Какой банк лучше для малого бизнеса ИП

В этой статье мы проанализируем предложения банков Москвы по РКО для ИП, рассмотрим их тарифы и условия, и, наконец, разберемся, где выгоднее открыть счет для ИП.

В первую очередь возьмем случай, когда индивидуальный предприниматель работает без сотрудников. Самостоятельно или с привлечением удалённых фрилансеров выполняет какие-то работы, оказывает услуги. Такое встречается повсеместно, если не сказать, что в большинстве случаев. Нет работников – нет необходимости нанимать бухгалтера для начисления зарплаты, уплаты всех необходимых налогов и сборов. Оплатил УСН 6% от прибыли и страховые пенсионные, и все, спокойно работаешь .

Для начала давайте разберемся, из чего складываются основные расходы на расчетный счет для ИП.

Сюда входит:

1. открытие р/с;
2. обслуживание р/с;
3. использование Интернет банка;
4. стоимость перевода (платежки);
5. стоимость вывода денежных средств (д/с) на карту, либо любой счет физического лица, т.к., как правило, все индивидуальные предприниматели выводят заработанные д/с на свои дебетовые карты, либо, например, на вклад в банке;
6. снятие наличных д/с, но в случае с ИП без работников – это неактуальный пункт, т.к. намного проще просто вывести деньги на карту;
7. комиссия за поступление д/с на счет.

Конечно, есть еще много услуг, за которые банк возьмет с вас комиссию, типа срочных переводов, выдачи справок и т.п. Но эти 7 пунктов – самые основные, которые актуальны абсолютно для все предпринимателей и юр. лиц .

Банк Открытие для ИП / РКО для бизнеса / Отзывы и преимущества

Подводные камни:

Есть много банков, у которых вроде бы выгодные предложения по открытию и ведению расчетного счета (все бесплатно), но подвох заложен в п.5 и п.7 из перечня выше. Большинство банков позволяют без комиссий выводить на карты (перевод физ. лицу) не более 100 тыс. рублей. Все, что выше – с комиссией, в основном 1%.

Т.е. если вы вывели за месяц, например, 200 тыс. рублей, с вас возьмут 1% от 100 тыс. – 1000 рублей комиссии. Плюс еще стоимость платежки, которая на тарифах с бесплатным ведением счета, обычно повышенная – 50-100 руб. И получается, все уже не так и выгодно, как казалось, даже с учетом бесплатного открытия и обслуживания счета.

Либо другой вариант, когда с вас берут комиссию (обычно 1%) со всех поступающих на р/с денежных средств. И тогда при оборотах, например, те же 200 000 руб., с вас удержат 2000 р. комиссии. Тоже уже не особо выгодно получается.

Теперь с учетом этого рассмотрим тарифы банков по РКО для ИП.

Где выгоднее открыть счет для ИП

Чтобы понять, где вам будет выгоднее открыть расчетный счет, нужно исходить , в первую очередь, из того, какую сумму вы планируете ежемесячно выводить с него на карту, вклад и т.п. Если до 100 000 руб., то выбор банков с подходящими предложениями для вас очень большой. И здесь уже, наверное, можно смотреть на дополнительные бесплатные услуги, которые предлагает банк при открытии р/с, такие как: онлайн бухгалтерия, бонусы на рекламные кампании в поисковых системах, соц. сетях и т.п.

Альфа-Банк для ИП — БОЛЬШОЙ обзор / Отзывы о РКО / Подводные камни

Если же вы будете выводить суммы, существенно бОльшие, то стоит обратить внимание сначала на предложения банков из списка ниже. Предположим, что вам необходимо совершать 5 платежей (без учета бюджетных) при ежемесячном поступлении на счет 200 000 руб. Исходя из этого, будем сравнивать тарифы банков по расчетным счетам для ИП.

1. ВестаБанк

На тарифе Стартап открытие и ведение счета, Интернет-банк, пополнение счета – бесплатно.
Переводы на карты и счета физ. лиц – до 300 000 руб. без комиссии.
Стоимость платежки – 89 руб., ограничение в 5 платежей за месяц.

Если лимита в 300 000 руб. на вывод без комиссии недостаточно, есть тариф Базовый за 399 руб. в месяц с ограничение вывода на счета физ. лиц в 500 000 руб. Стоимость платежки при этом – 20 руб., ограничение – 10 платежей в месяц.

При открытии счета по этой ссылке, в первый месяц для вас все платежи будут бесплатными.

При наших условных 5 платежах в месяц и 200 000 руб. переводах на свою карту, расчетный счет обойдется вам в 89*5+49=494 руб.

В качестве полезного бонуса для ИП на УСН 6% — бесплатная онлайн бухгалтерия.

2. Сбербанк

У Сбербанка недавно появился новый тариф «Легкий старт», в рамках которого:

• открытие и ведение счета, Интернет-банк, пополнение счета – бесплатно;
• переводы на карты и счета физ. лиц – до 150 000 руб. без комиссии, от 150 000 руб. до 300 000 руб. комиссия 1%;
• платежи клиентам Сбербанка – бесплатно;
• до 3-х платежей клиентам любых др. банков – бесплатно, 4-й и последующие платежи – 199 руб.

Т.е. фактически, если вы выводите на свою карту до 150 000 руб. в месяц 3-мя платежами (может быть и больше, если платите клиентам Сбербанка), то банку не платите ничего.
Если выводите больше (на карту Сбербанка), например, 200 000 р., то комиссия составит 500 руб.;
если же платежи идут на карту любого др. банка, то получается: 1% комиссия – 500 руб. + 2 платежа по 199 руб. = 898 руб.

3. Точка Банк

У «Точки» есть начальный тариф «Необходимый минимум» с бесплатным открытием, ведением р/с, всеми платежами и выводом на счета физ. лиц, но с комиссией за поступление д/с на счет в размере 1% ( при поступлении на счет до 300 000 руб.). Т.е. при оборотах в 200 000 руб. мы платим 2000 р. комиссии.

Это тот случай, когда тариф с абонентской платой получается выгоднее, чем без нее. На «Золотой середине» (следующий тариф банка) ведение счета – 500 руб./месяц, открытие счета и Интернет банк – бесплатны, стоимость платежки или перевода д/с на счет физ. лица – 60 руб. при лимите в 200 000 руб.

Получается, если взять наше условие по переводам до 200 000 руб. ежемесячно 5-тью платежами, то мы заплатим банку: 500 руб. (абон. плата) + 60*5 = 800 руб.

Бонусы от партнеров Точка банка.

4. Тинькофф Банк

В Тинькофф Банке при открытии р/с рекомендуется сразу заказать электронную подпись для Интернет банка и расчетную карту для вывода д/с. В этом случае они будут бесплатными. Если же заказывать их позже, когда р/с будет уже открыт, то с вас за все эти услуги возьмут около 1500 руб.

На тарифе «Простой» абонентская плата за ведение р/с 490 руб. в месяц. Первые 3 межбанковские платежа – бесплатные, потом 49 руб. за каждый последующий.

На расчетную карту можно выводить до 150 000 руб., дальше будет комиссия в размере 1.5% + 99 руб.

В итоге, по нашему условию в выводе 200 000 руб. ежемесячно 5-тю платежами получаем: 490 руб. (абон. плата) + 49*2 (платежи) + 50 000 руб. (сверх лимита) * 1,5%+99 = 1437 руб.
Но если мы укладываемся в лимит 150 000 руб. на вывод, то отдадим банку только 687 руб. Если же обойдемся 3-мя платежами, то и того меньше – 589 руб.

При открытии расчетного счета в Тинькофф Банке вы получаете возможность воспользоваться большим количеством бонусов от партнеров банка – от онлайн-касс и бухгалтерии до лизинга и юридических услуг. Список партнеров можно посмотреть здесь.

5. Модульбанк

В Модульбанке на начальном тарифе «Стартовый» присутствует комиссия на вывод д/с на счета физ. лиц в размере 0,75%, что сразу же снижает его привлекательность.

На тарифе «Оптимальный» такой комиссии нет, но есть абонентская плата – 690 руб. в месяц, стоимость платежки/перевода на карту физ. лица – 19 руб. при лимите – до 500 000 руб./месяц, смс информирование – 90 руб./мес.

Итого при в выводе 200 000 руб. со счета мы заплатим банку: 690 руб. + 19*5 +90 =875 руб.

Банк предлагает многочисленные бонусы от партнеров в виде скидок на различные сервисы и услуги: онлайн бухгалтерия, домены и хостинг, продвижение сайта, реклама в Яндекс.Директ, вплоть до скидок в Летуали, OBI, Утконосе и онлайн школе Skyeng. Полный список партнеров по ссылке.

6. Локобанк

На тарифе «Свой бизнес» открытие, ведение счета и Интернет банк – бесплатно, стоимость платежки – 89 руб., вывод на счета физ. лиц до 150 000 руб. без комиссии на карту Локобанка (на др. карты комиссия 2% при выводе до 250 000 р.), смс информирование – 199 руб.

Итого при выводе 200 000 руб. 5-тью платежами получаем: 89*5+(200 000-150 000)*2% + 199 = 1644 р. С другой стороны, если вы выводите до 150 000 руб., то заплатите только 644 руб.

На тарифе «Новый старт» открытие счета и Интернет банк – бесплатны, ведение счета 490 руб. (при оплате за несколько месяце вперед можно снизить до 408 руб.), платежки по 59 руб., смс информирование – 99 руб., вывод на карту Локобанка без комиссии – до 250 000 руб.

На этом тарифе при выводе 200 000 руб. 5-тью платежами получаем: 490 + 59*5 + 99 = 884 руб.

Банк предлагает бесплатную онлайн бухгалтерию для ИП без работников и бонусы на различные сервисы: рекламу в Яндекс.Директе и MyTarget, веб-сервис для предпринимателей «Эльба» и пр.

Еще несколько банков с бесплатным открытием/ведением расчетного счета и лимитами на переводы на счета физ. лиц до 100 тыс. руб.

Для ИП без работников разница в предложениях будет, по большому счету, только в стоимости платежки и комиссии за превышение лимита.

• Форбанк: платежка – 75 руб.;
• Сфера: платежка – 90 руб.;
• МТС-банк: 3 платежки бесплатно, далее — 89 руб.;
• Открытие: 3 платежки бесплатно, далее — 100 руб.;
• Совкомбанк: платежка – 50 руб.;
• ПСБ: лимит – до 150 000 руб., 3 платежки бесплатно, далее — 100 руб.

И, наверное, статья была бы не полной, если не указать предложения по РКО для ИП от еще одного из крупнейших российских банков — Альфабанка.

Тарифы Альфабанка на РКО

У Альфабанка есть тариф «Просто 1%», по которому взимается комиссия в размере 1% со всех поступлений на счет, при этом все остальные услуги — бесплатные, ограничение на переводы физ. лицам – 6 000 000 руб. в месяц.

Другой тариф — «Лучший старт» менее затратный, хотя и с абонентской платой в 490 р. Три платежа – бесплатные, остальные по 50 руб., выводить денежные средства без комиссии можно до 150 000 руб., но только на карту Альфабанка. Если на другие карты, то комиссия составит – 0,5%, свыше 150 000 руб. – 1% и т.д.

Предпринимателям на Упрощенке 6% предлагается бесплатная онлайн бухгалтерия от Банка. А также, кроме этого, бонусы от партнеров Банка: 9000 руб. на рекламу в Яндексе, до 50 000 руб. на продвижение в соц. сетях, сертификат на подбор персонала в HeadHunter, и бесплатное пользование сервисом онлайн-бухгалтерии Эльба в течение 15 месяцев.

Представленный нами «рейтинг» предложений банков по РКО можно считать условным, т.к. в работе каждого предпринимателя свои нюансы, а следовательно и требования к банку тоже будут индивидуальными. Вполне может быть, что какие-то доп. услуги банка для вас будут гораздо важнее, чем, например, итоговая стоимость обслуживания; может быть, вам будет достаточно 2-3 платежей за месяц, а следовательно и расходы на р/с для вас будут другими и банки в «рейтинге» непосредственно для вас выстроятся совсем в другой последовательности.

Источник: mos-holidays.ru

Выбор банка для ИП — самые выгодные условия для предпринимателей

Чтобы быть успешным предпринимателем и вести прибыльный бизнес, важно учитывать все детали своей деятельности и стараться быть умеренно экономным. Необходимо вести детальный учет всех финансовых операций, следить за работниками, товарами или услугами, документооборотом и т. д. Банк для ИП — это основа правильной, грамотной работы.

Сделать правильный выбор в условиях современной конкуренции может быть сложно. У каждого банка есть особенности, которые делают его привлекательным для ИП. При выборе нужно детально изучать предложения и знать, для чего нужны банки предпринимателям в 2023 году.

Для чего ИП нужен банк

Законодательство не обязует ИП открывать расчетный счет. Для того, чтобы вести полноценный бизнес, предпринимателю придется обзавестись рс в банке помимо личной банковской карты.

Зачем индивидуальному предпринимателю нужен расчетный счет:

• Положительный имидж как предпринимателя — наличие счета увеличивает шансы на получение кредита или ипотеки.
• Заключение крупных сделок. На данный момент сделки ограничены договором и не могут быть на сумму более 100000 на один договор. При большей сумме появится необходимость оформления нового договора.
• Клиенты и покупатели могут расплачиваться картами или оплачивать покупки через интернет.
• Долгосрочность. Расчетный счет для ИП будет существовать столько, сколько нужно предпринимателю и закрыть его можно будет только по собственному заявлению.
• Распределение средств — распределение личных денег и денег по бизнесу.
• Наличие расчетного счета обязательно, если предприниматель работает с онлайн-кассами.

Важно! Банки часто предлагают приятные дополнительные бонусы, помощь в оформлении документации и продвижении бизнеса.

От того, с каким банком предприниматель решает сотрудничать, зависит его имидж, особенно если бизнес крупный. Банк — это лицо предпринимателя и от него зависит даже количество клиентов.

На что обратить внимание при выборе

Какой банк выбрать для ИП — выбор самого предпринимателя, ведь он подбирает банк именно для своего бизнеса и личного удобства. Но есть критерии, которые помогут быстро и успешно выбрать в каком банке открыть счет для ИП:

• Легкая процедура открытия счета — без лишних бумаг и посещений офиса банка. Любой предприниматель хочет сделать все необходимые процедуры буквально в два клика и это правильный подход — в современной жизни лучше делать все мобильно и не тратить драгоценные минуты на бумажную волокиту.
• Низкая оплата за месячное обслуживание. Конечно, нет смысла отдавать большие средства за то, чтобы быть клиентом банка. Умеренная экономия — основной критерий для успешного ведения бизнеса.
• Оптимальное количество бесплатных дополнительных сервисов. Если банк предоставляет такие услуги, как онлайн-помощник или личный бухгалтер — стоит обратить внимание на этот банк. Это приятное дополнение, которое не только поможет сэкономить, но и облегчит ведение бизнеса.
• Удобное мобильное приложение и возможность подключения интернет-эквайринга. Опции, без которых невозможно обойтись в современном мире. Интернет-эквайринг на данный момент является обязательным, так что без него никак не обойтись. От банка это будет приятным обязательным дополнением, которое также упростит процесс оформления и ведения бизнеса.
• Помощь в открытии ИП или ООО — что может быть лучше избавления от лишней бумажной волокиты? Особенно полезно это будет новичкам в бизнесе.
• Особые привилегии — бесплатное годовое обслуживание или консультация по подключению онлайн-кассы — приятно и полезно.

Тарифы на открытие и обслуживание расчетного счета

Важно не только подобрать лучший банк для открытия расчетного счета. Необходимо также выбрать самый лучший тариф и сравнить предложения — у каждого лояльного банка есть выгодные предложения для предпринимателей. Каждый предлагает разные условия сотрудничества, которые могут устраивать или нет. От тарифа зависит:

• Стоимость открытия счета.
• Порядок оформления счета.
• Стоимость месячного обслуживания счета.
• Количество и стоимость дополнительных услуг.

Обычно у большинства банков схожие тарифы, во многих бесплатное обслуживание расчетного счета. Стоит обращать внимание на выбор тарифа в основном для того, чтобы выбрать наиболее выгодные дополнительные услуги, которые могут сыграть очень важную роль в дальнейшем ведении бизнеса.

Рейтинг лучших банков в 2023 году

Открыть банковский счет в любом банке не составит никакого труда. А вот выбрать тот, который подойдет ИП по тарифам, качеству обслуживания, доступности, условиям и будет соответствовать всем требованиям уже сложнее. Стоит быть внимательнее новичкам — если не учесть все детали, можно не только разочароваться в качестве обслуживания банка, но и потерять денежные средства.

Рейтинг лучших банков для предпринимателей в 2023 году:

• Точка — на данный момент является одним из лучших банков для ИП по сравнению со своими конкурентами. Все потому, что только у Точки полностью бесплатное обслуживание, и удобное приложение. Одним из самых приятных бонусов от банка является услуга регистрации ИП, для которой необходимо всего лишь отправить необходимые документы. От самого ИП требуется только оплатить стоимость регистрации и подписать необходимые бумаги. Единственный минус — Точка обслуживает только малый бизнес.
• Промсвязьбанк. Этот банк для предпринимателей можно поставить на второе место как минимум из-за его надежности. Это третий крупнейший коммерческий банк РФ, который также предоставляет бесплатное обслуживание для своих клиентов, обеспечивает низкие комиссии при переводах и бесплатно помогает оформить всю документацию для открытия счета. Подать заявку на оформление счета можно не только в отделении банка — специалист выезжает на дом.
• Модульбанк. Удобный банк, функционирующий в 50 городах РФ. Месячное обслуживание — 690 рублей месяц в случае, если расход в месяц до 100000 рублей, если расходы больше — бесплатно. Удобное приложение и приятные бонусы при открытии счета — например, 4 месяца бесплатной виртуальной телефонии и бонус на 5000 рублей на лизинг. Возможность быстрого получения беспроцентного кредита.
• Сфера — бесплатное обслуживание, помощь в регистрации ИП, приятные бонусы при открытии счета. Отличный тариф для начала малого бизнеса. Плюс и одновременно минус — у банка нет офисов и все услуги оформляются в режиме онлайн, но есть возможность выезда сотрудника на дом. А вот существенным минусом, который действительно может оттолкнуть предпринимателей — большие комиссии при операциях с наличными — 5%, если сумма превышает 50 тысяч. Отличным дополнением является бесплатная бухгалтерия.
• Восточный банк. В основном популярен в Сибири и на Дальнем Востоке. Месячное обслуживание — всего 490 рублей, приятный бонус — 3 месяца бесплатно при оплате сразу за год. Бесплатное открытие счета, удобное мобильное приложение, низкая комиссия (1%) при переводе физическому лицу более 150000 рублей.
• Сбербанк — самый распространенный российский банк. Плюсом крупнейшего банка РФ является бесплатное открытие и обслуживание счета. Для открытия счета требуется минимальный пакет документов, оформиться можно онлайн и оффлайн с выездом сотрудника на дом.

Важно! Сбербанк предоставляет помощь с регистрацией бизнеса, а также предоставят бонусы, такие, как помощь в продвижении бизнеса или бесплатную CRM на год.

• Тинькофф Бизнес — стоит выбрать этот банк как минимум потому, что подход к каждому клиенту индивидуален. Например, стоимость месячного обслуживания — 490 рублей, при этом для новых клиентов 2 месяца бесплатно, а для новых предпринимателей — 6 месяцев. Также возможен выезд сотрудника на дом и помощь в продвижении бизнеса. Для УСН и ЕНВД — бесплатная бухгалтерия, что дает огромное преимущество перед другими банками. Единственный минус — только 3 платежных поручения бесплатно, остальные — 49 рублей за каждый. Комиссия при переводах физическим лицам минимальна.
• Альфа-Банк — популярный банк с большим количеством отделений по России. В месяц стоимость обслуживания 490 рублей в независимости от того, новый клиент или нет и как давно он занимается бизнесом. Удобное приложение, низкие комиссии при снятии наличных и при переводах физическим лицам. Открытие счета — бесплатно, при этом оформить может специалист с выездом на дом либо сам предприниматель в отделении банка.
• Форбанк — не такой популярный, но хорошо себя зарекомендовавший московский банк. Бесплатное месячное обслуживание, низкие проценты при переводах, удобное мобильное приложение. А также приятный бонус, который встречается далеко не во всех банках — кэшбэк в 1,5%. Оформление документов происходит онлайн, на дом приезжает специалист. Помимо этого, банк помогает в оформлении бизнеса и дает до 50000 бонусных рублей в MyTarget.
• МТС банк — входит в список популярных банков. Огромным плюсом является бесплатное месячное обслуживание клиентов, помимо этого, для начинающих предпринимателей у МТС есть тариф с бесплатным обслуживанием и открытием расчетного счета. Единственным минусом являются большие комиссии как при снятии наличных, так и при платежных поручениях.
• Веста банк — новый банк на рынке и поэтому пока он есть только в крупных городах РФ. Обслуживает как в офисе, так и онлайн, есть возможность выезда сотрудника на дом. Банк нацелен на молодых предпринимателей и поэтому для них предоставляется бесплатное открытие счета и обслуживание.
• Эксперт банк не популярен, но при этом предоставляет приятные бонусы новым предпринимателям. При открытии счета банк дарит месяц бухгалтерского обслуживания, аудит бухучета, а также доступ к 1-С сервису. Открытие и обслуживание счета бесплатное, низкие проценты при переводах.
• ЛокоБанк — банк, который уже зарекомендовал себя на рынке. Бесплатное обслуживание и низкие комиссии привлекают предпринимателей. Оформить счет можно онлайн, а также приятным бонусом является беспроцентное пополнение счета. Помимо этого, ЛокоБанк участвует в программе государственной поддержки МСП.
• ЮниКредит Банк — еще один представитель банковской системы, который поддерживается ЦБ. Открытие счета бесплатное, обслуживает как малый, так и крупный бизнес. Большим минусом является стоимость месячного обслуживания — 1990 рублей, что вряд ли подойдет представителям малого бизнеса. Направлен на обслуживание представителей крупного бизнеса.
• Дело Банк в основном работает с представителями малого бизнеса. Это онлайн-банк, который работает на всей территории РФ. Бесплатное оформление счета и месячное обслуживание прекрасно подойдут для представителей малого бизнеса.

Дополнительные услуги для ИП

Количество, качество и стоимость дополнительных услуг при оформлении счета и последующей работе зависит только от банка и выбранного тарифа.

• онлайн-бухгалтерия;
• SMS-уведомления;
• электронная подпись;
• страхование счета;
• личный помощник;
• помощь в продвижении бизнеса;
• приложения и сервисы для ведения бизнеса;
• обслуживание и выпуск карт;
• помощь в оформлении документации;
• аренда и регистрация онлайн-касс.

Выбрав подходящий банк и тариф, можно не беспокоиться о безопасности своих средств. Желательно перед выбором банка провести сравнительный анализ всех предложений. Еще банки часто предоставляют бонусы постоянным клиентам при долгосрочном сотрудничестве, чем нельзя не воспользоваться. Необходимо учитывать абсолютно все детали, так как неправильный выбор банка не только испортит имидж, но и усложнит деятельность.

Источник: onlinekassa.guru

Условия 7 популярных банков для открытия расчетного счета ИП

7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.

Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.

• мне необходимо открыть расчетный счет для ИП с самым дешевым уровнем обслуживания, так как доход у меня пока небольшой;
• мне будут делать перечисления юрлица и физлица;
• я буду оплачивать налоги и взносы в ПФР, а также 5-6 раз в месяц переводить средства на личную карту для расчетов в магазинах и других точках продаж;
• мое ИП находится на УСН 6%.

Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.

В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.

Сбербанк

Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации;
• документ о постановке на налоговый учет;
• выписка из ЕГРИП;
• карточка с образцами подписей и оттиском печати;
• документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
• паспорта уполномоченных лиц;
• лицензии, патенты (при наличии).

Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.

Если все документы в порядке – открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.

Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость – 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие – 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево.

Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.

Банк «Авангард»

Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное – внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении – 3000 рублей. Ведение – 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф.

В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить – 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.

Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной – нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.

Банк «Возрождение»

Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка – «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит – 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке – 40 рублей за 1 штуку.

Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.

Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.

На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.

Райффайзен-Банк

Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц – 990 рублей.

Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже – 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» — «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки – 25 р.

Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.

ВТБ24

Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают – 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц.

Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».

Модуль-Банк

Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый».

В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.

Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф – «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника.

Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.

Банк «Открытие»

Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя».

Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание – 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.

Сравнительный анализ и итоги

Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?

Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:

1. Заявка на сайте.
2. Резервирование номера.
3. Предоставление документов в офис или приезд специалиста.

Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).

Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.

Источник: moneymakerfactory.ru