Всем привет! На связи Степан Родионов, основатель сервиса управленческого учёта Adesk. Я сам человек бизнеса, и мне знакомы все проблемы рядового предпринимателя. Лето, пора отпусков, пусть выбор направлений не велик, но все же он есть! Мальдивы или Алупка?
Ответ очевиден, но нужно вывести немного денег из бизнеса, чтобы добавить на путевку. Вот о том, как принять решение сколько и когда можно брать денег у своего предприятия, и пойдет речь в этой статье.
2238 просмотров
Деньги на счету компании – это ещё далеко не наши. В них заложена масса обязательств. Можно сегодня забрать из кассы или с расчётного счёта крупную сумму средств на покупку дорого подарка жене (или не жене), а завтра окажется, что выдавать зарплату, расплачиваться с поставщиками, государственными органами, ждущими обязательные платежи в бюджет нечем.
Но, что, если деньги действительно нужны прямо сейчас. Вот же, один клик в мобильном банке, и они у меня.
Есть случаи, когда мы можем ими воспользоваться, а есть ситуации, когда сильно пожалеем о принятом решении. Ниже рассмотрим разные ситуации и найдём пути решения, помогающие нам сберечь деньги и нервы, и желательно не оказаться в Алупке с недовольной второй половиной.
Сколько денег можно брать из бизнеса
Когда можно вывести деньги для личных нужд?
Искушение начать выводить деньги по факту прихода велико. Особенно, если вы – начинающий предприниматель и первый раз получили крупный платёж от покупателя/клиента. В этот момент важно убедиться, что сделка завершена. А это не просто – отгруженный товар или выполненные услуги (мы не говорим уже о ситуациях, когда поступившие на счёт деньги – это предоплата клиента за ещё не отгруженный товар/не оказанную услугу). Без бумажки ты букашка и пока заказчик не подписал акт или товарную накладную, рано считывать прибыль.
Наш товарищ Борис занимается разработкой сайтов, и недавно попал в неприятную ситуацию:
Клиент заказал и оплатил разработку сайта, мы его собрали и запустили. Но вот незадача, ответственного лица, которое принимает работы, и как следствие подписывает закрывающие документы нет на месте.
Завтра посмотрим и все подпишем
Любимый клиент
Знакомо? Вот и Борис, подумал, что сайт отличный, и акт все равно подпишу. На радостях решил отметить окончание проекта с коллегами и тем же вечером отправился в лучший бар, тратить прибыль.
Вот только когда, через несколько дней, заказчик попросил внести правки, а потом снова и снова. И прибыль, которую Борис весело пропил с командой в баре, должны была пойти на оплату дополнительных часов сотрудников, он уже не чувствовал себя победителем.
Сайт работает, акты подписаны, можно тратить деньги? А с подрядчиками вы уже расплатились. Или вы забыли, что в этих 300 тысячах прибыли 200 тысяч принадлежат им?
А ещё через пару дней платить за «коммуналку», вносить взнос за франшизу (вставьте нужное). Можно ли спустить все деньги сегодня на банкет?
Сайт работает, акты подписаны, со всеми расплатились. Гуляем? Гуляем! А что дальше? Если есть планы захватить мир со своим продуктом, то на это нужны средства, а их опять нет…
БОИШЬСЯ брать деньги из БИЗНЕСА? | Проблемы владельцев компаний | Александр Высоцкий
Хотели расширить свой проект по обучению инвестиционным программам, выделить деньги на рекламу и продвижение… Но, увы, приходится выбирать. А ведь можно было воспользоваться платёжным календарём или свериться с отчётом о движении денежных средств для лучшего понимания ситуации.
Последние деньги трать, не бойся, будет ещё…
Смысловые Галлюцинаций
Не пользуйтесь принципом «Смысловых Галлюцинаций», примеряя его на вывод денежных средств. Чтобы не пришлось потом «петь» при возникновении непредвиденных ситуаций, закладывайте резервы.
Сломанный кассовый аппарат, велосипед курьера, автомобиль торгового представителя – непредвиденные траты могут подстерегать где угодно, по закону подлости вероятность наступления неблагоприятных событий выше у тех, кто опустошил свой НЗ.
Сколько денег можно вывести и когда это можно безболезненно осуществить?
Планирование – вот что поможет правильно распорядиться чистой прибылью. Только из неё вы можете изымать деньги, и они не должны превышать её месячный объем. Исключения могут быть, например, если вы долгое время ни чего не забирали, и у вас накопилась кругленькая сумма. При планировании учитывайте не только будущие расходы, но и доходы, так вы предвосхитите кассовый разрыв и не попадёте в неприятную ситуацию отсутствия денег, когда они нужны бизнесу.
Ведите учет своих обязательств
Источник: vc.ru
Сколько денег может снять ИП со своего расчетного счета?
После того как индивидуальный предприниматель уплатил все налоги и обязательные взносы, остаток средств теоретически он может снять со своего расчетного счета и расходовать по своему усмотрению. Но на практике это не совсем так. При снятии средств необходимо учитывать ограничения, установленные законом № 115-ФЗ. Давайте выясним, как и в каком объеме ИП может снимать средства со своего расчетного счета, чтобы не нарушить «антиотмывочный» закон.
- Почему ИП тоже следует соблюдать закон № 115-ФЗ?
- Как ИП снимать наличные со своего расчетного счета?
- Итоги
Почему ИП тоже следует соблюдать закон № 115-ФЗ?
Бытует заблуждение, что закон № 115-ФЗ касается только деятельности банков или ООО. Но это не так. Действие «антиотмывочного» закона распространяется на каждого предпринимателя, поскольку все они так или иначе имеют счет в банке.
Отличие ИП от ООО в данном случае только в том, что ИП в целом гораздо проще снять наличные со своего расчетного счета или перевести их на личную или корпоративную карту. Если уплатить налоги, оставив на счете фиксированную сумму для уплаты обязательных взносов в фонды, то остаток можно вывести.
Однако при этом следует учесть несколько моментов:
- за снятие наличных банк взимает комиссию, если сумма превышает определенный установленный лимит на снятие;
- если часто снимать со счета наличные, то есть шанс попасть под подозрение банка как нарушителя закона № 115-ФЗ.
Такое подозрение грозит предпринимателю тем, что банк выставит ему требование о предоставлении подтверждающих документов по совершаемой операции снятия средств. Требование основывается на законе № 115-ФЗ. Причем проигнорировать требование у предпринимателя не получится. Если не предоставить ответ в установленный в документе срок, расчетный счет ИП заблокируют.
Не стоит надеяться на лояльность банка в этом вопросе или на то, что ИП с небольшими оборотами не привлечет внимания сотрудников кредитного учреждения. Банк рискует своей лицензией, а значит, прямо заинтересован в соблюдении требований закона № 115-ФЗ.
Что указывать в строке «Основание» приходного и расходного ордеров, когда ИП снимает деньги со своего расчетного счета для личных нужд? Ответ смотрите в системе «КонсультантПлюс», получив пробный доступ бесплатно.
Как ИП снимать наличные со своего расчетного счета?
Как же ИП снимать наличные со своего счета, чтобы не навлечь на себя подозрения в отмывании средств? Теоретически безопаснее всего вообще не снимать наличные. Но на практике это невозможно. А значит, снимать наличные можно, соблюдая при этом ряд предосторожностей.
Во-первых, при поступлении денег на счет следует дать им «отлежаться» на счете не менее 5 дней. Это позволит снять с себя часть подозрений в том, что ИП занимается обналичиванием средств.
Во-вторых, не следует снимать со счета всю поступившую сумму в полном объеме. Лучше оставлять в день снятия 60-70% поступившей суммы на счете. Напомним, что особому контролю подлежат суммы свыше 600 000 руб. О таких операциях банки оповещают Росфинмониторинг. Но и меньшие суммы при частом снятии «под ноль» могут вызвать подозрение.
В-третьих, не следует пренебрегать контактами с банком. На получаемые запросы следует своевременно реагировать, предоставлять запрашиваемые документы, задавать вопросы в чате и т. д. Это докажет, что предприниматель — живой человек, а не фиктивная контора, предназначенная только для «отмывания» средств.
В-четвертых, желательно сохранять чеки за те покупки, которые были приобретены для бизнеса за наличные. Это обеспечит ИП документами, подтверждающими, что снятые средства были направлены на цели, не нарушающие законодательство. Если таких документов не будет, снять с себя подозрения в отмывании денег будет сложнее.
В-пятых, следует пользоваться депозитами «овернайт» или краткосрочными депозитами. Банки более лояльны к таким клиентам, и они вызывают меньше подозрений.
Узнать, облагаются ли НДФЛ денежные средства, снятые с расчетного счета индивидуального предпринимателя и потраченные на личные нужды, вы можете бесплатно в системе «КонсультантПлюс», получив пробный доступ к системе.
Итоги
ИП, как и крупные организации, тоже обязаны соблюдать закон № 115-ФЗ при снятии наличных со своего счета. Не следует снимать деньги в день поступления или снимать сразу всю сумму. Чеки за покупки, оплаченные наличными, следует сохранять. Это позволит доказать свою невиновность в нарушении «антиотмывочного» законодательства, если таковые возникнут у банка. В противном случае ИП рискует блокировкой расчетного счета.
Об актуальных новостях банковского законодательства узнайте в нашей рубрике «Банк».
Источник: nalog-nalog.ru
Как предпринимателю получить прибыль своего ИП из кассы и с расчетного счета
Евгений открыл ИП — он производит и поставляет в магазины и рестораны вкуснейшие пельмени ручной работы. Всё больше вникая в тонкости бизнеса, он понял, что может распоряжаться только чистой прибылью.
Чистая прибыль — это деньги, которые выручил бизнес, за вычетом налогов, взносов и долговых обязательств. Их можно потратить на развитие бизнеса или забрать себе.
Как забрать выручку своего ИП
Евгений выплачивает зарплату своему бухгалтеру и повару. Назначить оплату труда самому себе он не может, ведь заключить трудовой договор с самим собой нельзя. Согласно ст. 56 ТК РФ, сторонами контракта должны быть разные люди: работник и работодатель.
Выписывать самому себе средства под отчет, оформлять возмещение командировочных издержек, начислять социальную помощь — так же неправильно. Налоговая отклоняет подтверждающие документы по таким операциям, потому что они незаконны.
Как же Евгению взять деньги из бизнеса на личные нужды?
Евгений имеет право взять деньги напрямую из кассы или с расчетного счета. Для него вознаграждением за труд считается чистая прибыль от деятельности ИП, тратить эти деньги можно по своему усмотрению. Юридически имущество предпринимателя нельзя разделить на его имущество как гражданина и как ИП.
Забрать прибыль можно любым способом:
- снять финансы с банковского счета;
- взять расчетный чек;
- перевести на карту банка.
Как получить деньги из кассы
ИП может брать наличные из кассы в соответствии с п. 2 указания ЦБ РФ № 3073-У от 07.10.2013 года. Более того, ИП может использовать упрощенный кассовый порядок — не составлять кассовую книгу, расходные и приходные кассовые ордера.
Примечание: кассой называют наличную выручку предпринимателя вообще, и не важно, находится ли вся она в кассовом аппарате.
Но у Евгения есть бухгалтер, и они договорились, что он будет вести кассовые документы по общим правилам. В таком случае выдачу денег нужно оформить расходным кассовым ордером (РКО). В поле «Основание» можно записать «Выдача денег предпринимателю на личные нужды». Также о расходе нужно записать в кассовую книгу.
Как снять деньги с расчетного счета
Предприниматель вправе снять деньги и с расчетного счета. Есть два варианта, как это сделать.
Первый вариант: снять деньги с расчетного счета и оприходовать их в кассу. В чеке можно указать, что денежные средства снимаются на личные расходы. Далее бизнесмен забирает наличные по алгоритму, рассмотренному выше.
Второй вариант: перевести деньги с расчетного счета, используемого для предпринимательской деятельности, на личный счет физического лица. В платежном поручении на перевод можно написать: «Перевод денег на личную карту». Деньгами на личном счете и карте ИП может распоряжаться по своему усмотрению.
Выбор одного из вариантов зависит от комиссий банка за снятие наличных и перевод на другие счета.
Итак, Евгений, который лепит пельмени, может без труда забрать себе честно заработанное. Нужно только указать основание расходной операции или перевода — на личные нужды ИП.
Источник: astral.ru