Какой источник финансирования может использовать бизнес на стадии становления

С 7 по 16 декабря 2020 года все желающие могут принять участие во Всероссийском онлайн-зачете по финансовой грамотности.

Это возможность проверить, насколько хорошо вы разбираетесь в теме финансов, и восполнить пробелы в знаниях.

Участники, правильно ответившие на 20 и более вопросов из 30, получат именные сертификаты.

Пройти тест можно на официальном сайте

Продвинутый уровень ответы

Вопрос 1

Среднесписочная численность сотрудников микропредприятия составляет не более…
Выберите один вариант ответа

Закон о развитии малого и среднего предпринимательства выделяет три категории предприятий: микропредприятия (не больше 15 сотрудников в компании и годовой оборот до 120 млн рублей); малые предприятия (не больше 100 человек в компании и годовой оборот до 800 млн рублей); средние предприятия (не больше 250 человек в компании и годовой оборот до 2 млрд рублей)

Вопрос 2

Каким образом может быть выплачено возмещение по вкладу (счету) малого предприятия?

Источники финансирования бизнеса

Выберите один вариант ответа

1. Путем перечисления денежных средств на номер мобильного телефона
2. Переводом денежных средств на расчетный счет организации
3. Наличными денежными средствами
4. Путем перечисления денежных средств на электронный кошелек

Вопрос 3

Вы обнаружили, что у коммерческого банка, в котором у вашей организации открыт расчетный счет, отозвали лицензию. Какие действия следует предпринять в данном случае?
Выберите один вариант ответа

1. Обратиться в Общественную приемную Банка России, чтобы получить компенсацию, оформить заявление
2. Узнать в Агентстве по страхованию вкладов или в объявлении на дверях вашего банка, где можно получить страховое возмещение, оформить заявление
3. Обратиться в любой коммерческий банк за получением страхового возмещения, оформить заявление
4. Обратиться в страховую компанию, в которой застрахован счет, оформить заявление

Вопрос 4

Какие организации являются участниками национальной гарантийной системы?

Выберите все правильные варианты

1. АО «Корпорация «МСП»
2. Региональные гарантийные организации
3. АО «МСП Банк»
4. Министерство экономического развития Российской Федерации

Вопрос 5

Какой источник финансирования, как правило, может использовать бизнес на стадии становления?

Стадия становления – стадия деятельности, на которой у бизнеса появляется минимальная прибыль, и с ее помощью можно поддерживать оборот: денег от продажи товаров хватает, чтобы покупать новые партии. Но средств может не хватать на улучшения, которые позволят получать больше прибыли: вы не можете нанять новых сотрудников или закупить больше товара. Так что бизнесу по-прежнему требуется финансирование.

Выберите все верные варианты ответа

1. Размещение ценных бумаг на бирже
2. Микрофинансирование
3. Краудфандинг
4. Факторинг

На этом этапе вы можете вернуть деньги, которые потратили на открытие дела. На стадии становления вы можете:

Бизнес-финансы_005.1: Источники Финансирования Бизнеса

Взять микрозаем в МФО

Условия микрозаймов для бизнеса существенно отличаются от условий для потребительских займов – годовая ставка по ним значительно ниже. В каждом регионе есть МФО предпринимательского финансирования, которые выдают бизнесменам кредиты по сниженной ставке.

Организовать сбор денег с помощью краудфандинга

На этом этапе тоже можно обратиться за «коллективным финансированием», что особенно выгодно, если вы производите товары, – краудфандинговая площадка может стать дополнительным рынком сбыта

Вопрос 6

У Минэкономразвития России есть программа льготного кредитования, в соответствии с которой кредиты могут выдавать уполномоченные банки. Вы собираетесь получить кредит по такой программе.

Изменится ли ставка в случае выбытия банка из перечня уполномоченных?

Выберите верное утверждение

1. Если банк выйдет из перечня уполномоченных ставка может измениться. Это должно быть прописано в условиях договора
2. Ставка по кредиту будет льготной весь срок кредита, даже при условии выбытия банка из перечня уполномоченных

Вопрос 7

Какую максимальную сумму микрозайма может получить субъект малого и среднего предпринимательства в микрофинансовой организации?

Выберите один вариант ответа

1. 3 млн рублей
2. 7 млн рублей
3. 5 млн рублей
4. 1,4 млн рублей

Вопрос 8

Какие микрофинансовые организации могут предложить наиболее выгодные займы для малого и среднего предпринимательства?

Выберите все верные ответы

1. Микрофинансовые организации с госучастием, в том числе региональные фонды развития
2. Коммерческие микрофинансовые организации предпринимательского финансирования
3. Все микрофинансовые организации, состоящие в государственном реестре микрофинансовых организаций
4. Микрофинансовые организации, исключенные из государственного реестра микрофинансовых организаций

Если вы предприниматель, то имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%).

Вопрос 9

Вы хотите взять микрозаем в микрофинансовой организации. Как убедиться, что перед вами не мошенники?

Выберите все верные ответы

1. Сведения о микрофинансовой организации содержатся в государственном реестре микрофинансовых организации, который ведет Банк России
2. Сведения о микрофинансовой организации содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства
3. Сайт микрофинансовой организации – яркий и красочный, похож на сайт известного коммерческого банка
4. Сайт микрофинансовой организации в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru имеет специальную маркировку – синий кружок с галочкой

Вопрос 10

Вы – индивидуальный предприниматель, заключили с банком ипотечный договор для покупки нежилого помещения для предпринимательской деятельности. Вправе ли вы взять ипотечные каникулы?

Выберите один вариант ответа

Статья 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» распространяет свое действие только на заемщиков – физических лиц, заключивших в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой.

Вопрос 11

В каких случаях кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита, выданного индивидуальному предпринимателю на предпринимательские цели?

Выберите все верные ответы

1. В иных случаях, предусмотренных кредитным договором
2. При нецелевом использовании займа
3. В случае просрочки платежа (если договором предусмотрено возвращение займа по частям)
4. При утрате предмета залога заемщиком

Вопрос 12

На какие цели можно взять льготный кредит в рамках государственных программ?

Выберите все варианты ответа:

1. Подтверждение целевого использования не требуется
2. Пополнение оборотных средств
3. На приобретение оборудования для целей бизнеса
4. На приобретение ценных бумаг

Вопрос 13

Для чего предпринимателю нужен факторинг?

Выберите все верные ответы

1. Для снижения рисков неоплаты поставок со стороны клиентов
2. Для расширения бизнеса
3. Для сокращения налоговой нагрузки
4. Для увеличения оборотных средств

Вопрос 14

Что может быть предметом лизинга?

Выберите все верные ответы

Вопрос 15

Кто такой фактор?

Выберите один вариант ответа

1. Продавец
2. Руководитель факторинговой компании
3. Покупатель
4. Финансовый агент между продавцом и клиентом

Вопрос 16

Если субъект МСП размещает акции или облигации на фондовом рынке, какое субсидирование государство предоставляет предпринимателям напрямую?

Выберите один вариант ответа

1. Субсидирование затрат по лизинговым сделкам
2. Субсидирование затрат по выпуску акций и облигаций и выплате купонного дохода по облигациям, размещенным на фондовой бирже
3. Субсидирование затрат по привлечению инвестиций с использованием инвестиционных платформ
4. Льготное кредитование

Вопрос 17

Может ли субъект МСП стать эмитентом, если у него имеется непогашенная кредитная задолженность?

Выберите один вариант ответа

1. Нет, не может
2. Да, может вне зависимости от задолженности
3. Да, может, если она не превышает 50% от предполагаемого объема привлечения средств на фондовом рынке

Вопрос 18

Вы являетесь субъектом МСП и планируете стать эмитентом. Кто может инвестировать в ваши ценные бумаги?

Выберите один вариант ответа

1. Только юридические лица
2. Только физические лица
3. Юридические и физические лица
4. Только индивидуальные предприниматели

Законодательных ограничений по вложениям в ценные бумаги субъектов МСП инвесторами – физическими или юридическими лицами не установлено

Вопрос 19

В каких сферах страхование ответственности не обязательно?

Выберите один верный ответ

1. Страхование ответственности за причинение вреда в результате аварии на опасных объектах
2. Страхование ответственности туроператора
3. Страхование ответственности перед соседями в случае сдачи квартиры в аренду
4. Страхование ответственности перевозчика при перевозке пассажиров на общественном транспорте

Страхование профессиональной ответственности защитит от непредвиденных расходов, если ваше предприятие или ваши сотрудники причинят вред другим людям. В некоторых сферах страхование профессиональной ответственности обязательно по закону, например в сфере туризма, при перевозке пассажиров на общественном транспорте, при производстве на опасных объектах. Без страховки нельзя открыть бизнес в этих направлениях.

Страхование имущества, предназначенного для сдачи в аренду, – дело добровольное. Законом такая обязанность не предусмотрена.

Вопрос 20

Укажите, верно ли утверждение:

В Российской Федерации запрещено страхование упущенной выгоды для юридических лиц.

Выберите один верный ответ

Вопрос 21

Какие виды личного страхования может использовать предприниматель?

Выберите все верные ответы

1. Страхование имущества
2. Страхование ответственности на случай причинения вреда жизни и здоровью третьих лиц
3. Страхование работников от несчастного случая
4. Добровольное медицинское страхование (ДМС) сотрудников предприятия

Вопрос 22

Что необходимо сделать торгово-сервисному предприятию для начала приема оплаты по QR-коду с использованием Системы быстрых платежей (СБП)?

Выберите один вариант ответа

1. Установить специализированные терминалы для оплаты товаров (работ, услуг) с использованием QR-кода
2. Пройти государственную регистрацию изменений в Едином государственном реестре юридических лиц
3. Обратиться в банк – участник СБП, заключить с банком договор на прием платежей через СБП
4. Направить заявление в Банк России

Вопрос 23

Как при оплате по QR-коду товаров (работ, услуг) продавцу убедиться в успешности проведения платежа?

Выберите один вариант ответа

1. Позвонить на горячую линию банка для получения подтверждения зачисления денежных средств на счет
2. Запросить в банке извещение о зачислении денег на банковский счет
3. Моментальное подтверждение не требуется, по итогам месяца продавец может запросить выписку с банковского счета
4. Банк направляет уведомление о зачислении денег по СМС или иным способом, установленным в договоре с клиентом

После того как покупатель подтверждает оплату, деньги зачисляются на счет торгово-сервисного предприятия (ТСП) за несколько секунд. ТСП получает от банка уведомление о зачислении денежных средств, например push-уведомление или СМС-сообщение. Кроме того, информация сразу же отобразится в онлайн- и (или) мобильном банке ТСП.

Вопрос 24

В какой срок происходит зачисление денежных средств в счет оплаты товаров (работ, услуг) при использовании Системы быстрых платежей?

Выберите один вариант ответа

1. Через 3 рабочих дня
2. Круглосуточно в режиме реального времени
3. Не позднее следующего рабочего дня
4. На следующий день

Вопрос 25

Обязаны ли клиенты предоставлять кредитным организациям информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах?

Выберите один верный ответ

Вопрос 26

В какой срок межведомственная комиссия, созданная при Банке России, принимает решение по заявлению предпринимателя – клиента финансовой организации?

Выберите один верный ответ

1. 5 рабочих дней
2. 20 рабочих дней
3. 45 рабочих дней
4. 10 рабочих дней

Вопрос 27

Назовите срок давности для обжалования предпринимателями в межведомственной комиссии при Банке России решений коммерческого банка об отказе от проведения операции / заключения договора банковского счета (вклада)

Выберите один верный ответ

1. 7 лет со дня принятия банком решения об отказе
2. 2 года со дня принятия банком решения об отказе
3. Не имеет срока давности
4. 1 год со дня принятия банком решения об отказе

Каких-либо ограничений по сроку давности возникновения права на обращение в межведомственную комиссию с заявлением об обжаловании решения об отказе от проведения операции / заключения договора банковского счета (вклада) не существует

Вопрос 28

Какая организация НЕ защищает права потребителя финансовых услуг?

Выберите один вариант ответа

1. Банк России
2. Финансовый уполномоченный
3. Роспотребнадзор
4. Федеральная налоговая служба

Вопрос 29

Допустим, вы владелец небольшого автопарка. Один из автомобилей вашего автопарка был угнан вместе с документами. Без документов на угнанный автомобиль страховая компания отказывает вам в выплате страхового возмещения по указанному страховому случаю. Правомерны ли действия страховой компании?

Выберите один вариант ответа

1. Такое основание может быть предусмотрено договором страхования, но оспорено в суде
2. Такие действия неправомерны
3. Действия полностью правомерны, страховая компания не выплатит страховое возмещение

Вопрос 30

У вашей компании хорошо идут дела, есть прибыль. К вам обращается брокер с предложением вложиться в ценные бумаги. Как убедиться, что перед вами не мошенники

Выберите один верный ответ

1. Красивый офис представителя
2. Наличие лицензии Банка России на осуществление брокерской деятельности
3. Регистрация фирмы в офшоре
4. Портфолио с фотографиями именитых клиентов

Источник: info-box24.ru

Посевное финансирование: 4 распространенных денежных источника для стартапов на ранней стадии

Сейчас доступно так много вариантов финансирования, что при запуске стартапа может быть довольно сложно решить, какой из них лучше всего подходит для бизнеса. Выбор во многом зависит от того, как структурирован ваш бизнес, потребностей вашей компании, на каком этапе «ранней стадии» вы находитесь, а также от целей, намеченных вами на ближайшее будущее.

Эксперты предлагают несколько вариантов финансирования стартапа на ранней стадии.

Начальная загрузка

Само собой разумеется, что бутстрэппинг (приобретение ресурсов без увеличения акционерного капитала) технически не является источником финансирования. Тем не менее это наименее затратный и наименее инвазивный способ убедиться, что у вас достаточно денег для запуска и развития бизнеса без необходимости привлекать средства извне.

Меньшее вмешательство со стороны позволяет вам вести свой бизнес так, как вы считаете нужным, и следовать своему собственному плану роста без того, чтобы кучка инвесторов требовала, чтобы их деньги работали.

Финансирование акционерного капитала

Акционерное финансирование — это всеобъемлющий термин, который описывает любой тип сбора средств для своей компании, при котором доля в компании обменивается на средства инвесторов. Обратной стороной долевого финансирования всегда является то, что вы обмениваете будущую прибыль на текущий капитал.

Это рискованно, если вы откажетесь от слишком большого количества акций, а затем станете успешным и обнаружите, что отказались от слишком большой части своей прибыли. Однако инвесторы также несут большую долю риска в случае банкротства бизнеса.

Посевное финансирование

Бизнесу нужна лишь небольшая сумма денег, чтобы сдвинуть дело с мертвой точки. Компании, нуждающиеся в начальном финансировании, находятся на зачаточной стадии и ищут деньги, чтобы покрыть свои расходы, до тех пор, пока не начнут поступать доходы. Друзья, семья, краудсорсинговые фонды и даже венчурные капиталисты — все это хорошие источники начального капитала. Возможность показать потенциальным инвесторам на более позднем этапе, что вы смогли собрать начальные фонды, также может быть бонусом.

Хотя преимущества и недостатки использования друзей и семьи в качестве начального капитала очевидны, выбор между использованием методов краудсорсинга или венчурных капиталистов не так очевиден.

Краудфандинг может занять много времени, которого у владельцев стартапов просто нет, и на большинстве платформ, если цели финансирования не достигнуты, собранные средства не могут быть высвобождены.

В этой ситуации часто предпочтительнее бизнес-ангелы — частные венчурные инвесторы. Если они верят в вашу концепцию, они обычно вкладывают необходимую вам сумму в обмен на небольшую долю в компании, обычно с надеждой, что вы рассмотрите их для будущих раундов финансирования и предложите им больше акций компании.

Инвестиционные раунды

После посевного этапа финансирования стартапы на ранней стадии переходят в серию различных инвестиционных раундов с профессиональными инвесторами.

• Серия А. Это первый раунд размещения акций в обмен на оборотные средства от стартапа. Большинство сделок серии А попадают в диапазон от 2 до 5 000 000 долларов, при этом опционы на акции обычно составляют от 20 до 40 процентов компании. Инвесторы на этой стадии, как правило, являются проверенными в боях ангелами и небольшими фирмами венчурного капитала, которые специализируются на сделках серии А.
• Серия B. Второй, не начальный этап раннего финансирования стартапа — это финансирование серии B. На данный момент ваш бизнес зарекомендовал себя как эффективный генератор прибыли, привлекая более крупных инвесторов с большими чековыми книжками, а также с гораздо большими ожиданиями относительно того, как их деньги должны работать. Серию B часто называют венчурным раундом, поскольку у большинства ангелов и частных инвесторов не будет желания инвестировать сумму денег, необходимую на этом этапе.
• Серии C, D, E и т. д. Нет никаких ограничений на количество раундов финансирования по мере роста стартапа. Пока бизнес продолжает отказываться от акций в обмен на рост капитала, привлекаться к участию будут все более крупные венчурные компании.

Долговое финансирование

Долговое финансирование более рискованно, поскольку вы занимаетесь заимствованием, а не ищете инвесторов, с которыми можно разделить риск. Обратной стороной долгового финансирования, очевидно, является то, что вам придется возвращать деньги независимо от того, сделаете ли вы это на ранней стадии до того, как бизнес станет на ноги, или нет.

Есть несколько способов долгового финансирования.

Венчурный долг

Венчурный долг — это ссуда, которую предоставляют компании и учреждения с венчурным капиталом или сами фирмы венчурного капитала между этапами финансирования. Он используется для пополнения оборотного капитала и для погашения долгов. Ссуды выдаются с установленным сроком погашения и процентной ставкой, с оговоркой, позволяющей должнику приобретать акции компании для дополнительной защиты долга, если вы не можете вернуть ссуду вовремя.

Финансирование счетов или факторинг

Если ваша компания уже приносит прибыль и имеет большую непогашенную дебиторскую задолженность, это гораздо более дешевый вариант долгового финансирования. Компании по финансированию счетов и факторингу ссудят вам до 80 процентов от общей суммы ваших счетов, получат эти платежи по счетам от вашего клиента, а затем вычтут свои первоначальные сборы и проценты из оставшейся суммы после сбора.

Ссуды под активы

Это ничем не отличается от получения второй ипотечной ссуды на свой дом или аналогичной банковской ссуды, когда вы используете залог, которым владеете, для обеспечения текущих средств. Вы можете использовать все, что принадлежит бизнесу, например, автомобили, оборудование, инструменты, здания и все остальное, имеющее ценность. Но если вы не возвращаете ссуду, банки конфискуют ваш залог и продадут его, чтобы вернуть средства.

После знакомства с типами финансирования, доступными стартапу, можно переходить к конкретным действиям. Для этого нужно решить, каким будет следующий шаг компании, рассчитать свои финансовые прогнозы и использовать их, чтобы получить финансирование, необходимое для достижения целей.

Источник: businessman.ru

8 источников финансирования для стартапов

Одной из сложнейших задач для запуска нового бизнеса является оценка различных источников финансирования и привлечение средств, необходимых для начала. Вы предприниматель, и вы верите, что у вас есть отличная идея, которая может развиться в успешный бизнес.

Но убедить других в ценности вашей идеи может быть не так-то просто. Если вы не можете привлечь начальный капитал, вы никогда не сможете выяснить, имеет ли ваша идея шанс стать реальностью.

Важно помнить, что тщательное планирование является ключевым фактором, когда вы хотите привлечь финансы. Вам нужно:

• Знать, сколько потребуется денег.
• Оценить величину первоначальных расходов, необходимых инвестиций, оборотного капитала, а также средств, необходимых на рост и развитие.
• Оценить, как долго вам нужны будут эти инвестиции, и какие гарантии вы можете предложить.

Оценка источников финансирования

Когда вы собрали всю эту информацию, вы можете обратиться к различным источникам финансирования, доступным для стартапов, и выбрать те из них, которые вам подходят.

1. Личные инвестиции

Это само собой разумеется. Вы должны сделать некоторые личные инвестиции, которые могут включать ваши сбережения или другие активы. Вы не можете начать бизнес, не вкладывая в него собственные средства. Кроме того, другие будут опасаться давать вам деньги, если вы не внесете свой вклад. Не инвестируя в себя, вы демонстрируете отсутствие серьезных намерений или даже неуверенность в успехе предприятия.

2. Друзья и семья

Второй шаг — обратиться к людям вашего круга общения и попросить их либо инвестировать, либо одолжить вам деньги.

Этот процесс часто называют долгосрочными вложениями, так как это деньги, которые возвращаются тогда, когда бизнес становится прибыльным.

3. Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы — это вышедшие на пенсию руководители компаний или состоятельные лица, которые делают прямые инвестиции в стартапы и небольшие фирмы.

Эти инвесторы, как правило, являются лидерами в своих областях. Они вносят свой вклад посредством своей сети контактов и опыта, а также предоставляют свои технические и управленческие знания.

Тем не менее, вы должны знать, что в обмен на свои инвестиции бизнес-ангелы могут пожелать отслеживать ваши методы управления стартапом и, возможно, захотят иметь право голоса.

4. Венчурный капитал

Этот источник финансирования идеально подходит для технических стартапов, которые имеют высокий потенциал роста в области коммуникаций, информационных или биотехнологий.

Венчурные капиталисты в основном вкладывают средства в стартапы в обмен на долю в бизнесе, поэтому вы должны быть готовы поделиться правом собственности с внешней стороной. Венчурные капиталисты также ожидают высокой отдачи от инвестиций после того, как бизнес будет должным образом налажен.

Всегда ищите венчурных капиталистов, которые имеют опыт работы в отрасли вашего бизнеса и могут привнести соответствующие знания и опыт.

5. Бизнес-кредитование

Бизнес-кредиты являются наиболее распространенным источником финансирования не только для начинающих предпринимателей, но и для малого и среднего бизнеса.

Банки и другие финансовые учреждения предлагают множество видов бизнес-кредитов в обмен на регулярные процентные платежи. Они потребуют от вас наличия надежного бизнес-плана.

Бизнес-план должен показывать потенциал стартапа и предоставлять расчеты, подтверждающие этот потенциал. Одной только хорошей идеи недостаточно; вам нужно иметь доказательства в ее поддержку.

В некоторых случаях банки могут запросить у вас что-то в качестве залога, но каждая ситуация уникальна. Если вы не предоставляете залог, они могут взимать с вас более высокую процентную ставку, но это поможет вам избежать неприемлемых для вас условий кредитования.

6. Бизнес-инкубаторы

Бизнес-инкубатор — это университет, компания или любая другая организация, которая готова предоставить вам ресурсы для вашего стартапа. Эти ресурсы могут включать офисные помещения, лаборатории, маркетинг, консалтинг, денежные средства или что-то еще, что вам может понадобиться.

Что бизнес-инкубаторы просят взамен? Им известно, что вы находитесь в уязвимом положении, поэтому они, как правило, требуют долю в бизнесе. Причина этого проста: они видят большой потенциал в вашей идее и хотят получить от нее прибыль в будущем.

7. Гранты и субсидии

Реализация инноваций не всегда проходит легко и гладко. Поэтому некоторые государственные учреждения оказывают поддержку начинающим предпринимателям.

Доступ к этому источнику финансирования позволяет покрывать различные расходы, например, на маркетинг, исследования и разработки, оборудование, заработную плату и повышение производительности.

Технически, государственные учреждения предоставляют гранты стартапам безвозмездно и вам не нужно их погашать. Но вы не можете использовать денежный грант для каких-либо других целей, в противном случае, готовьтесь к судебным искам.

Как только государственное учреждение предоставит вам финансирование, и вы выполните условия программы, вам может быть предложено дополнительное финансирование в будущем.

8. Краудфандинг

Как следует из названия, краудфандинг означает получение средств от широкой общественности. Предприниматели обычно используют этот вариант при разработке продукта, который необходим людям и который невозможно получить каким-либо другим способом.

Существуют сайты, которые позволяют пользователям объединять свои средства, чтобы помочь различным стартапам. Каждый член такого сообщества может внести какую-то, пусть даже незначительную, сумму. Однако сбор денег может занять продолжительное время. Используйте хорошо себя зарекомендовавшую платформу краудфандинга и рекламируйте свою идею, чтобы привлечь больше людей.

Стартапы могут использовать любой из этих источников финансирования для запуска и производства качественных товаров и услуг.

Источник: www.menocom.ru