Лучший банк для бизнеса в рб

Использование кассовых аппаратов и других форм приема платежей (в том числе, безналичных — через терминал либо эквайринг на сайте) обязывает каждого ИП в Беларуси открывать расчетный счет в банке. Кроме того, с помощью текущего счета удобно производить расчеты с другими организациями, потому как на проведение безналичных операций между юридическими лицами в стране действуют ограничение, не более 300 базовых величин в день. В этом материале мы подготовили для вас подробное сравнение тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию и выделили те параметры, на которые новичку следует обратить внимание в первую очередь.

Сравнительная таблица популярных тарифов РКО

Таблица шире экрана смартфона, для просмотра всей информации двигайте справа налево.

Это далеко не все возможные пакеты услуг, которые доступны ИП в Беларуси. Внимательно изучить остальные предложения, равно как и уточнить детали по уже упомянутым в таблице, можно в электронном каталоге РКО

На что обратить внимание

Один из главных вопросов для любого предпринимателя, только начинающего свою деятельность — снижение стартовых издержек.

В большинстве случаев открытие расчетного счета для ИП бесплатно.

В большинстве, но не во всех: есть и исключения. Это, как правило, нелимитируемые пакеты для уже нарастивших обороты участников рынка. Например, тарифы «Развитие » и «Базис» от Беларусбанка. Или «Бизнес Малый 1» (Паритетбанк).

Другие моменты, на которые следует обратить пристальное внимание:

1. стоимость обслуживания пакета (ежемесячная) — зависит от количества проведенных в месяц платежных поручений;
2. количество включенных в тариф переводов — удерживается комиссия с каждой превысившей лимит платежки;
3. процент вывода средств на карту — обозначается как зарплатный проект и колеблется от 0,1 до 2%;
4. возможность открытия валютных счетов — может выполняться бесплатно, если предусмотрено договором, либо за отдельную плату.

В связи с развитием в последние годы мобильных технологий, уместно также обратить внимание и на присутствие среди опций бесплатного мобильного банка. Далеко не всегда есть возможность воспользоваться стационарным компьютером либо ноутбуком для входа в систему, и наличие подобного сервиса может стать в таких случаях настоящей палочкой-выручалочкой: смартфон ведь всегда под рукой.

Еще один момент — возможность входа в «Клиент-банк» без ключа ЭПЦ. Его вы получаете от службы безопасности банка и используете каждый раз, когда входите в систему. С одной стороны, это заметно повышает безопасность ваших данных в сети и надежно защищает расчетный счет от мошеннических атак. Но с другой, ограничивает доступ к системе в отдельных случаях. Поэтому уточняйте у специалистов заранее, есть ли возможность после работать без ключа и использовать иные программные банковские сервисы для работы со счетами.

Обратите внимание на тарифные планы Банка «Дабрабыт». Особенно привлекателен «Бизнес: Легкий», в котором нет абонентской платы и количество платежек не ограничено. И, что очень подкупает, БЕСПЛАТНЫЙ вывод средств на карту.

Что нужно для открытия р/с

Понадобится только свидетельство о регистрации ИП — его вы получаете в исполкоме, после того, как оплатили госпошлину и сдали фотографию на оформление. Достаточно будет обычной черно-белой копии — нотариально заверять ее не нужно.

Также нужно написать заявление на открытие счета. Типовые формы есть в каждом банке, поэтому проблем с этим у вас точно не возникнет.

Если вы работаете по печати, то при заполнении документов необходимо предоставить ее оттиск.

Часто возникает вопрос о том, что следует за чем:

• постановка на учет в налоговом органе;
• открытие расчетного счета в банке.

Отметим сразу, что исполком, где вы регистрируетесь в качестве индивидуального предпринимателя, отправляет сведения о вас в местную налоговую, а также ставит вас на учет в Фонд социальной защиты населения. Поэтому порядок ваших действий не имеет практического значения.

Более того, в некоторых случаях и вовсе можно не покидать собственного офиса и открыть расчетный счет для ИП, отправив заявку онлайн. С вами созванивается сотрудник банка и уточняет удобное для вас время выезда менеджера для подключения.

Заключение

Залог успешного выбора тарифа — трезвая оценка перспектив своего бизнеса. Не стоит вкладываться в дорогостоящий пакет, если вы только начали свое дело и не уверены в конечном успехе. К тому же, всегда есть возможность перейти с одного тарифного плана на другой, если он перестал вас устраивать по каким-то причинам. Предложения от банков регулярно обновляются, поэтому рекомендуем вам отслеживать актуальную информацию, чтобы не пропустить действительно выгодные из них.

• как оформить работников
• электронная декларация на УСН
• заполнение формы ПУ-3 в ФСЗН

Есть вопросы или хотите дополнить? Оставляйте комментарии ниже на этой странице.

С уважением, автор Дмитрий.

Источник: finbelarus.com

Выбрать банк для ИП в Беларуси — когда щепетильность на пользу

Даже если вы открываете дело в одиночку, вам нужен надежный партнер — банк. Через банк вы будете платить налоги, совершать коммунальные платежи, принимать плату за вашу продукцию.

Эти услуги банк вам оказывает в рамках регулярного расчетно-кассового обслуживания (или РКО для ИП и юридических лиц). Банки оказывают физическим и юридическим лицам и другие услуги. Например, кредитование и валютные операции.

Перед изучением предложений банков по РКО:

• составьте список всех банковских операций, которые вы будете совершать;
• разделите операции на три группы – регулярные, периодические, разовые.
• Какой банк выбрать для ИП в РБ

Какой банк выбрать для открытия счета ИП

Тарифы банков на РКО значительно различаются. Выбирайте с учетом всего комплекса услуг, которые предлагает банк.

Некоторые банки предлагают открыть расчетный счет бесплатно. Не спешите «хвататься» за такую выгоду. В тех же банках иногда закрытие счета вам влетает в хорошую копеечку. Поэтому обязательно узнайте, сколько стоит закрыть счет.

Если вы будете работать только с отечественными заказчиками, то откройте счет в белорусских рублях. Если вы собираетесь сотрудничать с иностранными контрагентами, то заведите еще и счет в иностранной валюте.

Открытие счета — это первая, но разовая операция. Поэтому не предавайте этому этапу определяющего значения.

Какой банк выбрать для регулярного обслуживания ИП

Обратите внимание на стоимость регулярных банковских операций:

• какая абонентская плата за клиент-банк и интернет-банк;
• какая комиссия за снятие наличных со счета;
• какая комиссия за перевод денег;
• какая комиссия за продажу валюты (если будете открывать валютный счет).

Платить абонентскую плату вы можете ежемесячно или сразу на год вперед. Во втором случае некоторые банки делают скидку на обслуживание до 30%.

Карточка оттисков подписей

Перед заключением договора на РКО юридических лиц и ИП решите, кто будет подписывать все финансовые документы.

• Это может быть директор и главный бухгалтер. Тогда вы в банк предоставляете договор о найме на работу бухгалтера.
• Если у вас директор отвечает за бухгалтерский учет, то вы предоставляете в банк контракт директора.
• Если вы отдаете бухгалтерию на аутсорсинг, то несете в банк договор на обслуживание бухгалтерской фирмой.

Банковский работник оформляет для вас специальную карточку оттисков подписей людей, которые имеют право подписывать финансовые документы. Если хотя бы одно ответственное лицо поменяется, то вам нужно будет переоформить карточку.

РКО для юридических лиц и ИП банки как правило обеспечивают с помощью пакетов услуг. Во-первых, это удобно. Начинающий предприниматель получает сразу все, что ему нужно. Во-вторых, это обходится дешевле, чем заказывать каждую услугу отдельно. Скорее всего, банковский работник предложит вам несколько пакетов по обслуживанию.

Мы советуем посетить несколько банков. И только потом решить, какой банк выбрать для открытия счета вашего ИП. Кстати, сейчас вы можете открывать расчетные счета сразу в нескольких банках.

Если вы сомневаетесь, обращайтесь за бесплатной консультацией в консалтинговую бухгалтерскую компанию. Мы вам подскажем, какой банк лучше выбрать для вашего ИП или ООО.

Консалт

Адрес: Гродно, ул. 1 Мая, 19
Телефон: +375 (152) 60-92-23 показать телефон

Нашли опечатку? Выделите фрагмент текста с опечаткой и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: grodno.in

Где самые дешевые и дорогие кредиты под запуск бизнес-проектов – обзор белорусских банков

На какие суммы и сроки, под какие проценты белорусские банки готовы сегодня выдавать инвестиционные кредиты для малого и среднего бизнеса (средства, которые пойдут на создание внеоборотных активов, как правило, для запуска бизнесов). Агентство стратегического и экономического развития составило обзор, в котором анализируются условия, на которых можно получить финансирование. Комментирует Александр Кондрашонок, директор Департамента консалтинга.

— Уровень инвестиционной активности в Беларуси снизился по сравнению с предыдущими годами. Среди основных тенденций инвестиционного кредитования можно отметить:

• Снижение процентных ставок по кредитам в белорусских рублях и иностранной валюте
• Рост конкуренции среди банков за наиболее платежеспособные компании и эффективные инвестиционные проекты
• Вывод на рынок специализированных кредитных программ под конкретные отрасли, ниши и целевые группы
• Усиление роли бизнес-плана инвестиционного проекта, в том числе в части более глубокой проработки анализа рынка и стратегии маркетинга
• Изменение структуры кредитного портфеля в сторону инвестиционных проектов, ориентированных на экспорт
• Существенное снижение объемов директивного кредитования и др.

Агентство стратегического и экономического развития подготовило обзор актуальных условий, на которых белорусские банки предоставляли кредиты компаниям, для финансирования их инвестиционных проектов.

Процентные ставки

По кредитам в белорусских рублях процентная ставка зависит от ставки рефинансирования Нацбанка. В последние годы она имеет тенденцию к снижению. На сегодняшний день она составляет 16%, хотя еще год назад она была на уровне 25%.

Таким образом, можно сказать, что кредиты в белорусских рублях становятся более доступными и привлекательными.

Диапазон процентных ставок на кредиты в белорусских рублях составляет 15,5−24% в зависимости от срока, формы обеспечения и других характеристик проекта.

Диапазон процентных ставок для инвестиционных кредитов в белорусских рублях

Процентные ставки по валютным кредитам значительно ниже и варьируются в диапазоне от 3 до 13% годовых.

Диапазон процентных ставок для инвестиционных кредитов в долларах США и евро

Процентная ставка в случае привлечения иностранных кредитных линий зарубежных банков зависит от процентных ставок зарубежных банков, комиссий, а также маржи белорусского банка.

Условием зарубежных банков, открывающим кредитные линии, является покупка оборудования производителя из страны, в которой находится банк-кредитор.

Например, условием китайских банков, кредитующих инвестиционные проекты, является доля участия китайских производителей в инвестиционном проекте порядка 50% общей стоимости проекта. При этом данные условия, как правило, применяются как для льготных кредитов, привлекаемых в рамках внешних государственных займов и под гарантии правительства, так и кредитов, выдаваемых на общих условиях Банк развития Республики Беларусь и Беларусбанк.

По иностранным кредитным линиям других банков условия менее жесткие, но требование покупки оборудования у местного производителя существует. Средние эффективные ставки по кредитам европейских банков (с учетом маржи белорусского банка) 7−9% годовых.

Сроки кредитования

Уровень процентной ставки зависит и от сроков кредита. Как правило, срок полного погашения кредита, предоставленного на реализацию инвестиционного проекта, устанавливается исходя из показателей окупаемости инвестиционного проекта и прогноза движения денежных средств.

Большинство белорусских банков готовы финансировать инвестиционные проекты на срок не более 3−5 лет. На этом фоне наиболее привлекательными выглядят предложения нескольких банков:

Максимальные сроки кредитования инвестиционных проектов банками Беларуси (лет)

Суммы кредита и другие условия

Как правило, сумма инвестиционного кредита определяется исходя из индивидуальных особенностей каждого проекта и суммы контакта с генеральным подрядчиком:

• В целом суммы варьируются в широком диапазоне: от тридцати тысяч до десятков миллионов долларов США, в зависимости от размера капитала банка, программы финансирования, а также необходимого собственного участия инициатора в проекте
• Минимальная сумма кредита на инвестиционный проект составляет примерно $ 30−50 тысяч. Предоставляется такими банками, как АБСОЛЮТБАНК, Банк ВТБ, Приорбанк и другими финансовыми учреждениями, которые указали только верхний лимит суммы

В основном объем кредитования банками не превышает 70% от общих инвестиционных затрат по проекту. Однако при определенных условиях возможно финансирование проекта с долей собственного участия инициатора от 10%.

В большинстве случаев банки готовы предоставить отсрочку по погашению основного долга до ввода объекта в эксплуатацию. Длительность это периода может варьироваться от 3 месяцев до 2 лет с момента выдачи кредита. Самые привлекательные условия отсрочки на сегодняшний день предлагает Белгазпромбанк. Возможно начало уплаты основного долга после 6 месяцев с момента ввода в эксплуатацию объекта.

Отсрочку до двух лет могут предложить также АСБ Беларусбанк, МТБанк и ЕБРР.

Для получения кредита на инвестиционный проект, банки, как правило, требуют предоставить соответствующее обеспечение исполнения обязательств.

• Наиболее популярным видом обеспечения инвестиционных кредитов является залог движимого и недвижимого имущества. Банк, в случае непогашения кредитного долга заемщиком, может воспользоваться имуществом, находящимся в залоге, для обеспечения возврата суммы кредита, процентов по нему, а также оговоренных договором неустоек. Такое обеспечение принимается всеми банками без исключения
• Распространенными видами обеспечения обязательств также являются гарантийный денежный депозит, поручительство юридического или физического лица, залог приобретаемого оборудования, товаров в обороте, ценных бумаг, а также иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь.
• Еще одним вариантом обеспечения по исполнению обязательств является страхование риска невозврата кредита. Однако не все банки (например: БНБ-Банк, БПС-Сбербанк, Приорбанк) готовы принимать страховку в качестве гарантии для покрытия кредита. Наблюдается и обратная ситуация, например в Банк БелВЭБ страхование риска невозврата кредита является обязательным требованием для получения финансирования.

Так же стоит отметить предложения ЕАБР, ЕБРР и Банка Развития Республики Беларусь, которые финансируют проекты с возможностью получения кредита сроком до 15 лет по отдельным программам. Процентная ставка в таких кредитах обычно зависит от средневзвешенной процентной ставки по межбанковским кредитам LIBOR.

На что дают кредиты

Наиболее приоритетными отраслями для кредитования на сегодняшний день являются:

• Розничная торговля
• Энергетика
• Промышленность (фармацевтика, нефтехимия, машиностроение, переработка сельскохозяйственного сырья)
• Информационные технологии

С меньшим энтузиазмом банки хотят кредитовать проекты в сфере строительства и металлургии.

Большинство банков не кредитует инвестиционные проекты в сферах:

• Производство алкоголя и табака
• Производство продукции военного и двойного назначения
• Игорный бизнес
• Религиозные и политические организации

Приоритетными для кредитования во всех банках являются экспортоориентированные проекты. При наличии валютной выручки кредит может быть предоставлен как в белорусских рублях, так и в валюте (доллары США, евро или российские рубли). При этом валюта кредита может отличаться от планируемой валюты экспортной выручки.

Более подробную информацию об условиях кредитования каждого из банков можно найти здесь.

• Чего ждать бизнесу от экономики, и каким будет курс доллара в 2017 — мнения экспертов
• ТОП-40 белорусских предпринимателей до 40 лет

Источник: probusiness.io