24 марта состоялось заседание Комитета Ассоциации банков России по малому и среднему бизнесу, посвященное итогам прошедшего года, проблемам и перспективам развития кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП).
Председатель Комитета по малому и среднему бизнесу, председатель совета директоров Банка ”Центр-инвест” Василий Высоков констатировал, что прошедший год был очень успешным с точки зрения кредитования малого и среднего бизнеса. При этом он призвал фокусироваться на оценке потенциала и направлениях дальнейшего развития, а также на рисках, которые необходимо учитывать в своей работе банкам.
Председатель Комитета по финансовым рынкам “Опоры России” Павел Самиев подтвердил, что 2022 год стал годом рекордов: портфель кредитов МСП вырос почти на 30%, просроченная задолженность в портфеле снизилась до 5,6%, а доля кредитов, отнесенных к четвертой и пятой категориям качества, уменьшилась до 8,2%.
При этом он обратил внимание на структуру обновленного кредитного портфеля. Почти весь прирост портфеля был обеспечен за счет кредитов предприятиям, занимающимся научно-технической деятельностью, операциями с недвижимостью и строительством. Уровень просрочки в этих отраслях составляет всего 1-4%, тогда как, например, в торговле — 12%.
Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в данных условиях
Василий Высоков добавил, что стрессоустойчивость, которую продемонстрировал малый и средний бизнес в 2022 году, является результатом совместной работы участников рынка и регуляторов. Большую роль сыграло освобождение малого бизнеса от проверок, это существенно снизило нагрузку на предприятия, считает банкир.
Управляющий директор “Эксперт РА” Руслан Коршунов рассказал о тенденциях в кредитовании малого и среднего бизнеса в 2022-2023 годах. Он отметил, в частности, что госпрограммы и поддержание ставок на комфортном уровне помогло малому бизнесу легче пережить трудный период.
Концентрация кредитов МСП на топ-30 банков продолжила расти, в том числе и потому, что лимиты по государственным программам поддержки распределяются преимущественно среди крупных игроков. На 1 января 2023 года этот показатель достиг 90%
По прогнозу “Эксперт РА”, прирост портфеля кредитов МСП составит 25% в 2023 году против 30% в 2022 году. В абсолютных значениях портфель вырастет с 9,6 трлн рублей до 12 трлн рублей. При этом эксперты не ожидают существенного ухудшения качества кредитов у большого и малого бизнеса, сообщил Руслан Коршунов.
Руководитель по стратегическому развитию блока “средний и малый бизнес” Промсвязьбанка Александр Молоканов выступил с презентацией “Индекс Опоры RSBI. Доступность финансирования МСБ, Результаты 2022 года. Трудности и перспективы”.
С презентациями о банковских продуктах и технологиях для субъектов МСП выступили управляющий директор департамента малого бизнеса МКБ Алина Туркина, директор корпоративного бизнеса Сургутнефтегазбанка Татьяна Соломенникова, руководитель организации продаж МСБ Банка ДОМ.РФ Марина Канищева.
Заместитель директора Департамента банковского развития Ассоциации банков России Елена Самохина анонсировала проведение встречи с Корпорацией МСП, посвященной вопросам выделения в рамках “зонтичного” механизма поручительств отдельных лимитов для банков, которые не работают по рейтинговой модели.
Условия льготных кредитов для бизнеса от марта 2022
Источник: asros.ru
Кредитование малого бизнеса:проблемы и перспективы развития
Цель данного реферата – изучить роль кредитования в развитии малого бизнеса.
Оценить состояние и оценку кредитования малого бизнеса на современном этапе;
Рассмотреть программы поддержки малого бизнеса;
Выявить проблемы и перспективы развития кредитования малого бизнеса.
Содержимое работы — 1 файл
ВВЕДЕНИЕ
Наличие развитого сектора малого бизнеса является обязательным условием успешного функционирования национальной экономики. Владельцы малых предприятий составляют основу среднего класса общества, который служит гарантом стабильного развития государства.
Именно с преимущественного развития малого и среднего бизнеса осуществлялся экономический рывок в некогда отсталых странах (Испании, Португалии, Греции, Южной Кореи, Тайване). Сегодня во многом за счет небольших предприятий обеспечивается ускоренное развитие экономики Китая. Расчеты показывают, что в этих странах наблюдалась прямая зависимость между динамикой экономического роста и числом малых предприятии, а доля последних в производстве ВВП составляла от 40 до 70%. И лишь на более поздних стадиях подъема крупные предприятия начинали играть значимую роль в экономическом развитии, принимая эстафету у малого и среднего бизнеса.
Малый бизнес проник во все сферы производства, обслуживания, сервиса, науки и стал неотъемлемой частью экономики России. Малые предприятия выполняют ряд важнейших социально- экономических функций, таких, как обеспечение занятости, формирование конкурентной среды, увеличение налоговой базы, поддержание социальной стабильности, а также могут произвести ряд товаров, заменяющих импортируемые.
Малый бизнес выполняет важную функцию и в формировании инновационной экономики, инвестируя средства в становление новых направлений науки и техники. В настоящее время перед Российской Федерацией остро стоит задача диверсификации национальной экономики с акцентом на развитие обрабатывающих и высокотехнологичных отраслей. Нынешняя сырьевая ориентация страны приводит к сильной зависимости отечественного хозяйства от мировой конъюнктуры цен, не позволяя тем самым рассчитывать на планомерный рост в будущем. Создание развитого сектора малого бизнеса приведет к увеличению числа наукоемких предприятии, укрепит инновационный вектор развития российской экономики, будет способствовать структурной перестройке народного хозяйства.
В условиях развития рыночной системы страны одним из важнейших вопросов при создании и функционировании малого предприятия является определение источника финансирования основного и оборотного капитала. Но заимствование необходимых сумм является существенной проблемой.
Сегодня достаточно широко распространено мнение о неразвитости малого бизнеса в России по сравнению со странами Евросоюза. Однако подобные оценки не совсем корректны с точки зрения методики анализа и расчетов. Согласно российскому законодательству к субъектам малого бизнеса (предпринимательства) относятся малые предприятия в форме юридических лиц, частные предприниматели и фермерские хозяйства. При этом эксперты в своих расчетах, как правило, оперируют лишь малыми предприятиями в форме юридических лиц, сильно занижая тем самым значения показателей развития малого бизнеса.
Тема данного реферата работы актуальна, т.к. развитие малого бизнеса в наше время происходит ускоренными темпами и в связи с этим кредитование малого бизнеса является перспективным направлением банковского кредитования благодаря большому спросу предпринимателей.
В реферате рассматриваются состояние и особенности кредитования. Рассмотрев особенности можно выделить проблемы кредитования малого бизнеса.
Цель данного реферата – изучить роль кредитования в развитии малого бизнеса.
Оценить состояние и оценку кредитования малого бизнеса на современном этапе;
Рассмотреть программы поддержки малого бизнеса;
Выявить проблемы и перспективы развития кредитования малого бизнеса.
- Теоретические аспекты малого предпринимательства.
Малые предприятия — это не организационно-правовая форма, термин «малое» характеризует лишь размер предприятия, а критериями отнесения предприятия к малым являются численность работающих и доля государственной, муниципальной собственности и собственности общественных объединений в уставном капитале этих предприятий, которая должна составлять не более 25%.
Ограничение по статусу
Для юридических лиц — суммарная доля участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, иностранных юридических лиц, иностранных граждан, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) указанных юридических лиц не должна превышать двадцать пять процентов (за исключением активов акционерных инвестиционных фондов и закрытых паевых инвестиционных фондов), доля участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, не должна превышать двадцать пять процентов (данное ограничение не распространяется на хозяйственные общества, деятельность которых заключается в практическом применении (внедрении) результатов интеллектуальной деятельности (программ для электронных вычислительных машин, баз данных, изобретений, полезных моделей, промышленных образцов, селекционных достижений, топологий интегральных микросхем, секретов производства (ноу-хау), исключительные права на которые принадлежат учредителям (участникам) таких хозяйственных обществ — бюджетным научным учреждениям или созданным государственными академиями наук научным учреждениям либо бюджетным образовательным учреждениям высшего профессионального образования или созданным государственными академиями наук образовательным учреждениям высшего профессионального образования); (п.1 ч.1 ст.4 209-ФЗ «О развитии субъектов малого и среднего предпринимательства).
Ограничение по численности работников
К малому и среднему бизнесу относятся средние, малые и микропредприятия
- Число постоянных работников не должно превышать 250 человек
Средняя численность работников за предшествующий календарный год не должна превышать следующие предельные значения средней численности работников для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства:
а) от ста одного до двухсот пятидесяти человек включительно для средних предприятий;
б) до ста человек включительно для малых предприятий;
в) среди малых предприятий выделяются микропредприятия — до пятнадцати человек.
Ограничение по выручке
С 1 января 2008 г. согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 22 июля 2008 г. N 556 установлены предельные значения выручки от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий год без учета налога на добавленную стоимость для следующих категорий субъектов малого и среднего предпринимательства:
- микро-предприятия — 60 млн. рублей;
- малые предприятия — 400 млн. рублей;
- средние предприятия — 1000 млн. рублей.
По статье 2 ФЗ « О малом предпринимательстве в Российской Федерации » с убъектами малого предпринимательства являются:
1. К субъектам малого предпринимательства относятся индивидуальные предприниматели, а также юридические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность в соответствии со следующими критериями:
— совокупный размер годовой валовой выручки не превышает шестидесяти миллионов рублей;
— средняя численность работников (с учетом работающих по договорам подряда и совместительству) за календарный год для хозяйствующих субъектов, занятых строительством, добычей полезных ископаемых, обрабатывающими производствами, производством и распределением электроэнергии, газа и воды, не должна превышать 100 человек;
— средняя численность работников (с учетом работающих по договорам подряда и совместительству) за календарный год для хозяйствующих субъектов, занятых иными видами экономической деятельности, не должна превышать 50 человек.
2. В целях применения настоящего Закона под годовой валовой выручкой понимаются доходы, полученные за последний налоговый период (календарный год) и учитываемые для целей налогообложения в соответствии со статьями 249-251 Налогового Кодекса Российской Федерации.
3. В целях применения настоящего Закона виды деятельности юридических лиц определяются в соответствии с Общероссийским классификатором видов экономической деятельности (ОКВЭД). Основной вид деятельности юридических лиц, осуществляющих несколько видов деятельности, определяется по критерию того вида деятельности, который приносит наибольшую долю суммарной выручки от реализации продукции (услуг).
4. Субъекты малого предпринимательства — юридические лица представляют в органы государственной статистики единую форму государственного статистического наблюдения, содержащую необходимый минимум показателей, характеризующих их деятельность, необходимый для государственного прогнозирования социально- экономического развития Российской Федерации. Органы государственной власти субъектов Российской Федерации не вправе устанавливать для субъектов малого предпринимательства дополнительные формы государственной статистической отчетности.
Что касается видов и форм государственной поддержки малого предпринимательства, то по статье 4:
1. Государственная поддержка малого предпринимательства осуществляется в рамках Федеральной целевой программы государственной поддержки малого предпринимательства, региональных (межрегиональных) и муниципальных целевых программ развития и поддержки малого предпринимательства, разрабатываемых соответственно федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления.
2. Право на получение государственной поддержки имеют субъекты малого предпринимательства, удовлетворяющие следующим критериям:
— юридические лица не относятся к категории дочерних или зависимых хозяйственных обществ, бaнкoв, cтpaxoвыx opгaнизaций, нeгocyдapcтвeнныx пeнcиoнныx фoндoв, инвecтициoнныx фoндoв, пpoфeccиoнaльныx yчacтникoв pынкa цeнныx бyмaг, лoмбapдoв, opгaнизaций, зaнимaющиxcя пpoизвoдcтвoм пoдaкцизныx тoвapoв, дoбычeй и peaлизaциeй пoлeзныx иcкoпaeмыx (зa иcключeниeм oбщepacпpocтpaнeнныx), opгaнизaций, зaнимaющиxcя игopным бизнecoм, opгaнизaций, являющиxcя yчacтникaми coглaшeний o paздeлe пpoдyкции;
— юридические лица не имеют в качестве учредителей (участников, членов) органы государственной власти и местного самоуправления;
— юридические лица, в которых доля (пай) или вклад в уставном (складочном) капитале или общем имуществе других юридических лиц составляет не более 25 процентов;
— юридические лица или индивидуальные предприниматели не являются аффилированными лицами других юридических лиц в соответствии с законодательством Российской Федерации;
— индивидуальные предприниматели, средняя численность работников у которых (с учетом работающих по договорам подряда и совместительству) за календарный год не превышает 30 человек;
— индивидуальные предприниматели не зaнимaются пpoизвoдcтвoм пoдaкцизныx тoвapoв, дoбычeй и peaлизaциeй пoлeзныx иcкoпaeмыx (зa иcключeниeм oбщepacпpocтpaнeнныx), игopным бизнecoм, не являются пpoфeccиoнaльными yчacтниками pынкa цeнныx бyмaг, yчacтникaми coглaшeний o paздeлe пpoдyкции, нотариусами, занимающихся частной практикой.
3. Субъекты малого предпринимательства, претендующие на получение поддержки со стороны органов государственной власти, в добровольном порядке включаются в Реестры субъектов малого предпринимательства, создаваемые на региональном уровне на основании нормативных правовых актов субъектов Российской Федерации. Невключение субъекта малого предпринимательства в Реестр субъектов малого предпринимательства не может служить основанием для непредоставления ему льгот и преимуществ на условиях, предусмотренных федеральными правовыми актами.
4. Государственная поддержка малого предпринимательства включает в себя финансовую, имущественную, информационную поддержку субъектов малого предпринимательства, поддержку их внешнеэкономической деятельности и межрегионального сотрудничества, меры по защите прав и законных интересов субъектов малого предпринимательства при осуществлении государственного контроля (надзора) за их деятельностью, создание механизма участия субъектов малого предпринимательства в поставках товаров, выполнении работ, оказании услуг для государственных и муниципальных нужд, создание и развитие инфраструктуры поддержки малого предпринимательства на федеральном и региональных уровнях, создание и развитие системы подготовки, переподготовки и повышения квалификации кадров субъектов малого предпринимательства, начинающих предпринимателей и государственных служащих, отвечающих за поддержку, развитие и регулирование деятельности малого предпринимательства.
5. Предусмотренные настоящим законом виды и формы государственной поддержки малого предпринимательства реализуются на основании законодательных и нормативных правовых актов Российской Федерации и субъектов Российской Федерации в соответствии с их полномочиями.
Субъекты Российской Федерации вправе применять дополнительные по отношению к настоящему закону виды и формы государственной поддержки малого предпринимательства за счет собственных средств и ресурсов. Органами государственной власти субъектов Российской Федерации могут устанавливаться дополнительные условия, дающие субъектам малого предпринимательства или их отдельным категориям (микропредприятиям, субъектам ремесленничества и прочим) право на приоритетную поддержку со стороны органов государственной власти субъекта Российской Федерации за счет региональных средств и ресурсов.
Источник: www.turboreferat.ru
О перспективах кредитования российского малого бизнеса
Чем меньше бизнес, тем большую изобретательность надо проявить для поиска средств на развитие дела. Тем более что большинство банков не желает рисковать по мелочам, по традиции отдавая предпочтение крупным клиентам. Впрочем, банковский кредит и так не слишком популярен в малом бизнесе. Тем не менее банки пытаются несколько исправить положение.
По данным всероссийского исследования «ОПОРы» и ВЦИОМа, банковский кредит постоянно используют около 16% малых предпринимателей. Только каждый четвертый когда-либо получал средства в банке, примерно столько же предпринимателей хотели бы взять кредит, но по какой-либо причине не смогли. При этом половина опрошенных бизнесменов вообще никогда не обращались в банк, считая это скорее всего безнадежным делом. Для развития бизнеса используются в основном собственные средства, получаемая прибыль и деньги, занятые у родственников и знакомых.
Между тем ведущие российские банки один за другим объявляют о запуске специальных программ по кредитованию малого и среднего бизнеса. Декларируемая цель — упростить доступ предпринимателей к кредитным ресурсам, и в первую очередь сократить сроки рассмотрения заявок.
По мнению советника члена правления «ВТБ Розничные услуги» Надежды Карисаловой, для предпринимателя чаще всего важна не столько величина процентной ставки, сколько оперативность банка в выдаче кредита. Но при этом на практике мелкие компании остаются за бортом — условия, выдвигаемые банком, подходят скорее для среднего бизнеса.
Так, клиентом ВТБ в рамках такой программы считается предприниматель, владеющий бизнесом с годовым оборотом до $3 млн. Максимальный объем кредита — $1 млн, максимальный срок — 3 года. А чтобы банк начал рассматривать заявку, надо представить ему как минимум доказательство, что бизнес доходный и существует не менее полугода. Так называемые «стартапы» кредитованию не подлежат. Кроме того, надо предоставить залоговое обеспечение возврата кредита, которым может являться недвижимость, оборудование или товарооборот.
По данным ВТБ, 3—5 млн рублей можно получить на 2—3 года. При этом величина процентной ставки может колебаться — в зависимости от оценки банком риска выдачи того или иного кредита. Сроки рассмотрения заявки также могут колебаться в зависимости от предмета залога. Например, если в залог оформляется недвижимость, это займет около месяца. Сроки рассмотрения так называемых «микрокредитов» (до $30 тыс.) составляют несколько дней.
Ставку на кредитование малого бизнеса сделал и Росбанк. Предприниматели могут рассчитывать получить здесь кредит примерно на тех же условиях, что и в ВТБ. Для достаточно серьезных сумм практикуется отсрочка первого платежа на полгода.
Минимальная ставка — 17—19%, максимальная не оговаривается: все зависит от оценки банком своих рисков, связанных с конкретным заемщиком, и в принципе может подниматься до нескольких десятков процентов. Между тем, по словам начальника отдела маркетинговых услуг департамента по работе с малым бизнесом Игоря Корольченко, банк принимает к рассмотрению только 10—15% заявок на кредитование. В результате получают кредит только 5—6% обратившихся в банк предпринимателей.
Каковы перспективы кредитования малого бизнеса в России?
Александр Мурычев, президент Ассоциации региональных банков России:
— Кредиты малому и среднему бизнесу — бездонный рынок, и я считаю, самый перспективный. Причем для всех наших банков, и небольших, и крупных. Он, конечно, рискованный, но те, кто его сегодня осваивает, в последующем будут иметь меньше проблем. Кто это понял сейчас, обеспечил себе будущее.
И если крупные банки не считают зазорным работать с малым бизнесом, то что говорить о средних и малых. Впрочем, региональные банки всегда работали с малыми компаниями, и сейчас им придется конкурировать с крупными игроками, осваивать новые технологии, повышать качество обслуживания.
Павел Сигал, руководитель комитета «ОПОРы» по финансовым ресурсам, кредитованию, инвестициям:
— Насколько крупные банки могут быть реальным источником ресурсов для малого бизнеса — это сложный вопрос. Во-первых, есть инструкция Центробанка, по которой кредитование малых предприятий, даже самых благополучных, считается заведомо рискованным и требует от банков резервирования в размере 20—100% суммы кредита. Но это не самое страшное, в особенности для крупных банков. Важно другое — то, что они на деле мало заинтересованы в мелких клиентах, а предпочитают тех, кто пришел за $1 млн: затраты на оформление те же, а прибыль меньше.
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Источник: www.banki.ru