Как уже отмечалось, любая деятельность, и особенно предпринимательская, подвержена разнообразным рискам.
Прежде всего это риски, связанные с возможностью гибели или повреждения имущества, основных фондов и активов предпринимателя. Имущество предпринимателя и основные производственные фонды могут в первую очередь пострадать от действий третьих лиц или работников предпринимателя.
Ущерб имуществу может быть нанесен в результате кражи, злоумышленной порчи имущества, нарушения правил эксплуатации оборудования, перебоев или превышении допустимых колебаний в электропитании, использования сырья ненадлежащего качества и т.п. От всех этих событий предприниматель может защищаться самостоятельно, снижая риск их наступления за счет, например, усиления охраны имущества, повышения квалификации работников, установки средств технической защиты и контроля качества сырья и т.д., однако полностью исключить риск наступления таких событий невозможно, да и затраты на превентивные мероприятия тем дороже, чем большую степень защиты они обеспечивают.
Экономика 10 класс (Урок№1 — Что изучает экономика. Потребности и блага.)
При наступлении указанных рисков вопреки принятым предпринимателем превентивным мерам он может получить серьезные убытки. Обычно такие убытки, полученные по вине третьих лиц, порождают у предпринимателя право требования к виновным в причинении его имуществу ущерба, но на практике взыскать такие убытки с виновного лица бывает непросто. Например, в случае кражи имущества нет гарантии того, что украденное и виновный будут найдены и предприниматель сможет возместить убытки в рамках гражданского иска в уголовном процессе. Если ущерб имуществу предпринимателя причинен его работником, последний, за некоторыми исключениями, несет ограниченную материальную ответственность за такой ущерб в пределах своего среднего месячного заработка (ст.241 ТК РФ). Таким образом, естественным способом защиты предпринимателя от подобных рисков является страхование имущества.
Затем, это риски, связанные с возможным наступлением гражданской ответственности предпринимателя. Такая ответственность может возникнуть в результате выпуска некачественной продукции, причинения вреда третьим лицам работниками предпринимателя при исполнении ими своих служебных обязанностей, причинения вреда третьим лицам принадлежащими предпринимателю источниками повышенной опасности, причинения вреда работникам при исполнении ими своих должностных обязанностей и т.д. Во многих случаях размер такой ответственности может оказаться весьма существенным для предпринимателя. Более того, организация превентивных мер защиты от этих рисков менее эффективна, чем в случае с риском ущерба имуществу. И наконец, при наступлении описанных рисков предприниматель в большинстве случаев не будет иметь возможности взыскать убытки с кого-либо.
Закон предусматривает также возможность страхования риска договорной ответственности предпринимателя перед кредитором. Страхование ответственности по договору возможно только в случаях, предусмотренных законом.
Экономика 10 класс (Урок№14 — Источники финансирования фирмы.)
Законодателем установлены два таких обстоятельства: во-первых, страхование риска ответственности за нарушение договора плательщиком ренты в договоре ренты, предусматривающем передачу движимого имущества (п.2 ст.587 ГК РФ), во-вторых, страхование риска ответственности за нарушение договора банком в договоре банковского вклада, заключенного с гражданином (п.1 ст.840 ГК РФ). Этот вид страхования вызывает немало споров и нареканий и не нашел пока широкого применения в практике. Однако неисполнение обязательств предпринимателя перед контрагентом может быть вызвано такими непредвиденными событиями, страхование рисков наступления которых иным способом невозможно или затруднительно. Страхование ответственности за причинение вреда и страхование договорной ответственности является весьма эффективным способом защиты от описанных рисков.
Немаловажное значение могут также иметь риски, связанные с жизнью и здоровьем сотрудников предпринимателя. Кадровые ресурсы являются одной из важнейших составляющих предпринимательской деятельности.
Ущерб, приносимый предприятию болезнями работников, особенно в период эпидемий, может оказаться весьма существенным за счет снижения уровня производства, что в свою очередь может повлечь срыв договорных обязательств и т.д. Поэтому для многих предпринимателей добровольное медицинское страхование работников стало обычной практикой. Кроме того, предприниматель несет ответственность за ущерб, причиненный жизни или здоровью работников при исполнении ими своих служебных обязанностей, и в этом случае страхование жизни работников может уменьшить или исключить этот риск. В некоторых случаях законодательство предусматривает обязательное страхование жизни и здоровья работников определенных специальностей, связанных с повышенным риском *(690).
Предприниматель может столкнуться с риском неполучения ожидаемого дохода, что может повлечь для него существенные убытки, вызванные расходами на заключение и исполнение соответствующих крупных сделок, на получение дохода от которых он рассчитывал. Иными словами, речь идет о страховании предпринимательского риска.
Из сказанного выше ясно, что значение страхования для предпринимательской деятельности в обществе с развитой системой страхования может быть весьма велико. Направленное на преодоление последствий разнообразных рисков предпринимателей страхование может привнести определенную стабильность в изначально рискованную предпринимательскую деятельность, что делает ее устойчивой основой развитого общества, построенного на принципах рыночной экономики.
Вместе с тем следует признать, что система страхования в России не развилась в достаточной степени. Это, в частности, отражено в упомянутом выше постановлении Правительства РФ от 1 октября 1998 г. N 1139 «Об основных направлениях развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998-2000 годах», в котором указывается: «Тем не менее оно (страхование. — И.Ш.) еще не заняло надлежащего положения в системе защиты имущественных интересов населения, хозяйствующих субъектов и государства. В результате по-прежнему основное бремя расходов по ликвидации последствий техногенных аварий и катастроф, негативных природных явлений ложится на бюджет».
Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:
Источник: studopedia.ru
Экономика. Страхование бизнеса
методическая разработка по экономике (10 класс)
Страхование бизнеса: виды и риски. Акционерные предприятия.
Скачать:
 Экономика п. 26. Страхование | 19.09 КБ |
Предварительный просмотр:
Тема: «Страхование бизнеса. Акционерные предприятия.»
Перед выполнением рекомендована для просмотра презентация:
Учебник – Экономика, 10-11 классы, Р.И. Хасбулатов — п.26
- Чтение п. 25. В ходе чтения материала с. 161-164 обратить внимание на определения и характеристику понятий «страхование бизнеса, виды рисков, случаи причинения ущерба, преимущества акционерных обществ.»
- Выписать из текста учебника определения данных понятий, виды рисков и наиболее распространенные случаи причинения ущерба.
- Домашнее задание:
Письменно ответить на вопрос 1 с. 165.
По теме: методические разработки, презентации и конспекты
Урок экономики. Бизнес -идея
Приведен план-конспект урока экономики о бизнес- идее как первом этапе бизнес-планирования.
Элективный курс по экономике: «Бизнес-курс за школьной партой»
Cтрахование и его роль в развитии экономики
Страхование – это сфера отношений, которые возникают в ходе формирования страховщиками за счет денежных средств населения, экономических субъектов и хозяйствующих единиц, соответствующих страховых фондов, и их использования для возмещения убытков страхователей, которые могут быть причинены им негативными факторами различного рода (природными, хозяйственными, социальными и т. д.).
Страхование можно назвать защитой имущественных интересов частных лиц и хозяйствующих единиц специализированными экономическими субъектами, которые называются страховыми фирмами за счет формируемого из взносов страхователей, в качестве которых выступают частные лица и экономические субъекты, страхового фонда, расходуемого для возмещения убытков, которые были понесены страхователем в результате наступления оговоренного в договоре страхового случая.
Китайский с нуля для начинающих
Увлекаем Китаем, китайским языком и культурой
Под страховым случаем понимают уже совершившееся событие, оговоренное заранее в соответствующем договоре страхования или закреплено на законодательном уровне, с наступлением которого возникает обязанность страховой осуществить соответствующую страховую выплату страхователю или застрахованному лицу, выгодоприобретателю или прочим третьим лицам, если такое предусмотрено действующим договором.
Стоит отметить, что на сегодняшний день в отношениях страхования в обязательном порядке участвуют две стороны, а именно страховщик и страхователь. Основной задачей страховщика можно назвать аккумуляцию денежных средств в форме страховых взносов и выплаты соответствующей компенсации страхователям в случае нанесения ущерба застрахованной в рамках договора собственности.
Страхование в обязательном порядке является одним из элементов денежных отношений, закрепляет такие отношения юридическими документами и имеет характерные черты, например, среди которых можно выделить случайный характер наступления страхового случая, оговоренного в договоре, расчет величины ущерба в денежном и натуральном выражении, непосредственно возмещение понесенного материального ущерба.
«Cтрахование и его роль в развитии экономики»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы
На современном этапе развития широкий спектр интересов у страхователей и огромное число функционирующих страховых фирм формируют страховой рынок, под которым понимают совокупность страхователей, страховщиков, страховых посредников и, формирующих страховую инфраструктуру.
Роль страхования в развитии экономики страны
На сегодняшний день страхование выступает в качестве важнейшего атрибута современных рыночных отношений аналогично товарам, денежным средствам и т.д. До сих пор не выработан более рациональный и удобный механизм защиты интересов субъектов, чем страхование.
В сознании участников рыночных отношений страхование ассоциируется, как правило, с компенсацией ущерба именно в денежной форме, а не в натуральной форме. Стоит отметить, что со стремительным развитием общества растут и соответствующие риски, а, соответственно, вырастает и потребность в методах защиты и инструментах ограничения подобного риска. Несмотря на то, что на сегодняшний день страхование не может в полной мере устранять нарушения течения воспроизводственного процесса, оно в значительной мере ослабляет зависимость бизнеса, в целом жизни населений от непредвиденных негативных событий. Таким образом, страхование выступает в форме некоторого механизма поддержки экономической стабильности в государстве.
На современном этапе развития страхование играет роль важнейшего фактора стимулирования развития национальной экономики, хозяйственной активности отдельных экономических субъектов, т.к. предоставляет абсолютно всем участникам подобных отношений равные права, в том числе дает возможность получить различного рода экономические выгоды, некоторую уверенность в развитии предпринимательской деятельности, формирует стимулы увеличения уровня производительности труда и обеспечения экономического развития.
Стоит отметить, что страхование предоставляет и достаточный уровень уверенности в развитии бизнесу. Так, например, если предприниматель желает вложить собственный капитал в развитие производства каких-либо товаров или сферу услуг, без учета возможного риска потерь авансированных ресурсов, он передает за некоторую плату ответственность за последствия наступления рисковых событий страховщику, тогда инвестор получает уверенность, что в случае наступления страхового случая понесенные убытки будут возмещены в определенной мере – частично или полностью.
В настоящее время экономические субъекты остро нуждаются не только с возмещение различного рода убытков, непосредственно связанных с уничтожение и повреждением товарно-материальных ценностей, основных производственных активов в результате природной катастрофы (например, цунами), случайных событий техногенного характера (например, разливы топлива, пожары), но в некоторой компенсации неполученной прибыли, дополнительных расходов из-за вынужденных, например, из-за простоя, изменения налогового законодательства, учетной политики и т.д. Профессиональная деятельность страховых фирм позволяет им осуществлять мероприятия предупредительного характера, контролировать и регулировать уровень риска в наиболее важных областях хозяйственной и частной жизни, что реализовано я в рамках предупредительной функции страхования.
В рамках сберегательной функции страхования осуществляется накопление денежных сумм, которое непосредственно связано с потребностью в защите достигнутого достатка и благополучия.
На макроэкономическом уровне страхование обеспечивает восстановление разрушенного сектора общественного производства и, в целом, непрерывность всего воспроизводственного процесса.
Аккумулируя огромные финансовые ресурсы, страхование выступает в качестве наиболее значительного источника инвестиционных вложений, что способствует, в свою очередь, развитию производства и национальной экономики в целом.
Источник: spravochnick.ru