Предпринимательство в России представлено широким спектром промышленных и торговых предприятий, а также организаций, оказывающих различного рода услуги. Открыть свое дело и стать предпринимателем сегодня может каждый, препятствий к этому никаких нет.
У населения, владеющего предпринимательской способностью, возникает большое количество бизнес-идей, которые они претворяют в жизнь. Учреждаются фирмы, регистрируются индивидуальные предприниматели, начинающие вести коммерческую деятельность и создающие дополнительные рабочие места. Казалось бы, все гладко и просто. На практике все иначе – сохранить бизнес гораздо сложнее, чем его открыть и начать.
Сразу же возникают потребности, без которых немыслима дальнейшая работа. Как правило, собственных средств недостаточно, они в обороте. И тогда встает вопрос: «Где взять деньги?». Кому-то удается занять или продать что-то из своего имущества, а некоторым ничего не остается, кроме как обратиться в банк за кредитом. На помощь в такой ситуации может прийти кредитование юридических лиц в Сбербанке, потому что он это самая устойчивая финансово-кредитная организация в РФ, которая даже в периоды кризисов не прекращала поддержку малого бизнеса.
Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке
Виды кредитования
Кредитование малого бизнеса в Сбербанке можно разделить на несколько категорий, каждая из которых имеет свои формы:
- инвестиционное кредитование;
- кредиты на пополнение оборотных средств;
- предоставление банковских гарантий.
Раскроем каждое из направлений более подробно.
- Инвестиционное кредитование – это предоставление денежных средств заемщикам на строительство, реконструкцию, ремонт, приобретение и модернизацию основных средств. Так, например, целью подобного кредита может стать покупка здания, станков или грузового автотранспорта. Как правило, деньги предоставляются на длительный срок, до 5-7 лет. Отличительной особенностью таких отношений между кредитором и заемщиком является обязательное условие подтверждения целевого использования кредитных денег. В противном случае, банк может применить санкции в виде повышения процентной ставки.
Банк может выдать средства наиболее удобным для клиента образом. Всю сумму сразу, если заемщик покупает недвижимость или грузовик. В этом случае график погашения будет один. Если клиент берет деньги на ремонт или реконструкцию здания, в котором ведется бизнес, то целесообразно будет выдать сумму частями, потому что ремонт разделяется на стадии и этапы.
Здесь удобнее будет воспользоваться НКЛ – невозобновляемой кредитной линией. Ее удобство заключается в том, что одобренную сумму можно выбирать частями, на которые и будет идти начисление процентов. Это гораздо выгоднее, чем взять всю сумму сразу и переплачивать за еще не вложенные в реконструкцию средства. Причем, клиент имеет право не выбирать полностью всю линию.
Лишнего он не переплатит. В данной ситуации график погашения может быть единым, а может быть свой у каждого транша.
- Кредитование на пополнение оборотных средств. Проще говоря, это кредит на закупку товара или сырья для его производства. Подходит для торговых и торгово-производственных организаций, осуществляющих торговлю оптом и в розницу. Этот вид имеет несколько форм:
– Разовый кредит, когда заемщик четко осознает, что на всю сумму сразу закупит сырья или весь спектр необходимых товаров.
– Невозобновляемая кредитная линия (НКЛ). Полезна будет при поэтапном закупе товаров.
– Возобновляемая кредитная линия (ВКЛ). Это очень интересный вид кредитования. Банк согласовывает юридическому лицу лимит, который может быть выдан полностью или частями (траншами). Срок выдачи траншей может быть различным – как правило, это 90, 180 и 270 дней. Всё зависит от скорости оборачивания товарно-материальных ценностей у заемщика.
Заемщик берет транш, закупает на него товар, продает товар и в конце срока действия транша возвращает его в банк, уплачивая начисленные за период использования проценты. После этого кредитная линия восстанавливается (возобновляется) и на следующий день клиент вновь может взять транш на тот же срок. Выдача каждого транша производится по заявлению заемщика.
– Овердрафт. Это тоже лимитный продукт, который учитывает скорость оборачивания товаров. Банк устанавливает размер овердрафта в размере 40-50% от среднемесячного чистого кредитового оборота клиента по расчетному счету. Выдача денег производится траншами, но в отличие от ВКЛ, писать заявление на выдачу каждый раз не нужно. Все происходит автоматически.
Например, организации нужно оплатить 600 000 рублей поставщику за сырье для производства молочной продукции. На расчетном счете в момент оплаты было 0 рублей. Тогда оплата произойдет из средств овердрафта и с этого дня заемщик воспользовался траншем в сумме 600 000 рублей, который он должен вернуть через период, обозначенный в кредитном договоре.
Специфика ВКЛ и овердрафта заключается в том, то эти кредитные продукты не имеют графиков погашения в классическом понимании. Есть только даты погашения траншей, которые должны контролировать бухгалтера и финансовые директора организаций-клиентов.
- Банковская гарантия – это ценная бумага, предъявление которой в выдавший ее банк сулит обратившемуся субъекту безоговорочную выплату суммы, на которую гарантия была выдана.
Объясним, что это такое, на примере. В Сбербанк обращается клиент, заключивший государственный контракт на реконструкцию зданий. Контракт требует предоставление банковской гарантии. Когда банк ее выдает, то наступают трехсторонние отношения. Принципал (клиент, обратившийся за гарантией), Бенефициар (муниципалитет, заключивший контракт с клиентом) и Банк (Гарант).
Последний гарантирует муниципалитету беспрекословную выплату денежных средств в случае невыполнения принципалом своих обязательств по контракту. Бенефициар себя, таким образом, страхует. Если же наступает ситуация, при которой условия контракта не выполнены, то Гарант обязан в пятидневный срок после обращения перечислить сумму гарантии на расчетный счет муниципалитета.
Принципал в этом случае становится обязанным вернуть гаранту всю сумму, выплаченную Бенефициару, с процентами. Сегодня контракты требуют предоставлять безотзывные гарантии. Это стимулирует принципала к выполнению всех условий контракта. Более того, в контрактах обозначены коммерческие банки, от которых муниципалитеты готовы принять банковскую гарантию. Сбербанк России всегда входит в этот перечень.
Этапы процедуры кредитования
Рассмотрением заявок на кредиты для юрлиц в Сбербанке занимается отдел кредитования малого бизнеса. В каждом отделе есть клиентский менеджер, к которому обращаются за консультацией потенциальные заемщики. Менеджер проводит экспресс-опрос и фиксирует его результаты. Выявляет потребность клиента и на основании вышесказанного им предлагает наиболее оптимальный вариант решения проблемы.
Далее менеджер описывает процедуру получения ссуды по этапам, акцентируя внимание на необходимых документах и важных нюансах в части обеспечения. Условно выделяют несколько этапов:
Подача заявки
На этом этапе клиент предоставляет заполненную анкету на кредит, учредительные документы и документы для обеспечения кредита залогом и поручительством.
Рассмотрение заявки службами банка
Вся полученная документация направляется в службу безопасности банка для проверки на предмет наличия компрометирующих фактов. Если безопасники не имеют вопросов к клиенту, то бумаги уходят юристам, которые формулируют юридическое заключение по сделке. В нем они подтверждают правоспособность хозяйствующего субъекта и дают рекомендации в части оформления залогового обеспечения.
Анализ финансово-хозяйственной деятельности
Начинается после всех проверок. Клиентский менеджер передает всю имеющуюся документацию по сделке кредитному аналитику, задачей которого является определение финансового состояния заемщика. В своей работе аналитик тесно взаимодействует с финансистами клиента и запрашивает бухгалтерские данные для построения аналитического баланса, отчета прибылей и убытков, а также отчета о движении денежных средств.
Принятие решения по сделке
Если финансы заемщика находятся в удовлетворительном состоянии и аналитик четко понимает, что клиент платежеспособен и сможет вовремя обслуживать долг, то сделка выносится на кредитный комитет. Решение комитета фиксируется в протоколе, в котором прописываются основные параметры сделки и дополнительные условия для включения в кредитное соглашение.
Подготовка и подписание документации
В этой процедуре принимают участие все участники сделки – директора, собственники бизнеса, учредители, залогодатели и поручители. Банк и заемщик определяют дату выдачи денежных средств.
Выдача кредитных средств
Происходит без участия клиента. К моменту выдачи он должен открыть в Сбербанке расчетный счет, так как именно на него банк произведет выдачу денег. Как правило, на этот же счет клиент обязан будет перевести большую часть своего денежного оборота и с этого счета будет ежемесячно списываться платеж в погашение кредита.
Контроль исполнения условий кредитного договора
На данном этапе идет контроль исполнения достигнутых договоренностей, например, предоставления подтверждения целевого использования кредитных средств, либо подтверждения страхования недвижимости, находящейся в залоге по договору. Или перевод оборотов из другого коммерческого банка в Сбербанк.
Документация
Для подачи заявки на кредит юридическим лицам необходимо предоставить:
- Заявление-анкета на кредит.
- Выписка из ЕГРЮЛ (если заемщик ИП, то из ЕГРИП).
- ИНН.
- ОГРН.
- Устав.
- Решение о создании ООО.
- Решение участников общества на действующего директора.
- Паспорта учредителей, директоров, залогодателей и поручителей.
- Документы на залог (свидетельства о регистрации права, паспорта транспортных средств).
Залог
Все кредитование, за исключением овердрафта, подразумевает предоставление заемщиком залога. В залог берется недвижимость, автотранспорт, оборудование, товар. Последний берется очень редко, потому что он менее ликвиден.
Все предметы залога проходят оценку. Оценку автотранспорта бесплатно может провести аналитик. Если в структуре залога есть недвижимость, то необходимо будет оплатить услуги независимой оценочной компании, аккредитованной Сбербанком. Следует заметить, что результатом оценки является отчет, в котором отражается рыночная стоимость. Сбербанк накладывает дисконт от 20 до 50 процентов, тем самым подстраховывая себя на случай невозврата.
Например, в отчете об оценке отражена рыночная стоимость загородного дома 6000000 рублей. Банк накладывает дисконт в размере 20%. Получаем залоговую стоимость 4800000 рублей. Обеспеченность сделки складывается из сумм залоговых стоимостей. Это нужно обязательно учитывать.
Поручительство
Помимо твердого залога сделка обеспечивается поручительством. Смоделируем ситуацию, в которой общество с ограниченной ответственностью берет оборотный кредит под залог загородного коттеджа и автомобиля Wolkswagen Touareg 2016 года выпуска. В данном случае поручителем выступит учредитель общества, залогодатель земельного участка и коттеджа на нем, залогодатель автомобиля.
Банк берет в поручители залогодателей, чтобы «усилить» обеспечение. Залогодатель рискует только в части залога, а поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность. Есть практика, когда в поручители берут еще и супругов учредителей.
Экономическая ситуация в нашей стране сегодня нестабильна, в результате чего качество кредитного портфеля всех коммерческих банков резку снизилось.
Причиной послужил рост образования просроченной задолженности, произошедший из-за потери работы многими заемщиками. Банки теряют процентный доход, им нужно покрывать растущие резервы и искать дополнительные источники получения прибыли. В новых реалиях решением проблемы стала ориентация на транзакционный, комиссионный доход. Это означает, что Сбербанк поднял комиссии по операциям юридических и частных лиц и всячески старается продать дополнительный продукт к основному. Поэтому, будьте готовы к тому, что в кредитном договоре возникнет обязательство подключить зарплатный проект или эквайринг.
Процесс кредитования юридических лиц – это очень многогранная процедура, с большим количеством тонкостей и нюансов.
Источник: sbotvet.com
Кредиты для бизнеса от Сбербанка на май 2023 года
Оформите кредит для бизнеса от Сбербанка, проверенного нашими специалистами. На 30.05.2023 вам доступно 5 кредитных карт с льготным периодом до 100 дней.
Найдено предложений: 5
Проведение рефинансирования действующего кредита
Рейтинг Finanso®
Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
Реком. кредитный рейтинг
Эффективная процентная ставка по продукту
Индивидуально
Кредит Для покрытия кассовых расходов и оплаты срочных платежей
Рейтинг Finanso®
Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
Реком. кредитный рейтинг
Эффективная процентная ставка по продукту
Период кредитования по финансовому продукту
до 36 месяцев
Кредит Для участия в тендерах и заключения госконтрактов
Рейтинг Finanso®
Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
Реком. кредитный рейтинг
Эффективная процентная ставка по продукту
от 13% в год
Период кредитования по финансовому продукту
до 36 месяцев
Финансирование бизнеса
Возьмите онлайн-заем для бизнеса без залога на любые цели
Кредит На приобретение транспорта и недвижимости
Рейтинг Finanso®
Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
Реком. кредитный рейтинг
Эффективная процентная ставка по продукту
от 13% в год
Период кредитования по финансовому продукту
до 180 месяцев
Кредит На финансирование новых проектов и текущего вида деятельности
Рейтинг Finanso®
Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
Реком. кредитный рейтинг
Эффективная процентная ставка по продукту
от 12,5% в год
Период кредитования по финансовому продукту
до 180 месяцев
Другие виды кредитов
Пожаловаться
30.05.2023 в 01:30
Подвала заявку на микрозайм онлайн в несколько МФО. Но вот компания ТУрбозайм отреагировала самой первой и одобрили необходимую мне сумму в 5 т.р.
Пожаловаться
29.05.2023 в 23:55
Организация замечательная, персонал приятный и вежливый, все объясняют понятно, просто и грамотно. Оформление документов быстрое, решение по займу принимается быстро.
Пожаловаться
29.05.2023 в 17:35
Я заплатил свой платеж вовремя, но компания утверждает, что у меня есть задолженность. Качество обслуживания ужасное. Я не рекомендую эту компанию никому. Мое мнение о компании сразу стало плохим.
Пожаловаться
29.05.2023 в 02:40
Очень высокие проценты. Взяла у них сумму в 20 000, но потом оказалось, что осталась без работы, и они не предлагают реструктуризацию.
Пожаловаться
Елизавета О
29.05.2023 в 02:05
От 1750 одобренной суммы сразу же было удержано 750. Я ничего не понимаю.
Пожаловаться
Александра И
28.05.2023 в 14:45
Три года назад я прошла процедуру банкротства, однако Viva решили нарушить закон и передали неправдивую информацию в ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», что у меня есть просроченный займ.
- Рефинансирование
- Потребительский
- Под залог недвижимости
- Под залог автомобиля
- Без отказа
- Без посещения банка
- По паспорту
- Наличными
- Образовательный
- Для пенсионеров
- Без справок
- С плохой кредитной историей
- Онлайн
- Безработным
- Без 2-НДФЛ
Развернуть
Кредитные карты
Развернуть
- На карту онлайн
- С плохой кредитной историей
- Без отказа
- Онлайн
- Микрокредит
- VISA
- На кредитную карту
- На карту Maestro
- Банковским переводом
- Деньги в Долг
- На Виртуальную Карту
Развернуть
- Новостройка
- На вторичное жилье
- Рефинансирование
- Пенсионерам
- Льготная
- По двум документам
- Сбербанк
- ВТБ
- Под материнский капитал
- Альфа-Банк
- Россельхозбанк
- Тинькофф
- Росбанк
- Ак Барс Банк
- Банк Открытие
- Совкомбанк
- Военная ипотека
- Сельская ипотека
- Семейная
- Без первоначального взноса
- С господдержкой
- Для молодой семьи
- Дальневосточная
- Райффайзен Банк
- Ипотека на строительство дома
- Для IT-специалистов
- Коммерческая
Развернуть
Автокредиты
- На новый автомобиль
- С господдержкой
- Самые выгодные
- С плохой кредитной историей
- Рассрочка
- Без КАСКО
- Без справок
- По двум документам
- Без справки 2-НДФЛ
- Сбербанк
- ВТБ
- Без первоначального взноса
- На б/у автомобиль
- Росгосстрах Банк
Развернуть
Накопительный счет
Развернуть
Развернуть
Страхование
Дебетовые карты
Развернуть
Развернуть
Кредиты для бизнеса
- ИП
- ООО
- На развитие бизнеса
- Льготные
- На развитие сельского хозяйства
- Инвестиционные
- На оборудование
- Факторинг
Развернуть
Российский универсальный Сбербанк разработал целую линейку кредитов для бизнеса. С их помощью можно покупать недвижимость и транспорт, расширять производство, пополнять оборотные средства. Кредитование помогает быстро развивать свой бизнес, а значит наращивать обороты и получать большую прибыль. При выборе кредита для бизнеса в Сбербанке стоит обратить внимание на:
- цель кредитования, чтобы подобрать правильный вид продукта;
- необходимость предоставления обеспечения;
- сроки договора;
- процентную ставку по кредиту.
Все эти параметры в совокупности помогут выбрать выгодное предложение с приемлемыми условиями. В связи с тем, что у Сбербанка есть много вариантов кредитования бизнеса, каждый клиент может подобрать продукт под свои цели, а менеджер скорректирует и проконсультирует по кредитам банка.
Какие виды кредитов для бизнеса есть в Сбербанке?
Сбербанк разработал следующие виды кредитов для малого и среднего бизнеса, а также для индивидуальных предпринимателей:
- На финансирование новых проектов и текущего вида деятельности можно получить до 2,5 млн рублей по ставке от 12,5% и на срок до 180 месяцев;
- На приобретение транспорта и недвижимости можно оформить от 100 000 рублей на срок до 180 месяцев и со ставкой от 13%;
- Для участия в тендерах и заключения госконтрактов с минимальной суммой от 100 000 рублей, ставкой от 13% и сроком до 36 месяцев;
- Для покрытия кассовых расходов и оплаты срочных платежей можно оформить до 34 млн рублей на срок до 36 месяцев и ставкой от 16%;
- Проведение рефинансирования действующего кредита с индивидуальным подходом к каждому клиенту.
Максимальная сумма по кредиту для бизнеса в Сбербанке составляет 200 000 000 рублей. Получить ее может не каждый клиент организации. Для этого нужно доказать свою платежеспособность, надежность, предоставить соответствующий залог. При обращении в Сбербанк сотрудники рассчитают максимально доступную сумму и подскажут, какие документы нужно предоставить для увеличения кредитного лимита и снижения ставки.
Сбербанк также участвует в программах льготного кредитования малого и среднего бизнеса. По ним можно получить до 1 млрд рублей с пониженными ставками. Проверить, подходит ли бизнес под программу, можно на сайте банка. В разделе «Госпрограммы» можно ввести в специальном окне ИНН своей организации. Сервис проведет проверку через налоговую и подскажет, на какие виды льготного кредитования может претендовать бизнес клиента.
Важно! Разработаны также программы лизинга до 10 млн рублей и факторинга.
Как оформить кредит для бизнеса в Сбербанке?
Предприниматели могут оформить кредит для бизнеса через сайт Сбербанка, а также эта опция встроена в личный кабинет «СберБизнес». В разделе «Кредиты» нужно ознакомиться с разновидностями, выбрать подходящий продукт и отправить заявку. В анкете указывается только наименование кредита, требуемая сумма и срок. Остальные данные подгружаются автоматически.
Поэтому процедура максимально упрощена и проходит быстро. Решение по заявке появится в течение нескольких минут в личном кабинете заемщика. Для перечисления денег на расчетный счет организации нужно подписать договор. По многим продуктам это доступно онлайн, а по некоторым можно вызвать менеджера в офис.
Основные требования к оформлению
Доступна опция кредитования бизнеса только тем клиентам, у которых открыть расчетный счет в Сбербанке или подключен СберБизнес ID. Банк выдвигает следующие требования к заемщикам:
- возраст учредителя, основного руководителя до 70 лет;
- резидент РФ;
- срок ведения деятельности — не менее трех месяцев.
В зависимости от вида кредита у банка есть также требования по сумме оборотных средств, сроку ведения хозяйственной деятельности, наличию залога.
Преимущества и недостатки кредита для бизнеса в Сбере
У банка разработано много разных кредитов для бизнеса и каждый отличается целями и условиями. Исследуя отзывы клиентов кредитной организации, можно сделать вывод, что у продуктов есть следующие плюсы:
- многообразие выбора под разные нужды организаций;
- быстрое оформление через онлайн-приложения;
- не нужно собирать основной пакет документов, так как он автоматически прикрепляется к заявке;
- быстрый перевод денег на расчетный счет;
- можно оформить до 34 млн рублей по базовым программам и до 1 млрд рублей по программам с господдержкой;
- есть льготное кредитование бизнеса;
- приемлемые условия.
Много жалоб поступает на продукт «кредитная карта для бизнеса». Клиенты говорят о неудобстве ее использования, частых технических сбоях и ошибках операторов банка. В остальном по кредитованию малого и среднего бизнеса недостатков у продуктов не обнаружено.
Как погасить задолженность по кредиту для бизнеса в Сбере?
Погасить задолженность по действующему кредиту, выданному для бизнеса, нужно воспользоваться личным кабинетом «СберБизнес» или его мобильным приложением. В списке выбрать раздел «Кредиты» и перейти в продукт, по которому требуется проведение платежа. Перейти по кнопке «Платеж по кредиту», а затем заполните реквизиты:
- сумма платежа;
- выбрать вид НДС;
- указать дату списания и счет, с которого будут списаны деньги на оплату.
Затем выбирается очередность платежа в системе и его вид. Подписание проходит по коду из СМС.
Оглавление
- Какие виды кредитов для бизнеса есть в Сбербанке?
- Как оформить кредит для бизнеса в Сбербанке?
- Основные требования к оформлению
- Преимущества и недостатки кредита для бизнеса в Сбере
- Как погасить задолженность по кредиту для бизнеса в Сбере?
Источник: finanso.com
Кредит для ООО в Сбербанке
Малый и средний бизнес в нашей стране уже много лет нуждается в поддержке. Органы власти очень любят говорить о том, что они постоянно разрабатывают меры такой поддержки, но очень часто они оказываются малоэффективными. Банки также пытаются создавать более благоприятные условия для небольших предприятий. В частности сегодня предлагается взять кредит для ООО в Сбербанке на развитие бизнеса под низкий процент. О том, как это сделать и на каких условиях, мы сегодня и поговорим.
- 1 Преимущества кредитования в данной организации
- 2 Необеспеченные займы
- 3 Займы с обеспечением