В настоящее время роль малого бизнеса в мировой экономике быстро растет. Доля продукции, производимой этими компаниями, также увеличивается. Поэтому развитие малого бизнеса является приоритетной задачей, во многом объясняемой необходимостью ускорения развития рыночных отношений.
Основными характеристиками малого бизнеса являются: деятельность в некоммерческой экономической сфере, экономическая свобода, инновационность, продажа товаров и услуг на рынке.
Важная роль малых предприятий заключается в том, что они предоставляют значительное количество новых рабочих мест, насыщают рынок новыми товарами и услугами, лучше реагируют на спрос на местных рынках, требуют меньших инвестиций (для их строительства требуется больше времени). Короче говоря, маленькие, их быстрее и дешевле модифицировать, внедрять новые технологии и автоматизировать производство, достигать оптимального сочетания машинного и ручного труда).
Но на определенных этапах производственного процесса практически всем компаниям не хватает средств для осуществления определенных коммерческих операций, то есть необходимо привлекать средства извне. В такой ситуации, казалось бы, логичным решением является получение банковского кредита, но на практике эта задача часто невозможна для бизнеса. Поэтому проблема кредитования малого бизнеса сегодня так актуальна.
Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса
Цель моей курсовой работы — изучить и проанализировать рынок кредитов для малого бизнеса.
Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:
выявить проблемы, с которыми сталкиваются малые предприятия;
определить пути решения этих проблем;
изучить перспективы развития малого бизнеса;
анализировать статистику о состоянии кредитного рынка;
сделать соответствующие выводы.
Теоретические аспекты кредитования малого бизнеса
Кредиты малым и средним предприятиям в Российской Федерации в 2018-2019 гг.
Prospects Перспективы развития малого бизнеса в Российской Федерации
В первой главе рассматриваются особенности кредитов для малого бизнеса в Российской Федерации, виды кредитов, предоставляемых малым и средним предприятиям, и их характеристики с условиями предложения, рассматриваются проблемы кредитов, предоставляемых предпринимателями.
Во второй главе анализируются: объем кредитов, выданных банкам в России на 2018-2019 годы, отраслевая структура распределения кредитов малому бизнесу, динамика процентных ставок и т. Д.
В третьей главе рассматриваются различные решения проблем и основные перспективы развития кредитования малого бизнеса.
Для наглядности в курсовой работе отражены таблицы, диаграммы и таблицы.
При написании книги использовалась литература отечественных и зарубежных авторов, раскрывающая основные проблемы и проблемы кредитования малого бизнеса в Российской Федерации, а также статистическая информация с основных российских статистических сайтов. выполнить анализ.
1. Теоретические аспекты кредитования малого бизнеса
1.1 Характеристика кредитов для малого бизнеса
Современная российская реальность — это малый бизнес в нашей стране. На самом деле вести бизнес в России не так просто. В принципе, однако, власти поддерживают малый бизнес и предлагают программы развития. но на самом деле государство часто создает много препятствий. Явную поддержку в нашей стране оказывают президент, правительство и федеральные власти.
Как получить кредит для малого бизнеса от государства: виды кредитов и документы для получения
Однако роль местных органов власти в развитии малого бизнеса чаще всего отрицательная. Во-первых, из-за давления со стороны процедурных надзорных функций. Это парадоксальная ситуация, когда уровень власти, ближайший к малому бизнесу, наименее вероятно, будет способствовать его развитию.
Кредитование малого бизнеса является приоритетом банков. В любом случае, сумма кредитов, взятых для малого бизнеса, на порядок выше, чем у других целевых кредитов, будь то автокредит или ипотечный кредит. Вот почему банки предъявляют строгие требования к своим клиентам: наличие активности и справедливости в динамичном развитии.
Кредиты для малого бизнеса представляют большой интерес для государства, так как малый, развитый бизнес является предпосылкой развития реального сектора экономики. Малые предприятия решают ряд социально-экономических задач: обеспечение рабочих мест для населения, развитие конкуренции, увеличение налоговых поступлений из государственного бюджета и т. Д. Таким образом, государство обязано принять все возможные меры, чтобы кредиты для малого бизнеса были доступны широкому кругу предпринимателей. Тем не менее, следует отметить, что Сбербанк является одним из основных игроков на рынке кредитования малого бизнеса, темпы роста заемных средств постоянно растут.
Найти деньги для начала бизнеса — это проблема, с которой сталкиваются почти все предприниматели. Часто он занимал средства на стартовый капитал у родственников, знакомых и друзей. Но даже когда бизнес начинался и начинал приносить прибыль, трудности не уходили: приходилось пополнять оборотный капитал, покупать оборудование и товары. Осталось связаться с банком. И тогда выясняется, что большинство банков с малым бизнесом не работают.
Получить кредит невозможно, просто написав заявку и представив бизнес-план. Как правило, они выдаются для существующего бизнеса. Кроме того, желательно, чтобы он существовал как минимум три месяца (в торговле) и шесть — если предприятие занимается производством или поставкой услуг. Тем не менее, кредит не ограничивается только этими условиями.
Самым важным условием является залог, и чаще всего мы говорим о собственности клиента. Если клиент не может предоставить обеспечение, в 99% случаев заканчивается общение с кредиторами. Банки принимают в залог движимое и недвижимое имущество: машины, оборудование, личное имущество заемщика, имущество в обращении. Однако есть еще одно важное условие — наличие платежеспособного бизнеса.
Чтобы выяснить, насколько кредитоспособен бизнес, кредитор может сделать только одно: провести аудит финансовой деятельности заемщика. Но сначала предприниматель должен подать такую же заявку на кредит, в которой указывается вид деятельности, вид кредита.
Перед рассмотрением заявки кредитным комитетом потенциальный заемщик должен предоставить всю информацию о финансовом состоянии своего бизнеса. На данном этапе оговариваются условия кредита — тип, срок, сумма. Все это занимает от 3 до 15 дней, после чего кредит либо выдается, либо отказывается.
Особенностью кредитов для малого бизнеса является размер кредитов и их процентные ставки. Средний размер кредита для малого бизнеса в России составляет от 50 до 300 000 рублей. В то же время кредиторы признают, что их бизнес — это особая профессия. Традиционно малые предприятия и частные предприниматели считались ненадежными заемщиками.
Самый длинный срок кредита, который могут предоставить банки, — до пяти лет. Чтобы получить кредит под низкие процентные ставки и на более длительный период, вы должны иметь положительную кредитную историю и доказать свою высокую кредитоспособность банку. Размер кредита, который банк может предоставить конкретному бизнесу, зависит от его стабильности и финансового состояния.
Еще одной особенностью кредита для малого бизнеса является более сложная процедура получения кредита для бизнеса, поскольку банки всегда стремятся минимизировать свои риски при работе с бизнесом. Банки запрашивают пакеты документов оптом, список которых может быть индивидуальным для каждого банка. Но, как правило, в него входят: форма заявки на кредит для бизнеса, финансовые и налоговые отчеты, списки должников и кредиторов, копии договоров с покупателями и подрядчиками и т. Д.
Несмотря на то, что малому бизнесу есть кому кредитовать, доступность этих денег, как признают кредиторы и заемщики, все еще незначительна. Предприниматели не верят в наличие банков, а большинство банков, в свою очередь, не стремятся работать в этом секторе.
Согласно опросам предпринимателей, среди основных причин, мешающих им получить кредит в банке, 42% респондентов назвали проблему гарантий и поручительств, а 31% — высокие процентные ставки.
Кроме того, одной из основных причин слабости программ кредитования малого бизнеса в России является нежелание предоставлять стартовые кредиты. Даже банки, которые предоставляют кредиты малому бизнесу, не предлагают такие услуги.
Следует признать, что российский малый бизнес испытывает нехватку кредитов достаточно спокойно, поскольку практически никто из предпринимателей не полагается на финансовую поддержку банков. Им проще брать кредиты у друзей, родственников и знакомых, чем обращаться в кредитную организацию.
1.2 Виды кредитов малым и средним предприятиям
Ссуды для малого бизнеса являются перспективной областью, но наиболее трудной для бизнеса. Как показывает опыт, во многом проблемы связаны с недостаточным уровнем знаний самих предпринимателей о кредитоспособности. Многие из них не представляют полный спектр кредитных продуктов, предлагаемых банками для малого бизнеса.
Бизнес кредиты можно разделить на:
1. готов к текущей деятельности;
2. инвестиционные кредиты;
3. коммерческая ипотека;
4. особые виды бизнес-кредитов (лизинг, факторинг, аккредитив)
Готов к текущей деятельности
Получение незавершенного кредита может иметь целью восстановление оборотного капитала или приобретение движимого имущества (машин и оборудования). Ссуды для текущей деятельности предоставляются в традиционной форме, в виде кредитной линии или овердрафта на текущем счете.
Овердрафт — это продукт для постоянных клиентов со стабильными поступлениями на банковский счет. Это особенно подходит для компаний с оборотом от 15 до 20 дней. Небольшие денежные пробелы необходимо закрыть, если срок оплаты не может быть продлен, например, для выплаты заработной платы или налогов.
Основная привлекательность овердрафта в виде кредита для малого бизнеса под сравнительно низкую процентную ставку. Например, сегодня овердрафт можно получить под 17-18% в год со сроком кредита 12 месяцев и непрерывной задолженностью 30 дней.
Максимальный срок предоставления этих кредитов ограничен тремя годами. Предприниматели, которые обращаются в банки за такими кредитами, должны учитывать, что ежемесячные платежи по кредитам не должны составлять более половины чистой прибыли компании.
Гарантия и поручительство третьих лиц (физических и юридических лиц) могут быть использованы в качестве обеспечения непогашенных кредитов. Залогами могут быть движимое и недвижимое имущество компании, товары в обращении и ценные бумаги. Кроме того, имущество других юридических и физических лиц может быть использовано в качестве залога.
Основной проблемой обеспечения в настоящее время является его оценка банком. Большинство банков имеют рейтинговый коэффициент от 0,4 до 0,8. Самым рискованным вариантом залога считается оборотное имущество — его ставки у банков крайне низкие (с коэффициентом от 0,4 до 0,5).
Не все знают, что существует возможность принимать в качестве обеспечения не только имеющиеся товары, но и приобретенные товары. В этом случае банк переводит сумму кредита непосредственно поставщику, но получатель кредита должен погасить от 10% до 30% стоимости, в зависимости от требований банка.
Этот вид кредита в основном характеризуется целью получения заемных средств. Это может быть новый проект, значительное расширение производственных мощностей или развитие нового управления бизнесом. Текущая рентабельность компании незначительна, но предприниматель должен инвестировать около 30% собственных средств в инвестиционный проект. Инвестиционные кредиты предоставляются банками на срок до 10 лет, и, что особенно интересно, они могут выиграть от отсрочки погашения основного долга.
Режим коммерческой ипотеки практически не отличается от жилищного. Приобретенные помещения выступают в качестве обеспечения по кредиту, получатель ипотечного кредита должен оплачивать на собственный капитал от 10% до 30% его стоимости, условия кредита достигают 30 лет. Кредит передается продавцу, и когда договор купли-продажи регистрируется в RBG, взимается плата за приобретенное имущество. Таким образом, владелец до погашения кредита не может продать заложенное имущество. Отличительной особенностью коммерческой ипотеки является то, что приобретенное имущество должно быть зарегистрировано в качестве нежилого фонда.
Специальные формы займов
Для некоторых компаний, имеющих значительный капитал, имеет смысл воспользоваться возможностями аренды. В этом случае лизинговая компания самостоятельно приобретает имущество, требуемое заемщиком, и передает его в финансовый лизинг, сохраняя за собой право собственности. По окончании договора аренды имущество становится собственностью арендатора.
Преимущества лизинга включают в себя достаточно простую конструкцию и минимальный перечень необходимых финансовых документов (как правило, только баланс и отчет о прибылях и убытках). Среди недостатков следует учитывать возможность легкого изъятия предмета лизинга в случае нарушения условий договора (поскольку арендодатель имеет право собственности) и большое количество владений (20-30% от стоимости имущества). Кроме того, лизинговые компании предпочитают график платежей, при котором основная часть кредита погашается в течение первого года действия договора.
Факторинг относится к международным средствам расчета и все чаще распространяется в России. В соответствии с соглашением о факторинге банк возмещает задолженность кредиторов заемщика. Таким образом, недостаток оборотных средств компенсируется, а временной разрыв между продажей товаров (работ, услуг) и оплатой покупателем сокращается. Основными требованиями банков при рассмотрении возможности факторинга являются наличие долгосрочных договорных отношений с клиентами (не менее 3 месяцев) или популярность и кредитоспособность самих клиентов (например, когда это крупные распределительные сети или известные операторы связи). В общем, факторинг ожидается до 90 дней.
Аккредитив является противоположностью факторинга. Задолженность компании перед поставщиками продукции погашается банком при предъявлении поставщиком документов, подтверждающих соблюдение условий сделки. Аккредитивы в основном используются во внешнеэкономической деятельности и могут выдаваться максимум на один год.
1.3 Кредитные проблемы: точка зрения предпринимателей
Во-первых, мы определяем круг проблем, с которыми сталкивается предприниматель, желающий взять кредит: большинство бизнесменов, которые поделились своим опытом, определили 5 причин, по которым брать кредит не выгодно кредит:
• недостаточный или недостаточный стартовый капитал для малого бизнеса;
• ограниченное предложение кредитов для малого бизнеса и отсутствие конкурентного рынка для предоставления кредитных услуг;
• сложность и длительность процедуры получения банковского кредита.
Это проблемы, которые пугают предпринимателя в самом процессе кредитования. Помимо этих трудностей, у предпринимателей много внутренних проблем, которые также затрудняют получение банковских кредитов:
• Непрозрачные и ненадежные отчеты, отсутствие стимулов для адекватного отражения финансовых результатов в отчетах (конечно, это уменьшает возможность получения кредитов от банков для оборотных средств и инвестиционных целей);
• незначительный размер бизнеса, что затрудняет оценку его состояния;
• Низкое качество разработки бизнес-плана при получении кредитов;
• нестабильность законодательства, в основном в сфере налогообложения малого бизнеса;
• Низкий уровень правовых знаний заемщика для правильного оформления всех необходимых документов.
Общей проблемой по всем направлениям является низкая осведомленность предпринимателей о существующих программах и льготах при подаче заявки на кредит. Люди, которые будут брать кредит, часто не знают, где подать заявку, с чего начать.
2. Кредиты малым и средним предприятиям Российской Федерации в 2018-2019 гг.
2.1 Анализ банковских кредитов на 2018-2019 годы
В прошлом году объем кредитов, выданных банками малым и средним предприятиям, значительно сократился. Из 10 крупнейших банков на рынке МСП шесть зафиксировали среднее снижение на 40%. Однако есть и исключения. Например, объем кредитов от Сельскохозяйственного банка за год увеличился на 32% и составил более 200 млрд рублей.
Как и в прошлом году, Уралсиб стал крупнейшим банком на рынке МСП после Сбербанка, профиль которого не был получен при публикации рейтинга. Несмотря на падение объемов почти на 42% в прошлом году, банк по-прежнему занимает второе место с показателем в 217 миллиардов рублей. Россельхозбанк закрывает тройку лидеров с показателем 200 млрд руб., Тогда как по сравнению с 2018 г. объем кредитов МСП этого участника рейтинга наоборот вырос (+ 32%) (таблица 1).
Таблица 1
Крупнейшие банки по объёмам выданных кредитов малому и среднему бизнесу в 2019 году
Объем выданных кредитов малому и среднем бизнесу в 2019 году (тыс. руб.)
Объем выданных кредитов малому и среднем бизнесу в 2018 году (тыс. руб.)
Количество выданных кредитов в 2019 году (шт.)
Количество выданных кредитов в 2018 году (шт.)
Источник: www.evkova.org
Андрей Батяев — Кредиты для малого бизнеса
Кредиты для малого бизнеса
Издательство:
неизвестно
неизвестен
нет данных
2.85 / 5 . Голосов: 176 1
Добавить в избранное
Ваша оценка:
Кредиты для малого бизнеса — читать онлайн бесплатно ознакомительный отрывок
Кредиты для малого бизнеса — читать книгу онлайн бесплатно (ознакомительный отрывок), автор Андрей Батяев
Кредиты для малого бизнеса
Глава 1. Основы функционирования малого предпринимательства и предпосылки необходимости его кредитования
1. Экономическая сущность малого предпринимательства
Опыт стран Запада, накопленный ими за время существования и развития их экономики в условиях капитализма, показывает, что основную, если даже не ведущую роль в капиталистической экономике играет малое предпринимательство.
Теоретики экономической науки зачастую подменяют понятие «малое предпринимательство» понятием «малый бизнес», что по сути одно и то же. Различие заключается лишь в сферах применения данных терминов. Понятием «малое предпринимательство» оперирует юридическая наука. Оно используется законодателями в нормативных актах, в то время как понятие «малый бизнес» – детище экономистов.
Теоретики и той и другой сфер научной деятельности работают над формулировкой определения «малого предпринимательства» или «малого бизнеса». В своей работе они характеризуют эти явления с различных точек зрения.
В частности, ученые определяют бизнес или предпринимательство как малое исходя из:
– численности рабочих мест, которые предоставляет данное предприятие;
– объемов прибыли, полученной предприятием за отчетный год;
– профиля его деятельности.
Рассмотрим вопрос о развитии малого и среднего предпринимательства в России.
Российские законодатели разработали и закрепили на законодательном уровне определение «субъекта малого предпринимательства», которое звучит следующим образом: «под субъектом малого предпринимательства понимаются коммерческие организации, в уставном капитале которых доля участия РФ, субъектов РФ, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не превышает 25 %, доля, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого предпринимательства, не превышает 25 %, и в которых средняя численность работников за отчетный период не превышает следующих предельных уровней (малые предприятия):
1) промышленности – 100 человек;
2) в строительстве – 100 человек;
3) на транспорте – 100 человек;
4) в сельском хозяйстве – 60 человек;
5) в научно-технической сфере – 50 человек;
6) в розничной торговле и бытовом обслуживании населения – 30 человек;
7) в остальных отраслях и при осуществлении других видов деятельности – 50 человек».
Федеральный закон от 14 июня 1995 г. № 88-ФЗ «О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации» субъектами малого предпринимательства называет также физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица. Этот федеральный закон изменил само понятие субъекта по сравнению с ранее принятыми нормативными актами. Прежде всего, к субъектам малого предпринимательства официально были отнесены индивидуальные предприниматели. Далее были изменены критерии численности работающих. Также были введены ограничения, касающиеся некоторых видов учредителей – государства, общественных и религиозных организаций, граждан и юридических лиц, не являющихся субъектами малого предпринимательства – их доля в капитале малого предприятия не должна превышать 25 %.
Теоретическими разработками в сфере изучения «малого предпринимательства» занимаются и западные ученые. Их исследования в области теории, в отличие от исследований российских ученых, основаны на богатой практике. Ведь свое легальное существование на территории нашей страны малый бизнес начал только в конце 1980-х – начале 1990-х гг. с появлением понятия «малое предприятие» в документе Совета Министров СССР в 1989 г. (протокол № 14 от 6 июня 1989 г.). Этот протокол предлагал считать малым предприятием юридические лица с бесцеховой структурой и числом работающих до ста человек. Однако законодательно данное понятие было закреплено годом позже, в Законе СССР от 4 июня 1990 г. № 1529-1 «О предприятиях в СССР».
Таким образом, что касается западного опыта, наиболее полным и интересным можно считать определение понятия «малое предпринимательство», разработанное комиссией Боултона.
Комиссия Боултона считает, что малый бизнес базируется на трех китах:
1) ограниченный рынок сбыта, что не позволяет фирме устанавливать монополию на рынке и диктовать свои условия в отношении цен и объемов реализуемого товара;
2) юридическая самостоятельность. На крупные предприятия оказывают воздействие сложные управленческие структуры, в то время как руководство малыми предприятиями берут в свои руки собственники;
3) личное участие собственника в управлении. Собственник самостоятельно руководит своим предприятием, определяет приоритетные направления развития своего маленького дела. Собственник свободен в принятии решений, и его действия не могут контролироваться и направляться посторонней волей.
Достаточно интересна разработанная академиком А. Галкиным градация субъектов малого предпринимательства. Он считает, что в настоящий момент всех субъектов малого бизнеса можно поделить на три группы: «Первая – это то, что в России несколько раньше называлось индивидуальной трудовой деятельностью. Второй тип хозяйств – это формы малого бизнеса, основанные на семейном хозяйстве с привлечением или без привлечения дополнительных работников, что имеет достаточно широкое развитие. Классическим примером являются фермерские и семейные хозяйства, развивающиеся в России. И, наконец, третья группа – это действительно современные производственные предприятия, малые по численности, но современные по организации, технологии, часто крупные по масштабам производства: в строительстве, науке и научной деятельности».
Динамику развития малого предпринимательства в Российской Федерации нельзя назвать стабильной. Малый бизнес развивается скачкообразно. Пик образования малых предприятий пришелся на 1999 г., позже в 2001 г. наблюдался спад в образовании малых предприятий. Ощутимый удар был нанесен по основным для предприятий малого бизнеса отраслям. Показательным является то, что с 1996 по 2001 гг. количество субъектов малого бизнеса в промышленности снизилось на 7 тыс. (5,5 %), в строительстве – на 16 тыс. (13,1 %), в кредитно-финансовой и страховой сферах на 4,2 тыс.
Существенной особенностью прошлых лет представляется предпочтительность статуса индивидуального предпринимателя перед чем?. Привлекательность его объясняется рядом существенных плюсов (трудовых, налоговых, финансовых, учетных). Именно эти тенденции повлекли уменьшение количества малых предприятий.
Источник: libking.ru
Кредитование малого бизнеса
Рассмотрены аспекты кредитной работы с малыми предприятиями. Особое внимание уделено методологии анализа кредитоспособности предпринимателей, продуктовой кредитной линейке, государственным программам финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства. Представлено большое количество практических примеров. Для сотрудников финансово-кредитных организаций и студентов вузов, обучающихся по направлению «Финансы и кредит».
- Среднее профессиональное образование
- 38.02.01: Экономика и бухгалтерский учет (по отраслям)
- 38.02.03: Операционная деятельность в логистике
- 38.02.07: Банковское дело
- ВО — Бакалавриат
- 38.03.01: Экономика
- ВО — Магистратура
- 38.04.01: Экономика
- 38.04.08: Финансы и кредит
- Аспирантура
- 38.06.01: Экономика
Мордвинкин, А. Н. Кредитование малого бизнеса : практическое пособие / А.Н. Мордвинкин. — 2-е изд. — Москва : РИОР : ИНФРА-М, 2023. — 318 с. — (Наука и практика). — DOI: https://doi.org/10.12737/24658. — ISBN 978-5-369-01673-2. — Текст : электронный. — URL: https://znanium.com/catalog/product/1876805 (дата обращения: 27.05.2023). – Режим доступа: по подписке.
Скопировать запись
Фрагмент текстового слоя документа размещен для индексирующих роботов. Для полноценной работы с документом, пожалуйста, перейдите в ридер.
КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА А.Н. МОРДВИНКИН Москва РИОР ИНФРА-М Практическое пособие Второе издание
! — — . — — , . . , — , — . , , , , , . — , — . Apple, Facebook Google -, , . ? , . — , , , , , — . . — , , , . — , , . , , , — ; , — , — . . , , , , . : — — () . , , — — . — .
, , — — — , — . , — , , — . (), 1, . , , . — , , , — . : — /. — — , . , — — /- — , , , , — . , — , , , , . , . 2004 ., . — 3 «» -, . , — , , . 1 01.12.2016 3 000 000 . 02.07.2010 151-«».
, , , , — . , , — (. . .1). — 24.07.2007 209-«- — ». .1 — 15 . 120 . , , — , — (- ), — (- , — — ) — — — 25%, — () — , — , — 49%. — 16 100 . 800 . — 101 250 . 2 . — — ().
1. (— ) (15 ). 2013 . 5,6 , 62,8% , 32,7% , 4,2% — — 0,3% — . — — : (39,6% ) (35,4%). 2013 . — 17,8 ., 25% . 2011–2013 . 2013 . 38,8 . (5,3% 2012 . 8,4% 2011 .), — . : 45,6% 84,5% — . — 2013 . 778,9 . (6,8% 2012 . 12,3% 2011 ., — ). — . , — 20%, 50%. — , : 25% , — 35 80%. — , 250 ., — 50 . — , . 1 «- 2010–2013 . ». URL: http://smb.gov.ru.
— . , — , — (http://smb.gov.ru/), — 43% . 13% . III 2014 . — — . — , , . (1 ) 26% , 12% «».
1 3 «», 27% — , «» — 14%. — (3 ), : «» — 27% «» — 17%. , — (- ). 8% — , -. (45%) , 47% , 1. , — -, — . , — — . — , — , , — , . , — — , , . — «?», . , , — . , ? 1 «: 2012», 2012 . URL: http://opora.ru/projects/index.
1. . . . , — . . — — — , (). — , — . , — , . -, — , — . , , -. , 68,2% — . . -, — , — — , — . , . 1. . — : • . , — -, , . . , ; • . — , , —
Источник: znanium.com
