Каждый, кто, так или иначе, связан с бизнес-реалиями, прекрасно знает о том, насколько это заманчивая перспектива — приобрести готовый бизнес. Даже если совершить покупку в кредит, это едва ли отпугнет, поскольку, если есть перспективы развития, то все вложенные средства могут разом окупиться.
268 просмотров
Наверное, если бы схема «управление-доход» работала всегда и по отношению абсолютно ко всем, 90 процентов населения земного шара были бы предпринимателями. Однако, не все так красиво, как кажется на первый взгляд. Здесь сокрыто несколько ловушек, которые неопытному глазу, конечно же, незаметны.
Можно ли получить кредит
Человек — существо крайне любопытное. Даже если он изначально не собирается заниматься бизнесом, имеющиеся перспективы все равно будут его волновать. Вопрос, можно ли со=покойно оформить кредит в банке для приобретения уже «готового» бизнеса, предполагает однозначный ответ: да, можно.
Необходимо отметить, что банк — это не меценат и не благотворительный фонд. Выдавая кредит для бизнеса, банк в первую очередь будет заботиться о получении собственной выгоды. То есть, если бизнес, купленный заемщиком, «лопнет», то клиент обязуется оформить залог в виде покупаемого имущества.
Разумеется, куда важнее, когда бизнес приносит прибыль. Часть дохода в этом случае вы отдаете банку, а часть остается в вашем полном распоряжении.
На этом пути можно встретиться с одной, довольно ловко и умно расставленной ловушкой: учитывая то, что кредитный договор составляется на несколько лет (как правило, 5-7), процентная ставка может пересчитываться.
Существующие проблемы и нюансы
Перед тем, как оформлять займ на приобретение действующего бизнеса, необходимо четко понимать, что, даже если кажется, что «все прозрачно», радоваться уж точно не стоит. Подводные камни здесь могут быть следующие:
• искусственное превышение доходов бизнеса. Спрашивается, зачем тогда владелец его продает?
• переманивание клиентов. Бизнес-то вам продадут, но вся клиентская база «благополучно» уйдет вслед за продавцом. Это не грозит вам бедами в случае, если вы можете сориентироваться и хорошо знаете данную сферу бизнеса.
• продавец скрывает свои долги. Если помимо бизнеса вы приобретете еще и долги, то рассчитываться вам придется не только с банком, но и еще с кое-какими кредиторами.
• снос недвижимости. Весьма распространенная ловушка. Перед тем, как радоваться покупке, необходимо выяснить, не планируется ли в ближней или долгосрочной перспективе снос здания, в котором «живет» бизнес.
Подумайте над этими советами, прежде чем сделать ответственный шаг к покупке готового бизнеса, а если шаг уже был сделан, пожелаю тогда вам успехов и удачи.
Если интересно, я вот здесь даю советы как находить клиентов
Источник: vc.ru
Как получить кредит на покупку готового бизнеса
Оксана Васильева рассказывает о правилах получения кредита для приобретения готового бизнеса, сравнивает условия кредитования в нескольких банках, перечисляет «плюсы» и «минусы» использования заемных средств
Иллюстрация: oneinchpunch/Shutterstock
Доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета
В России больше всего сделок по купле-продаже готового бизнеса проводится в крупных городах. Так, их количество в Москве составляет около 4,5 тысяч сделок в год, в Новосибирске — около 3 тысяч, в Санкт-Петербурге — около 1,8 тысячи, в Екатеринбурге — порядка 1,5 тысячи. При этом точное количество таких сделок установить не представляется возможным, поскольку большинство из них заключается конфиденциально.
По оценкам аналитиков, в настоящий момент более половины сделок по купле-продаже готового бизнеса касаются сфер услуг и торговли. Наибольший спрос существует на автомойки (14,2 %), предприятия торговли (13 %), кафе, рестораны и прочие предприятия общественного питания (12 %), гостиницы (12 %), парикмахерские, салоны красоты, спортклубы (10,9 %). Максимальное количество предложений сосредоточено в розничной торговле (20 %), в сфере общественного питания (17,8 %), сервисе, сфере услуг (8,9 %) и производстве (7 %).
Покупка готового бизнеса — это достаточно заманчивое предложение как для начинающего, так и для опытного предпринимателя, а удачные вложения способны приносить хорошие прибыли. Однако следует помнить, что приобретение готового бизнеса имеет не только преимущества, но и недостатки.
Здесь необходимо сделать небольшое отступление и для начала определить, что понимается под готовым бизнесом. Обычно, это действующий объект малого и среднего предпринимательства, выставленный на продажу со стабильной финансово-хозяйственной деятельностью, который не требует дополнительных вложений в обеспечение его работы даже после перехода права собственности. Задаваясь покупкой готового бизнеса и возможностью получения с этой целью кредита, следует обратить внимание на определение стоимости объекта купли-продажи.
Стоимость готового бизнеса — это сумма материальных и нематериальных активов, объединенных функционирующими бизнес-процессами. Рассмотрим подробнее составляющие элементы данного понятия.
Так, к материальным активам относятся собственные ресурсы, которые имеют имущественную форму — здания, участки, сооружения, рабочие машины/оборудование, инвентарь, транспорт, МПЗ, готовая продукция и прочие объекты. К нематериальным активам относятся объекты, которые не имеют физического выражения, но все же представляют существенную ценность для предприятия. К ним можно отнести объекты интеллектуальной собственности, деловую репутацию организации, организационные расходы. К бизнес-процессам относится система поставок и сбыта, клиентская база, обученный и закрепленный на предприятии персонал, ноу-хау, технологии, патенты, бренд, средства индивидуализации предприятия, рекламная концепция.
Таким образом, специалист, сопровождающий сделки купли-продажи готового бизнеса, должен оценить стоимость совокупности всех перечисленных выше элементов, существующие риски и возможности кредитования данной покупки.
Существует несколько вариантов получения кредита на покупку готового бизнеса.
Во-первых, кредит можно получить через банк, но не все банки готовы выдать такой кредит, так как он сопряжен с определенным риском. В связи с этим банк может применить обеспечительные меры, к которым будет относиться залог и независимая гарантия.
Сравним условия кредитования покупки готового бизнеса в нескольких банках
Во-вторых, получить денежные средства на покупку готового бизнеса через Фонд поддержки малого бизнеса. Следует заметить, что Фонд может выступить в роли гаранта при выдаче иностранных кредитов участникам малого предпринимательства. В рамках льготного кредитования образован Гарантийный фонд, величина которого составляет более 100 миллиардов рублей. Так, например, благодаря его поддержке некоторые предприятия, работающие в строительной отрасли и специализирующиеся на переработке сельскохозяйственной продукции, получили кредиты в размере свыше 700 миллиардов рублей.
Как же оформить кредит на покупку готового бизнеса?
Изначально необходимо подать заявку (анкету) в банк, а также предоставить копию документа, удостоверяющего личность (паспорт). Многие банки сегодня принимают указанные документы в электронном виде через сайт.
Следующим шагом следует подготовка и предоставление документов, касающихся финансово-хозяйственной деятельности организации, оценки ее имущества, а также учредительные документы.
В настоящее время многие банки требуют минимальный комплект документов. Индивидуально с потенциальным клиентом банка и в зависимости от суммы кредита пакет документов может включать в себя бизнес-план, залоговое имущество и другие документы. Некоторые банки требуют указать цель покупки готового бизнеса и наличие предпринимательского опыта. Как показывает практика, банки охотнее предоставляют кредит опытным предпринимателям, однако это вовсе не означает, что начинающий бизнесмен не имеет никаких шансов на развитие собственного дела.
Далее, после одобрения банком кредита заключается кредитный договор, под которым понимается предоставление денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных соглашением сторон с условием возврата заемщиком полученной денежной суммы и процентов за пользование ею. Заключается такой договор в письменной форме, поскольку ее несоблюдение влечет недействительность кредитного договора, и он считается ничтожным.
Банк вправе отказать предпринимателю (заемщику) в предоставлении кредита на покупку готового бизнеса полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Предприниматель также вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом банк до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. В случае нарушения предпринимателем (заемщиком) предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита банк вправе также отказаться от дальнейшего кредитования по договору.
Стоит отметить, что кредитование на покупку готового бизнеса имеет существенные риски для банка.
Для банка гарантией максимального уровня возврата кредитных средств и уменьшения риска выступают два инструмента. Первый — проверка платежеспособности заемщика. Варианты тщательности такой проверки зависят от запрашиваемой суммы кредита (чем больше сумма, тем серьезнее проверка). Обязанность проведения проверки возложена на службу безопасности банка и кредитный комитет.
Второй инструмент — обеспечение по кредиту. Это приемлемая и законная процедура, применяемая банками. При этом, зачастую, банки требуют предоставления в залог имущества, отличающегося высокой ликвидностью. Наиболее распространенным его видом является недвижимость и транспортные средства. Для расширения обеспечительных мер банки стали принимать в качестве залогов драгоценности, ценные бумаги, депозитные счета и прочее.
С целью гарантии возврата кредитных средств заемщику также могут выставляться дополнительные условия, обязывающие его передать в залог приобретаемый бизнес и собственные активы. Кроме того, с целью обеспечения собственной безопасности, банк вправе ограничить срок кредитования предпринимателя. Именно такое условие зачастую является неблагоприятным фактором для предпринимательской деятельности.
Источник: delovoymir.biz
Кредит на покупку бизнеса
Купить готовый бизнес, который успешно функционирует, намного проще, чем создавать структуру с нуля. Только для этого важно разбираться в различных бизнес-нюансах, чтобы не приобрести убыточное предприятие. Далее будут предложены программы, по которым можно взять кредит на бизнес, рассмотрены особенности данного вида финансирования.
Можно ли купить бизнес в кредит
Чтобы стать владельцем бизнеса, следует продумать концепцию деятельности, найти источники финансирования и реализовать проект на практике. Но это занимает много времени и сил. Поэтому некоторые предприниматели (особенно начинающие) предпочитают приобретать уже действующий бизнес.
Найти собственные средства на покупку предприятия может не каждый, поэтому всё больше предпринимателей и юр.лиц берут займы у частных лиц или в банке. Если целью кредита выступает покупка готового бизнеса, в большинстве случаев оформляется залог (недвижимости, транспорта). Но предпочтительнее для банка, конечно, обеспечение в виде самого бизнеса – единой структуры, которая успешно функционирует и приносит доход.
Одним из интересных вариантов покупки готового бизнеса является франчайзинговая программа кредитования. Банк выдает заемщику средства на развитие сети известного бренда. При этом от франчайзи (владелец товарного знака) предприниматель получает всестороннюю поддержку в маркетинговых, организационных вопросах, налаженную схему поставки продукции. Особенностью такого вида бизнеса является то, что клиент выбирает направление деятельности из имеющихся вариантов от компаний-партнеров банка.
Данное предложение можно назвать открытием бизнеса «под ключ». Клиенту не нужно придумывать свои идеи, разрабатывать что-то новое. Готовый бизнес-план, эффективность которого уже доказана на практике, реализовать намного проще. А риски неудачи будут сведены к минимуму.
Соглашаясь на франшизу, учтите, что отдельные организационные моменты будут продиктованы «сверху», то есть вы не сможете перестроить всё до мелочей по собственному усмотрению. Зато вам не придется ломать голову в процессе налаживания бизнес-связей и схем работы.
Как оформляется кредит на покупку готового бизнеса
Нередко представители малого бизнеса искусственно занижают собственные выручки с целью сокращения налоговых платежей. Это приводит к тому, что по официальной отчетности предприятие работает с минимальной выручкой, а иногда даже «в ноль».
Рассмотрев заявку от клиента на покупку неприбыльного предприятия, банк непременно откажет. Поэтому важно предоставить в фин.организацию истинные цифры выручек, актуальные расходы на ведение бизнеса.
Банки знакомы с особенностями работы предпринимателей и поэтому часто идут навстречу в этом вопросе. Анализируется не бухгалтерский учет, а фактические данные. Однако каждую цифру следует подтверждать записями в торговом журнале, выписками об остатках товаров, сырья, прочими внутренними документами.
Покупка готового бизнеса с участием банковского кредита подразумевает такие этапы.
- Клиент выбирает действующий бизнес, анализирует его прибыльность. Отличным решением будет составление бизнес-плана. Он поможет спрогнозировать будущую прибыль, детально рассмотреть все аспекты деятельности предприятия.
- Если фирма перспективная, заемщик обращается в банк и выясняет условия кредитования по различным программам.
- Клиент подает заявление на оформление ссуды, предоставляет в банк полный пакет документов.
- Банковские сотрудники производят оценку перспективности вложения средств. Нередко требуется выезд на место осуществления бизнеса.
- На Кредитном Комитете ответственные сотрудники принимают решение о выдаче кредита. Устанавливаются окончательные условия будущего договора.
- Заемщик вносит первоначальную сумму из собственных средств (10-40%), банк перечисляет кредит на счет предпринимателя или юр.лица, открытый в одном из филиалов.
Если заемщик принял решение работать по франшизе, утверждение происходит на двух уровнях.
- Сначала заемщик прослушивает в банке курс о развитии предпринимательской деятельности.
- Банк производит предварительную проверку клиента.
- Решение о будущем сотрудничестве принимает франчайзер.
- Затем (если компания готова работать с данным гражданином) банк рассматривает заявку на предоставление кредита. При этом и фин.организация, и собственник раскручиваемого бренда всячески содействуют обучению заемщика основам предпринимательской деятельности, помогают ему освоить азы управления фирмой.
Где можно взять кредит на покупку бизнеса*
Банки предоставляют кредиты на покупку готового бизнеса преимущественно тем клиентам, которые имеют действующее прибыльное предприятие. Если вы хотите начать деятельность с нуля, получить заем вряд ли удастся. Исключение составляет такое направление финансирования, как франчайзинг.
Интересную программу в данном направлении предлагает Сбербанк в рамках продукта «Бизнес-Старт». Клиент может открыть собственный ресторан быстрого питания, фитнес-клуб, магазин или реализовать себя в иной сфере. Содействие со стороны компании-франчайзера оказывается как на этапе открытия фирмы, так и в дальнейшем, в процессе ее функционирования.
Ставка по кредиту составляет от 18,5% годовых, максимальный срок договора – 5 лет. Банк рассматривает суммы до 7 000 000 рублей. Также в рамках данного продукта можно получить ссуду для открытия бизнеса по типовому проекту, предоставленному банком (не используя известный бренд).
Россельхозбанк предлагает кредит для создания семейных ферм, цехов по переработке продукции животноводства. Клиент может оформить заем на срок до 15 лет, для получения доступна сумма не более 80% от общей стоимости проекта. Также в банке можно оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости.
В Банке Москвы можно получить кредит на инвестиционные цели. Правда, заемщик должен иметь действующий бизнес на протяжении как минимум последнего года. Поэтому кредит на начало бизнеса получить не удастся.
Юникредит Банк осуществляет финансирование сделок слияния и поглощения для корпоративных клиентов. В данном учреждении можно также получить профессиональную консультацию по любым вопросам, касающимся предполагаемой сделки. Представители малого и среднего бизнеса могут также оформить заем «Инвестиционный» для приобретения бизнеса. Максимальная сума составляет 47 млн. рублей, срок – 10 лет.
«Кредит-Инвест» от Промсвязьбанка можно оформить на срок до 3 лет, максимально допустимая к рассмотрению сумма – 120 млн. руб. При необходимости клиент может оформить отсрочку по выплате основного долга на срок до 9 месяцев.
В Росбанке клиенты могут получить ссуду под названием «Кредит предприятию». В рамках данной программы рассматривается займы в сумме до 60 млн. рублей сроком до 3 лет. Отсрочка тела кредита может составлять до полугода.
Кредит на готовый бизнес: что важно учесть
Не забывайте, что каждый человек теоретически может воспользоваться предложением по потребительскому кредитованию. Деньги выдаются на любые цели, отчитываться перед учреждением о том, куда они были потрачены, не нужно. Но по такой схеме можно получить относительно небольшую сумму. Ее будет достаточно, например, на открытие небольшого торгового павильона или фирмы по предоставлению различного рода информационных услуг. Чтобы получить заем под выгодный процент, не спешите увольняться с основного места работы. Справка о доходах поможет снизить стоимость кредита.- Перед тем, как принимать решение о покупке готового бизнеса, постарайтесь выяснить, почему его продают. Возможно, дела идут неважно, деятельность не приносит доход. Опираться на доводы продавца не нужно. Самостоятельно проанализируйте рынок сбыта, пересмотрите маркетинговую стратегию. Если по финансовой и хозяйственной части всё в порядке, а бывший владелец, например, просто переезжает в другой регион или нашел более интересный проект, то можно покупать фирму.
- Если приобретается действующий бизнес, велика вероятность, что транспорт, оборудование и спец.техника из-за износа уже утратили свою ликвидность (возможность быстро поменять товар на деньги по рыночной стоимости). Поэтому банки часто требуют дополнительное обеспечение (личную недвижимость, автомобиль).
- Не забудьте перед оформлением займа на покупку бизнеса проверить отсутствие долгов у предприятия (по налогам, по зарплате, по обязательствам). Приобретая готовый бизнес в кредит, подпишите с продавцом гарантийное обязательство об отсутствии посторонних долгов. В нем нужно описать имеющиеся задолженности (размер, срок возврата, процент за пользование), которые переходят к покупателю вместе с бизнесом. Тогда, в случае возникновения к вам требований от посторонних лиц за период управления прошлым руководителем, вы сможете отправить кредиторов к непосредственному должнику.
- Оформить кредит на предпринимателя гораздо проще, чем, например, на ООО. От предприятия потребуется на порядок больше документов, поэтому весь процесс может затянуться.
Если банковские сотрудники для оформления кредита на покупку готового бизнеса просят вас предоставить детальные расчеты по деятельности предприятия, спрогнозировать будущую прибыль, показать фирму, не стоит относиться к этому отрицательно. Рассмотрите это в качестве помощи: банк заинтересован кредитовать перспективные предприятия, поэтому помогает вам принять решение о целесообразности вложения денег. Если в банке отказали, задумайтесь: может быть, фирма убыточная, и в нее не стоит вкладывать деньги.- Для крупного предприятия намного выгоднее приобрести готовый бизнес в кредит для расширения деятельности, чем выводить средства из оборота.
- Чем больше сумма первоначального взноса, тем больше у предприятия шансов на получение кредита. Но учтите, что вам могут потребоваться средства на модернизацию оборудования, обновления автопарка, расширение деятельности. Оцените объем необходимых капиталовложений и отложите сумму на эти расходы.
*Дата актуализации данных – апрель 2015 года.
- Кредит на свадьбу. Как взять кредит на свадьбу?
- Как лучше взять кредит?
- Кредит на образование. Как получить кредит будущему студенту?
- Как банк проверяет заемщика? Что такое банковская проверка на кредит?
- Дают ли инвалидам кредит? Как взять кредит инвалиду?
Источник: cbkg.ru
