Что может быть привлекательнее перспективы лежать на белом песке под тенью пальмы, любоваться лазурными водами океана, потягивать пина-коладу и не вспоминать о работе, потому что денежки сами капают на ваш счёт? Даже если вы не входите в число мечтателей, грезящих о райских островах и вечном ничегонеделании, пассивный доход вам не повредит. Вот только где его взять? И что нужно знать о пассивном доходе, чтобы не разочароваться?
Первое и главное — жить на один лишь пассивный доход у вас не получится. Ну разве только если потребности у вас скромны, как у Махатмы Ганди. В противном случае уже давно никто бы не работал. Воспринимайте пассивный доход как приятный бонус, который позволит покупать милые глупости или реинвестировать средства.
Второе — забудьте о формуле:
Вжух! И у меня появились деньги ниоткуда
Чтобы начать зарабатывать, придётся что-то накопить, что-то приобрести или что-то сделать — в зависимости от способа получения пассивного дохода, который вы выберете.
Теперь, когда вы вооружились этими знаниями и ко всему готовы, предлагаем вам восемь честных и надёжных способов получить дополнительный пассивный доход от своего имущества или деятельности, которой вам не избежать при любом раскладе.
Банковские вклады
«Храните деньги в банках, а не под матрасом, они должны работать, а не лежать мёртвым грузом» — эту мантру наконец-то невероятными усилиями экономистов выучило большинство населения России. Плохие новости в том, что банковский вклад, при условии, что вы работаете с надёжной организацией, это скорее средство сохранения, а не приумножения капитала. И тем не менее, какой-никакой пассивный доход с вкладов «капает».
По данным ЦБР, в 2021 году средняя ставка по рублёвым вкладам составляет порядка 5,1%. Не густо. А значит, чтобы получать более-менее приличный доход, придётся отнести в банк ни один миллион рублей.
Трейдинг
Старая добрая игра на бирже — инструмент, который среди наших граждан считается рискованным. И немудрено, особенно если понятия не имеешь, чем брокер отличается от трейдера, а слова «бинарные опционы» и «фьючерсы» звучат как страшные ругательства.
И тем не менее, на биржах можно неплохо заработать, если вложиться в акции и знать основные законы этой деятельности. Если вы не понимаете, с какой стороны подойти к этому лакомому кусочку, имеет смысле прибегнуть к поддержке более опытных игроков. Например, подсмотреть за их стратегией в социальной сети eToro и повторить её. Если вы хотите совсем уж пассивного дохода, можно передоверить игру специальным системам автоследования, которые без вашего участия будут копировать действия успешных игроков: инвестировать и выводить ваши денежки в наиболее удачные моменты.
Сдача жилья или машины в аренду
Неплохой способ получить пассивный доход для тех, у кого есть такое имущество, которое при этом редко используется. Заселять квартирантов всерьёз и надолго сегодня считается не самой выгодной стратегией. Гораздо лучший выход — посуточная сдача жилья, которой можно заниматься с минимальным участием благодаря специальным сервисам на подобие AirBnB. Кстати, модель последнего настолько удачна, что во всём цивилизованном мире применяется к чему угодно.
Машина, стоящая в вашем гараже, — это не «боже, зачем мы вообще её купили, на метро ведь быстрее», а тоже источник пассивного дохода. Воспользуйтесь сервисами p2p-каршеринга и сдавайте свою ласточку на день-два для поездок другим людям.
Инвестиционные трасты недвижимого имущества
Если квартиры для сдачи в аренду у вас нет и не предвидится, а недвижимость вы всё равно считаете самыми надёжным сектором для вложения денег, стоит попробовать инвестиционные трасты. При этом делать практически ничего не придётся — определитесь, сколько вы готовы вложить, отнесите деньги в траст и ждите дохода.
Для тех, кто не в курсе, поясняем: инвестиционный траст — этакий фонд, который владеет множеством объектов недвижимого имущества и управляется профессионалами. От инвестиций в такие трасты отдача обычно выше, чем от покупки облигаций или от банковских вкладов. Да и выйти из капитала можно практически в любой момент.
Инвестирование в облигации
Если всё-таки тянет к ценным бумагам, но не тянет на биржу, можно попробовать вложиться в облигации или другие ценные бумаги различных компаний. Доходность таких инвестиций как правило будет выше, чем для простых банковских вкладов, но рисков меньше, чем на бирже.
Примечательно, что вы можете не разбираться в теме и не принимать абсолютно никакого участия в судьбе своих денег. На российском рынке есть компании, которые предоставляют услуги личного брокера — следят за курсами и рисками вместо вас, проводят все операции с ценными бумагами и так далее. Вам остаётся лишь принести свои деньги такому игроку и время от времени снимать со счёта набежавшие проценты.
p2p-кредитование
Нет, мы вовсе не предлагаем вам взять кредит. Напротив, предлагаем выступить в роли кредитора для начинающих бизнесменов, которым не дают кредит в банке или венчурном фонде. Естественно, в последствии кредитор может получить свои деньги назад с процентами, из чего и будет складываться доход.
Заниматься кредитованием по такой схеме можно через различные онлайн-сервисы. Многие из них принадлежат крупным банкам, которые предоставляют рейтинг надёжности заёмщиков. Но в любом случае риск потерять всё вложенное существует всегда.
Заработок на фото в соцсетях
Значительную часть контента, публикуемого пользователями в социальных сетях, составляют фотографии. Часто эти снимки по качеству ничем не хуже, чем шедевры фотографов, размещённые в фотостоках, но при этом они гораздо разнообразнее и «свежее». Если вы делаете такие фотографии регулярно и любите их размещать, то почему бы не заработать на этом?
Такую возможность, например, даёт сервис Lobster, работающий с Instagram, Flickr, «ВКонтакте». При этом всё довольно просто: достаточно зайти на ресурс, принять условия сотрудничества, авторизовать свой аккаунт, на фотографиях с которого вы хотите заработать, и ваши снимки будут выставлены на продажу. Можно также продавать только отдельные снимки, используя для них специальный хештег.
Вендинговый бизнес
Если и есть бизнес, который позволяет получать пассивный доход, то это вендинг. Предложений на рынке, как по франчайзингу, так и без оного, более, чем достаточно. Конечно, придется вложиться в покупку автомата и время от времени тратиться на «начинку» для него, равно как и заниматься техническим обслуживанием. И тем не менее, такой доход будет более или менее пассивным, ведь вендинговый автомат не требует вашего участия в его работе 24/7.
Как видно, способы получения пассивного дохода всё-таки существуют. Другой вопрос состоит в том, насколько большим в итоге будет этот доход, а также в том, сколько придётся вложить на старте. Одним словом, чудес в виде крупных сумм, «падающих» ниоткуда ждать не стоит. Но тем не менее, не спешите вовсе отказываться от идеи пассивного дохода. В конце концов, копейка рубль бережёт.
Источник: www.beboss.ru
Какой бизнес приносит пассивный доход
Индексные фонды позволяют получать доход от инвестиций в рынок акций абсолютно пассивно. К примеру, если вы инвестируете в фонд на базе индекса Shttps://rb.ru/list/passive-income/» target=»_blank»]rb.ru[/mask_link]
Что такое пассивный доход и как его получать
О финансовой независимости мечтают многие люди. Финансовая независимость дает возможность заниматься тем, что нравится, и не беспокоиться о зарплате и финансовом планировании. Важным шагом к ней является пассивный доход. Что это такое и как его получить — в статье.
Активный доход в виде зарплаты, гонораров или прибыли от своего бизнеса человек получает в процессе ежедневной деятельности. Нужно приложить усилия, чтобы обеспечить денежные поступления. А для получения пассивного дохода человек активно участвует на этапе формирования капитала или периодически. Но большую часть времени процесс протекает без его участия.
- Пассивный доход и его виды
- Сколько нужно накопить для получения пассивного дохода
- Пассивный доход с помощью банковского депозита
- Пассивный доход с помощью облигаций
- Пассивный доход с помощью дивидендных акций
- Пассивный доход с помощью движимого и недвижимого имущества
- Пассивный доход с помощью инвестиционных фондов
- 7 ошибок при формировании пассивного дохода
- Кратко
Ещё по теме:
Пассивный доход и его виды
Пассивный доход — это доход, который не требует активного участия человека в его получении.
Ежедневная работа в офисе, на заводе, стройке не приносит пассивный доход. Это регулярная, текущая деятельность за зарплату. Перестали работать — перестали получать деньги.
Пример пассивного дохода — ежегодные проценты по депозиту. Чтобы их получить, достаточно выбрать банк и положить деньги на вклад. Начисление процентов будет проходить без участия вкладчика.
Вид пассивного дохода зависит от источника, который приносит владельцу регулярные деньги.
Инвестиционный пассивный доход — это доход от вложения денег в объекты движимого и недвижимого имущества. Например, в банковский депозит, жилую и коммерческую недвижимость, земельный участок, автомобиль и оборудование, ценные бумаги.
Интеллектуальный пассивный доход — это доход от распространения продукта интеллектуальной собственности. Например, книги, образовательного продукта, музыкального произведения, сценария, компьютерной разработки.
Социальный пассивный доход. Всем признакам пассивного дохода отвечает получение пенсии по старости, инвалидности, потери кормильца.
Ещё по теме:
Особенности пассивного дохода:
- долгосрочный характер. Необходимо подбирать инструменты, которые способны приносить деньги много лет;
- минимальные затраты времени на управление доходом. Если капитал потребует активного управления, это может повлиять на основную деятельность;
- доходность выше инфляции. Деньги ежегодно обесцениваются, если это не учитывать при выборе инструментов, то через несколько лет можно остаться без пассивного заработка;
- надежные инструменты. Пассивный доход создают для финансовой независимости, поэтому для его формирования нужны достаточно консервативные инструменты.
Сколько нужно накопить для получения пассивного дохода
Допустим, инвестор хочет ежемесячно получать 60 000 рублей, а инвестиции в облигации могут дать 10% годовых. Для расчета требуемого капитала можно воспользоваться формулой или финансовым калькулятором.
Требуемый капитал = Пассивный доход × 12 / Доходность инструмента = 60 000 × 12 / 0,1 = 7 200 000 рублей
Но 7 200 000 рублей сегодня не равны этой сумме через несколько лет. Деньги обесцениваются из-за инфляции. Например, через 10 лет при уровне инфляции в 4% стоимость нашей цели будет равна 10 657 758 рублей. А через 20 лет — 15 776 086 рублей.
Чтобы учесть фактор обесценивания денег, надо покупать активы с доходностью выше уровня инфляции или регулярно пополнять счет и увеличивать капитал.
Ещё по теме:
Пассивный доход с помощью банковского депозита
Банковский депозит — традиционный для многих россиян способ вложения денег. Депозит можно использовать для формирования пассивного дохода, но необходимо учитывать несколько важных моментов.
Пример накопления капитала для пассивного дохода с помощью депозита.
Расчет суммы пополнений депозита с учетом инфляции и сложного процента выполнен с помощью инвестиционного калькулятора
Пассивный доход с помощью облигаций
Облигации — это ценные бумаги, которые работают как долговая расписка. Компания берет в долг у инвестора и обязуется вернуть деньги с процентами через какое-то время. Инвестор в этом случае будет кредитором, а компания — заемщиком.
Как создать пассивный доход с помощью облигаций.
Эмитент выплачивает купоны ежемесячно, ежеквартально или два раза в год. Чтобы настроить ежемесячный поток денег, надо подобрать облигации с разной периодичностью выплат.
Например, можно включить в портфель шесть облигаций, купоны по которым выплачиваются дважды или четырежды в год, но в разные месяцы. Рассмотрим на примере подборки от экспертов сервиса Газпромбанк Инвестиции.
Портфель указан для примера, размер купонов стабильный. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Ещё по теме:
В облигации четко прописаны сумма долга, дата возврата и плата за пользование деньгами. Инвестор заранее знает, когда он вернет свои деньги и сколько на этом заработает. Самый большой риск при таком способе инвестиций — это банкротство эмитента, поэтому важно выбирать надежные компании.
Пассивный доход с помощью дивидендных акций
Акции — ценные бумаги, которые позволяют покупателю получить долю в бизнесе компании. Некоторые эмитенты делятся прибылью со своими акционерами в виде дивидендов, но имеют право не выплачивать деньги, если ухудшилась финансовая ситуация или необходимы средства на развитие. Инвестор, который формирует пассивный доход за счет дивидендов, должен учитывать этот фактор.
Чтобы снизить риск невыплаты дивидендов, необходимо разделить капитал между несколькими эмитентами.
Как создать пассивный доход с помощью акций.
Для формирования пассивного заработка в критерии отбора акций должны входить не только фундаментальные мультипликаторы, но и показатель дивидендной доходности и индекс стабильности дивидендов (DSI). Но инвестор всегда должен помнить, что размер доходности в будущем никто не гарантирует, дивиденды могут быть не выплачены, а цена на акции может снизиться, за счет чего портфель может просесть.
Примеры дивидендных акций с прогнозной дивидендной доходностью выше уровня инфляции по состоянию на февраль 2023 г.
Ещё по теме:
Пассивный доход с помощью движимого и недвижимого имущества
Владелец движимого и недвижимого имущества может получать пассивный доход с помощью одного из двух способов:
- сдавать в аренду объект и ежемесячно получать арендную плату;
- купить паи инвестиционного фонда недвижимости (ЗПИФ) и получать часть потенциального дохода от управления объектами в случае его получения и если его распределение предусмотрено ПДУ.
Источником пассивного дохода являются квартиры, комнаты, частные дома, машино-места, апартаменты, любой вид коммерческой недвижимости, машины, оборудование и земельный участок.
Некоторые инструменты относятся к пассивным условно. Например, для получения дохода от сдачи в аренду квартиры необходимо активное участие владельца в управлении. Это затраты времени и денег на поиск арендатора, текущий ремонт, решение проблем с коммунальщиками или соседями. Такой заработок нельзя назвать пассивным.
Если управление объектом передать специальной компании, то участие владельца будет минимальным. Доход превратится в пассивный, но с меньшей суммой за счет уплаты комиссии.
Ошибочно предполагать, что сдача в аренду имущества — это высокодоходный способ получения пассивного дохода. Рынок аренды бывает волатильным. А на его доходность оказывает влияние множество факторов. Так, 2022 год стал этому отличным примером. Согласно данным портала ЦИАН, в прошедшем году:
- спрос на долгосрочную аренду упал на 14%, а предложение выросло на 81% по сравнению с 2021 годом;
- спрос на посуточную аренду упал на 40%, а предложение выросло в 3,5 раза по сравнению с 2021 годом;
- ставки аренды по итогам 2022 года выросли, но в течение года были и спады, и подъемы.
Ещё по теме:
На размер пассивного заработка от сдачи в аренду имущества оказывают влияние:
- экономическая ситуация;
- уровень загрузки объекта в течение года;
- местоположение объекта и его транспортная доступность;
- инфраструктура;
- степень физического и морального износа и так далее.
Необходимо рассчитывать потенциальную доходность от сдачи в аренду имущества и сравнивать ее с прогнозируемой инфляцией.
Доходность = (Арендная плата – Расходы) / Рыночная стоимость объекта × 100%
Например, квартира стоимостью 7 млн рублей сдается в аренду по ставке 40 000 рублей за кв. м. Расходы на оплату коммунальных услуг, текущего ремонта составили 150 000 рублей за год.
Доходность = (40 000 × 12 – 150 000) / 7 000 000 × 100% = 4,7%
Доходность получилась очень низкой. И это при условии 100%-ной загрузки объекта, что сложно осуществить на практике, и без учета первоначальных вложений в обустройство квартиры для сдачи в аренду.
Пассивный доход с помощью инвестиционных фондов
Инвестиционные фонды чаще всего включают в себя не один, а несколько активов. Инвестор покупает пай фонда и становится совладельцем сразу всех активов пропорционально количеству приобретенных паев.
Некоторые фонды выплачивают владельцам долю от прибыли в случае ее получения, поэтому они могут стать источником пассивного дохода. На российском рынке широко представлены ЗПИФ недвижимости. Они являются вариантом для тех, кто не имеет в собственности объекты и возможности для их приобретения, но хочет получать пассивный заработок от недвижимости.
Управляет ЗПИФ специальная управляющая компания с лицензией Банка России. Она формирует фонд на деньги пайщиков, приобретает объекты недвижимости, управляет ими и распределяет прибыль среди владельцев паев.
Чтобы инвестировать с помощью ЗПИФ, нужно:
- Выбрать управляющую компанию и фонд.
- Обратить внимание на состав фонда, историческую доходность и периодичность выплат, максимальное вознаграждение управляющей компании, размер минимального взноса или стоимость пая на бирже.
- Купить паи ЗПИФ в управляющей компании или на Московской бирже.
Ещё по теме:
7 ошибок при формировании пассивного дохода
Ошибка 1. Формировать доход, не имея подушки безопасности. Инвестиции даже в самые надежные активы (например, в ОФЗ) несут риски. Поэтому стоит создать резерв на «черный день».
Ошибка 2. Не проверить свое отношение к риску. Есть люди, которые философски относятся к любым финансовым потерям и готовы рисковать, чтобы заработать много денег. Есть те, кто готов продать все свои активы, если они просели на 10%. Стоит определиться, к какой просадке портфеля вы готовы, и разработать стратегию получения пассивного дохода.
Ошибка 3. Вложить все деньги в покупку только одного актива. Абсолютно безрискового способа инвестиций не существует. Диверсификация помогает уменьшить риск утраты пассивного заработка или его снижения.
Ошибка 4. Вложить деньги точно в такие же инструменты, как у известного инвестора или популярного блогера. То, что подходит одному, может совсем не подходить другому. Человеку необходимо учитывать индивидуальные факторы: период накопления средств, приемлемые уровни риска и доходности, степень участия в управлении активами.
Ошибка 5. Постоянно следить за новостями и на их фоне часто менять инструменты. Формирование пассивного дохода — это долгосрочный процесс. Новостной шум трейдеров подталкивает к частым операциям, что может снизить доходы, особенно у неопытного инвестора.
Ошибка 6. Вкладывать деньги по совету друзей в проекты, которые, по их словам, принесут 100% годовых и стабильный поток денег. К сожалению, истории Финико, Кэшбери не заканчиваются с разоблачением их мошеннических схем. На их месте возникают новые компании, которые обещают людям безбедную старость.
Ошибка 7. Не учиться новому. Для формирования пассивного заработка необходимы знания об основных инструментах инвестиций. И эти знания регулярно должны совершенствоваться. Если в начале пути инвестор разобрался, как работают облигации, это не означает, что до конца жизни он должен использовать только их. Есть и другие способы, которые позволят получать больше.
Кратко
- 1 Пассивный доход — путь к финансовой независимости. Большинству людей требуется приложить усилия, чтобы его создать. После формирования стабильного потока денег участие человека в управлении доходом должно быть минимальным. В противном случае он имеет дело с активным заработком.
- 2 Большинству людей подходят инструменты для создания инвестиционного пассивного дохода: депозит в банке, облигации, дивидендные акции, движимое и недвижимое имущество, инвестиционные фонды.
- 3 Каждый инструмент для создания пассивного дохода имеет свои особенности. Человек должен разобраться в них, прежде чем начать вкладывать деньги.
- 4 При формирования пассивного дохода надо обязательно учитывать инфляцию, которая снижает покупательную способность денег. Доходность выбранных инструментов должна быть выше инфляции.
Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции»исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.
Аналитический отдел
сервис Газпромбанк Инвестиции
Иллюстрация
Даша Бутошина
Поделиться статьей
- Регистрация
- Вход
- Блог
- Пресс-центр
- Справка
- Соглашение
- О компании
- Раскрытие информации
- Контактная информация
- Продукты партнёров
- Получателям финансовых услуг
- Информация депозитария
- Карта сайта
- Подписка «Огонь»
- Демосчет
- Безопасность
- Куда вложить
- Каталог
- Политика обработки ПДн
Доступно в Google Play Доступно в App Store Доступно в AppGallery Доступно в Galaxy Store Доступно в RuStore Доступно в GetApps
Общество с ограниченной ответственностью «Ньютон Инвестиции» осуществляет деятельность на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности №045-14007-100000, выданной Банком России 25.01.2017, а также лицензии на осуществление дилерской деятельности №045-14084-010000, лицензии на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14085-001000 и лицензии на осуществление депозитарной деятельности №045-14086-000100, выданных Банком России 08.04.2020. ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует доход, на который рассчитывает инвестор, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений. Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Во всех случаях решение о выборе финансового инструмента либо совершении операции принимается инвестором самостоятельно. ООО «Ньютон Инвестиции» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.
С целью оптимизации работы нашего веб-сайта и его постоянного обновления ООО «Ньютон Инвестиции» используют Cookies (куки-файлы), а также сервис Яндекс.Метрика для статистического анализа данных о посещениях настоящего веб-сайта. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование куки-файлов, указанного сервиса и на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности» в отношении обработки персональных данных на сайте, а также с реализуемыми ООО «Ньютон Инвестиции» требованиями к защите персональных данных обрабатываемых на нашем сайте. Куки-файлы — это небольшие файлы, которые сохраняются на жестком диске вашего устройства. Они облегчают навигацию и делают посещение сайта более удобным. Если вы не хотите использовать куки-файлы, измените настройки браузера.
Условия обслуживания могут быть изменены брокером в одностороннем порядке в любое время в соответствии с условиями регламента брокерского обслуживания. Клиент обязан самостоятельно обращаться на сайт брокера за сведениями об изменениях, произведенных в регламенте брокерского обслуживания и несет все риски в полном объеме, связанные с неполучением или несвоевременным получением сведений в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения указанной обязанности.
Источник: gazprombank.investments