В статье мы расскажем о законных способах снятия наличных со своего расчетного счета ИП на личные нужды. Рассмотрим лимиты и ограничения банков, доступные цели обналичивания и максимальные суммы.
На какие цели ИП может снимать деньги с расчетного счета
При получении денег со счета индивидуальному предпринимателю очень важно обналичить их законно во избежание блокировки. Распоряжаться деньгами на расчетном счете ИП может в личных целях, следовательно, можно не отчитываться, зачем производится снятие. Все средства на счете ИП — это собственные деньги владельца счета.
Важны только 2 момента:
- Ваша деятельность должна быть законной, и операции по снятию наличных со счета не должны превосходить другие. То, что можно оплачивать картой, оплачивайте корпоративной картой. Платежи в бюджет также оплачивайте через счет. Таким образом, у банка и гос. органов не будет никаких подозрений.
- Не превышайте доступных лимитов банка на вашем тарифе. Например, если у вашего банка для беспроцентного снятия наличных с карты доступна определенная сумма, не превышайте ее. Лучше воспользуйтесь услугой перевода средств на свою личную карту физ. лица, с которой уже снимете деньги в банкомате. Но не забывайте о наличии лимитов на такие переводы и старайтесь также не превышать их.
Вывод: если часто требуются наличные, то выбирайте банк и тариф с высокими беспроцентными лимитами, и старайтесь пользоваться счетом, осуществляя разноплановые операции.
ОБНАЛ | Как вывести деньги из ИП | Обналичивание денег бизнеса | Как не вызывать подозрений у банка
Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды
Ниже перечислены варианты, как легально обналичить деньги со своего расчетного счета для личных нужд:
- Наличными в кассе отделения по чековой книжке или платежному поручению (редко используется).
- Через карту физ. лица путем перевода на нее с расчетного счета и последующим снятием через банкомат.
- Снятие с помощью бизнес-карты, привязанной к счету.
- Переводом денег на пополняемый вклад физ. лица и снятие средств по окончании вклада (не имеет смысла, т. к. проще использовать пункт 1).
Вывод денег с расчетного счета ИП на карту физ. лица
Это самый популярный и простой вариант снятия. При его использовании нужно соблюдать несколько важных правил. Во-первых, корректно указывайте назначение платежа — «Перевод личных средств» или «Снятие прибыли от предпринимательской деятельности». Банк может не исполнить платеж, если присутствует фраза «Выплата зарплаты», потому что платить зарплату ИП себе не может. Во-вторых, переводить следует обязательно на личную карту (т. е. не на карту супруги, мамы, папы и пр.).
Снятие наличных с корпоративной карты ИП
Такой вариант является одним из самых дорогих способов вывода наличных. Карта оформляется напрямую к счету, поэтому дополнительных действий по переводу проводить не нужно.
Главный минус — маленькие лимиты на беспроцентное снятие и большие комиссии при превышении лимита. Тем не менее, это быстрый и удобный вариант получения средств.
Снятие наличных с бизнес карты Сбербанка. Правила и комиссии
Не забывайте, что вы можете рассчитываться этой картой в магазинах или при покупке чего-либо. Многие даже перестают пользоваться своей личной дебетовой картой и переходят на корпоративную.
Получение наличных в кассе
Снятие средств возможно без карты. Для этого нужно получить чековую книжку и оплатить ее по тарифам банка. Комиссии при снятии со счета ИП в отделении ниже. Кроме того, этот вариант наиболее привлекателен и безопасен при снятии крупных сумм. Но он неудобен.
Перевод на вклад физ. лица
Воспользоваться этим вариантом возможно при условии, если вклад принадлежит ИП и является пополняемым. Снятие средств будет доступным только после окончания депозита. Но не все банки предоставляют такую возможность.
В каких банках ИП может выгодно снимать наличные с расчетного счета
Сравнить все банки в одной таблице можно на странице подбора расчетного счета.
подробные условия Расчетный счет в банке Точка В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: 0 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
«Корпоративный»
Открытиe счета
Абонентская плата
25000 р./мес.
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 150 тыс. р./мес.
до 400 тыс. р./мес.
до 1 млн р./мес.
до 10 млн р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
Начисление % на остаток по счету
% за внесение наличных
от 0 до 0,7%
от 0 до 0,6%
от 0 до 0,5%
% за снятие наличных
от 0 до 2,5%
до 5 млн р./мес — 0%, далее — по согласованию
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
подробные условия Расчетный счет в Тинькофф В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 19 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
«Продвинутый»
«Профессиональный»
Открытиe счета
Абонентская плата
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 400 000 р./мес.
до 700 000 р./мес.
до 1 000 000 р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
Начисление % на остаток по счету
% за внесение наличных
от 0 до 0,1%
от 0 до 0,1%
% за снятие наличных
от 1,5 до 15%
от 1 до 15%
от 1 до 15%
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
подробные условия Расчетный счет в Модульбанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 0 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
«Оптимальный»
«Безлимитный»
Открытиe счета
Абонентская плата
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 250 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 500 тыс. р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
Начисление % на остаток по счету
% за внесение наличных
% за снятие наличных
от 0 до 3,5%
от 0,75 до 6%
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
подробные условия Расчетный счет в банке Сфера В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 590 р./мес. Межбанковский перевод: от 0 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
Открытиe счета
Абонентская плата
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 100 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 500 тыс. р./мес.
до 6 млн р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
Начисление % на остаток по счету
% за внесение наличных
от 0,5 до 1% за зачисление
% за снятие наличных
от 0 до 20%
от 0 до 20%
от 0 до 20%
от 0 до 20%
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
подробные условия Расчетный счет в Альфа-Банке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 0 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
«Ноль для старта»
«Лучший старт »
«Быстрое развитие»
«Всё, что надо»
Открытиe счета
Абонентская плата
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 150 тыс. р./мес.
до 150 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 150 тыс. р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
Начисление % на остаток по счету
% за внесение наличных
от 0 до 0,3%
от 0 до 0,3%
от 0 до 0,2%
от 0 до 0,2%
от 0 до 0,1%
% за снятие наличных
от 2,5 до 11%
от 1,75 до 11%
от 0 до 3,2%
от 0 до 11%
от 1 до 11%
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
подробные условия Расчетный счет в Промсвязьбанке В сравнении Сравнить Открытие счета: от 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 0 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
«Бизнес старт»
«Платите меньше»
«Бизнес Лайт»
«Бизнес 24х7»
«Бизнес Драйв»
Открытиe счета
Абонентская плата
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 150 тыс. р./мес.
до 100 тыс. р./мес.
до 100 тыс. р./мес.
до 100 тыс. р./мес.
до 100 тыс. р./мес.
до 100 тыс. р./мес.
до 10 млн р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
Начисление % на остаток по счету
% за внесение наличных
от 0,1 до 0,3%
от 0,15 до 0,3%
от 0,1 до 0,3%
от 0,15 до 0,3%
% за снятие наличных
от 3 до 11%
от 1,5 до 11%
от 1,5 до 11%
от 1,5 до 11%
от 1,5 до 11%
от 1,5 до 11%
от 3 до 11%
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
подробные условия Расчетный счет в Локо-Банке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 19 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
«Свой бизнес»
«Новый старт»
Открытиe счета
Абонентская плата
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 150 тыс. р./мес.
до 200 тыс. р./мес.
до 400 тыс. р./мес.
до 500 тыс. р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
Начисление % на остаток по счету
% за внесение наличных
от 0 до 0,3%
% за снятие наличных
от 1 до 15%
от 1 до 15%
от 1 до 15%
от 0 до 15%
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
подробные условия Расчетный счет в УБРиР В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 30 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
«Промо Лайт»
Открытиe счета
Абонентская плата
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 150 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 150 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
Начисление % на остаток по счету
от 0 до 2,6%
от 0 до 2,6%
от 0 до 2,6%
% за внесение наличных
от 0,1 до 0,13%
2% за каждое зачисление на счет
от 0,1 до 0,2%
от 0,1 до 0,2%
% за снятие наличных
от 1 до 7,5%
от 1 до 7,5%
от 1 до 7,5%
от 1 до 7,5%
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
подробные условия Расчетный счет в Сбербанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 37 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
«Легкий старт»
«Набирая обороты»
«Полным ходом»
«ВЭД без границ»
«Набирая обороты (двойной тариф)»
«Полным ходом (двойной тариф)»
«Только для ИП»
Открытиe счета
Абонентская плата
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 300 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 600 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 900 тыс. р./мес.
до 500 тыс. р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
Начисление % на остаток по счету
% за внесение наличных
от 0 до 0,3%
от 0 до 0,3%
% за снятие наличных
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
от 2 до 10%
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
подробные условия Расчетный счет в банке Открытие В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 17 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
«Первый шаг»
«Быстрый рост»
«Свой бизнес»
«Большие планы»
Открытиe счета
Абонентская плата
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 50 тыс. р./мес.
до 50 тыс. р./мес.
до 150 тыс. р./мес.
до 150 тыс. р./мес.
нет ограничений на собственный счет
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
Начисление % на остаток по счету
% за внесение наличных
% за снятие наличных
от 0,99 до 10%
от 0,99 до 10%
от 0,99 до 10%
от 0,99 до 10%
от 0,99 до 10%
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
подробные условия Расчетный счет в Райффайзенбанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 руб. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: 25 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
Открытиe счета
Абонентская плата
0 р./мес. (зачисления на счет — 0,99%)
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 100 тыс. р./мес.
до 100 тыс. р./мес.
до 100 тыс. р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
Начисление % на остаток по счету
% за внесение наличных
% за снятие наличных
от 1,6 до 10%
от 1,6 до 10%
от 1,6 до 10%
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
подробные условия Расчетный счет в Росбанке В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 490 р./мес. Межбанковский перевод: от 19 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
«Доступный старт»
«Ничего лишнего»
«Широкие возможности»
«Серьезный подход»
«Максимальные возможности»
Открытиe счета
Абонентская плата
19900 р./мес.
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 150 тыс. р./мес.
до 200 тыс. р./мес.
до 1 млн р./мес.
до 400 тыс. р./мес.
до 1 млн р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
Начисление % на остаток по счету
% за внесение наличных
% за снятие наличных
от 1,6 до 10%
от 1,6 до 10%
от 1,6 до 10%
от 1,6 до 10%
от 1,6 до 10%
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
подробные условия Расчетный счет в ВТБ В сравнении Сравнить Открытие счета: от 0 р. Обслуживание: от 0 р./шт. Межбанковский перевод: от 32 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
«Самое важное »
«Всё включено»
«Большие обороты»
Открытиe счета
Абонентская плата
Первые 12 мес. — 0 р.
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
нет ограничений для ИП
нет ограничений для ИП
нет ограничений для ИП
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
Начисление % на остаток по счету
% за внесение наличных
от 0 до 0,45%
от 0 до 0,45%
от 0 до 0,45%
% за снятие наличных
от 1,5 до 11%
от 1 до 10%
от 1 до 10%
от 0 до 10%
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
подробные условия Расчетный счет в банке Веста В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 20 р./шт.
Свернуть тарифы Показать тарифы
«Всё включено»
Открытиe счета
Абонентская плата
Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
до 500 тыс. р./мес.
до 750 тыс. р./мес.
до 300 тыс. р./мес.
до 500 тыс. р./мес.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП
Начисление % на остаток по счету
% за внесение наличных
% за снятие наличных
от 1 до 10%
от 1 до 10%
от 1 до 10%
от 1 до 10%
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
подробные условия Расчетный счет в банке Возрождение Открытие счета: 0 руб. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: от 40 р./шт.
Проценты за снятие наличных с расчетного счета ИП
Банки предлагают обналичивание денежных средств со счета без комиссий лишь в определенном размере. Это доступно только по двум операциям: перевод на счет физ. лица и снятие с бизнес-карты.
Например, в Сбербанке без процентов на личную карту физ. лица за месяц можно перевести до 150 тыс. руб. на самом дешевом тарифе.
В Модульбанке можно перевести до 1 млн руб. в месяц на максимальном тарифе. На данный момент это самое выгодное предложение на рынке. Если вы не укладываетесь в лимиты банка, за сумму сверх лимита будет взята комиссия 1-5%.
А также нужно помнить о наличии минимальной комиссии при снятии. Например, вы хотите снять 10 тыс. руб. через чековую книжку. Комиссия за снятие через кассу установлена 1,2%, мин. 290 руб. Таким образом, вместо 120 руб. со счета спишется 290 руб.
Имеет смысл снять сумму больше.
Сколько денег ИП может снять с расчетного счета
В банках, как правило, отсутствуют ограничения по максимальной сумме снятия. Но чем больше денег вы хотите снять, тем выше будет комиссия. При снятии крупных сумм комиссия может достигать 10%. Чтобы сэкономить деньги на дополнительных расходах, вы всегда можете подобрать наиболее подходящий вашим требованиям банк на нашем сайте.
Ограничить вас в получении денег могут лимиты снятия, которые установлены на корпоративных и личных картах физ. лиц, а также действующее законодательство. Так, при обналичивании крупных сумм с расчетного счета ежемесячно и без подтверждения у банка могут возникнуть сомнения касательно законности проведения этих операций.
В любой момент по 115 ФЗ у вас могут запросить подтверждающие документы, например, договор с контрагентом, зарплатную ведомость и пр.
Если в определенный срок документы не будут предоставлены, банк имеет право ограничить возможность проведения операций по счету или заблокировать его.
А также важно помнить, что при снятии крупных сумм через кассу банка (более 1 млн руб.), рекомендуется за несколько дней делать заявку на выдачу. В банках не всегда есть возможность выдать необходимую сумму без предварительной заявки. Это никак не связано с надежностью банка. В отделениях существуют строгие правила по лимитам денег, которые могут находиться в кассе, и чаще всего они забронированы другими клиентами.
Как часто ИП может снимать денежные средства с расчетного счета
Ограничений по количеству снятий нет. Как часто получать наличные — решать вам. Одно дело, когда вы снимаете небольшими суммами, другое — когда вы обналичиваете крупные суммы, например, по 300-600 тыс. руб., каждую неделю. Второй вариант точно привлечет внимание со стороны службы безопасности.
Нужно помнить, что банк имеет право запросить у индивидуального предпринимателя документы, обосновывающие смысл его действий. Поэтому рекомендуется сохранять все договоры с контрагентами, товарные чеки и другие платежные документы. По закону ИП должен хранить их не менее 4 лет.
Как правильно снимать деньги с расчетного счета
Чтобы вывести наличку, ИП не обязан за каждый перевод отчитываться перед налоговой. Деньги на расчетном счете являются личными деньгами предпринимателя, и никаких ограничений по снятию у него нет. Поэтому все способы, которые мы упоминали выше, являются правильными. Если ИП находится на УСН, он платит налоги на основании декларации по итогам своей деятельности.
ИП на Патенте и ЕНВД оплачивает фиксированный налог. Следовательно, вы не обязаны отчитываться за свои расходы.
Если ваш бизнес соблюдает законы, то никто не будет придираться к вашим операциям с наличкой. Давно проверено, что все отрицательные отзывы в интернете о блокировках оставляются теми предпринимателями, кто в той или иной степени нарушал закон и не хочет в этом сознаваться.
Источник: rko-tarify.ru
Что делать с деньгами, если вы ИП. Как пользоваться и выводить
Материал главного бухгалтера Натальи Челован для «Тинькофф-журнала». Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу. Кажется, что деньги на расчетном счете уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги. Тут надо пояснить.
Можно ли ИП не открывать расчетный счет?
Да! ИП может законно существовать без расчетного счета. Клиенты будут платить наличными, а предприниматель наличными будет оплачивать налоги и взносы через операциониста в банке. Платежку можно заполнить на сайте налоговой. Другой вариант — платить с личного счета ИП.
По расчету наличными с юридическими лицами (ООО или АО) или другими ИП есть лимит — 100 тысяч рублей на один договор. Если ваш договор стоит дороже, по закону нужно платить по безналу. Хитрая схема «А мы сделаем несколько договоров по 100 тысяч» не сработает: ФНС отслеживает цепочки договоров, у которых одни и те же контрагенты, суммы и предметы.
За «цепочку» может прилететь штраф от 40 до 50 тысяч рублей для организации и 4—5 тысяч рублей для должностных лиц (и ИП это тоже касается). Если вы получаете наличку от физлиц, есть вероятность, что вам придется пользоваться кассовым аппаратом — либо уже сейчас, либо с лета 2018 года, а может и с лета 2019 года. Екатерина Мирошкина написала про отсрочку по онлайн-кассам. Чтобы точно определиться, нужно это или нет, поговорите с хорошим бухгалтером и не доверяйте информации в интернете. Для некоторых видов услуг есть утвержденные формы бланков строгой отчетности — например, если вы оказываете туристические или ветеринарные услуги. Квитанция на оплату ветеринарных услуг
А можно использовать для ИП свою банковскую карту?
Теоретически — можно, на практике — нет. В налоговом кодексе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП. Но оговорки есть в инструкциях ЦБи в условиях банковского обслуживания.
Рискнуть, конечно, можно: например, договориться, чтобы клиент переводил вам на карту, не указывая, что вы ИП. Но в этом случае есть все шансы заплатить НДФЛ по ставке 13% вместо УСН по ставке 6% — если ваш клиент физическое лицо. Если клиент — юрлицо, то его автоматически могут посчитать вашим налоговым агентом и заставить заплатить за вас 13%.
Покупайте наши счета
Пользуясь случаем, рекомендуем расчетный счет в Тинькофф-бизнесе.У нас все круто: длинный платежный день, к счету сразу привязана карта, удобный интернет-банк, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам ЭЦП, через нас можно отправлять отчеты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне. Все документы привезем, вам никуда ехать не надо.
На бумажки и проверки уйдет 2—3 дня, но счет зарезервируем сразу. Во всем вам будут помогать менеджеры. Мы удобный, но не самый дешевый банк. Дешевле, чем у нас, вы, конечно, найдете. Удобнее, чем у нас, — едва ли.
Я слышал, что если деньги от клиента пришли на счет юрлица, то достать их оттуда сложно. Это так?
Если говорить о счете именно юрлица (АО, ООО), то да, это сложновато. Про них скоро напишем отдельную статью. Если речь о счете ИП, то, наоборот, деньгами пользоваться очень легко. Мало кто об этом знает. Деньги на счете ИП — ваша собственность.
А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота. Для налоговой главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.
Самый простой способ пользоваться деньгами ИП — подключить к счету банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже. Это корпоративная карта Тинькофф-банка, подключенная напрямую к расчетному счету. При открытии счета мы выпускаем ее бесплатно, обслуживание всегда бесплатное
А еще писали, что если тратить деньги с карты ИП на свои дела, то счет блокируют, потому что деятельность не по ОКВЭДам
Как на самом деле: банк может запретить операции через интернет-банк, если подозревает вас в обнале или каких-то других незаконных операциях. Если вы просто тратите деньги с карты, для банка и налоговой это нормально. Подробно о том, как не прослыть обнальщиком, мы уже писали: статья основана на рекомендациях ЦБ, поэтому доверяйте ей так же, как доверяли бы самому ЦБ.
У меня ИП на УСН «Доходы минус расходы». Расходы по карте зачтутся сами?
Нет, документы о расходах для расчета налоговой базы нужно будет представлять в налоговую отдельно от других документов. По запросу налоговой. О них мы напишем в другой раз. Предприниматели на УСН для налогового учета доходов и расходов обязаны вести «Книгу учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения». В книге учитываются все ваши бизнесовые доходы и расходы, и уже на основании нее и других документов вы будете доказывать налоговой, что ваши траты должны уменьшать налогооблагаемую базу.
А что с наличными?
Банки и ЦБ не любят, когда ИП снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения. Все банки берут комиссию и устанавливают лимиты на снятие наличных с расчетного счета ИП. В Тинькофф-бизнесе это от 1% + 59 Рза операцию. Снимать можно в любом банкомате.
Финмониторинги банков внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счета, вам наверняка позвонят из финмониторинга и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется показывать сотрудникам договор и закрывающие документы с клиентом, ждать проверки. Это происходит не по прихоти банка.
ЦБ очень жестко ведет себя в вопросах борьбы с обналом, и, если банки не будут следить за обналом у себя, ЦБ будет такие банки закрывать — пострадают все. Поэтому все деньги со счета лучше не снимать. Для клиентов Тинькофф-банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно ИП может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 тысяч рублей.
А можно переводить со счета ИП другим людям или в другие банки?
Можно, но с оговорками. Себе в другой банк или на личный счет в этом же банке — без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет. Другим людям просто так, без повода — чаще всего можно. Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет.
Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения — пожалуйста. Другим людям регулярно — у налоговой могут возникнуть вопросы, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него взносы, то налоговая может провести проверку.
Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут начислить налоги, взносы и штрафы. Только не думайте, что налоговая не умеет выявлять такие отношения. Она умеет.
А если у меня есть брокерский счет и ИИС? Можно переводить со счета ИП?
Индивидуальный инвестиционный счет оформляется на физлицо, но брокер — это юрлицо. Вы можете перевести деньги на счет ИИС, заплатите только комиссию за перевод юрлицу.
Если я накопил на счете ИП первый взнос за квартиру, я могу просто его внести со счета? Или надо плясать с бубном?
Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите столько, сколько заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца. С самим переводом проблем не будет, но могут быть проблемы с квартирой: например, налоговая может посчитать, что вы купили квартиру для бизнеса, и, когда продадите, посчитает сумму продажи налогооблагаемым доходом (на самом деле, тут важен ОКВЭД). Такое было тут недавно.
У меня есть деньги на счете ИП, хочу купить машину у частника. Я могу просто перевести ему деньги?
С этим сложнее: финмониторинг может расценить перевод физлицу как обнал и попросить документы — держите их под рукой. Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В Тинькофф-бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 Р.
Есть ли смысл держать на счете ИП много денег?
Смотря для чего. Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому создают для этого выгодные условия. В Тинькофф-бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 8% годовых на остаток. Если есть цель получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.
Тем, кто переживает из-за сохранности капитала, можно распределить риск и держать деньги во многих банках, у нескольких брокеров и в разных ликвидных инвестиционных инструментах. Складывать все деньги на один счет кажется слишком рискованным, но это общая проблема с финансами, а не конкретно с ИП.
А если у банка отзовут лицензию?
Если банк входит в систему страхования вкладов, то деньги ИПзастрахованы так же, как деньги физлиц, — в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами. Если у вас в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то лимит будет тот же — 1,4 млн, так как оба счета принадлежат одному и тому же физическому лицу.
О чем еще полезно знать, если у меня ИП и расчетный счет в банке?
ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счета не менее 0,9% от оборота по счету. Если, например, у вас ЕНВД и вы работаете с тремя банковскими счетами, проверьте, чтобы налоги платились со всех трех, а не с одного. Многие предприниматели по закону должны пробивать чеки и работать с кассой. А многие из этих — еще и подключать онлайн-кассу.
Читайте об этом подробно в наших статьях и, ради всего святого, заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не надо такие сложные вещи решать по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала. Если вы ИП на УСН, вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах.
Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в Тинькофф-бизнесе отчет о доходах делается прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна. Мы часто читаем в интернете истории, как людям блокируют счета якобы ни с того ни с сего.
Мы проверяем такие истории и очень часто обнаруживаем, что эти истории рассказывают владельцы транзитных и обнальных фирм. У обычных предпринимателей, которые просто продают товары или оказывают услуги, таких проблем не возникает. Совпадение? Если вам платят из-за границы, вас обязательно будет проверять валютный контроль. Это серьезное дело, будьте внимательны.
Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами.
Найдите бухгалтера
Заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не решайте сложные вещи по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала. Статья из «Тинькофф-журнала»
Источник: www.klerk.ru
Как ИП снять деньги с расчетного счета
Индивидуальный предприниматель может снять деньги со своего расчетного счета в любой момент, ведь они являются его собственностью. Для этого есть разные способы, отличающиеся друг от друга, в том числе, и степенью риска обратить на себя внимание со стороны проверяющих органов.
- Как ИП снять деньги с расчетного счета: способы
- Как снять деньги с расчетного счета ИП безопасно
- Снять деньги с расчетного счета ИП
Как ИП снять деньги с расчетного счета: способы
Предприниматель вправе распоряжаться полученной на расчетный счет выручкой как пожелает. Например, может перевести доход на свой текущий счет или вывести деньги в наличном виде и потратить на свои личные нужды (письмо ЦБ РФ № 29-1-2/5603). Незначительное возражение по этому поводу есть у Минфина, который считает, что ИП вправе направить на личные цели только те денежные средства, что остались на расчетном счете после уплаты всех налогов, предусмотренных законом (письмо № 03-04-05/39905). Но так как налоги предприниматель в любом случае заплатить обязан, то позиция ведомства по сути не ставит право ИП по распоряжению выручкой под сомнение.
ИП может вывести деньги с расчетного счета:
- Перечислив деньги на свой же текущий счет (а затем при необходимости обналичить, сняв деньги с привязанной к счету карте). Лучше всего, если он будет открыт в том же банке, в котором открыт счет расчетный. Тогда перевод займет минимум времени и, скорее всего, будет без высоких комиссий.
- Обналичив нужную сумму с банковской корпоративной карты, которая привязана к расчетному счету. В данном случае не потребуется лишняя операция по транзакции с расчетного на текущий счет. Вместе с тем, при обналичивании по такой карте обычно взимается комиссия, и тогда ее использование в «распорядительных» целях будет менее выгодным, чем снятие денег через текущий счет. К тому же, если использовать данный способ постоянно, велик риск, что предпринимателя заподозрят в незаконной «обналичке» налоговики.
- Сняв нужную сумму в кассе банка. Самый очевидный повод для снятия денег таким способом — невозможность пользования текущим или корпоративным счетом (например, вследствие истечения срока действия или утери пластиковой карты, которая привязана к нему). Отметим, что при таком снятии наличных средств банк может взимать комиссию.
- Посредством оформления чека на снятие наличных по чековой книжке. За выдачу денежных средств по чеку банк, как правило, также взимает комиссию. Дополнительно оплачивается выпуск чековой книжки.
Таким образом, способов вывода дохода предпринимателя с расчетного счета несколько. Несмотря на то, что все они полностью законны, при практической их реализации у банков, а иногда и у налоговиков могут возникнуть к ИП вопросы по поводу вывода денежных средств. Рассмотрим, как снять деньги с расчетного счета ИП, чтобы свести вероятность появления таких вопросов к минимуму.
Как снять деньги с расчетного счета ИП безопасно
Выводя деньги с расчетного счета, предпринимателю необходимо иметь в виду следующее:
1. Единовременное обналичивание суммы в 600 тыс. рублей считается контролируемой операцией по закону о противодействии «отмыванию» преступных доходов (пп. 1 п. 1 ст. 6 закона № 115-ФЗ), поэтому банк обратит на такую операцию внимание и, возможно, задаст вопросы. Под подозрения также попадут следующие операции (Методические рекомендации Банка России № 19-МР):
- обналичивание через корпоративную карту 30% и более денежных средств от оборота в течение недели;
- обналичивание ежедневно или с интервалом не более чем 3-5 дней.
2. При выводе денег с расчетного на текущий счет (банковскую карту) необходимо, чтобы:
- текущий счет (карта) принадлежал самому ИП. При несоблюдении этого условия есть риск, что ИФНС сочтет доход получателя, на чей счет переводятся деньги, налогооблагаемым (по ставке 13% на поступившую сумму);
- в качестве основания платежа в платежном поручении была указана не «зарплата», а, к примеру — «Перевод дохода от предпринимательской деятельности», поскольку ИП не может платить зарплату сам себе, и это, несомненно, вызовет вопросы как у банка, так и у ИФНС.
3. При пользовании корпоративной картой, которая привязывается к расчетному счету, среди операций могут отображаться расходы, не связанные с предпринимательской деятельностью (например, траты ИП на личные нужды — покупки в магазинах, приобретение проездных билетов и т.п.). Личные расходы могут быть ошибочно включены затем в уменьшение налогооблагаемой базы, на что ФНС с высокой вероятностью обратит внимание и потребует скорректировать налоговую базу с сопутствующим штрафом.
При выводе денег с расчетного счета ИП следует учитывать тарификацию на операции, составляющие такой вывод. Ознакомимся с примерами соответствующих расценок в случае пользования услугами РКО от Сбербанка.
Снять деньги с расчетного счета ИП
Сбербанк обычно часто выбирают ИП для работы. Поэтому остановимся на том, какие условия именно в этом банке для снятия средств.
Лимит снятия денег с карты Сбербанка, привязанной к расчетному счету ИП – 170 тыс. руб. в сутки, в месяц можно снять до 5 млн руб.
Стоимость РКО (расчетно-кассового обслуживания) привязывается к пакету услуг, подключенных к расчетному счету, который, как следует из описания тарифов на сайте банка, открывается бесплатно. Предпринимателям предлагается 3 основных пакета услуг:
- «Легкий старт» — при снятии денег через банкомат комиссия 3%, через кассу – 5%;
- «Набирая обороты» и «Полным ходом» — комиссия за снятие наличных 2%.
По каждому из них возможна опция перевода денег ИП с расчетного на текущий счет. Эта операция бесплатна, но банк предупреждает, что деньги со счета на счет могут идти достаточно долго – в пределах 1 суток.
Снятие денег по чекам производится с использованием чековой книжки, стоимость оформления которой составляет 500 рублей. Но не забывайте, что если постоянно снимать наличные, банк может заинтересоваться, по какой причине это происходит, и затребовать документы по деятельности, а то и ограничить возможность снятия наличных.
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Источник: spmag.ru