Финансирование бизнес-процесса: для привлечения денежных средств на поддержание или развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, инвестиционные цели.
Кредитная история
Окажем помощь в финансировании на выгодных условиях, с любой кредитной историей.
Дополнительные деньги
Получите дополнительные средства сверх одобренной суммы, без увеличения процентной ставки.
Досрочное погашение
Появилась возможность вернуть кредитные средства досрочно? Закройте долг без ограничений — без комиссии и штрафов.
Персональный менеджер
От начала до конца сделки вам будет предоставлен личный менеджер, который будет сопровождать клиента в течение всего цикла, до выдачи кредита.
Специальные условия финансирования бизнеса
Безработным
Госслужащим
Бизнес-трансформация и метрики успеха. Уроки из Кремниевой долины
Работникам по найму
Самозанятым
Юридическим лицам
Пенсионерам
Самые популярные условия
Кредит под залог на личные цели
от 1277 ₽/мес
Оформить без залога
Сегодня оформили 3 человека
Кредит для ИП на бизнес
от 1144 ₽/мес
Оформить без залога
Сегодня оформили 5 человек
Кредит без поручителей с плохой кредитной историей пенсионерам
до 10,7 млн
от 1050 ₽/мес
Оформить без залога
Сегодня оформили 6 человек
Экспресс кредит наличными
от 1056 ₽/мес
Оформить без залога
Сегодня оформили 4 человека
Экспресс кредит без истории пенсионерам
от 1079 ₽/мес
Оформить без залога
Сегодня оформили 2 человека
Кредит для ИП на авто
от 1185 ₽/мес
Оформить без залога
Сегодня оформили 7 человек
Социальный контракт ✍: как получить деньги на открытие бизнеса в 2023 году
Кредит без справок безработным
до 14,5 млн
от 1054 ₽/мес
Оформить без залога
Сегодня оформили 10 человек
Экспресс кредит без справок и поручителей с плохой кредитной историей
до 13,8 млн
от 1373 ₽/мес
Оформить без залога
Сегодня оформили 6 человек
Кредит под залог без отказа без справок и поручителей на недвижимость
от 1278 ₽/мес
Оформить без залога
Сегодня оформили 6 человек
Заполните
онлайн-заявку
Получите
предварительное
решение за 3 минуты
Выберите условия
и получите деньги
Условия кредитования
от 150 000 ₽ до 14 500 000 ₽
от 3 месяца до 150 месяцев
Процентные ставки
Процентная ставка
— со страховкой 4,50%
— без страховки 8,50*
* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента
Требования к заемщику
Гражданство, постоянная регистрация или проживание
Возраст на дату получения кредита
не менее 23 лет
Возраст на дату окончания срока кредита
не более 75 лет
Необходимые документы
Обязательные документы
Пример расчета кредита
- Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
- Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежей * составит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12)) 12 ) — 1)) * 12) — 1 000 000 = 30 041 рубль.
- Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
- Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
- Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
- Срок кредитования — от 61 дня до 9 125 дней.
- Процентная ставка — от 4,50% до 12,50% годовых
* Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах (S * (i + i/((1+i) n — 1)) * Y) — S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.
Информация о последствиях неуплаты
При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.
При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.
Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.
Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.
Источник: www.mbk.ru
Привлечение финансирования для вашего бизнеса
На каждом этапе своего жизненного цикла любой стартап нуждается в финансировании. Независимо от того, насколько велика идея, ее реализация требует определенных ресурсов как финансовых, так и материальных. Таким образом, каждый стартап задумывается, как и где они могут привлечь такие ресурсы.
Итак, давайте разберемся, что необходимо стартапам и какие шаги им следует сделать для получения всего этого. Прежде чем начинать какие-то действия, любой новый бизнес должен решить, что им нужно больше всего для своего развития – деньги или помощь и поддержка? Или все сразу?
Как привлечь финансирование для вашего бизнеса?
Довольно часто начальный капитал обеспечивается самим бизнесом или посредством краудфандинга. Это начальный этап строения бизнеса и начальный капитал необходим для финансирования первоначального исследования рынка, подготовки бизнес-плана и создания MVP (минимально жизнеспособный продукт) или прототипа продукта.
На данном этапе труднее всего найти инвесторов для бизнеса, поскольку начальные инвестиции считаются очень рискованными. По этой причине основатели бизнеса стараются получить первые инвестиции за счет собственных средств и начинают искать инвесторов, когда их бизнес обрел определенную форму и уже есть что «показать».
Однако, если ваши собственные ресурсы недостаточны и вашему бизнесу необходимо финансирование, чтобы начать работу, вам следует искать способы привлечь инвесторов для своего стартапа.
Бизнес-ангелы или венчурный капитал. В чем разница?
Большинство стартапов получают внешнее финансирование от двух основных типов инвесторов – инвесторов-ангелов и венчурных капиталистов. У каждого свой подход к финансированию бизнеса, а значит вы должны для себя правильно определить тип финансирования, что будет влиять на выбор правильного инвестора и на вашу стратегию его привлечения. Итак, в чем между ними разница?
Бизнес-ангелы – это в основном люди, вкладывающие свои личные средства в поддержку стартапов, которые они считают многообещающими. Их основной интерес заключается не только в получении отдачи от их инвестиций, но и в желании идти в ногу с современными тенденциями и делиться своим опытом с молодыми предпринимателями. Некоторые инвесторы-ангелы просто увлечены индустрией, в которой вы работаете, и хотят стать ее частью. Они более охотно поддерживают бизнес на самых начальных этапах его развития.
Венчурными капиталистами, напротив, являются компании и фонды, финансовые активы которых принадлежат другим корпорациям или фондам. Другими словами, они несут ответственность перед своими партнерами за деньги, которые они готовы инвестировать в идею, и этот факт влияет на их подход к финансированию стартапа. Венчурные капиталисты более склонны инвестировать в бизнес, который уже продемонстрировал определенный прогресс.
Учитывая все это, мы можем выделить следующие важные различия между бизнес-ангелами и венчурным капиталом, которые следует учитывать при поиске инвесторов для вашего бизнеса:
- Поскольку бизнес-ангелы управляют собственными средствами, они обычно предлагают меньшие суммы, чем венчурные капиталисты. Если вы планируете привлекать инвесторов-ангелов для своего стартапа, вы должны учитывать, что их максимальные инвестиции будут в диапазоне от 100 000 до 200 000 долларов. Суммы свыше миллиона вы можете найти только у венчурных капиталистов.
- Риск ангелов выше, поэтому они требуют большей рентабельности, чем венчурные капиталисты, которые сталкиваются с меньшим риском инвестирования в более или менее авторитетные компании.
- Бизнес-ангелы готовы поделиться своим опытом и связями, при этом могут держаться подальше от управления компанией. Наоборот, венчурные капиталисты требуют своего присутствия в совете директоров компании и настаивают на очень строгих условиях, позволяющих им иметь больший контроль.
В итоге, до того как вы обратитесь к потенциальным инвесторам с предложениями по поддержке вашего бизнеса, мы рекомендуем определить, какая помощь вам необходима, сколько требуется денег, сколько акций и контроля вы готовы передать своим инвесторам. После того как вы сделаете эти расчеты, вы сформируете общее представление о типе инвестора, который вам необходим для запуска вашего бизнеса.
Как привлечь инвесторов в свой бизнес
1) Постарайтесь для начала получить больше информации о потенциальном инвесторе. Узнайте, на каких проектах он специализируется и вкладывал ли он в подобные проекты ранее. Очевидно, что некоторая информация будет засекречена, и вам потребуется потратить немало сил на ее поиски, но придя на встречу подготовленным, вы продемонстрируете, что серьезно относитесь к данному вопросу.
2) Будьте правдивы в своем запросе. Когда вы обращаетесь к инвестору, четко опишите в каком объеме вам необходимы инвестиции и на какой срок. Расскажите о реальном положении дел и как далеко продвинулся ваш стартап. Инвестор должен получить объективное представление о том, когда его вложения начнут приносить доход. Подготовьте бизнес-план, чтобы показать свой бизнес изнутри, какие цели вы собираетесь достичь и в какой срок.
3) Подготовьте небольшое маркетинговое исследование. Ваша цель – убедить инвестора, что ваша идея полезна , она решает проблему и для нее есть рынок. Поэтому, прежде чем говорить с инвесторами, мы рекомендуем сделать небольшие инвестиции в серьезные маркетинговые исследования, чтобы заложить основу для вашего предложения.
4) Обращайтесь к инвесторам своего уровня. Если ваш бизнес находится на начальной стадии развития, не ищите инвестиционной поддержки у глобальных корпораций. Частные лица или небольшие компании охотнее пойдут на риск финансирования небольшого стартапа.
5) Будьте готовы предоставить инвестору возможность участвовать в работе вашего бизнеса. Чаще всего инвесторы приходят со своими связями, идеями и даже клиентами. Но они также могут запросить частичное участие в вашем бизнесе в обмен на свои инвестиции. Поэтому будьте открыты к такого рода предложениям и имейте гибкое решение.
6) Покажите, что вы серьезно настроены вывести свою компанию в лидеры рынка. Будущему инвестору важно видеть, что вы «болеете» за свое дело. Но не забывайте, что ваша страсть должна подкрепляться фактами и цифрами.
7) Знайте свой бизнес досконально. Вы должны быть в состоянии уверенно ответить на любой вопрос о вашем стартапе, даже если он выходит за рамки вашего бизнес-плана.
8) Учитесь на ошибках. Если ваши переговоры с инвестором провалились, проанализируйте те промахи, которые вы допустили. Правильный анализ и работа над ошибками поможет вам провести следующую встречу более эффективно.
Перечисленные выше шаги помогут вам привлечь инвестора на свою сторону и обеспечить как финансовую поддержку, так и ценный вклад в виде консультаций, обмена опытом, полезных связей и даже потенциальных клиентов.
Советы экспертов по поиску инвесторов
Кроме перечисленных выше советов мы решили добавить рекомендации собственников стартапов, которые успешно привлекли инвестиции в свой бизнес.
1) Вам нужно быть изобретательным, чтобы найти подходящих инвесторов – советует Джейсон Коулз, основатель и генеральный директор Katika. Он обнаружил множество источников первоначального финансирования своего бизнеса:
- выступления на деловых встречах и выставках, чтобы получить полезную обратную связь и заинтересовать потенциальных инвесторов;
- поинтересоваться у друзей и семьи о возможности профинансировать начальный этап развития вашего бизнеса . Он был удивлен, насколько родные и друзья активно предлагали свое участие в финансировании его стартапа;
- сети и онлайн-платформы: Коулз предлагает рассмотреть краудфандинговые платформы, такие как Wefunder или Kickstarter. Это легкий способ дать понять людям, что у них есть возможность инвестировать в ваш проект.
2) Поиск инвесторов для вашего бизнеса связан с финансами, а также с людьми, которые верят в вас и вашу миссию. «Когда дело доходит до привлечения инвесторов, вы не должны просто сидеть и говорить о деньгах» – советует Томас МакГрегор, генеральный директор Central Texas Strings.
Он предлагает идею, которую позаимствовал из видео по привлечению персонала: поделитесь с потенциальным инвестором шестью качествами своего бизнеса. Затем спросите их, какие три наиболее важны. Это поможет вам понять приоритеты инвесторов и поможет им лучше узнать ваш бизнес.
Кроме того, МакГрегор считает, что важно не все время заниматься бизнесом. «Будь представительным, будь доступным… будь скромным» – говорит он. Например, после того как вы выступите на мероприятии, останьтесь на нем и общайтесь с участниками, но не продолжайте свою подачу (питч). Вместо этого, задавайте инвесторам личные вопросы об их семьях или их собственном бизнесе.
Он также объясняет, что опытные инвесторы быстро чувствуют, когда кто-то лукавит и нечестен с ними. Он считает, что если вы будете действовать так, как будто вы больше, чем есть на самом деле, они это поймут и начнут сомневаться, зачем вам их деньги, если вы и так все хорошо делаете.
«Каждый день люди устраивают шоу» – говорит МакГрегор. «Чтобы пробиться сквозь шум, просто, будь собой».
3) «Давайте честные ответы» – советует Криса Сера, генеральный директор Arcweb Technologies. «Иногда вы попадаете в пугающую ситуацию, когда инвестор засыпает вас вопросами о деталях вашего бизнеса, и возникает желание дать ответ, который они хотят услышать, вместо того, чтобы дать честный ответ».
Создайте собственную репутацию. «Когда вы создадите себе репутацию, вам будут проще открывать кредитные линии и общаться с инвесторами по любому вашему проекту » – говорит Сера.
Помощь и Поддержка
Молодому проекту могут и не потребоваться значительные инвестиции, либо он может и вовсе без них обойтись. А что ему может быть действительно полезно, так это ресурсы в форме поддержки. Молодому бизнесу могут понадобиться офисные помещения, технические устройства, доступ к высокоскоростному интернету и т.д., и для этого тоже есть решения.
Коворкинг
Коворкинг – это отличное решение для стартапов, чтобы начать развивать свое дело. Они позволяют значительно сократить первоначальные затраты на запуск проекта . Коворкинг – это пространства, которые избавляют начинающих предпринимателей от головной боли в аренде офисного помещения, выборе офисного оборудования, заключении договора с интернет-провайдером, организации помещений для переговоров с потенциальными клиентами и инвесторами.
Бизнес-инкубаторы
В отличие от коворкинга, бизнес-инкубаторы предлагают не только средства и инструменты для ведения бизнеса , но и целый набор исследовательских, консалтинговых и обучающих услуг. Там вы можете получить консультацию по различным направлениям управления бизнесом – финансовым, юридическим, интеллектуальной собственности, человеческих ресурсов и многое другое.
Инкубаторы могут объединить вас с экспертами по маркетингу, которые помогут вам в подготовке исследования рынка, тренерами по управлению, которые помогут вам создать команду для вашего бизнеса, другими профессиональными тренерами, которые расскажут вам о лучших практиках современного бизнеса.
Еще одно большое преимущество бизнес-инкубаторов заключается в том, что они могут связать вас с потенциальными инвесторами для вашего стартапа или оформить банковский кредит, если вы предпочитаете такую стратегию. Некоторые бизнес-инкубаторы работают только онлайн, не предоставляя коворкинговых услуг и концентрируясь вместо этого на консультациях и содействии.
По сути, цель бизнес-инкубаторов можно увидеть непосредственно из названия – помочь развивающимся компаниям «инкубировать» свои бизнес-идеи, вырастить их в прототип для привлечения инвесторов и в целом поддержать начинающий бизнес до выхода его в самостоятельное плавание. Бизнес-инкубаторы иногда могут быть частью государственных программ с государственным финансированием, тогда как другие финансируются венчурными капиталами или крупными корпорациями.
Бизнес-акселераторы
Они находятся на шаг впереди бизнес-инкубаторов, поскольку именно здесь стартап уже может получить определенные начальные инвестиции. В то же время бизнес-акселераторы имеют некоторые входные барьеры и условия, которые должен выполнить стартап, чтобы претендовать на начальные инвестиции:
- Ускорительные программы открыты для всех заявителей, однако, не все их получают. У самых известных бизнес-акселераторов данный порог составляет 3%.
- Бизнес-акселераторы обычно неохотно принимают отдельных кандидатов, отдавая предпочтение стартап-командам.
- Стартапы, принятые на ускорительные программы обычно получают небольшие инвестиции в обмен на некоторую долю в пользу акселератора.
- Ускорительные программы имеют определенный график, план и срок. Во время программы, начинающие предприятия получают интенсивную консультацию, помощь и обучении, и к концу они должны быть в состоянии представить демо-продукт. Затем демо-продукт демонстрируется бизнесменам, представителям СМИ и потенциальным инвесторам для принятия решения о дальнейших инвестициях в конкретный проект.
Заключение
Поиск инвесторов – это сложный путь, где никто не застрахован от неудач. Однако, если вы хорошо подготовлены и настроены, вам удастся найти человека или компанию для финансирования вашего проекта. Тогда ваш успех при запуске бизнеса будет в ваших руках.
Источник: www.your-mentor.ru
11 способов профинансировать ваш бизнес
На протяжении десятков лет предприниматели использовали традиционные ступенчатые методы финансирования, чтобы провести свои компании через последовательные стадии роста, начиная финансирование посредством личных сбережений. Впоследствии они зачастую увеличивают стартовый капитал, благодаря личным связям, банковскому финансированию, помощи бизнес ангелов и/или венчурных инвесторов.
В конечном счете, успешный стартап начнет предлагать свои акции инвесторам и становится публичной компанией. Но встать на эту проторенную дорожку уже не так просто. После финансового кризиса 2008 года банки и венчурные компании стали менее щедро предоставлять свой капитал. Первичное размещение акций теперь тоже стало труднее организовать.
Однако появились новые механизмы финансирования. Культура «сделай сам» в социальных СМИ привела к созданию гибридных онлайн платформ с элементами сотрудничества, инвестирования и маркетинга.
Бизнес-новаторы используют Kickstarterи Indiegogo, полагаясь на доброту веб-незнакомцевв финансировании своих проектов.Конгресс США тем временем только что утвердил другую модель «массового финансирования», через JOBS Act, который разрешит частные онлайн продажи акций. Пока сторонники радуются появлению новых возможностей, некоторые эксперты видят опасность в качестве мошенничества со стороны инвесторов, а также возможные ловушки для неосторожных стартапов.
Чтобы узнать, какие формы финансирования бывают и, что делают предприниматели для создания успешной компании, ознакомтесь с опытом предпринимателей, успешно применивших различные способы финанстрования своего бизнеса. Трудовой капитал Предприниматели могут профинансировать свой бизнес на первом этапе, используя собственную силу и ресурсы, чтобы создать стоимость.
Вместо того, чтобы предоставлять денежные средства, они могут написать код для нового приложения iPhone или построить мастерскую в гараже. Они сделали это: Марк Цукерберг, Дастин Московиц, Крис Хьюз и Эдуардо Саверин запустили Facebook из комнаты в общежитии Гарварда.
Преимущества: Инвестируя собственные ресурсы и не привлекая внешнее финансирование, вы разрабатываете идею в свое свободное время. Вы контролируете решения и интеллектуальную собственность, которую создаете. Предостережения: Если у вас есть партнеры, убедитесь, что ваш вклад в работу будет вознагражден.
Заключите договоренность в письменном виде относительно доли собственности каждого партнера. По-настоящему оригинальная идея, зародившаяся в одно мгновение, может стоить многих часов компьютерного программирования,- говорит Богатин, Окленд, штат Калифорния, адвокат, консультировавший стартапыBay-area.
Сбережения, кредитные карты Первоначальное финансирование молодого частного бизнеса обычно осуществляется за счет средств его основателей. Начинающий предприниматель может использовать свой личный сберегательный счет для финансирования индийского фильма или воспользоваться кредитной картой для оплаты станков, необходимых для создания образцов продукции или прототипа.
Они сделали это: Продавец супермаркета Кевин Смит продал часть своей коллекции комиксов и заплатил по кредитной карте столько, сколько смог, чтобы профинансировать свой фильм 1994 года «Клерки», который был снят в том самом магазине в Нью-Джерси, где он работал. Ему удалось собрать $27,000, включая помощь друзей и семьи. Фильм собрал более $3 млн.
Преимущества: Вы сохраняете контроль над проектом. Вы также доказываете будущим спонсорам, что вы готовы рисковать своими деньгами, чтобы начать свой бизнес. Предостережения: Если вы еще не ведете запись долей в вашем деле, начинайте прямо сейчас.
Неравнозначные вложения финансов или трудового капитала среди партнеров могут менять их взгляды на долю собственности, которую они заслуживают. Недвусмысленные соглашения могут помочь избежать многомиллионных исков,спустя годы, в случае успешности организованного предприятия.
Советуем посмотреть «Социальную сеть», фильм о судебных баталиях между первыми претендентами на большую долю в Facebook. Друзья и семья Когда молодое предприятие демонстрируют первые многообещающие результаты, друзья и семьи учредителей зачастую бывают первыми кто, вкладывает деньги в предприятие, чтобы помочь ему расти.
Родители предпринимателей могут дать им средств из своих сбережений или же их университетские друзья могут купить небольшие доли в компании. Они сделали это: Молодой сценарист Эдвард Бернс снял большинство сцен для своегопервого фильма «Братья МакМаллен» в доме своей матери, на Лонг-Айленде, в то время как его друзья были частью съемочной группы.
Фильм выиграл главный приз жюри на кинофестивале Sundance и был продан кинокомпании 20th Century Fox’s Searchlight Pictures. Он был назван самым прибыльным фильмом, выпущенным в 1995 году.
Преимущества: Друзья и семья зачастую помогают, потому что они хотят поддержать вас, а не в расчете на ожидаемую прибыль, говорит представитель комиссии по ценным бумагам штата Арканзас, Heath Abshure, бывший адвокат предприятий, находящихся на ранней стадии развития. Предостережения: Лучше всего иметь письменное соглашение.
Дядя, который как вы думали, дал вам беспроцентный кредит, может в свою очередь считать, что он теперь является совладельцем компании, имеющим право голоса. «Массовое финансирование» Инновационные предприятия могут использовать социальные сети, такие как Facebook, Kickstarter и Indiegogo, чтобы обратиться за финансовой поддержкой посредством«массового финансирования».
Предприниматели привлекают сторонников, размещая на сайте свои творческие планы и часто обещая льготы тем, кто вложит деньги, могут получить стартовый капитал для развития своего бизнеса. Эти льготы варьируются от предоставления бесплатных образцов продукции до приглашения присоединиться к спонсируемому компанией мероприятию.
Они сделали это: Скотт Уилсон не смог бы заинтересовать обычных производителей часов в разработке дизайна для своих комплектов LunaTik, призванных превратить плеер iPodNano в наручные часы. Он попросил у пользователей Kickstarter $15 тыс., через месяц на его счету был $1 млн., сообщает сайт LunaTik.
Преимущества: Некоторые стартапы подняли значительный капитал, состоящий главным образом из небольших вложений больших групп доброжелателей. Ваш онлайн проект может также привлечь внимание прессы и новых сотрудников. Предостережения: Ваш неожиданно приобретенный капитал может облагаться налогом как личный доход или как прибыль вашего бизнеса.
Служба внутренних доходов до сих пор не опубликовала конкретные рекомендации. Банковские кредиты, кредиты Администрации Малого Бизнеса Банки и кредитные союзы выдают кредиты малому бизнесу, нуждающемуся в средствах, для финансирования своего развития.
Если компания уже прибыльна, то кредиторы могут предоставлять денежные средства для расширения бизнеса, например, открытие новых торговых точек, что будет способствовать росту прибыли. Они сделали это: Вышедший на пенсию инженер Оскар Вонг производил 6500 баррелей пива в год на своей пивоварне Highland Brewing Company в городе Эшвилл, штат Северная Каролина.
Благодаря $1,9 млн. в ввиде кредитов двух финансовыхинститутов, AvistaBusiness Development Corporation и Wong’sbank, BankingBranchhttps://rosinvest.com/page/11-sposobov-profinansirovat-vash-biznes» target=»_blank»]rosinvest.com[/mask_link]
