Предпринимателю сложнее взять ипотеку. С точки зрения банка, он ненадежный заемщик: трудно понять, сколько он зарабатывает на самом деле, и предсказать будущий доход. Разбираемся в условиях и особенностях ипотеки для ИП.
Особенности ипотеки для ИП
Банки считают предпринимателей не такими надежными заемщиками, как наемных работников. Поэтому условия ипотеки для ИП отличаются от условий для физических лиц: процентная ставка выше, первоначальный взнос больше, а срок кредитования меньше.
Иногда к предпринимателям предъявляют дополнительные требования: залог имущества, поручительство, привлечение созаемщиков. Такое бывает и с физическими лицами, но реже.
В каждом банке действуют свои условия. Например, в Ак Барс банке предприниматели берут ипотеку по ставке от 8,99% годовых на срок до 25 лет. Первоначальный взнос — от 10%.
Некоторые банки не дают ипотеку предпринимателям. Чтобы узнать, есть ли смысл обращаться за кредитом, посмотрите условия по ипотечным программам на сайте банка или позвоните на горячую линию.
Потребительский кредит лучше ипотеки 4 случая
ипотечный калькулятор на сайте посчитал мне ставку 10,4% под мои желания
Какой предприниматель может взять ипотеку
Чтобы банк одобрил кредит, заемщик должен выглядеть надежным. Смотрят на возраст, доход, срок ведения бизнеса, кредитную историю.
Есть базовые требования, которые банк указывает в условиях кредита. Но существуют и дополнительные — они повышают шансы на одобрение ипотеки.
Гражданство. Российские банки одобряют ипотеку предпринимателям — гражданам России.
Регистрация. Предприниматель должен быть прописан или временно зарегистрирован на территории России.
Возраст. Банки интересуют два параметра: нынешний возраст человека и возраст на момент погашения кредита.
Взять ипотеку сможет предприниматель старше 18-20 лет. Если кредит оформляет мужчина до 27 лет, придется предоставить военный билет или попросить кого-то из близких стать созаемщиком.
Ипотеку берут на 10-25 лет. Банку важно, чтобы заемщик мог выплачивать взносы на протяжении всего времени. Работающему человеку проще платить по счетам, чем пенсионеру, поэтому банки обозначают максимальный возраст на момент погашения кредита. Обычно он составляет 65-70 лет.
Срок ведения бизнеса. Если предприниматель только зарегистрировался, не получится составить представление о его доходе. Поэтому банки предъявляют требования к сроку ведения бизнеса — минимум 6-12 месяцев.
Достаточный доход. Ипотеку не получится взять без документов, которые подтверждают доход. На их основании банк решает, сколько денег дать заемщику.
Доход подтверждают налоговой декларацией, отчетом о прибылях и убытках. Иногда просят выписки со счетов, договоры, лицензии и патенты.
Отсутствие задолженностей. Долги по кредитам, налогам и обязательным взносам — признак того, что заемщик безответственно относится к обязательствам. Их не должно быть у предпринимателя, который подает заявку на ипотеку.
Ипотека Под Коммерческую Недвижимость
Хорошая кредитная история. Если предприниматель не допускал просрочек по кредитам, история должна быть хорошей.
Плохо, если кредитной истории нет совсем: банк не знает, чего ожидать. Чтобы получить положительную кредитную историю, возьмите небольшой заем и погасите его без просрочек. Слишком торопиться тоже не нужно — бывает, что досрочное погашение снижает шансы на одобрение кредита.
Если кредитная история есть, но плохая, придется взять несколько небольших кредитов и погасить их без просрочек.
Расчетный счет в банке, куда ИП обращается за ипотекой. Если у предпринимателя основной расчетный счет — в банке, куда он обращается за ипотекой, шанс на одобрение выше. Сотрудники банка видят, сколько денег приходит на счет, и как заемщик их тратит.
Система налогообложения. Взять ипотеку может предприниматель с любой системой налогообложения, но проще всего ИП на ОСНО и УСН «Доходы минус расходы». Их реальная прибыль видна в налоговой декларации.
Предприниматели на УСН «Доходы», ЕНВД и ПСН тоже могут взять ипотеку. Но с них иногда требуют больше документов: выписки с расчетных счетов, договоры, лицензии и патенты.
Какие документы понадобятся
Список документов у каждого банка свой. Обычно в него включают:
- заявление на предоставление кредита;
- паспорт;
- свидетельство о регистрации в качестве ИП или выписка из ЕГРИП;
- лицензии и разрешения, если деятельность предпринимателя их требует;
- технико-экономическое обоснование бизнеса: документ, в котором предприниматель рассказывает о своем деле;
- документы, подтверждающие доход: налоговая декларация за последний год, отчет о прибылях и убытках, выписки с расчетных и валютных счетов, патенты, книга учета доходов и расходов.
Иногда банк запрашивает дополнительные документы: свидетельства о праве собственности, загранпаспорта, чеки, выписки. Они нужны, чтобы уточнить, сможет ли заемщик платить по кредиту.
Екатерина Макеева, руководитель направления развития и продаж партнерского канала Ак Барс банка
Чем больше банк знает о бизнесе заемщика, тем лучше. Хорошо, когда заемщик подробно заполняет технико-экономическое обоснование: рассказывает о сфере деятельности, количестве сотрудников, сезонности.
Банк интересуется семейным положением заемщика: возможно, придется предоставить копию свидетельства о браке, разводе или смерти супруга. Если в паспорте есть отметки о браке или разводе, отдельно свидетельство вряд ли попросят.
Иногда перед покупкой недвижимости супруги заключают брачный договор, в котором оговаривают раздел имущества. Его тоже нужно предоставить в банк.
Как оформить ипотеку
Процедура оформления ипотеки для предпринимателей такая же, как для физических лиц. Вам нужно найти жилье, подать заявку на ипотеку, получить одобрение банка, оформить сделку.
Источник: dzen.ru
Кредит на малый бизнес где лучше взять ипотеку
Главный специалист отдела кредитования
Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.
Комментарии: Комментариев нет
Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответ
Популярные статьи
Как и где можно рефинансировать микрозаймы
Можно ли рефинансировать автокредит?
Рефинансирование с плохой кредитной историей
Как делятся кредиты при разводах
Через сколько можно рефинансировать кредит?
Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф Банка?
Семейная ипотека 2023: новые условия и требования
POS-кредитование: плюсы и минусы
Банковская доверенность
Самозапрет на кредиты: что это и как оформить
Как получить кредит под залог недвижимости?
Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год
Источник: gksod.ru
Ипотека для ИП
МТС Банк предлагает ипотеку для индивидуальных предпринимателей. Прозрачные условия, выгодная ставка, расчет условий онлайн — подайте заявку на сайте и получите до лучшие условия на покупку недвижимости.
Как работает ипотека для ИП
Ипотека для ИП в МТС Банке предоставляется на покупку жилой недвижимости в новостройке и на вторичном рынке, включая квартиру, апартаменты, дом, таунхаус, земельный участок под ИЖС с подрядом и без.
Чтобы узнать сумму и условия кредитования, необходимо подать заявку на сайте. В течение дня с вами свяжется менеджер, который предоставит полный список необходимых документов. После их получения мы сообщим вам решение по ипотеке в срок до 3-х рабочих дней.
Плюсы ипотеки для ИП в МТС Банке
Дистанционное рассмотрение заявки. Обменивайтесь документами с банком онлайн. Узнайте сумму одобрения и условия кредитования, выберите недвижимость — визит в банк нужен только для подписания договора.
Равные условия. Мы выдаем кредит на покупку недвижимости текущим и новым клиентам банка, в том числе, предлагаем рефинансирование кредитов предпринимателей в других банках.
Гибкие условия. Получите кредит на недвижимость без первоначального взноса и без ограничений по типу жилья.
Требования к ИП
Ипотека для индивидуальных предпринимателей предоставляется при сроке деятельности в качестве ИП от 12 месяцев, подтверждении гражданства и доходов.
Необходимые документы для подачи заявки
1. Гражданский паспорт РФ с регистрацией по месту жительства в России.
2. Свидетельство о постановке на налоговый учет в качестве индивидуального предпринимателя.
3. Документы, подтверждающие ведение деятельности и доход:
налоговая декларация за последний завершенный отчетный период, но не менее, чем за год (УСН, ОСНО)
патент и книга учета доходов за 2 последних квартала (ПСН)
выписка по расчетным счетам из банка или карточка счета 51 из программы учета
4. Согласие на получение информации из Бюро кредитных историй по форме банка (форма предоставляется).
5. Сведения о залоге (жилая недвижимость, соответствующая условиям Банка, принадлежащая ИП на праве собственности).
Дополнительно при рассмотрении заявки могут быть запрошены документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности индивидуальными предпринимателем — договоры с поставщиками, аренды, поставки, сведения о коммерческой недвижимости в собственности и другие.
Источник: www.mtsbank.ru
