Я не так давно начал свой бизнес и открыл ИП. Мне потребовалось выбрать банк для открытия расчетного счета и это оказалось не так просто. Сейчас у всех все так красиво, а когда начинаешь копать глубже, видишь много скрытых условий и кучи отрицательных отзывов.
Я выбрал банк и решил сделать этот обзор, чтобы вы могли увидеть плюсы и минусы всех основных предложений на рынке и тоже сделать выбор.
| https://tochka.com | От 700 р. до 3500 р. ? | 0 р. ? | С 01:00 до 21:00 | Нет | №8 ? | 5.8 из 10 |
Как открыть расчетный счет в банке для ООО
Сотни банков оказывают услуги РКО, но далеко не каждое предложение можно назвать выгодным. Если вы желаете открыть расчетный счет для ООО, изучите предложения банков, проанализируйте тарифы, запросите перечень дополнительных услуг. Можно выделить около десятка банков России, в которых чаще всего открывают счета компании.
Банк для бизнеса | Сравнение тарифов банков для ИП и ООО | Сбербанк, Альфа, ВТБ, Райфайзен и другие
Основные критерии выбора
При желании открыть расчетный счет для ООО выбирайте банк, ориентируясь на следующие моменты:
- Тарифы. Это самое главное. Банк должен предлагать выгодные условия обслуживания именно для вашей компании. Определитесь, какие операции будете совершать чаще всего, их тарификация должна быть выгодной.
- Бесплатное обслуживание. Это особенно актуально, если открыть счет в банке планирует новая фирма. Некоторые финансовые организации разрабатывают бесплатные стартовые тарифы (нет платы за ведение счета). Можно сначала подключиться к такому, а затем по мере необходимости переключиться на стандартный тариф.
- Технологичность. Сейчас все банки предлагают компаниям мобильный и интернет-банкинг, но не помешает изучить функционал этих сервисов. Хорошо, если банкинг можно интегрировать с сервисами бухгалтерии, вести через него отчетность, управлять зарплатными проектами и пр.
- Перечень дополнительных услуг. Выбирая, в каком банке открыть счет для своей компании, обязательно изучайте перечень дополнительных услуг. Вам могут понадобиться кредитные услуги и участие в зарплатном проекте. Или у вас в планах участие в тендерах (тогда нужен банк, в котором можно открыть спецсчет). При ведении валютных операций нужны услуги ВЭД.
- Удобство открытия счета и обслуживания. Хорошо, если можно открыть расчётный счёт для ООО дистанционно, тогда не нужно ходить по офисам, менеджер банка сам к вам приедет. Многие финансовые организации оказывают услугу резервирования счета и сообщают его реквизиты через 5-10 минут после подачи заявки. Обязательно интересуйтесь тем, как в дальнейшем можно управлять счетом, класть на него деньги, снимать их. Если банк выпускает для этого бизнес-карты, не помешает узнать цену их обслуживания.
Лучшие банки России для открытия счета для ООО
Ниже представлены предложения банков, которые чаще всего выбирают компании для получения услуг РКО. Это крупные и надежные организации с хорошей репутацией. Каждый банк разработал линейку тарифов, предлагает дополнительные услуги и принимает заявки на подключение к кассовому обслуживанию онлайн.
1. Модульбанк
По версии Markswebb и FinWin Модульбанк признан лучшим банком для предпринимателей. Это цифровой банк, который ведет полностью дистанционную работу с клиентами.
- есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием;
- если клиент оплачивает сразу год обслуживания, он получает существенную скидку;
- начисление 3-7% годовых на остаток клиентских средств;
- резервирование реквизитов, их предоставление за 5 минут после подачи онлайн-заявки;
- удаленное обслуживание, менеджер приедет к клиенту и откроет счет в его офисе;
- интернет-банкинг с расширенным функционалом;
- предоставление услуг онлайн-бухгалтерии.
Модульбанк разработал для клиентов три тарифных плана, стоимость ежемесячного обслуживания находится в рамках 0-4900 рублей.
Это может быть интересно
2. Альфа Банк
При желании открыть расчетный счет для ООО обязательно изучите предложение Альфа Банка, многие компании и предприниматели выбирают именно его. Это современный банк, который всегда идет в ногу со временем, предлагает качественное и удобное обслуживание, постоянно разрабатывает новые сервисы и услуги.
Преимущества Альфа Банка:
- уникальный тариф — «1%», который подходит новому и небольшому бизнесу. По нему нет платы за обслуживание, не берется комиссия за платежи. Единственная расходная часть клиента — взимание 1% за приходные операции;
- есть специальный тариф для компаний, работающих с зарубежными партнерами;
- огромная сеть офисов и банкоматов;
- бюджетные платежи и платежи в адрес клиентов Альфа Банка без комиссии;
- скидка 25% на обслуживание, если клиент оплачивает его сразу за 1 год;
- кроме стандартных тарифов действует конструктор, где каждый клиент может собрать идеальный для себя пакет услуг;
- многофункциональный интернет-банкинг;
- бесплатное ведение бухгалтерии;
- большой перечень дополнительных банковских продуктов;
- начисление до 3% годовых на остаток по счету;
- выгодный эквайринг с возможностью пользоваться терминалами бесплатно;
- открыть расчетный счет для ООО можно без посещения отделения.
Альфа Банк разработал сразу 5 тарифов, поэтому компания любого масштаба сможет выбрать лучший для себя пакет услуг. Стоимость обслуживания — 0-9900 рублей. Есть простой тариф «На старт», который часто выбирают клиенты, его цена — 490 рублей в месяц. Разработан отдельный тариф «Электронный» для тех, кто проводит много платежей, его цена — 1440 рублей. Действует тариф «Успех» для предпринимателей, которые часто вносят выручку на счет, его цена — 2300 рублей ежемесячно.
3. Сбербанк
Самый крупный банк России тоже предлагает выгодные условия РКО. Здесь компании получают комплексное обслуживание, Сбербанк оказывает все возможные финансовые услуги.
- действует стартовый тариф с бесплатным обслуживанием;
- самая большая сеть офисов и банкоматов;
- бесплатное подключение к 1C, ведение онлайн-бухгалтерии;
- подарок до 100000 рублей каждому клиенту на продвижение бизнеса в интернете;
- выпуск кредитных бизнес-карт;
- большое количество сервисов и дополнительных услуг, юридическая поддержка клиентов;
- переводы в адрес физических лиц бесплатные;
- открыть счет для ООО можно полностью дистанционно.
Сбербанк разработал 5 пакетов услуг стоимостью 0-9600 рублей. По трем «средним» тарифам действует акция — после подключения к РКО клиент два месяца платит за обслуживание всего по 1 рублю. В Сбербанке есть интересное предложение для сезонного бизнеса. Для него разработан тарифный план «Успех» с платой 490 рублей за месяц. Если активности по счету нет, то платить за обслуживание не нужно.
4. Точка
Здесь можно открыть расчетный счет для ООО полностью удаленно и далее пользоваться услугами РКО через интернет. Точка — это онлайн-банк для бизнеса, который не имеет сети. Его интернет и мобильный банк уже несколько лет подряд признаются лучшими сервисами для бизнеса.
- есть тарифный план с бесплатным обслуживанием;
- удаленное ведение счета, подключение к РКО без посещения офиса;
- бесплатные переводы физлицам на всех тарифах Точки;
- бесплатное снятие наличных на всех тарифах;
- услуга ведения бухгалтерии;
- получение реквизитов будущего счета сразу после подачи онлайн-заявки на РКО;
- бесплатная помощь в регистрации фирмы;
- бесплатное обслуживание бизнес-карт.
Точка предлагает три тарифных плана стоимостью 0-2500 рублей за месяц. По самому дорогому тарифу «Все лучшее сразу» действует акция — первые три месяца после подключения к РКО обслуживание будет стоить по 500 рублей.
5. УБРиР
Открыть расчетный счет для ООО у УБРиР можно также на привлекательных условиях. По данным исследования Business Banking Fees Monitoring его тариф «Промо» занял 1 место в рейтинге выгодных тарифов для бизнеса.
- обслуживание по тарифу «Промо» – 0 рублей;
- начисление до 5% годовых на остаток средств;
- кэшбек по бизнес-карте 10% в категории «Авто»;
- подарки от партнеров УБРиР до 60000 рублей при подключении к РКО;
- бонус от 1C:Бухобслуживание — экспресс-аудит компании или два месяца обслуживания по цене одного;
- низкая стоимость эквайринга — от 1%;
- предоставление экспресс-кредита без залога;
- большой ассортимент дополнительных сервисов: консалтинг, бухгалтерия, дистанционная регистрация бизнеса, финансовая диагностика и пр.
Открыть счет в банке УБРиР можно по одному из 4-х тарифов. За работу по трем стандартным тарифам взимается плата по 0-740 рублей в месяц. Пакет «Все включено» предполагает плату за подключение. Его можно подключить на 3, 6 или 12 месяцев за 4190-12490 рублей.
Это далеко не все банки, предлагающие выгодные условия обслуживания. Также вы можете рассмотреть предложения банков Тинькофф, Открытие, Райффайзенбанка, ВТБ, Уралсиба, Промсвязьбанка и Росбанка.
Порядок открытия счета
Каждый из представленных банков принимает заявки на подключение к РКО онлайн. Если вам нужно открыть счет в банке срочно, выбирайте вариант с моментальным резервированием реквизитов. Вы сразу получите их и сможете использовать для работы.
Как открыть счет:
- Выбрать банк и подать ему онлайн-заявку.
- Встретиться с менеджером для передачи пакета документов. Встреча может состояться как в отделении банка, так и в офисе клиента.
- Дождаться проверки документов, обычно она длится не больше 1-2 дней. Если все в порядке, снова встретиться с представителем банка и подписать договор.
После подписания договора клиент получает доступ в онлайн-банк и может удаленно проводить все финансовые операции. При необходимости сразу заказывается выпуск бизнес-карт.
Источник: www.malyi-biznes.ru
Где лучше открыть расчетный счет для ООО
Любое функционирующее предприятие должно исполнять свои обязанности налогоплательщика и исправно проводить необходимые отчисления в казну государства. Но сделать это возможно лишь с помощью расчетного счета, который оформляется одновременно с регистрацией новой фирмы/ компании. Согласно нормам закона (а именно ст.45 НК) обязанность предприятия, как налогоплательщика, является исполненной со времени выполнения платежа в бюджет.
Если компания после регистрации еще не приступила к активному функционированию и не обладает налогооблагаемыми средствами/имуществом, то некоторое время можно обойтись и без посещения банковского учреждения. Но настанет период, когда перед руководством и бухгалтерией возникнет вопрос, в каком банке лучше открыть расчетный счет для ООО.
Нужен ли р/с для ведения бизнеса
Главное предназначение р/с – это возможность осуществления различных транзакций по безналу для ведения дел. Некоторые предприниматели интересуются, а нужен ли р/с для работы, ведь за его ведение/обслуживание приходится вносить регулярную оплату банковской структуре. В этом и заключается главная разница между расчетным счетом и депозитным – р/с невозможно использовать как инструмент накопления финансов.
Законом не предусмотрена обязанность оформлять р/с для организаций для ведения бизнеса, законодательство лишь говорит о возможности добровольного открытия банковских счетов предпринимателям.
Но, несмотря на отсутствие такой обязанности, при отказе от р/с предпринимателю придется столкнуться с рядом ограничений при работе. Поэтому без открытия расчетного счета, особенно, как только подходит период оплаты налогов, современным бизнесменам не обойтись. Ведь выплата налога происходит исключительно безналичными операциями.
Критерии отбора банка для оформления р/с
Когда перед предпринимателями встает вопрос, где лучше открыть расчетный счет для ООО, к выбору банковского учреждения следует подходить грамотно и с умом. Специалисты советуют при отборе рассматривать такие критерии, как:
- Оперативность. Как быстро оформляется р/с, подключен онлайн-банкинг. Нужно ли при этом терять время на посещение банковского учреждения или есть возможность отправки заявления дистанционно.
- Универсальность. Возможность дистанционных банкингов работать в любой операционной системе. Развитость и функциональность предлагаемых бухгалтерских онлайн-услуг.
- Доступность. Стоимость оформления и ведения р/с и всех сопутствующих ему онлайн-услуг.
- Выгодность. Существует ли возможность начисления процентовки на денежный остаток.
- Известность. Как зарекомендовала себя банковская структура на рынке кредитно-финансовых услуг, опыт, продолжительность работы, наличие филиалов, банкоматов, структурных подразделений.
Но самым главным и основным критерием, помогающим решить, какой банк лучше для ООО, становится показатель устойчивости финансового положения и надежность. Ведь если банковскую организацию вдруг лишат лицензии, то предприниматель попадет в неудобное и даже убыточное положение. Особенно это касается ООО, ведь данные структуры относятся к кредиторам III ступени, что означает возврат финансов на р/с в третью очередь, после удовлетворения интересов частных лиц и ИП.
Требования к банковской организации
Все кредитно-финансовые организации России обязаны публиковать всю информацию о собственной деятельности и размещать ее в открытом доступе. Самую точную информацию можно узнать на официальном портале Центробанка, в том числе:
- банковская отчетность;
- текущее состояние дел;
- размер собственности (капитала);
- соблюдение положенных нормативов;
- налоговые и финансовые итоговые результаты.
Но в данной информации порой разобраться достаточно сложно, особенно без наличия соответствующего образования. Поэтому можно обратиться за помощью к рейтингам банков, составлением которых занимаются независимые структуры (агентства):
- Российские: AKP Global-Ratings.
При окончательном выборе финансово-кредитного предприятия стоит ориентироваться на ряд некоторых показателей. Они становятся определяющими:
- Уровень активов. Или величина собственного капитала и имеющихся обязательств (привлеченные средства).
- Количество уже размещенных в данной организации средств предприятий. Чем выше эта цифра, тем больше доверия к такой организации.
- Кредитоспособность. Возможность выдачи данным банком ссуды с индивидуальным подходом (цели, ставки-условия по процентам, нюансы оформления и выдачи).
Требования банков к юридическим лицам
При анализе и отборе подходящего финансового учреждения для открытия р/с стоит учесть и требования, выдвигаемые к потенциальному клиенту (юрлицу). А именно предоставление следующих документов:
- ИНН и документ о постановке на учет в налоговой;
- паспорт руководителя ООО и приказ о его назначении;
- учредительные документы (устав, протокол собрания учредителей);
- свидетельство госрегистрации юрлица (если предприятие зарегистрировано до 2017);
- выписка ЕГРЮЛ (она выдается на этапе регистрации ООО, также ее можно затребовать в местной ФНС).
При заключении банковского договора на открытие р/с предоставляются оригиналы и нотариально заверенные копии данных документов.
Какие учреждения оформляют р/с бесплатно
В большинстве кредитно-финансовых учреждений время, требуемое для открытия р/с занимает всего около часа. Причем порой даже не требуется даже присутствие самого предпринимателя. Все обязательные действия: резервация, составление договорных обязательств и прочей документации разрешается осуществлять через курьерскую службу.
Некоторые ведущие банки страны предлагают такую услугу, как оформление р/с без дополнительной оплаты. Это следующие организации:
- БКС;
- СКБ;
- Локо;
- Точка;
- Веста;
- Эксперт;
- Делобанк;
- Сбербанк;
- Тинькофф;
- Совкомбанк;
- Альфа-Банк;
- Модульбанк;
- Промсвязьбанк;
- Восточный банк;
- Райффайзенбанк.
Такие банковские структуры, как Альфа-Банк и Тинькофф предоставляют клиентам первые 2-3 месяца ведения р/с без оплаты.
Что нужно для оформления
От предпринимателей необходимо предоставление в банковскую организацию определенного портфеля документов. Они варьируется в зависимости от типа организации.
Для ИП
Чтобы оформить р/с для индивидуальных предпринимателей, от них потребуется предоставление только ОГРНИП и паспорта. Также есть вариант оформления счета и представителем при наличии доверенности. Но стоит уточнить заранее, можно ли доверить открытие р/с по доверенности. Не все банковские организации допускают такую возможность. Оптимальные банковские организации для оформления р/с для ИП:
- Точка;
- Сфера;
- ЛокоБанк;
- ДелоБанк;
- Тинькофф;
- Модульбанк;
- Эксперт-Банк;
- Промсвязьбанк.
Для ООО
При оформлении р/с предприятиям следует подготовить больший портфель документации. А именно:
- всю учредительную документацию;
- иные бумаги/справки при необходимости (финансовая отчетность, выписки ФНС и прочее);
- постановления/распоряжения, подтверждающие личность руководителя и его определение на руководящую должность;
- свидетельство о регистрации права собственности либо договорные соглашения по арендным услугам на офисное помещение (требуют не все банковские представительства).
Стоит знать, что до 2014 каждое юрлицо и ИП при создании р/с обязано были предоставлять эти сведения в госфонды и ИФНС. После 2014 такая обязанность перешла к банковским организациям.
Сейчас, чтобы открыть р/с в финучреждении от предпринимателей требуется лишь отослать онлайн-заявление и собрать портфель документации. Все остальные хлопоты остаются за банками.
Перечень оптимальный кредитно-финансовых учреждений для оформления р/с для ООО:
- Точка;
- ЛокоБанк;
- Сбербанк;
- Тинькофф;
- АльфаБанк;
- Модульбанк;
- ЭкспертБанк;
- Промсвязьбанк;
- Восточный банк.
Анализ тарифных банковских ставок по открытию р/с
Чтобы приблизительно оценить и сопоставить тарифные расценки, предлагаемые наиболее распространенным и надежным банковским учреждениям России, стоит ознакомиться со следующей таблицей. В ней приведенные расценки на обслуживание-ведение р/с тех организаций, которые предоставляют бесплатные услуги по открытию.
| Наименование банковской структуры | Действующие тарифные планы | Расценки (в руб.) |
| Тинькофф | Простой | 490,00 |
| Продвинутый | 1 980,00 | |
| Профессиональный | 4 990,00 | |
| ТочкаБанк | Минимальный | 0,00 |
| Оптимальный | 500,00 | |
| Идеальный | 2 600,00 | |
| Модульбанк | Стартовый | 0,00 |
| Оптимальный | 490,00 | |
| Безлимитный | 4 800,00 | |
| ЭкспертБанк | Экономный | 0,00 |
| Оптимальный | 450,00 | |
| Все включено | 3 400,00 | |
| ЛокоБанк | Старт | 0,00 |
| Оптима | 990,00 | |
| Безлимит | 4 900,00 | |
| АльфаБанк | На-старт | 500,00 |
| Электронный | 1 450,00 | |
| Успех | 2 200,00 | |
| Альфа-БизнесВЭД | 3 100,00 | |
| Оптовик | 3 200,00 | |
| Все, что надо | 9 800,00 | |
| Промсвязьбанк | Бизнес-Старт | 0,00 |
| Платите-меньше | 400,00 | |
| Бизнес-Лайт | 1 000,00 | |
| Бизнес-24х7 | 1 700,00 | |
| Мое-дело | 1 900,00 | |
| Бизнес-Чек | 2 300,00 | |
| Сбербанк | Легкий-старт | 0,00 |
| Удачный-сезон | 490,00 | |
| Хорошая-выручка | 1000,00 | |
| Активные-расчеты | 2 400,00 | |
| Большие-возможности | 8 000,00 | |
| СКБ-Банк | Выгодный-старт | 0,00 |
| Активный-рост | 990,00 | |
| Надежное-решение | 3 200,00 | |
| Высшая-лига | 7 600,00 | |
| Восточный банк | Твой-старт | 490,00 |
| Твой-онлайн | 1 300,00 | |
| Твой-успех | 1 900,00 | |
| Твой-мир | 3 500,00 | |
| Твой-безлимит | 9 980,00 | |
| ВестаБанк | Стартап | 0,00 |
| Базовый | 390,00 | |
| Торговый | 1 500,00 | |
| Все-включено | 3 000,00 | |
| УБРиР | Все-просто | 0,00 |
| Эконом | 500,00 | |
| ОНЛАЙН | 700,00 | |
| Банк Открытие | Промо | 590,00 |
| Комфорт | 1 280,00 | |
| Бизнес | 5 800,00 | |
| Райффайзенбанк | Старт | 990,00 |
| Базовый | 1 900,00 | |
| Оптимум | 2 900,00 | |
| Максимум | 7 500,00 | |
| Совкомбанк (стоимость открытия счета 1 000,00 руб.) | Вместе | 0,00 |
| Стартовый | 650,00 | |
| Дистанционный | 1 200,00 | |
| Персональный | 1 900,00 | |
| Доходный | 3 000,00 |
Выводы
Рассматривая и анализируя все существующие условия, нюансы и тарифные планы, можно сделать вывод, что для небольших и только встающих на ноги предприятий лучше использовать услуги небольшого банка. Крупные банковские организации предлагают не самые лучшие и выгодные тарифы по обслуживанию. Но стоит все взвесить, ведь первое, на что необходимо обращать внимание при выборе банка – это его надежность и стабильные показатели успешной работы.
Источник: znaemdengi.ru