Для любого предпринимателя поход в банк за кредитом начинается с подготовки бизнес-плана. Не секрет, что требования финансового учреждения к этой для многих бизнесменов «протокольной» бумаге достаточно жестки. Однако во всем есть свои плюсы – иногда банковские эксперты требуют учитывать такие подводные камни, о существовании которых человек и не подозревал.
Можно ли изначально составить «идеальный» бизнес-план, которому будут рады в финансовом учреждении? Наверное, нет – слишком разнятся требования банков. Но позаботиться о том, чтобы при выдаче кредита к вам возникло как можно меньше вопросов, не помешает.
Без подготовки
«Кредит на открытие своего первого магазина я получил только в третьем или четвертом банке, – рассказывает владелец нескольких торговых точек формата «у дома» Андрей Ковалев. – Когда еще при первом заходе от меня потребовали какой-то бизнес-план, я не совсем понял, что нужно банку. Набросал дома вечером какое-то подобие на двух страничках, пришел обратно – естественно, меня «завернули». Долго недоумевал, что не так. Когда на меня с этими листочками не стали даже смотреть и в другом банке, пришлось обращаться к специалистам, которые помогли составить «взрослый» документ. Он, правда, тоже финансистов не удовлетворил, но это было уже что-то. Для меня тогда было большим откровением, что свой бизнес начинается не с собственно бизнеса, а с каких-то расчетов, бумаг. »
Как безработный открыл свой банк? История успеха Monobank
Действительно, многие начинающие предприниматели сталкиваются с таким явлением, как бизнес-план, только при походе в банк. Если же у человека изначально есть собственные средства на открытие дела, то рентабельность и прочее подсчитывается буквально «на коленке», что нередко оборачивается банкротством.
Вернемся, однако, к кредитам. Итак, чтобы получить кредит в банке (или мотивированный отказ), необходимо знать некоторые общие для всех финансовых учреждений требования к подобной документации, а также то, с чем предпринимателю предстоит столкнуться в ходе переговоров о выдаче займа.
Вопросы на засыпку
Будьте изначально готовы к тому, что уж в банке-то ваши расчеты проверять станут отнюдь не на коленке. Ваш будущий бизнес в процессе рассмотрения документов неоднократно попытаются «обанкротить» – естественно, опять же на бумаге и исключительно в целях проверки на прочность.
«Прежде всего, бизнес-план должен быть реальным. Кредитные эксперты, в свою очередь, также производят проверочный расчет предоставляемого плана, но этого не стоит опасаться, так как финансовый анализ бизнес-плана производится не с целью поиска повода отказать предпринимателю в финансировании – зачастую эксперты даже помогают предпринимателю», – уверяет управляющий операционным офисом НОМОС-БАНКа в Белгороде Георгис Ягубов.
Стоит также отметить, что некоторые банки предпочитают давать кредиты преимущественно на развитие уже действующего бизнеса. Однако наличие уже работающего, пускай даже и вполне успешно, дела не является стопроцентной гарантией получения денег. Бизнес-план – а без него и здесь никуда – должен давать банку понять, что вы способны обслуживать платежи по кредиту несмотря ни на что.
Бизнес план для банка | финансовая модель для получения кредита в банке | что нужно учесть
«В настоящее время наш банк рассматривает реализацию инвестиционных проектов только в рамках развития новых направлений действующего и финансово-устойчивого бизнеса. Основными критериями, предъявляемыми к действующему бизнесу, является минимальный срок работы не менее 12 месяцев, а также наличие чистой прибыли, достаточной для погашения платежей по рассматриваемому финансированию, – говорит управляющий Белгородским офисом ВТБ24 Виктор Кривошеев. – Бизнес-план должен предусматривать вложение средств собственников в размере не менее 20%, выход на окупаемость в течение 4–5 лет (по отдельным проектам срок окупаемости может составлять 7 лет – например, сдача недвижимости в аренду). Важным моментом является наличие залоговой базы, достаточной для обеспечения рассматриваемого финансирования».
Оцененные риски
При разработке бизнес-плана стоит заранее рассчитывать самую пессимистичную ситуацию, подчеркивают в банках. Чем устойчивее ваш инвестпроект к рискам, чем больше негатива вы предусмотрели, тем выше вероятность получения кредита.
«В процессе реализации бизнес-плана всегда остается вероятность появления каких-либо третьих факторов, непредвиденных обстоятельств. Например, может не сложиться прогнозируемый покупательский спрос. Реализация бизнес-плана – это всегда риск, поэтому при его составлении нужно идти, как говорят финансисты, по пессимистичному сценарию развития событий», – считает Георгис Ягубов.
В свою очередь, как отмечает Виктор Кривошеев, есть целый ряд моментов, которые бизнесмены даже не рассматривают как вероятные риски. А это, в свою очередь, чревато дополнительными затратами, либо увеличением сроков окупаемости. О чем может идти речь?
Например, о перспективном рынке сбыта для продукта или услуги. Причем, готовьтесь, что банковские эксперты потребуют от вас уже заключенные договоры или договоры намерений. То же самое касается и вероятных поставщиков сырья, а также поставщиков оборудования. Кроме того, необходимо позаботиться о наличии всех необходимых разрешений и лицензий на будущую деятельность. Наконец, подчеркивает управляющий белгородским филиалом ВТБ24, стоит оценить рынок персонала и средней заработной платы – не всегда желания претендентов на вакансии совпадают с ожиданиями работодателя.
Будьте готовы ответить на все эти и многие другие неожиданные вопросы. И, вообще, отправляясь за кредитом, помните народную мудрость: банк всегда даст вам денег, но только если удастся доказать, что они вам не нужны.
Источник: delovoymir.biz
Как составить бизнес-план для банка
Принимая решение о выдаче кредита на развитие компании, банки запрашивают бизнес-план, чтобы оценить потенциал дела и сроки его окупаемости. Чем грамотнее будет составлен план, тем выше шанс предпринимателя убедить банк в своей платежеспособности и получить кредит.
В каких случаях банку необходим бизнес-план от предпринимателя
Бизнес-план является обоснованием эффективности деятельности предприятия и демонстрирует цели кредитования. Бизнесмены, желающие получить кредит на развитие своего дела, предоставляют банковским сотрудникам бизнес-план как подтверждение жизнеспособности и доходности своей стратегии и продукта. Изучив бизнес-план, банк определяет максимальную сумму кредита, сроки, размер процентной ставки и порядок уплаты тела кредита и процентов.
Кредитные организации могут запросить бизнес-план в случае, если заемщик является индивидуальным предпринимателем, хочет получить кредит на срок от трех лет, не имеет достаточных залоговых средств или претендует на льготы.
Ключевые требования к бизнес-плану для получения кредита
Основная задача предпринимателя при составлении бизнес-плана – показать банку, что его стартап выйдет на достаточный уровень доходности для своевременного погашения платежей. Чтобы план выглядел максимально убедительным, рекомендуется осветить следующие моменты:
- конкретные цели, которые основатели компании планируют реализовать за счет кредитных средств;
- ожидаемый уровень дохода, который позволит заемщику вовремя закрывать кредитные обязательства, включая комиссионные платежи и процентные ставки;
- обоснование финансовых прогнозов через анализ рынка и конкурентов
Разделы бизнес-плана
Все показатели, которые предприниматель указывает в плане, должны подтверждаться аналитическими данными, результатами маркетинговых исследований или выдержками из финансовой модели компании. Структура должна быть последовательной и логичной, каждый пункт – завершаться выводами, максимально объективными и понятными.
Несмотря на то, что разные финансовые организации могут выдвигать свои требования к формату документов, перечислим ряд пунктов, которые в обязательном порядке входят в любой аргументированный и последовательный бизнес-план. Подробное описание разделов можно прочесть в статье «Структура бизнес-плана для инвестора».
Юридический статус заемщика
В данном разделе указываются реквизиты заемщика, данные о регистрации ИП или юридического лица с формой собственности и организационно-правовой формой, уставной капитал и структура управления. Также здесь необходимо указать действующие контактные данные компании.
Резюме проекта
В резюме необходимо кратко описать цели и преимущества своей компании, а также отразить основные финансовые показатели: уровень окупаемости и доходности, план продаж и прибыли и требуемый объем финансирования. Иными словами, резюме – это основные выкладки всего бизнес-плана, поэтому специалисты рекомендуют приступать к работе над ним тогда, когда все остальные разделы уже заполнены.
Анализ рынка и отрасли
Раздел представляет собой детальное описание особенностей деятельности в конкретной сфере. В нем указываются перспективы развития рынка, динамика цен и конкурентоспособность продукта. Также рекомендуется провести анализ бизнеса конкурентов, представив банку описание их сильных и слабых сторон. Особое внимание следует уделить изучению покупательского спроса – так предприниматель сможет доказать, что его продукт будет продаваться, а значит, приносить доход, за счет которого будет погашаться кредит.
Описание продукции или услуг
В данном разделе приводится наименование и спецификация товара или услуги, сфера применения, функциональное назначение, технические и стоимостные характеристики. В некоторых случаях следует подтвердить соответствие продукции государственным стандартам. Главная задача заемщика – доказать банку, что продукт готов к производству и продажам.
Операционный план
Операционный план определяет общий объем работ, их последовательность, позволяет установить схему распределения полномочий и ответственности между основными сотрудниками и подрядчиками. Он состоит из следующих разделов:
- план сбыта, в котором указываются влияние сезонности на бизнес, цены на продукцию, планируемые объемы продаж на год и месяц;
- производственный план, включающий в себя расходы на логистику, закупку сырья, оборудования, инструментов, технологий и прочие затраты, связанные с изготовлением продукции или оказанием услуги;
- штатное расписание с перечислением должностных обязанностей и требований к сотрудникам, необходимость привлечения внештатных специалистов, размеры заработных плат и вознаграждений;
- расходы на аренду или покупку недвижимости, коммунальные платежи, комиссии банкам и прочие операционные затраты.
Маркетинговый план
Маркетинговое продвижение – важный фактор в обеспечении высокого уровня продаж, поэтому тем, кто хочет убедить банк в жизнеспособности проекта, не стоит пренебрегать деталями, рассказывая о нем. В разделе указываются:
- портрет клиента и анализ целевой аудитории;
- конкурентные преимущества товара или услуги, которые будут использоваться в продвижении продукции;
- выбор рекламной стратегии, исследования, подтверждающие ее эффективность;
- рынок сбыта и методы привлечения целевой аудитории.
Финансовый план
На финансовый план компании банк обращает наибольшее внимание, так как он отражает динамику развития проекта и прогнозируемое движение денежных потоков. Обычно в данном разделе указываются расходы на запуск и обеспечение деятельности компании, особенности ценообразования, себестоимость продукции, потенциальный доход, окупаемость, рентабельность.
Особо тщательно следует подойти к обоснованию суммы кредита и плану погашения кредита: сумма, поступающая на счета предприятия, должна превышать кредитные платежи. В противном случае банк может отказать в кредите, так как не будет уверен в платежеспособности предпринимателя.
Экономические показатели компании
Как составить бизнес-план для банка
Принимая решение о выдаче кредита на развитие компании, банки запрашивают бизнес-план, чтобы оценить потенциал дела и сроки его окупаемости. Чем грамотнее будет составлен план, тем выше шанс предпринимателя убедить банк в своей платежеспособности и получить кредит.
В каких случаях банку необходим бизнес-план от предпринимателя
Бизнес-план является обоснованием эффективности деятельности предприятия и демонстрирует цели кредитования. Бизнесмены, желающие получить кредит на развитие своего дела, предоставляют банковским сотрудникам бизнес-план как подтверждение жизнеспособности и доходности своей стратегии и продукта. Изучив бизнес-план, банк определяет максимальную сумму кредита, сроки, размер процентной ставки и порядок уплаты тела кредита и процентов.
Кредитные организации могут запросить бизнес-план в случае, если заемщик является индивидуальным предпринимателем, хочет получить кредит на срок от трех лет, не имеет достаточных залоговых средств или претендует на льготы.
Источник: get-investor.ru