УРОКИ БИЗНЕСА
6 МИН
Как кредитная бизнес-карта поможет бизнесу ускориться
В предпринимательстве так важно обгонять вчерашнего себя. Двигаться быстрее поможет кредитная бизнес-карта.
Она позволит вовремя закупить товар, облегчит жизнь бухгалтеру и упростит бизнес-процессы. И конечно, выручит в экстренной ситуации любого предпринимателя — для оформления карты необязательно быть клиентом СберБизнеса.
Кредитная бизнес-карта сочетает функционал обычной бизнес-карты с кредитным лимитом до 1 млн рублей и стандартным льготным периодом уплаты процентов: до 100 дней (для карт, выпущенных с 05.04.2021) на любые покупки. Ещё больше дней без процентов можно получить, совершая покупки у партнёров банка.
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ: за или против? / Как правильно пользоваться кредиткой / Гусейн Иманов
Что это значит для бизнеса:
- Деньги вовремя на любые цели
- Покупки без комиссии
- Увеличенный льготный период на покупки у партнёров
- Инструмент для вас и ваших сотрудников
- Контроль расходов онлайн
- Меньше бухгалтерской отчётности
- Безопасные платежи
- Возобновляемая кредитная линия
Рассказываем о преимуществах кредитной бизнес-карты подробнее.
Деньги в нужный момент
С кредитной бизнес-картой вы не упустите возможность заработать, когда своих средств не хватает. И быстро найдёте решение в условиях форс-мажора.
Как это работает 
Начался сезон продаж, компания выиграла тендер, пора купить оборудование — используйте кредитную бизнес-карту, чтобы действовать. Например, перед праздниками оплатите картой партию ходового товара, заработайте больше, чем потратили, и погасите задолженность в течение льготного периода. Банк не начислит проценты, а бизнес получит прибыль.
Выгодное сотрудничество с партнёрами
За оплату услуг кредитной бизнес-картой банк не берёт комиссию. А совершая покупки у партнёров банка, можно получить больше дней без процентов.
Как это работает
К примеру, 1 октября вы сняли наличные — с этого дня начался стандартный льготный период. А 7 октября совершили покупку у партнёра, для которой льготный период составит не 100, а 130 дней. Получается, сумму по операции от 1 октября вы должны погасить до 8 января, а задолженность по операции от 7 октября — до 13 февраля.
7 критических ошибок с кредитками. Кому нельзя брать в руки кредитные карты?
Бизнес-инструмент для вас и вашей команды
Оформив кредитную бизнес-карту для себя, руководитель может выпустить карты и для сотрудников с установленным лимитом — оплачивать текущие расходы станет проще.
Как это работает
Лимит для каждой карты устанавливается в рамках общего кредитного лимита до 1 млн рублей. Сотрудники также смогут делать закупки, оплачивать представительские расходы в командировках, рассчитываться с поставщиками и снимать наличные.
Удобный контроль расходов и платежи 24/7
Следить за расходами по кредитной бизнес-карте можно в интернет-банке СберБизнес и с помощью СМС-уведомлений.
Как это работает
В интернет-банке СберБизнес отображаются все операции по бизнес-картам. В личном кабинете увеличивайте или уменьшайте лимиты по картам сотрудников и следите за датами обязательных платежей. Совершать платежи по кредитной бизнес-карте можно независимо от операционного дня банковских отделений, в любое время и на любую сумму в рамках лимита.
Снижение нагрузки на бухгалтерию
Для платежей по кредитной бизнес-карте не нужно составлять авансовые отчёты — количество необходимых документов уменьшается.
Как это работает
Достаточно первичных документов: чеков, актов и товарных накладных по факту оплаты. А компаниям, применяющим упрощённую форму налогообложения, и они не понадобятся.
Безопасное использование
Для защиты интернет-платежей по кредитной бизнес-карте используются самые современные технологии. А в случае утери или кражи её легко заблокировать через интернет-банк СберБизнес или колл-центр.
Как это работает
Кредитная бизнес-карта позволит не иметь при себе крупных сумм наличными. Интернет-платежи защищены технологией 3D-Secure: оплата невозможна без ввода дополнительного СМС-кода безопасности.
Возобновляемая кредитная линия
После погашения задолженности кредитный лимит снова будет доступен в полном объёме на следующий день.
Как это работает
Неважно, с какой периодичностью вносить деньги на карту, чтобы ликвидировать задолженность постепенно и не платить проценты, — главное погасить всю сумму до окончания льготного периода и не забывать про обязательные платежи в размере 5 % от общей суммы задолженности. Банк присылает СМС с напоминанием о платеже.
Кто может оформить кредитную бизнес-карту
Оформить кредитную бизнес-карту может ИП или ООО, относящееся к сегменту малого бизнеса и зарегистрированное более 6 месяцев назад. На момент подачи заявки у ИП или организации — клиента СберБизнеса не должно быть никаких ограничений со стороны налоговой службы.
Статья обновлена 16 ноября 2022
Источник: www.sberbank.ru
Кредитная карта собственникам бизнеса и предпринимателям
В зависимости от Ваших личных потребностей, Вы можете выбрать любую из предлагаемых видов карт – Классическая кредитная карта и Золотая кредитная карта.
Преимущества кредитных карт Банка Интеза:
- бесконтактная технология оплаты покупок;
- льготный период – не менее 55 дней (в том числе распространяется на снятие наличных);
- возобновляемый кредитный лимит до 350 000 рублей (по золотой карте) и 200 000 рублей (по классической карте);
- максимально гибкие условия погашения кредита;
- бесплатное SMS-информирование;
- круглосуточная служба поддержки клиентов;
- возможность заказать дополнительные карты для Ваших близких;
Чтобы получить кредитную карту, заполните on-line заявку на сайте или позвоните по телефону горячей линии: 8 800 2008 008 (звонок бесплатный по всей России и с мобильных телефонов).
Наши специалисты свяжутся с Вами в ближайшее время для подготовки необходимого пакета документов.
Подать заявку на кредитную карту Вы можете, посетив одно из наших отделений.
Требования к собственнику компании:
Требования к компании:
- Компания обслуживается в Банке Интеза и отнесена к сегменту «Малый и средний бизнес» *;
- Бизнес Компании действует не менее 3-х лет;
- Компания — новый клиент Банка либо клиент Банка с положительной кредитной историей в Банке в течение последних 180 дней до даты подачи заявления на кредитную карту, либо в течение последних 180 дней до даты закрытия ранее действовавшего кредита (кредит должен был быть закрыт в течение последних 6 месяцев);
- Данные о проведенном финансовом анализе должны быть не старше 12 месяцев;
- У Компании нет реструктурированных кредитов в АО «Банк Интеза».
* Предпринимателями, субъектами малого и среднего бизнеса в соответствии с сегментацией АО «Банк Интеза» являются компании с годовым оборотом от 30 млн. до 1 млрд руб.
Источник: www.bancaintesa.ru
Зачем нужна кредитная карта
С переводом многих работников на безналичное получение зарплаты на дебетовую карту популярность кредиток значительно выросла. Кредитная карта — своеобразный «карман», куда можно залезть при нехватке денег на совершение срочных покупок или необходимости «перехватить» пару тысяч рублей до зарплаты. Так ли полезна данная банковская услуга, и какие нюансы ее использования существуют?
Что такое кредитная карта — суть продукта
Говоря языком профессионалов, кредитная карта является электронным платежным средством, позволяющим приобретать товары и услуги за деньги банка — эмитента в пределах установленного договором лимита. Дебетовой картой можно совершать те же операции, но расходуемые средства лежат на личном счете держателя. На такую карточку переводят оплату за выполненные работы, социальные пособия, материальную помощь и т.д. Израсходовать можно лишь те средства, которые там находятся (исключение — подключенный к карте овердрафт).
Овердрафтом называют подключаемую функцию, позволяющую пользоваться средствами банка при собственном нулевом балансе. Это своеобразный мини-кредит или лимит доверия от банка, обслуживающего карту. Проценты за пользование этими деньгами очень высоки, поэтому пользоваться предложением надо лишь в исключительных случаях.
Основные отличия от других видов карт
Отличие кредитки от других типов карт — пользование не своими деньгами и наличие процента. По своей сути, такая карточка — своеобразный факт получения кредита на совершение определенной покупки без посещения учреждения банка. Пользователь сам решает, сколько и когда денег он потратит, когда их вернет.
Оформление договора — единоразово, пользование заемными деньгами — на протяжении срока действия карточки. Одни люди пользуются кредитными продуктами редко, другие — регулярно и считают комфортным инструментом при нестабильности доходов. Перед тем, как подавать заявку на кредитку, необходимо разобраться с основной терминологией в этом вопросе. Это поможет понять алгоритм эксплуатации кредитного продукта.
Периоды бывают расчетными, платежными и грейс-периодами. Расчетным называется такой период, когда пользователь может тратить банковские средства в пределах установленного лимита. Сюда включаются покупки в магазинах, интернете и снятие наличности в банкоматах. Длительность расчетного периода — от момента сформированной выписки до даты внесения рекомендованного платежа.
Платежным называют период, когда заемщик должен внести все взятые взаймы средства на карту с процентами. При этом погасить он вправе лишь часть, которая будет превышать или будет равна минимальному взносу. Если владелец кредитной карты расходует банковские деньги и в течение короткого периода времени возвращает их на баланс, ему не начисляются проценты и комиссии.
Грейс, или льготный период — временной интервал, включающий в себя описанные выше 2 периода. Различные банки и программы кредитования предлагают потребителю карты с разным грейс-периодом, он бывает 30‑50 и даже 100 и более дней. В течение этого фиксированного срока заемщик может потратить средства без начисления процентов. По завершении грейс-периода процент начисления банковского процента за использование заемных денег начисляется автоматически.
Пример: Марина получила кредитную карту 2 сентября и купила в тот же день телевизор. Данный кредитный продукт имеет 50-дневный грейс-период, который заканчивается 21 октября. За эти 50 дней Марина может еще неоднократно расплачиваться кредиткой за товары и услуги, расчетный период при этом составляет 30 дней и следующие 20 дней — платежный период, предусматривающий полное или частичное погашение кредита.
Следующее понятие — банк-эмитент. Так называют финансово-кредитное учреждение, выпустившее карточку. Эмитент выпускает кредитный пластик, обслуживает его и определяет кредитный лимит для каждого конкретного пользователя. На сумму лимита по кредитной карте влияет платежеспособность держателя, его кредитная история и ряд факторов, которые банк определяет самостоятельно.
Плюсы кредитных карт
Кредитная карта выполняет роль «финансовой подушки». Такой источник денежных средств поможет быстро закрыть потребности, которые не были запланированы.
Основные преимущества кредитных карт:
- Простота оформления;
- Удобство использования;
- Доступность;
- Наличие беспроцентного периода;
- Зачастую бесплатное годовое обслуживание;
- Отсутствие комиссии за обналичку в банкоматах банка-эмитента.
Размер комиссий всегда прописывается в договоре, подписываемом между банком и владельцем карты в день оформления.
Всё о лимитах
Часто кредитная карта предлагается уже действующим клиентам банка.
Кредитные карты имеют кредитную линию. На этом понятии стоит остановиться подробнее. Основное отличие кредитной линии от традиционного кредита — потенциальный заемщик может тратить не всю сумму, брать ее частями и так же частями возвращать. При этом никаких дополнительных договоров на каждую транзакцию оформлять не нужно. Самое главное — вернуть деньги в срок.
Кредитные карты практически всегда имеют возобновляемую кредитную линию. Ее еще называют «револьверной». Суть в следующем: клиент получает кредитную карту с определенным лимитом, которым может распоряжаться. Например, 50 тысяч руб. на 4 года — время пользования картой. В течение всего срока действия карточки пользователь может оплачивать любые покупки, услуги.
При внесении минимального платежа или большей суммы в счет погашения долга кредит возобновляется — деньги можно использовать снова.
Как оформить кредитную карту
Кредитные карты есть в ассортименте предлагаемых продуктов почти всех банков России. Оформить заявку на получение можно онлайн, на официальном сайте кредитного учреждения. В специальное диалоговое окошко внести следующие данные:
- Фамилия, имя и отчество;
- Дата рождения;
- Место работы, стаж на последнем месте;
- Среднемесячный доход;
- Желаемая сумма лимита;
- Телефон для связи.
Некоторые банки просят указать информацию об уровне образования, составе семьи (числе иждивенцев) и т.д. Все передаваемые сведения заявитель отправляет добровольно, банк гарантирует их конфиденциальность и защиту.
Если отправленная заявка предварительно одобрена, с человеком связывается кредитный специалист и приглашает в офис для дальнейшего сотрудничества и оформления кредитной карты.
Важно: потенциальный заемщик может обратиться в банк лично, без предварительного онлайн-обращения. Все вопросы в этом случае решаются на месте — проверка платежеспособности, кредитной истории и проч. Стоит отметить, что охотнее кредитно-финансовые учреждения одобряют заявки лиц, которые уже являются клиентами этого банка.
Как гасить долг по карте
Держатели кредитных карт должны следить за сроками возврата средств, не допуская просрочки внесения платежей. Иначе банк начислит неустойку и пени, размер которых очень большой.
Зачастую сообщение о размере рекомендуемого и минимального платежа приходит на телефон человека, на электронную почту или в push-уведомлении (если установлено мобильное приложение банка).
Внести средства на карту можно как обычно — в терминале. Также сделать это можно в учреждении банка при наличии паспорта. Пополнить баланс кредитки можно с карты стороннего банка, совершив перевод. Внесение средств возможно с любого электронного кошелька — Вебмани, Киви, Яндекс, Кошелек и проч.
Что делать в случае просрочки
Если такое произошло, необходимо как можно скорее внести нужную сумму — минимальный платеж или полностью задолженность и дождаться, когда банк начислит штрафные санкции. Пени за просроченный платеж также придется оплатить путем пополнения баланса карты.
Все начисления и списания доступны держателю кредитной карты в Личном кабинете, поэтому при постоянном использовании кредиток удобнее всего установить мобильное приложение банка «Пойдём!».
Как пользоваться кредитками
Кредитная карта в эксплуатации ничем не отличается от обычной, дебетовой. Ею можно оплачивать все покупки и услуги. Единственный нюанс — за снятие наличных с кредиток часто предусмотрены высокие комиссии, поэтому обналичивать заемные средства специалисты не рекомендуют.
Источник: www.poidem.ru