Каким должен быть банк для бизнеса

Елена Одинцова

Выбор банка — ответственное дело, потому что каждый банк для бизнеса — целая инфраструктура. Предприниматель получает расчётный счёт, смежные услуги вроде валютных счетов и эквайринга, а заодно почти сторонние продукты вроде онлайн-касс и бухгалтерии. В этой рубрике помогаем оценить популярные банки для предпринимателей, и сегодня поговорим о Точке.

Можно ли доверять банку

Точка — это банковская платформа, которая состоит из приложения и клиентского сервиса. Предприниматель взаимодействует с ней, а Точка — с финансовыми организациями с лицензией. В худшем случае, если банк теряет лицензию, платформа интегрируется с другим банком, а для предпринимателя всё остаётся по-прежнему. Сейчас партнёры Точки — Открытие и QIWI.

Собственник Точки — банк Открытие, ему принадлежит 90% акций компании. Открытие входит в число системно значимых банков, он пережил санацию и сейчас временно принадлежит ЦБ, который планирует продажу на 2022 год.

Модульбанк для ИП — супер-банк для бизнеса!

Рейтинг кредитоспособности Открытия высокий: по АКРА — AA(RU), по РА Эксперт — ruAA.

Как и в случае с другими банками, в Точке деньги на счетах ИП застрахованы на сумму до 1,4 млн ₽.

Какие есть тарифы для ИП

Начинающим предпринимателям банки зачастую предлагают тариф без абонентской платы: чтобы можно было спокойно делать ремонт, запускаться и не переплачивать за услуги. Точка не исключение: тариф для начинающих называется «Ноль».

Если вы уже активно работаете, тариф «Ноль» вряд ли будет выгодным: слишком большие комиссии на работу с наличными и пополнение счёта личными средствами. Тогда рассмотрите тарифы «Начало» за 700 ₽ в месяц и «Развитие» за 3500 ₽ в месяц.

На всех тарифах можно бесплатно формировать платёжки на переводы юрлицам и ИП. Для выбора тарифа самое важное — понять, сколько денег вы переводите физлицам и снимаете в банкоматах. На момент написания статьи на тарифе «Начало» переводы физлицам бесплатны до 400 000 ₽, снятие наличных — до 50 000 ₽. На тарифе «Развитие» соответственно — 1 млн ₽ и 300 000 ₽ в месяц.

Если поймёте, что сделали неправильный выбор, сменить тариф будет несложно. Вы просто выберете новый в приложении, и он начнёт действовать с 1 числа следующего месяца.

Как открыть расчётный счёт

Перед открытием расчётного счёта Точка бесплатно поможет зарегистрировать ИП. Через банк регистрироваться удобно: госпошлины нет, идти в налоговую не надо, максимальный срок регистрации — 7 дней.

Раньше для открытия счёта с банком нужно было договориться о личной встрече. Сейчас появился новый удобный вариант — полностью дистанционный. Процесс выглядит так:

— На сайте вы оставляете заявку и загружаете документы.

— Банк подтверждает заявку и договаривается с вами о созвоне

— Представитель банка звонит по видеосвязи в Skype, Zoom или Viber.

Банк для бизнеса | Сравнение тарифов банков для ИП и ООО | Сбербанк, Альфа, ВТБ, Райфайзен и другие

— Вы показываете в камеру паспорт для подтверждения личности и отвечаете на вопросы про свой бизнес: банк должен убедиться, что вы планируете зарабатывать честно.

— Вы подписываете два электронных заявления, и уже можете пользоваться счётом.

Курс молодого ИП

11 видеоуроков для уверенного старта бизнеса

Источник: e-kontur.ru

Каким должен быть банк для ИП

Пандемия повлияла на многие сферы жизни современного человека. Работа, покупка товаров и услуг, развлечения, музеи и театры — все стало возможно в онлайн пространстве. Бизнесу пришлось срочно перестраиваться, чтобы не потерять клиентов, а банкам менять свои процессы, чтобы помочь предпринимателям вести бизнес онлайн. Егор Былинкин — эксперт , ex-руководитель департамента по работе с клиентами малого и среднего бизнеса РоссельхозБанка рассказал, каким должен быть банк для ИП сейчас и почему это важно.

Сегодня в России зарегистрировано 3,5 млн индивидуальных предпринимателей. Одни предпочитают вести дела «по старинке»: приходить в офис банка и проводить операции при поддержке менеджера. Другие хотят проводить банковские операции онлайн. И для одних и для других главное — удобство, а не стоимость услуг банка.

Банкам бесполезно конкурировать между собой с точки зрения набора бесплатных сервисов — они есть у всех. Гораздо важнее качество сервиса, который они предоставляют.

Что должны предложить банки ИП

Чтобы предпринимателю было удобно и он захотел стать клиентом банка, в минимальный пакет услуг банка должны входить:

• регистрация ИП. Люди не рождаются индивидуальными предпринимателями. В какой-то момент жизни человек решает открыть бизнес и у него возникает много вопросов: Как зарегистрировать ИП? Какие документы оформить? Где? Как правило ясного понимания нет. И банк должен снять с предпринимателя эту головную боль по максимуму — помочь открыть ИП и расчётный счет, дать инструменты, которые помогут вести бухгалтерию, проводить продажи и сдавать отчетность;
• понятные и быстрые онлайн-сервисы. Например, онлайн-бухгалтерия. Чтобы предприниматель мог сам, без помощи бухгалтера, выставить счет, составить декларацию и сразу отправить ее в налоговую. Предприниматель должен получать от онлайн-бухгалтерии больше возможностей, например, легко контролировать платежи поставщиков и покупателей и анализировать поступления на счет;
• обслуживание в офисах банка. Несмотря на рост популярности-онлайн сервисов, клиенты продолжают приходить в отделения банков. Отчасти потому, что им хочется живого общения, да и получить ответы на свои вопросы при личной встрече проще. А кто-то не хочет проводить крупные сделки онлайн, так как боится попасть на мошенников.

Что уже могут сделать банки для предпринимателей

В настоящее время по уровню взаимодействия с банками юрлица отстают от физлиц на 10-15 лет. Иными словами, пока простые люди ищут выгодные кешбэки, копят мили, а при расчетах используют уже даже не пластиковую карту, а гаджет, то львиная доля операций ИП — внесение и снятие денег со счетов. Банки должны показать предпринимателям, насколько их сервисы удобны, экономят время и помогают вести дела. Что могут сделать банки уже сейчас:

• адаптировать банковские сервисы для физлиц под нужды ИП. Например, если у предпринимателя есть административно-хозяйственные расходы, значит банк может предложить ему выгодно закупать ГСМ, канцелярию или другие товары. Или предложить предпринимателю открыть несколько счетов на разные карты, если карты выданы разным сотрудникам;
• выпускать корпоративные карты. Предприниматели начинают больше взаимодействовать с банками: подключают дополнительные услуги и пользуются сервисами. Банкам нужно сделать так, чтобы предприниматель мог адаптировать бизнес-карту под свои нужды и привязать к ней сервисы, которые ему важны;
• развивать сервисы для самозанятых. Для банков самозанятые — потенциальные клиенты, потому что в перспективе самозанятый может стать ИП или ООО и ему будет нужен банк, чтобы законно вести бизнес. Самозанятые — это относительно новая форма легализации доходов. Люди пока просто не понимают, какой пакет услуг им нужен, и как они могут выгодно для себя взаимодействовать с тем или иным банком. Поэтому банки, которые сейчас придумают и организуют сервис для самозанятых, получат преимущества в будущем;
• помогать предпринимателю в решении его бизнес-задач, а не пытаться на нем заработать. Для этого банки должна научиться понимать бизнес своих клиентов и знать, что именно им нужно. И на основании этих знаний создавать сервисы, которые будут помогать клиентам успешно вести бизнес, а не просто приносить доход банку. Мы, банкиры, думаем, что играем такую существенную роль в видении бизнеса нашего клиента. Будто бы предприниматели чуть ли не каждый день пользуются нашими услугами. Мы очень сильно заблуждаемся. Количество времени, которые в сутки тратит юрлицо независимо от объема и формы ведения бизнеса, составляет 2-3%. Это очень мало. А банкиров много и мы боремся за этот процент. В этом наша ошибка. Чтобы банку в будущем быть успешным во взаимодействии со своими клиентами надо начать думать не о том, как мы с ними взаимодействуем, какие сервисы мы ему предоставляем. Необходимо начать предоставлять сервисы для клиентов наших клиентов. И вот только тогда мы начнем решать конкретные задачи бизнеса;
• упрощать систему кредитования ИП. В сознании людей малый бизнес ассоциируется прежде всего с кредитованием. Во многом это связано с тем, что вся поддержка предпринимателей со стороны государства воплощается в том или ином виде кредитования. И для банков, особенно универсальных, этот аспект работы с ИП является очень важным.

Сейчас происходит так: приходит предприниматель в банк, хочет взять кредит на ведение бизнеса. Для получения денег ему нужно ответить на огромное количество вопросов, собрать внушительный пакет документов. В какой-то момент этот процесс становится просто непосильной ношей для клиента. И он отказывается от этой затеи.

Но деньги ему по-прежнему нужны. Тогда он обращается в розничное подразделение банка как физлицо. Если его заявка соответствует всем требованиям кредитования физлиц, он эти деньги получает. Такие кредиты занимают 10-15% от розничного портфеля банков.

И вроде бы все в итоге остались довольны, но совершили большое количество лишних действий.

Я убежден, что в выигрышном положении окажутся те банки, которые смогут совместить методы работы с юрлицами с методами кредитования физлиц. Оформление кредитов для ИП должно стать быстрым и удобным. Надо освободить клиента от необходимости сначала долго собирать всю информацию о себе, а потом передавать ее в банк. Сегодня много открытых источников и возможностей у банков всё больше. Собирать данные можно без участия клиентов.

Думаю, амбициозные банки решат эту проблему в течение года. На начальном этапе, конечно, процесс повлечет маленькую революцию внутри банка. Ведь отдел кредитования юрлиц пойдет за клиентами прежде всего в свой отдел кредитования физлиц. Банкам также предстоит соотнести новые принципы работы с требованиями ЦБ. Но все эти вопросы будут отрегулированы в самом ближайшем будущем.

Если есть запрос на прямое взаимодействие с менеджером или операционистом, банк должен такую возможность предоставить.

Как банку оставаться привлекательным для ИП

• предоставлять удобную универсальную линейку сервисов. Хорошо, если будущий предприниматель сможет переложить на банк все вопросы, связанные с оформлением своего статуса. Если у банка будет понятный и удобный личный кабинет для ИП, где автоматически будут отслеживаться денежные поступления и платежи;
• развивать взаимодействие с помощью бизнес-карт. Большинство операций предпринимателей сегодня — внесение и снятие наличных. Но постепенно ИП пойдут по пути увеличения взаимодействия с банками.В этом процессе ключевым продуктом окажутся бизнес-карты. Они смогут стать хорошей платформой для подключения различных сервисов, помогающих решать задачи бизнеса клиентов;
• сделать процесс оформления кредитов быстрым и удобным. Банкам необходимо учесть проблемные моменты в процессе кредитования юрлиц и положительный опыт кредитования физлиц. Будущее за новой методологией кредитования: быстрой, удобной, без лишней бумажной волокиты для клиента;
• заботиться об интересах самозанятых. Со стратегической точки зрения самозанятые являются важным сегментом, поскольку в какой-то момент многие из них будут регистрироваться как ИП. Банкам необходимо привлекать их уже сейчас простыми сервисами, закрывающими все их потребности.

1. Каким должен быть банк для ИП
2. Каким должен быть банк для ИП
3. Что должны предложить банки ИП
4. Что уже могут сделать банки для предпринимателей
5. Как банку оставаться привлекательным для ИП

Источник: xn--j1aie.xn--p1ai

Каким должен быть современный банк для эффективного ведения бизнеса?

Предприниматели в наше время предъявляют банкам жёсткие требования, которые не каждый может выполнить, а именно: быть надёжным и стабильным, а также предлагать своим клиентам качественные и своевременные услуги. В условиях современной экономической ситуации недопустимо манипулировать запретами, постоянными проверкам и излишними проволочками. Сегодня мы определим основные критерии, которым должен отвечать банк для бизнеса, и что такой банк может предложить. Какие будет иметь преимущества и отличия от других банков, потому что именно на это и будет опираться будущий партнёр.

Самое главное в выборе банка

Услуги в мире финансов предлагают почти все коммерческие банки для клиентов, представляющих малый или же средний бизнес. Проблема в том, что есть основные отличия, которые могут заключаться в наличии дополнительных услуг и тарифов. Особенно важно в современном мире удобство и доступность к этим услугам.

Как открыть расчётный счёт?

При регистрации ИП или ООО открытие расчётного счёта не стоит откладывать в долгий ящик. Стоит обратить внимание, как скоро тот или иной банк рассмотрит ваше заявление. Есть ли возможность подать онлайн-заявку и существует ли комиссия. Мы возьмём в качестве примера ПСБ, где существует возможность открыть расчётный счёт за один визит в офис банка. Важно учесть, что при такой процедуре предлагается три месяца бесплатного обслуживания.

Какой тариф выбрать?

Всё зависит от того, какой у вас бизнес и как ориентированы банки на потребности этого бизнеса. Например, малому бизнесу более удобен тариф без абонентской платы, а солидной фирме понадобится полный курс расчётно-кассового обслуживания.

Ведение онлайн-бухгалтерии

Совсем не обязательно иметь в штате своего бухгалтера, хотя услуги этого специалиста крайне важны. В том же ПСБ индивидуальные предприниматели получают услугу онлайн-бухгалтерии бесплатно, а именно: подготовка декларации УСН и расчёт налогов и взносов. Кроме того, доступен калькулятор для выбора самой подходящей вам системы налогообложения и прочие нужные функции.

Поможет ли интернет-банк?

Интернет-банк призван оперативно распоряжаться финансами и получать платежи в режиме реального времени, например, от партнёров и клиентов. Важно знать, какой в вашем банке доступен функционал и справляется ли он с вашими требованиями.

Как отплатить товары через сайт?

Интернет-эквайринг позволяет выполнять платежи компаниям, которые получают прибыль через сайт. Каждый банк определяет собственную ставку. Это зависит от оборота капитала, а также сферы деятельности и ряда других факторов. В отдельных случаях может учитываться даже репутация бизнесмена.

Оказывается ли помощь в регистрации бизнеса?

Столкнуться с проблемами может каждый начинающий предприниматель. ПСБ, который мы рассматриваем в качестве примера, берёт работу с бумагой на себя, при этом бизнесмену не нужно посещать налоговую службу или МФЦ. Удобно, что воспользоваться этой услугой можно сразу при открытии расчётного счёта.

Какие могут быть дополнительные продукты для участия в госзакупках?

Гарантия вашего банка, специальный счёт и достаточная кредитная линия для участия в государственных закупках по 44-ФЗ помогут клиенту банка и облегчат работу при подаче заявки.

Основные критерии банка для бизнеса:

— Быстрое и бесплатное открытие расчётного счёта;

— Разнообразие тарифов для малого и среднего бизнеса;

— Онлайн-бухгалтерия, которая будет работать бесплатно;

— Удобный личный кабинет и надёжное мобильное приложение;

— Разные виды эквайринга, позволяющие получать прибыль с сайта;

— Бесплатная помощь при регистрации бизнеса;

— Доступ к филиалам и банкоматам по всему региону;

— Специальные опции для участия в госзакупках.

Источник: zab.ru