Корпоративный и розничный бизнес это

Банковское дело играет жизненно важную роль в нашей экономике. Они гарантируют, что транзакции происходят быстро и без каких-либо помех. Это финансовая система, которая может ссужать деньги людям (на повседневные или деловые нужды) для личных или профессиональных нужд.

В основном все экономические функции выполняются через банк или банком. Заработная плата, счета, сбережения, кредиты и электронные платежи возможны благодаря банкам.

Банки выступают посредниками между людьми. Они помогают в облегчении торговли. Коммерческий банкинг, платежные банки, кооперативы, торговое банковское дело, розничный, корпоративный банкинг и т. д. — это несколько частей и типов банков.

Основные выводы

1. Розничные банковские услуги предоставляют финансовые услуги отдельным клиентам и малым предприятиям, а корпоративные банковские услуги предоставляют финансовые услуги крупным предприятиям и корпорациям.
2. Розничные банковские услуги включают личные кредиты, сберегательные счета, кредитные карты и ипотечные кредиты, а корпоративные банковские услуги включают управление денежными средствами, торговое финансирование, слияния и поглощения и корпоративные кредиты.
3. Розничный бизнес характеризуется большим объемом транзакций с низкой индивидуальной стоимостью, в то время как корпоративный банкинг предполагает меньшее количество транзакций с высокой индивидуальной стоимостью.

Розничный банкинг против корпоративного банкинга

Розничный банкинг — это подразделение, которое работает с розничными клиентами/потребителями, тогда как корпоративный банкинг — это подразделение, которое работает с крупными корпоративными клиентами. Розничный банкинг имеет более низкий уровень транзакций и большую клиентскую базу, тогда как корпоративная выпечка имеет более высокую и меньшую клиентскую базу.

Как построить успешный розничный бизнес. История создателя сети re:Store. Евгений Бутман

Хотите сохранить эту статью на потом? Нажмите на сердечко в правом нижнем углу, чтобы сохранить в свой собственный блок статей!

Розничный банкинг — это банковский сектор, который работает с потребителями / широкой общественностью. Преимуществами этого являются личные кредиты, дебетовые и кредитные карты, ипотека, предоставление сбережений и т. Д.

Есть даже подвиды розничных банков. Это метод оказания услуг лицом к лицу. Они действуют как универсальный магазин для всех своих клиентов. Вклад клиента является наиболее важным источником средств для розничного банковского обслуживания.

Корпоративный банкинг — это сектор банковских услуг, который имеет дело только с корпоративными фирмами / предприятиями. Они работают напрямую с ними и изменяют и предоставляют услуги в соответствии с их потребностями.

Корпоративный предоставляет им ссуды, кредиты, сбережения, текущие счета и т. д. Все они специально разработаны и обслуживают малый и средний бизнес и крупные конгломераты.

Михаил Кучмент (Hoff) на АМОКОНФ – Как построить розничный бизнес

Сравнительная таблица

Параметры сравненияРозничные банковские услуги Корпоративный банкинг

Смысл	Розничный банкинг — это сектор банковских услуг, который работает с физическими лицами / населением.	Корпоративный банкинг — это банковская услуга, которая работает с корпоративными и коммерческими фирмами.
Характер продукта/услуги	Он одинаков (стандартизирован) для каждого человека.	Это специально разработано и настроено в соответствии с потребностями их клиентов.
Клиентура	Большой. Поскольку широкая публика больше в количестве	Сравнительно небольшой
Стоимость обработки	Низкие затраты на обработку	Высокие затраты на обработку
Также известный как	Потребительский банкинг или персональный банкинг.	Бизнес-банкинг
Стоимость транзакций	Меньшее значение	Более высокое значение

Что такое розничный банкинг?

Розничный банкинг — это сектор или модель, которая работает с широкой общественностью/физическими лицами. Это базовое универсальное банковское обслуживание, которое предоставляет своим клиентам личное внимание, чтобы удовлетворить их потребности.

Его также называют потребительским банкингом или персональным банкингом.

В каждом городе есть сотни банковских отделений в разных местах, чтобы предоставить своим клиентам самое лучшее.

Есть несколько характеристик розничного банкинга:

1. Они помогают с различными продуктами и услугами — кредитными и дебетовыми картами, персональными кредитами, ипотечными кредитами, страхованием, камерой хранения и т. д.
2. Различные группы потребителей – домашние хозяйства, тресты, малые или средние предприятия (МСП) и т. д.
3. Различные каналы распространения – сайты, филиалы, онлайн/мобильные приложения, колл-центры и т.д.

Виды розничного банкинга –

1. Коммерческий банкинг — это банки в целом — такие услуги, как персональный банкинг, онлайн-банкинг, кредитование или заимствование и т. д.
2. Частные банки — работают в городских районах, заботятся о группах с высоким уровнем дохода и т. Д.
3. Кредитные союзы — аналогичны коммерческим банкам, но в меньшем масштабе (некоммерческие учреждения)
4. Региональные сельские банки — банки Gramin — это банки регионального уровня для обслуживания групп с низким доходом.

Розничные банковские услуги являются частью повседневной жизни человека. Он оказывается важным компонентом как традиционного, так и современного банковского дела. Известно, что они обеспечивают большую ликвидность, поскольку влияют на денежную массу. Они предлагают конкурентоспособные процентные ставки, чтобы снизить стоимость заимствования.

Что такое корпоративный банкинг?

Корпоративный банкинг относится к сектору или части банка, который имеет дело с корпоративными клиентами (частные компании с ограниченной ответственностью, публичные компании с ограниченной ответственностью и т. д.).

Они работают напрямую с бизнесом и разрабатывают специальные услуги/продукты в соответствии с потребностями своих клиентов. Его также называют бизнес-банкинг.

Помощь им в их услугах позволяет бизнесу расти, способствуя расширению экономики. Они удовлетворяют потребности как малых, так и средних местных предприятий, а также крупных конгломератов.

Чтобы максимизировать свой бизнес, корпоративные банки обычно нанимают менеджеров по связям с клиентами для поддержания хороших отношений с клиентами.

Услуги, которые они предлагают —

1. Коммерческая банковская деятельность — срочные кредиты, кредитная линия, электронный банкинг, торговое финансирование и т. д.
2. Услуги для ТНК и государственных органов – международные сделки, консультационные услуги, расчетно-кассовое обслуживание, андеррайтинг ценных бумаг и др.
3. И т.д

Бизнес должен иметь корпоративный счет, даже для консультационных целей, поскольку самоотчетность и профессионализм необходимы.

Затраты на обработку высоки, как и стоимость транзакции, по сравнению с другими банковскими секторами. Корпоративный банкинг может быть более прибыльным. Кредитный рейтинг может повлиять на стоимость акций или оценку стоимости компании.

Проценты и сборы, взимаемые за оказанные услуги, являются основными источниками прибыли. Они работают и дают быстрые / срочные решения для своих клиентов.

Корпоративный банкинг обычно имеет небольшую клиентскую базу.

Основные различия между розничным банкингом и корпоративным банкингом

1. Розничные банковские услуги — это сектор или часть банковских услуг, которые работают с отдельными потребителями/широкой общественностью. Напротив, корпоративный банкинг — это раздел банковских услуг, который занимается только корпоративными/бизнесами.
2. Розничные банковские услуги предоставляют одинаковые (стандартизированные) виды услуг всем своим клиентам, в то время как корпоративные банковские услуги адаптируют свои услуги в соответствии с потребностями своих клиентов.
3. Розничный банкинг имеет большую клиентскую базу, включая всех физических лиц, тогда как корпоративный банкинг имеет сравнительно меньшую клиентуру.
4. У розничных банковских услуг низкие затраты на обработку/обработку, в то время как у корпоративных банковских операций высокие затраты на обработку.
5. Розничный банкинг также известен как потребительский банкинг, тогда как корпоративный банкинг также известен как бизнес-банкинг.
6. Розничный банкинг имеет низкую стоимость транзакции, тогда как корпоративный банкинг имеет высокую стоимость транзакции, поскольку он связан с бизнесом.

Рекомендации

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
2. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329210012122/full/html

Один запрос?

Я приложил столько усилий, чтобы написать этот пост в блоге, чтобы предоставить вам ценность. Это будет очень полезно для меня, если вы подумаете о том, чтобы поделиться им в социальных сетях или со своими друзьями/родными. ДЕЛИТЬСЯ ♥️

Источник: askanydifference.com

Розничные и корпоративные банковские услуги: в чем разница?

Розничный банкинг — это подразделение банка, которое занимается непосредственно с розничными клиентами, в то время как корпоративные банковские операции являются частью банковской отрасли, которая занимается корпоративными клиентами. Розничные банковские услуги — это видимое лицо банковского дела для широкой публики, поскольку отделения банков расположены в изобилии в большинстве крупных городов. Корпоративный банкинг, с другой стороны, работает напрямую с предприятиями, предоставляя им ссуды, кредиты, сберегательные и текущие счета, которые специально предназначены для компаний, а не для физических лиц.

Ключевые выводы

• Розничный банкинг — это подразделение банка, которое напрямую работает с розничными клиентами.
• Розничные банки привлекают депозиты клиентов, которые в значительной степени позволяют банкам предоставлять ссуды своим розничным и корпоративным клиентам.
• Корпоративный банкинг относится к аспекту банковского дела, который имеет дело с корпоративными клиентами.
• Коммерческие банки предоставляют ссуды, которые позволяют бизнесу расти, и нанимают людей, способствуя расширению экономики.
• Оба типа банков предлагают различные продукты и услуги.

Розничные банковские услуги

Розничный бизнес предоставляет финансовые услуги населению. Эта сторона отрасли, также называемая потребительским или персональным банкингом, позволяет потребителям управлять своими деньгами, предоставляя им доступ к основным банковским услугам, кредитам и финансовым советам.

Розничный банкинг включает в себя широкий спектр продуктов и услуг, включая:

• Расчетные и сберегательные счета
• Депозитные сертификаты (компакт-диски)
• Ипотека
• Автомобильное финансирование
• Кредитные карты
• Кредитные линии, такие как кредитные линии собственного капитала (HELOC) и другие личные кредитные продукты
• Услуги в иностранной валюте и денежные переводы

Клиентам розничных банковских услуг также могут быть предложены следующие услуги, как правило, через другое подразделение или филиал банка:

• Биржевые маклеры (скидки и полный комплекс услуг)
• Страхование
• Управление благосостоянием
• Личный банк

Розничные банковские услуги

Уровень персонализированных розничных банковских услуг, предлагаемых клиенту, зависит от уровня его дохода и степени их отношений с банком. В то время как кассир или представитель службы поддержки клиентов обычно обслуживает клиента со скромным достатком, менеджер по работе с клиентами или частный банкир будет обрабатывать банковские потребности состоятельного человека (HNWI), который имеет обширные отношения с банком.

Хотя обычные отделения по-прежнему необходимы для передачи ощущения солидности и стабильности, что имеет решающее значение для банковского дела, розничные банковские услуги, возможно, являются одной из областей банковского дела, на которую технологии оказали наибольшее влияние благодаря распространению банкоматов (банкоматов). ) и популярность онлайн-банкинга и телефонного банкинга.

Корпоративный банкинг

Корпоративный банкинг, также известный как бизнес-банкинг, обычно обслуживает разнообразную клиентуру, от малых до средних местных предприятий с доходом в несколько миллионов до крупных конгломератов с миллиардами продаж и офисов по всей стране. Этот термин первоначально использовался в Соединенных Штатах, чтобы отличить его от инвестиционного банкинга после того, как Закон Гласса-Стигалла 1933 года разделил эти два вида деятельности.

Хотя этот закон был отменен в 1990-х годах, корпоративные банковские услуги и инвестиционно-банковские услуги в течение многих лет предлагались под одной крышей большинством банков в США и других странах. Корпоративный банкинг — ключевой центр прибыли для большинства банков. Но как крупнейший источник ссуд клиентам, он также является источником регулярных списаний ссуд, которые испортились.

Коммерческие банки предлагают корпорациям и другим финансовым учреждениям следующие продукты и услуги:

• Ссуды и другие кредитные продукты
• Казначейские и кассовые услуги
• Аренда оборудования
• Коммерческая недвижимость
• Финансовая торговля
• Услуги работодателя

Через свои инвестиционно-банковские подразделения коммерческие банки также предлагают сопутствующие услуги своим корпоративным клиентам, такие как управление активами и андеррайтеры ценных бумаг.

Особые соображения

Финансовый сектор — одна из самых важных частей экономики, как внутренней, так и мировой. Во-первых, потребители — как частные, так и коммерческие — вкладывают свои деньги на сберегательные счета, которые банки используют для ссуд другим. Банки также помогают создавать кредиты, облегчать торговлю и способствовать формированию капитала.

Финансовый сектор, который включает в себя как розничный, так и коммерческий банкинг, является одним из наиболее важных аспектов любой экономики.

Когда у банков возникают проблемы, это имеет разрушительные последствия для экономики. Возьмем, к примеру, финансовый кризис. Кризис уходит своими корнями в пузырь на рынке жилья в США и чрезмерную подверженность банков и финансовых учреждений всего мира производным финансовым инструментам и ценным бумагам на основе цен на жилье в США.

Банки все более неохотно ссужали деньги своим партнерам или компаниям. Это привело к почти полному замораживанию глобального банковского и кредитного механизма, что вызвало самую серьезную рецессию в мире со времен Великой депрессии. Этот почти смертельный опыт для мировой экономики привел к тому, что регулирующие органы вновь сосредоточили внимание на крупнейших банках, которые считаются «слишком большими, чтобы обанкротиться» из-за их важности для мировой финансовой системы.

Источник: ru1.thelittlecollection.com

Короткие новости, мониторинг санкций, анонсы материалов сайта и канала «Кризистан» – в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь!

Корпоративный, розничный, инвестиционный и приват-банкинг: отличия

В чем разница между корпоративными, розничными, инвестиционными и приватными (частными) банками? Наша статья содержит информацию о различных видах учреждений и поможет разобраться, какой тип банковского обслуживания выбрать.

Читая банковские новости и обзоры услуг, простой человек не всегда видит отличия между теми или иными учреждениям, а приходя в офис, сталкивается с отказом. Разница между розничным и корпоративным банковским обслуживанием заключается в том, что розничные банковские услуги обслуживают физических и юридических лиц, которые не являются корпорациями, тогда как корпоративный банк имеет дело с крупными корпорациями.

Инвестиционный банк занимается сделками с высокими ценами и низкими объемами. Кроме того, следует упомянуть, что розничные банковские операции ориентированы в основном на объемы; корпоративное банковское дело представляет собой комбинацию объемов и размера транзакций, а инвестиционная банковская деятельность обусловлена исключительно размером сделок, в то время как объемы обычно низкие. Это означает, что комиссии по розничным и корпоративным банковским услугам варьируются от низких до средних, тогда как для инвестиционного обслуживания они доходят до очень высоких.

Как уже было сказано, розничные банковские операции включают в себя прием депозитов и предоставление кредитов физическим и юридическим лицам, которые не являются корпорациями, хотя во многих странах практика включает организации, которые частично относятся к корпорациям в сфере розничных банковских услуг. Рост корпоративного банковского сектора в основном был обусловлен необходимостью банков и корпоративного сектора заниматься валютными операциями, обслуживать банковские потребности компаний, которые распространяются на другие сферы, такие как депозиты и кредиты, размеры которых очень высоки. С другой стороны, инвестиционные банки обслуживают рынки акций, рынки облигаций, сделки слияния и т.п.

Что касается приват-банкинга, то эта категория банковских операций направлена исключительно на физических лиц и юридических лиц, у которых имеются действительно большие денежные суммы по сравнению с розничными потребителями. Следует упомянуть, что приватное (частное, индивидуальное) банковское обслуживание иногда охватывает все три других вида банков.

Источник: krizis-kopilka.ru