Как создать бизнес кошелек

Еще недавно электронные деньги относились к категории виртуальных валют. Но в 2011 году все изменилось — они приобрели статус законного средства для проведения различного рода платежей. Термин «электронных денег» в законодательстве весьма размыт. Такая валюта представлена в качестве денежных средств, передаваемых между участниками операций без оформления банковского счета. При этом все операции проходят с применением электронных бумажников.

Углубляться в существующую формулировку бессмысленно, ведь о работе электронных платежных систем многие люди знают на личном опыте. Благодаря интернет-деньгам удается решать многие задачи — производить ткущие платежи, оплачивать товары в магазинах, погашать штрафы, платить налоги. Кроме этого, электронные деньги позволяют:

• Перечислять средства физлицам.
• Возвращать деньги при покупке товара.
• Переводить валюту подотчетным субъектам и так далее.

Но некоторые сложности для бизнеса все-таки остаются. В частности, для применения электронных денег в бизнесе важно использовать специальный вид «хранилища» — корпоративный кошелек. Главным назначением виртуальных бумажников является проведение операций в режиме онлайн. При этом использование возможностей корпоративных виртуальных хранилищ для накопления средств не желательно.

Как создать электронный кошелек? Какой выбрать? ИНСТРУКЦИЯ ПО ШАГАМ

Виды электронных кошельков

Для удобства пользования операторы электронных валют разработали несколько типов кошельков , различающихся в первую очередь объемом информации о держателе:

• Анонимный. Такой тип бумажника может оформить каждый желающий. В предоставлении паспортных данных оператору нет необходимости.
• Персональный. Для получения такого вида электронного кошелька придется пройти упрощенный алгоритм идентификации.
• Корпоративный. Особенность кошельков заключается в том, что они доступны только ИП и компаниям. При выдаче бумажника обязательна идентификация клиента по ИНН.

От уровня электронного кошелька напрямую зависят возможности пользователя и потенциальный объем платежных операций, производимых с помощью таких бумажников. Например, анонимный вариант имеет ограничения в 40 тысяч рублей. Что касается корпоративного бумажника для электронных денег, здесь месячного лимита нет вовсе, но имеются требования к остатку на счету (600 000 р.).

По законодательству расчет электронными деньгами между ИП и компаниями запрещен. Для совершения платежа одной из сторон должно быть физлицо. Более того, если платеж проходит по специальному соглашению, получающая сторона должна пройти хотя бы упрощенную идентификацию.

Как получить корпоративный кошелек?

В РФ работает множество платежных систем (ПС) — Вебмани, Яндекс.Деньги, Киви и прочие. В среде предпринимателей наибольшим спросом пользуются Яндекс.Деньги — популярная ПС, внедрившая недавно специальный сервис Яндекс.Касса.

Сколько денег в кошельке миллиардера? Игорь Рыбаков | Саморазвитие и бизнес #Shorts

Для использования в бизнесе электронных денег требуется оформление корпоративного кошелька. Для этого:

• Подается заявка, в которой прописывается форма деятельности (юрлицо или ИП), идентификационный номер, телефон и прочие.
• Заполняется анкета.
• Открывается расчетный счет (если он уже имеется — это плюс).
• Сканируется паспорт директора компании или ИП.
• Оформляется соглашение с платежной системой.

Если компания или ИП имеет свой сайт, для подключения виджета платежей представители ПС отправляют полный пакет необходимой документации. Остается только поставить платежный модуль и кнопку.

При подключении платежей с помощью электронных денег применяются разные системы, среди которых Робокасса, Киви и Вебмани. Последняя, к слову, не относится к категории кредитных структур (ФЗ-161). По этой причине Webmoney имеет ограниченный функционал для компаний и ИП, позволяя им оплачивать услуги и товары в сети.

Электронные деньги и их учет

По законодательству (ФЗ-161) электронные платежи приравнены к безналичным. Следовательно, принципы бухучета здесь аналогичны. Для предпринимателей на «упрощенке» признание прибыли осуществляется в момент поступления средств на электронный кошелек.

В случае с ОСНО, доходы в форме электронной валюты учитываются в момент продажи товара или предоставления услуг. При этом фактическое поступление денег в учет не берется.

Отдельного внимания заслуживает вопрос взаимодействия с ККТ. По законодательству электронные деньги можно переводить без подтверждения чеками. Как правило, достаточно сообщения на электронный ящик. При этом факт передачи товара проводится с применением акта приемки-передачи или накладной.

Физические лица, которые получают электронные деньги в виде прибыли, также должны платить налоги. Если средства переведены от компании или ИП, удерживается НДФЛ.

Источник: officeoff.ru

Какие электронные кошельки можно использовать в России

Расширение рынка электронной коммерции, удобство электронных кошельков стимулирует их использование. Электронных платежных систем, как называют электронные кошельки специалисты, сейчас довольно много. Можно сказать, что идеального электронного кошелька, подходящего для любых целей и особенностей расчетов, не существует. Есть уже отлично зарекомендовавшие себя кошельки, из которых лучше всего делать выбор.

Электронные кошельки в России защищены и надежны?

Электронный кошелек — это специальная программа или онлайн-сервис, на котором можно хранить электронные денежные средства, через интернет делать переводы и платежи. Создать свой электронный кошелек очень просто. Это занимает меньше времени, чем получение карты или открытие банковского счета. По сути, кошелек — тот же банковский счет, его мини-версия.

Банк России держит на особом контроле операторов электронных денежных средств. Среди них лицензированные банки и небанковские кредитные организации, в том числе представители международных систем переводов. ЦБ составил реестр таких операторов, который находится в открытом доступе. Посмотреть можно здесь. Внимание!

Использование электронных кошельков защищено государством и контролируется им. Говоря о надежности и безопасности использования данного способа платежа, отметим, что он надежнее банковской карты. Расплачиваясь с кошелька, номер карты и другие реквизиты, которые могут использовать мошенники для кражи денег, указывать не нужно.

Множество площадок в сети принимают оплату с кошельков. Даже если к кошельку привязана банковская карта, она в безопасности. Если платеж намечается крупный, деньги на кошелек переводить лучше непосредственно перед оплатой, чтобы иметь дополнительную гарантию их сохранности. У электронных кошельков достаточно высокий уровень надежности. Один из недостатков кошелька заключается в ограничениях по суммам, которых нет для банковского счета.

Какой электронный кошелек лучше?

В России можно использовать практически любые известные электронные кошельки. Конечно, при выборе каждый будущий владелец просчитывает многие факторы, в первую очередь свои цели. Но есть и общие моменты. Выбирают обычно по размеру комиссии, читают отзывы других пользователей.

Здесь могут быть и отзывы конкурентов, которые, конечно, ничего хорошего не напишут, поэтому информацию нужно перепроверять. Важна хорошая служба поддержки и русскоязычное меню – приятно не тратить время на перевод и быть уверенным в своевременной помощи сервиса, если возникнут проблемы. У хорошего кошелька обычно есть мобильное приложение, он всегда под рукой.

Кошельки часто предоставляют возможность выпустить карту – виртуальную и пластиковую. Она дает дополнительные удобства при совершении платежей. Самые популярные сейчас кошельки представлены в нашем списке.

Qiwi

https://qiwi.com/ Один из самых простых, разберется в меню даже начинающий пользователь. Давняя, надежная площадка для электронных платежей, работает с 2007 года. В основном используется для оплаты мобильной связи, интернета, ЖКХ, товаров в интернет-магазине. Можно сделать пожертвование в благотворительный фонд.

Оплата возможна непосредственно через интернет, мобильное приложение, наличными через терминал. Терминалов много в регионах РФ, они есть не только в крупных городах, но и практически в каждом городе. Можно заказывать карты, сервис это сразу предлагает на главной странице. Киви теперь можно подключать к Apple Pay.

ЮMoney

https://yoomoney.ru/ Тоже очень простой и популярный кошелек. Работает на рынке около 20 лет, постоянно обновляет и дополняет набор полезных функций. Сервис выкуплен Сбербанком (раньше это были Яндекс.Деньги). На сегодняшний день все привлекательные стороны Яндекс.Денег сохранились. Есть акции, кешбэк.

За перевод с кошелька на кошелек в системе комиссии нет. Есть мобильное приложение. ПО постоянно обновляется, продумана система защиты данных владельца. Кошелек используется на многих биржах фриланса, что очень удобно для работающих в одиночку пользователей. Для бизнеса предлагается прием платежей, в том числе B2B-платежи от юрлиц непосредственно в онлайне.

После оплаты счета продавец немедленно получает сообщение об этом. Можно автоматически отправлять деньги любому числу клиентов: выдавать займы, платить фрилансерам, запускать рекламу с денежными призами. К сведению! Самозанятым предлагается встать на учет прямо через сервис и работать в нем.

Payeer

https://payeer.com/ru/ Максимально простой в использовании кошелек, ориентированный на личные нужды и на бизнес. Это международная платежная система, один из лидеров рынка, работает уже около 10 лет. У нее высокий уровень защиты и масса возможностей. Система позволяет быстрый перевод средств в другие платежные системы, например, уже упомянутый кошелек Киви и не только в него.

Через Payeer можно купить криптовалюту, в нем есть встроенная биржа криптовалют. Переводы идут по всему миру, работает система с валютами более чем 200 стран, сам аккаунт мультивалютный. За открытие счета и обслуживание по месяцам платить не нужно. Верификация не обязательна, но с ней лимит средств будет больше. Есть возможность использовать банковские карты VISA, Mastercard.

Skrill

https://www.skrill.com/ru/ Старейшая электронная система платежей, начала работу в 2001 году, распространена во всем мире. Бесплатная регистрация по адресу электронной почты открывает много возможностей. Skrill уделяет особое внимание бизнесу и дает возможность открыть бизнес-счет. В системе доступны более сотни способов перевода средств, за каждую финансовую операцию в рамках программы лояльности начисляются баллы. Пользователи отмечают компетентность техподдержки, быстрое и эффективное решение проблем.

PayPal

https://www.paypal.com/ru Еще один солидный сервис, присутствующий на рынке с конца 90-х годов прошлого века. Это один из самых распространенных способов оплаты в мире. Фрилансеры часто используют PayPal. Деньги на него зачисляются без задержек. Процесс регистрации простой, быстрый, аналогично и закрытие счета.

Корпоративный счет дает возможность использовать PayPal для бизнеса.

WebMoney

https://www.webmoney.ru/ Известная всем система испытывает сейчас определенные трудности в связи с наложенными на нее ограничениями, но сдавать позиции не собирается, постоянно предлагает пользователям новшества, стремясь удержать клиентов. У кошелька есть несколько версий, в том числе мобильный вариант.

Для бизнеса в частности доступен сервис защищенных сделок, арбитраж для решения спорных вопросов, массовые выплаты и многое другое. Действует служба финансовой поддержки. Это не единственные хорошо зарекомендовавшие себя платежные системы. Можно обратить внимание на Perfect Money (https://perfectmoney.is/), RBK Money (https://rbk.money/), Advcash (https://advcash.com/) Подсказка: кешбэк – частичный возврат расходов за покупки по карте.

Иностранные электронные кошельки

Владельцам некоторых кошельков, возможно, требуется сдавать отчет. Во-первых, это должен быть иностранный кошелек, а во-вторых, поступление средств на него свыше 600 тыс. руб. в год. Обязанность касается всех владельцев. Разобраться, какой из кошельков считается иностранным, бывает нелегко.

Это особая группа кошельков, которую государство основательно начало контролировать относительно недавно. ФНС опубликовала на своем сайте список иностранных платежных систем, который обещает актуализировать и дополнять. На сегодняшний день это Payeer, NETELLER, AdvCash, Skrill, Paxum, ecoPayz, IDRAM, PAYSERA, PaySafeCard, Entropaay (Ixaris), Paytm. Если отчет не будет сдан, владельца оштрафуют.

Источник: assistentus.ru

Payeer Мерчант – подключение приема платежей на сайте

Многие пользователи по всему миру уже успели оценить качество и удобство использования сервиса Payeer Мерчант (прием платежей, массовые выплаты), которые доступны в электронном кошельке Payeer и позволяют быстро и с низкой комиссией принимать оплаты и проводить платежи клиентам по всему миру в различной валюте. В этом обзоре подробно рассмотрим, что предлагает для бизнеса платежная система Payeer, как подключить и настроить Payeer Мерчант на сайте (на различных CMS и по API), а также рассмотрим отзывы постоянных клиентов данного сервиса.

Что такое Payeer и какие услуги есть для бизнеса в нём?

Payeer (официальные сайт https://payeer.com) – это международная платежная система и электронный кошелек, который можно использовать в личных и бизнес целях для управления своим финансами (пополнение, переводы пользователям, выводы средств, прием платежей и массовые выплаты другим пользователям). Данный платежный сервис работает одновременно с различными валютами (доллар, евро, рубль), а также криптовалютами, при этом позволяет проводить операции не только с платежными системами и криптовалютой, но и с банковскими картами по всеми миру (Visa/MasterCard).

Для партнеров и для бизнеса электронный кошелек Payeer предлагает такие современные решения:

• Payeer Merchant. Подключение автоматического приема платежей на сайтах через банковские карты и переводы в валютах USD, EUR, RUB, через онлайн банкинг популярных банков России, Украины и других стран, платежные системы AdvCash, OkPay, Paxum, QIWI, Яндекс Деньги, наличными через салоны и терминалы партнеров Payeer, а также популярную криптовалюту (Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Dash и т.д.).
• Payeer Crypto. Специальное предложение для криптовалютных бирж и сервисов, возможность принимать платежи с банковских карт из 178 стран по всему миру со 100% гарантией защиты от чарджбеков, а также массовые выплаты на банковские карты клиентов.
• Payeer Массовые платежи. Возможность настройки и быстрого подключения массовых платежей клиентам по всему миру на банковские карты Visa и MasterCard (в валютах USD, EUR, RUB), банковские счета (в 224 странах в валютах USD, EUR, RUB) и на электронные кошельки Payeer.

На заметку: чтобы начать пользоваться кошельком Payeer достаточно пройти быструю регистрацию на официальном сайте платежной системы (регистрация для обычных и бизнес пользователей одинаковая, и занимает всего несколько минут). Подробный обзор кошелька и как им пользоваться можно увидеть в статье: Payeer кошелек.

Преимущества Payeer Мерчанта и других сервисов Пайер для бизнеса

• Надежный платежный сервис, предоставляющим услуги по всему миру не первый год.
• Бизнес аккаунт можно создать всего за несколько минут (регистрация, как и у обычного аккаунта).
• Принимать платежи от клиентов через Payeer Мерчант можно с помощью банковских карт, банковских переводов, через популярные платежные системы, криптовалютой и даже наличными через точки партнёров.
• Можно совершать массовые выплаты своим партнерам и клиентам банковские карты и счета, а также кошельки Payeer.
• Есть возможность заказывать бесплатную банковскую карту Payeer, по которой нет комиссии на снятие средств и на операции оплаты.
• Payeer Мерчант позволяет настроить полностью автоматический приём платежей на своих сайтах.
• Бесплатное подключение сайтов к мерчанту (с подписанием или без подписания договра, или просто с принятием договора-оферты на сайте Payeer кошелька), а также низкие комиссии на операции.
• При подключении сайтов можно самостоятельно проводить настройку вручную или воспользоваться готовыми решениями для любых CMS (WordPress, Joomla, Bitrix, Drupal, Modx, Prestashop и т.д.).
• Качественная техническая поддержка, удобная статистика и многое другое.

Как подключить Payeer Мерчант и настроить прием платежей на сайте

• Переходим на официальный сайт Payeer и проходим регистрацию (кнопка «Создать кошелек» на главной странице).
• После регистрации входим в личный кабинет кошелька и выбираем вкладку «Настройка мерчанта» (в меню справа).
• Выбираем подменю «Активация» в разделе настройки мерчанта и заполняем необходимые поля (название сайта, ссылка на сайт, а также копируем и сохраняем в надежном месте сгенерированный автоматически «Секретный ключ»), после чего нажимаем кнопку «Добавить мерчант».
• На следующие странице необходимо подтвердить право владением указанного сайта (скачиваем указанным текстовый файл и загружаем в корневую папку сайта на хостинге, чтобы он был доступен по ссылке vashsite.com/payeer_11111.txt – к примеру, после чего нажимаем кнопку «Подтвердить»).
• После подтверждения прав на сайт переходим к настройке мерчанта, копируем необходимые данные для настройки мерчанта на сайте (Payeer ID, секретный ключ), настраиваем оплату комиссии, а также заполняем все необходимые поля (ссылки на страницы с оплатами: успешной, неуспешной и отработки платежа).
• Далее во вкладке «Внешний вид» настраиваем, какие способы оплаты будут приниматься через Мерчант Пайера (отмечаем галочками нужные).
• Во вкладке «Подключение на сайт» выбираем готовые компоненты для своей CMS (необходимо скачать и распаковать в папке сайта, вместе с файлами для каждой CMS идет подробная инструкция от Payeer, куда загружать файлы и как правильно завершить настройку мерчанта). Также на этой странице есть возможность провести настройку вручную, используя предложенный код.
• Последний этап – вкладка «Тестирование» в настройках, через которую можно проверить, правильно ли настроен мерчант (заполняем необходимые поля и нажимаем кнопку «Сгенерировать подпись», если всё правильно, будет сразу сгенерирована подпись и url).
• После завершения настройки Payeer Мерчанта необходимо дождаться, когда Ваш сайт пройдет модерацию, после чего можно будет завершить подключение платежей на сайте и начать принимать оплату от пользователей.
• На сайте, который будет принимать оплату через Payeer Мерчант необходимо обязательно установить кнопку кошелька «We Accept Payeer» со ссылкой на сайт кошелька (кнопка будет доступна после настроек мерчанта и прохождения модерации сайта).

На заметку: пример, как будет выглядеть прием платежей на сайте, можно увидеть в Демо версии Мерчанта на официальном сайте Payeer в разделе для бизнеса.

Заключительный вывод и отзывы о Payeer Merchant

В заключение к этому обзору можно отметить, что Payeer Мерчант довольно удобен и выгоден при приеме платежей на сайтах, тем более через него можно получать выплаты множеством способов, от банковских карт до криптовалют и в полностью автоматическом режиме. Настроить и подключить прием платежей через Payeer Мерчант к сайту не сложно, так как на официальном сайте есть инструкции, а также всегда можно обратиться с вопросом в техническую поддержку кошелька.

Свои отзывы и полезные советы по использованию сервисов для бизнеса от кошелька Пайер и подключении их через API к сайтам, оставляем в комментариях к этому обзору и делимся им в социальных сетях, если он была Вам полезен.

Над статьями работает команда опытных авторов. На сайте WalletsRates.com публикуются полезные гайды, инструкции и обзоры электронных кошельков и обменников, систем денежных переводов и сайтов интернет-эквайринга.

Источник: walletsrates.com