Несмотря на то, что банковский кредит не является на сегодня единственным вариантом финансирования бизнеса, он по-прежнему остается самым востребованным. И не важно, управляете вы средним бизнесом или малым, вам все равно нужно понимать критерии, которые отличают выгодное кредитное предложение от остальных. Попробуем разобраться.
Процесс подачи заявки
Если ранее вы хоть раз подавали заявку на кредит как физическое лицо, то знаете, что бз бумаг сделать это не получится. Их количество будет напрямую зависеть от типа кредита и размера. С кредитом на бизнес та же ситуация, только бумаг будет всегда много, вне зависимости от цели займа и суммы.
И вот что интересно. Многие владельцы малого бизнеса вполне управляются с ним, сочетая в одном лице бухгалтера, секретаря и отдел продаж. Однако когда дело доходит до документов, которые требует банк для кредита, что-то идет не так.
КАК ПРАВИЛЬНО И ВЫГОДНО ВЗЯТЬ КРЕДИТ. НЕ ДАЙ СЕБЯ ОБМАНУТЬ. 5 ПРОСТЫХ ШАГОВ ДЛЯ ВЫБОРА БАНКА.
Здесь все будет зависеть от выбранного вами банка. Их требования с предпринимателям отличаются, равно как и пакеты документов, которые вы должны приложить к заявке. И если вы не уверены, что сможете собрать всю ту огромную кучу бумаг, которая может потребоваться, сразу ищите кредитора, который упростил всю ту бумажную волокиту.
Скорость утверждения
Есть масса причин, по которым владелец малого бизнеса может обратиться за кредитом в банк. Часто это происходит потому, что им требуются деньги для расширения или обновления оборудования, что, как правило, не к спеху. Но еще чаще за деньгами обращаются, чтобы быстро решить текущие проблемы — неожиданный ремонт, кассовый разрыв, пр. В такой ситуации скорость принять решения банком — решающий фактор.
К счастью, многие банки пришли к выводу о необходимости учитывать потребности потенциальных клиентов. И если вам нужен быстрый кредит на бизнес, ищите банк, в котором есть возможность подать заявку онлайн. Вам не нужно будет идти в банк, решение система примет в кратчайшие сроки, не превышающие получаса.
Выбрать банк можно по готовности к компромиссу
Бизнес — одна из тех вещей, что невозможна без развития. Вам нужно меняться, двигаться вперед, подстраиваться под потребителя и рынок. С банками то же самое. И чем более гибкие условия вам предлагают, тем более выгодным будет этот вариант.
Простой пример — сегодня вам потребовались срочно деньги, и банк вам их занял. Вы подписали договор, в котором обязались вернуть деньги по определенному графику, точно в срок. А потом провернули удачную сделку, которая позволила бы вам досрочно вернуть деньги полностью. И тут вдруг оказывается, что условия договора не предусматривают подобной возможности. Чтобы избежать подобных ситуаций, знакомьтесь с условиями до подписания, чтобы не совершить одну из основных ошибок заемщика .
Источник: www.asks.ru
Кредит — это хорошо? На что можно взять в долг | Образование, Бизнес, Финансовая грамотность
Как выбрать банк для бизнеса
За последние пять лет Центробанк РФ отозвал лицензии более чем у 400 банков, и для многих предпринимателей это стало серьёзным ударом по бизнесу. Давайте разберёмся, как выбрать надёжного партнёра, избежать возможных рисков и получить качественное банковское обслуживание.
Важные новости для бизнеса — в нашем Телеграме.
Подпишитесь, чтобы узнавать о мерах поддержки и получать новые решения для вашего дела!
Какую пользу банки приносят бизнесу
Любому юридическому лицу необходимо иметь банковский счёт, таковы требования закона. При этом банки предлагают множество сервисов, которые способны облегчить жизнь предпринимателю и повысить эффективность его работы.
Расчётно-кассовое обслуживание. Сюда входят все операции с вашим счётом: взаимная оплата счетов с контрагентами, перечисления в бюджет, выплата зарплаты и снятие наличных.
Эквайринг. Эта услуга позволяет принимать платежи с банковских карт. Для её использования вам потребуется специальный терминал, который будет обслуживать ваш банк и удерживать за это комиссию (в среднем 2-3%). Для приёма онлайн-платежей, когда покупатель вводит данные своей карты на сайте банка или платёжной системы, вам дополнительно понадобится интернет-эквайринг.
Электронный документооборот (ЭДО). С помощью этой системы можно эффективно автоматизировать бухгалтерский, налоговый, кадровый учёт и другие рутинные процессы. Обмен документами с контрагентами, автоматизация регулярных платежей, создание документов на основе шаблонов из базы — всё это доступно в системе электронного документооборота.
Зарплатный проект. Перечисление зарплаты с помощью одной банковской операции вне зависимости от количества сотрудников. Без зарплатного проекта бухгалтеру придётся оформлять отдельную платёжку на каждого сотрудника и платить комиссию, если личный счёт сотрудника открыт в другом банке.
Кредитование. Бизнесу в любой момент могут потребоваться заёмные средства: на покрытие внеплановых затрат, развитие новых направлений или погашение долгов. Банки предоставляют различные программы кредитования юридических лиц в зависимости от их задач, вплоть до рефинансирования кредитов других банков.
Что предпочтительней: визит в отделение или удалённое обслуживание?
Часть предпринимателей по инерции воспринимает банк как физическое пространство, но практика показывает, что ситуаций, в которых требуется личное присутствие клиента, становится всё меньше. Оно необходимо в следующих случаях:
- Вы владелец торговой точки, и вам каждый день нужно снимать кассу;
- Вам требуется техническая поддержка для торгового терминала — в частности, для его ремонта или замены;
- Вам понадобилась выписка о состоянии счёта для получения кредита в другом банке либо для оформления иностранной визы.
В остальном современная инфраструктура позволяет производить множество операций удалённо, используя компьютер, смартфон или планшет. Это удобно, но неизбежно поднимает вопросы защиты информации в целом и персональных данных в частности.
Крупный или небольшой банк
Несомненными плюсами банка-гиганта являются надёжность и репутация, однако необходимость содержать большой штат и множество отделений заставляет его поднимать тарифы и увеличивать комиссии.
Небольшие банки со специализированными банковскими продуктами часто оказываются более удобными по ряду причин:
- Открыть счёт можно быстро и бесплатно;
- Некоторые услуги могут также предоставляться бесплатно в качестве бонуса при открытии счёта (например, платежи в бюджет);
- Хорошая служба поддержки клиентов;
- Удобный онлайн-банк.
В каких ситуациях предпринимателю могут потребоваться дополнительные услуги
Если открытие расчётного счёта — это необходимость, то выбор дополнительных услуг остаётся за вами.
- Вы индивидуальный предприниматель и являетесь единственным сотрудником — нужен только расчётный счёт.
- Вы открываете розничный магазин — вам потребуется эквайринг, касса и инкассация.
- Вы нанимаете новых сотрудников — необходимо добавить зарплатный проект.
- Вы хотите круглосуточно контролировать состояние своих дел — вам нужен банк с мобильным приложением для юридических лиц.
- Вы хотите обойтись без бухгалтера — поможет услуга «Облачная бухгалтерия», автоматизация налоговой отчётности и платежей.
По каким критериям следует выбирать банк
- Надёжность банка и его участие в системе страхования вкладов. Это принципиальный момент для любого бизнеса.
- Удобство работы с банковскими продуктами — в частности, схема открытия счёта и простота его дальнейшего обслуживания.
- Стоимость обслуживания. Мы рекомендуем проанализировать стоимость тех услуг, которые будут актуальны для вас в ближайшей перспективе (например, комиссии за снятие наличных, перевод средств и обслуживание банковских карт).
- Важным критерием является то, как банк справляется со внештатными ситуациями. Один из самых распространённых страхов предпринимателя — внезапная блокировка счёта и качество решения этой проблемы со стороны банка. В дальнейшем мы обязательно рассмотрим эту непростую тему.
Надеемся, этот материал поможет вам остановить свой выбор на банке, который станет хорошим партнером в развитии вашего дела.
Источник: delo.ru
Как правильно выбрать банк для оформления кредита?
Сегодня на рынке финансовых услуг для физических лиц работает большое количество банков и кредитных организаций. Часто потенциальному заемщику бывает трудно разобраться в многообразии предложений и выбрать самый оптимальный для себя вариант. Как правильно выбрать банк для кредита, чтобы его получение и обслуживание требовало как можно меньше денежных и временных затрат? Об этом сегодня и поговорим.
Достоверность условий и репутация
Даже если речь идет о кредитной карте с небольшим лимитом, не стоит обращаться в первый встречный банк, который привлекает клиента красочной рекламой и обещаниями выдать деньги без процентов. Тем более необходимо изучить как можно больше предложений, когда нужен большой кредит наличными или ипотека.
Условия кредитования в любом банке можно без труда найти на его сайте или в рекламном проспекте. Но заманчивое предложение с низкими процентными ставками на практике может оказаться далеко не таким привлекательным. Прежде чем выбрать кредитора, необходимо узнать полную стоимость кредитной операции для клиента. Для этого необходимо обратиться непосредственно в отделение и выяснить следующую информацию:
- Размер процентной ставки и факторы, от которых она зависит. Маленькая ставка, указанная в рекламе, может, например, распространяться только на действующих клиентов банка.
- Схему погашения, которую предлагает банк. Очень часто при потребительском кредитовании банки не дают клиенту право выбора, а составляют график только по аннуитетной схеме.
- Требования банка по заключению договоров страхования. Обязательным, согласно законодательству, является только страхование недвижимости при ипотечном кредитовании. Банк может давать клиенту право выбора на заключение договора личного страхования, но в случае отказа ставка повышается.
Стоит также попросить сотрудника банка предоставить предварительный график погашения. Графики, которые можно сформировать на сайте банка, не всегда бывают достоверными, так как в них закладывается минимально возможная ставка, которая доступна далеко не всем клиентам.
Не последнюю роль при выборе банка играет размер штрафных санкций, которые начисляет кредитор при нарушении заемщиком условий кредитного договора. Ни один из заемщиков не может быть уверенным, что за период кредитования он не допустит просрочки. Штрафы могут быть такими, что стоимость кредита значительно увеличивается.
После изучения всех условий стоит попросить в банке бланк договора и внимательно его изучить в спокойной обстановке. Это поможет выявить все подводные камни кредитной операции. Кредитный договор обычно занимает не одну страницу текста, исписанного мелким шрифтом.
Человеку, который не имеет соответствующей подготовки, бывает сложно разобраться во всех тонкостях и он подписывает бумаги, фактически их не читая. Таким образом, в процессе обслуживания кредита могут возникать различные недоразумения, когда клиент не может доказать, что он не владел необходимой информацией. Такая проблема часто возникает, когда дело доходит до судебного разбирательства.
Также необходимо узнать информацию о репутации банка. Самый простой способ – почитать отзывы действующих или бывших клиентов сети. Но доверять им можно далеко не всегда. Положительные могут быть написаны «на заказ», отрицательные часто оставляют «обиженные» клиенты, которые сами не выполняют условия кредитного договора.
Лучше поинтересоваться мнением знакомых, которые пользуются услугами того или иного банка. Так можно получить информацию «из первых уст», что позволит сложить относительно верное мнение о работе банка.
Другие важные моменты при выборе банка
Еще до момента оформления заявки нужно поинтересоваться, как быстро банк принимает решение. Необходимость ждать две недели, когда деньги нужны в срочном порядке, может стать неприятным сюрпризом. Стоит обратить внимание на банки, которые дают хотя бы предварительное решение по онлайн-заявке. Это даст возможность сэкономить время. Кроме того, можно подать несколько заявок одновременно, а потом выбрать наиболее выгодный вариант.
Также при выборе кредитора не последнюю роль играет территориальная доступность отделений. Несмотря на то, что сегодня совершать погашение кредита можно посредством интернет-банкинга, далеко не всем клиентам такой способ удобен. Это, в первую очередь, относится к людям старшего поколения, которые могут быть консервативны в своих привычках и предпочитают платить деньги «из рук в руки». Да и от технических проблем в работе таких приложений никто не застрахован. Поэтому будет удобней, если отделение банка будет находиться недалеко, а это поможет оперативно решать все вопросы.
Развитая сеть отделений банка и их территориальная близость позволит не пользоваться услугами касс других учреждений, а также платежными терминалами. Даже если на момент получения кредита комиссия за перечисление отсутствует или несущественна, никто не может гарантировать, что она не возникнет или не увеличится в будущем.
Но в любом случае наличие интернета и мобильного банкинга, с помощью которого можно быстро узнать основную информацию по кредиту, делает его обслуживание значительно комфортней.
Правильно оценить свои возможности
Конечно, каждый клиент хочет получить деньги в максимально короткие сроки и по выгодным условиям. Но это возможно далеко не всегда.
Банки готовы кредитовать клиентов, которые идеально соответствуют всем требованиям и имеют хорошую репутацию. Часто хорошие условия предлагают клиентам, держателям зарплатных карт, вкладчикам или тем, кто уже ранее кредитовался и своевременно рассчитывался по своим обязательствам.
Кредиторы, которые предлагают на рынке самые конкурентные условия, обычно имеют более высокие требования. Это может быть:
- Высокий уровень доходов, который необходимо подтвердить документально.
- Наличие положительной кредитной истории. Ее полное отсутствие также может сыграть отрицательную роль при принятии решения.
- Наличие действующих кредитов.
- Имущественное состояние заемщика.
Потенциальный заемщик должен понимать, что если он не может подтвердить свои доходы или имел в прошлом проблемы с другими кредиторами, то ему будет сложно рассчитывать на самые выгодные условия.
Особенности выбора отдельных видов кредитов
На правильный выбор банка влияет, какой именно кредит хочет получить потенциальный заемщик.
Когда речь идет о кредитной карте, то кроме размера процентной ставки и комиссий за обналичивание, играют роль следующие моменты:
- длительность беспроцентного периода и способ его расчета;
- наличие дополнительных бонусов и привилегий, которые предоставляют собственникам платежных карт;
- возможность пользоваться банкоматами других банков с наименьшими затратами или без них.
Часто банки предлагают кредитные карты с выгодными условиями клиентам, у которых есть уже другие действующие кредиты без наличия факта просрочек. Такую кредитку можно получить в сжатые сроки. Поэтому в таких условиях стоит начать поиск банка именно с текущего кредитора.
Если озвучить в автосалоне, что на покупку автомобиля покупатель намерен оформить кредит, то менеджер начнет рекомендовать кредитора и соответствующую страховую компанию. Но, как правило, за привлекательными процентными ставками могут скрываться далеко неконкурентоспособные тарифы по страхованию. Лучше не поддаваться на уговоры сотрудника автосалона, а изучить предложения по автокредитованию от разных банков.
Поиск банка для получения ипотечного кредита занимает больше всего времени. Кредит немаленький и погашается, как правило, несколько лет. Кроме основных параметров, речь о которых шла выше, необходимо обратить внимание на:
- текст договора ипотеки, поскольку именно в нем могут скрываться подводные камни;
- условия досрочного погашения;
- возможность проведения реструктуризации и предоставления кредитных каникул.
Если речь идет о покупке в новостройке, то застройщик может сам предлагать банк, настаивая, что его условия являются самыми привлекательными. Очень часто эта информация соответствует действительности. Но все же не будет лишним изучить условия других кредиторов.
Сроки принятия решения по кредиту и время на подготовку сделки особо важны. Многие банки сейчас готовы рассматривать на первом этапе только документы заемщика. После изучения предоставленных документов банк в письменном виде дает ответ будущему заемщику. В нем должно быть указано, что клиенту готовы предоставить ипотечный кредит, а также его размер и срок действия решения. Далее уже осуществляется поиск объекта и предоставление в банк документов по недвижимости.
В противном случае, если сначала найти жилье, а потом подавать документы и ждать решения в банке, можно просто не вложиться в сроки, оговоренные договором задатка и потерять деньги. Поэтому наличие первой схемы работы очень важно при оформлении ипотечного кредита.
Первое впечатление
В борьбе за клиентов большинство банков стараются обеспечивать высокий уровень сервиса. Специалисты финансовых учреждений пытаются не допускать скопления большой очереди, помогают клиенту в нестандартных ситуациях и предоставляют всю необходимую информацию. Именно такое обслуживание должно считаться нормой. А вот если клиенту для получения кредита необходимо долго ждать своей очереди, а потом с трудом «вытягивать» из специалиста необходимую информацию, то, что будет в процессе обслуживания договора, тем более, если возникнут проблемы со своевременным погашением?
- В закладки
- Распечатать
- Задать вопрос
- Подписаться
- Наш канал в Яндекс.Дзен
Источник: law03.ru
