Как взять в Тинькофф кредит бизнес

Предприниматели нуждаются в денежных средствах, за счет которых они могли бы финансировать свою деятельность или приобретать имущество. Требования к таким ссудам однообразны: быстрое оформление и невысокая процентная ставка. Есть ли смысл рассматривать в качестве варианта Тинькофф и кредит для ИП, оформляемый в этом учреждении?

О банке

Выбирая партнера на длительный период, бизнесмен должен проверить, насколько устойчив банк и насколько квалифицированы его менеджеры. Сейчас основными параметрами, по которым можно оценить продукт, предложенный рынку санкт-петербургским миллионером Олегом Тиньковым, являются:

• дата создания – 1994, начал специализироваться на работе с гражданами в 2006;
• участник системы страхования вкладов;
• место в рейтинге – 29 по итогам 2017 года (учитываемый показатель – активы);
• место в рейтинге по прибыли – 10 по России;
• кредитный рейтинг – стабильный, «А»;
• недалеко расположенный офис неважен: все операции производятся дистанционно.

Внимание! Хорошие показатели банка, а также сокращение издержек за счет технологичности процессов и отсутствия станционарных офисов позволяют предлагать кредиты на удобных условиях, что определенное заинтересует бизнесмена.

Кредиты для бизнеса от Тинькофф

Виды кредитов для ИП в Тинькофф Банке

Предприниматель, обращаясь в кредитное учреждение, получает не самое привлекательное предложение. Схема работы данного банка основана на дистанционной работе с клиентами, поэтому индивидуальных решений для предпринимателей не разработано. Придется работать по типовым схемам, предлагаемым всем заинтересованным в сотрудничестве с целью получения денег взаймы без залогов и поручительств, а также длительных бюрократических проволочек. Это:

1. Кредит на любые цели.
2. Оборотный.
3. Овердрафт.

Важно знать! Первый из предложных вариантов станет удачным решением для финансирования небольших стартапов.

Кредит на любые цели

Желающий быстро решить текущие проблемы бизнеса или отрыть новую торговую точку бизнесмен не сможет рассчитывать на сумму большую, чем 500 000 рублей. Она будет предоставлена только на полгода. Для получения не требуется дополнительных документов, составления бизнес-плана и технических обеспечений.

Оборотный

Ссуда предоставляется бизнесмену как физическому лицу. Ее размер не превышает 1 000 000, срок составляет три года. Средства могут быть зачислены на расчетный счет или на личную кредитную карту.

Овердрафт

При постоянном остатке и больших оборотах по счетам ИП предложат овердрафт. Для этого предпринимателю необходимо заплатить небольшую комиссию за открытие возможности пользоваться опцией: без залога и поручительств можно занять сумму от 10000 до 300000 рублей. Транш должен быть погашен в течение 15 дней, при этом деньги будут автоматически списаны с расчетного счета ИП.

Каждые 5 дней ИП должен уплачивать комиссию в размере 490 рублей. При каждой просрочке взимается пеня в сумме 1990 рублей. Такое финансирование удобно для покрытия краткосрочных кассовых разрывов.

Залоги и процентные ставки

Существенными условиями любой ссуды будут:

1. Обеспечение. Предпринимателя всегда интересует, насколько банк гибко подходит к этому вопросу, требует ли он только недвижимость и иное имущество или готов рассмотреть залог ценных бумаг, товаров в обороте, факторинговые схемы. В данном случае вариантов, интересующих бизнес, не предлагается.
2. Процентные ставки. Их размер и отсутствие скрытых комиссий или иных платежей станет основным фактором при принятии решения. Минимальный размер ставки для ИП составит 12%, но наличие комиссий увеличит реальную стоимость. Досрочное погашение производится без штрафов.

Иные сервисы для предпринимателей, предлагаемые банком

Рассматривая возможность получить в Тинькофф кредит для ИП, клиент хотел бы видеть, какие еще дополнительные сервисы может ему предоставить учреждение. Пока он может рассчитывать на:

• открытие расчетного счета;
• предоставление гарантий, в том числе тендерных;
• зарплатный проект;
• помощь в ведении бухгалтерского учета.

Интересно! Сервисы можно подключить на портале, в личном кабинете.

Счет

Первые 2 месяца ведение расчетного счета осуществляется бесплатно. Далее можно экономить, предлагая услуги друзьям. Партнерская программа работает по многим пакетам услуг. Открыть счет можно дистанционно, отказ для ИП возможен в случае наличия недоимки по налогам.

Если некоторые банки принимают платежи только до определенного времени, то Тинькофф предлагает длинный расчетный день. На остаток средств начисляются проценты. Можно в рамках предложения реализовать зарплатный проект, которые будет бесплатен для ИП и его работников.

Гарантии

Участие в тендерах на закупки товаров для государства сопровождается предоставлением гарантий. Тинькофф предлагает предпринимателям гарантии на рыночных условиях. Величина обеспечения составит 10-200 миллионов рублей, сроком до 4-х лет. Комиссия за ее предоставление рассчитывается персональным менеджером.

Дополнительные услуги

Учреждение позволяет ИП с использованием личного кабинета готовить и сдавать бухгалтерские документы и налоговую отчетность, при этом сервис сам рассчитает платежи и подготовит декларации. Предлагается возможность бесплатно сформировать для предпринимателя электронную цифровую подпись. Также имеются услуги:

• эквайринга;
• обслуживания онлайновых касс.

Преимущества работы

Учреждение позиционирует себя как клиентоориентированное, поэтому старается предложить бизнесменам те плюсы, которые будут недоступны в других банках. Среди них будут:

• отсутствие требований держать средства только на счетах в Тинькофф при кредитовании под залог, но при овердрафте все обороты придется перевести;
• легкая работа с электронными сервисами, множество дополнительных опций;
• оперативная и быстрая обратная связь.

Недостатки работы

Существуют и негативные стороны оформления в Тинькофф банке кредита для ИП. Среди основных:

• полное отсутствие гибкости в предоставлении ссуды именно для предпринимателей. Типовые решения не позволяют развивать проекты;
• проблемы при работе со счетом в случае отсутствие интернета при невозможности произвести гашение займа в офисе;
• небольшие суммы кредитов по сравнению с другими финансовыми учреждениями;
• дополнительные комиссии по кредитам;
• нерыночные размеры платежей по операциям по расчетному счету.

Отзывы предпринимателей

Принимая решение, стоит ли получать в Тинькофф банке кредит для ИП, необходимо ориентироваться на мнение коллег, уже наладивших сотрудничество с данным учреждением. Наиболее серьезным недостаткам, с точки зрения клиентов, является отсутствие конструктивного взаимодействия при отказе в открытии счета и предоставлении овердрафта. Если это и не станет причиной отказа небольшого начинающего предприятия от работы с Тинькофф, но может оттолкнуть бизнесмена, заинтересованного в оперативном и гибком взаимодействии.

Источник: bankovskayakarta.ru

Кредиты для ИП Тинькофф Банка

Получение кредита для ИП в Тинькофф Банке сопряжено с некоторыми трудностями. Дело в том, что бизнесмен не может принести обычную справку о доходах, так как они у него не фиксированы. Также из-за особого правового статуса эта категория граждан не может рассчитывать получить те суммы, которые доступны юридическим лицам.

Индивидуальному предпринимателю удобнее всего подать заявление на потребительскую программу. Поэтому стандартно ИП предпочитают получать обычные нецелевые займы. В этом случае надо разобраться, на каких условиях предлагаются деньги, а также как они оформляются. Тут есть свои нюансы, которые будут рассмотрены в рамках данной заметки.

Когда могут потребоваться услуги банка

Программы, доступные для трудоустроенных лиц, в большинстве случаев открыты и для индивидуальных предпринимателей. Чаще всего они нужны для:

Такие банковские предложения чаще всего являются нецелевыми, однако от ИП почти всегда требуют предоставить доказательства того, что деньги пойдут на развитие бизнеса.

Нюансы при оформлении

Официально индивидуальный предприниматель считается физлицом, следовательно, к нему предъявляются похожие требования, среди которых:

На каждый из вышеприведенных пунктов необходимо предоставить документальное свидетельство. Также у заявителя будет проверена КИ: при наличии в прошлом просрочек в получении заемных средств ему будет отказано.

Виды потребительских программ

Существует несколько видов данной программы, различающихся по доступности и скорости:

Для того, чтобы повысить шансы на одобрение заявки, рекомендуется подать ее сразу в несколько организаций. Сделать это можно с помощью сервиса Банки.ру. На одной странице для вас собраны наиболее популярные варианты и самые важные параметры:

Источник: www.banki.ru

Тинькофф: кредит на развитие бизнеса для ИП в 2023 году

Особенность Тинькофф банка — упор на развитие технологий и максимальный комфорт для клиентов. Здесь предложены кредитные продукты, направленные на разные нужды населения. Одна из категорий — ИП. Условия кредитования бизнеса привлекательны, но в то же время специфичны. Совет-Банкира ознакомит вас с возможностями

Особенность Тинькофф банка — упор на развитие технологий и максимальный комфорт для клиентов. Здесь предложены кредитные продукты, направленные на разные нужды населения. Одна из категорий — ИП. Условия кредитования бизнеса привлекательны, но в то же время специфичны.

Совет-Банкира ознакомит вас с возможностями и преимуществами, а так же недостатками кредита на развитие бизнеса для ИП. Будь в курсе изменений на 2023 год и следи за актуальной информацией.

Общие условия кредитования ИП

Подать заявку на кредит может как начинающий предприниматель, так и опытный владелец фирмы. Полученные деньги направляются на открытие бизнеса или его развитие. Для решения вопросов не нужно посещать офисы Тинькофф — операции осуществляются дистанционно. Для этого используется интернет- банкинг и мобильное приложение.

Помимо оформления в режиме онлайн в банке предусмотрен быстрый ответ на заявку. Менеджеры обрабатывают запрос в течение дня и при положительном заключении сразу переводят сумму на расчетный счет.

• Для выдачи кредита требуется минимум документов.
• Заемщику не нужно предоставлять залоговое обеспечение или искать поручителей.
• Оформление осуществляется на основании тех документов, которые требовались для открытия счета.

Минусы кредитных линий

К минусам относится неполное предоставление информации. На официальном сайте указаны минимальные процентные ставки. На них рассчитывают клиенты при оформлении кредита для ИП в Тинькофф банке. Но на деле точную информацию не дают даже кредитные калькуляторы.

1. Полный расчет процентов и сроков предоставляется только после оформления документов.
2. Еще один недостаток — скрытые комиссии и страховая ставка. Нередко о них не предупреждают.

В итоге приходится менять бизнес-план, гасить дополнительные проценты. Порой это может сыграть роковую роль в становлении ИП. Тинькофф банк прописывает эти моменты в договоре, и нужно внимательно читать условия.

Если внимательно читать условия договора и провести консультацию с независимым брокером или кредитными специалистом, то всех минусов можно избежать, что в итоге приведет к выгодному бизнес-кредиту с Тинькофф и дальнейшему плодотворному сотрудничеству.

Кредитные линии для ИП на развитие бизнеса

Кредит для ИП в Тинькофф банке выдается по двум направлениям. Клиенты могут получить деньги на увеличение оборотных средств или на любые цели. Какой продукт выбрать, зависит от требуемой суммы и сроков кредитования.

Документы, необходимые для получения кредита для ИП, оговариваются индивидуально. Обязательно наличие паспорта. Если предприятие зарегистрировано более трех месяцев назад, то понадобятся копии:

• бухгалтерской отчетности;
• налоговой декларации;
• квитанций об уплате налогов.

Информация о полном перечне документов предоставляется после заполнения анкеты в личном кабинете. Для каждого ИП список документов индивидуален и устанавливается менеджером .

1) Бизнес-Кредит на увеличение оборотных средств

Банк выдает кредит на увеличение оборотных средств в 2023 году по следующим условиям:

Преимущества банковского продукта:

• возможность выбора срока кредитной линии и суммы;
• минимум документов и отсутствие залога/поручителей;
• возможность перевода денег на расчетный счет ИП/ООО.

В последнем случае займ пойдет в кредитную историю юридического лица.

2) Кредит на развитие бизнеса только по паспорту на любые цели

Кредит на любые цели выдается по следующим условиям:

Преимущества кредитной линии:

• в 2023 году Тинькофф не требует залог и поручителей для оформления бизнес-кредита
• существенное повышение срока кредитования до 3-х лет
• возможность оформления займа на частное лицо с последующим переводом денег в бизнес;
• перерасчет процентов при условии досрочного погашения и возврат разницы;
• возможность погашения со счета юридического лица (комиссия 0%) .

3) Кредит для бизнеса под залог недвижимости

Условия выдачи кредита для бизнеса под залог недвижимости таковы:

Преимущества банковского продукта:

• Рекордная сумма и срок погашения займа
• предварительное решение занимает не более двух дней ;
• возможность перевода средств на расчетный счет ИП или на личную карту Тинькофф банка;
• использование денег для личных нужд или расширения бизнеса.

Тарифы на расчетный счет для ИП: возможности,преимущества и недостатки

Кредиты для ИП в Тинькофф банке оформляются только на тех клиентов, у которых открыт расчетный счет . Выбору предложено три выгодных тарифа. Их обслуживание в первые 6 месяцев после открытия ИП осуществляется бесплатно.

остальные 49 рублейпервые 10 бесплатно

остальные 29 рублей19 рублейПереводы на счета физ. лиц1,5% + 99 рублей

(до 400 тыс. рублей)

(до 400 тыс. рублей)

(до 800 тыс. рублей)

Пополнение (от 290 рублей)0,3%0,25%0,15%Бонус на минимальный остаток в годдо 4 %до 6%до 6%

Плюсы открытия счета для ИП таковы:

• длинная платежная сессия;
• круглосуточный доступ к личному кабинету;
• смс -подтверждение платежей;
• персональный менеджер .

Отправка платежей между счетом ИП и счетами в других банках осуществляется моментально (с 01.00 до 20.00 по Мск .). При этом управлять финансами можно с ноутбука или компьютера. Не нужно тратить время на поездку в банк. Для подписи платежей используется смс -оповещение. Такой вариант — надежная система безопасности.

Если возникнут проблемы, то всегда можно обратиться к персональному менеджеру. Консультанты закреплены за конкретными клиентами, а связь осуществляется в онлайн- чате или по телефону.

Бонусы при открытии счета в Тинькофф

Банк предоставляет своим клиентам презенты. Это — бесплатное обслуживание и подарки. Подробная информация указана на официальном сайте. Что касается бесплатного обслуживания счета — срок зависит от оговоренных условий:

• 2 месяца всем новым пользователям;
• 3 месяца для тех, кто пришел по приглашению друзей;
• 6 месяцев для только что открывшихся ИП;
• дополнительные 2 месяца при полной оплате обслуживания за год.

Также доступны партнерские бонусы:

• до 10 000 рублей на Яндекс -рекламу;
• до 50 000 рублей ( myTarget ) на рекламу в ОК и VK;
• до 5 000 рублей на рекламу в VK.

Кредитные карты от Тинькофф: преимущества и недостатки

Одна из самых распространенных кредитных карт — Тинькофф Платинум . Она появилась в 2007 году и зарекомендовала себя с положительной стороны. Карта принадлежит к сегменту MasterCard World . Ее преимущества таковы:

• оформление в режиме онлайн (в течение 5 минут);
• бесплатная доставка по все регионы РФ;
• кредитный лимит до 300 тыс. рублей;
• минимальный платеж до 8%;
• до 30% возврата баллами;
• 120 дней без процента на погашение займов в других банках ;
• бонусные баллы «Браво» (1 – 30% за покупки).

Один из основных плюсов — это онлайн-оформление и доставка карты курьерами. Если раньше рассылка осуществлялась почтой, то сегодня ее вручают лично в руки. Не менее значим льготный период. Он длится ровно 55 дней. В течение указанного срока можно вернуть займ без уплаты процентов.

Если долг не был погашен, то действует ставка 12 – 29,9% годовых за покупки. При снятии или переводе средств на другой счет ставка увеличивается до 30 – 49,9%.

Обслуживание карты — сравнительно дешевое удовольствие. Стоимость составляет 590 рублей в год, что для начинающего предпринимателя просто «пыль». При этом пополнение карты осуществляется бесплатно . Удобно, что для управления картой и счетом создано мобильное приложение и браузерная версия для компьютера.

Деньгами можно распоряжаться с любой точки мира, главное — стабильное подключение к интернету. При возникновении проблем помогут опытные консультанты. Они предоставят развернутые ответы на все вопросы.

Минусы карты Тинькофф Платинум

1. Начальный процент за пользование картой довольно высок.
2. Лимит, в свою очередь, низок.
3. Если не нарушать условия льготного периода, то проценты не страшны .
4. Карта предназначена для безналичных операций.

При снятии средств взимается 2,9% от суммы + 290 рублей. Еще один нюанс — минимальный взнос при погашении равен 600 рублей.

Другие кредитные карты Тинькофф банка

Помимо Тинькофф Платинум в банке предусмотрено множество продуктов. Их недостаток заключен в узкой направленности. Например, клиентам предложены:

Кредитный лимит в указанных картах варьируется от 300 000 до 700 000 рублей. Стоимость обслуживания составляет от 990 до 1 890 рублей в год, что в разы дороже обслуживания Тинькофф Платинум . Минимальная процентная ставка тоже выше — от 15% годовых.

Требования, условия и польза для бизнес-заемщиков

Условия предоставления кредита зависят от выбранной линии. В Тинькофф банке предусмотрено три займа для ИП.

• Возрастной лимит установлен в рамках 18 – 70 лет включительно.
• Клиент должен быть гражданином РФ с постоянной/временной регистрацией на территории страны.

Точные условия кредита всегда зависят от суммы, срока погашения, дохода и истории выплат по другим займам.

Что касается залогового кредита — в качестве имущества рассматривается квартира в многоквартирном доме на территории России. На недвижимости не должно быть обременений. При этом не обязательно, чтобы заемщик был собственником квартиры, которая предоставляется в залог. Оформление осуществляется следующим образом:

• подача заявки;
• встреча с представителем банка (привозит карту для зачисления денег);
• оплата пошлины банком и регистрация залога в Росреестре (до 5 рабочих дней);
• пополнение счета после регистрации залога

Чтобы увеличить лимиты и убедить представителей банка в своей надежности, можно предоставить копии платежных поручений из других финансовых организаций. Они загружаются в личном кабинете.

На сайте приведена подробная инструкция. При необходимости помогут менеджеры. Предоставленные документы раскроют банку полную информацию об обороте ИП. После оценки деятельности менеджеры смогут увеличить лимиты и предложить более выгодные условия.

Польза для заемщиков очевидна — при одобрении заявки деньги поступают на счет в течение дня. Нет никаких ограничений по финансовым транзакциям . Клиент вправе использовать средства на нужды ИП (для увеличения товарооборота, расширения деятельности).

Оптимальные кредиты в Тинькофф на 2023 год

Выбор кредитов для ИП в Тинькофф банке не велик. Всего три предложения, которые отличаются по основным характеристикам. Какой из них выбрать — зависит только от требуемой суммы и возможности ее погашения. Не меньшую роль играет наличие/отсутствие залога. Совет-Банкира составил сравнительные данные по бизнес-кредитам, чтобы вы выбрали лучший вариант.

Не менее выгодное предложение исходит от Сбербанка на бизнес-кредит под залог бизнеса. Таким образом вы оставляете банку под залог ваш начинающий бизнес, кредит на развитие которого вам выдал банк. В случае банкротства или несостоятельности бизнеса, вы ничего не теряете.

Другие банки

Хоум Кредит Банк ставка 7.9 — 18%

УБРиР Банк ставка 13 — 29.9%

Совкомбанк ставка 11.9 — 18%

Почта Банк ставка 12.9 — 16%

Источник: sovet-bankira.ru