У пользователей, желающих откладывать деньги, есть возможность воспользоваться удобным сервисом Тинькофф – Инвесткопилка. Это счет, при помощи которого можно копить и инвестировать свободные финансы. В настоящем обзоре вы сможете найти подробные ответы на такие вопросы – что это за сервис? Каковы принципы его использования? Как правильно закрыть Инвесткопилку Тинькофф?
Что такое Инвесткопилка от банка Тинькофф?
Это специальный счет, сочетающий функцию накопления денег с последующим инвестированием.
Для этого сервиса характерны следующие особенности:
- деньги можно перечислять самостоятельно или же подключив опцию автопополнения (с каждой покупки будет зачисляться определенная сумма),
- пользователю доступны три валюты: рубли РФ, доллары, евро,
- отложенные деньги инвестируют в «Вечный портфель» (включая: акции, облигации, наличные, золото). При этом клиенту не нужно выбирать конкретные доходные инструменты,
- открыть Инвесткопилку можно в мобильном приложении Тинькофф, кликнув на раздел «Открыть новый продукт», или же перейдя на страницу с дебетовым счетом (нужно нажать на значок шестеренки в правом верхнем углу),
- деньги можно накапливать одновременно в нескольких валютах. Если валюта дебетового счета, с которого производится пополнение, отличается от денег, размещенных в Инвесткопилке, то банк производит конвертацию по текущему курсу,
- Тинькофф банк не взимает комиссию за обслуживание счета, вывод денег и пополнение, изменение типа валюты, а также настройку функции автопополнения.
Чтобы начать работу с сервисом, клиент должен соответствовать минимальным параметрам: наличие гражданства РФ, возраст не меньше 18 лет, статус «налогового резидента». Кроме того, нужно иметь одну из дебетовых карт Тинькофф.
Обратите внимание!
С доходов, полученных в результате использования такого сервиса, удерживается налог в размере 13%.
Схема работы сервиса для инвестирования
Принцип работы можно представить в виде следующей схемы:
- Вначале клиент должен открыть Инвесткопилку (любым удобным способом).
- Затем нужно произвести пополнение счета. Сделать это можно вручную (кнопка «Пополнить») или же подключив автопополнение. В последнем случае пользователю доступны следующие варианты автоматического зачисления средств: кешбэк, начисленные проценты на остаток по счету, автоплатеж или перечисление определенной суммы от каждой покупки.
- Накопленные деньги автоматически начинают инвестироваться в различные финансовые инструменты (акции, золото и т.д.), благодаря этому образуется дополнительный доход. Дополнительно пользователю ничего не нужно делать.
- В любой момент клиент может вывести накопленную сумму на одну из дебетовых карт Тинькофф. Сделать это можно прямо в мобильном приложении по рабочим дням (с 10:00 до 18:39). Деньги зачисляются мгновенно.
Еще про инвестиции
Как закрыть копилку Тинькофф
При необходимости пользователь может в любой момент закрыть Инвесткопилку. Для этого вначале нужно вывести все деньги с этого счета. Далее необходимо написать соответствующий запрос в службу поддержки Тинькофф. Кроме того, такую операцию можно выполнить самостоятельно через мобильное приложение.
ECOFINANS рекомендует
Инвестируя с нуля, или уже имея опыт в торгах на бирже, выбирайте платформу Тинькофф. Для новичков здесь есть бесплатное обучение с гарантированными акциями в подарок, а для опытных трейдеров возможность участвовать в программе рост акций за 3 месяца! Перейти к надёжному брокеру можно здесь
Перед тем как закрыть вашу Инвесткопилку, банк может удержать с клиента комиссию в размере 1 рубль РФ или 0,01 доллар/евро. Сумма взимается в том случае, если на момент закрытия счета на нем есть деньги. При отсутствии финансов эта операция выполняется бесплатно.
Видеообзор
Тинькофф Банк предложил альтернативу банковским вкладам и накопительным счетам для тех, кто хочет попробовать себя в роли инвестора на фондовом рынке – «Инвесткопилку». Полный обзор инвесткопилки Тинькофф поможет узнать обо всех нюансах и подвохах продукта, а затем принять решение – подойдет ли он в конкретной ситуации.
Банки, которые дают бонусы в мае
30% кэшбэк на маркетплейсах по кредитной карте Тинькофф Platinum (если оформить до 28.05).
3000 ₽ и 180 дней без % по кредитной карте Газпромбанка с бесплатным обслуживанием НАВСЕГДА.
3000 ₽ за кредитную карту Росбанка с бесплатными снятиями и переводами.
3000 ₽ и бесплатные наличные на 145 дней по кредитной карте «Разумная».
2000 ₽ или подписка Pro на 1 год в подарок по кредитной карте Тинькофф Платинум.
2000 ₽, 180 дней без % и 5% кэшбэк на ВСЕ по кредитке Открытие.
1000 ₽ + сертификат OZON на 500 ₽ по бесплатной дебетовой Альфа-карте.
1300 ₽ и 5% за ЖКХ и онлайн-покупки по бесплатной дебетовой MY LIFE.
500 баллов за бесплатную детскую карту Тинькофф Junior.
1000 ₽ за бесплатную дебетовую карту ВТБ.
1500 рублей за дебетовую Тинькофф Блэк.
1000 ₽ за бесплатную дебетовую карту ВТБ.
Бесплатный год обслуживания и 3000 миль в подарок по кредитке Тинькофф ALL AIRLINES.
Бесплатный год обслуживания и 1000 миль в подарок за дебетовую карту Тинькофф ALL AIRLINES.
5 акций в подарок от Альфа-Инвестиций.
4000 ₽ на Финуслугах для открытия вкладов в банке онлайн.
ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ
Что такое инвесткопилка Тинькофф Банка?
Инвесткопилка – новый сервис микроинвестирования. Он предназначен для тех, кто хотел бы не только начать делать накопление средств, но и инвестировать в ценные бумаги. При этом для работы с этим инструментом не требуется решать, где найти стартовый капитал для инвестиций или с чего начать.
Юридически инвесткопилка – это специальный тип брокерского счета. Он доступен клиентам Тинькофф Банка, пользующимся его дебетовыми карточками. Все средства инвесткопилки автоматически используются на приобретение паев биржевого фонда «Стратегия «Вечного портфеля». Он состоит из следующих активов:
- облигации в различных валютах;
- акции;
- золото.
ПОЛУЧИТЬ АКЦИЮ В ПОДАРОК ОТ ТИНЬКОФФ ИНВЕСТИЦИИ
Как работает инвесткопилка
Клиенту стоит заранее разобраться, как работает инвесткопилка Тинькофф. Это все же инструмент инвестора, а не классический банковский вклад или накопительный счет. Клиенту нужно учитывать ряд нюансов.
- брокерский счет открывается в дочерней компании Тинькофф Банка – Тинькофф Инвестиции;
- управлением деньгами на счете также занимается другая дочерняя компания банка – УК Тинькофф Капитал;
- для управления инвесткопилкой не нужно устанавливать отдельное приложение.
Доходность копилки
Историческая доходность биржевого ПИФ «Стратегия «Вечного портфеля», являющегося базой для этого продукта составляет:
- в рублях – 14%;
- в долларах – 7%;
- в евро– 6%.
Реальная доходность продукта может отличаться от исторической. Она зависит от ситуации на фондовом рынке, а также нужно будет учитывать расходы на обслуживание БПИФа и другие.
Как Открыть инвесткпилку
Существует несколько способов открыть инвесткопилку:
- Открыть приложение и нажать на кнопку «Открыть новый продукт» и выбрать в списке пункт «Открыть инвесткопилку».
- Открыть счет карточки Tinkoff Black или Black Metal, перейти к его настройкам с помощью кнопки с изображением шестеренки, нажать на пункт «Округление», «Кэшбэк» или «Проценты на остаток» и выбрать в списке пункт «Инвесткопилка».
- Воспользоваться рекламным баннером на главном экране приложения, если он отображается.
Приложение предложить ознакомиться с заявлением-анкетой и подтвердить его отправку в банк кодом из СМС. После этого придется немного подождать, пока заявка будет рассмотрена, и брокер откроет счет. Стандартное время открытия счета 5-30 минут. Но иногда заявку проверяют до 2 рабочих дней.
Уведомление об открытии счета придет по СМС и email. Пока брокер и банк проводит все формальные проверки, пользователь может настроить инвесткопилку, выбрав удобные варианты пополнения, валюту и другие параметры.
Схема работы
Чтобы понять, как пользоваться инвесткопилкой Тинькофф, рекомендуется разобраться со схемой ее работы. В упрощенном виде она выглядит следующим образом:
- Клиент заключает договор и ему открывают специальный брокерский счет. Он будет отображаться в приложении Тинькофф Банка вместе с другими продуктами (картами, счетами и т. п.).
- Клиент осуществляет пополнение счета инвесткопилки. Деньги можно зачислять автоматически при выплате кэшбэка, процентов на остаток или каждой покупке, по расписанию или вручную. Изменить схему пополнения можно в любой момент без каких-либо ограничений.
- Автоматически на деньги, поступившие на брокерский счет инвесткопилки, покупаются паи БПИФа. После этого УК покупает на эти средства акции и другие активы. Самостоятельно выбирать бумаги не требуется.
- Если клиенту потребовалось деньги из копилки, он может в любой момент вывести их на дебетовую карту Тинькофф Банка. При этом автоматически происходит продажа паев, удержание налога при необходимости и другие обязательные процедуры.
- В конце года Тинькофф автоматически удерживает с клиента НДФЛ 13%. Это происходит, если вывод средств заранее не был сделан. Брокер также самостоятельно отчитывается о доходах в налоговую службу.
Условия, тарифы и комиссии клиента
Перед открытием продукта нужно внимательно изучить его условия. Тинькофф предлагает инвесткопилку только клиентам, соответствующим следующим требованиям:
- наличие гражданства РФ;
- совершеннолетний возраст;
- наличие статуса налогового резидента РФ;
- наличие карты Tinkoff Black или Black Metal — если пластика нет, его можно оформить бесплатно и дистанционно.
Открыть инвесткопилку можно в рублях, долларах или евро. У клиента одновременно могут быть счета данного типа в разных валютах.
По продукту доступен только один тариф. По нему осуществляются бесплатно следующие виды операций:
- открытие счета и его обслуживание;
- пополнение копилки;
- вывод средств со счета.
При закрытии счета и выводе денег с него клиенту придется заплатить 1 рубль (0,01 доллара или евро). Но если средств на нем нет, то и эту плату брокер взимать не будет.
За управление и обслуживание ПИФом управляющая компания также взимает комиссию. Она составляет 0,99% от среднегодовой стоимости активов. Она включена в стоимость пая фонда и отдельной операцией по счету не проходит.
В чем подвох инвесткопилки от Тинькофф Банка
Главный подвох инвесткопилки в отсутствии гарантированного дохода. В отличие от классических банковских продуктов, по ней нет твердой ставки. Иногда инвестиции в фондовый рынок могут принести даже убыток. При этом клиенту придется все равно платить за услуги управляющей компании. Фактически на них уменьшится цена пая.
Дополнительно следует не забывать о следующих моментах:
- Приобрести другие активы, кроме паев БПИФов Тинькофф, инвестиционная кубышка не позволяет. Для работы с ними клиенту рекомендуется открыть классический брокерский счет, зачислить на него деньги и покупать уже нужные инструменты (акции, облигации, валюту и т. п.) самостоятельно.
- Деньги на счете копилки не страхуются АСВ. Причина в том, что это брокерский счет для инвесторов.
- С полученных по инвесткопилке доходов будет удержан НДФЛ. Это уменьшает реальную прибыль от инвестиций.
Как закрыть копилку?
Клиент может закрыть копилку в любой момент. Обычно в этом нет необходимости. Достаточно только вывести средства со счета. Если все же необходимость закрыть продукт возникла, это можно сделать самостоятельно через мобильное приложение или с помощью сотрудников поддержки.
При закрытии копилки, если на ней есть деньги – они будут перечислены на дебетовую карту Тинькофф. В этом случае банк также взимает небольшую комиссию по тарифам.
Отзывы клиентов, которые открыли инвесткопилку
Перед принятием решения о том, стоит ли открывать инвестиционную копилку, желательно узнать, что думают о ней реальные пользователи. Большинству клиентов, уже попробовавших этот продукт, он понравился полной автоматизацией и отсутствием скрытых комиссий. Достаточно настроить копилку один раз и дальше накопление средств будет идти автоматически, а инвестиции – приносить доход.
Многим клиентам также нравится в инвесткопилке потенциально более высокий доход, чем по классическим вкладам. Это стало актуально для многих, ведь ставки по депозитам даже в рублях постоянно снижаются на фоне падения ключевой ставки ЦБ РФ.
Изучив обзор инвесткопилки Тинькофф легко понять, что этот продукт ориентирован прежде всего на тех, кто собирается начать делать сбережения или пока не может откладывать крупную сумму. Он поможет получить более высокую доходность, чем по вкладам и формировать накопления автоматически без изменений в жизни. Но не стоит рассматривать инвесткопилку как замену брокерскому счету из-за того, что все средства с нее идут на покупку только паев БПИФа «Тинькофф – Стратегия «Вечного портфеля».
Источник: xn--90aennii1b.xn--p1ai