С 1 июля 2022 года заработает новая версия «антиотмывочного» закона 115-ФЗ: банковских клиентов разделят на три группы риска, каждой из которых присвоен свой цвет — зеленый, желтый, красный. Отсюда и название — «банковский светофор». Расскажем, к чему готовиться бизнесу и что делать тем, кого банкиры посчитали неблагонадежным.
Что такое «банковский светофор» и для чего он нужен
- Красный — высокий риск. Это технические фирмы, которые созданы специально для выстраивания сложных схем и проведения сомнительных операций. Средства на счетах «красных» клиентов будут замораживать, а далее их может ждать принудительная ликвидация. По оценке ЦБ «красных» клиентов 0,7 % от всего бизнеса.
- Желтый — средний риск. Это бизнес, замеченный в проведении подозрительных операций наряду с реальными. Подозрительные операции банки будут блокировать. «Желтых» клиентов, по данным ЦБ, примерно 0,3 %.
- Зеленый — низкий риск. Это 99 % компаний и ИП. Они ведут реальную хоздеятельность и не участвуют в сомнительных операциях. Платежи таких клиентов будут проводить без ограничений.
Кого «отправить» в какую зону, Центробанк будет решать на основе анализа хозопераций, налоговой нагрузки, исторического поведения бизнесмена. Информацию он соберет из обычных банков, ФНС, Росфинмониторинга.
Какие денежные переводы привлекают внимание налоговой?
О присвоенной оценке Центробанк будет ежедневно информировать кредитные организации. Однако окончательное решение, в какую группу риска относить клиента, банк принимает самостоятельно: он может согласиться с оценкой Центробанка, а может принять к сведению (п. 2 ст. 7.6 № 115-ФЗ). Но эксперты считают, что разногласия между ними почти исключены.
Сервис «Знай своего клиента» не будет оценивать физлиц: только юрлиц и индивидуальных предпринимателей.
Какие операции считаются подозрительными
Четкого перечня подозрительных операций законодательство не содержит. У ЦБ есть свои механизмы и критерии, которые он не разглашает, чтобы ни у кого не было возможности их обойти. Однако признаки подозрительных операций перечислены в нескольких нормативных актах:
- ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…»;
- Положении Банка России от 02.03.2012 № 375-П;
- Приказ Росфинмониторинга от 08.05.2009 № 103.
Вот несколько примеров:
- клиент отказывается без объяснения причин предоставить пояснительные документы по операции;
- через счет проводятся только транзитные операции;
- со счета не оплачиваются налоги, зарплата, текущие расходы фирмы;
- сумма зачислена и тут же снята;
- платежи, не характерные для деятельности клиента;
- увеличился объем наличности, вносимой на счет;
- клиент отказывается предоставить сотрудникам банка информацию о его контрагенте-получателе средств;
- отправка платежек со счетов нескольких ИП, но с одного и того же устройства;
- клиент отказался от проведении операции, по которой у банка возникли вопросы.
Эти и другие проблемные признаки приведут к тому, что за клиентом установят повышенный контроль. Особенно если такие операции повторяются или встречаются в совокупности.
Тарифы расчётных счетов в Сбербанк для ИП
Полезные статьи
Как узнать, какой риск присвоен
Банки не обязаны сообщать своим клиентам, к какому цвету светофора их отнесли. Исключение — клиенты из красной зоны: о присвоении высокого уровня риска банк их уведомит в течение пяти рабочих дней (п. 8 ст. 7.7 115‑ФЗ).
Остальные клиенты при желании могут сами уточнить ситуацию, подав запрос в обслуживающий банк. Отказать в предоставлении таких сведений банкиры не могут, поскольку информация о рисках открыта (ст. 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86‑ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»). Частота запросов законом не регламентируется.
Присвоенная степень риска повлияет на порядок обслуживания клиента в кредитной организации: если для «зеленых» клиентов он не изменится, то «желтых», а особенно «красных», ожидают серьезные трудности.
Действия банков в зависимости от степени риска
С «зелеными» все просто: фирмы, которым присвоена низкая степень риска, никаких сложностей не заметят. По замыслу авторов «банковского светофора», внимание к добропорядочным компаниям уменьшится. Отказывать в переводах таким клиентам банк не сможет — ни внутри банка, ни на внешние счета. Однако свобода действует до первой подозрительной операции, после которой из зеленой зоны можно вылететь.
У «желтых» компаний банкиры будет запрашивать документы и пояснения по проводимым операциям. В зависимости от того, предоставит ли их клиент и от сути операции, будет решаться вопрос: провести ее или блокировать.
Сложнее всего будет «красным» компаниям, которым банк обязан отказать в (ст. 7.7 115-ФЗ):
- проведении денежных и имущественных операций;
- выдаче остатка денег либо его переводе на другой счет;
- переводе средств через СБП, использовании электронных средств платежа.
Исключение — операции, перечисленные в п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ. Разрешены:
- бюджетные платежи;
- перечисление зарплаты работникам, которые были в штате до блокировки, и только в тех суммах, которые были раньше;
- платежи, связанные с гарантиями и компенсациями сотрудникам, кроме компенсаций расходов на проезд и наем жилья;
- снятие и перевод денег для обеспечения жизненных расходов ИП и его семьи, есть ограничение — 30 тыс. рублей в месяц на человека;
- пенсии, стипендии, алименты, возмещение вреда жизни, здоровью и в связи со смертью кормильца;
- оплата расходов на ликвидацию компании или ИП;
- платежи по кредитным договорам.
Все остальные платежные операции для «красных» клиентов заморозят.
Как не вылететь из зеленой зоны
Самый очевидный ответ — не участвовать в подозрительных операциях. Но поскольку ЦБ не афиширует свои алгоритмы оценки, гарантированного рецепта, чтобы остаться в зеленой зоне, нет.
Однако есть важные правила, которые помогут снизить риски:
- Работайте только по своим ОКВЭД. Если в деятельности что-то поменялось — внесите изменения в документы и сообщите банку.
- Следите за достоверностью сведений в ЕГРЮЛ (ЕГРИП).
- В платежках указывайте полное назначение платежа.
- Подготовьтесь обосновать документами любую проведенную через банк операцию.
- Не работайте с сомнительными клиентами, проверяйте партнеров перед тем, как начать сотрудничество.
- Не дробите бизнес для ухода от налогов.
- Не игнорируйте запросы банка.
- Вовремя платите налоги и взносы. Зарплатные налоги и взносы платите с того же счета, что и зарплату.
Что делать, если банк присвоил высокую группу риска
Высокий риск — не приговор. Эксперты ожидают, что в первые месяцы работы «банковского светофора» неминуемы ошибки, и в «красный» список могут попасть даже добросовестные клиенты.
Если вам присвоили высокий уровень риска, а счета заблокировали, можно попробовать реабилитироваться, оспорив решение банка в межведомственной комиссии при ЦБ, а потом в суде — только в такой последовательности. При этом нужно предоставить документы и пояснения, опровергающие законность действий банкиров. Срок для оспаривания — шесть месяцев с даты присвоения высокорискового статуса (ст. 7.7 115-ФЗ).
Подать заявление на оспаривание и документы можно по почте, лично или через интернет-приемную на сайте ЦБ. Госпошлина не взимается.
По итогам оспаривания принимается одно из решений:
- снизить уровень риска;
- оставить фирму в «красной» зоне.
Если межведомственная комиссия встанет на сторону клиента, то банк и ЦБ не позже одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения, обязаны изменить уровень риска (п. 2 ст. 7.8 115-ФЗ).
Если фирма не сможет реабилитироваться, будет запущена процедура ее ликвидации, после чего оставшиеся средства на ее счетах вернут собственникам бизнеса.
Источник: www.kontur-extern.ru
Сервис безопасных расчетов от Сбербанка — отзывы
Доброго времени суток! Делюсь мнением об одном из сервисов Сбербанка, сервисе безопасных расчетов от Сбербанка, на конкретном примере. Суть события: перевод из сбера ста тысяч рублей в банк РНКБ, результат — блокирование карты и доступа.
136678
Рекомендую и для покупателя, и для продавца!
Достоинства:
безопасно, быстро, удобно, цена
Недостатки:
не обнаружила
Безопасные платежи от Сбера — это безналичные расчеты при покупки недвижимости между продавцом и покупателем. При регистрации сделки, в банке на имя покупателя открывается специальный счет, куда он переводит свои деньги за объект. После этого.
218870
Россия, Санкт-Петербург
отзыв продавца жилья
Достоинства:
быстро и безболезненно
Недостатки:
я не ощутила не себе
Довелось тут продавать свою квартиру. Покупателей не так уж и много, несмотря на ипотечный бум, поэтому рад любому. Мне «досталась» как раз ипотечная дама. Уже очень в возрасте, покупала для семьи своей дочери. Т. е.
20
Россия, Иваново
Мутная схема! Продавцы, будьте осторожны!
Достоинства:
мнимая безопасность
Недостатки:
Продавец может получить не всю сумму, которая обозначена в договоре купли-продаже! ООО ЦНС — некое юридическое лицо, а не Сбербанк, и ответственности Сбербанк никакой не несет.
При продаже квартиры решили воспользоваться сервисом безопасных расчетов. На первый взгляд всё здорово — покупатель зачисляет деньги на промежуточный счет, с которого после регистрации сделки деньги отправляют продавцу. Но есть нюансы. Договор об использовании сервиса.
87106
Россия, Санкт-Петербург
Свежий взгляд на СБР
Достоинства:
Быстро, чётко, безопасно
Недостатки:
Всё так стремительно меняется, в том числе и в сделках с недвижимостью. Продавая недвижимость в феврале 2022 года впервые столкнулись с сервисом от Сбербанка — Дом Клик, испытали на себе всю прелесть электронной регистрации и.
2
г. сделка как и в целом г. Банк
Достоинства:
Их нет ! Не одного ! От слово совсем !
Недостатки:
Вся лоховская схема сплошной МИНУС
Положительные отзывы я так понимаю только от риэлторов, которые получают бабки, от тех лохов, которые повелись на эту сделку. Обещание : — быстрая сделка ! Ага ! Щас ! 3 часа отсидки с учетом прихода.
5
Россия, Коломна
Не регистрируйте свою сделку через эту систему
Достоинства:
Недостатки:
Одни минусы
6.08 с ипотечным покупателем провели электронную регистрацию с безопасными расчетами. Сделку зарегестрировали 13.08. Неделю Росреестр не отсылал документы в Сбербанк. Только после моего личного посещения, менеджер банка соизволила написать в чат Росреестра и поинтересоваться, где.
57
Стоит ли использовать сервис безопасных расчетов при электронной регистрации права собственности ДомКлик от Сбербанка?
Достоинства:
безопасность расчетов, возможность удаленных расчетов
Недостатки:
завышенная стоимость услуги, возможны завышенные комиссии при расчетах в другие банки
Сервис безопасных расчетов представляет собой тот же аккредитив, но услуга предоставляется не Сбербанком, а её дочерней фирмой ООО «ЦНС» Это способ безналичного взаиморасчета между покупателем и продавцом, который обозначает, что будет гарантировать безопасность расчетов по.
5805
Россия, солнечная Анапа
Удобно, не дорого, надежно для покупателя недвижимости
Достоинства:
Надежно, удобно, гарантия не лишиться денег без недвижимости. Доступная стоимость. Скидка на ипотечную ставку от Сбербанка.
Недостатки:
Для Покупателя недвижимости минусов не обнаружила
Опишу сервис безопасных расчетов, свое мнение со стороны Покупателя недвижимости. Одним из условия для скидки по ипотеке от Сбербанка было использование сервиса безопасных расчетов (СБР), этот сервис дает экономию 0,3% ставки годовых, что составляет значительную.
2
Россия, Москва
Вот вроде должна быть удобная система. Но вызывает массу вопросов.
Достоинства:
Возможность дистанционного оформления сделки
Недостатки:
В тексте отзыва написала. Должно быть всё прозрачно.
Подтверждаю. Находилась в сбербанке, оформляла дистанционную сделку, менеджер дал заполнить и на подпись договор купли-продажи от другой стороны сделки. После проверки данных в ДКП я его подписала и отдала менеджеру, она что-то понажимала на клавиатуре.
2
Россия, Санкт-Петербург
НЕНАДЕЖНАЯ СИСТЕМА для продавца недвижимости, продавец не защищен и терпит убытки!
Достоинства:
достоинств нет
Недостатки:
ПРОДАВЕЦ НЕДВИЖИМОСТИ по сервису «БЕЗОПЧСНЫХ РАСЧЕТОВ» совсем НЕЗАЩИЩЕН! Правовая поддержка сервиса не работает, официальных ответов на возникшие вопросы ни кто не дает. СИСТЕМА совсем СЫРАЯ, НЕДОРАБОТАННАЯ!
Весь этот сервис безопасных расчетов-это АБСОЛЮТНО НЕНАДЕЖНАЯ СИСТЕМА! Мы сейчас в плотную столкнулись с этой системой ч/з «ДомКлик», которая предлагает свой «сервис безопасных расчетов», так вот этот сервис предлагает дог ОФЕРТА с ООО «ЦНС», где.
1
Не рекомендую данный сервис
Достоинства:
Не увидел плюсов данного сервиса
Недостатки:
Не отлаженный механизм, не корректная информация у менеджеров Домклика о текущей ситуации
Покупал квартиру в ипотеку в Сбербанке. По рекомендации менеджера банка решил воспользоваться «сервисом безопасных расчетов». Менеджер банка уверяла меня, что Продавец получит деньги только в том случае, когда право собственности будет зарегистрировано в Росреестре. На.
3
Россия, Санкт-Петербург
Очень плохо. Очереди, никто ничего не знает, пустая трата времени.
Достоинства:
Недостатки:
Ничего не делают.
Воспользовался услугами СБР Сбербанка. Суть услуги — перевод средств после регистрации договора в Росреестре. СБР должны сами проверять факт регистрации и в течении 5 дней выполнять перевод средств. Результат: 1. Найти оффис где можно заключить.
3
Россия, Кемерово
Ужас, крайнего не найдешь.
Достоинства:
Нет, потому-что где деньги?
Недостатки:
Провели сделку по продаже квартиры на курорте. Продавец в одном городе, покупатель в другом( причем в поселке, до отделения сбера ехать 3 часа.) Квартира в третьем. По ошибке менеджера, в росреестре до сих пор не.
2
Россия, Иваново
Обман. Задержка с зачислением денег
Достоинства:
При оформлении сделки менеджер СБ оставила приятное впечатление (показалась компетентным сотрудником), но, как оказалось впоследствие, это впечатление было обманчивым.
Недостатки:
Сплошные минусы
В отделении банка (г. Ржев) при оформлении договора купли-продажи менеджер убедительно заявила, что при получении услуг СБ «электронная регистрация» и «безопасные расчеты» продавец (то есть я) получит деньги за продажу квартиры в максимально короткие сроки.
106
Россия, Санкт-Петербург
Воспользовались услугой уже трижды. Никаких негативных эмоций
Достоинства:
Простота, безопасность
Недостатки:
За 3-х кратное использование минусов так и не заметили
Доброго времени суток. Так получилось, что за последние 2 года мы, в разное время, продали две квартиры и приобрели одну, используя именно сервис безопасных расчетов от Сбербанка. Все три случая происходили в Санкт-Петербурге. О покупке.
3
Россия, Подольск
Все прошло хорошо.
Достоинства:
Надежно, все четко
Недостатки:
не обнаружено!
Я продавец. Продавала квартиру. Покупатели брали ипотеку в Сбербанке. Договор с ЦНС заключает покупатель и платит за это деньги, вроде 3400. То есть на покупателя открывается спец. счет, на который покупатель кладет деньги: сумма за.
0
Не используйте сбр и домклик, если хотите получить свои деньги
Достоинства:
ДО оформления СБР менеджер был на связи
Недостатки:
После оплаты никому не интересно, получите ли вы деньги за продажу квартиры.
Оформили продажу квартиры через сбр. После перехода права собственности в Росреестре, сотрудники банка просто игнорят продавца, задерживают у себя средства без объяснения причин и сроков. По телефону отвечают одно и то же, «менеджер свяжется с.
0
Не перечисляют деньги продавцу
Достоинства:
Недостатки:
нет перечисления средств продавцу
Доброго времени суток! Решила написать о своей проблеме. Покупаю недвижимость в ипотеку Сбербанка. Всё одобрено, сделка состоялась, СБР оплачено, регистрация в Росреестре прошла 20 апреля 2023 года. Средства продавцу не перечислены до сих пор. а.
2
Россия, Рязань
Продавцы берегите нервы!
Достоинства:
Недостатки:
Все , все что они делают похоже на безответственность
Ох ребята, не знаю с чего начать, пишу с большим облегчением, нервы 7 лет жизни отняли при продажа квартиры из — за этой электронной регистрации и системы безопасных расчетов. Я продавец, покупатель брал у меня.
Источник: otzovik.com
Сервис «Безопасный бизнес» помогает предупредить риск блокировки
В Сбербанк Бизнес Онлайн запущен сервис «Безопасный бизнес», который помогает корпоративным клиентам отслеживать риск блокировки и избегать комплаенс-ограничений, связанных со 115-ФЗ. Банки обязаны отслеживать операции по счетам и ограничивать те, которые соответствуют критериям сомнительных, в соответствии с законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и/или финансированию терроризма».
Сервис Сбербанка «Безопасный бизнес» анализирует все финансовые события клиента, рассчитывает и показывает в цветовых индикаторах ключевые показатели и допустимые границы в соответствии с рекомендованными значениями Банка России. Таким образом сервис помогает клиенту отслеживать корректность его финансовых операций и минимизировать риск получения комплаенс-запросов от банка.
Сервис интегрирован в интернет-банк Сбербанк Бизнес Онлайн и не требует дополнительной установки. Станислав Карташов, вице-президент, директор дивизиона «Корпоративные клиенты 360» блока «Корпоративно-инвестиционный бизнес» Сбербанка: «Часто клиенты по неосторожности ведут бизнес так, что банку приходится запрашивать пояснения и документы относительно их деятельности.
Для предпринимателя получение такого запроса от банка — это всегда болезненная ситуация. Во-первых, потому что он обязан оперативно отреагировать на него: представить пояснения и необходимые документы — иначе банк может приостановить возможность в дистанционном режиме пользоваться средствами на счёте, что негативно повлияет на бизнес клиента. Во-вторых, он часто не понимает, чем привлек внимание обслуживающего банка, что сделал не так. Сервис «Безопасный бизнес» разъясняет предпринимателю, какие операции могут стать подозрительными для банка, помогает действовать в безопасной зоне и избегать риска получения подобных запросов».
АРБ Шпаргалка
Книга рекордов
Об ассоциации
- Общие сведения
- Контактная информация
- Управление
- Члены АРБ
- Проекты АРБ
- Новости АРБ
- Издания АРБ
- АРБ и госвласть
- Всероссийский банковский совет
- Работа комитетов
- Национальный банковский клуб
- Кодекс этических принципов банковского дела
- Стандарт потребителям финансовых услуг
- Фотоархив
- Видеоархив
- Архив
- Конференции и форумы
- 30-летие АРБ
Про банки
- Новости финансового сектора
- Горячая тема
- От первого лица
- Открытые дискуссии
- Календарь мероприятий
- Аналитика
- Работа с документами
- Национальная банковская пресс-служба
- Тенденции рынка
- Важное
- Обращения в банки
- Интервью
- Отставки и назначения
- МСП
- Предложения продуктов и услуг для банков
- Точка зрения
- Практикующему юристу
- Архив
- Курс лекций к 160-летию ЦБ РФ
- Дежурные по банкам
- Рейтинги маркетинговых идей
- Законопроекты
- Давайте обсудим
- Прямая речь
- Экспертное мнение
- Банки
Про деньги
- АРБ шпаргалка
- Жалоба в банк
- Книга рекордов
- Интервью
- Финансовый словарь
- Вакансии
- Резюме
- Это интересно
- Персональный кредитный рейтинг
- Архив
- Онлайн конференции
Мы в соц. сетях
Мнения в авторских и экспертных материалах могут не совпадать с позицией АРБ.
Заметили опечатку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.
При цитировании и ином использовании материалов портала ссылка на arb.ru обязательна в формате гиперссылки
Источник: arb.ru
