Как взять бизнес ипотеку

Ипотеку для ИП получить сложнее, чем наемному сотруднику с официально подтвержденным доходом – зарплатой. Предприниматель же находится, так сказать, в свободном плавании — в мире бизнеса «то пусто, то густо». Ввиду того, что банкам сложно реально оценить и спрогнозировать финансовое состояние большинства предпринимателей, возникают сложности с выдачей ипотеки для ИП. Наша статья поможет с этими сложностями разобраться.

Что нужно для получения ипотеки

Ипотечные программы для предпринимателей существуют у нескольких банков, вот только деятельность ИП и его экономические показатели подвергаются повышенному вниманию и дотошной оценке.

Вот основные условия для одобрения ипотечной заявки:

Ипотечный кредит выдается для приобретения жилой или коммерческой недвижимости;

Имущество до момента погашения кредита принадлежит банку, то есть является залоговым;

Ипотека Под Коммерческую Недвижимость

Возможна повышенная на 2-3 % ставка и уменьшенный срок кредитования (5-10 лет);

Предприниматель вносит авансовый платеж, подтверждая, что на его счету имеются средства, равные от 15 до 50% стоимости приобретаемого имущества;

Приобретаемый объект подвергается страхованию за счет заемщика

В кредитных расчетах могут быть использованы как аннуитентные платежи, с зафиксированной ежемесячной суммой, так и дифференцированные, когда размер взносов по кредиту уменьшается ближе к концу срока.

Первоначальный взнос. Это обязательный пункт для получения ипотечного займа предпринимателем – так банки страхуют себя от возможного финансового риска.

Требования к заемщику

Главное требование банков и их главная «боль» при работе с заемщиками-предпринимателями – это прозрачность, стабильность бизнеса и его эффективность. Кредитными специалистами будет пристально изучаться предпринимательская деятельность практически с момента основания, финансовые результаты, «взлеты и падения», взаимоотношения с предыдущими банками, если они были – и если представителю малого бизнеса не удастся убедить кредитное учреждение в стабильности, финансовой устойчивости и радужных перспективах дела, на ипотеку можно не рассчитывать…

Критерии заемщика – Индивидуального предпринимателя для получения ипотеки:

• возраст от 20 лет;
• к моменту погашения ипотеки возраст — не больше 65 лет;
• гражданство любой страны;
• наличие первоначального взноса — от 10%;
• успешное функционирование бизнеса на протяжении 6-12 месяцев.

Необходимые документы

Списки документов по кредиту для наемного сотрудника и предпринимателя отличаются, причем, не в пользу последнего. Бизнесмен должен будет убедить займодателя в своей платежеспособности и стабильности дела с помощью следующих документов:

• паспорт и копии всех его страниц;
• справка о составе семьи;
• регистрационные бумаги, подтверждающие предпринимательскую деятельность;
• налоговые декларации и внутренние бухгалтерские отчеты;
• лицензии, если вид деятельности предполагает их наличие;
• патенты, сертификаты и т.д.;

Кроме того, заемщик также предоставляет специалисту банка документы по приобретаемому объекту недвижимости — договор купли-продажи, отчет об оценке, выписка из Единого Госреестра, техпаспорт здания и т.д.

Порядок оформления

Как только предприниматель выбрал банк, банковский ипотечный продукт и собрал необходимые бумаги, можно приступать к оформлению. Схема здесь простая:

Шаг первый. ИП пишет заявление на получение ипотеки в выбранном банке и прикладывает собранный пакет документов.

Шаг второй. Специалисты кредитной организации проверяют бумаги, на это уходит от пары дней до двух недель.

Шаг третий. Банк сообщает свое решение заемщику. Если оно положительное, то на счете предпринимателя вскоре появится запрашиваемая заветная сумма, а если нет – нужно начинать сначала, уже с другим банком.

Важно! В ФЗ-102 прописана необходимость регистрации ипотечного кредита в Росреестре. Это можно сделать как лично, так и онлайн.

Какую недвижимость можно приобрести

В этом банк предпринимателя не ограничивает – можно подать ипотечную заявку как на жилую недвижимость, так и на коммерческую. Но важно учесть некоторые тонкости.

Если на кону жилая недвижимость в ипотеку:

1. нужно быть готовым предоставить в банк не только заполненную налоговую декларацию, но и дополнительные документы для подтверждения стабильного дохода;
2. объект недвижимости должен быть юридически чистым (не в залоге, не под арестом и т.д.);
3. в случае покупки новостройки – обязательно должна быть аккредитация от выбранного банка.

Если же бизнесмен решил приобрести коммерческую недвижимость в ипотеку (что вполне разумно, выгоднее приобрести объект в кредит, чем платить за него аренду), то проблем и юридических рисков меньше. Сложности могут возникнуть, если заемщик не является гражданином РФ и когда организация не является единоличной собственностью заемщика.

Требования банка к объекту коммерческой недвижимости, запрашиваемого в ипотеку:

• площадь – 150 квадратных метров и более;
• юридически чистый объект;
• постройка – капитальная, с бетонными перекрытиями;
• регион расположения – там же, где и банк.

К примеру, в жилом районе «Гармония», в 9 км от города Ставрополь, предприниматель может приобрести объекты коммерческого назначения в ипотеку для старта, развития и расширения своей деятельности. Причем выбрать банк и подать заявку на ипотеку можно сразу в отделе продаж Строительной группы «Третий Рим», что существенно экономит время. Быстрорастущий район на юге, привлекающий не только ставропольчан, но и жителей других регионов России, является благодатной средой для бизнеса.

Банки, предоставляющие ипотеку ИП

Найти предложения по ипотечному кредиту для ИП можно во многих российских банках, хотя и не во всех. Рассмотрим условия трех крупнейших игроков на кредитном рынке.

Сбербанк

Один из самых популярных банков в ассортименте своих финансовых продуктов имеет ипотечный заем для представителей малого и среднего бизнеса.

Условия ипотеки для ИП в Сбербанке

от 23 до 60 лет;

Максимальный срок ипотеки

Быстрое рассмотрение заявки

Ипотека не только на коммерческую недвижимость, но и на жилую, а также на земельные участки, на которых расположены объекты;

Небольшой пакет документов;

Это не отдельный ипотечный продукт для ИП. Это кредит для бизнеса на любые цели.

ВТБ 24

Обратиться за ипотечным займом предприниматель может и в другой крупный банк – ВТБ 24. Шансы быстро получить запрашиваемые кредитные средства напрямую зависят от прозрачности и стабильности доходов индивидуального предпринимателя.

Условия ипотеки для ИП в ВТБ 24

От 9,4 %. Эта цифра не является окончательной — ставка может меняться в зависимости от вида и срока кредитования;

20 лет максимум;

Требования к объектам недвижимости

Это может быть квартира в новостройке или вторичное жилье, есть возможность ипотеки в случае, если объектом залога выступает сторонний объект недвижимости, принадлежащий предпринимателю.

Россельхозбанк

Эта кредитная организация весьма осторожно подходит к вопросам выдачи ипотеки предпринимателям, ограничиваясь лишь нежилыми коммерческими объектами. Но взамен предлагается ряд преимуществ, такие как возможность годовой отсрочки, индивидуальный график платежей, отсутствие поручителей.

Условия ипотеки для ИП в Россельхозбанке

Зависит от сроков кредитования;

Только коммерческие помещения!

Возможные причины отказа банков

Основная причина, почему банки неохотно выдают ипотечные займы предпринимателям, это сложности с оценкой реального положения дел у бизнесмена и сомнения в стабильности его деятельности. И даже отсутствие просрочек по налогам, взносам и предыдущим кредитам не отображает фактическую платежеспособность заемщика.

И здесь немаловажным фактором выступает система налогообложения, которую использует ИП. Если применяется общая (ОСНО), то все доходы на виду, и банку проще принять положительное решение. А вот так называемая «упрощенка» наоборот, усложняет процесс. Если предприниматель использует систему УСН «доходы — расходы», рентабельность деятельности еще можно как-то оценить, а вот при системе «доходы» банку уже сложнее увидеть финансовые результаты заемщика, так как в отчетах не отображаются расходы ИП, которые могут быть весьма существенными и «съедать» всю прибыль организации.

Тем не менее, банковские учреждения идут навстречу малому и среднему бизнесу, предлагая все более доступные ипотечные условия.

Но есть ряд факторов, которые если и не лишат предпринимателя возможности получить ипотеку, то станут «камнем преткновения» уж точно:

• подпорченная КИ или полное ее отсутствие;
• неопытность предпринимателя (деятельность менее 12 месяцев);
• ЕНВД в качестве системы налогообложения;
• нестабильный доход (в случае работы с сезонными товарами и услугами);
• проблемы с бух.отчетностью, законодательством и проверяющими органами, наличие штрафов;
• отсутствие имущества в собственности, депозитов;
• наличие ряда непогашенных займов.

Если банк ответил на кредитную заявку отказом, необходимо выяснить проблемы и постараться их разрешить. Спустя некоторое время можно снова испытать удачу в этом банке или в другом, обращение сразу в несколько банковских организаций повысят шансы на успех.

Как повысить шансы на одобрение

Предпринимателю, планирующему получить положительный ответ на ипотечный запрос, могут пригодиться следующие подсказки:

Трудоустройство в собственной компании

Возможно, если применяется ОСНО. При УСН или ЕНВД такой возможности нет. Некоторые банки готовы кредитовать ИП на тех же условиях, что и работников по найму.

Наличие внутренней бухгалтерии при упрощенной системе налогообложения тоже повышает ваши шансы на успех.

Не афишировать ИП

Если у вас есть стабильная работа по найму с достаточным доходом, можно не афишировать ИП, а подать заявку в банк на общих основаниях как физическое лицо.

Заемщик по ипотеке

При наличии супруга, на которого не оформлено ИП, можно сделать его заемщиком по ипотеке.

Взять ипотеку на жилье, а использовать для бизнеса?

Теоретически такое возможно при условии, что закладывается другая недвижимость, которая уже является собственностью ИП. Этот вариант стоит иметь в виду — ипотечные ставки намного выгоднее, чем кредиты на развитие бизнеса.

Подведем итоги

Индивидуальный предприниматель, несмотря на отсутствие официальной зарплаты (как у наемного сотрудника), может получить в ряде банков ипотечный кредит, как на жилую, так и на коммерческую недвижимость;

• Заемщику-предпринимателю придется доказывать банку стабильность и финансовую эффективность деятельности с помощью налоговых деклараций и внутренней бухгалтерской отчетности;
• Решение банка о выдаче кредита зависит, в том числе, и от применяемой ИП системы налогообложения – лучше, если это будет ОСНО;
• Испорченная КИ, просрочки по уплате налогов, небольшой срок функционирования ИП и сезонность деятельности могут свести шансы получить ипотеку на «нет»;

В настоящее время банки лояльнее настроены к представителям бизнеса, разрабатывая и предлагая ИП все более доступные ипотечные программы.

Похожие материалы

Ипотека для пенсионеров

Разбираемся с ипотекой для пенсионеров, выясняем условия выдачи, определяем какие банки поддерживают данный продукт и какие требования предъявляются к клиенту.

Источник: tretyrim.ru

Как взять ипотеку на коммерческую недвижимость?

Коммерческая ипотека, бизнес-ипотека, ипотека на коммерческую недвижимость — названий много, а суть одна: вам нужно помещение для бизнеса, а собственных денег на него нет, поэтому приходится обращаться в банк. Стоит ли этого бояться, рассказываем в сегодняшнем ролике.

Что такое бизнес-ипотека?

Бизнес-ипотека — это банковский кредит, предоставляемый индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам для покупки нежилых объектов с целью использования их в коммерческой деятельности.

Преимущества бизнес-ипотеки:

• быстрое получение помещения в собственность;
• экономия на аренде;
• возможность получения дополнительного дохода от сдачи в аренду.

Но условия у таких кредитов, как правило, более жесткие, чем при жилищной ипотеке: срок кредитования может быть меньше, а первоначальный взнос, процентная ставка и пакет необходимых документов – больше. Банки объясняют это повышенными рисками в сфере коммерческого кредитования. И риски действительно есть, но об этом – чуть позже.

Справка:

Придется сильно постараться, чтобы получить бизнес-ипотеку сроком более чем на 10 лет, и с процентной ставкой менее чем 10%.

Первоначальный взнос, как правило, является обязательным условием и редко бывает меньше 20-25%.

Бизнес-ипотека с нулевым взносом тоже бывает, но такой кредит выдадут только с дополнительным залогом (на движимое или недвижимое имущество) либо на очень короткий срок.

При этом некоторые банки готовы предоставить заемщикам отсрочку по выплате основного долга на срок от 6 месяцев до 1 года.

Что можно купить в бизнес-ипотеку?

• офис,
• склад,
• помещение под магазин или производство,
• участок земли.

Требования к заемщику (для юрлиц):

• Резидентство РФ;
• наличие государственной доли в уставном капитале не более чем 25%;
• отсутствие просроченных задолженностей перед государственными органами и контрагентами и векселей, а также открытой процедуры банкротства.

Требования к заемщику (для физлиц):

• Гражданство РФ
• Возраст – от 21 до 65 лет.

Кроме того, и для физических, и для юридических лиц имеет значение «возраст» бизнеса – чем дольше заемщик осуществляет коммерческую деятельность, тем, разумеется, лучше. К новичкам, чей опыт в данной сфере не превышает 6 месяцев, банки относятся с вполне понятной настороженностью.

Важно!

У банков есть требования не только к заемщику, но и к помещению, приобретаемому в кредит. Последнее в обязательном порядке должно относиться к объектам капитального строительства. Характеристики таких объектов закреплены в пункте 10 статьи 1 ГК РФ, но в упрощенном виде основным отличием капитальной постройки от некапитальной является фундамент, расположенный под землей.

Сам процесс оформления бизнес-ипотеки ничем не отличается от обычного жилищного кредита – вы изучаете условия в разных банках, выбираете подходящий, оставляете заявку в отделении или на официальном сайте, предоставляете необходимый пакет документов (учредительные и регистрационные документы юрлица или ИП, финансовая отчетность) и ждете решения.

А вот дальше, если банк ипотеку одобрил, начинается самое интересное.

Деньги выдаются под залог приобретаемого объекта. Но в российском законодательстве есть определенные «пробелы» касательно коммерческой недвижимости. На практике это приводит к тому, что залоговое обременение (оформление закладной) на нежилое помещение может быть наложено только после передачи заемщику права собственности на него (заключения сделки).

Проще говоря – банк вынужден сначала выдать заемщику кредит, и только потом, после подписания договора купли-продажи, получает возможность оформить залог на помещение. И это, конечно, риск для банка – в течение какого-то времени кредит остается необеспеченным. Именно поэтому схема приобретения помещения в бизнес-ипотеку чаще всего выглядит так:

• Заемщик (покупатель помещения) находит подходящее помещение, оформляет кредит и вносит первоначальный взнос (аванс по сделке)
• Банк выдает ему документ, гарантирующий передачу недостающей суммы продавцу после оформления помещения в залог
• Покупатель предоставляет этот документ продавцу и перечисляет ему аванс
• Между покупателем и продавцом оформляется договор купли-продажи помещения, покупатель становится собственником помещения
• Между банком и новым собственником помещения (бывшим покупателем) оформляется залоговый договор, на помещение накладывается залоговое обременение
• Продавец (бывший собственник) получает остаток суммы сделки от банка

В общем, вполне понятно, что далеко не все банки предоставляют коммерческую ипотеку. И далеко не все потенциальные заемщики готовы ее взять.

А как вы относитесь к бизнес-ипотеке? Что лучше для бизнеса – снимать помещение или купить его в кредит? Делитесь своим мнением в комментариях и обязательно подписывайтесь на наш канал — мы знаем еще много полезного о жилой и коммерческой недвижимости!

Источник: www.arendator.ru

Коммерческая ипотека в российских банках

Евгений Маляр

# Кредиты для бизнеса

Особенности предоставления

Годовая ставка по коммерческой ипотеке колеблется в пределах 9–20%. Без залога или первоначального взноса получить заем практически невозможно.

• Физические и юридические лица в ипотечных отношениях
• Как и на каких условиях можно взять бизнес-ипотеку
• Процедура заключения договора
• Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса
• Требования к заемщику
• Банки, дающие коммерческую ипотеку
• Калькулятор коммерческой ипотеки
• Выводы

Яндекс.Бизнес для предпринимателей

Приведёт к вам клиентов, пока вы занимаетесь другими делами. Реклама будет работать сама, о вашем бизнесе узнает аудитория Яндекс Карт и Поиска. Тысячи предпринимателей уже оценили эффективность сервиса!

Объекты недвижимости обычно составляют наиболее ценную часть основных фондов предприятия. Соответственно, их приобретение требует больших затрат, а часто и привлечения заемных средств. Статья рассказывает о том, как получить кредит на покупку коммерческой недвижимости в 2023 году.

Физические и юридические лица в ипотечных отношениях

Бизнес-ипотека для юридических лиц доступнее, чем для физических. Связано это со спецификой практики начисления комиссии: процентные ставки для ООО или других видов предприятий в банках традиционно выше.

Причина кроется и в степени ликвидности. Если предположить, что заемщику, вознамерившемуся купить коммерческую недвижимость на кредитные деньги, не удалось вернуть задолженность, у банка могут возникнуть проблемы при реализации залога. Помещение, интересное для собственников бизнеса, не всегда нужно кому-то еще, а покупателей придется долго искать. Продать обычную квартиру намного легче.

Тем не менее и физическим лицам дают ипотечный кредит на приобретение нежилых объектов, предполагающих использование в коммерческих целях. Правда, им для этого нужно соответствовать одному из требований:

• зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя;
• быть фермером;
• владеть собственным успешным малым бизнесом;
• быть акционером или соучредителем крупного российского предприятия с хорошей репутацией;
• руководить компаний (занимать должность генерального директора или топ-менеджера).

Кроме этого, обязательны еще два условия:

• российское гражданство физического лица, претендующего на ипотечный кредит;
• возрастной диапазон 21–65 лет.

При этом следует учитывать особенности российского законодательства, регламентирующего процесс предоставления физическим лицом залога в виде коммерческой недвижимости. Единого механизма не существует, а каждый случай рассматривается банком в индивидуальном порядке.

В частности, от владельцев бизнеса, выступающих в качестве физлиц, требуется пакет документов, подтверждающий не только персональную платежеспособность, но и успешность возглавляемых ими предприятий.

Физлицам, при тех же равных условиях, предлагаются более жесткие условия заимствования:

• годовые ставки выше (до 20%);
• срок кредитования короче (максимально до 10 лет, в отличие от юридических лиц, которым предоставляют до 30 лет);
• больший процент первого взноса (от 30% цены);
• расширенные требования к предоставляемому пакету документов;
• при покупке здания в залог попадает и земля, на котором оно расположено (в том числе ее часть, занимаемая долей строения).

Также следует обратить внимание на неизбежные ограничения, которым подвергается физическое лицо, приобретая коммерческую недвижимость по ипотеке:

• имущество становится залогом;
• если объект представляет собой апартаменты, планируемые под офис, регистрировать в них владельцев в качестве жильцов нельзя;
• коммунальные тарифы для нежилых помещений всегда выше, что затрудняет выполнение долговых обязательств;
• использование материнского капитала и субсидий в этом случае запрещено;
• налоговые вычеты, связанные с приобретением недвижимого имущества коммерческого назначения, для ФЛ законодательством не предусмотрены.

Все эти факторы приводят к тому, что большинство физических лиц при покупке бизнес-недвижимости избегают ипотеки, а чаще пользуются возможностями обычных потребительских кредитов.

Как и на каких условиях можно взять бизнес-ипотеку

Первый закономерный вопрос касается стоимости заимствования, то есть банковских годовых процентных ставок. Так как каждый ипотечный договор уникален, вывести универсальную формулу, описывающую условия этого вида кредитования, практически невозможно.

Но все же, есть статистические данные, по которым можно судить о средних значениях основных показателей по стране. Вот они:

• годовая ставка по коммерческой ипотеке колеблется в пределах 11,5–20%;
• выдаются суммы в диапазоне 150 тыс.–200 млн руб.;
• первый взнос – от 20%;
• срок погашения кредита – 5–15 лет.

При этом к кредитуемому объекту банки предъявляют стандартные требования:

• Капитальность конструкции приобретаемого строения или здания, частью которого является залоговое имущество. Ипотеку не выдадут для покупки ветхой или временной недвижимости.
• Отсутствие проблем (на юридическом языке – обременений) с определением права собственности. Иными словами, если недвижимость уже заложена, арестована или на нее обоснованно претендуют некие третьи лица, то кредита ее потенциальный приобретатель не получит.
• Площадь не менее 150 кв. м.
• Территориальная близость к отделению банка.

Процедура предоставления залога при коммерческой ипотеке в общих чертах регулируется Федеральным законом 102-ФЗ. Все моменты, выходящие за рамки этого акта, произвольно устанавливаются финансово-кредитными учреждениями, в том числе:

• требования к кредитуемым субъектам и объектам;
• состав пакета предоставляемых документов;
• прочие условия кредитования.

Процедура заключения договора

Последовательность действий, ведущих к заключению договора о заимствовании под залог приобретаемой коммерческой недвижимости, включает следующие этапы:

1. Подача заявки на ипотечное кредитование с приложением требуемых банком документов.
2. Рассмотрение заявки банком и ее одобрение. Процесс может длиться до двух недель.
3. Расчет суммы и условий предоставления кредита.
4. Предоставление банку правоустанавливающих и технических документов на объект недвижимости.
5. Заключение договора ипотеки.
6. Приобретение объекта коммерческой недвижимости (подписание договора купли-продажи).
7. Регистрация прав собственности в Российском реестре недвижимости.

Чтобы заключить договор ипотеки с ООО, банку требуется следующий пакет:

• устав компании и прочие учредительные документы;
• выписка о постановке акционерного общества на учет в реестре юридических лиц;
• лицензия (если деятельность ее требует);
• карточки подписей и оттиски печати предприятия;
• кредитная история;
• бухгалтерский баланс для оценки финансового состояния компании;
• по требованию – договоры и проект реконструкции объекта недвижимости.

Индивидуальному предпринимателю нужно предоставить:

• общегражданский паспорт Российской Федерации;
• регистрационное свидетельство;
• лицензию (если нужна);
• образец подписи.

Через 15 дней после заключения сделки купли-продажи недвижимого имущества она должна быть зарегистрирована в Росреестре. Процедура облагается пошлиной в 4 тыс. руб. для юридического лица и 1 тыс. руб. для ИП.

Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса

Одно из существенных преимуществ ипотеки состоит в ее схожести с лизингом, то есть арендой, в конце срока которой актив переходит в собственность плательщика. Однако есть и различие: чаще всего требуется начальный взнос, составляющий пятую часть цены объекта или более.

Это обстоятельство мешает многим кредитуемым покупателям. Крупные фирмы вынуждены изымать средства из оборота, а у малых предприятий и ИП таких денег может вовсе не быть.

В России есть несколько банков, предоставляющих ипотечные кредиты без первоначального взноса в рамках действующих программ. Условия их предусматривают широкий диапазон параметров договора:

• сумма – 150 тыс. руб. и более;
• срок погашения – от 3 до 10 лет;
• годовая ставка – 9–17,45%;
• банковская комиссия за оформление – 0–1,5%;
• открытие расчетного счета в данном финучреждении (не всегда);
• залоговое обеспечение или поручительство (часто).

Для облегчения контроля, некоторые банки кредитуют ипотечное приобретение объектов, расположенных территориально близко.

Требования к заемщику

Для того чтобы не вносить первоначальный взнос, клиенту банка чаще всего нужно соответствовать следующему набору критериев:

• Компания (ИП) зарегистрирована и ведет хозяйственную деятельность в России.
• Фирма работает на рынке не менее полугода (лучше – год).
• Возраст лица, полномочно представляющего кредитуемую организацию (руководителя, владельца, индивидуального предпринимателя) находится в «золотом» диапазоне 20–60 лет.
• Положительная кредитная история. Ее отсутствие лучше, чем наличие скверной, но ненамного.
• Для индивидуальных предпринимателей во многих банках действуют ограничения на величину годового финансового оборота. То, что он не должен быть ниже 400 тыс. руб., понятно – в противном случае ИП может «не потянуть» ежемесячные выплаты. Но есть и верхний предел – один миллиард, и он иногда вызывает вопросы. Этот лимит объясняется тем, что при такой выручке могут возникать сомнения в финансовой устойчивости, а иногда и законности деятельности «скромного частного бизнесмена».
• Минимальная штатная численность – сто сотрудников. Это условие предъявляется не всеми банками и не всегда. Количество работников не обязательно отражает состояние финансов фирмы.

Общим правилом кредитования является превышение цены вероятной реализации залогового имущества над суммой выдаваемого займа плюс проценты по нему. Так как в качестве материального обеспечения выступает чаще всего сам приобретаемый объект недвижимости, естественным требованием кредитора считается предоставление дополнительных гарантий, компенсирующих отсутствие первоначального взноса.

Сведения об условиях кредитных организаций, предлагающих ипотеку без начального взноса, формулируются несколько расплывчато.

Например, Сбербанк, Транскапиталбанк, Сургутнефтегазбанк, ФК Открытие и некоторые другие вроде бы как предлагает подобную программу, но готовы предоставить в кредит только 70–80% от суммы оценочной стоимости объекта. Плюс обязательное поручительство.

ВТБ могут дать коммерческую ипотеку в полном размере с 15% авансом под 15% годовых с отсрочкой до полугода, но при обязательном дополнительном обеспечении. Мотивация все та же – стремление обезопаситься от невыплат.

Банки, дающие коммерческую ипотеку

Условия ипотеки во всех банках, как правило, общие для собственников фирм и индивидуальных предпринимателей. Выбирая кредитора, клиент сам должен оценить все предложения и выбрать из них наиболее приемлемое.

В обобщенном виде наиболее выгодные варианты сведены в таблицу.

Наиболее выгодная ипотека для бизнеса доступна клиентам, способным убедительно доказать свою платежеспособность и имеющим опыт хозяйственной деятельности более одного года.

Калькулятор коммерческой ипотеки

Практически все банки на принадлежащих им электронных ресурсах предоставляют пользователям возможность самостоятельно произвести примерный расчет бизнес-ипотеки онлайн, с помощью программных калькуляторов. Эти виртуальные инструменты не дают полного и точного представления об условиях кредита, что, как правило, подтверждается предложением обсудить их лично с менеджером.

К тому же калькуляторы имеют универсальную направленность и не предназначены для расчета параметров именно коммерческого ипотечного займа. Для того чтобы ими пользоваться, необходимо самому ввести процентную ставку. Ее, как правило, бизнесмен, еще не обращавшийся в банк, достоверно не знает. Неизвестны ему и размеры различных дополнительных комиссий и сборов.

Впрочем, ориентируясь на указанные выше и публикуемые на банковских сайтах показатели, приблизительно «прикинуть» условия ипотечного кредита все же можно, воспользовавшись калькулятором .

После ввода всех данных и нажатия кнопки «Рассчитать», потенциальный клиент получит примерное представление о том, какую сумму он будет платить в месяц до конца периода кредитования, и какой получится общая переплата.

Выводы

Банки делают все возможное для обеспечения максимальной доступности ипотеки на покупку коммерческой недвижимости для физических и юридических лиц.

Кредит такого рода могут брать представители успешных субъектов хозяйствования, пользующиеся хорошей репутацией и имеющие высокие финансовые возможности.

Получить ипотечный кредит на всю сумму стоимости приобретаемого объекта без первоначального взноса, залога или поручительства невозможно. Банк в любом случае обеспечит себе возвратность выданных средств плюс набежавшие проценты. Для этого он может действовать несколькими способами: требовать внесения первоначального взноса, получать дополнительное залоговое имущество или выплачивать не всю сумму, требующуюся для приобретения объекта.

Чем надежнее обеспечение возвратности, тем на лучшие условия ипотечного кредитования коммерческой недвижимости может рассчитывать клиент.

Источник: delen.ru