Какая бизнес карта лучше

Для повышения лояльности клиентов и их дополнительного стимулирования по использованию карт МИР, национальная платежная система объявила о выпуске новых привилегированных карт. Mir Supreme – это особое банковское предложение, которое обещает своим владельцам привилегии, дополнительные бонусы и кешбек. Какие именно бонусные программы будут доступны, и где оформить бизнес-карты, опишем далее.

21.04.22 1689 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Елена Кокош
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль

Mir Supreme: бизнес-карты нового поколения в России

Как известно, в России сейчас активно происходит импортозамещение всего – от одежды и лекарств до высоких технологий и премиальных продуктов. Отечественная платежная система «МИР» в последние годы стала широко распространена среди работников бюджетной сферы и пенсионеров, а после того, как из нашей страны ушли Виза и МастерКард, совершенно логичным стал переход на МИР и для остальных категорий граждан.

Что такое бизнес-карта и для чего она нужна?

В России есть значительное количество VIP-клиентов, которые заинтересованы в «золотых» и «платиновых» картах, которые дают им массу преимуществ. Например, бесплатное использование бизнес-залов в аэропортах, премиальное обслуживание, собственные сервисы, повышенные лимиты на снятие наличных и т.д.

У ПС МИР таких предложений до недавнего времени не было, но все изменилось уже в начале 2022 года. Национальная платежная система представила для россиян новый продукт – карты Mir Supreme, которые обещают своим будущим владельцам привилегированное обслуживание со специальными программами лояльности от МИР и дополнительными бонусами непосредственно от банков-эмитентов.

Их преимущества:

• Стандартный кешбек в размере 1% на все покупки;
• Повышенный кешбек на определенные категории до 5% (супермаркеты, рестораны и такси), действует до 31 декабря 2022 года;
• Доступ в бизнес-залы аэропортов по всему миру с приложением Dragon Pass;
• Услуги страхования;
• Бесплатные консультации юристов;
• Возможность снятия наличных по всему миру без комиссии.

Самое важное – это программа лояльности от платежной системы Мир, куда входят скидки на услуги и товары, повышенные бонусы, дополнительный кешбек, закрытые предложения, онлайн-сервисы и т.д. Для того чтобы ими воспользоваться, необходимо свою карту зарегистрировать на сайте Привет Мир. После регистрации вам будут доступны особые предложения, отмеченные в разделе «Все акции» значками «Только с Mir Supreme» и «Выгоднее с Mir Supreme».

Корпоративные и бизнес-карты — как пользоваться правильно?

Какие можно выделить недостатки? Предложение для российского рынка еще новое, поэтому на начальных этапах стоимость обслуживания в некоторых банках может быть завышена. Если вы уже обслуживаетесь в каком-либо банке по премиальному пакету, стоит подождать, пока карта Mir Supreme появится и в вашей организации, чтобы тарифы были более привлекательные.

ТОП-5 банков, где можно оформить карты Mir Supreme

Учитывая, что предложение появилось на российском рынке относительно недавно, пока еще малое количество банков присоединились к нему. Пластиковые карты только начинают поступать на российский рынок, но уже есть из чего выбрать жителям разных регионов. Кого порекомендуем:

СМП Банк

Северно-Морской Банк выпустил карту Mir Supreme одним из самых первых. К премиальной карте можно бесплатно оформить до 4-ех дополнительных карточек для членов семьи. В стоимость входит страховка для зарубежных поездок и консерьерж-сервис.

• Обслуживание стоит 2.999 рублей в месяц, но при покупках от 100.000 руб. в месяц обслуживание будет бесплатным;
• Бесплатное смс-информирование;
• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;
• 2 бесплатных прохода в бизнес-залы DragonPass с тремя гостями. Здесь есть условие: бесплатные проходы даются только при покупках от 150 тыс. в месяц, в ином случае за каждый проход нужно платить по 36$;
• Кешбек начисляют 1,5% на все покупки при обороте от 100.000 ежемесячно, при этом лимит выплаты составит 10.000 рублей. Есть ограничения, они перечислены на сайте банка.

Есть также категории повышенного кешбека в размере 5% от суммы покупок, это супермаркеты, рестораны и такси. При этом повышенное начисление производится в рамках программы лояльности ПС МИР, нужно предварительно зарегистрироваться на сайте Привет МИР, и привязать карту в Личном кабинете на данном сайте.

Уралсиб банк

Еще в декабре 2021 года представил новую премиальную карту Mir Supreme, выпускаемую в составе пакетов услуг банка Premium Light и Premium. Иными словами, выпустить такую карту могут только привилегированные клиенты, которые имеют поступления от 150 тысяч, либо траты от 75 тысяч ежемесячно, либо суммарный баланс на счетах от 500 тысяч рублей и т.д.

• Можно открыть счет в рублях, долларах США или евро;
• Без комиссии можно снимать сумму от 3000 рублей в любых банкоматах РФ и за границей;
• Уведомления бесплатные;
• При обороте до 400.000 рублей в месяц банк по программе «Уралсиб Бонус» начислит кешбек до 3%;
• Можно выпустить до 5 дополнительных карт бесплатно.

Что отличается для владельцев Premium? Только требование по балансу на счетах для бесплатного обслуживания ( от 2млн.руб.) и количество бесплатных дополнительных карт – до 7 штук. В остальном, расширенная программа страхования повышенная доходность по накопительным счетам и вкладам, индивидуальное обслуживание действует в обоих случаях.

Кубань Кредит

• Стоимость выпуска карты – 1500 рублей (эта плата взимается сразу за 5 лет действия пластика);
• Валюта счета – рубли РФ;
• Обслуживание карты будет бесплатным при совершении покупок от 75.000 рублей в месяц. В иных случаях карта будет стоить 1500 рублей ежемесячно;
• Можно получать кешбек 1,5% от суммы покупок, и повышенный кешбек 5% в избранных категориях;
• На остаток средств на расчетном счете будут начислять ½ ключевой ставки Центробанка РФ;
• В месяц через СБП можно совершать бесплатные переводы в другие банки на сумму до 100.000 рублей;
• Выдача наличных в банке – до 2 млн. руб. бесплатно, свыше этой суммы – с комиссией 1%. В банкоматах можно в сутки получить до 1,2 млн. руб., а в месяц – 5,5 млн.руб.

В стоимость обслуживания также входит бесплатное смс-информирование, доступ к бизнес-залы аэропортов с приложением Dragon Pass, правовые консультации с личным адвокатом. Кроме того, можно получить страхование движимого имущества на случай разбоя или грабежа в рамках программы «АльфаСтрахование» до 20.000 руб.

Мультикарта Привилегия от ВТБ

Один из крупнейших банков страны выпускает Мультивалютную карту в нескольких вариантах: Visa Signature и Mastercard World Black Edition, а с недавних пор к ним добавился еще и Mir Supreme. Карта привлекательна тем, что позволяет использовать и бонусы от платежной системы МИР и собственную программу привилегий от ВТБ.

• Cash Back до 1,5% на общую сумму до 150.000 рублей в месяц (начисляется бонусами);
• Можно получать привилегии по кредитам (-1% по кредиту наличными и и -0,3% по ипотеке), либо по вкладам (+3% на текущий счет или +1% на депозит);
• Выпуск бесплатный;
• Обслуживание стоит 5000 рублей в месяц, но оно может быть бесплатным при наличии активов от 1,5 млн. рублей, либо при сумме покупок от 75.000 рублей, либо при определенном объеме сделок на брокерском рынке или портфеле акций от 45 млн. акций;
• Снятие наличных в банкоматах банка бесплатно, в других банкоматах 1% от суммы. Лимит – 400.000 руб. в сутки;
• Бесплатное смс-информирвание;
• До 5 бесплатных карт дополнительно.

В стоимость также входят Priority Pass, помощь на дорогах, страхование в путешествиях, консьерж–сервис. Также можно дополнительно оформить неименную моментальную карту.

Мир Supreme от Почта Банка

Выгодное предложение для тех, кто хочет пользоваться привилегиями от ПС МИР, а также получать дополнительные бонусы по программе «Мультибонус». По мере накопления баллов, их можно конвертировать в рубли или обменивать на различные вознаграждения.

• Кешбек 1% на все покупки и до 30% от партнеров программы (не более 5.000 бонусов в месяц);
• Выпуск карты стоит 5000 рублей;
• Первый год обслуживания бесплатно, в последующие года – 5.000 руб. в год;
• Снятие наличных бесплатно в банках группы ВТБ без ограничений и до 100000 руб. в месяц в других банках;
• Смс-информирование бесплатное;
• Есть сервис «Линия заботы» с юридическими и психологическими консультациями, а также консерьерж-сервис.

Отличительная особенность данного предложения заключается в том, что этот VIP-пластик может получить любой желающий всего за 5000 рублей. Когда как большинство банков разрешают получить карту Mir Supreme только своим привилегированным клиентам с миллионными остатками на счетах, Почта банк решил пойти более демократичным путем.

• лимит до 600.000 рублей;
• льготный период до 55 дней;
• бесплатное обслуживание при покупках от 50 тыс. руб. ежемесячно.

По программе «Мир» клиент получить 5% кешбека в востребованных категориях и до 30% у партнеров программы на сайте privetmir.ru. Плюсом можно получать бонусы и от самого банка по программе RS Cashback – 1,5% на любые покупки от 10.000 в течение бонусного периода и до 25% у партнеров банка.

Источник: brobank.ru

Какая бизнес-карта вам подойдёт

У индивидуального предпринимателя одна структура расходов, у крупного предприятия — другая. Помогаем выбрать правильную карту (или сразу несколько).

Редактор спецпроектов Лайфхакера

У меня уже есть личная карта. Зачем заводить ещё одну?

Бизнес-карта — это банковская карта для юридического лица, которая привязана к расчётному счёту индивидуального предпринимателя или общества с ограниченной ответственностью. Она помогает упростить контроль за расходами и экономить на покупке товаров и услуг для бизнеса.

С помощью бизнес-карты вы можете оплачивать счета за аренду офиса, коммунальные услуги и интернет, рекламу вашего бизнеса в социальных сетях, пошлины или налоги. Её можно привязать к рабочему номеру телефона или приложению для вызова такси и без лишних движений оплачивать связь и поездки.

Если у вас несколько торговых точек, с которых вы регулярно собираете выручку, отправляйте её на расчётный счёт через банкомат — это удобнее и выгоднее, чем оплачивать инкассацию. Наконец, если потеряете такую карту, ничего страшного не произойдёт: вы можете её оперативно заблокировать, а потом легко перевыпустить.

Как выбрать карту, которая подойдёт для моего бизнеса?

Тут всё зависит от масштабов вашей компании и структуры расходов. Бизнес-карты бывают дебетовыми и кредитными. Индивидуальному предпринимателю с небольшим оборотом достаточно рублёвой дебетовки. А если нужно срочно расплатиться с поставщиками или подрядчиками, но необходимой суммы у вас нет, выручит кредитная бизнес-карта. Кредитные лимиты устанавливает банк, но в любом случае у вас будет некоторая сумма для подстраховки.

Для крупных предприятий стоит выпустить сразу несколько карт — например, кредитную для руководителя или главного бухгалтера и дебетовые для рядовых сотрудников. Для каждой карты можно настроить индивидуальный лимит, чтобы сотрудники не тратили лишнего.

Особенно удобно получается с командировками: не надо выдавать подчинённым наличные и морочить голову с обменом валюты, если речь идёт о зарубежных поездках. Выпускаете дополнительную карту и получаете полный отчёт о том, где, когда и на что именно сотрудник тратил деньги.

Всё равно сложно. Может, на примерах объясните?

Если карта нужна вам для того, чтобы упростить контроль за движением средств, подойдёт самый простой вариант — например, Mastercard BusinessCard¹. С ней вы можете оплачивать любые расходы компании — от покупки необходимых товаров для офиса до командировочных.

Предпринимателям, которые часто бывают в зарубежных командировках, нужна карта с поддержкой по всему миру. В линейке Mastercard это Mastercard World BusinessСard². Если во время поездки вы потеряли карту, её можно быстро перевыпустить — служба поддержки работает круглосуточно в любой стране.

Владельцам компании и топовым сотрудникам понравится карта, открывающая доступ к дополнительным привилегиям. Например, Mastercard Preferred BusinessCard³ даёт круглосуточный доступ в бизнес-залы Mastercard в аэропортах Шереметьево и Пулково.

Если у вашей компании много денег уходит на представительские расходы, стоит контролировать, на что именно сотрудники тратят средства. Тут подходит Mastercard Corporate Card⁴ — с ней вы можете устанавливать лимиты расходов и следить, чтобы подчинённые использовали деньги для нужд компании, а не тратили их на собственные прихоти.

² Мастеркард Ворлд БизнесКард

³ Мастеркард Преферд БизнесКард

⁴ Мастеркард Корпорэйт Кард

Вы ещё про какие-то бонусы говорили. Можно поподробнее?

Бизнес-карта нужна в том числе и для того, чтобы экономить средства компании. Уже сам факт обладания такой картой даёт вам право получать скидки при бронировании гостиниц, походах в рестораны, кино и театры. Кроме того, при активном использовании карты вы можете получить доступ к специальным предложениям банка, который её выпустил.

Для владельцев бизнес-карт Mastercard действует программа Бизнес-Бонус. Партнёры программы предлагают скидки в пяти категориях: «Товары и услуги», «Путешествия и транспорт», «Бухгалтерия и финансы», «Реклама и продвижение» и «Всё для офиса».

Например, вы можете искать новых сотрудников на HeadHunter со скидкой 50%, открыть в OZON.travel кредитную линию на 30 000 рублей для срочных командировок, три месяца бесплатно пользоваться услугами онлайн-бухгалтерии «Моё дело», получить скидку 20% на экспресс-доставку DHL или заплатить на 15% меньше за первую уборку офиса от сервиса Qlean.

Сейчас у программы Бизнес-Бонус около 50 партнёров, так что сэкономить получится на покупке практически любых товаров и услуг, необходимых для развития бизнеса.

Мне нужно как-то отчитываться о потраченных деньгах?

Если вы индивидуальный предприниматель и работаете по патентной системе налогообложения, ЕНВД или упрощёнке, никакие документы оформлять не надо.

Если же для расчёта налогов вам нужно подтверждать расходы компании, придётся собирать накладные, чеки и бланки строгой отчётности. Сотрудник, использующий карту, должен предоставить документы, которые подтверждают расходы, и оформить авансовый отчёт. В случаях, когда картой пользуется человек, имеющий право распоряжаться средствами с расчётного счёта (например, директор или бухгалтер), авансовый отчёт не нужен.

Где оформить бизнес-карту?

Получить бизнес-карту вы можете в банке, где у вашей компании открыт расчётный счёт. Выберите подходящий вариант из списка и найдите ближайшее отделение банка или подайте онлайн-заявку на открытие счёта.

Источник: lifehacker.ru

Кредитная бизнес карта как поддержка малого бизнеса. Сравнение бизнес карт.

Кроме привычного кредита, многие банки предлагают линейку продуктов в виде бизнес-карт. Такой вариант подойдет начинающим и действующим предпринимателям, а особенно востребован за счет быстрого оформления займа и минимальных требований к заявителю.

Кредитная бизнес-карта – хороший вариант взять в долг у банка и использовать средства на текущие расходы. Конечно, стать злостным должником может каждый, в том числе и предприниматель. Но, ведь бизнес, на то и бизнес, чтобы просчитывать каждый свой шаг и правильно распоряжаться финансовыми активами. Кто не умеет этого делать, тот в принципе обречен на банкротство.

Зачем нужна кредитная бизнес-карта?

Многие начинающие предприниматели срочно нуждаются в дополнительных средствах. В данном случае можно обратиться к финансовой организации за микрозаймом, но за счет высоких процентов, такой вариант актуален только для срочных затрат на короткий промежуток времени.

Получить кредит в банке – тоже выход, но здесь придется подтвердить свою финансовую состоятельность, уровень дохода, предоставить что-то в залог или найти поручителя. Большинство кредитов для ИП и Юрлиц доступны только для бизнеса, имеющего стаж от 6 месяцев.

Остается вариант – кредитная бизнес-карта, которая доступна на более лояльных условиях и чаще всего не требует обеспечения.

1. Деньги с кредитной карты можно потратить на любые цели – от расчета с контрагентами до оплаты услуг и покупки офисных принадлежностей.
2. Многие предприниматели используют кредитные и дебетовые бизнес карты для контроля над финансовым балансом. Например, требуется выдать деньги на командировку или закупку материала кому-то из сотрудников. А это бухгалтерия, отчетность и подконтрольные финансы. Если остановиться на бизнес-карте с установленным лимитом, то все упрощается.
3. С кредитной бизнес карты можно снимать наличные в любой валюте и в любой стране мира. Конечно, без комиссионных сборов не обойдется, но, если срочно требуется, то «запасной кошелек» всегда под рукой.

Ну и самый банальный ответ на вопрос, зачем кредитка для бизнеса – чтобы было и «грело душу». Случаи бывают всякие, а когда знаешь, что у тебя есть запасной счет для непредвиденных расходов, становится гораздо легче и проще идти вверх по карьерной лестнице.

Помните притчу «Чек от Рокфеллера»? Вот и с кредитной бизнес-картой история схожая, но только с реальными деньгами, а не с вымышленными от сумасшедшего.

Плюсы и минусы кредитной бизнес-карты

Как у любого кредита, у бизнес-карт для малого и среднего бизнеса есть свои отрицательные стороны, которых гораздо меньше, чем преимуществ.

Минусы кредитной бизнес-карты:

• Процент выше, чем в случае обычной ссуды в банке.
• Нельзя допускать просрочку платежа, что влечет за собой крупные пени и штрафные санкции.
• Лимит не очень высокий и для крупных расходов не подойдет.

Плюсы кредитной бизнес-карты:

• Возобновляемый бессрочный лимит.
• Низкие требования к ИП – срок работы от 3-х месяцев, не всегда требуется подтверждение доходов и залог.
• Многие банки начисляют проценты только на остаток задолженности, а не на всю сумму кредитного лимита.
• Подходит для начинающих предпринимателей.
• Можно создать положительную кредитную историю, что в будущем позволит получить займ на выгодных и специальных условиях.
• Есть беспроцентный льготный период, в течение которого проценты не начисляются.
• Снижаются обязательства по бухгалтерской отчетности.

Справка: отчитываться о расходах по бизнес-карте нужно только в случае применения УСН 15% (доходы минус расходы). В данном случае затраты по карте могут вычитаться из налогооблагаемой базы. ИП на УСН 6%, НПД и патенте заявлять в налоговую о дополнительных расходах не нужно.

Что лучше: кредит или бизнес-карта (сравнительная таблица)

В каком банке можно получить кредитную бизнес-карту ИП в 2021 году

Самые популярные предложения по кредитной бизнес-карте с возобновляемым лимитом от российских финансовых учреждений в 2021 году (информация по процентам и условиях обслуживания может меняться, что лучше уточнить на официальном сайте каждого банка).

Практически все банки предлагают подать онлайн заявку и получить предварительное решение по заявке.

Источник: bizpro.press