В связи с угрозой распространения коронавируса многие жители нашей страны находятся сейчас в режиме самоизоляции, то есть не выходят из дома без острой необходимости. Тысячи людей — на карантине: это, конечно же, носители инфекции, граждане, у которых есть подозрение на коронавирус, а также те, кто недавно вернулся из-за границы. Многие организации закрыты. Очевидно, что в таких условиях малый и средний бизнес несет большие убытки.
Для поддержки предпринимателей в этот непростой период президент Владимир Путин предложил целый комплекс мер.
Во-первых, он поручил предоставить отсрочку по уплате налогов на полгода для субъектов малого и среднего предпринимательства в тех отраслях экономики, которые наиболее пострадали от пандемии.
Во-вторых, президент выступил с инициативой снизить в два раза — с 30% до 15% — совокупный размер страховых взносов во внебюджетные фонды для малого и среднего бизнеса при условии, что зарплаты сотрудников в соответствующих организациях превышают минимальный размер оплаты труда.
Бизнес–кредиты в 2,5% в помощь молодым предпринимателям
Во исполнение этих поручений на прошлой неделе Госдума приняла закон, который предоставляет правительству право на установление для компаний, пострадавших из-за коронавируса, отсрочки по уплате налогов, сборов и страховых взносов. 3 апреля премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление, согласно которому срок послаблений может составить от года до пяти лет в зависимости от тяжести наступивших последствий.
Также принятый нами закон предусматривает снижение с 1 апреля размера страховых взносов для малого и среднего бизнеса. Благодаря этому решению за оставшиеся 9 месяцев 2020 года каждый предприниматель, чьи сотрудники получают зарплату выше МРОТ, сэкономит 135% от месячного фонда оплаты труда. Данных средств, несомненно, хватит, чтобы выплатить апрельские зарплаты всем работникам, даже если компания приостановила свою деятельность в этом месяце.
Еще одна важная мера, предложенная президентом, — предоставление кредитных каникул на срок до полугода целому ряду субъектов малого и среднего бизнеса. Соответствующий закон тоже был принят нами на прошлой неделе. Отмечу, что, согласно этому документу, кредитные каникулы на 6 месяцев смогут также требовать индивидуальные предприниматели и обычные физические лица в случае падения их доходов из-за коронавируса на 30% и более.
Серьезные меры по поддержке бизнеса были приняты и во многих регионах. Например, в Москве для компаний, работающих в сфере торговли, бытовых услуг, туризма, общественного питания, гостиничного бизнеса, культуры, досуга и спорта до 31 декабря продлен срок уплаты авансовых платежей за первый квартал 2020 года по налогу на имущество и земельному налогу. Если эти организации арендуют землю у города и приостановили свою деятельность на время эпидемии, они будут освобождены от платы за аренду с первого числа месяца прекращения работы до 1 июля. Более того, до конца года продлен срок уплаты торгового сбора за первый квартал.
Поддержка малого бизнеса: как изменились условия льготного кредитования во время пандемии COVID-19
Для киосков, находящихся в московском метро, вдвое уменьшена плата по договорам на торговую деятельность. Если граждане, которые сдают в аренду объекты торговли, общепита и бытового обслуживания, тоже снизят арендную ставку для своих арендаторов не менее чем на 50%, то им будет предоставлена материальная помощь.
Однако все эти меры, разумеется, не являются исчерпывающими. В случае ухудшения эпидемиологической ситуации президент, правительство и Федеральное Собрание будут принимать дополнительные решения для поддержки отечественного бизнеса.
Андрей ИСАЕВ (первый заместитель руководителя фракции «Единая Россия» в Государственной Думе)
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Источник: www.banki.ru
Рынок кредитования в эпоху коронавируса: как спасти малый бизнес?
Эпидемия Covid-19 рискует стать самым глобальным катаклизмом современности. Мало того, что пандемия кардинально изменила образ жизни миллиардов человек, которые оказались в заключении на неопределённый срок, так ещё и грозит беспрецедентными последствиями в финансовой сфере. Уже сейчас экономисты, да и простые обыватели, спорят о том, какой будет мировая экономика после пандемии, но ясно одно — эти изменения будут беспрецедентными.
Причём наибольший урон экономике сейчас наносит не сам коронавирус, а меры, принимаемые для борьбы с ним. Как отмечают эксперты, это нанесёт невероятно серьёзный ущерб не только малому и среднему бизнесу, но и его кредиторам. Так в обзоре рейтингового агентства «Эксперт РА» отмечается, что доля просроченных платежей по итогам 2020 года в этом сегменте может вырасти до 17–18%, что на 5–6 п.п. выше, чем годом ранее.
Ещё год назад специалисты отмечали признаки уверенного роста рынка кредитования МСБ, который произошёл впервые с 2014 года. В 2019 году банки выдали кредитов на 7,8 трлн руб., то есть на 15% больше, чем в 2018 году. Суммарная задолженность предприятий малого и среднего бизнеса перед банками выросла на 12%, до 4,7 трлн руб.
Среди причин данного роста можно выделить общее удешевление кредитов, ставки по которым снижались одновременно с ключевой ставкой ЦБ, а также меры господдержки бизнеса.
Но 2020 год поводов для ожидания аналогичных темпов роста не дал. Сначала негативно на ситуации сказался обвал цен на нефть, который многие восприняли как предвестник серьёзного кризиса в российской экономике.
Но, как оказалось, это было ещё полбеды — окончательно ситуацию усугубила эпидемия коронавируса, которая более чем на месяц практически «выключила» весь малый и средний бизнес из жизни. Уже сейчас довольно большое количество компаний закрывается, становятся банкротами. Возникло огромное количество проблем — что делать с работниками, куда сбывать товар, как выплачивать аренду за офисы и торговые площади. Многие предприятия не справились с этими вызовами, а что будет через месяц даже не хочется представлять. Поэтому очевидно, что в 2020 году ожидать темпов роста кредитования малого и среднего бизнеса не стоит.
Как отмечают в «Эксперт РА», в текущем году наиболее вероятен умеренно-негативный сценарий развития событий. Эксперты агентства прогнозируют, что стоимость нефти марки Brent установится на уровне $40–45 за баррель, а ключевая ставка Центрального банка повысится до 7,75%. При этом предполагается и кризисный сценарий, при котором нефть будет стоить около $35 за баррель, а инфляция возрастёт до 7%. В таком случае ЦБ будет вынужден повысить ключевую ставку до 9%.
При развитии пессимистического сценария стоит ожидать стремительного ухудшения платежеспобности предприятий малого и среднего бизнеса, особенно в отраслях, которые наиболее сильно пострадали от мер по борьбе с коронавирусом. К ним относятся кафе, рестораны, развлекательный сектор, предприятия непродуктовой торговли. Поэтому, по мнению «Эксперт РА», в ближайшие месяцы банки введут существенные ограничения по кредитованию субъектов малого и среднего бизнеса.
Да, правительство объявило о кредитных каникулах, которые должны помочь предприятиям пережить непростые времена. Но, скорее всего, данные меры лишь отсрочат наметившиеся негативные эффекты, и по итогам года ожидается рост просроченной задолженности на 5–6 п.п. по сравнению с показателем прошлого года.
Экономический кризис приведёт и к значительному сокращению кредитования данного сектора. Так в «Эксперт РА» ожидают снижение объема выданных кредитов субъектам МСБ на 20% относительно прошлого года, что составит не более 6,3 трлн руб. В кризисном сценарии, как отмечается в отчёте, возможно снижение выдач на 30–35%, то есть до 5,1–5,5 трлн руб.
Меры поддержки бизнеса в России из-за коронавируса: как спасти ситуацию?
В данной ситуации инициатива переходит к государству. Только оно сейчас в состоянии если не спасти положение, то существенно сократить негативные последствия. И чем государство помогает малому бизнесу прямо сейчас?
Власти заявили об отсрочке при уплате налогов (кроме НДС) и страховых взносов для микропредприятий и о снижении размера страховых взносов с 30 до 15%, уплачиваемых с зарплат, превышающих МРОТ. Это должно значительно снизить налоговую нагрузку на предприятия малого и среднего бизнеса.
Также предприятия малого и среднего бизнеса получат временные отсрочки при выплатах за аренду государственного и муниципального имущества.
К тому же по программе льготного кредитования снимаются ограничения по видам кредитов и отраслям. Что касается государственных субсидий, то их размер значительно увеличивается.
Госдума 1 апреля приняла законопроект о кредитных каникулах для субъектов малого и среднего предпринимательства из наиболее пострадавших от ситуации с коронавирусом отраслей. Предприятия, пострадавшие от эпидемии, могут заплатить позже следующие налоги:
- Налог на прибыль;
- Налог по УСН;
- Единый сельскохозяйственный налог.
Также отсрочку дадут по всем квартальным налогам и авансовым платежам, кроме НДС. Это касается первого и второго квартала или полугодия 2020 года. Срок уплаты налогов за эти периоды откладывается на четыре или шесть месяцев.
При этом ЦБ выделил 500 млрд руб. на рефинансирование кредитов МСБ. Процентная ставка по кредитам не будет превышать 8,5%, что, по идее, должно помочь сдержать рост процентных ставок по кредитам для малого и среднего бизнеса. 150 млрд руб. от этой суммы будут направлены на кредитование МСБ для выплаты зарплат в условиях существенного снижения спроса.
Данная программа должна работать следующим образом: ЦБ будет выдавать кредиты банкам под 4%, а банки будут выделять эти деньги предприятиям МСБ. Иными словами, в таком случае кредиты будут практически бесплатными. Однако предприятиям необходимо будет выплачивать зарплаты, соответствующие МРОТ.
Многие банки уже разрабатывают программы реструктуризации выданных кредитов с максимальным сроком до десяти лет. Полученные кредиты можно будет направить на погашение суммы текущей задолженности по основному долгу. Также юридическим лицам предлагаются отсрочки платежей.
Кстати! О рефинансировании для физических лиц мы уже писали здесь.
Ожидается, что кредитными каникулами может воспользоваться около 20% предприятий. Если реструктурировать их ссуды, то банки могут недосчитаться до 50 млрд руб. что составляет примерно 2,5% годовой прибыли.
Сравнивая нынешнюю ситуацию с крупными кризисами последних 15 лет — 2008 и 2014 годами, стоит отметить, что в эти годы через реструктуризацию проходило порядка 60% компаний. Ожидается, что в этом году этот показатель, как минимум, не будет ниже.
При этом пока банки не наблюдают массовых обращений со стороны малого и среднего бизнеса. Отмечается, что сейчас за реструктуризацией чаще обращаются не предприятия, а физические лица, которые уже столкнулись с проблемами. Основанием для получения кредитных каникул является документально подтвержденное падение уровня дохода на 30 процентов. Чтобы получить реструктуризацию кредитов частному лицу, необходимо предоставить в банк либо больничный с соответствующим диагнозом сроком от десяти дней, либо справку о доходах за текущий год и год, предшествующий периоду, в котором произошло снижение дохода заемщика.
При этом стоит обратить особое внимание на то, что малый бизнес в Москве и других регионах России находятся, мягко говоря, не совсем в равных условиях. В столице в любом случае больше рабочих мест, куда при определённых обстоятельствах можно отправить работать своих сотрудников, выше доходы и тд.
То же самое касается и работников — в Москве выше шансы найти новую работу (огромное количество магазинов, служб доставки, которых в регионах просто-напросто нет). А вот в провинции малому бизнесу придётся очень сложно. И без того предприятия с не самой большим уровнем дохода рискуют исчезнуть навсегда. Жители этих регионов могут столкнуться с проблемой поиска новой работы, которой и раньше в регионах было не особо много.
Конечно, меры, принятые правительством, являются важными, но большой вопрос, смогут ли они действительно уберечь и малый бизнес, и простых граждан от настоящего краха. Да, есть поблажки по кредитам, налогам, но корень надвигающегося кризиса — тотальное падение спроса. Предпосылок к тому, что спрос в ближайшее время вырастет, пока нет.
Во-первых, непонятно, сколько ещё продлятся меры, направленные на борьбу с коронавирусом, во-вторых, каждый день простоя ухудшает положение малых предприятий. Наконец, уровень доходов населения в ближайшее время неминуемо сократится, что, конечно, никак не увеличит спрос. Поэтому для предприятий малого и среднего бизнеса наступает очень тяжёлое время, выбраться из которого помогут слаженные действия государства и банковской системы. Но пока очень многое зависит, насколько быстро и эффективно государству и всему мировому сообществу удастся справиться с коронавирусом.
Источник: unicom24.ru
Коронавирус: как получить беспроцентный кредит на зарплату сотрудникам 16400
В период пандемии коронавируса многие работодатели, особенно ИП и организации из сферы малого бизнеса, остались без заказов и клиентов. Ситуация патовая. Бизнес закрыт на вынужденные «каникулы», но обязанность выплачивать сотрудникам зарплату никто не отменял.
В рамках плана первоочередных мероприятий Правительства РФ по обеспечению устойчивого развития экономики в связи с распространением коронавирусной инфекции Банк России выделил на эти цели банковскому сектору 130 миллиардов рублей. Деньги дадут не всем. Потратить их предприниматели смогут только на выдачу зарплат сотрудникам. О том, кому дадут целевой кредит, какие правила для нулевой ставки ввели банкиры – в нашей инструкции.
КАКИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ИМЕЮТ ПРАВО НА ЗАРПЛАТНЫЙ КРЕДИТ
Программа предназначена исключительно для малого и микробизнеса, а также индивидуальных предпринимателей.
Основные требования для получения беспроцентного кредита:
1. Бизнес должен вестись в одной из наиболее уязвимых отраслей, перечень которых четко регламентирован.
2. Срок ведения деятельности компанией должен быть не менее одного года.
К наиболее уязвимым отраслям относятся следующие сферы бизнеса:
– сфера культуры, досуга, развлечений, физкультуры и спорта;
– сфера туризма и гостиничного бизнеса;
– сфера общественного питания;
– организации дополнительного образования, негосударственные образовательные учреждения;
– вся сфера бытовых услуг: химчистки, парикмахерские, ремонтные мастерские и другие предприятия.
ВАЖНО ЗНАТЬ! Бизнес должен быть легальным, без налоговых задолженностей и с «прозрачной» бухгалтерией. Если компания работает на так называемом теневом рынке или уклоняется от налогов – заявку в банк подавать бесполезно.
КАКИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ИМЕЮТ ПРАВО НА ЛЬГОТЫ
Если с ИП все понятно, то по поводу малого и микробизнеса могут оставаться вопросы. Отличительные признаки четко прописаны в Федеральном законе «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
Бизнес считается МИКРО, если:
– в организации работает до 15 сотрудников;
– годовая выручка организации составляет не более 120 млн рублей.
Бизнес считается МАЛЫМ, если:
– в организации работает до 100 сотрудников;
– годовая выручка организации составляет не более 800 млн рублей.
Бизнес считается СРЕДНИМ, если:
– в организации работает до 250 сотрудников;
– годовая выручка организации составляет не более 2 млрд рублей.
ВАЖНО ЗНАТЬ! В данном случае под выручкой предприятия понимается полученный доход от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий год без учета налога на добавленную стоимость.
СКОЛЬКО ДАДУТ ДЕНЕГ И НА КАКОЙ СРОК
Срок беспроцентного кредитования составляет шесть месяцев. Ставка по кредиту в этот период равняется 0% годовых. Средства перечисляются предприятию помесячно. Только на зарплату и связанные с ней страховые выплаты.
Размер займа зависит от количества сотрудников в вашей организации и установленного в регионе минимального размера оплаты труда (МРОТ).
Формула расчета беспроцентного кредита такова:
Численность сотрудников предприятия умножается на уровень МРОТ и на шесть месяцев (исходя из срока кредитования) .
Да, для большинства работников это намного меньше реальных зарплат. МРОТ, к примеру, в Москве составляет 20 195 рублей. В регионах – 12 130 рублей. Но как говорят многие предприниматели, это лучше, чем объявить себя банкротом и пустить людей по миру.
ВАЖНО ЗНАТЬ! Это целевой кредит. Который выдается ежемесячными траншами исключительно на заработную плату. Заплатить за аренду или рассчитаться с поставщиками этими деньгами не получится.
КАКИЕ БАНКИ ДАЮТ БЕСПРОЦЕНТНЫЕ КРЕДИТЫ
Кредитование осуществляется в том банке, где у предпринимателя открыт зарплатный проект. Банк вправе внести свои коррективы в процедуру выдачи такого кредита.
Так, если вначале было принято решение о нулевой ставке кредита в течение шести месяцев, то сейчас банки готовы предоставлять предприятию заем на 12 месяцев. Но есть условие! Отсрочка по основному долгу составит полгода. В этот период ставка по кредиту останется нулевой. По истечении шести месяцев ставка вырастет до 4% годовых.
Согласно требованиям Центробанка, зарплатным проектом разрешено заняться восьми банкам с госучастием, одному частному банку и 22 банкам с иностранным капиталом.
30 марта Сбербанк начал выдавать первые кредиты пострадавшим компаниям. Кредит на зарплату по госпрограмме оформляется онлайн уже как предварительно одобренный. Посещать отделения для получения денег заемщику не потребуется.
ВТБ-банк начал выдачу целевых кредитов 31 марта 2020. Решение о выдаче предприятию средств принимается в течение одного дня.
ВАЖНО ЗНАТЬ! Если ваш бизнес пострадал в условиях обязательного карантина, обратитесь к банку, где у вас открыт зарплатный счет. Уточните у сотрудника условия получения кредита и особенности возврата полученных средств.
Источник: domsovet.tv