Закон не обязывает предпринимателей открывать расчетный счет. Можно работать и без него, совершая только наличные платежи и соблюдая лимит в 100 тысяч рублей для одного договора. Выбирая такой принцип работы, бизнес лишается возможности принимать оплату товаров и услуг безналичным способом, а также ограничивает свои возможности при сотрудничестве с контрагентами.
Решение проблемы – обращение в банк за открытием расчетного счета.
В России такую услугу предлагают более трехсот финансовых организаций. Регулярно составляются рейтинги, куда включаются лучшие банки для бизнеса. Прежде, чем начать сотрудничество с одним из них, нужно определиться с критериями выбора.
Что учитывать при выборе банка
Какие банки лучше для бизнеса? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понимать особенности конкретного сегмента коммерческой деятельности и масштаба бизнеса. К сегменту малого и среднего бизнеса относятся индивидуальные предприниматели и компании, занятые в разных сферах.
У такого бизнеса часто есть собственное производство, складские площади, розничные и оптовые торговые точки, онлайн-площадки для продажи товаров и услуг. Соответственно, возникает потребность в приеме наличной и безналичной оплаты, расчетах с поставщиками и контрагентами. Исходя из этого, можно сформировать базовые требования к банку, который будет обслуживать расчетный счет.
Выгодные условия открытия и обслуживания расчетного счета, а также гибкая тарифная сетка. На содержании банковского счета можно экономить, если подобрать тариф с оптимальными условиями. Стоит обратить внимание на базовые тарифы банков.
Например, ВТБ предлагает открыть счет бесплатно и не платить за его обслуживание до года. Также в рамках выбранного пакета услуг можно подключить дополнительные опции, например, увеличить лимиты по отдельным операциям, при этом не переходить на более дорогой тариф.
Быстрое проведение транзакций, длинный платежный день, большое количество и удобное расположение офисов и широкая сеть банкоматов. Все эти параметры определяют то, насколько комфортно бизнесу будет работать с банком.
Возможность для ИП перевода средств с расчетного счета на свои карты и счета физического лица. Лимит на переводы и комиссия при его исчерпании зависит от выбранного банка. Условия отличаются от банка к банку. ВТБ предлагает безлимитные и бесплатные переводы для ИП с его расчетного счета на личный счет или карту.
Выгодные и простые в оформлении кредитные продукты. В процессе работы бизнес иногда оказывается в ситуации, когда требуется дополнительное финансирование. Банк в этом случае выступает как партнер, который может предоставить деньги на выгодных условиях. ВТБ предлагает кредиты на любые цели бизнеса – это может быть пополнение оборотных средств, закупка сырья или модернизация производства. Более того, подать заявку и получить решение по ней можно без визита в банк – онлайн.
Доступ к счету и другим услугам с любого устройства. Плюсом станет наличие удобного онлайн-банка в формате мобильного приложения или интернет-банка. Это позволит быстро совершать операции независимо от того, где вы находитесь.
ВТБ Бизнес и ВТБ Бизнес Lite – инструменты, с помощью которых удобно держать под контролем денежные потоки и управлять ими, а также подключать полезные услуги.
Полезные услуги и сервисы. Бизнес всегда связан с рутинными процессами, многие из которых можно делегировать. Нанять штатного сотрудника под конкретную задачу – не единственное решение. Онлайн-сервисы часто оказываются более экономичными и удобными.
ВТБ предлагает аутсорсинг бухгалтерии «Цифра», круглосуточную юридическую поддержку бизнеса, конструктор документов и сайтов, помощь в регистрации прав на интеллектуальную собственность, программу по управлению складом «МойСклад», сервис расчетов с самозанятыми – все это получают клиенты банка на выгодных условиях.
Какие документы нужны для открытия счета
При открытии счета для бизнеса банк запрашивает у ИП или юрлица пакет документов, необходимых для заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Точный перечень документов может меняться от банка к банку, чаще всего от предпринимателей требуется предоставить следующее:
карта с образцом подписи и оттиском печати (если ИП планирует работать с печатью).
Свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП можно не предоставлять. С 2016 года банки могут сами запросить информацию об официальной постановке на учет.
Стандартный список документов на открытие счета для юридических лиц:
уставные документы;
карточка с образцами подписи и печати руководителя и всех лиц, которые получат право распоряжаться денежными средствами на расчетном счете;
документы, подтверждающие личность руководителя (а также дополнительные документы, подтверждающие право пребывать в РФ для нерезидентов);
копии документов, подтверждающих личность учредителей;
приказы о назначении, доверенности – для всех, кто указан в карточке с образцами подписи и печати.
Уточнить список документов для открытия расчетного счета в ВТБ можно здесь. Получить ответы на другие вопросы можно во время предварительной консультации. В ВТБ для этого достаточно оставить онлайн-заявку на открытие расчетного счета или обратиться в ближайший офис банка.
На каком банке остановиться
ВТБ – один из лидеров в рейтинге банков для малого и среднего бизнеса.
Подать заявку на открытие счета в ВТБ можно дистанционно – через официальный сайт. Запрос на открытие счета сразу же поступит в работу сотрудникам банка, они проведут консультацию по телефону, в процессе которой клиент сможет выбрать удобный способ подписания документов.
Чтобы оценить преимущества конкретного предложения банка, нужно учитывать не только ежемесячную плату за обслуживание счета, но и возможность оформления дополнительных услуг. Кроме ВТБ услугу открытия и обслуживания счета для бизнеса предлагают и другие компании: Тинькофф, Альфа-Банк, Точка, Сбер.
Источник: www.vtb.ru
Расчётно-кассовое обслуживание бизнеса
Main Mine собирает и обновляет необходимые данные для большинства городов России и может сразу посчитать итог, исходя из планируемых объемов.
Укажите форму собственности (ООО или индивидуальный предприниматель), введите свои параметры и нажмите кнопку «Рассчитать». В полученной таблице будут показаны все доступные банки и тарифы. Для сужения круга поиска, понравившиеся тарифы или пакеты РКО можно добавить к сравнению.
Хотите узнать о банке больше? Посетите его страницу, там вы найдете основные услуги, описание, показатели, отзывы клиентов.
Последние отзывы
10 мая 2023, 11:53
Открыли здесь расчетный счет и обсуживаемся с 2021 года.
Недавно банк выпустил полезное обновление — турбо-эквайринг.
Нашим клиентам нравится, что оплатить можно как им удобно: картой, по QR-коду…
14 марта 2023, 16:35
Хочу поблагодарить менеджера Михаила за помощь в вопросе автоматической фискализации. Оказалось, что есть специальное решение по интеграции с нашей crm. Получили детальную и грамотную консультацию,…
01 марта 2023, 01:54
Банк, которому можно доверять. Облачная бухгалтерия — удобный инструмент, решивший кучу головняка у нас на предприятии, вообще проблем теперь не знаем. Обходится без расхождений в отчетах, сотрудники освоили…
Как выбрать оптимальные услуги
Несмотря на то, что для ведения предпринимательской деятельности открытие расчётного счёта не является обязательным условием, работать без него вряд ли получится. Любой бизнес предполагает расчёты с клиентами и партнёрами, а на операции с наличными законодательство накладывает серьёзные ограничения. Использовать личные карты и счета для бизнеса незаконно.
Счёт — это просто учётная запись в банке, но именно он позволяет производить массу операций с денежными средствами, это так называемое РКО — расчётно-кассовое обслуживание, а также открывает доступ к специфичным услугам банка.
Поэтому на выбор могут влиять следующие факторы:
- Перечень банковских услуг. К примеру, практически любой бизнес требует на старте определённых вложений. Обеспечить их наличие может банк за счёт заёмных средств. Поэтому условия и возможность кредитования могут стать ключевым фактором выбора.
- География присутствия. Даже крупнейшие банки из топ-10 имеют отделения не во всех населённых пунктах.
- Требования к клиентам. Например, некоторые кредитные организации не работают с ИП.
- Стоимость расчётно-кассового обслуживания. Даже если банк предлагает бесплатный тариф, вы так или иначе будете оплачивать его услуги. Например, комиссией с входящих платежей или со снятий, переводов и т.п.
Тарифы РКО юридических лиц
Нельзя сравнивать только стоимость открытия расчётного счёта в банках. Это разовый платёж, которым можно в большинстве случаев пренебречь. Ключевой показатель — совокупность всех расходов, которые может понести предприятие или индивидуальный предприниматель в процессе обслуживания. А именно:
- Ежемесячная комиссия за облуживание р/с и доступ к нему с помощью системы дистанционного обслуживания.
- Сумма сборов за все переводы и другие операции. Например, в пользу физических лиц для выплаты заработной платы, в пользу партнёров для расчётов по договорам поставок, снятие и внесение наличных в кассах, в устройствах самообслуживания и т.п.
- Оперативное информирование по услугам и состоянию счёта.
К итоговой стоимости можно добавить или наоборот отнять комиссии и проценты за дополнительные услуги:
- кредитование;
- депозиты (работают в плюс);
- эквайринг;
- и т.п.
Процесс такого расчёта требует много времени на изучение тарифов и нюансов их применения. Тарифы РКО для ООО и ИП могут отличаться, могут зависеть от региона, а также от других факторов.
А можно просто воспользоваться нашим калькулятором. Мы всё посчитаем за вас. Вам остаётся только сравнить и выбрать.
В каком банке лучше открыть расчётный счёт ИП
Выгодные тарифы на РКО для предпринимателей — не всегда решающий фактор. Качество обслуживания и технические возможности банка имеют не меньшее значение. К примеру, в некоторых кредитных организациях открытие р/с может занимать несколько дней или даже недель и требовать не одного визита в офис. А некоторые банки могут сделать всё за один, максимум два дня, а документы принять и подписать даже без визита в отделение.
К таким высокотехнологичным банкам с клиентоориентированным обслуживанием можно отнести, например, следующие:
- Тинькофф Банк;
- Модульбанк;
- Точка (вообще позиционирует себя как мультибанковский сервис);
- ДелоБанк;
- Сфера;
- Веста (актуально только для Москвы).
Они ориентируются в первую очередь на дистанционное обслуживание.
Если у вас микропредприятие и каждая копейка на счету, то лучше открывать счёт по тарифу с бесплатным обслуживанием. Такие предоставляют, например:
- Сбербанк;
- Альфа-Банк;
- Открытие;
- Точка;
- Модульбанк;
- Локо-Банк;
- Промсвязьбанк;
- Совкомбанк;
- ДелоБанк.
Где лучше открыть расчётный счёт ООО
Иногда общество с ограниченной ответственностью может управляться одним физическим лицом, которое и будет по совместительству единственным работником. Поэтому такая организация мало чем отличается от того же ИП. Но такие ситуации скорее редкость.
Форма собственности ООО открывает гораздо большие возможности для бизнеса, поэтому её традиционно выбирают для создания компаний с хорошим оборотом. И если ИП, как и физлицам, гарантии по вкладам обеспечиваются Агентством по страхованию вкладов, то юридическое лицо никем не застраховано.
Отсюда простой вывод — выбирать банк нужно в первую очередь исходя из показателей его деятельности, по которым можно убедиться в высокой надёжности.
Выбрать тариф на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц будет немного сложнее, чем для тех же ИП, так как предполагается больший объём основных и дополнительных услуг. Банк должен обеспечивать их максимальный набор.
К таким критериям можно смело отнести кредитные организации из топ-10 по выручке и/или по капиталу. Например:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- Альфа-Банк,
- Открытие,
- Газпромбанк,
- Россельхозбанк,
- Промсвязьбанк.
Чтобы сравнение банков не ограничивалось только их тарифами, мы собрали о каждом из них массу информации, например: основные показатели деятельности, технические возможности, отзывы реальных клиентов, география присутствия, набор услуг и документы, необходимые для подачи заявления.
Источник: maintransport.ru
Какой банк для малого бизнеса
Расчетный счет для бизнеса
Открытие счета — 0 ₽. Обслуживание — от 0 ₽. До 500 000 ₽ бонусами на сервисы для бизнеса от партнеров Тинькофф
Открыть счет
Бесплатное открытие счета
Все онлайн, без визита в банк. Реквизиты — в день заявки
Первые два месяца пользуйтесь счетом за 0 ₽ с любым тарифом
Платежи ИП и юрлицам внутри банка — в любом количестве и на любую сумму
Откройте расчетный счет в банке Тинькофф
Заполните заявку онлайн — вам не нужно посещать офиc
Представитель банка бесплатно доставит вам документы
Когда подпишете документы, можно пользоваться счетом
Преимущества открытия счета онлайн
Реквизиты в день заявки
Откроем счет в банке за 1 день. Реквизиты для контрагентов вы получите в день подачи заявки
Длинный платежный день
Моментальные платежи на счета в других банках с до Мск. На счета в Тинькофф — круглосуточно
Копите на любые цели, например, на налоги, аренду или просто формируйте денежный резерв
Овердрафт можем подключить сразу после открытия счета
Свой человек в банке — быстро решает вопросы в чате или по телефону
Для работы нужен только интернет и ноутбук или телефон
Расчетный счет для вашего бизнеса
Управление счетом из личного кабинета и приложения
Расчетный счет ИП
Открытие счета — 0 ₽. Бесплатные переводы до 1 млн ₽. . Удобный
Расчетный счет ООО
Бесплатное открытие счета. Обслуживание — от 0 ₽. Удобный мобильный банк. Настройка доступов и ролей
Тарифы на обслуживание счета
Быстрое открытие счетов в рублях и валюте в неограниченном количестве — бесплатно
Для начинающих предпринимателей
- До 400 000 ₽ себе на счет для ИП бесплатно
- Переводы физлицам от 1,5% + 99 ₽
- 49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф — бесплатно
Подключить
Для малого бизнеса
- До 700 000 ₽ себе на счет для ИП бесплатно
- Переводы физлицам от 1% + 79 ₽
- 29 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф — бесплатно
Подключить
Для бизнеса с большими оборотами
- До 1 млн рублей себе на счет для ИП бесплатно
- Переводы физлицам от 1% + 59 ₽
- 19 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф — бесплатно
Подключить
Для тех, кто хочет устанавливать свои правила
- Адаптируемся под вас и предложим уникальные условия
- Бесплатные переводы физлицам
- Бесплатная выплата зарплаты и дивидендов
- Технология Open API для обмена данными
- Начисляем 3% на остаток
Стоимость 24 990
Подключить
При открытии счета вам станут доступны
Все возможности обслуживания
Управляйте счетом и платите партнерам с телефона или планшета, по дороге на встречу или из командировки
Ведите бухгалтерию самостоятельно для ИП на УСН 6% или патенте. Рассчитывайте налоги и страховые взносы, отправляйте платежки в налоговую, сдавайте отчетность
Карты для бизнеса
Виртуальные — бесплатно. Пластиковые карты бесплатно согласно тарифам. Выпуск и перевыпуск онлайн
Инкассация и самоинкассация
Сдавайте выручку в любое удобное время. Более 300 000 точек для пополнения по всей России
Валютный контроль и счета
Обслуживание валютных счетов — от 0 рублей. Валютный контроль без бумажек, в личном кабинете
И многое другое
Кредиты на развитие бизнеса, зарплатный проект и выплаты самозанятым, эквайринг и система быстрых платежей
Тинькофф Селлер — новый инструмент по работе с маркетплейсами
Зарабатывайте больше с сервисом для маркетплейсов
- Управление товарами на Wildberries и Ozon в одном окне
- Подробная аналитика собственных продаж
Каждую ситуацию решаем индивидуально
Предупредим о риске проверки
Бесплатно сообщим о рисках, связанных
с операциями и контрагентами. И проконсультируем по сложным вопросам
Контролируйте свои расходы
Для бизнеса и покупок
с бесплатным обслуживанием
Удобно оплачивать личные расходы ИП и корпоративные расходы прямо со счета. Не надо выводить деньги, платить дополнительные комиссии за переводы
Индивидуальные условия для среднего и крупного бизнеса
Подберем условия с учетом задач вашего бизнеса
Для компаний с оборотом от 120 млн рублей в год
Расчетный счет в надежном банке
15 лет на рынке
За 15 лет прошли путь от монолайнера до экосистемы и знаем, что нужно бизнесу
Системно значимый банк
Центробанк включил Тинькофф в список 13 системно значимых банков
Всего в экосистеме Тинькофф 30 млн клиентов
Узнать больше о расчетном счете
Сервисы и продукты для роста бизнеса
Популярные вопросы. Советы о выгодном пользовании счета
Открыть расчетный счет
Что такое расчетный счет?
Это счет в банке, который открывают юридические лица или ИП для ведения финансовой деятельности: расчетов с контрагентами, уплаты налогов и взносов, подключения эквайринга для приема платежей.
Расчетный счет нужен ООО и ИП для проведения большинства финансовых операций. Есть исключение: ООО и ИП могут не открывать счет, если производят расчеты с контрагентами наличными по договорам на сумму до 100 000 ₽ каждый. Чтобы рассчитываться по договорам свыше 100 000 ₽, платить налоги и взносы, нужно будет открыть счет.
Почему выгодно открыть расчетный счет в банке Тинькофф?
- бесплатное открытие счета;
- бесплатное обслуживание счета первые два месяца;
- вывод со счета ИП на личные карты Тинькофф до 1 млн рублей без комиссии;
- до 500 000 ₽ бонусов на партнерские сервисы для развития бизнеса;
- торговый эквайринг от 1%, подключение и терминалы для организаций и ИП — бесплатно.
Как быстро открыть счет в банке и начать им пользоваться?
Расчетный счет можно открыть за один день. Сразу в день подачи заявки вы получите реквизиты расчетного счета, сможете выставлять счета на оплату. После встречи с представителем банка появится возможность принимать деньги и совершать исходящие платежи.
Сколько стоит обслуживание?
При открытии расчетного счета в банке Тинькофф можно получить два месяца обслуживания счета бесплатно. Далее стоимость обслуживания счета фиксированная и зависит от выбранного тарифа. Комиссии и плата за дополнительные пакеты услуг взимаются по текущему тарифному плану.
Какие существуют способы внесения и снятия наличных со счета?
Внесение наличных на счет ИП или ООО возможно:
- в банкоматах Тинькофф с помощью или по номеру инкассационного счета;
- в банкоматах партнеров;
- в кассах отделений партнеров Тинькофф.
Снять наличные можно с в банкоматах Тинькофф или партнеров по всей России. А с «Мир» — дополнительно в тех странах, где работает платежная система «Мир».
Комиссия за снятие наличных зависит от тарифного плана. ИП могут воспользоваться бесплатным ежемесячным лимитом на перевод денег с расчетного счета на свои карты Tinkoff Black и Tinkoff Platinum.
Все предложения по открытию счета в Тинькофф
Источник: www.tinkoff.ru
