Вести свой бизнес в нашей стране можно от имени юридического лица – это большие и небольшие компании, закрытые и открытые акционерные общества, и от физического лица – индивидуальный предприниматель. Но легальное ведение бизнеса подразумевает регистрацию в налоговой инспекции, а налоговики обязательно требуют открыть свой банковский счет. Самые выгодные условия предлагает Сбербанк, и многие индивидуальные предприниматели открывают счета для расчетов с клиентами и оформляют индивидуальные карты именно в этом банке.
Сбербанк: перевод с ИП на карту: инструкция
Если и расчетный счет, и карта оформлены в одном филиале структуры Сбербанка, то за перевод средств по своим счетам в режиме онлайн комиссия не взимается. Да и средства поступят практически мгновенно.
Итак, последовательность действий.
- При наличии расчетного счета и карты Сбербанка – оформить УДО (универсальный договор банковского обслуживания).
- Получить идентификатор входа в онлайн-банк и временный пароль (его потом можно изменить).
- С официального сайта войти на свою страницу.
- Убедится, что на ней указан счет (вклад) и карта.
- На странице открыть информацию по вкладу, выбрать «перевод между своими счетами».
- Укажите сумму, которую нужно перевести.
- Подтвердите операцию паролем, полученным в sms-сообщении.
Перевод со счета ИП на карту Сбербанка: причины отказа в операции
Но не всегда все операции проходят гладко, порой при заполнении формы перевода появляется сообщение «отказано в проведении операции». Так иногда случается, и на это есть вполне конкретные причины.
- Сумма перевода превышает сумму средств на вкладе.
- Превышен лимит по расходным операциям. Такое случается, если не установлена конкретная сумма возможных ежедневных операций. Нужно на своей странице установить опцию «без ограничений». Но и в этом случае одноразово можно перевести, без взимания процентов, только 150 тысяч рублей. За сутки возможно оформить несколько переводов, но за последующие операции будет взиматься банковская комиссия 0,5%. Если суммы превышают установленный ежедневный лимит, то система может запросить подтверждение через кол-центр банка – вами ли совершаются расходные операции? Для соединения с оператором Сбербанка телефон необходимо перевести в режим тонового набора, и набрать последовательно цифры 3-0-2. После подтверждения секретной информации, будет возможен дальнейший перевод.
- Операции по вкладу недоступны. Такая ситуация может возникнуть, если, например, суд арестовал счета предпринимателя за ведение противозаконных операций, или по запросу налоговых органов при наличии долгов по налогам.
- Самая банальная ситуация – сбой в системе. Если в данный момент перевод невозможно совершить, попробуйте зайти на свою страницу позже, волне вероятно, что неисправность будет устранена.
Перевод денег с ИП на карту Сбербанка: советы
- ИП может переводить любую сумму, но для перевода на карту банк должен быть уведомлен, что это делается для личных нужд. Некоторые предприниматели указывают в поле «назначение» — заработанную плату. Этого делать не нужно, поскольку никто индивидуальному предпринимателю заработанную плату не начисляет.
- Также не нужно указывать про обложение НДС – это ваш доход, то есть личные средства, которые не подлежат налогообложению при переводе со своего же счета на пластиковую карту.
- Могут возникнуть вопросы про банковскую комиссию. Если операции проходят по счету и карте, оформленных в одном отделении – комиссии нет, но если что-то оформлено в другом филиале, то платить комиссионные за перевод придется.
Совет: выпускайте карту там, где оформляли открытие расчетного счета. Пользуйтесь услугами интернет-банкинга – это намного удобнее, чем каждый раз обращаться в отделение Сбербанка.
Посмотрите подробное видео о переводе по своим счетам
Новое на сайте
Свежие комментарии
Рубрики
Как ИП может перевести деньги себе на карточку
Читать оригинал публикации на biznes-prost.ru
Добавлено в закладки: 0
В процессе осуществления хозяйственной деятельности у предпринимателей часто возникает необходимость снять деньги с банковского счета. Однако не многие знают, как это сделать правильно. Поэтому попробуем разобраться, что такое прибыль ИП, на какие нужды можно снимать средства и как перевести деньги ИП на карточку физлица.
Для чего нужен ИП счет
По закону открытие счета не является обязательным. Однако все оптовые поставщики или юридические лица работают по безналичному расчету. Поэтому отдельным категориям предпринимателей приходится открывать счет в банке.
Перевод средств себе на карту
Если у предпринимателя открыт р/с в Сбербанке и перевод денежных средств осуществляется на карту Сбербанка, то для перечисления денег требуется подготовить платежное поручение, где указываются реквизиты получателя. Зачисление средств происходит за несколько минут. Чтобы перевести средства себе на карту, которая выдана в другом банке, нужно при оформлении платежки указать реквизиты счета банковской карточки получателя.
Предприниматель также может перечислять деньги любому физическому лицу. Однако нужно знать, чем отличаются переводы с расчетного счета на карту себе или другому лицу. Законом не установлены ограничения на перечисление денег, полученных от хозяйственной деятельности предпринимателя. При оформлении платежного поручения необходимо только указать назначение платежа. Но здесь могут возникнуть затруднения, так как не все предприниматели знают тонкости налогообложения.
Начинающие ИП часто допускают ошибку, указывая назначение платежа как перевод заработной платы. Налоговая инспекция может отнести перечисление к доходу и обязать заплатить налоги. Заработная плата является прибылью, а значит, подлежит налогообложению. При этом у ИП отсутствует такое понятие, как заработная плата. Чтобы исключить претензии со стороны фискального органа нужно корректно указывать причину вывода средств на свою карту:
- личные нужды;
- перечисление собственных средств;
- доход от предпринимательской деятельности.
Иногда работники банка просят написать «перевод личных средств. НДС не облагается». При выводе крупных сумм банки обычно перестраховываются. Во время такого перечисления на карту физлица возможна даже блокировка пластиковой карточки. Подобные действия не всегда законны.
Если ведение бизнеса происходит легально и налоги уплачены, то предпринимателю необходимо отстаивать свои права. ИП имеет право перевести деньги на личную карту в любом банке, будь-то Тинькофф или Сбербанк.
Если предприниматель хочет произвести перевод деньг на карту другого лица, то это будет расценено как доход. Для перечисления денег физическому лицу в 2017 году нужно подготовить платежное поручение, указать реквизиты получателя и осуществить перевод. С суммы перевода требуется уплатить соответствующие налоги. Аналогичные действия предприниматель должен провести при переводе денег на карту жены.
Чтобы уменьшить налоговые отчисления ИП может оформить вторую карточку и передать ее супруге. Обычно одна карточка Сбербанка оформляется бесплатно, вторую выпускают за плату, согласно тарифу. Оформление дополнительной пластиковой карточки будет полезно также при перечислении значительных сумм. Так как существуют ограничения по количеству переводимых средств.
Перевод денег с карты на р/с
Часто возникает необходимость в проведении обратной операции, т. е. с карточки Сбербанка перевести денежные средства нужно на банковский счет. Например, если нужно с расчетного счета произвести перечисление денег поставщику, а денег недостаточно. Переводимые средства могут быть получены от хозяйственной деятельности предпринимателя или личными сбережениями.
Перечисление денег с карты на расчетный счет осуществляют несколькими способами. Можно снять наличные деньги и внести в банк, обосновав поступления. Можно сделать перечисление при помощи оператора или банкомата. Воспользоваться онлайн банком или осуществить Bank перевод. При перечислении нужно указать в назначении платежа – пополнение счета.
Если хозяйствующему субъекту требуется перечислить денежные средства на карту Беларусбанка, то нужно указать реквизиты получателя. Перевод осуществляется по стандартной процедуре.
Что нужно знать при переводе средств на карту
Чтобы ответить, может ли ИП перевести деньги с расчетного счета на свою карту необходимо учитывать следующие нюансы:
- допускается перечисление денег на текущие р/счета бизнесмена. Переводы на пластиковые карточки третьих лиц подлежат налогообложению;
- если на текущий счет предпринимателя партнер перечислил деньги, то сумма зачислений считается доходом и подлежит налогообложению;
- чтобы избежать дополнительных налоговых нагрузок, нужно правильно указывать назначение перевода.
Если р/с и пластиковая карточка находятся в одном банке, необходимо придерживаться следующего алгоритма:
- банк заключает соглашение на универсальное обслуживание (УДО);
- чтобы войти в систему банкинга необходимо получить идентификационный номер и пароль;
- после оформления соглашения в личном кабинете появляются все карты и счета;
- в личном кабинете выбирают необходимые реквизиты, нажимают клавишу «перевод между своими счетами»;
- указывают сумму, а затем нажимают клавишу ввод. Операцию нужно будет подтвердить паролем. Вывод средств происходит за считанные секунды.
Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка
Все операции, осуществляемые по расчетному счету индивидуального предпринимателя (ИП), строго регламентируются налоговым законодательством. Предприниматели имеют право переводить деньги на карту или расчетный счет физического лица, но данная процедура имеет ряд особенностей в части налогообложения.
Оформление перевода
Наиболее простым и удобным способом перечисления средств является использование онлайн-сервисов, которые предоставляют банковские учреждения. Достаточно узнать реквизиты карточного счета, на который необходимо произвести зачисление, а сама процедура занимает несколько минут.
Для проведения операции клиенту понадобится получить доступ в личный кабинет web-версии банка, осуществляющего ведение его расчетного счета как ИП и после входа в систему произвести следующие действия:
- в меню сервиса выбрать пункт Создание платежного поручения
- указать способ проведения платежа – Электронно
- ввести необходимую сумму
- выбрать счет, с которого будет производиться перечисление
- в соответствующем поле ввести БИК банка (9 цифр), после чего на экране отобразится его название и корреспондентский счет
- последовательно ввести запрашиваемые реквизиты карты (номер счета, ИНН банка)
- указать Ф.И.О. получателя
- в поле Назначение платежа указать, на какие цели будут потрачены средства
Исполнение поручения осуществляется в течение одного рабочего дня.
Условия проведения операции
Виды переводов
ИП может перечислять средства следующим образом:
- на собственные карты, то есть те, которые были оформлены на его имя и держателем которых он выступает как физическое лицо. В этом случае налоговые органы не требуют предоставления каких-либо документов, подтверждающих цели расходования средств. Согласно законодательству доход, полученный от предпринимательской деятельности, ИП может расходовать по собственному усмотрению без каких-либо ограничений. При этом в назначении платежа следует указывать: Перевод личных средств или На личные нужды
- на карточные счета других физических лиц. В этой ситуации предприниматель должен в назначении платежа указать цель перевода и при необходимости предоставить соответствующие документы. При этом наличие или отсутствие налога зависит от характера операции.
Если ИП в момент перечисления средств выступает налоговым агентом (например, проводит зачисление заработной платы сотрудникам), то он обязан с суммы удержать НДФЛ и перечислить его в бюджет. Если операция не предполагает получение дохода (например, перевод по договору беспроцентного займа), то налог не взимается, но подтверждающие документы должны быть в наличии.
Комиссия за перечисление средств
Банки взимают комиссионный процент за переводы со счетов индивидуальных предпринимателей в адрес физических лиц. При этом сумма комиссионного вознаграждения будет более высокой, если участвующие в операции счета оформлены в разных банковских учреждениях.
Тарифы на данную услугу отличаются в зависимости от банка, обслуживающего расчетный счет ИП (см. таблицу).
Комиссионное вознаграждение (внутрибанковские операции)
Минимальная сумма комиссии, рубли
Источник: www.action-sberbank.ru
Как выводить деньги из Сбербанк Бизнес Онлайн
Ни один бизнес невозможно представить без выполнения платежей и переводов. При этом достаточно часто помимо расчетов с контрагентами, которые являются организациями, приходится сталкиваться с выполнением переводов на счета физических лиц. Как переводить деньги в Сбербанк Бизнес Онлайн, есть ли возможность выполнить перевод на собственную карту, сколько удержит за операции банк, и по каким причинам может быть отказано в переводах – разбираемся в этой статье.
Как переводить деньги в Сбербанк Бизнес Онлайн на счета и карты
Отправка денежных средств с расчетного счета компании, или ИП позволяет совершать такие операции, как на расчетный счет, так и на дебетовые карты физлиц. Для начала рассмотрим, как работать в ситуации, когда требуется вывести средства на счет контрагента:
- На главной странице СберБизнес в меню выберите пункт «Заплатить контрагенту».
- Откроется форма, в которой следует указать сумму платежа, и счет для зачисления. Получателя вы сможете выбрать из списка контрагентов.
- Нажмите кнопку «Подписать», для проставления подписи в платежном поручении.
- После этого тапните на кнопку «Получить СМС-код», введите полученную комбинацию во всплывшем окне и нажмите «ок».
- Еще раз проверьте, все ли реквизиты указаны верно, нажмите кнопку «Отправить в банк».
Если требуется сделать перечисление заработной платы, то для этого используется такой инструмент, как «зарплатный проект». Он позволяет сделать мгновенный перевод с р/с компании на карту физического лица, являющегося вашим сотрудником. Выполняется это таким образом:
- С главной страницы перейдите в левое боковое меню, выберите раздел «Зарплатный проект».
- На открывшейся странице выберите вкладку «Выплаты».
- Перейдите в пункт «Новая выплата».
- Откроется форма, в которой заполните все пункты.
- Нажмите кнопку «Добавить».
- Впишите данные пластиковой карты получателя.
- Создав платежное поручение, его требуется подписать токеном (ЭЦП) или кодом из смс.
Обратите внимание! Вы можете вывести средства на свою личную карту, за такие транзакции не придется отчитываться перед Налоговой.
Не забывайте, чтоб любые переводы контрагентам, а также зарплатные платежи требуют полного оформления. Необходимо удержать с суммы переводов страховые взносы, НДФЛ, и прочее в бюджеты. При оплате товаров достаточно просто заполнить закупочный акт.
Какие комиссии за переводы в СББОЛ
Операции в дистанционном сервисе не бесплатные, и за РКО приходится платить комиссионные издержки. Какой размер процента удержат, будет зависеть от общего объема совершенных операций:
- Комиссия 0,5 % начисляется на все платежи, размер которых не превышает 300 тысяч рублей.
- За операции от 300 000 до 1,5 миллионов берется комиссионный сбор 1,5%.
- За транзакцию от 1, 5 до 5 миллионов рублей – 2%.
- Максимальная ставка в 4% за переводы более 5 000 000 рублей.
Обычно денежные средства на карты поступают в тот же день. Если средства отправляются на карточки других банков, то могут быть изменены комиссии, а прохождение транзакции порой составляет 2-4 дня.
Может ли быть отказано в переводе в Сбербанк Бизнес
Отказать в проведении платежа система может по нескольким причинам. Практически все из них устраняются клиентом самостоятельно. Основные из них мы собрали в этой подборке:
- На счете недостаточно средств. Для исправления ситуации либо указывайте в переводе меньшую сумму перевода, либо пополните свой счет.
- Технические сбои. Попробуйте обновить страницу. В случае если на портале технические работы, ожидайте их окончания.
- Некорректно введенные данные. Для устранения проблемы вернитесь к форме платежного поручения, проверьте сведения. И исправьте ошибки.
Причиной могут стать заблокированные счета. Это происходит только по решению суда, и вернуть такой счет к жизни вы сможете только после отмены судебного решения.
Источник: biznes-sberbank.ru
Бизнес карта Сбербанка
Если у вас есть свой бизнес, и вы занимаетесь коммерцией или даже только собираетесь открыть свое дело, то необходимо задуматься, как же вы будете вести финансовую деятельность, проводить свои платежи и различные расчетные операции.
Вот для таких целей Сбербанк и создал Бизнес-карту. Вместе с ней вы облегчите ведение своего бизнеса: упрощение платежей, ну и конечно же, учет расходов.
Что такое Бизнес-карта
Все вы наверняка знаете, что при ведении бизнеса большинство расчетов, в некоторых случаях даже и все, осуществляются безналичными платежами, которые возможно проводить только в рабочее время и дни. Так вот Бизнес-карта от Сбербанка – это круглосуточный доступ к средствам вашего расчетного счета. Бизнес-карта привязывается к расчетному счету и платежи можно осуществлять в любое время суток без прямого использования Сбербанк-бизнес Онлайн.
Сбербанк предоставляет на выбор 2 типа Бизнес-карт: Mastercard Business и Visa Business. Любой руководитель может выдавать такую карту любому сотруднику, который осуществляет какие-либо финансовые операции в компании, что значительно сокращает время проведения платежей, а значит ускоряет бизнес-процессы компании.
Преимущества Бизнес-карты Сбербанка
- Управление осуществляется через Сбербанк Бизнес Онлайн. По каждой карте возможно установить лимиты на расходы, формировать необходимые отчеты, а также выпускать новые карты.
- Привязка Бизнес-карты к расчетному счету.
- Возможность использовать карту за границей – нет необходимости возить с собой большую сумму налички.
- Мгновенное круглосуточное пополнение и снятие наличных в банкомате – более 45000 по всей стране.
- Легкий контроль по расходам на карте через СМС-уведомления
Использование такой карты в бизнесе существенно облегчает и ускоряет проведение финансовых операций без обращения в отделение банка или же обращение через компьютер к системе Сбербанк Бизнес Онлайн.
Оформление и активация
Чтобы получить Бизнес-карту Сбербанка, вам необходимо открыть расчетный счет в банке. Если же он у вас уже открыт, то процедура оформления карты проста:
- Меню «Счета и выписки» отмечаем расчетный счет, к которому и будет привязана Бизнес-карта
- Вкладка «Действия со счетом» выбираем из меню: «Сделать счетом для бизнес-карт». Далее в открывшемся окне проверяем регистрационные данные и нажимаем «Создать». Завершение действия происходит подтверждением кода из СМС-сообщения.
- Следующим этапом определяем «Держателя карты», это непосредственно то лицо вашей компании, которое будет непосредственно пользоваться картой. Для этого переходим: «Продукты и услуги» – «Бизнес-карты» – «Держатели карт» – «Добавить нового участника». Необходимо заполнить личные данные сотрудника, которые требует система ив конце снова подтверждение кодом из СМС. Именно так добавляются все держатели Бизнес-карт.
Если все заполнено верно, то после завершения операции выйдет сообщение об успешном создании держателя карт и появляется кнопка «Выпустить карту». Так же операцию выпуска карты возможно отложить.
- Далее заполняется заявление на выпуск самой карты с указанием запрашиваемых данных, и уже после этого производим отправку непосредственно в банк.
Позже придет сообщение о том, что карта готова и ее можно получить в отделении Сбербанка. Получить Бизнес-карту может только ее владелец. Перед использованием карту необходимо активировать.
Способы активации Бизнес-карты Сбербанка
- Прям при получении в отделении, попросив об этом сотрудника банка.
- Пройти активацию в любом банкомате, подтвердив действие ПИН-кодом.
- Карта активируется автоматом, но этот процесс занимает 24 часа.
По любому вопросу вы всегда можете обратиться в техподдержку Сбербанк Бизнес Онлайн, где вам окажут квалифицированную помощь.
Тарифы по выпуску и обслуживанию Бизнес-карты
Прежде чем выпускать корпоративную карту, советуем ознакомиться с действующими тарифами на пользование Бизнес-картой.
Как пользоваться картой?
Картой можно расплачиваться не только в розничных магазинах, но и совершать любые интернет покупки. Конечно же, все операции по карте должны вестись только в корпоративных целях, так как средства на ней принадлежат компании.
При наличии Бизнес-карты у сотрудника, нет никакой необходимости получать в бухгалтерии средства под отчет.
Если вы потеряли корпоративную карту, то ее необходимо срочно заблокировать в специальном разделе Сбербанк Бизнес Онлайн. Далее необходимо будет просто перевыпустить карту по порядку, описанному выше.
Операции с переводами
Ограничения использования
- Все операции по карте осуществляются непосредственно с расчетного счета, в связи с этим нельзя переводить деньги с других расчетных счетов. Но это правило не распространяется на внесение наличных средств через банкоматы.
- Нельзя переводить деньги с корпоративной карты на дебетовую. По этой же причине выплаты заработной платы сотрудникам через корпоративную карту запрещены.
Все остальные действия можно производить как и с обычными дебетовыми картами.
Лимит Бизнес-карты
Банк устанавливает свои лимиты на снятие наличных средств по корпоративной карте. Но руководитель может устанавливать свои лимиты.
Порядок установки лимитов
- Зайдите в раздел в Сбербанк Бизнес Онлайн: «Продукты и услуги» – «Карты» – выбор нужного варианта – «Изменить лимит». При активации обязательно надо настроить лимиты по расходам на карте.
- После заполнения всех данных – подписываем заявление, используя СМС.
В системе есть спец раздел, в котором отображаются все принятые решения по запросам.
Порядок снятия наличных средств
- Вставляем карту в банкомат
- Вводим ПИН-код
- Выбираем «Выдача наличных»
- Указываем нужную сумму (руководствуясь установленным лимитом).
- Подтверждаем операцию
Комиссии по Бизнес-карте
- 1,4%, но не меньше 250 рублей при использовании терминалов или касс Сбербанка
- 3% (минимум 300 рублей) в банкоматах и отделениях других банков.
Источник: sberbank-business.com