Одна из отличительных особенностей Tinkoff – отсутствие отделений. Банк взаимодействует с клиентами посредством телефона и интернета, основной упор делается на безналичные операции. Это имеет свои плюсы (банк может предоставлять более выгодные условия, потому что экономит на отделениях и сотрудниках), но и без минусов не обходится (иногда наличные в кармане все-таки нужны). Чтобы избавиться от проблемы, банк нашел себе партнеров, которые позволяют на льготных условиях снимать деньги в их банкоматах. О них мы и поговорим.
Снятие наличных БЕЗ и С комиссией
Электронные платежные системы для снятия
Лимиты на снятие денег в банкоматах у разных банков
Снятие наличных за границей
Снятие наличных БЕЗ и С комиссией
Без комиссии
Без комиссионного сбора можно снимать наличку как в «родных» банкоматах Тинькофф, так и у партнеров. В обоих случаях – только с дебетовых карт.
В банкоматах Тинькофф банка
Условие – только одно: за расчетный период нужно «уложиться» в определенную сумму. Превысите – заплатите комиссию. Суммы:
- Рубли – 150000.
- Доллары – 5000.
- Евро – 5000.
В банкоматах партнеров
Для начала приведем список партнеров Тинькофф банка для снятия наличных:
- Бинбанк;
- ЮниКредит;
- ФК Открытие;
- Московский Индустриальный Банк;
- Уралсиб;
- Промсвязьбанк;
- Росбанк;
- Московский Кредитный Банк;
- Банк Москвы;
- ГазПромБанк;
- Райффайзен Банк;
- Альфа-Банк;
- Банк ВТБ;
- Сбербанк.
Верхний потолок для снятия в расчетный период – такой же, как и в банкоматах Тинькофф (150000 руб./5000 долларов/5000 евро). Но есть и нижний потолок – если снимаете меньше определенной суммы, то заплатите комиссию. Минимальная сумма съема:
- Рубли – 3000.
- Доллары – 100.
- Евро – 100.
С комиссией
Дебетовые карты
Условие
Комиссия
Снятие у партнера, сумма – меньше 3000?/100$/100€
Снятие у партнера или у Tinkoff, сумма за расчетный период – больше 150000?/5000$/5000€
2% от суммы, минимум – 90?/3$/3€
Кредитные карты
При съеме денег с кредитки (не важно, в Тинькофф или у партнера) комиссионный сбор – 2.9% + 290 рублей. Но это не все – после снятия у клиента «сгорает» период беспроцентной оплаты и повышается кредитная ставка (до 30-50%, на усмотрение банка). Такими жесткими условиями Тинькофф «намекает», что кредитку лучше использовать для безналичных платежей.
Карта банкоматов Тинькофф банка и партнеров
Банкоматов – великое множество, если мы предоставим список, вы будете листать страницу вниз 10-15 минут. Будет куда лучше, если вы сами посмотрите на карту по адресу: https://www.tinkoff.ru/maps/atm/. Слева можно выбрать банки, которые вас интересуют, а также указать сумму, которую хотите снять.
Электронные платежные системы для снятия
Что такое ЭПС?
Электронная платежная система – это, по сути, система электронных денег. Есть некая организация, которая предоставляет своему участнику виртуальный финансовый счет (чаще всего – в виде виртуальной карты), с которого можно расплачиваться за покупки в интернете и проводить прочие операции. Примеры электронной платежной системы: QIWI, WebMoney.
Можно ли без комиссии снять деньги через ЭПС?
Увы, нет. Несколько лет назад у пользователей Тинькофф была «лазейка»: можно было перевести деньги с дебетовой или кредитной карты на свою виртуальную карту ЭПС, а затем уже снять их. Это снижало комиссионный сбор (особенно для владельцев кредиток) или позволяло полностью его избежать. Но лазейку прикрыли: сейчас у Tinkoff есть официальный документ под названием «Перечень операций, приравненных к снятию наличных», и за все операции из него берут комиссию. В перечень попали все распространенные платежные системы, в том числе и QIWI с WebMoney.
Лимиты на снятие денег в банкоматах у разных банков
У банкоматов бывают ограничения, основные: на сумму разового снятия и на количество купюр за одну выдачу (первое встречается чаще). Нужно отметить, что у каждого банкомата – свои лимиты, у одного терминала от Сбербанка может быть лимит в 5000 руб. на операцию, а у стоящего в 100 метрах от него другого терминала Сбербанка – вообще безлимит. Ориентировочные лимиты разовой выдачи по банкам, рублей:
- Тинькофф – до 300000;
- Сбербанк – до 5000 (Москва), до 40000 (другие города);
- ГазПромБанк – до 20000;
- Альфа-банк – до 10000;
- Промсвязьбанк – до 15000;
- ВТБ – до 7500;
- Росбанк – до 30000.
Эти числа – примерные, к тому же лимиты терминала могут меняться по желанию банка-владельца. Условия конкретного устройства в данный момент вы можете узнать на карте, по адресу tinkoff.ru/maps/atm: кликните на точку, и слева отобразится вся информация.
Снятие наличных за границей
Как ни странно, все банковские учреждения, находящиеся за границей, тоже считаются «партнерами»: при соблюдении условий (снятие от 100 долларов или евро, непревышение месячного лимита) Тинькофф не берет дополнительной комиссии. Но есть одна проблема: комиссионный сбор могут назначить сами заграничные банки. Кроме того, на конвертации одной валюты в другую «сгорают» несколько процентов. В худшем случае это может вылиться в 10% переплаты: комиссионный сбор заграничного банка + конвертация в местную валюту + конвертация в доллары или евро. Чтобы избежать этого, откройте мультивалютную карту и расплачивайтесь деньгами, которые являются «родными» для страны, в которой вы находитесь, а если это невозможно – расплачивайтесь долларами, в среднем они выгоднее при конвертации, чем евро.
Источник: www.sravni.ru
Как снять наличные с расчетного счета в Тинькофф банке? Ответим на этот вопрос.
Всем привет! Сегодня расскажем, как провести снятие наличных с расчетного счета ИП Тинькофф банка, какие при этом есть комиссии и нюансы.
Предпринимателям, желающим открыть свой р/с в банковской организации , важно получить информацию не только о том, какие тарифные планы и условия предлагает финансовая организация по РКО для ИП.
Немалое значение имеет вопрос, как снять наличные с расчетного счета в Тинькофф банке с минимальными комиссиями.
Тинькофф является крупнейшим российским банком, работающим только дистанционным путем, то есть онлайн.
Отделений и устройств самообслуживания у банка не существует. Зато есть банки-партнеры, в банкоматах которых доступны все операции.
Использовать карточку Тинькофф банка можно в устройстве самообслуживания любого банка страны и в банкоматах банков мира.
Все операции проводятся через интернет-банкинг официального сайта. Продукты банковской доставляются курьерской службой.
Возникшие проблемы можно решить через чат, email, либо позвонив на горячую линию. ИП и расчетный счет для РКО также открывают дистанционно.
Условия РКО для ИП
В случае открытия РКО для ИП в Тинькофф банке, клиент пользуется многими преимуществами.
Выделяются такие плюсы открытия расчетного счета в банке:
- счет открывают оперативно в течение дня, заявка подается дистанционно;
- клиент получает корпоративные карты, привязанные к р/с;
- зарплатные карточки оформляют бесплатно, их доставляют в течение недели поле открытия счета;
- владелец счета получает доступ к онлайн-сервисам, к эквайрингу, кредитам на бизнес и овердрафту;
- налоговую декларацию формируют бесплатно;
- к владельцу счета прикрепляют личного менеджера;
- недавно открывшиеся предприниматели получают полгода бесплатного обслуживания (с момента регистрации ИП);
- в интернет-банкинг интегрирована онлайн-бухгалтерия;
- на остаток начисляют проценты и пр.
Прежде чем открыть счет в Тинькофф банке, ИП нужно выбрать тарифный план, на котором предприниматель будет обслуживаться.
Тарифные планы
Предприниматель, открывший счет в Тинькофф банке , может обслуживаться на одном из трех тарифных планов : «Простом», «Продвинутом» или «Профессиональном».
Простой тариф подходит для новичков. Ежемесячная стоимость обслуживания по тарифу после бесплатных месяцев составляет 490 ₽.
Если оплатить авансом 10 месяцев, банк представит еще 2 бесплатных месяца. Это правило действует и для остальных тарифных планов.
Продвинутый тариф предназначен для более опытных предпринимателей. Ежемесячная стоимость обслуживания составляет уже 990 ₽. При этом операции, проводимые по тарифу, обходятся дешевле.
Профессиональным тарифом пользуются предприниматели, работающие с иностранными компаниями и имеющие большой оборот. Ежемесячная стоимость тарифа составляет 4 990 ₽.
Снятие наличных
Существует несколько вариантов снять наличные с расчетного счета ИП в Тинькофф банке. При этом существуют комиссии и ограничения. Рассмотрим способы снятия наличных подробнее.
Обналичивание с корпоративной карточки, привязанной к расчетному счету
Размер комиссии зависит от снимаемой суммы и тарифного плана. Это наглядно демонстрирует следующая таблица:
Источник: dzen.ru
Снять наличные
Как снимать наличные с расчетного счета ИП и какая комиссия?
ИП может снять наличные с расчетного счета двумя способами.
С бизнес-карты — комиссия зависит от тарифа расчетного счета.
Перевести деньги на дебетовую карту и снять с нее — комиссии нет в рамках бесплатного лимита.
Бесплатный лимит переводов себе на дебетовую карту Тинькофф зависит от тарифа расчетного счета
| Без подписки | до 150 000 ₽ | до 300 000 ₽ | до 500 000 ₽ |
| С подпиской Tinkoff Pro | до 250 000 ₽ | до 400 000 ₽ | до 600 000 ₽ |
| С сервисом Premium | до 450 000 ₽ | до 600 000 ₽ | до 800 000 ₽ |
Без подписки
до 150 000 ₽
С подпиской Tinkoff Proи
до 250 000 ₽
С сервисом Premium
до 450 000 ₽
Продвинутый
Без подписки
до 300 000 ₽
С подпиской Tinkoff Proи
до 400 000 ₽
С сервисом Premium
до 600 000 ₽
Профессиональный
Без подписки
до 500 000 ₽
С подпиской Tinkoff Proи
до 600 000 ₽
С сервисом Premium
до 800 000 ₽
Комиссия за переводы себе сверх бесплатного лимита зависит от тарифа расчетного счета
Продвинутый
Профессиональный
Суммы свыше бесплатных лимитов учитываются вместе с выводом денег всем физлицам и снятием наличных по карте.
За переводы в другие банки есть отдельная комиссия
| 49 ₽ | 29 ₽ | 19 ₽ |
Продвинутый
Профессиональный
При переводе на личную карту ИП в назначении платежа можно написать «Перевод собственных средств». На снятие денег с Tinkoff Black также есть комиссии и лимиты
Можно ли снять наличные с расчетного счета ООО?
ООО не может снять наличные с расчетного счета, но может вывести их на счет физлица в виде дивидендов или зарплаты. С этих денег нужно будет уплатить НДФЛ, а с зарплаты — еще и страховые взносы.
Деньги на счета физлиц можно выводить бесплатно в рамках лимитов.
Перевести деньги в виде дивидендов. Лимит зависит от тарифа расчетного счета:
на тарифе «Профессиональный» лимит до 2 000 000 ₽ учредителям и акционерам;
на тарифе «Продвинутый» вывод только с комиссией;
на тарифе «Простой» выплаты не предусмотрены.
Перевести деньги в качестве зарплаты. Лимит зависит от банка, в котором обслуживается карта:
на карты Тинькофф — безлимитно;
на карты других банков — до 20% от переводов сотрудникам на карты Тинькофф в прошлом месяце, при этом не меньше 100 000 ₽ на компанию и не больше 200 000 ₽ на одного сотрудника.
Пользуюсь бизнес-картой. Как не платить комиссию при снятии наличных с расчетного счета?
Снять наличные с бизнес-картой без комиссии не получится, но можно платить напрямую с расчетного счета ИП или компании. ИП может тратить деньги в том числе на личные нужды. Что такое бизнес-карта и как ее выпустить
Отчитываться о расходах по бизнес-карте нужно не всегда — например, ИП на УСН 6% без сотрудников не должны сообщать о таких тратах. ИП на УСН 15% отчитываются по расходам, которые относятся к деятельности ИП, а сотрудники ООО или ИП отчитываются обо всех расходах по бизнес-карте. Как отчитываться о расходах по бизнес-карте
Если за месяц потратить по всем бизнес-картам от 150 000 ₽ на тарифе «Простой» или от 400 000 ₽ на тарифе «Продвинутый», в следующем месяце обслуживание расчетного счета будет бесплатным.
Источник: www.tinkoff.ru
