Если вы хотите быстро получить наличные, существует множество ломбардов для легкого исполнения вашего желания. Сейчас многие предпочитают сдать золото в ломбард, чем брать кредит в МФО под астрономические проценты.
Однако прежде чем идти туда, вы должны знать о плюсах и минусах, связанных с их услугами. Есть плюсы и минусы, которые могут заставить вас передумать о ломбардах, и важно, чтобы вы знали их.
Плюсы ломбардов
Есть много людей, которые знают о плюсах ломбардов, и пользуются услугами, которые они предлагают. Самое главное преимущество ломбардов заключается в том, что они не проверяют кредитоспособность клиента. Это связано с тем, что вы оставляете ценный предмет в качестве обеспечения любого займа, который собираетесь получить.
Второе преимущество, о котором вам нужно знать, это то, что вы получаете кредит быстро. В большинстве случаев вы сможете получить необходимые деньги в день подписания с ними договора. Последнее преимущество заключается в том, что ломбард позволит вам вернуть свои заложенные вещи, как только вы захотите.
Ломбард это..Реалии Ломбардов и правда о них
Проценты, которые будут взимать ломбарды, будут взиматься только за период, когда вы фактически одолжили деньги. Со многими другими кредитными услугами вы не можете быстро погасить кредит, или вам придется заплатить дополнительную плату. В ломбарде вы не сталкиваетесь с такими ситуациями.
Ломбард в Витебске и Минске – «Ломбард.Бел», многолетний опыт которого в ломбардном деле дает большие преимущества при решении финансовых проблем любой сложности, которые возникают у клиентов.
Минусы ломбардов
Есть ряд недостатков, которые есть у ломбардов. Первый недостаток этих заведений – это то, что ломбарды на самом деле являются относительно дорогим средством заимствования. Как и микрофинансовые организации, ломбарды могут начислять любые проценты, которые они хотят.
Другим недостатком, о котором люди не знают, является тот факт, что вы обычно можете получить только процент от стоимости предмета, который вы закладываете. Это означает, что вам понадобится вещь с очень высокой стоимостью или несколько вещей с небольшой стоимостью, чтобы получить большие суммы денег.
Третий недостаток, о котором вам нужно знать – это то, что ломбард продаст ваши вещи, если вы не сможете погасить кредит. Конечно, они должны дать вас уведомить, если они захотят это сделать, но это не обязательно. Если товар не продается по цене, достаточной для покрытия оставшейся суммы кредита, то вы по-прежнему несете ответственность за это.
Последний минус, о котором вам нужно знать, это то, что ваш товар может быть продан дешевле, чем стоит, или меньше, чем вы получили бы за него в другом месте. Это означает, что в итоге вы можете получить меньше от сделки с ломбардом.
Есть ряд плюсов и минусов, о которых вам нужно знать, когда вы идёте в ломбард. Понимая эти плюсы и минусы, вы сможете определить, является ли использование ломбарда правильным выбором для вас.
Источник: seoalt.ru
Как заработать на ломбарде. Ломбард. Как открыть ломбард
Стоит ли покупать франшизу автоломбарда
Дело в том, что до 2015 года количество ломбардов в России было очень большим. Во многом этому способствовало то, что государство процентную ставку этих заведений не регулировало. То есть размер процентов плавал только согласно естественному течению рынка. Конкуренция была большая, было множество мелких точек.
Но потом за дело взялся ЦБ. В итоге с 2015 по 2018 года было заметен стремительный спад. Причём не только уменьшалось общее количество юридических лиц с возможностью заниматься подобной деятельностью, но и сокращалась доля заходов на рынок новичков. Да и как показывает статистика, если ранее доля новичков в регистрируемом бизнесе этой ниши была на уровне 65% (так как многие перерегистрировали), то во время этого спада она сократилась до 10%.
Можно было говорить о том, что ломбардный сектор бизнеса стал менее выгодным. Но на самом деле это было закономерное волнение рынка на фоне законодательных изменений, да и общего кризисного состояния экономики, которое отразилось на всех франшизах.
Ещё в июне 2014 года ломбарды получили статус некредитных финансовых организаций, а регулятором стал выступать Банк России. Появилась необходимость вести отчётную деятельность. Раз в месяц – отчёт о движении средств, раз в квартал – отчёт о деятельности, раз в год – отчёт о персональном составе руководства. С 1 июля 2018 года им пришлось оснащать свои точки контрольно-кассовой техникой.
Учитывая то, что бизнес этот вёлся обычно мелкими предпринимателями и зачастую вообще был семейным с малым штатом, неудивительно, что подобные изменения стали невыгодными для большого количество участников рынка.
В итоге, после такого волнения рынок выровнялся и начал снова набирать обороты уже в более стабильном русле и с регулятором. Да и спрос на подобные услуги стал расти по закономерным причинам.
Всё дело в том, что тех, кто обращается именно в ломбард привлекает более низкая процентная ставка, чем, например, в тех же микрофинансовых организациях. Для примера по статистике ЦБ на 2017 год средняя полная стоимость займа в ломбарде составила 122,1% годовых. В то время как у МФО этот показатель находится на уровне 614,6% годовых. Чувствуете разницу, да?
А что ещё важнее, такое регулирование едино для всех предметов, кроме транспортных средств. В автоломбардах этот показатель остановился вообще на 65,4% годовых.
В итоге, после стабилизации рынка, количество клиентов начало расти, сейчас более 14% населения нашей страны хотя бы раз брали заем в ломбарде. Да и сам объём займов, по данным ЦБ также растёт.
Примечание: косвенно поэтому на рынке появляются новые франшизы этой сферы
Клиенты автоломбардов. Кто они?
Как показывает практика и статистика, хотя в ломбарды могут обращаться все, в основном — это представители российского среднего класса. То есть люди, которые имеют постоянный доход, работу, или микробизнес, но при этом у которого не всегда достаточно средств на оборотные средства для своего бизнеса, либо на конкретные потребительские нужды.
Средний возраст такого клиента – 31 год. Клиенты «молодеют» и лучше стали анализировать рынок. Поэтому ломбардам приходится быть более гибкими, оценивать изменения рынка и самим меняться. Так, например, многие компании вышли дополнительно в онлайн и сферу мобильных приложений.
Можно ли открыть свой автоломбард?
Конечно можно. Вот только для того, чтобы он был эффективным и прибыльно функционировал, придётся заранее сделать очень большой объём работы. И на самом деле сложно не в том, что работы этой много, а в том, что новичку в сфере понадобится во всём долго разбираться, изучать материалы. И в конечном итоге, всё равно приходить к тому, что учиться надо будет на своих ошибках.
Вам придётся подробнейшим образом расписать:
- Где будет браться место под стоянку авто, какие условия приемлемы?
- Какую разрешительную документацию нужно оформлять?
- Какой персонал потребуется?
- Как продвигать свой ломбард, чтобы были клиенты?
- Какие расходы будет включать в себя организация бизнеса?
- Какая будет кредитная ставка и при каких условиях?
- Как будет проходить оценка имущества?
- Как правильно оформить финансовый план?
- Что делать в случае продления договора?
- Что делать в случаях невозврата кредитных средств?
И прочее. Это должна быть полностью прописанная система. Только тогда она будет приносить прибыль.
Что делать, если опыта мало, или вообще нет?
В наше время ответ напрашивается сам собой. Искать выгодную франшизу. Просто, потому что именно франчайзинг позволяет новичкам в бизнесе получать рабочую схему и начинать сразу с практики не так сильно опасаясь рисков и ошибок.
Тем более, что франчайзинг сейчас – главный двигатель развития бизнеса у существующих компаний. Именно благодаря продаже франшизы появляются крупные известные сети.
Да, это уже совсем не тоже самое, что вести свой собственный бизнес. Потому что главной будет фирма-франчайзер. С другой стороны, в этом нет ничего плохого, если это, конечно, не нарушает ваши принципы.
Примечание: обратите внимание на популярные франшизы в разных сферах
Почему франшиза автоломбарда – выгодное решение?
Не будем пускаться в долгие рассуждения, для этого есть отдельная статья. Сейчас же только суть.
- Это – готовая схема бизнеса. Вам не придётся ничего придумывать и изобретать.
- Франчайзер делится опытом, что помогает избежать основных ошибок.
- Уже проверено, какие каналы рекламы в этом бизнесе самые эффективные.
- Можно получать быструю консультацию в случае форс-мажоров.
- Чем больше в сети партнёров, тем сеть более узнаваемая.
Но на возможные минусы мы не станем закрывать глаза:
- Работать придётся не меньше, чем при организации собственного бизнеса. Хотя это больше не минус, а так, напоминание.
- Придётся платить паушальный взнос и роялти. Правда помните, что вы этим оплачиваете то, что даёт вам франчайзер, включая его работу. Главное, чтобы он действительно что-то давал.
- Действовать придётся по правилам и рекомендациям. Насколько это минус – каждый решит сам.
- При выборе франшизы есть риск натолкнуться на недобросовестного франчайзера.
Последний пункт решается ответственным подходом к получению информации и отсутствием лени. Проще говоря, никогда не ограничивайтесь тем, что написано в коммерческом предложении или на странице каталога, всегда связывайтесь с представителем франшизы и задавайте вопросы напрямую.
В остальном – как показывает практика, плюсов больше (в том числе у франшиз автоламбардов). В особенности в такой непростой нише, как автоломбарды.
Их мы рассмотрим на примере одной франшизы.
Франшиза «Автозайм»
Компания находится на рынке с 2013 года, а франчайзинговое направление запустила в 2018 году. Это положительный фактор. Компания наращивала опыт и оттачивала бизнес-модель, а только потом уже стала продавать франшизу. Таким образом, на данный момент открыто 21 отделение в разных городах России, 7 из которых по системе франчайзинга.
Работает компания по системе «займы под залог ПТС». Соответственно, необходимости хранить машины на стоянке отсутствует. А значит, франчайзи сможет сэкономить – первоначальные инвестиции будут меньше, чем могли бы быть.
«Автозайм» указывает на то, что сами займы можно выдавать как из собственных средств, так и через посредничество финансовых организаций. На лицо ещё один плюс от франшизы, о котором мы ранее не упоминали. А ведь начинающему предпринимателю сложнее найти подобных партнёров, хотя и возможно.
По заявлением франчайзера, стартовые инвестиции в бизнес начинаются от 450 000 рублей, месячная прибыль – от 200 000 рублей, а окупается бизнес в среднем за 3-4 месяца. Однако подобная информация – лишь усреднённый срез. Потому что доходы и расходы зависят от множества факторов.
Источник: businessmens.ru
Ломбард как бизнес отзывы владельцев
Проблема недостатка финансов особенно остро стоит в момент спадов экономики. При этом деньги под залог имущества берут не только простые граждане, но и предприниматели, инвесторы и даже нефтяные магнаты.
Ломбард — финансовое учреждение, которое выдает населению кредиты под залог ценного имущества. При этом процентную ставку назначает сам владелец организации.
Открыть ломбард в 2018-м выгодно, поскольку ниша, которую занимает бизнес, еще достаточно свободна. На рынке действуют 7800 компаний, с учетом франшиз — это 15 000 ломбардных точек. А по перспективам аналитиков, рынок способен вместить до 45 000 пунктов. При этом сфера имеет устойчивую тенденцию к росту. Ежегодно в городах России количество пунктов выдачи средств под залог прирастает на 100–150 единиц.
Рентабельность подобных финансовых учреждений достигает 40 %. Это очень хороший показатель, привлекающий начинающих инвесторов. Есть и свои нюансы деятельности — как правило, успеха в этой сфера добиваются люди опытные, сведущие в экономике и финансах.
Перед тем, как открыть ломбард, мы предлагаем вам изучить пошаговую инструкцию, информация из которой актуальна на 2018 год. Вы сможете оценить размеры инвестиций, риски и способы повышения рентабельности предприятия. На старте вам понадобятся не менее 1,5 млн. рублей. Нет на руках такой суммы? Воспользуйтесь услугами кредитных организаций.
Шаг 1. Определяем формат заведения
Первое, что нужно, чтобы открыть ломбард, — определить формат деятельности, сузив таким образом спектр предоставляемых услуг до конкретного сегмента.
Ювелирный ломбард
Многие предприниматели мечтают открыть ювелирный ломбард, ориентируясь на хороший процент с сумм, выдаваемых под залог, и экономию пространства. Гораздо дешевле организовать хранение драгоценностей, чем бытовой техники и предметов мебели. Без недостатков тоже не обходится. Придется тщательно изучить правовое законодательство и собрать необходимые документы.
Наиболее частые «гости» ломбардов по скупке золота и «ювелирки» — картины, награды и ордена, старинные монеты и украшения. Мелькают шубы из натурального меха.
Интересные вещи, которые сдавали в ломбард: серебряный ридикюль, комплект из подзорной трубы и компаса из серебра, золотой браслет 1901-го года изготовления…
Автоломбарды
Автоломбарды выдают средства под залог автомобилей. Для открытия потребуется обзавестись территорией под стоянку и обеспечить ее круглосуточную охрану. Плюс проекта — стабильный прирост денежных средств.
Ломбарды, принимающие бытовую технику
Деньги под залог бытовой техники и электроники выгодно ссужать, так как сумма, которую выдают за предмет редко превышает 40 % от его рыночной стоимости. Кроме того, приборы и современные гаджеты легко продать. По уровню ликвидности они стоят за золотом, валютой и автомобилями. Единственный недостаток — нужен большой склад для хранения имущества, плюс есть риск, что оборудование сломается во время простоя.
Ломбард по франшизе
Покупка готовой франшизы полезна для начинающих инвесторов, которые чувствуют, что недостаточно сведущи в финансовом рынке. Чем полезна такая форма сотрудничества?
- Готовое ПО. Вы получаете программы и системы, которые уже обкатаны головной компанией и десятками ее представителей. При этом ПО обходится для вас бесплатно.
- Подбор и обучение персонала. Рекрутинг и обучение персонала франчайзер тоже возьмет на себя. Это плюс, так как на открытом рынке практически нет хороших оценщиков.
- Проверка заемщиков. Франчайзер предлагает типовые анкеты для заемщиков и проверяет предметы залога через службу безопасности.
- Юридическое и бухгалтерское обслуживание. Франчайзи не придется заботиться о ведении бухгалтерии и урегулировании правовых вопросов.
Перед тем, как открыть ломбард по франшизе, изучите три формата сотрудничества, которые предлагают дочерним подразделениям.
- Инвестиции. Вы вкладываете деньги в проект, получая взамен процент с дохода точки.
- Открытие предприятия с нуля. Создаете новое предприятие, контролируемое головным офисом.
- Раскрутка готового ломбарда. У предпринимателя уже есть ломбард, а франчайзер помогает ему в продвижении и оказывает консалтинговые услуги.
К вопросу о доходности. Средние проценты, которые обещают владельцы франшизы присоединяющимся к ним предпринимателям, варьируются в пределах 80–300 % годовых.
Примеры крупных франшиз в финансовой сфере.
«Комод»
Этот бренд присутствует на отечественном рынке 6 лет. Сеть ломбардов насчитывает 90 точек и свыше 100 франшиз. Для получения права работать под этим брендом франчайзи необходимо:
- внести паушальный взнос на сумму 190 тыс. р.;
- оплачивать роялти в размере 7 % с дохода;
- иметь на руках инвестиции — от 500 тыс. р.
«Благо»
Сеть ломбардов «Благо» состоит из 300 отделений. Для работы под ее началом необходимо:
- помещение не меньше 5 кв. м.;
- не менее 2 человек в штате;
- стартовый капитал — 1 млн. р.
Шаг 2. Регистрация: какие документы нужны, чтобы открыть ломбард?
На втором этапе решите вопрос с регистрацией юридического лица. Оптимальные варианты ведения бизнеса — ООО, ОАО, ЗАО. Может ли ИП открыть ломбард? К сожалению, нет. Этот момент регламентирован законодательством.
Более подробную информацию о правовом регулировании этой ниши читайте в ФЗ № 196 и № 129. Помните, что для ведения бизнеса не нужна лицензия. Прямые указания на это содержатся в ФЗ № 128.
Перечислим, какие документы нужны, чтобы открыть ломбард:
- протокол о создании ООО, ОАО, ЗАО;
- устав организации;
- учредительный договор (при наличии соучредителей);
- заявление на регистрацию (форма 13001);
- квитанция об уплате госпошлины;
- разрешение на оказание услуг;
- договор аренды/собственности на помещение;
- заключение СанПиН.
Для внутреннего использования следует завести:
- журнал о кассовых операциях;
- журнал инструктажей по технике безопасности;
- правила внутреннего трудового распорядка;
- инструкции для персонала;
- приказы, регламентирующие процентные ставки и цены.
Для налогообложения подходит общая система. При этом проценты не облагаются НДС, а вещи, которые хранятся в сейфах и на складе, — под него попадают.
Шаг 3. Выбираем, где открыть ломбард
Сегодня в Москве наибольшее число ломбардов сосредоточено на улице Отрытое шоссе. Инвесторы арендуют площади в бизнес-центрах и на первых этажах жилых домов. Однако если этот вариант слишком дорог, вы можете рассмотреть более бюджетные помещения. Выдавая деньги под залог авто, позаботьтесь о наличии вблизи офиса места под стоянку, бытовой техники — склада и т. п.
Выбрав место, где будете открывать ломбард, не экономьте средства на систему безопасности:
- металлические решетки на окнах;
- пуленепробиваемые стекла витрин;
- металлические противопожарные двери;
- тревожные кнопки;
- сигнализация.
Дополнительно удобно использовать систему шлюзования, которая позволяет открывать одновременно не более двух дверей, или задержки. Во втором случае попасть через центральный вход модно только через 30 секунд после поворота ключа, открыть следующую дверь — через 3 минуты и т. п. За время, пока злоумышленник будет прорываться к хранилищу, на объект успеет приехать оперативная группа.
Шаг 4. Покупка оборудования
Стоимость оборудования зависит от того, какого масштаба вы планирует открыть скупку или ломбард. Стандартные предметы обстановки следующие:
- прилавок оценщика;
- сейфы для хранения ювелирных украшений и денег;
- компьютер и периферия;
- информационный щит;
- кассовый аппарат/фискальный регистратор;
- электронные весы высокой точности;
- офисная мебель для персонала;
- торговые витрины, складские стеллажи;
- увеличительные стекла и тестеры;
- программное обеспечение (например, «СмартЛомбард»).
Шаг 5. Персонал: как правильно открыть ломбард с нуля
В одиночку открыть правильный ломбард с нуля практически невозможно — как он будет функционировать, если владелец отлучится на переговоры или позволит себе отпуск? Вот почему на начальном этапе решают проблему с кадрами.
Для стабильной работы заведения в штат берут:
- администратора;
- охранника;
- оценщика;
- менеджера.
Ведение бухгалтерии удобнее передать на аутсорсинг. Главный человек после владельца в ломбарде — оценщик. От его навыков и знаний зависит прибыль предприятия. Специалист обязан следить за развитием рынка и быть в курсе цен на драгоценные металлы и камни.
Лучше всего при выборе сотрудников опираться на тех из них, кто работал в торговле. Специалисты, которые попадают в ломбард с нуля, как правило, сложно адаптируются, открывать же в них асов для вас не имеет смысла. А вот товароведы со стажем и кассиры могут вырасти до оценщиков.
Схема обучения в отдельных фирмах выглядит следующим образом. Занятия проводят в учебных центрах компании. При этом стажеров учат работе с кассовым аппаратом и ПО, оценке и апробированию ювелирных изделий. В последнем случае на обучение приглашают инструкторов Геммологического центра. После вводного курса в специальность каждый оценщик сдает экзамен и тест.
Если эти этапы пройдены успешно, соискателя берут в ломбард.
Шаг 6. Реклама учреждения
Если вы планируете открыть ломбард в Москве, с чего начать и следует, так это с выбора подходящего названия. С франшизой все просто — там решают за вас. Если же вы стартуете под собственным «флагом», воспользуйтесь следующими советами:
- не ставьте в наименование более 3 слов, идеально, если одно из них будет «ломбард»;
- название должно ассоциироваться с надежностью и стабильностью;
- не давайте компании собственное имя — при ее продаже могут возникнуть проблемы.
Затраты на рекламу (на одного привлеченного клиента) составляют 1500 р. Так что человека, который пришел к вам однажды, держите как можно крепче. В среднем, бюджет кампании составляет 100–140 тыс. р.
Шаг 7. Определение зон риска: стоит ли открывать ломбард
Самое время подумать, стоит ли открывать ломбард. Перевешивает ли ваша уверенность в успехе страхи перед финансовым крахом? Есть три основных риска, с которыми сталкиваются предприниматели:
- оценщик неправильно указал стоимость изделия или назвал подлинником подделку;
- происхождение вещи сомнительное (кража, взлом, хищение);
- выход из строя заложенной бытовой техники/автотранспорта.
Шаг 8. Расчет инвестиций: сколько стоит открыть ломбард
Теперь расскажем, сколько нужно денег, чтобы открыть ломбард. В расчетах указываем цифры, актуальные для Москвы.
- Ремонт в помещении — 50 тыс. р.
- Закупка инструментария, мебели, сейфа — 250 тыс. р.
- Деньги для выдачи займов — 120 тыс. р.
- Проведение ремонтных работ — 50 тыс. р.
- оплата арендной ставки — 120 тыс. р.;
- фонд заработной платы — 200 тыс. р;
- расходы на охрану — 150 тыс. .ррр.;
- маркетинговая акция — 30 тыс. р.
Итак, сколько стоит открыть ломбард: 5,8 млн. р. Хотя в регионах эта цифра ниже, порог вхождения в дело остается стабильно высоким.
Выгодно ли открывать ломбард?
Выручка заведения за месяц составляет 800 тыс. р. После вычета из этой суммы расходов (665 тыс. р.) получим прибыль в 135 тыс. р. Еще 27 тыс. р. уходят на налоговый вычет. Итого, чистая прибыль за месяц — 108 тыс. р. Рентабельность проекта — 16 %.
Для получения стабильной прибыли ежедневно у вас должно быть не менее 28–35 посетителей. При этом процентная ставка займа должна быть не ниже 10 %.
Чтобы открывать ломбард было выгодно, оцените, пропорционально ли соотносятся количество кредитов со средней суммой займа. Чтобы уменьшить срок окупаемости, увеличьте сумму кредита и озаботьтесь приглашением клиентов.
Первый доход заведение принесет через 6 месяцев с момента запуска. Срок окупаемости составляет 2–3 года.