Как выбрать банк для открытия бизнеса

Надежность. Необходимо точно узнать, что у банка есть лицензия и он входит в ССВ (систему страхования вкладов).

Перечень услуг. Есть банки, которые помогают с регистрацией ИП и ООО без похода в налоговую. В таком случае вы не платите госпошлину, банк это сделает за вас. У банков есть услуги по предоставлению бухгалтерских и юридических консультаций, проверка контрагентов и т. д. Здесь можно сравнить и выбрать банк для регистрации бизнеса и открытия расчетного счета.

Сервис. Полезно почитать отзывы о работе банка, а лучше самому протестировать разные каналы связи. Если банк помогает с возникшим у вас вопросом, быстро отвечает по телефону горячей линии или в чате, это будет плюсом для вас.

Какие услуги банки предлагают бизнесу?

Обслуживание бизнес-счета.

Вы не платите за открытие счета. Есть полностью бесплатные тарифы для начинающего предпринимателя с небольшими оборотами или бесплатное обслуживание только первые несколько месяцев. Переводы и платежи всегда платные. Чаще всего тариф включает в себя обслуживание и определенное количество транзакций, а за превышение лимита необходимо заплатить дополнительную сумму, либо пересмотреть условия тарифа и перейти на другой.

КАКОЙ ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОТКРЫТИЯ ИП? / Сравнимаем Сбер, Альфа и Тинькофф

Бизнес-карта.

Бизнес-карта привязывается в вашему расчётному счёту. Её используют для внесения и снятия наличных. Бизнес-карту можно использовать для трат на личные нужды и на расходы бизнеса.

Эквайринг — это услуга банка по приему безналичных платежей. Терминал списывает деньги с карты покупателя и отправляет на расчетный счет компании или ИП. Комиссия обычно составляет 1–2% от суммы чеков за период, чаще всего за месяц. Ставка может зависеть от сферы деятельности, от оборота бизнеса.

Онлайн-касса.

Часто банк дает в аренду онлайн-кассу. Она автоматически передает данные в налоговую. Благодаря этому, вам не нужно отчитываться перед налоговой о каждой продаже и делает ваш бизнес прозрачным.

Онлайн-бухгалтерия.

Банки часто предлагают этот сервис бесплатно к подключённому тарифу. Банки предоставляют онлайн-бухгалтерию, которая автоматически формирует счета и отчетные документы. Онлайн-бухгалтерия сама рассчитывает и перечисляет налоги, а ещё выплачивает зарплату и делает отчисления.

Подключение QR-платежей.

Удобный способ безналичных расчетов, который можно использовать например в торговых точках или онлайн-магазинах. QR-платежи дешевле, чем платежи по карте.

Источник: vc.ru

Как выбрать банк для бизнеса

За последние пять лет Центробанк РФ отозвал лицензии более чем у 400 банков, и для многих предпринимателей это стало серьёзным ударом по бизнесу. Давайте разберёмся, как выбрать надёжного партнёра, избежать возможных рисков и получить качественное банковское обслуживание.

Банк для бизнеса | Сравнение тарифов банков для ИП и ООО | Сбербанк, Альфа, ВТБ, Райфайзен и другие

Важные новости для бизнеса — в нашем Телеграме.
Подпишитесь, чтобы узнавать о мерах поддержки и получать новые решения для вашего дела!

Какую пользу банки приносят бизнесу

Любому юридическому лицу необходимо иметь банковский счёт, таковы требования закона. При этом банки предлагают множество сервисов, которые способны облегчить жизнь предпринимателю и повысить эффективность его работы.

Расчётно-кассовое обслуживание. Сюда входят все операции с вашим счётом: взаимная оплата счетов с контрагентами, перечисления в бюджет, выплата зарплаты и снятие наличных.

Эквайринг. Эта услуга позволяет принимать платежи с банковских карт. Для её использования вам потребуется специальный терминал, который будет обслуживать ваш банк и удерживать за это комиссию (в среднем 2-3%). Для приёма онлайн-платежей, когда покупатель вводит данные своей карты на сайте банка или платёжной системы, вам дополнительно понадобится интернет-эквайринг.

Электронный документооборот (ЭДО). С помощью этой системы можно эффективно автоматизировать бухгалтерский, налоговый, кадровый учёт и другие рутинные процессы. Обмен документами с контрагентами, автоматизация регулярных платежей, создание документов на основе шаблонов из базы — всё это доступно в системе электронного документооборота.

Зарплатный проект. Перечисление зарплаты с помощью одной банковской операции вне зависимости от количества сотрудников. Без зарплатного проекта бухгалтеру придётся оформлять отдельную платёжку на каждого сотрудника и платить комиссию, если личный счёт сотрудника открыт в другом банке.

Кредитование. Бизнесу в любой момент могут потребоваться заёмные средства: на покрытие внеплановых затрат, развитие новых направлений или погашение долгов. Банки предоставляют различные программы кредитования юридических лиц в зависимости от их задач, вплоть до рефинансирования кредитов других банков.

Что предпочтительней: визит в отделение или удалённое обслуживание?

Часть предпринимателей по инерции воспринимает банк как физическое пространство, но практика показывает, что ситуаций, в которых требуется личное присутствие клиента, становится всё меньше. Оно необходимо в следующих случаях:

• Вы владелец торговой точки, и вам каждый день нужно снимать кассу;
• Вам требуется техническая поддержка для торгового терминала — в частности, для его ремонта или замены;
• Вам понадобилась выписка о состоянии счёта для получения кредита в другом банке либо для оформления иностранной визы.

В остальном современная инфраструктура позволяет производить множество операций удалённо, используя компьютер, смартфон или планшет. Это удобно, но неизбежно поднимает вопросы защиты информации в целом и персональных данных в частности.

Крупный или небольшой банк

Несомненными плюсами банка-гиганта являются надёжность и репутация, однако необходимость содержать большой штат и множество отделений заставляет его поднимать тарифы и увеличивать комиссии.

Небольшие банки со специализированными банковскими продуктами часто оказываются более удобными по ряду причин:

• Открыть счёт можно быстро и бесплатно;
• Некоторые услуги могут также предоставляться бесплатно в качестве бонуса при открытии счёта (например, платежи в бюджет);
• Хорошая служба поддержки клиентов;
• Удобный онлайн-банк.

В каких ситуациях предпринимателю могут потребоваться дополнительные услуги

Если открытие расчётного счёта — это необходимость, то выбор дополнительных услуг остаётся за вами.

• Вы индивидуальный предприниматель и являетесь единственным сотрудником — нужен только расчётный счёт.
• Вы открываете розничный магазин — вам потребуется эквайринг, касса и инкассация.
• Вы нанимаете новых сотрудников — необходимо добавить зарплатный проект.
• Вы хотите круглосуточно контролировать состояние своих дел — вам нужен банк с мобильным приложением для юридических лиц.
• Вы хотите обойтись без бухгалтера — поможет услуга «Облачная бухгалтерия», автоматизация налоговой отчётности и платежей.

По каким критериям следует выбирать банк

1. Надёжность банка и его участие в системе страхования вкладов. Это принципиальный момент для любого бизнеса.
2. Удобство работы с банковскими продуктами — в частности, схема открытия счёта и простота его дальнейшего обслуживания.
3. Стоимость обслуживания. Мы рекомендуем проанализировать стоимость тех услуг, которые будут актуальны для вас в ближайшей перспективе (например, комиссии за снятие наличных, перевод средств и обслуживание банковских карт).
4. Важным критерием является то, как банк справляется со внештатными ситуациями. Один из самых распространённых страхов предпринимателя — внезапная блокировка счёта и качество решения этой проблемы со стороны банка. В дальнейшем мы обязательно рассмотрим эту непростую тему.

Надеемся, этот материал поможет вам остановить свой выбор на банке, который станет хорошим партнером в развитии вашего дела.

Источник: delo.ru

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ООО или ИП

Банк должен быть для предприятия источником финансирования, гарантом и поручителем. Выбор банка зависит от операций, которые проводит организация. Какую информацию о банке необходимо учитывать перед подписанием договора об обслуживании

Открытие расчетного счета

Выбор банка, как для юридического лица, так и для индивидуального предпринимателя, является одним из первостепенных и важных вопросов.

По сути, вы выбираете доверенное лицо, проводника в мире финансовых потоков. Именно через банк вы будете проводить самые важные хозяйственные операции своей компании – финансовые операции. И того, кто будет представителем финансовой системы организации, равно как и хранителем информации о вашем бизнесе, необходимо определить на начальном этапе. Не забывайте, что успех банка – это успех вашего предприятия.

Банки предоставляют различные виды услуг, необходимые на рынке осуществления расчетов. Банк может стать для предприятия источником финансирования, гарантом, поручителем, взять на обслуживание сотрудников организации (частных лиц), производить инкассацию денежных средств. В зависимости от размеров бизнеса предприятия возможен выбор нескольких банков.

С каким из банков начать сотрудничать, зависит от того, какие операции чаще всего будут осуществляться в вашей организации (ООО, ИП) – безналичные или операции с наличными денежными средствами, кредитование или операции с ценными бумагами, а может, это будут факторинговые операции или операции с валютой.

Рассматривать необходимо несколько вариантов. Для начала сходите в банк с ознакомительной целью. Поговорите с сотрудниками учреждения, расскажите о том, чем занимается ваша компания, какие банковские услуги ей необходимы.

Уточните информацию о банке, длительности его существования, уставном капитале. Дайте свою оценку банкам, квалификации, отзывчивости их сотрудников. Рассматривайте банковское учреждение с учетом роста вашего бизнеса.

На этапе становления организации немаловажное значение имеет стоимость банковских услуг. Если вам необходим минимальный перечень таких услуг, то уточняйте их стоимость. Обратите внимание и на те тарифы, которые могут вам понадобиться уже в ближайшее время, это: стоимость установки и ежемесячного ведения системы «Интернет/клиент-Банк», комиссии за переводы, стоимость внесения средств через кассу, а также процент за снятие наличных на хозяйственные и прочие нужды.

Помните, что платежи по системе Клиент-банк всегда стоят дешевле. Некоторые банки взимают минимальную плату за ведение расчетного счета (или вообще не взимают), за совершение безналичных расчетов, но при этом качество обслуживания клиентов оставляет желать лучшего.

Важную роль отведите процедуре установки системы «клиент-банк» или интернет-банка. Установка таких систем значительно ускорит процесс безналичных расчетов. Удобство состоит и в том, что ими можно пользоваться, где бы вы ни находились – будь то офис компании или пляж на солнечном побережье.

Не забывайте, что простота, удобство пользования, равно как надежность и конфиденциальность, первостепенны. Но при этом существуют вопросы, которые решаемы только при личном обращении в банковское учреждение, поэтому про территориальную расположенность также не следует забывать. Если в штате вашего предприятия имеются сотрудники, то вполне логично уточнить информацию об обслуживании частных лиц, а также о «зарплатных» проектах.

Договор по обслуживанию сотрудников с целью перечисления заработной платы на банковские карты должен быть интересен не только вам (в части взимания банковского процента за совершение данной операции), но и состоящим у вас в штате людей (в части доступности банкоматов рассматриваемого банка для беспроцентного снятия наличных с банковской карты и удобства совершения платежей по ней).

При планировании работы с иностранной валютой акцентируйте внимание как на возможности совершения данных операций по системе «Клиент-Банк», так и на взимании процентов за совершение валютных операций. Не маловажно поговорить с валютным контролером банка о специфике ваших валютных операций.

Собрав всю необходимую информацию, следует проанализировать ее для принятия решения. Какой же банк вы выберете? А может, вашей организации необходимо несколько расчетных или валютных счетов? Выбор за вами.

Процедура открытия расчетного счета ООО, как правило, одинакова во всех банках. Существующий ряд особенностей возможно уточнить у менеджеров конкретного рассматриваемого учреждения.

В любом случае вам будет необходим стандартный набор документов:

• устав;
• учредительный договор (при его наличии);
• решение о создании ООО;
• свидетельство о государственной регистрации (ОГРН);
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе в качестве налогоплательщика (ИНН);
• информационное письмо органов государственной статистики о присвоении статистических кодов;
• выписка из ЕГРЮЛ (действительна в течение одного месяца со дня получения);
• протокол или Решение о назначении руководителя с указанием должности и приказ о его вступлении в должность;
• приказ о вступлении в должность главного бухгалтера (или приказ об отсутствии в штате главного бухгалтера с одновременным возложением обязанностей по ведению бухгалтерского учета на руководителя);
• карточка с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера и образцом оттиска печати;
• документы, удостоверяющие личность руководителя и главного бухгалтера.

Дополнительно может потребоваться лицензия на осуществление деятельности, подлежащей лицензированию. Одновременно с предоставлением всех необходимых документов заполняется заявление об открытии расчетного счета (по форме банка), договор банковского счета, а также могут быть затребованы иные документы по формам, установленным рассматриваемым банком.

Документы, предоставляемые банку при открытии расчетного счета ИП:

• свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя (ОГРИП);
• свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщика (ИНН);
• информационное письмо органов государственной статистики о присвоении статистических кодов;
• выписка из ЕГРИП (действительна в течение одного месяца со дня выдачи);
• карточка с образцами платежей и оттиска печати (помните: печати у ИП может и не быть, тогда только образец подписи);
• документы, удостоверяющие личность индивидуального предпринимателя.

При предоставлении всех документов заполняется заявление на открытие банковского счета и договор. Приложением к договору является перечень предоставляемых банком услуг с тарифами по их обслуживанию. Одновременно с открытием расчетного счета можно заключить договор на подключение и обслуживание системы «Клиент-Банк».

После подписания необходимых договоров, тарифов на расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание по системе «Клиент-Банк» один экземпляр выдадут вам на руки. Также необходимо получить справку банка об открытии счета с датой его открытия.

После открытия счета необходимо отправить уведомление об открытии счета по форме, установленной Федеральной налоговой службы РФ, в течение 7 дней со дня открытия предоставляется в налоговую инспекцию по месту регистрации налогоплательщика. Также уведомление необходимо предоставить в Пенсионный фонд РФ (по форме, установленной ПФ РФ) и в Фонд социального страхования (по форме ФСС РФ).

Непредоставление налогоплательщиком данной информации, равно как и нарушение сроков ее предоставления, влечет наложение штрафа в размере 5 тыс. рублей (ст. 118, п. 1 Налогового кодекса РФ).

Если в какой-то момент вы решили прекратить обслуживание в банке и расторгнуть договор, то при совершении данной сделки получите договор о закрытии счета и справку о закрытии с датой. Последнюю также необходимо предоставить в вышеуказанные учреждения в приложение к заполненным формам. Удачи в выборе банковских и кредитных учреждений и плодотворной работы на взаимовыгодных условиях.

Источник: bbf.ru