Однако, сразу отметим, что однозначного ответа на этот вопрос нет. К сожалению, ситуация на банковском рынке РК, показывает, что за последние несколько лет лицензий были лишены несколько банков второго уровня, среди которых, например, АО «Эксимбанк Казахстан», АО «Tengri Bank» и АО «Банк Астаны». И даже, казалось бы, надежные банки, такие как ДО АО «Банк ВТБ» (Казахстан) и ДО АО «Сбербанк» (Казахстан), лишились возможности полноценно осуществлять весь спектр банковской деятельности, попав под санкции стран Европы и США.
Таким образом, можно сделать вывод, что гарантии могут быть только номинальными, и предпринимателю в любом случае придется идти на риск, выбирая банк для своей деятельности.
Критерии выбора
В первую очередь рекомендуется при выборе банка для бизнеса смотреть на продукты и пакеты услуг, которые предлагает банк.
Выбирая банк для размещения депозита, получения кредита или любой другой банковской услуги, важно уделить внимание таким факторам, как:
- структура и размер его капитала;
- легальность;
- состав акционеров;
- репутация банка;
- регистрация в системе страхования вкладов;
- наличие удобного приложения.
Последний фактор сэкономит ваше время и нервы, а также многое расскажет о банке. Наличие удобного мобильного приложения говорит в первую очередь о том, что банк старается заботится об удобстве своих клиентов, экономит их время, тратит средства на развитие сервисов.
5 советов по выбору банка для бизнеса
Открывайте сразу несколько счетов в разных банках. Один из них должен быть в топовом крупном банке. Другой — в более мелком, но более лояльном. Третий счет можете открыть в том банке, который вам наиболее удобен, — возможно, у вас там счет физического лица, оформлен кредит, или просто офис банка находится близко к дому. Главное в данном случае — максимально диверсифицировать свои риски.
Вашему бизнесу пригодится лояльный банк. И это, как правило, точно не будет банк из топ-10. Поэтому, с самого старта выстраивайте сотрудничество с каким-нибудь небольшим банком, который готов предоставлять вам льготные условия и индивидуальный подход. Если же у вас есть «свой» лояльный банк, есть шанс, что вы сможете забрать свои средства с наименьшими потерями при неблагоприятных обстоятельствах.
Не «ведитесь» на маркетинговые обещания. В бизнесе на обещания уповать вообще не стоит — лучше почитать отзывы. Как правило, предприниматели с удовольствием делятся на профильных интернет-площадках своим опытом сотрудничества с банками.
Внимательно изучите условия обслуживания для ИП. Сейчас очень многие ведут бизнес в статусе ИП, но сами ИП — как красная тряпка для службы финмониторинга, потому что через счета индивидуальных предпринимателей любят «отмывать» деньги крупного бизнеса. Чтобы не навлечь на себя излишнее внимание контрольных органов и не оказаться посредником в сомнительных операциях, банки вводят ограничения на трансакции со счетов ИП, и их надо внимательно изучить перед подписанием договора.
Внимательно изучите тарифы банка по операциям, которые вы в основном будете проводить в своем бизнесе. Сейчас наблюдается тенденция разделения банков по нишам. Поэтому, к примеру, если у вас есть внешнеэкономическая деятельность, то обратите внимание, насколько развито именно это направление в банке и насколько лояльны тарифы по операциям интересующей вас деятельности.
В заключение еще раз отметим, что идеального банка для бизнеса, несмотря на рекламные лозунги, просто не существует — этот выбор зависит от многих параметров вашего бизнеса.
- Бизнес-инкубатор – что это
- Электронный трудовой договор в Казахстане
- Криптобиржи, зарегистрированные в МФЦА, смогут открывать счета в БВУ РК
- ККМ – версия 2.0.2
- Фулфилмент — что это и как работает
- Евразийская группа по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ)
- Международные стандарты FATF
- Профсоюзы в Казахстане
Источник: buhta.com
10 надежных банков Казахстана. Рейтинг Forbes
Главные отличия казахстанской банковской системы — практически полное отсутствие в секторе государства и очень ограниченное количество игроков. Какие из банков соседней страны можно считать наиболее надежными — в рейтинге Forbes
Перевод за рубеж идет долго или вовсе «зависает». Пластиковой карточкой невозможно расплатиться в Европе. За обслуживание валютного счета ввели комиссию. Эти и многие другие проблемы стали частью жизни для многих клиентов российских банков. Из-за этого начал развиваться так называемый карточный туризм, когда россияне становились клиентами банков других стран, чтобы обходить бытовые неудобства, появившиеся при обслуживании в российских организациях.
Немало людей после начала «спецоперации»* России на Украине решили релоцироваться, а вслед за собой — релоцировать из российских кредитных учреждений и свои сбережения. Многие россияне плохо знакомы с банковскими системами даже ближнего зарубежья — думать о том, в какой из банков соседних стран лучше положить сбережения, до недавнего времени было просто не нужно. Forbes узнал, какие из банков ближайшего зарубежья можно считать наиболее надежными.
Начнем с Казахстана. Только за март в банках страны открыли счета почти 12 000 россиян и белорусов. Индивидуальные идентификационные номера, которые необходимы в том числе для открытия банковского счета, получили почти 36 000 россиян (в 16 раз больше, чем за тот же период в прошлом году). В связи с этим в последнее время банки страны усиливают процедуры комплаенса и открыть счет становится сложнее.
По числу банков Казахстан заметно уступает российскому банковскому сектору — в стране работает всего 22 кредитные организации. В то же время, в отличие от России, где доля государства в совокупных активах сектора на начало 2022 года составляла 74%, в Казахстане только один банк с госучастием — «Отбасы банк», через который реализуется программа льготной ипотеки. Более трети банков — это «дочки» иностранных кредитных организаций, в том числе российских — ВТБ и «Сбера».
Одна из особенностей банковского сектора Казахстана — его высокая концентрация. На начало мая на пять крупнейших банков приходилось 65% активов и 67% вкладов, указывает старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин. В последние годы банковский сектор Казахстана пережил достаточно серьезную чистку, что в целом было общей тенденцией для постсоветского пространства — аналогичные процессы происходили и в России, говорит директор группы «Финансовые институты» SP. Основные отличия связаны исключительно со спецификой макроэкономической ситуации — в Казахстане период высоких ставок (с февраля базовая ставка в стране выросла с 10,25% до 14 %. — Forbes), соответственно, банки пересматривают свои риск-подходы, однако это временная специфика, подчеркивает Вороненко.
Банки проранжированы исходя из оценок, полученных от международных рейтинговых агентств (Fitch, Moody’s, Standard https://www.forbes.ru/finansy/468993-10-nadeznyh-bankov-kazahstana-rejting-forbes» target=»_blank»]www.forbes.ru[/mask_link]
Топ-10 надежных банков Казахстана: рейтинг Forbes
Россияне заинтересовались банками соседних государств. В этой связи Forbes Россия сделал свой рейтинг надежности банков Казахстана. Практически полное отсутствие в секторе государства и очень ограниченное количество игроков, по мнению Forbes, является главным отличием банковской системы Казахстана.
В стране работает всего 22 кредитные организации. На начало мая на пять крупнейших банков приходилось 65% активов и 67% вкладов. В последние месяцы российские «дочки» из-за санкций потеряли большую часть клиентов. В результате произошел передел рынка — на второе место по активам, которое раньше стабильно занимала «дочка» Сбера, вышла банковская группа Kaspi. В основном именно она, а также банк Halyk и государственный Отбасы, стали главными бенефициарами перетока клиентов из дочерних структур российских банков.
Сегодня качество активов банковской системы в целом серьезных опасений не вызывает: рентабельность сектора превысила 28% по сравнению с 22,4% годом ранее, доля займов с рассрочкой более 90 дней — меньше 4%.
1. Отбасы банк
- активы: 3,2 трлн казахстанских тенге;
- рейтинги: Fitch — BBB, Moody’s — Baa2;
- владельцы: Правительство Казахстана в лице Национального управляющего холдинга «Байтерек», оператор государственных и правительственных программ Казахстана.
Оператор госпрограммы по льготной ипотеке. Банк предлагает льготную ипотеку, например, для жителей моногородов с низким потенциалом развития, а также для многодетных и малообеспеченных семей. Банку планируется присвоить статус национального института развития. На его базе будет создан Центр по обеспечению жильем, который будет вести учет людей, нуждающихся в жилье.
2. Halyk Bank
- активы: 12,3 трлн казахстанских тенге;
- рейтинги: Fitch — BBB-, Moody’s — Baa2, S
- владельцы: холдинг Алмэкс владеет 69,6% акций банка. Конечные бенефициары — Тимур Кулибаев с супругой Динарой Кулибаевой, это зять и дочь бывшего президента Казахстана Нурсултана Назарбаева.
Крупнейший коммерческий банк страны. На его долю приходится более 30% кредитов и депозитов всей банковской системы Казахстана на конец 2021 года. Акции торгуются на Лондонской и Казахстанской фондовых биржах.
3. Kaspi Bank
- активы: 3,6 трлн казахстанских тенге;
- рейтинги: Moody’s — Ba1, S
- владельцы: инвестиционный фонд Baring Vostok (27,66%), Вячеслав Ким (23,25%) и Михаил Ломтадзе (22,44%).
Первая казахстанская финтех-компания, в основе которой розничный системообразующий банк. Имеет торговую платформу для трейдеров, онлайн-сервис потребительского кредитования, а также P2P-переводы.
В 2020 году банк вышел на IPO на Лондонской фондовой бирже, которое стало «крупнейшим лондонским листингом компании из Казахстана с 2007 года». Инвесторы оценили компанию в $6,5 млрд, что сделало ее самой дорогой публичной компанией Казахстана.
4. ForteBank
- активы: 2,7 трлн казахстанских тенге;
- рейтинги: Fitch — B+, Moody’s — Ba2, S
- владельцы: Булат Утемуратов (№6 в рейтинге богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan) — 87,45%.
ForteBank появился в 2015 года в результате объединениях трех банков — ForteBank, Альянс Банка и Темiрбанка. По уровню капитализации он в два раза превышает нормативные требования. Чистая прибыль за прошедший год 64 млрд тенге.
5. Банк ЦентрКредит
- активы: 2,3 трлн казахстанских тенге;
- рейтинги: Moody’s — B1, S
- владельцы: Бахытбек Байсеитов (№29 в рейтинге богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan) — 48,47%, Владислав Ли — 11,16%.
Этот банк, основанный в 1988 году, является одним из первых коммерческих банков Казахстана. В мае 2022 года он купил 100% казахстанской «дочки» Альфа-банка и переименовал ее в Eco Center Bank, таким образом выведя из-под санкций США.
6. First Heartland Jusan Bank
- активы: 2,5 трлн казахстанских тенге;
- рейтинги: Moody’s — B1;
- владельцы: First Heartland Securities — 78,73%, Галимжан Есенов (№19 в рейтинге богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan) — 20,11%.
First Heartland Jusan Bank образован в 2019 году в результате объединения банка First Heartland Bank и Jusan Bank. Банк изначально работал в Казахстане как «дочка» Royal Bank of Scotland. Нурдаулет Айдосов, который возглавил Jusan Bank в марте прошлого года, планирует превратить его в финтех-компанию и вывести на IPO.
7. Евразийский Банк
- активы: 1,4 трлн казахстанских тенге;
- рейтинги: Moody’s — B2;
- владельцы: 100% акций владеет «Евразийская финансовая компания», которая, в свою очередь, принадлежит Мукадасхан Ибрагимовой, Патоху Шодиеву и Александру Машкевичу (каждый владеет по 33,3% акций).
Евразийский Банк принадлежит экосистеме одной из крупнейших компаний в мире в сфере добычи и переработки минеральных ресурсов Eurasian Resources Group. Банк предоставляет широкий спектр услуг корпоративным и розничным клиентам, а также субъектам МСБ. В декабре 2020 года продал свою российскую «дочку» Совкомбанку.
8. Bank RBK
- активы: 1,3 трлн казахстанских тенге;
- рейтинги: Moody’s — B2;
- владельцы: 100% акций принадлежат ТОО «КСС Финанс». Конечный бенефициар — Владимир Ким (№1 в рейтинге богатейших бизнесменов Forbes Kazakhstan).
Bank RBK основан в 1992 году (тогда назывался Мекен). В 1996 году переименован в Алаш-Банк, в 2005 — в Казинкомбанк, в 2011 — в Bank RBK. В 2017 году этот банк, набравший большое количество потенциально невозвратных долгов, оказался на грани банкротства и был санирован силами государства и частного инвестора — компании «Казахмыс Холдинг» богатейшего бизнесмена страны Владимира Кима.
9. Дочерний банк АО «Сбербанк»
- активы: 2,9 трлн казахстанских тенге;
- рейтинги: нет;
- владельцы: Сбербанк Россия.
ДБ АО «Сбербанк» — крупнейший иностранный банк, который по состоянию на 1 февраля 2022 года занимал второе место по объему активов, депозитов юридических лиц и ссудного портфеля.
В конце марта 2022 года аналитическое агентство Fitch Ratings отозвало рейтинговые оценки банка. 13 апреля Halyk Bank выкупил часть кредитного портфеля ДБ АО «Сбербанк» объемом 330 млрд тенге (более $730 млн). Попавший под американские санкции Сбербанк планирует продать свою казахстанскую «дочку» уже в июле, основной претендент на нее — холдинг «Байтерек».
10. АО «Ситибанк Казахстан»
- активы: 1,4 трлн казахстанских тенге;
- рейтинги: нет;
- владельцы: 100% акций банка принадлежат Citibank, National Association (Citibank, N.A.).
АО «Ситибанк Казахстан» — единственный американский банк, представленный в Казахстане, работает в стране с 1994 года. Финансовый институт предлагает полный спектр банковских услуг корпорациям, финансовым институтам и национальным компаниям. Финансовое издание Asiamoney (входит в группу Euromoney) признало Citi «Лучшим иностранным банком в Казахстане» по итогам ежегодной премии Best Bank Awards в 2019 и 2022 годах.
Аналитик Жанетта Махамбетова, редактор Никита Марычев
Источник: investfuture.ru