Так как снять деньги с расчетного счета ИП Сбербанка можно несколькими способами, требуется рассмотреть каждый из них и выбрать наиболее подходящий. Все они обладают своими преимуществами, но могут быть выгодны не для всех индивидуальных предпринимателей.
Легальна ли процедура обналичивания расчетного счета
Когда речь идет о крупной сумме, то не все ИП строго следуют законодательным нормам. Если с расчетного счета будет осуществлено снятие наличных в большом размере, то его могут заморозить. А некоторые банки и вовсе престают предоставлять свои услуги таким клиентам. Все это делается на основании Положения Банка России №375-П. Предпринимателя заподозрят в обнале в следующих случаях:
- гражданин получил статус ИП совсем недавно, а на р/с поступают крупные суммы;
- денежные средства были переведены компанией, которая уклоняется от уплаты налоговых сборов;
- заключенная предпринимателем сделка не имеет экономического смысла;
- зачисление крупной денежной суммы на расчетный счет ИП, а затем ее перевод на другой счет или же полное обналичивание;
- ИП разбивает большой платеж на несколько частей.
Если банк будет сомневаться в законности действий предпринимателя, то у него потребуют подтверждающие документы, а счет заблокируют. Незаконные способы вывода денежных средств позволяют избежать уплаты налогов. Но если данный факт будет замечен, то сумма штрафа будет гораздо больше. В худшем случае нарушителя ждет уголовная ответственность.
Поэтому лучше использовать легальные способы вывода средств, из которых клиент может выбрать для себя самый удобный. Также запрещается осуществлять перевод денежных средств через карту сотрудника или третьего лица, так как этот человек будет вынужден выплачивать с них налог.
Что необходимо учитывать при проведении такой операции
При необходимости снятия денежных средств со счета, потребуется ознакомиться со следующими моментами:
- Уплата комиссии. Она взимается банком за пользование расчетным счетом. Ее размер будет зависеть от того, какую сумму хочет списать предприниматель.
- Обязательное наличие документации, которая является подтверждением того, что с расчетного счета были списаны денежные средства. Если возникнут какие-либо споры с налоговой службой, то эти бумаги будут являться неопровержимыми доказательствами.
Способы снятия денег с расчетного счета
На данный момент снять наличные с расчетного счета ИП в Сбербанке можно несколькими способами, которые являются по-своему удобными. Но перед тем как прибегать к какому-либо из них, требуется ознакомиться с условиями и существующей комиссией.
Обналичивание в Сбербанке
Стоит рассмотреть два основных способа обналичивания: первый – на физическое лицо открывается личный счет, на который можно осуществлять перевод, второй – оформляется пластиковая карта. Последний способ пользуется большой популярностью из-за того, что не подразумевает за собой уплату комиссии. Но он также имеет существенный недостаток – перевод между счетами будет осуществлен по истечении суток, а не моментально.
Помимо двух указанных способов, существует еще один, который позволяет снять средства со счета через кассу финансового учреждения. Но для этого потребуется написать соответствующее заявление, где обязательно указывается назначение платежа. Главный недостаток – уплата комиссии.
Как снять деньги без оплаты комиссии
Снять деньги с расчетного счета ИП Сбербанка без процентов невозможно. Все способы подразумевают за собой оплату комиссии.
Снятие средств на ЕНВД
При рассмотрении данного способа стоит сразу же сказать, что ЕНВД предполагает торговлю в розницу. Поэтому, если индивидуальный предприниматель использует общую систему налогообложения, поступившие на р/с средства могут быть подвержены до начисления налогов. Такой ситуации можно избежать, если ИП вернет средства, а в статусе операции припишет ошибочную оплату.
Существующие комиссии за обналичивание
Сбербанк пользуется большой популярностью из-за того, что предлагает своим клиентам выгодные условия и предложения. Поэтому большинство индивидуальных предпринимателей обращаются именно в эту кредитную организацию, чтобы открыть расчетный счет. Но за каждую операцию, которая касается обналичивания счета, взимается комиссия. Установленные тарифы:
| Сумма вывода (в рублях) | Комиссия |
| До 100 000 | 1,4% |
| До 2 000 000 | 1,4% |
| Более 2 000 000 | 4% |
| Более 5 000 000 | 8% |
Важно! В зависимости от регионов цифры могут меняться, поэтому рекомендуем ознакомиться с информацией на сайте банка.
Преимущества проведения расчетов по безналу
Проводит платежи через кассу очень невыгодно и неудобно, поэтому многие ИП открывают банковский счет, так как он имеет множество преимуществ. Из них можно выделить следующие:
- Отсутствие лимита, который устанавливается законодательством. Но любой банк позволяет вывести в сутки лишь определенное количество денежных средств, поэтому этот недочет касается только тех, кто совершает операции на крупные суммы.
- Маленькая комиссия. Избежать сборов не получится, но если расчет осуществляется со счета предпринимателя, то потребуется выплатить минимальную сумму.
- Удобство при составлении отчетности, а также упрощенный процесс учета денежных средств.
Выводы
Снять деньги с расчетного счета предпринимателя можно несколькими способами, но очень важно, чтобы они были законными. Если речь идет о Сбербанке, то снять средства без оплаты комиссии невозможно, но в других банках это может сработать.
Источник: znaemdengi.ru
Как ИП снимать деньги со счёта, чтобы его не заблокировали
Чтобы не быть заподозренным в обналичке средств, нужно расплачиваться картой и не торопиться с получением купюр.
Почему блокируют счета
Законодательных ограничений на снятие наличных с расчётного счёта для ИП не установлено. Но только теоретически. На практике делать это предпринимателям не даёт закон , направленный на борьбу с отмыванием доходов и терроризмом.
По словам юриста Европейской юридической службы Павла Кокорева, банки могут заблокировать операции, которые кажутся им нелегальными.
По закону, индивидуальный предприниматель, в отличие от юридического лица, может тратить свои деньги на любые нужды, в том числе и на личные .
Из-за этого ИП часто фигурирует в схеме по обналичке средств. С предпринимателем можно заключить фиктивную сделку и перевести ему на счёт деньги. Он же снимет их наличкой, которая окажется вне зоны наблюдения налоговой службы и правоохранительных органов.
Эти деньги в итоге могут уйти как на выплаты зарплаты в конвертах, так и на покупку взрывчатки.
Чтобы этого не происходило, за подозрительными операциями по счетам наблюдают. Сейчас в цепочке участвуют банки, так как им проще всего отследить, если что-то пошло не так. Или хотя бы не так, как раньше.
Если финансовое учреждение сочтёт операцию сомнительной, оно вправе заморозить движение средств по счёту и запросить у клиента документы, которые могут подтвердить её легальность. Не получив нужных бумаг, банк направляет данные об этом в Росфинмониторинг.
Там ситуацию проанализируют ещё раз и примут решение о включении предпринимателя в «чёрный список». Впоследствии это чревато невозможностью открыть счёт и получить обслуживание не только в банке, где выявили сомнительную операцию, но и в любом другом финансовом учреждении.
Что может привлечь внимание банка
Обратите внимание: формулировка «может привлечь» не означает, что ваш счёт будет заблокирован, если вы будете делать что-то из перечисленного. Но юристы советуют избегать таких ситуаций, если не хотите тратить время на препирательства с банком.
Вы снимаете необоснованно большую сумму
Вы предприниматель, который оказывает небольшие услуги и, соответственно, получает за них небольшие деньги. Внезапно вам на счёт начинают сыпаться суммы, равные бюджету небольшого островного государства, а вы тут же их снимаете и куда-то деваете.
Константин Бобров
директор юридической службы «Единый центр защиты»
Перевод и снятие крупной суммы, по величине не соразмерной деятельности ИП, наведёт налоговые органы на подозрения. Этого лучше избегать.
В наиболее громком деле , подтверждающем такую практику, фигурировала цифра в 56 миллионов. Именно столько предприниматель получил от компании-заказчика и попытался снять всё за один раз. При этом раньше таких крупных сумм на счёт никогда не поступало, поэтому банк счёл операцию подозрительной, а суд его поддержал.
Вы снимаете деньги сразу после поступления
Если вы снимаете наличку в течение трёх-пяти дней после поступления, это подозрительно. Так указано в рекомендациях Центробанка. Операция выглядит сомнительной, потому что такая срочность непонятна. Банк может захотеть проверить, откуда деньги и что вы с ними делаете — может, отдаёте лицу, которое отмывает через вас доходы?
Но это вовсе не значит, что вы должны всячески избегать обналичивания денег в день перевода. Речь идёт именно о ситуациях, когда вы совершаете такие операции постоянно.
Константин Бобров
директор юридической службы «Единый центр защиты»
Вы снимаете наличные в сумме чуть меньше 600 тысяч рублей
По закону , банки обязаны контролировать некоторые операции на сумму свыше 600 тысяч рублей. Поэтому Центробанк считает, что регулярное снятие сумм, близких к этой, но не превышающих её, это повод насторожиться.
Вы ничего не оплачиваете со счёта
Банковская карта — удобный платёжный инструмент, поэтому выглядит странно, если счёт предпринимателя используется только для обналички денег.
Что делать, чтобы не попасть под подозрение
Не снимайте все наличные
Если нет острой необходимости снимать со счёта всю сумму целиком, не делайте этого. Пусть на счету останется хотя бы часть зачисленных средств.
Подождите 5 дней после зачисления средств
Раз Центробанк считает снятие средств в течение трёх-пяти дней подозрительным, лучше не рисковать и не снимать деньги в этот период.
Расплачивайтесь со счёта
Карту можно привязать к счёту ИП. Тратьте деньги напрямую, ведь как предприниматель вы можете покупать на эти средства и материалы для производства, и продукты для семьи.
Если вы снимаете деньги, чтобы положить их на карту другого банка, потому что там у вас выгодный кешбэк или процент на остаток, сохраняйте чеки о внесении денег через банкомат, а в идеале — и о тратах с того счёта (хотя бы о крупных).
Храните документы, подтверждающие расходы
Допустим, вы снимали несколько дней подряд по 599 тысяч рублей, чтобы купить машину себе, жене, отцу и троюродному дяде — имеете право. Но вы должны доказать, что отнесли деньги в автосалон, а не разработчикам ядерного оружия.
Павел Кокорев
юрист Европейской юридической службы
Хоть отчитываться за снятые деньги по закону и не надо, если банк заблокирует операцию, необходимо иметь подтверждающие документы.
Сотрудничайте с банком
Если у банка возникли вопросы, не игнорируйте их. Чем быстрее вы предоставите документы, объясняющие движение средств, тем больше шансов решить вопрос.
- Что делать, если банк заблокировал карту
- За что банк может заблокировать операции по счёту и что с этим делать
- Как правильно закрыть счёт так, чтобы банк понял, что между вами всё кончено
- Помогите бизнесу завоевать мир! Игра для настоящих предпринимателей с полезными подарками
Источник: lifehacker.ru
Как снять деньги с расчетного счета ИП Сбербанка без процентов
Необходимость зарегистрировать расчетный счет в банковской организации возникает у каждого предпринимателя. Ведь посредством расчетного счета можно эффективно и просто контролировать активы и управлять своими финансами. Но зачастую индивидуальные предприниматели не задумываются о том, как будут использовать банковский счет в будущем.
Ведь порой возникает необходимость снять денежные средства наличными. А как показывает практика при обналичивании денежных средств расчетного счета у налоговой инспекции могут возникнуть некоторые вопросы. Поэтому в данной статье рассмотрим вопрос, как снять деньги с расчетного счета ИП Сбербанка.
Законодательная база
По действующему законодательству предприниматели имеют право снимать наличные со своего расчетного счета. Несмотря на то что данный счет предназначен для бизнеса, и за ним пристально следят контролирующие органы. Поэтому для них есть один действующий способ, как можно переводить вполне легально денежные средства с расчетного счета, они поступают на личный счет клиента, потом на банковскую карту. Но при этом за каждую операцию будет списываться плата, как налог на полученную прибыль, если правильно не оформить документацию, плюс комиссия банка, в том случае, если их получает третье лицо.
Обратите внимание, что если предприниматель со своего расчетного счета переводит средства на банковскую карту, то налоговый сбор в данном случае не предусмотрен, только банковская комиссия.
Все способы, как получить денежные средства
На текущий момент существуют два способа, как можно снять наличные с расчетного счета ИП в Сбербанке:
- открыть отдельный банковский счет на свое имя;
- открыть зарплатную банковскую карту и переводить денежные средства на нее.
При переводе денежных средств, главное, учесть одно важное правило – это назначение платежа. В данном случае, такой денежный перевод будет считаться, как снятие прибыли индивидуальным предпринимателем. Несколькими годами ранее предприниматели могли заводить чековую книжку и выписывать на свое имя чек, который в будущем можно было обналичить в кассе банка, сейчас такой инструмент уже давно не применяется.
Как уже говорилось ранее, все расчетные счета в банковских организациях отслеживаются контролирующим органом, поэтому напрямую снимать денежные средства с расчетного счета будет нецелесообразно, потому что у налоговой инспекции возникнет повод для начисления налога от суммы наличных.
Но сам по себе процесс снятия наличных будет выглядеть довольно просто: предприниматель имеет право на получение наличных средств, как свой доход от ведения предпринимательской деятельности. В данном случае, важно правильно произвести сам процесс и указывать в платежных поручениях назначение данного платежа, тогда у налоговой инспекции вопросов не возникает.
Выплаты в рамках зарплатного проекта
Зарплатный проект Сбербанка пользуются спросом, в том числе и у индивидуальных предпринимателей. Стоит отметить, что за перевод денежных средств с расчетного счета на личный счет предпринимателя взимается определенная комиссия, но есть и более разумный способ – это оформить выплату на свой лицевой счет в рамках зарплатного проекта. То есть, денежные средства будут уже поступать, как личный заработок. Если вас интересует вопрос, как можно снять деньги с расчетного счета ИП Сбербанка без процентов, вероятнее всего, такого способа нет, так или иначе, банк берет плату за все операции.
Оформить переводы в рамках зарплатного проекта будет довольно просто, для этого лишь нужно подготовить определенный пакет документов и обратиться в банк. Для регулярных отчислений потребуются такие документы, как:
- штатное расписание, то есть, периоды выплаты заработной платы;
- документы, подтверждающие отчисления налога на доходы;
- приказы о назначении и размере заработной платы;
- трудовые договоры.
Нужно будет подписать договор на обслуживание зарплатного проекта и оформление банковских карт на каждого своего сотрудника. Соответственно, от предпринимателя потребуется также полный список штатных сотрудников, которым полагается заработная плата и копии их паспортов, а также копии трудовых договоров. Далее, банк выпускает на каждого из них банковскую карту и в соответствии со штатным расписанием переводит заработок.
Обратите внимание, что банк предоставляет два способа перевода заработной платы, либо автоматически в день оплаты труда, либо с помощью бухгалтера. Кстати, нельзя не учесть факт, что предприниматели, работающие на патенте, могут оформлять в штат не более 5 сотрудников, а уплачивающие единый налог на вмененный доход до 100 человек.
Особенности получения денежных средств на личные нужды
В рамках деятельности индивидуальных предпринимателей получение денежных средств на личные нужды не является нарушением законодательных норм. Если предприниматель добросовестно исполнять свои обязательства перед налоговой инспекцией, то денежные средства на расчетном счету в банке являются собственностью самого предпринимателя, он может ими распоряжаться без предоставления каких-либо дополнительных учетных документов.
Здесь существует один существенный нюанс по налогообложению. Дело в том, что сумма снятия не должна облагаться налогом на доход, то есть по ставке 13%, так как на прибыль налог был уже уплачен ранее, поэтому важно правильно указывать назначение платежа. Например, можно указать именно так «прибыль ИП».
Лимиты и ограничения
Конечно, при открытии расчетного счета в Сбербанке предприниматель должен позаботиться об открытии лицевого счета или банковской карты, привязанной к счету, для того чтобы без проблем в будущем выводить на нее свои денежные средства. Лимит на суточный перевод в Сбербанке составляет 170000 рублей. Если сумма превышает данный порог, то придется уплатить определенный процент банку, максимальная сумма перевода составляет 5 млн рублей.
Таким образом, снятие наличных не является запрещенной операций для индивидуальных предпринимателей. Чтобы избежать санкций со стороны налоговой инспекции, нужно в первую очередь открыть в банке дополнительные счета для физического лица и оформить договор таким образом, что использовать его в целях предпринимательства их запрещается, чтобы не возникло претензий со стороны банка и самой налоговой инспекции. И, стоит отметить, что если переводить на счет доход крупными суммами, рано или поздно инспекторы могут заинтересоваться такими операциями и обложить сумму перевода налогом на доход в размере 13%.
Источник: znatokdeneg.ru
