. Есть еще и Белоруссия, но там доллары не получишь, только рубли.
Источник: www.bfm.ru
Как получить доход в долларах, зарабатывая в рублях
На фоне вечно падающего рубля инвестиция в доллары кажется единственной верной стратегией. Но дальше возникает вопрос: можно ли получить доход с валютных сбережений? Если ваш бизнес и доходы в России и в рублях, то нет — доллар под подушкой или в банке не приносит дополнительный доход. Можно ли получать доходы в долларах, если вся ваша прибыль в рублях? Да, можно зарабатывать без риска колебаний валют. Своим опытом делится Алексей Гальцев, СЕО инвестиционной компании Realiste, где основой для принятий решений об инвестициях в недвижимость служит искусственный интеллект
16 ноября 2020 12:03
Есть один рабочий метод
В России многие привыкли откладывать часть своих сбережений в твердой валюте. Но одно дело — создавать подушку безопасности, откладывая какой-то процент с зарплаты, и совсем другое — когда вопрос касается инвестиций.
Допустим, вы вложили в бизнес 10 млн рублей, и бизнес приносит 2 млн рублей в год (то есть доходность бизнеса 20%). Или другой вариант: вы — инвестор и рассматриваете варианты вложений с высокой доходностью в районе 20% в недвижимость с капитала 10 млн рублей. Проблема в том, что, даже при хорошей доходности, девальвация рубля не только эти доходы обнуляет, но и сжигает основной капитал. Обидно. Как же сделать так, чтобы одновременно использовать деньги в бизнесе или инвестировать в рублях (и получать доходы от инвестиций) в России, при этом чтобы капитал и доходы не обесценились по отношению к доллару?
Здесь на помощь приходит хеджирование, которое позволяет нейтрализовать риск изменения валютного курса. Делается сегодня это достаточно просто: вы открываете счет у брокера (это сейчас сделать можно за 10 минут в онлайн-режиме) и поручаете брокеру покупать фьючерсные контракты на доллар/рубль. Если делать правильно, то можно и рыбку съесть, и сами знаете что. Плюс такого подхода в том, что можно на 9 млн рублей делать бизнес, а на 1 млн рублей полностью застраховать все 10 млн рублей от роста доллара.
Обычно происходит как: чтобы купить 1000 долларов в обменнике или на валютной секции биржи, мы отдаем их полную текущую стоимость в рублях. Возьмем условно 75 000 рублей. Если курс станет 76 рублей за доллар, то, продав доллары, мы получим 1000 рублей дохода. Для того, чтобы купить один фьючерсный контракт на пару «доллар-рубль», который соответствует 1000 долларов США, нам нужно оставить только задаток в 10%, то есть 7500 рублей. Если цена станет 76 000 рублей за 1000 долларов, то при продаже нашего фьючерса задаток вернется, и при этом мы все равно получим 1000 рублей дохода.
Необходимый размер задатка — он еще называется гарантийным обеспечением — может меняться. Цена фьючерсного контракта на пару «доллар-рубль» немного отличается от цены курса доллара на валютной секции, но об этом чуть позже. Давайте рассмотрим, как эта схема будет работать при разных вариантах развития событий при капитале в 10 млн рублей. Для простоты возьмем три базовых варианта.
Первый вариант: доллар растет
С изначальным стартовым капиталом в 10 млн рублей идем на биржу. На 1 млн рублей (10%) покупаем фьючерсы и создаем так называемый обеспечительный депозит. При этом основная часть суммы в 9 млн руб. у нас приносит 20% в год, или 1,8 млн рублей.
Допустим, при покупке доллар стоил 77 рублей. Через какое-то время доллар вырос примерно на 10% и стал равен 85 рублям. Биржа дает возможность использовать кредитное плечо и не вкладывать всю сумму (9 млн) в эту схему. Одним словом: несмотря на то что депозит составил только 1 млн, при росте доллара фьючерсы растут на всю сумму. Грубя говоря: вы вложили 1 млн рублей и заработали также 1 млн рублей.
Краткое резюме: доллар растет, основная часть суммы обесценивается, но вы выигрываете за счет депозита — в итоге вы заработали не 20% в рублях, а 10% в долларах.
Второй вариант: доллар падает
Этот вариант звучит скорее фантастически, но давайте рассмотрим, как поведут себя фьючерсы в этом случае.
Покупаем фьючерсы на 1 млн при долларе в 77 рублей, при этом 9 млн остаются «работать» в российской экономике или приносят доход от инвестиций. Неожиданно доллар сдает позиции и спустя какое-то время опускается до отметки в 75 рублей. Это означает, что часть страхового депозита сгорела, и осталось примерно 700 000 рублей.
При дальнейшем падении вы также будете продолжать терять часть депозита, и, вполне возможно, потеряете все. Но есть и другая сторона медали. Остальная часть суммы (9 млн) осталась в рублях, и вы можете приобрести доллары на намного более выгодных условиях. Результат: вы все равно остаетесь в выигрыше.
Краткое резюме: доллар падает, часть депозита теряется, но основная часть суммы не обесценивается, и при этом появляется возможность выиграть при переводе суммы в подешевевший доллар.
Третий вариант: ничего не происходит
Представим и третий вариант развития событий: стоимость доллара не меняется, оставаясь на отметке в 77 рублей. В этом случае сохраняется и почти весь депозит, и проценты от основной суммы.
Краткое резюме: доллар стоит на месте, депозит остается на месте, но при этом основная сумма дает доход в виде процентов или прибыли в бизнесе. Если курс не изменился, считайте, что вы заработали в долларах.
Получаем железобетонные 20%
Такая страховка будет вам стоить от 5% до 10% в год. Для простоты можно посчитать так: я делаю на инвестициях в недвижимость 25% в год, примерно 10% отдаю на страховку. Еще не забываем про небольшую комиссию брокерам, которая рассчитывается по специальной формуле, и налог на прибыль для физических лиц в размере 13%. В итоге остается примерно 15% не подверженных риску доходов.
И пожалуй, самое важное: нужно уметь получать от вложений больше 30% годовых. И тогда даже при потере 10% страхового депозита у вас останутся железобетонные 20% без риска изменения курса доллара.
Больше текстов о сексе, детях, психологии, образовании и прочем «личном» — в нашем телеграм-канале «Проект «Сноб» — Личное». Присоединяйтесь
Источник: snob.ru
Как сейчас выгоднее покупать валюту?
Курс доллара сейчас находится на минимальных за последние пять лет уровнях. Беспокойство по поводу чрезмерного укрепления рубля уже выражают сами министры и представители Банка России. При этом по прогнозу Минэкономразвития к концу года доллар будет стоить порядка 80 рублей. Таким образом, купив доллары сейчас, в теории можно очень хорошо заработать в будущем. В связи с этим возникает вопрос: как сейчас выгодно приобрести валюту?
Вариант 1: в банке
Когда каждый день слышишь про «курс ЦБ» или что «Центробанк установил курс доллара», может сложиться впечатление, что именно Банк России определяет цену доллара. В действительности же курс ЦБ — это расчетный индикатор или, проще говоря, вывеска, имеющая значение лишь для государственных расчетов.
Банки, продавая населению валюту, ориентируются в первую очередь не на курс ЦБ, а на текущие цены купли-продажи доллара на Московской бирже. Да и сам ЦБ свой курс определяет исходя из торгов на Мосбирже. Какая цена складывается на бирже к определенному времени, таким ЦБ и объявляет курс доллара на завтра. Так что курс ЦБ — это еще и старая вывеска, так как к моменту, когда он официально вступит в силу, ситуация на бирже может существенно поменяться.
Если вы собираетесь покупать валюту, надо смотреть не на курс ЦБ, а на то, какой сейчас курс на бирже. Банки на продаже валюты зарабатывают проценты, поэтому их курс продажи долларов всегда выше, чем биржевой, а курс покупки всегда ниже. Здесь все зависит от аппетитов конкретного банка; разница с текущей биржевой ценой может быть от 1–2 рублей до 20–30 рублей.
Нет ни одного банка, который продавал бы валюту по биржевому курсу. Кроме того, банки всегда продают валюту дороже, чем сами готовы у вас купить. И здесь разлет сейчас тоже может доходить до десятков рублей, тогда как на бирже разница в курсах купли-продажи составляет копейки.
Все эти банковские валютные минусы действуют как при продаже наличной валюты, так и при безналичной конвертации. Кроме того, сейчас существенные суммы долларов и евро просто не купить. Банкам в кассах разрешено продавать только те наличные доллары и евро, которые поступили в кассы после 9 апреля 2022 года. По факту купить в кассе банка наличными сейчас можно максимум пару сотен долларов — и то если повезет.
Безналичным способом конвертировать рубли в доллары через интернет-банк можно на любые суммы, но надо помнить, что из-за действующих валютных ограничений купленную после 9 марта валюту до сентября снять не удастся (и неизвестно, удастся ли после). Можно только безналичным способом перевести деньги в другой банк, причем даже за границу: лимит для зарубежных валютных переводов недавно повысили до 150 тыс. долларов в месяц.
Вариант 2: на бирже
Итак, именно на Московской бирже определяется стоимость доллара. Как следствие, закупаться валютой выгодней всего непосредственно на бирже. Что же для этого надо сделать?
Торговать на бирже можно только через посредника — брокера. К выбору брокерской компании нужно подойти очень серьезно. Если при закрытии банка государство компенсирует вкладчикам до 1,4 млн рублей, то в случае с брокерами никакой госстраховки нет. В России брокеры банкротятся крайне редко, но все-таки банкротятся.
Жертвой нынешнего кризиса, например, стала компания «Универ Капитал»: в марте ее руководство обратилось в ЦБ с просьбой о санации, то есть, по сути, о спасении. В итоге в «Универ Капитал» сменился собственник. Это еще относительно благополучный исход для клиентов, так как в случае банкротства брокера его клиенты вполне могут остаться ни с чем. Поэтому нужно семь раз отмерить, а потом уже открывать брокерский счет.
Брокер — не мужчина средних лет в костюме, который берёт ваши деньги и куда-то их уносит, это ваш проводник на фондовой бирже, инструмент, с помощью которого вы покупаете ценные бумаги.
Как выбрать брокера?
Вопрос определения надежности брокера дискуссионный, но размер в данном случае имеет ключевое значение. А если брокер при этом еще и принадлежит банку из перечня системно значимых, можно выбирать его относительно спокойно. Системно значимые банки влияют на устойчивость всей банковской системы, а значит, спасать их государство будет всеми силами. В списке системных сейчас тринадцать банков: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Совкомбанк, Московский Кредитный Банк, «Открытие», Росбанк, Райффайзенбанк и Тинькофф Банк. Все они предлагают брокерское обслуживание.
Если вы уже клиент одного из этих банков, открыть брокерский счет можно дистанционно: подаете заявку через личный кабинет и затем устанавливаете приложение брокера.
Выбрать брокера можно на Банки.ру. На сайте представлена подробная актуальная информация о крупнейших брокерах России, а также рейтинги и отзывы реальных пользователей, которые уже открыли брокерский счет и на своем опыте оценили операторов фондового рынка по качеству сервиса, надежности и удобству приложений.
Помимо надежности симбиоз банка и брокера удобен и выгоден тем, что можно практически моментально перевести деньги с банковского счета на брокерский и наоборот, причем бесплатно. В случае же с переводом из банка на сторонний брокерский счет, как правило, придется заплатить комиссию и ждать поступления средств от нескольких часов до нескольких дней.
Но прежде чем открывать брокерский счет для покупки долларов на бирже, в первую очередь надо поинтересоваться, сможете ли вы их вообще купить. До февраля такой вопрос показался бы абсурдным, но сейчас из-за санкций некоторые даже крупные брокеры ввели мораторий на сделки по валюте. К примеру, в компании «ВТБ Инвестиции» сейчас нельзя ни покупать, ни продавать на бирже ни доллары, ни евро.
Сколько придется платить брокеру?
Если брокеры сопоставимы по надежности, то выбирать стоит того, чьи услуги дешевле. Да, в отличие от покупки валюты в банке брокеру придется дополнительно платить. Но по факту вы платите и при покупке в банке, просто свою комиссию банк закладывает в курс продажи.
В случае с брокерами все комиссии прозрачны и заранее известны. Любой брокер предлагает на выбор несколько тарифов. Здесь все по-разному, но обычно брокеры не берут плату за обслуживание либо устанавливают какую-то незначительную сумму, а взимают комиссию за сделки плюс биржевой сбор. Размер комиссии у большинства брокеров зависит от суммы сделки: чем больше сумма, тем меньше комиссия. Если покупать доллары на десятки тысяч рублей, то суммарно брокерская и биржевая комиссии могут доходить и до 0,9% от суммы, а если на десятки миллионов рублей — то всего до 0,006%.
Комиссионная дифференциация у каждого брокера своя, и выбирать нужно исходя из индивидуальной ситуации. Если нужна небольшая сумма долларов, лучше заранее просчитать, во сколько обойдется их покупка на бирже с учетом всех комиссий, и понять, не проще ли будет тогда купить в банке. Ради пары сотен долларов открывать брокерский счет смысла нет.
Кроме того, минимальный биржевой лот — 1 000 долларов, у большинства брокеров меньшую сумму просто не купить. Есть несколько брокеров, которые предоставляют возможность покупать даже по 1 доллару, но, как правило, поштучно они продают доллары уже не по биржевому, а более высокому курсу.
Если же планируется покупать больше 1 000 долларов, сейчас однозначно есть смысл идти на биржу. Допустим, вы покупаете на бирже доллары по курсу 57 рублей за доллар. Тогда 1 000 долларов с учетом комиссии в 0,9% — а это практически максимальный сейчас размер на рынке — обойдется в 57 513 рублей. При биржевом курсе в 57 рублей за доллар в банке доллар будет стоить точно не меньше 60 рублей.
В результате та же 1 000 долларов обойдется уже в 60 000 рублей, то есть на 2 487 рублей дороже, чем на бирже. И чем больше будет сумма покупки на бирже, тем больше вы сэкономите по сравнению с приобретением валюты в банке.
Для инвестиций на бирже требуется посредник — банк, брокер, управляющая компания. На какие критерии стоит обратить внимание в первую очередь?
Как покупать?
Для того чтобы купить доллары на бирже, не надо быть супертрейдером. Сейчас практически все брокеры предоставляют возможность проводить сделки не только на компьютере, но и в мобильном приложении. Если вы не собираетесь становиться активным трейдером, для разовых сделок вполне достаточно будет брокерского приложения. Они сейчас у всех брокеров, в принципе, стали интуитивно понятными. Кроме того, каждый брокер проводит бесплатные обучающие курсы, хотя и без них алгоритм действий не сложный.
В большинстве приложений сразу при входе высвечивается перечень наиболее популярных активов. Среди них вы обязательно увидите надписи: usdrub _ tod и usdrub _ tom.
Это и есть пара доллар/рубль. Обозначение tod означает today, то есть сегодня, а tom — tomorrow, завтра. Разница в том, что если вы выбираете для покупки usdrub _ tod , то сможете вывести купленные доллары с брокерского счета уже в день покупки, а если usdrub _ tom, то перевести получится только на следующий день.
Пары usdrub _ tod и usdrub _ tom торгуются отдельно, поэтому курс у них отличается. Как правило, курс usdrub _ tod на несколько копеек ниже. Кроме того, торги по usdrub _ tod заканчиваются в 17:45 по московскому времени, а по usdrub _ tom торги сейчас идут до 19:00.
В остальном никакой разницы между usdrub _ tod и usdrub _ tom нет, поэтому для покупки можно выбирать пару, по которой в данный момент будет более выгодный курс.
Для этого надо просто нажать на значок usdrub _ tod или usdrub _ tom, после чего откроется окошко с графиком котировок с кнопками «купить» и «продать».
После нажатия нужной кнопки вы переходите к оформлению так называемой лимитной заявки, указываете курс, по которому хотите купить, и количество покупаемых лотов.
Минимальный лот — это 1 000 долларов. Если вы хотите купить 1 000 долларов, в количестве лотов надо указать «1», так как если написать 1 000, это будет означать, что вы хотите купить 1 млн долларов.
После заполнения формы нажмите кнопку «подать заявку» — вот и все. Как только курс в течение торговой сессии достигнет указанного вами уровня, покупка произойдет автоматически. Если не достигнет, на следующий день просто повторяете заявку. В случае с продажей долларов схема действий такая же, просто вместо кнопки «купить» надо нажать на «продать».
Если есть желание понаблюдать за тем, какие заявки на покупку или продажу сейчас выставляют другие участники торгов, можно нажать на раздел «стакан» — тогда вы увидите, по какой цене и в каком объеме сейчас выставляются заявки и как быстро они исполняются.
Вот и все базовые необходимые манипуляции для непрофессионального трейдера. Как правило, в большинстве приложений с процессом покупки разобраться можно буквально за несколько минут.
Купили — что дальше?
Что делать с купленными долларами, вопрос непростой. Наличными снять доллары с брокерского счета просто технически нельзя — так было и раньше. Можно было перевести валюту с брокерского счета на банковский и затем уже снять в банке, но до 9 сентября 2022 года в банке сейчас тоже валюту не снять. Кроме того, далеко не в каждый банк сейчас можно перевести с брокерского счета доллары и евро. До февраля никаких проблем с этим не было, можно было переводить валюту в любой банк, причем, как правило, бесплатно.
Сейчас из-за введенных санкций переводы валюты работают только в банк, которому принадлежит брокер. Хорошо, если этот банк переводит сейчас доллары и евро в другие банки. Тогда, если требуется, можно будет перекинуть валюту дальше, но, скорее всего, за это придется заплатить комиссию минимум в 1% от суммы перевода. Если же банк не проводит валютные переводы, ничего не останется, как держать доллары в нем либо на брокерском счете. Придется дожидаться отмены ограничений на снятие либо момента продажи долларов по устраивающему вас курсу.
Если вы решите держать доллары не у брокера, а в банке, лучше разместить валюту на вклад. Дело тут даже не в ставке — они сейчас у всех практически нулевые, а в том, что банки начали вводить комиссии за обслуживание текущих валютных счетов.
Центробанк уже заявил, что без персонального согласия клиента банк не имеет права ухудшать условия обслуживания, но лучше размещать валюту на депозиты. В случае с вкладами у банков точно нет никаких законных оснований для введения каких-либо комиссий. Лучше всего выбрать вклад «до востребования», так как он бессрочный — можно сколько угодно ждать подходящего момента для продажи. Когда такой момент наступит, моментально переводите валюту обратно на брокерский счет и продавайте ее на бирже. С полученными от продажи рублями уже не будет никаких сложностей, их можно будет прямо с брокерского счета вывести в любой банк бесплатно.
Источник: www.banki.ru