Кэптивный банк (англ. captive – пойманный, пленный) создаётся отдельной компанией, частным лицом, группой компаний или частных лиц для финансового обслуживания своих интересов. В России кэптивными считаются банки, которые используются для привлечения средств со стороны и перераспределения ресурсов в пределах группы связанных между компаний. Получение прибыли от собственно банковской деятельности для таких финучреждений может отходить на второй план.
Основными признаками кэптивного банка считаются:
- принадлежность узкому кругу собственников;
- льготное обслуживание, в том числе кредитование, собственников и связанных с ними компаний;
- привлечение средств под проекты определённой группы.
Кэптивные банки создавались в новейшей истории России в целях развития финансового сектора. По мере своего развития такие финучреждения трансформировались в универсальные банки. Классическим примером является Альфа-Банк, который изначально создавался для обслуживания компаний «Альфа-Групп», а в настоящее время превратился в одного из лидеров банковской отрасли, обслуживающего широкий круг физлиц и корпоративных клиентов.
Почему Netflix так успешен? Бизнес-модель, история компании, разбор конкурентов
Поскольку бизнес кэптивных банков тесно связан с узким кругом собственников и компаний, ведущих свою деятельность, как правило, в определенной отрасли, то её кризис может привести к проблемам из-за того, что большая часть кредитов выдаётся «своим» клиентам, да ещё и на льготных условиях.
Источник: finuslugi.ru
Кэптивный банк
Кэптивными именуются такие банковские организации, которые создаются для обслуживания собственных интересов их учредителей.
При этом в качестве учредителя могут выступать как финансово-промышленные группы, так и частные лица. Так, например, в мировой практике нередки случаи учреждения кэптивного банка как оффшорной банковской организации, которая действует для обслуживания интересов единственного учредителя.
В отечественной практике банковской деятельности наиболее распространены случаи, когда кэптивные банки функционируют посредством привлечения сторонних средств и перераспределения собственных и заемных средств между взаимосвязанными компаниями-учредителями. Такие банки не ориентированы на получение прибыли непосредственно от банковской деятельности, их основная задача – обслуживание интересов учредителей.
Китайский с нуля для начинающих
Увлекаем Китаем, китайским языком и культурой
Отсюда к числу сущностных характеристик кэптивного банка можно отнести:
- ограниченный круг собственников кэптивного банка – учредители, для обслуживания интересов, которых и создавалась банковская организация;
- льготные условия обслуживания, в том числе кредитования, собственников кэптивного банка и взаимосвязанных компаний;
- привлечение средств для использования в интересах конкретной бизнес-группы.
При этом созданная как кэптивная банковская организация для целей обслуживания интересов учредителей, в последующем кэптивный банк нередко выходит за первоначальные рамки, становясь универсальным участником рынка банковских услуг. В то же время не всякий кэптивный банк, обслуживающий интересы бизнес-группы, его учредившей, является кэптивным. Так, банк, который кроме обслуживания финансовых интересов бизнес-группы, ведет активную политику по привлечению сторонних клиентов и обслуживает значительное их число, имеет широкую сеть филиалов, нельзя признать кэптивным. Такому банку могут быть присущи отдельные элементы кэптивности, такие как льготное и ускоренное обслуживание учредителей и «родственных» им бизнес-групп, в том числе кредитование на льготных условиях, предоставление инвестиционных банковских услуг и др.
САМАЯ ЛУЧШАЯ БИЗНЕС МОДЕЛЬ
«Кэптивный банк »
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы
Кроме того, в отдельных бизнес-группах кэптивные банки могут выполнять функции управляющей компании: банк аккумулирует собственный и привлеченный капитал для последующего поглощения активов иных участников обслуживаемой отрасли.
Риски кэптивных банков
Необходимо отметить, что с позиции обеспечения интересов потребителей банковских услуг кэптивные банки характеризуются высокой степенью риска: такие банки нацелены на реализацию приоритетов определенной бизнес-группы, функционирующей в конкретном экономическом секторе, кризис в таком секторе может повлечь за собой проблемы с ликвидностью.
Кроме отмеченных рисков системного характера, на кэптивные банки ложатся риски, обусловленные финансированием учредителей и «родственных» им компаний. Обслуживание «проблемных» долгов при отсутствии эффективных инструментов влияния на «родственных» заемщиков, сокращает возможность банка привлекать стороннее финансирование. Потому современные кэптивные банки активно трудятся над формированием образа своей операционно-финансовой независимости от группы-учредителя и связанных с ней компаний.
Показатели зависимости кэптивного банка от обслуживаемой бизнес группы
В качестве основных показателей, применимых для оценки степени зависимости банка от обслуживаемой им бизнес-группы, применяются следующие:
- положение бизнес-группы группы на рынке;
- положение банка на рынке банковских услуг;
- степень финансовой связанности банка с бизнес-группой и «родственными» ей компаниями;
- положение банка в бизнес-группе.
Кэптивные банки в отечественной банковской системе
В отечественной практике кэптивные банковские организации наибольшие распространение получили в области автокредитования. Автопроизводители учреждают кэптивные банки в целях предложения кредитных услуг на собственные марки автотранспортных средств на привлекательных для потребителей условиях. Это позволяет увеличить поток потребителей и, соответственно, обеспечить рост продаж. Иначе говоря, выгодные кредитные условия приобретения автомобилей выступают средством удержания автопроизводителем своей конкурентной позиции на авторынке.
Так, к числу привлекательных для потребителя характеристик автокредитования у кэптивных банков по сравнению с банками универсальными относятся:
- непосредственная связь банка с автопроизводителем. Такая связь представляет собой финансовую инфраструктуру, выстроенную для продажи автомобилей конкретного автопроизводителя: основная задача подобных кэптивных банков здесь заключается в обеспечении продажи автомобилей своей бизнес-группы, потому кредитное предложение предполагает более низкий уровень процентных ставок по кредитам, чем те, что предлагают универсальные банки;
- специализация таких кэптивных банков способствуют формированию с их стороны широкого спектра индивидуальных предложений – они разрабатывают программу для конкретной модели автомобиля с учетом особенностей целевой группы потребителея, в то время как универсальные банки предлагают автокредитные программы, ориентируясь на рынок в целом;
- неординарная система автокредитования, которая предполагает слияния автопроизводителя и банка как стороны в отношениях с потребителем. Банк, действуя в интересах автопроизводителя, не имеет в качестве первоочередной цели извлечение собственной прибыли. Сокращение числа посредников обеспечивает более «дешевый» кредит.
Замечание 1
Таким образом, кэптивные банковские организации в области отечественного автокредитования могут выступать достойными конкурентами универсальным банкам, обеспечивая интересы своих учредителей и предлагая потребителям наиболее выгодные условия кредитования.
При этом к числу недостатков их функционирования можно отнести отсутствие разветвленной системы филиалов, отсутствие системного подхода к кредитованию – надлежащее исполнение кредитного договора потребителем зачастую не предполагает предложение ему более мягких условий кредитования для последующих кредитов, в том числе на иные цели, что имеет место в универсальных банках.
Источник: spravochnick.ru
Кэптивная финансовая компания: особенности и преимущества
Кэптивная финансовая компания – это специализированная организация, которая создается для финансирования потребностей контролирующей ее компании или группы компаний. Подобная компания может действовать в качестве внутреннего банка, предоставляя финансирование только своей материнской компании, или может работать с внешними компаниями в рамках определенных условий.
Основной принцип работы кэптивной финансовой компании заключается в том, что она позволяет компаниям сохранить свой капитал в пределах группы компаний и получать выгоду от инвестирования этого капитала внутри группы. Кроме того, кэптивная финансовая компания может использоваться для управления налоговыми выплатами и снижения налоговых расходов контролирующей компании.
Несмотря на то, что кэптивные финансовые компании были созданы для обеспечения финансовых потребностей своих материнских компаний, они также могут предоставлять свои услуги сторонним компаниям. При этом кандидаты на получение финансирования должны соответствовать определенным критериям, установленным группой компаний, в том числе касающимся кредитоспособности и финансовой стабильности.
Кэптивная финансовая компания: основные принципы работы
Кэптивная финансовая компания – это компания, которая создается для финансирования проектов и сделок своей материнской компании. Таким образом, она играет роль внутреннего финансового отдела, но при этом может работать также и с внешними клиентами.
Основная задача кэптивной финансовой компании – это минимизация затрат материнской компании на финансирование проектов. Она может привлекать кредиты на более выгодных условиях, чем материнская компания, т.к. она имеет большую финансовую независимость и доверие кредиторов.
Кроме того, кэптивная финансовая компания может оказывать услуги финансирования своим материнским компаниям на взаимовыгодных условиях, что позволяет иметь более стабильный бюджет и оптимизировать расходы на проекты.
! Монетаризм: что это такое и как это влияет на экономику?
В работе кэптивной финансовой компании важно следить за соответствием проектов корпоративной стратегии, а также обеспечивать своевременную и эффективную работу с денежными средствами материнской компании и клиентов.
Таким образом, кэптивная финансовая компания является надежным финансовым партнером для своей материнской компании, обеспечивая ее более эффективным финансированием проектов, а также может работать и с внешними клиентами на рынке финансовых услуг.
Что такое кэптивная финансовая компания?
Кэптивная финансовая компания – это компания, которая создана для оказания финансовых услуг своим материнским компаниям. Обычно она занимается финансированием проектов своей материнской компании или дочерних предприятий, а также управляет страховыми схемами и инвестиционными портфелями.
Кэптивная финансовая компания может быть полностью частью структуры материнской компании или дочерней компании и находиться под ее контролем. Иногда она может быть независимой компанией, но владельцем ее акций может быть материнская компания. Также бывает, что кэптивная финансовая компания создается на территории другого государства, где налоги, законы и регулятивная среда позволяют более выгодно вести бизнес.
Основная задача кэптивной финансовой компании – это максимизация прибыли своих владельцев. В то же время она должна следить за минимизацией рисков и обеспечением финансовой устойчивости материнской компании.
Примеры кэптивных финансовых компаний в мире
Toyota Financial Services является кэптивной финансовой компанией, созданной для обеспечения финансирования автомобилей и страхования клиентов Toyota Motors. Компания была создана в 1983 году и с тех пор превратилась в один из крупнейших игроков на автомобильном рынке в Северной Америке и Японии.
BMW Financial Services является одной из наиболее узнаваемых кэптивных финансовых компаний в мире. Компания была основана в 1971 году в Германии и специализируется на предоставлении финансирования машин BMW. Кроме того, компания также предоставляет услуги по управлению парками и услуги по лизингу автомобилей.
Chrysler Capital является кэптивной финансовой компанией, объединившейся с компанией Santander Consumer USA в 2013 году. Цель компании — предоставить финансирование автомобилей Chrysler, Dodge, Jeep и Ram, а также вспомогательные услуги. Компания также предлагает услуги по страхованию и прогнозирует общий поток денежных средств организации.
- Вывод: Кэптивные финансовые компании являются одним из наиболее твердых примеров партнерства между производителями товаров и финансовой индустрией. Они не только облегчают доступ к финансированию, но также создают дополнительные возможности для производителей товаров и улучшают отношения с клиентами.
! Что такое брокерское вознаграждение и как оно влияет на ваши инвестиции?
Преимущества использования кэптивной финансовой компании для бизнеса
Улучшение ликвидности компании. Кэптивная финансовая компания может оказаться более гибкой и быстрой в выдаче кредитов, чем стандартные банковские учреждения, что может привести к сокращению времени ожидания и повышению точности прогноза кассовых потоков.
Оптимизация налоговых отчислений. Компании могут использовать кэптивную финансовую компанию для переноса доходов и налоговых платежей в более благоприятную юрисдикцию. Это может снизить налоги и общую стоимость капитала компании.
Повышение уровня контроля над денежными потоками. Кэптивная финансовая компания облегчает централизацию управления кассовыми потоками, что позволяет сократить время на обработку платежей, а также уменьшить необходимость в использовании сторонних банковских учреждений. Это повышает уровень контроля над денежными потоками компании и максимизирует ее эффективность.
Переработка остатков активов. Кэптивная финансовая компания может помочь компании переработать остатки активов, такие как нерабочее оборудование или непродаваемые запасы, в ликвидные активы. Это повышает эффективность использования ресурсов и уменьшает инвестиционные риски.
Как создать кэптивную финансовую компанию: основные этапы процесса
Выбор географии и юрисдикции
Первым шагом при создании кэптивной финансовой компании является выбор страны и юрисдикции, в которой она будет зарегистрирована и функционировать. Необходимо учитывать налоговые законы, политическую и экономическую стабильность, доступность профессиональных кадров.
Разработка бизнес-плана
Следующим этапом является разработка бизнес-плана, который содержит информацию о типах услуг, которые планируется предоставлять, о рисках, ожидаемой доходности, расходах на создание и поддержание кэптивной финансовой компании. Бизнес-план должен быть разработан с учетом юрисдикции регистрации кэптива.
Регистрация кэптивной компании
Для регистрации кэптивной финансовой компании необходимо заполнить соответствующие юридические документы. В некоторых юрисдикциях могут потребоваться дополнительные документы и формы. После подачи документов и получения соответствующего одобрения начинается процесс регистрации.
Получение лицензии
Процесс получения лицензии может отличаться в зависимости от юрисдикции. В некоторых странах для получения лицензии необходимо иметь определенный уровень капитала и статус акционера. Для получения лицензии могут требоваться дополнительные документы и прохождение обучения.
! Как получить налоговый кредит на топливо: подробный гайд
Выбор инвестиционных продуктов
Кэптивная финансовая компания предоставляет услуги своим дочерним компаниям, которые могут требовать различных инвестиционных продуктов. Необходимо определить, какие инвестиционные продукты будут предоставляться, и разработать стратегию инвестирования. Контроль за инвестиционной деятельностью обычно осуществляется наблюдательным советом кэптивной компании.
Вопрос-ответ
Что такое кэптивная финансовая компания?
Кэптивная финансовая компания – это финансовая организация, которая создана для обеспечения финансовых потребностей материнской компании и ее филиалов. Она может быть полностью или частично владеемой материнской компанией.
Какова основная задача кэптивной финансовой компании?
Основная задача кэптивной финансовой компании – обеспечение финансовых потребностей материнской компании и ее филиалов. Она может финансировать инвестиционные проекты, оплачивать расходы по производству и реализации продукции, а также заниматься внутрикорпоративным финансовым менеджментом.
Какие преимущества может получить материнская компания от создания кэптивной финансовой компании?
Создание кэптивной финансовой компании позволяет материнской компании получать доступ к дополнительным источникам финансирования, повышать эффективность управления финансами и рисками, а также оптимизировать налоговое бремя. Кроме того, кэптивная финансовая компания может сократить расходы на кредитование и обеспечить стабильный доступ к международным рынкам капитала.
Каким образом кэптивная финансовая компания может получать доходы?
Кэптивная финансовая компания может получать доходы от процентных выплат по займам, дивидендов от инвестиций, комиссионных за предоставление услуг внутри группы компаний, а также от продажи финансовых продуктов другим компаниям. Кроме того, она может получать доходы от инвестирования своих собственных средств на финансовых рынках.
Какие риски могут быть связаны с созданием кэптивной финансовой компании?
Создание кэптивной финансовой компании может быть связано с рисками неэффективного использования капитала, ростом бюрократии и увеличением затрат на управление. Кроме того, существует риск ущерба репутации материнской компании в случае возникновения финансовых проблем с кэптивной финансовой компанией. Также важно учитывать, что законодательство в разных странах может по-разному регулировать создание кэптивных финансовых компаний.
Источник: 1stalin.ru