Чтобы удачно управлять бизнесом, предпринимателю нужно подходить к этому вопросу комплексно. Должны быть налажены поставки, выделена основная аудитория, нанят персонал и т.д. Обязательно нужна бухгалтерия, а также договор с банком.
Для чего ИП нужен банк
Все деньги, полученные в результате работы, должны быть официально оформлены, чтобы с них государство могло взять налог. Банки выполняют посредническую функцию, а также обслуживание расчетного счета, которое включает в себя ряд других функций. Развиваясь, они могут предоставить предпринимателю разные дополнительные программы, направленные на развитие бизнеса.
Комплексный подход при управлении бизнесом
Одним из ярких примеров помощи в ведении торговли является разработка маркетплейсов. На них люди могут, не выходя из дома, знакомиться с представленной продукцией и покупать ее.
Обратите внимание! Сегодня неудобно носить с собой наличные деньги. Особенно заметно это при покупке дорогих вещей и услуг. Обслуживание платежных карт и онлайн-терминалов позволяет предпринимателям не терять клиентов.
Банк для бизнеса | Сравнение тарифов банков для ИП и ООО | Сбербанк, Альфа, ВТБ, Райфайзен и другие
На что обратить внимание при выборе
При выборе обслуживающего банка нужно обращать внимание на несколько параметров:
- Надежность. В случае если банк не может выполнять свои обязательства перед клиентами, он объявляет о банкротстве. Если до этого в нем лежали деньги на расчетных счетах предпринимателей, им придется пройти весь круг судебных разбирательств. Поэтому, лучше отдать предпочтение организациям, внесенным в список системообразующих. Это значит, что даже если у банка возникнут проблемы, государство окажет ему поддержку.
- Клиент-ориентированность. Крупные организации более надежные, чем небольшие. У них налажена технология обслуживания, но это не всегда ну руку предпринимателю. Чтобы решать некоторые проблемы, часто нужен индивидуальный подход. Небольшие банки, чтобы накапливать клиентскую базу, работают с пользователями более тесно.
- Технологичность. Возможность управлять счетом в любое время и с различных гаджетов сильно упрощает жизнь предпринимателей. Они могут оплачивать счета, контролировать остаток и т. д. Поэтому желательно, чтобы обслуживающий банк для ИП развивался технологически.
- Компетентность сотрудников. Возникающие проблемы можно решать тремя способами: через приложение, лично и по телефону. Обращаясь к сотруднику банка, хочется получить адекватный ответ, который поможет решить проблему.
- Количество услуг. Крупные банки удобны тем, что оказывают комплексное обслуживание. Они предлагают помощь в ведении бухгалтерии, предоставляют последнее техническое и программное оснащение, обслуживают по всем возникающим вопросам.
Важно! Чтобы знать, какой банк выбрать для ИП, нужно ориентироваться на совокупность первичных и вторичных параметров. В одном может приглянуться высокая надежность, в другом – широкий список услуг.
Стандартный набор услуг для ИП
При обращении в банк, предпринимателю предоставляют возможность воспользоваться различными функциями. В зависимости от типа бизнеса, каждый может выбрать используемый пакет индивидуально. В то же время, есть обязательные услуги, за которыми люди обращаются в банк.
Расчетный счет
Необходимый инструмент для бизнеса.
Важно! Законодательство РФ обязывает каждого предпринимателя регистрировать данный счет, если денежный оборот его дела превышает 100 тысяч рублей в месяц.
Он используется для осуществления платежей и расчетов с контрагентами и налоговой службой. Нужно индивидуально подбирать счет для ИП. Сравнение банков осуществляется по следующим характеристикам:
- Стоимость обслуживания в год и количество включенных платежек. При оформлении договора, предпринимателю предоставляется пакет услуг, в котором указано, сколько платежей он может сделать. Если возникла необходимость переводить деньги сверх оговоренной меры, каждая операция будет оплачиваться отдельно.
- Рабочее время. Банки осуществляют платежи не 24 часа в сутки. Перерыв необходим для подведения итогов и расчета налогов. Чтобы не попасть в затруднительную ситуацию, узнайте, когда можно совершать операции.
- Лимит перевода. В зависимости от размера бизнеса, к нему применяются разные налоговые системы. Если деньги с основного счета переводятся на физический, то они считаются как доходные, и с них необходимо выплачивать НДФЛ. Крупные фирмы подобным образом распределяют дивиденды, которые облагаются 13% налога.
Оформление расчетного счета
- Работа в интернете. Ходить в банк для совершения необходимых операций бывает затруднительно. Намного проще работать, не выходя из дома на компьютере. Ранее использовались физические токен-ключи, которые выглядели как флеш-накопители. Сегодня доступ в кабинет предоставляется путем отправки пароля на телефон через СМС.
- Информирование. Чтобы быть в курсе операций, проводимых с расчетного счета, нужно настроить систему информирования. Ранее письма отправлялись на электронную почту, сегодня используются СМС-сообщения.
Наличные деньги все больше выходят из моды. При посещении ресторана или магазина намного удобнее использовать платежную или кредитную карту. Поэтому для бизнеса выгодно иметь у себя терминал, при помощи которого можно проводить списание. Данная функция называется эквайринг.
За обналичку или снятие средств банки берут определенный процент. Если большая часть платежей проходят по карте, нужно выдвинуть на первое место данный пункт.
Обратите внимание! При обращении в банк тарифы для ИП должны быть недорогими. Небольшой и средний бизнес не могут платить большие комиссии за обслуживание.
Он бывает трех типов:
- Оплата услуг картой.
- То же самое, только при помощи телефона.
- Интернет-эквайринг.
Третий вариант используют в основном интернет-магазины и крупные компании. Для небольшого дела достаточно выбирать банки, предоставляющие первый и второй вариант.
Важно! Также нужно убедиться, что будет оказана техническая поддержка в случае неисправностей.
Рейтинг банков для индивидуальных предпринимателей
Только в 2019 году было зарегистрировано более 40 новых организаций, предоставляющих поддержку бизнеса. При оформлении инструментов, таких как расчетный счет для ИП и т. д., сравнение банков поможет выбрать наиболее подходящий вариант. Обзор на 15 самых популярных из них:
- Точка – обслуживает львиную долю предпринимателей в России. По данным Росстата, лучший банк для ИП.
- Промсвязьбанк – часть активов организации принадлежит государству, поэтому это один из самых надежных банков.
- Модульбанк – основан выходцами из Сбербанка и позиционирует себя как полезный партнер для предпринимателей.
- Сфера – предоставляет небольшой набор услуг, но удобен для работы в режиме онлайн.
- Восточный – большое количество отделений и выгодные условия.
- Сбербанк – крупнейший и надежнейший банк в стране.
- Тинькофф – развитая техническая база и быстрое обслуживание.
- Альфа Банк – много отделений и богатый опыт работы.
- Форбанк – молодая организация, предоставляющая выгодные условия своим клиентам.
- МТС – выгодные условия для молодого бизнеса.
- Веста – легкое открытие расчетного счета и качественное обслуживание.
- Эксперт – удаленное оформление и бесплатное обслуживание.
- Локо-банк – внесен в список системообращующих.
- ЮниКредит – один из самых старых банков, с богатым опытом и квалифицированными сотрудниками.
- Дело – развивающаяся организация, предоставляющая удаленное оформление.
Важно! На удобство работы с каким-либо банком влияет множество параметров. Нужно учитывать регион, где расположен бизнес, основную аудиторию и т. д. Поэтому желательно выслушать предложения представителей каждой организации.
Выбор выгодного тарифа
Каждый банк предоставляет большой список услуг, доступных клиентам. Малый бизнес требует определенного подхода в управлении. Поэтому, нужно подбирать тариф, ориентируясь на специфику вашего дела. Их сравнение приведено ниже.
Терминал для оплаты
Наиболее выгодными для индивидуальных предпринимателей являются тарифы следующего списка:
- Точка – «Необходимый минимум»: бесплатное обслуживание, корпоративные карты, помощь в оформлении ИП.
- Промсвязьбанк – «Бизнес старт»: предоставление кредита, отсутствие комиссии, подготовка в сборе документов.
- Модуль банк – «Оптимальный»: отсутствие абонентской платы, интернет-бухгалтерия, помощь в регистрации дела.
- Восточный – «Твой старт»: бесплатное и удобное внесение средств, предоставление реквизитов сразу после подписания договора, кредиты и ипотека.
- Сфера – «S»: помощь юристов в регистрации ИП, отсутствие комиссии при регистрации, бесплатная интернет бухгалтерия.
- Сбербанк – «Легкий старт»: кредитные, дебетовые, корпоративные, зарплатные банковские карты.
Высокая конкуренция на рынке банковских услуг между организациями позволяет начинающим бизнесменам выбрать самое подходящее предложение.
Важно! При оформлении, специалисты могут умолчать о таких нюансах, как оплата дополнительных услуг или прочих функций. Тщательно читайте все бумаги, которые подписываете, или ознакомьте с ними опытного юриста.
Онлайн-банкинг и мобильные приложения
Владелец бизнеса, ранее был обязан посещать банк для проведения платежных операций. Сегодня это можно сделать при помощи любого компьютера, обладающего доступом в интернет.
Современному человеку сложно представить свою жизнь без смартфона. Гаджеты уже давно обогнали по мощности и функционалу старые компьютеры. Они помогают не только постоянно находиться на связи и просматривать социальные сети, но и выполнять расчетные операции предпринимателям. Таким образом, сильно упрощается процесс ведения дел.
Важно! Каждый банк стремится разработать собственное программное обеспечение. Благодаря этому упрощается процесс управления счетами, и клиенту приятно работать с такой организацией.
Банк в помощь
Конечно, услуги банка не бесплатные. В то же время, используя их услуги, можно сильно увеличить продажи. Для этого применяются терминалы оплаты и различные акции, такие как бонусы на следующую покупку.
Кроме того, за дополнительную плату можно получить услуги опытного бухгалтера. Квалифицированная помощь позволит избежать проблем с налогами. Также это позволяет эффективнее контролировать движение средств в компании.
Источник: samsebeip.ru
Чем отличается ООО от ИП. Какой банк выбрать для своего бизнеса
Который реально помогает.
Как правило, банки не любят работать с индивидуальными предпринимателями: то тарифы загнут, то в открытии расчётного счёта откажут.
Отсутствие адекватной банковской поддержки тоже бьёт по малому бизнесу. Чтобы решить свою проблему, нужно потратить уйму времени на очереди и общение с сотрудниками.
Почему так сложилось? Просто у ИП большие риски при довольно малых оборотах. Банк компенсирует возможные потери высокими тарифами. Плюс, во многих сомнительных схемах обналичивание денег проходит не без помощи ИП. Такие компании банк старается отсечь ещё на этапе регистрации.
Только под горячую руку попадают и обычные честные предприниматели. Что делать? Оформлять ООО или уходить в подполье?
Тут нужнен небольшой ликбез.
Чем отличаются ООО и ИП? Как выгоднее
В России незарегистрированная предпринимательская деятельность незаконна. Да, можно отделаться небольшим штрафом, но если обороты фирмы превысит 1 500 000 рублей, тебя привлекут к уголовной ответственности. Не наш вариант.
Значит, нужно оформлять компанию. А в какой форме?
Отбросим всякие ТСЖ, некоммерческие организации и другие правовые формы. На деле выбор стоит между обществом с ограниченной ответственностью (ООО) и индивидуальным предпринимательством (ИП). В обеих формах есть свои преимущества и недостатки. Пройдёмся «по верхам»:
Общие отличия
ИП: Фактически, ИП — это физическое лицо с «лицензией на предпринимательскую деятельность».
ООО: Это юридическое лицо, своеобразная «отдельная личность» со своим имуществом и ответственностью. От имени этого лица заключаются сделки.
Стоимость регистрации
ИП: Госпошлина за регистрацию ИП — 800 рублей. Подаёшь заявление в налоговую и всё, добро пожаловать в малый бизнес.
ООО: За создание ООО придётся отдать 4 000 рублей. Но правильно оформить документы — тот ещё квест, возможно, придётся обращаться к услугам юристов и нотариусов.
Налоги и взносы
Индивидуальные предприниматели чаще всего работают по упрощённой системе налогообложения (УСН). ООО тоже может идти по такой системе, если зарабатывает меньше 60 миллионов рублей в год, поэтому для сравнения возьмём её.
ИП: При одинаковых доходах и расходах, через ИП получишь больше «своих» денег, чем через ООО. Ведь остаток средств после уплаты налогов является собственностью предпринимателя. Этими деньгами можно распоряжаться как угодно.
ИП государство обязало вносить в пенсионный фонд сумму, привязанную к МРОТ. Сейчас она равна 23 153.33 рублей. Если предприниматель получает доход больше 300 000 рублей в месяц, то нужно внести 1% от этой суммы туда же, в пенсионный.
ООО: Деньги на счёте ООО – это собственность юридического лица, и при их переводе на счёт владельца (как дивиденды или в виде з/п) придётся платить ещё и 13% НДФЛ.
А по отчислениям в фонды, выгоднее всё же открыть фирму в виде ООО и быть её единственным учредителем. Тогда можно просто распределять прибыль в свою пользу, платить НДФЛ и не делать никаких взносов. Ситуация меняется, если получать официальную зарплату в той же фирме – 30% от з/п идут в различные фонды.
Ответственность
ООО: Все мы знаем, что ответственность юридического лица ограничена его имуществом. То есть в случае чего, учредители потеряют только те средства, которые вложили. Но на деле это не совсем так. Если банкротство оказалось преднамеренным, то привлечь к ответственности могут, вплоть до уголовной.
ИП: ИП отвечает всем своим имуществом, что многих пугает. Но ведь физическое лицо и так постоянно рискует своим имуществом. Поцарапал чей-нибудь Lexus у подъезда? Давай, возмещай ущерб. Будь аккуратнее, и всё в порядке. С ИП та же ситуация.
Нет сомнительных операций и больших долгов — нет проблем.
Получается, что работать как ИП выгоднее в вопросах распределения средств и документооборота. Пора определяться в каком банке открывать расчётный счёт.
Как Точка выручает ИП
Точка, помнишь?
Недостаточно быть банком, который не мешает предпринимателям. Малый бизнес нужно поддерживать. Точка (входит в ФГ «Открытие») — как раз из тех, кто помогает.
Это банк, полностью ориентированный на предпринимателей, обслуживающий дистанционно. У них нет офисов продаж, нет раздутого штата сотрудников. Поэтому Точка может позволить себе такие низкие тарифы.
Вот, что банк предлагает начинающим предпринимателям:
Открытие расчётного счёта без заморочек
Счёт в банке Точка откроют за 40 минут. Причём не нужно никуда идти, сотрудники банка сами приедут в любое удобное время. Интернет-банк и корпоративная карта заработают сразу.
Никаких очередей и бумажной волокиты. Вот она, клиентоориентированность.
«Прозрачная» работа службы безопасности
Да, перед открытием счёта твоё ИП будут проверять. Так делают все банки. Но далеко не все аргументируют своё решение в случае отказа. А тем более пересматривает его, если проблема устранена.
Точка – как раз из таких. Команда банка не будет молча замораживать твой счёт, тебе расскажут о возможных блокировках со стороны налоговой и научат как вести бизнес «в белую».
Интернет-банк для Бизнеса
Точка предлагает крутой банк-клиент и не менее функциональное мобильное приложение. Причём для входа в личный кабинет через браузер, не нужно лихорадочно искать машину с установленным Internet Explorer, можно воспользоваться Safari, Chrome или любым другим.
Платежи между клиентом Точки и другими банками ходят с 00.00 до 21.00 по московскому времени. Это почти целые сутки.
Полная интеграция
Как мы уже говорили, банк-клиенту не принципиально из-под какого браузера осуществлять вход. Это справедливо и для мобильной платформы: iOS, Android – без разницы.
Деньги всегда под рукой
Корпоративную карту, привязанную к счёту компании, дают сразу. Деньги можно снять в любом из банкоматов Финансовой группы «Открытие» (куда входит Точка). Таких карт можно выпустить сколько угодно и на каждой расставить лимит.
Адекватная служба поддержки
Тут настроены реально помогать. Никаких согласований с начальством или переводов на другого человека. Специалист в теме, он расскажет всё и сразу. У них нет фиксированного времени разговора, поэтому пока не решат твою проблему, трубку не положат. Уточняй любую мелочь, не стесняйся.
Даже к отдельным операциям, например, валютным сделкам, можно вызвать личного помощника, который ответит на все интересующие вопросы.
Точка — то, чего не хватало малому бизнесу. Банку реально не всё равно. В Точке тебе помогут зарегистрировать ИП, посчитать налоги и сдать отчётность.
Так зачем тратить лишние средства на сторонних бухгалтеров и консультантов, если можно обратиться в банк, в котором уже открыт твой расчётный счёт?
(1 голосов, общий рейтинг: 4.00 из 5)
Хочешь больше? Подпишись на наш Telegram.
Который реально помогает. Как правило, банки не любят работать с индивидуальными предпринимателями: то тарифы загнут, то в открытии расчётного счёта откажут. Отсутствие адекватной банковской поддержки тоже бьёт по малому бизнесу. Чтобы решить свою проблему, нужно потратить уйму времени на очереди и общение с сотрудниками. Почему так сложилось?
Просто у ИП большие риски при довольно малых.
Максим Клименчук
Автор, инженер, кофеман и отец маленького «почемучки». Стараюсь не обрастать гаджетами. Не получается.
Источник: www.iphones.ru
Лучшие банки для бизнеса: открытие расчетного счета ИП и ООО
Здравствуйте, уважаемые читатели проекта Тюлягин! Одна из первостепенных задач и вопросов начинающего предпринимателя — это как выбрать банк и тариф для расчетного счета своего бизнеса.
Выбор и открытие расчетного счета в банке для ИП или ООО задача не совсем простая и требует определенной ответственности и анализа предложений на рынке для дальнейшего эффективного функционирования своего бизнеса. В этой статье я уделю подробное внимание основным критериям и аспектам, которые необходимо учитывать при выборе банка предпринимателю. В статье вы найдете полезные для предпринимателя списки и таблицы с лучшими предложениями банков на рынке 2020 года. После прочтения статьи вы сможете выбрать наиболее подходящий вам банк и тариф для вашего бизнеса.
- Зачем бизнесу нужен расчетный счет
- Критерии выбора банка при открытии расчетного счета
- В каком банке выгоднее открыть расчетный счет для бизнеса ИП и ООО
- Рейтинги банков для расчетного счета ИП и ООО
- Лучшие банки для снятия наличных ИП/ООО
- Список банков с бесплатным открытием расчетного счета
- Тарифные планы на открытие расчетного счета лучших банков
Зачем бизнесу нужен расчетный счет
Любой бизнес подразумевает под собой получение какого-либо дохода и расхода. В отличии от ООО и юридических лиц, индивидуальным предпринимателям необязательно следить за остатком наличных средств и в не обязан открывать расчетный счет в банке. Однако для любого бизнеса имеет место открытие расчетного счета по нескольким причинам:
- удобство при безналичных расчетах, количество которых растет с каждым годом. Безналичные расчеты это удобство в первую очередь для ваших клиентов и партнеров.
- удобные способы оплаты налогов, сборов, взносов, штрафов и пени через расчетный счет. Оплата через расчетный счет таких платежей снижает риск ошибки в реквизитах
- удобство хранение крупных денежных сумм, своеобразная защита от краж.
- наличие ограничения наличных расчетов в размере 100 000 рублей между предпринимателями и бизнесом. Ограничение на законодательном уровне в случае нарушения влечет административную ответственность и штрафы.
Критерии выбора банка при открытии расчетного счета
Предложений от различных банков на рынке море, еще больше навязчивой рекламы, звонков и агрессивных предложений. Не стоит поддаваться натиску банков, а в первую очередь надо ориентироваться на собственные запросы и нужды вашего бизнеса. Важно помнить что любая реклама и рейтинги — в первую очередь стремятся завлечь вас и принудить открыть счет в том или ином банке. Поэтому важно в первую очередь с критериями выбора банка, которые вам подходят.
Основные критерии выбора банка при открытии счета:
- надежность и репутация банка. За последние годы ЦБ отозвал более 4 сотен банков. Большая часть из них — небольшие организации. Поэтому чтобы избежать неожиданных проблем, при открытии счета для своего бизнеса лучше выбирать надежный банк, хотя бы из первой 100 по активам. Если ваш бизнес крупный, то лучше выбирать системно-значимый банк из топ 15. Также имеют значение различные народные рейтинги и отзывы клиентов.
- присутствие банка в системе страхование вкладов. Критерий важен для ИП, так как вот уже более 6 лет ИП по многим пунктам законодательства приравнено к физическому лицу. В том числе и по возможности возврата денежных средств с расчетного счета в размере до 1.4 млн рублей, в случае отзыва лицензии или банкротства банка. Для Юр лиц и ООО это не так значимо, однако косвенно говорит о репутации и надежности банка.
- месторасположение и доступность банка. Особенно актуален данный критерий для тех предпринимателей и самозанятых, которые часто путешествуют и находятся в разных городах России. Даже если банк технологичен и большая часть операций доступна онлайн, некоторые ситуации требуют непосредственного наличия банка поблизости.
- наличие Мобильного и Интернет банкинга. Учитывая современные возможности технологий, во многом об успешности и уровне предоставляемых услуг банка будет говорить наличие таких возможностей как совершение платежных операции онлайн с вашего смартфона. Уже не говоря о том что это просто напросто удобно и экономит время.
- стоимость открытия расчетного счета. Этот критерий не так важен, особенно для крупного бизнеса, так как это единоразовая оплата, однако важно учитывать что множество текущих предложений по открытию расчетного счета являются абсолютно бесплатными. Поэтому при прочих равных, это может быть решающим критерием для открытия расчетного счета ИП.
- стоимость обслуживания расчетного счета. Это уже более важный критерий, который требует тщательного анализа тарифов банков, стоимость ежемесячного обслуживания банка за ведение счета, а также дополнительные затраты и комиссии за операции.
- наличие дополнительных возможностей и бонусов. Некоторые банки предоставляют индивидуальный уровень и условия обслуживания. Также стоит обратить внимание на такие дополнительные возможности: возможность иметь валютные счета и совершать валютные операции, наличие эквайринга, длительность платежного/операционного дня и т.д..
В каком банке выгоднее открыть расчетный счет для бизнеса ИП и ООО
Рейтинги банков для расчетного счета ИП и ООО
В сети есть множество рейтингов банков для открытия счета самозанятым гражданам и ИП. Так наиболее частыми рекомендациями в интернете является примерно такой список банков:
- Альфа-банк
- Промсвязьбанк
- МодульБанк
- Точка Банк
- Сбербанк
- Банк Открытие
- Банк Сфера
- Райффайзенбанк
- УБРиР
- Банк Санкт-Петербург
- Совкомбанк
- Авангард
- Делобанк
- Тинькофф
- ВТБ
- Локобанк
- Банк Уралсиб
Однако важно понимать, что большинство этих рейтингов крайне субъективны и места в них можно ставить под вопрос. Опять же при выборе банка исходите в первую очередь из ваших потребностей и нужд бизнеса. Поэтому тщательно анализируйте репутацию, надежность и тарифные планы и условия банков исходя из сферы, а также возможностей и потребностей вашего бизнеса.
Так для самозанятых граждан и ИП с УСН 6%, в котором нет штатных сотрудником, а они лишь иногда привлекаются на временной основе (фрилансеры, репетиторы, фитнес-тренеры, арендодатели и т.д.) наилучшим вариантом будут банки с минимальными тарифами и стоимостью обслуживания. Лидерами на 2020 год среди банков по открытию расчетного счета для малого бизнеса принято называть:
- Точка Банк
- Тинькофф Банк
- Модульбанк
- Делобанк
- Альфа-Банк
Эти банки максимально упрощают работу начинающего предпринимателя и малого бизнеса в взаимодействиями с государством и своими клиентами. Отдельно у ряда банков есть удобная форма работы с зарубежными компаниями, упрощен валютный контроль.
Если брать более крупные ИП и ООО, которые занимаются активной торговой деятельностью с привлечением главного бухгалтера и серьезным штатом наемных сотрудников, то станут более цены другие услуги и особенности. Наличие эквайринга, онлайн кассы, инструменты для просмотра статистики и аналитики продаж, возможность получения быстрого кредита или привлечения инвестиций. Вместе с этим может изменится и рейтинг, хотя игроки в первой пятерке банков, согласно анализу большого количества отзывов и рейтингов на 2020 год, в большинстве своем те же:
- Тинькофф Банк
- Точка Банк
- Делобанк
- МодульБанк
- Сбербанк
Еще одним распространенным вариантом является бизнес с активным ведением внешней экономической деятельности с большим количеством валютных платежей. Для такого бизнеса в первую очередь важны возможности ведения документооборота, и условия прохождения валютного контроля. В данном рейтинге лидирует следующая пятерка банков:
- Точка Банк
- Ак Барс Банк
- Сбербанк
- Альфа-Банк
- ДелоБанк
Лучшие банки для снятия наличных ИП/ООО
Хорошими условиями снятия наличных и низкими комиссиями в 2020 году, включая хорошие лимиты беспроцентного снятия с карты в банкомате и перевод на собственный счет физ. лица могут похвастать некоторые тарифные планы следующих банков:
- Сбербанк
- Точка
- Модульбанк
- Банк Сфера
- Локо Банк
- Альфа Банк
- Восточный
- ОТП банк
- МТС банк
Список банков с бесплатным открытием расчетного счета
Список банков с возможностью бесплатного открытия расчетного счета на 2020 год следующий:
- Сбербанк
- Альфа Банк
- Открытие
- Тинькофф
- Промсвязбанк
- Росбанк
- Совкомбанк
- УБРиР
- Точка
- Модульбанк
- Банк Сфера
- ОТП банк
- Локо Банк
- Делобанк
У всех перечисленных банков имеются тарифы с бесплатным открытие расчетного счета для ИП/ООО. Однако бесплатное открытие не единственный критерий выбора банка, поэтому внимательно изучайте все условия.
Тарифные планы на открытие расчетного счета лучших банков
Информация в таблице может быть неполной, либо неточной на момент просмотра, поэтому советую уточнять более точную и подробную информацию по тарифам на официальных сайтах банков. В зависимости от того или иного тарифа данные в таблице по каждому банку могут отличаться.
| Альфа Банк | 0 | 0 | 50 | До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%, не менее 100 р. | 0.01 | есть | есть | есть | 01.00 — 21.00 | 5 |
| Тинькофф Банк | 0 | 490 | 49 | До 400 000 р. в месяц бесплатно, далее 1,5%, но не менее 99 р. | 0,3%, минимум 290 р. | есть | есть | есть | 01.00 — 21.00 | 17 |
| Сбербанк | Заверение карточки 450 р. | 0 | 199 | До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1% | 0,15% | есть | есть | есть | 01.00 — 19.30 | 1 |
| ВТБ | Заверение карточки 200 р. | 1000 р. | 100 | 1% от суммы до 600 000 р., далее от 3% | До 50 000 р. бесплатно, далее 0,39% | есть | есть | есть | 06.00 — 23.00 | 2 |
| Открытие | 0 | 0 | 79 | До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1% | 0,15% | нет | есть | есть | 01.00 — 20.00 | 7 |
| Точка | 0 | 0 | бесплатно, при тарифе «необходимый минимум» | бесплатно, при тарифе «необходимый минимум» | до 300 000 рублей — 1% | нет | есть | нет | 01.00 — 21.00 | Входит в Открытие (7 место) |
| Авангард | 1000 | 0 | 0 | До 150 000 р. в месяц бесплатно | бесплатно, 0.25% | есть | есть | есть | до 17.30 для внешних переводов | 54 |
| Модульбанк | 0 | 0 | 90 | до 50 000 рублей — бесплатно, далее — от 2,5% | 0.5% или бесплатно (от тарифного плана) | есть | есть | нет | 01.00 — 20.45 | 138 |
| Промсвязьбанк | 0 | 0 | 100 | от 3% | бесплатно, 0.3% (от тарифного плана) | есть | есть | есть | до 20.30 | топ 10 |
| УБРиР | 0 | 0 | 89 | от 1.3% до 7% | (см. тарифные планы на сайте) | есть | есть | есть | до 23.00 | 35 |
| Уралсиб | 0 | 480 | 120 | от 2% | 1% и меньше | есть | есть | есть | до 17.00 | 21 |
| Санкт-Петербург | 0 | 1500 | 70 | до 100 000 рублей бесплатно, далее от 3% | до 50 000 рублей бесплатно, далее от 0.2% | есть | есть | есть | 15 | |
| Совкомбанк | 0 | 650 | 50 | до 50 000 рублей бесплатно, далее от 2.5% | бесплатно, 0.15% | есть | есть | есть | 13 | |
| Райффайзен | 0 | 990 | 25 | от 1 до 10% | 0.0025 | нет | есть | есть | до 18.30 | 10 |
| МТС | 1% от поступлений | 0 | 0 | до 1 млн — бесплатно, далее 10% | (см. тарифные планы на сайте) | есть | есть | ? | 40 | |
| Локо банк | 0 | 0 | 89 | бесплатно, от 3 до 15% | до 50 000 бесплатно, далее от 0.1% | есть | есть | есть | 10.00 — 18.00 | 62 |
| Банк Сфера | 0 | 0 | 90 | до 50 000 рублей бесплатно, далее от 5% | бесплатно | есть | есть | нет | 01.00 — 19.50 | Входит в БКС (79 место) |
| ДелоБанк | 0 | 0 | 87 | до 50 999 бесплатно, далее от 1% | до 50000 бесплатно затем 0.2-0.3% | есть | есть | есть | Входит в СКБ банк (69 место) |
Документы необходимые для открытия расчетного счета
Каждый из выбранных вами банков может запросить свой конкретный пакет документов для открытия расчетного счета вашего бизнеса. Список документов, необходимых ИП и ООО будет существенного отличаться. Для ИП в большинстве случаев достаточно:
- выписка из ЕГРИП
- подтверждающие документы о постановке на учет в налоговой, ИНН
- паспортные данные
- печать (если есть)
При открытии расчетного счета Юридическому лицу потребуются следующие документы:
- учредительные документы бизнеса
- подтверждение регистрации от налоговой
- подтверждение о юридическом адресе регистрации (если такой имеется)
- данные лиц, имеющих право подписи финансовых документов
- приказы о назначении руководителя компании, главного бухгалтера
- выписка ЕГРЮЛ
- справка об отсутствии задолженности
- лицензии и прочие разрешения при их наличии
- оттиск печати
- возможно дополнительные документы по запросу банка,
При подаче заявки на открытие расчетного счета, дополнительно уточните какой пакет документов требуется для вашего случая. В ряде банков также наметилась тенденция последних нескольких лет, когда вы сначала открываете расчетный счет в банке онлайн, а уже затем предоставляете все необходимые документы. При заключении договора с банком об открытии расчетного счета дополнительно составляются образцы подписей, а также могут попросить заполнить ряд дополнительных документов.
А на этом сегодня все про лучшие банки для открытия расчетного счета ИП или ООО. Успеха вам в начинаниях и бизнесе, друзья и до новых встреч на страницах проекта Тюлягин!
Источник: tyulyagin.ru