Аккредитив в виде аккредитива — это аккредитив (LC), который подлежит оплате сразу (в течение пяти-десяти дней) после того, как продавец соответствует требованиям аккредитива. Этот тип аккредитива является самой быстрой формой оплаты для продавцов, которые часто экспортируют товары зарубежным покупателям.
Аккредитивы
Аккредитивы , в том числе аккредитивы, полагаться на документы. Чтобы получить оплату, бенефициар (часто экспортер или поставщик услуг) должен представить документы в определенные банки. Эти документы обычно включают в себя сам аккредитив, а также дополнительные документы, подтверждающие, что экспортер выполнил свои обязательства перед покупателем.
Аккредитивы инструменты для оплаты , отдельно от договора купли-продажи. LC помогают гарантировать, что человек на другой стороне сделки выполняет определенные действия. Банки гарантируют платеж и удерживают деньги, пока не будет доказано, что эти требования выполнены. Чтобы установить документарный аккредитив, сторона, производящая платеж, обычно применяется для аккредитива с местным банком.
Если вы что-то продаете (например, покупателю за рубежом), вы можете обрести уверенность, используя аккредитив. При правильно разработанном соглашении вам будут платить, пока вы отправляете товар в соответствии с договоренностью.
Хорошо известный банк часто гарантирует платеж, поэтому вы не полагаетесь на кредит (или сотрудничество) покупателя, с которым вы можете быть незнакомы.
Если вы что-то покупаете, аккредитив может помочь вам избежать оплаты за то, что никогда не приходит. Вместо того, чтобы отправлять деньги и надеяться на лучшее, ваши средства в условном депонировании пока продавец не сможет предоставить документы, подтверждающие, что он отправил вам товар или выполнил задание. Например, продавцу может потребоваться предоставить коносамент и другие документы.
Тем не менее, вы не можете полностью устранить риск с помощью аккредитива. Продавец может отгружать некачественные товары или даже совершать мошенничество и отправлять ящик с камнями. Тем не менее, вы можете уменьшить свой риск с помощью аккредитива. Банки будут высвобождать средства до тех пор, пока они получат документы, указанные в аккредитиве (вовремя и в хорошем состоянии). Банк будет не убедитесь, что грузоотправитель выполнил заказ точно так, как указано в договоре купли-продажи. Вы можете требовать акт осмотра для аккредитива, который дает кому-то возможность просмотреть содержимое отправления до деблокирования платежа.
Что означает «немедленно»?
Хотя оплата с помощью прицельного аккредитива относительно быстрая, она не обязательно является мгновенной. Банк продавца (который может быть банком для ведения переговоров или консультирования) должен проверить предоставленные вами документы и убедиться, что они соответствуют требованиям аккредитива. Этот процесс может занять несколько рабочих дней.
В некоторых случаях документы должны быть направлены в другой банк для ознакомления. Как только каждый банк проверяет соответствие, происходит оплата — но не ожидайте, что все это произойдет за один день. Наконец, хотя банковские переводы являются быстрой формой оплаты, для зачисления средств на счет получателя может потребоваться один или два дня (особенно если перевод осуществляется из-за рубежа).
Вероятно, разумно ожидать около пяти рабочих дней для каждого банка, чтобы просмотреть документацию, и еще один-два рабочих дня для поступления средств в пункт назначения.
Альтернативные аккредитивы
Чтобы понять, как работает LC в поле зрения, это может помочь рассмотреть, как не Работа. Альтернативной формой аккредитива является аккредитив с отсрочкой платежа или аккредитив (или «срок»).
С этими инструментами оплата происходит в какой-то момент в будущем, возможно, через долгое время после подачи документов (возможно, через 30, 90 или 180 дней после).
Отсрочка платежа дает покупателю больше времени для поиска средств. В результате такой подход может работать как форма финансирования продавца. Стратегия может даже привлечь покупателей, которые в противном случае должны платить быстрее (но предпочитают этого не делать). Покупатель также имеет возможность продать импортированные товары и получить доход до наступления срока платежа, упростить финансирование платежа (или сократить время, которое покупатель должен занять у банка).
Аккредитивы могут иметь различные функции. Например, безотзывные аккредитивы сложнее в одностороннем порядке отменить. Подтвержденные аккредитивы обеспечивают еще большую безопасность, потому что банк, которому доверяют обе стороны, может гарантировать платеж. Такой подход обеспечивает больше доверия, чем просто использование неизвестного банка в стране покупателя.
Чтобы узнать о других альтернативах, прочитайте о различных типы аккредитивов .
Зачем использовать прицел LC?
Аккредитив, который платит сразу, выгоден для продавцов. Платеж приходит быстрее, чем при аккредитиве с отсрочкой платежа. Экспортеры тратят деньги на производство и отгрузку товаров, поэтому фонды обратно быстро помогает им избежать поток наличных денег хруст.
Быстрая оплата также предпочтительнее, если у вас есть опасения по поводу платежеспособности вашего покупателя или любого из задействованных банков.
Кроме того, если вы имеете дело с покупателем (и банком) в нестабильной стране, вы можете предпочесть получать оплату как можно быстрее. Политические волнения могут привести к финансовым потрясениям, что приведет к изменению валюты, конфискации активов и другим результатам, которые могут повлиять на платежеспособность вашего покупателя (и любых связанных банков).
Ты в! Спасибо за регистрацию.
Это была ошибка. Пожалуйста, попробуйте еще раз.
Источник: portalfamososbr.com
Lc что это в бизнесе
LC против SBLC
Прошли те времена, когда бизнес велся добросовестно. С появлением все большего числа случаев невыполнения платежей по платежам, для поставщиков товаров и услуг стало обычной практикой просить своих клиентов (покупателей) оформить аккредитив от своих банков, чтобы гарантировать своевременность и правильность оплаты. Есть много типов LC, среди которых SBLC очень распространен. Многие люди сбиты с толку, поскольку не знают разницы между LC и SBLC. В этой статье будут разъяснены различия между этими двумя финансовыми инструментами, предназначенными для защиты интересов продавцов или поставщиков для своих покупателей, которые могут принадлежать к разным странам.
Аккредитив
Аккредитив — это вид гарантии для продавца, что он получит своевременные и правильные платежи от своих клиентов. Это финансовый инструмент, который в наше время стал очень популярным в международной торговле. Из-за многих неопределенностей в трансграничной торговле, особенно из-за того, что покупатели не известны поставщикам лично, аккредитив является удобным покрытием и гарантией для поставщика, что он не понесет никаких убытков или убытков из-за неуплаты или невыполнения обязательств со стороны. покупателя. Банк-эмитент инициирует перевод средств поставщику после выполнения определенных условий, указанных в контракте. Однако банк также защищает интересы покупателя, не платя поставщику до тех пор, пока он не получит подтверждение от поставщика о том, что товары отгружены.
В настоящее время в основном используются два типа аккредитивов: документарный аккредитив и резервный аккредитив. Хотя DLC зависит от производительности поставщика, Резервный аккредитив вступает в силу в случае невыполнения обязательств или невыполнения обязательств со стороны покупателя. DLC вступает в игру с ожиданием, что поставщик выполнит свою часть обязательства. С другой стороны, ожидается, что получатель не привлечет SBLC.
SBLC
SBLC — это очень гибкие финансовые инструменты, также называемые sui generis. Они очень универсальны и могут быть использованы с модификациями в соответствии с интересами и требованиями покупателей и продавцов. Суть SBLC заключается в том, что банк-эмитент будет действовать в случае неисполнения обязательств покупателем или в случае его неисполнения.
Это гарантия для поставщика в ситуациях, когда он не знает покупателя лично или ранее не имел опыта торговли с ним. Однако бенефициар (поставщик) должен предоставить доказательства или доказательства неисполнения покупателем своих обязательств, чтобы получить платеж через SBLC. Это свидетельство оформляется в виде письма, строго соответствующего языку контракта и удовлетворяющего банк.
Вкратце:
Разница между LC и SBLC
• Аккредитив — это финансовый инструмент, который обеспечивает своевременные и правильные платежи поставщикам от их международных покупателей.
• SBLC — это тип аккредитива, который зависит от неисполнения или неисполнения обязательств покупателем и доступен бенефициару (поставщику), когда он докажет это неисполнение покупателем банку-эмитенту.
Источник: ru.strephonsays.com
Lc что это в бизнесе
Аккредитив представляет собой обязательство банка выплатить продавцу товаров или услуг определенную сумму денег при своевременном представлении соответствующих документов, подтверждающих отправку товара или выполнение договорных услуг.
Документарный/Товарный аккредитив — одно из важнейших средств финансирования в международной торговле, поскольку аккредитив является средством, снимающим большинство рисков как с покупателя (импортера) так и с продавца (экспортера).
Документарный/Товарный аккредитив — очень гибкий и удобный инструмент расчетов, получивший широчайшее признание и распространение во всем мире благодаря следующим достоинствам:
1. Для продавца аккредитив удобен тем, что он снимает риск неплатежеспособности покупателя, т. к. аккредитив — безусловное обязательство банка произвести оплату вне зависимости от наличия, либо отсутствия у банка средств от заявителя аккредитива. Таким образом, аккредитив обеспечивает более высокую степень защиты интересов продавца по сравнению с оплатой по факту поставки или через инкассо.
2. Для покупателя аккредитив удобен тем, что он обеспечивает более высокую степень защиты интересов покупателя по сравнению с авансовым платежом, а также снимает риск недобросовестности продавца, т. к. по аккредитиву могут требоваться, среди прочих документов, документы, выписанные третьими независимыми сторонами (торгово-промышленная палата, страховая компания, независимый инспектор).
3. Наличие «Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов», получивших международное признание, четко определяющих и разграничивающих обязательства сторон аккредитива, дает возможность отстаивания интересов заявителя или бенефициара.
Таким образом, аккредитив — обязательство банка, как независимого арбитра, выполняющего платеж при соблюдении всех условий аккредитива вне зависимости от возможных разбирательств между сторонами по контракту.
Принцип автономности и независимости аккредитива от контракта является основополагающим.
На что необходимо обращать особое внимание при выборе аккредитива
Важно четко определиться с условиями аккредитива: вид аккредитива, условия оплаты аккредитива, перечень и характеристика документов, представляемых получателем средств и требования к оформлению указанных документов, дата закрытия аккредитива и период предоставления документов.
Механизм платежа
1. Импортер (покупатель) имеет гарантию того, что банк не исполнит платеж за его счет до тех пор, пока не получит документов в соответствии с условиями аккредитива и не убедится, что полученные документы по внешним признакам удовлетворяют требованиям импортера.
2. Банки откажут в оплате документов за счет импортера, если документы по товару не будут соответствовать условиям аккредитива, защищая тем самым интересы импортера.
3. Продавец может быть уверен в получении платежа, как только представит в банк документы, соответствующие условиям аккредитива.
4. Продавец получает против отгрузочных документов, оговоренных в условиях Аккредитива, немедленный платеж (если аккредитив предусматривает условия платежа — по предъявлении).
5. Требуемые документы обычно включают товарораспорядительные/погрузочные документы, такие как коносамент (расписка капитана судна), товарно-транспортная накладная, дубликат ж/д накладной, свидетельствующие о том, что товар был отгружен в соответствии с запросами и спецификацией покупателя.
Аккредитивная форма расчетов обычно проходит по следующей схеме
1. Экспортер и импортер договариваются о выпуске аккредитива (аккредитивная форма расчетов).
2. Импортер (покупатель) с согласия экспортера (продавца) просит свой банк выпустить аккредитив. Банк импортера (банк-эмитент) таким образом, берет на себя обязательство оплатить экспортеру фиксированную сумму, при условии, что экспортер предоставит документы, соответствующие условиям аккредитива в течение установленного периода времени.
3. Банк-эмитент информирует банк экспортера об открытии аккредитива.
4. Банк экспортера (авизующий банк информирует экспортера о том, что в его пользу выпущен аккредитив).
5. Экспортер отгружает товар, готовит необходимые документы и направляет их в свой банк для предоставления в исполняющий банк.
6. Исполняющий банк проверяет документы и в случае соответствия документов условиям и срокам аккредитива, выплачивает экспортеру сумму предоставленных документов, но не превышающую в общем сумму аккредитива.
7. Исполняющий банк направляет документы в банк импортера для дальнейшей передачи импортеру, который может использовать их теперь для получения товаров.
Общие преимущества аккредитива
1. Аккредитив является очень гибким расчетным инструментом, который можно использовать для расчетов по самым разнообразным сделкам клиентов.
2. Аккредитив является инструментом, правила, использования которого определены авторитетной международной организацией, являются едиными и признаются практически во всем мире. Это выгодно как клиентам, так и банкам, поскольку каждый участник сделки имеет четкое представление о своих правах, обязанностях и стандартных требованиях, предъявляемых ко всем участникам операции.
3. Аккредитив удобен в качестве инструмента краткосрочного финансирования.
Преимущества аккредитива для импортеров
1. Аккредитив может открываться за счет собственных средств клиента, за счет средств, предоставленных банком в кредит, а также с предоставлением клиентом иного обеспечения исполнения своих обязательств (залог, депозит).
2. Платеж осуществляется после отгрузки товара и предоставления документов.
3. Импортер определяет перечень документов, против которых будет осуществляться платеж.
4. Ограничивает сроки предоставления документов и отгрузки товаров.
Преимущества аккредитива для экспортеров
1. К обязательству покупателя произвести платеж добавляется обязательство банка, открывшего аккредитив; причем это обязательство не зависит от отношений между продавцом и покупателем.
2. Если аккредитив является подтвержденным, то имеется гарантия платежа от второго банка.
3. Выполнение условий аккредитива — гарантия платежа.
Мы предлагаем весь комплекс услуг по операциям с аккредитивами.
Заполните контактную форму на нашем сайте и получите бесплатную консультацию и оценку риска.
Источник: www.dorax-investment.ru