Лучший банк для открытия бизнеса

Чтобы понять, где открыть счет для ИП, важно полноценно исследовать имеющиеся предложения кредитных организаций и оценить, насколько каждое из них отвечает потребностям конкретного предпринимателя. При этом лидерами на рынке банковских услуг для бизнеса остаются «Тинькофф», «Сбербанк» и «Точка».

На что обратить внимание при выборе банка для ИП

Индивидуальные предприниматели не обязаны заводить расчетные счета — ИП вправе открыть счет для ИП в банке или обходиться наличными расчетами, учитывая действующие в связи с этим ограничения. Так, наличными предприниматель вправе рассчитываться не более чем на 100 000 рублей по одному договору; если сумма сделки более — необходим безналичный расчет. Кроме того, его наличие облегчает расчеты с контрагентами и налоговиками, а нередко и расширяет клиентскую базу.

Поэтому в большинстве случаев иметь расчетный счет выгодно, но возникает вопрос, какой банк лучше для ИП и на какие критерии опираться при выборе.

При выборе кредитной организации первым делом следует отсечь те из них, которые очевидно не являются надежными — если банк ненадежен, то связываться с ним не следует, какие бы условия обслуживания он ни предлагал. Есть несколько параметров оценки надежности банка, и рассматривать их следует в совокупности:

• информационный фон: имеет смысл послушать и почитать о кредитной организации в СМИ и на клиентских форумах;
• активы: если размер активов остается стабильным на протяжении нескольких лет или тем более растет — это хороший знак, если наблюдается снижение — плохой. Имеет значение и структура активов: если наибольшая часть активов — это кредитный портфель и ценные бумаги, то это говорит о надежности банка;
• кредитный рейтинг, который присваивается банку рейтинговыми агентствами: чем выше рейтинг, тем лучше;
• объем и структура вкладов и страхование: когда весомую долю вкладов банка составляют вклады физических лиц — это плохой звоночек, так как, если граждане массово начнут снимать деньги, это приведет к банкротству банка. Важно убедиться, что рассматриваемая кредитная организация участвует в системе страхования вкладов;
• ставки по депозитам: ставки выше рыночных нередко свидетельствуют о проблемах с ликвидностью активов, что плохо и говорит о неустойчивом положении банка.

Вторым важным фактором при оценке, какой банк лучше выбрать для ИП, являются параметры самого бизнеса предпринимателя. Важно понимать:

• на какой системе налогообложения работает ИП;
• какие расчеты ведет;
• обналичивает ли деньги или переводит на карту физического лица. Например, если предприниматель часто и много средств выводит на карту физического лица, то самый выгодный расчетный счет для ИП — это тот, где наилучшая комиссия за вывод средств.

Эксперты КонсультантПлюс разобрали, как снять наличные с расчетного счета. Используйте эти инструкции бесплатно.

Чтобы прочитать, понадобится доступ в систему: ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО НА 2 ДНЯ .

Отдельного обдумывания заслуживает вопрос, намерен ли ИП работать как поставщик, подрядчик или исполнитель государственного заказа. Важно понимать, что работа в госзакупках требует внесения обеспечений: как заявки на участие в закупке, так и исполнения контракта с заказчиком. Есть два варианта обеспечения:

• банковская гарантия;
• деньги.

Если ИП намерен сотрудничать с заказчиками, работающими по 44-ФЗ, и предпочитает обеспечение деньгами, а не гарантией, то ему предстоит открывать спецсчета в банках и перечислять туда суммы обеспечения. Открыть спецсчет будущий поставщик вправе только в одном из банков, перечисленных в распоряжении Правительства РФ от 13.07.2018 № 1451-р.

Таким образом, если ИП намерен работать с заказчиками по 44-ФЗ в качестве поставщика по госзаказу, то разумно выбрать банк из числа тех, которые входят в правительственный перечень, чтобы потом не нести дополнительных расходов по открытию новых счетов там.

Актуальная редакция распоряжения доступна на сайте Единой информационной системы госзакупок в разделе «Документы»:

При отборе кредитных организаций, которые наилучшим образом подходят бизнес-стратегии предпринимателя, следует оценить, какие из них предлагают наиболее выгодные условия, в том числе:

• где дешевле открыть расчетный счет для ИП: некоторые банки предлагают не просто дешевое, а бесплатное открытие;
• ежемесячную стоимость обслуживания;
• комиссию за вывод средств.

Наконец, важно оценить, какой из банков субъективно более удобен предпринимателю, например:

• предоставляет возможность открыть счет для ИП бесплатно, онлайн, не посещая отделение удаленного открытия;
• предоставляет удобный интернет-банкинг;
• имеет удобные приложения для смартфонов;
• обладает большой сетью банкоматов и отделений.

Оценив подробно все указанные выше критерии, предприниматель принимает решение, в каком банке открыть счет для ИП, чтобы это было наиболее выгодно и отвечало потребностям ИП.

Какие предложения есть в кредитных организациях

Интернет изобилует разнообразными рейтингами, где лучше открыть расчетный счет для ИП, и обзорами лучших предложений.

Такие рейтинги достойны внимания, и их имеет смысл использовать как базу для оценки рынка банковских услуг. Но очень важно оценивать собственную ситуацию и принимать решение о выборе кредитной организации, опираясь на собственную ситуацию.

На сегодняшний день лучшие банки для ИП для открытия счета — это:

• «Тинькофф Банк»;
• «Альфа-банк»;
• «Открытие»;
• «Сбербанк»;
• «Точка».

Чтобы понимать, в каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ИП в 2023 году, рассмотрим базовые параметры предложений этих организаций:

Наименование банка Тариф Стоимость открытия Стоимость обслуживания Комиссия за переводы физическим лицам

«Тинькофф Банк»	«Простой»	Бесплатно	490 рублей в месяц, первые 2 месяца бесплатно	Внутри банка: при переводе до 400 000 – 1,5 % от суммы + 99 рублей, до 1 млн. – 5 % от суммы + 99 рублей, свыше миллиона – 15 % от суммы + 99 рублей. В другой банк: при переводе до 400 000 – 1,5 % от суммы + 148 рублей, до 1 млн. – 5 % от суммы + 148 рублей, свыше миллиона – 15 % от суммы + 148 рублей
«Альфа-банк»	«Простой»	Бесплатно	Бесплатно	Внутри банка: при переводе до 1 млн – 0 рублей, свыше миллиона – 2,5 % от суммы + 99 рублей. В другой банк: при переводе до 1 млн – 0 рублей, свыше миллиона – 2,8 % от суммы + 99 рублей
«Открытие»	«Только 1 %»	Бесплатно	Бесплатно	При переводе до 2 млн – бесплатно, 2–3 млн – 1,5 % от суммы, свыше 3 млн – 5 % от суммы
«Сбербанк»	«Легкий старт»	Бесплатно	Бесплатно	При переводе до 300 000 – 199 рублей, от 300 000 до 1,5 млн – 1,7 % от суммы, 1,5–5 млн – 3,5 %, свыше 5 млн – 4 % от суммы
«Точка»	«Ноль»	Бесплатно	Бесплатно	До 150 000 рублей в месяц бесплатно, свыше этой суммы — 500 рублей за каждые 15 000

Таким образом, большинство банков предлагает бесплатный расчетный счет для ИП, довольно низкую стоимость обслуживания и гибкую комиссию за перевод средств.

• какие спецсчета открывают участники закупок;
• Минфин разъяснил нюансы открытия лицевых счетов;
• как открыть счет в Казначействе.

Источник: goscontract.info

Лучший банк для открытия бизнеса

Главная / Блог / Банк для расчетного счета
На что обратить внимание при выборе банка?

Предпринимателю для работы необходим расчетный счет. Именно через него проходит оплата от контрагентов, выплачивается заработная плата сотрудникам, платятся налоги и начисляется прибыль. Для каждого ИП важно выбрать надежный банк с приемлемым тарифом. Эта статья поможет вам выбрать оптимальный вариант.

Кому нужно открывать расчетный счет?

Расчетный счет нужен предпринимателю для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Его необходимо открывать, если сумма договора превышает 100 тыс. руб. Также вы можете открыть счет по желанию, поскольку его наличие дает ряд преимуществ:

• некоторые контрагенты работают исключительно с расчетными счетами;
• легче отчитываться перед налоговыми органами, т.к. все движения средств прозрачны;
• личный счет, по которому проходят оплаты, могут заблокировать за коммерческую деятельность.

Уведомлять Федеральную налоговую службу (ФНС) об открытии счета не требуется. Банк самостоятельно предоставит все необходимые сведения.

Как выбрать банк для расчетного счета ИП и ООО?

1. Кредитный рейтинг. При выборе банка для ведения расчетного счета (РС) в первую очередь нужно учитывать его рейтинг и надежность. Про шкалу международных рейтингов можно узнать тут ( https://www.banki.ru/wikibank/fitch_ratings/ ).

2. Сумма ежемесячных платежей. В пакетах с наибольшим количеством функций они могут оказаться неподъемными для начинающего предпринимателя.

3. Стоимость кассовых операций. Привлекательный на первый взгляд тариф может оказаться невыгодным, если посчитать все комиссии за проведение платежей, эквайринг и т.д.

4. Время осуществления переводов. Чем шире доступное окно, тем с большим числом регионов вы сможете проводить оперативные расчеты, а значит, и дело будет развиваться динамичнее.

5. Удобство и клиентский сервис. Узнайте, можно ли оформить заявку без визита в офис, насколько функционален интернет-банкинг, есть ли интеграция со сторонними сервисами. Приятным бонусом станет начисление процентов на остаток.

Сравнение популярных банков для открытия расчетного счета ИП и ООО

В этом банке можно моментально получить реквизиты и начать работу, а все бумаги привезет сотрудник банка. Бесплатно подключается карта и выдается оборудование для эквайринга (но за оборот взимается процент, аренда терминала – 500 руб./месяц). Есть возможности для аналитики и автоматизации платежей, выдается электронная подпись.

Тарифы:
• Выгодный старт – 0 руб./мес.;
• Активный рост – 990 руб./мес.;
• Больше возможностей – 1790 руб./мес.;
• Надежное решение – 3100 руб./мес.;
• Высшая лига – 7590 руб./мес.

На платных тарифах есть промо-месяцы, когда обслуживание выполняется без взимания средств: на Активном росте их 2, на остальных – по одному.

Банк точка

Его клиентская база насчитывает 240 тысяч ИП. Среди основных преимуществ – банк открывает РС в день обращения. Документы (паспорт, СНИЛС, отчетность) можно загрузить через интернет, а встречу с менеджером в банке обещают организовать через час. Обслуживание можно вести полностью онлайн, интегрированы бухгалтерские инструменты.

Справки и другие документы в электронном виде предоставляются бесплатно, плюс есть платная доставка бумажных версий по всему миру. Открытие РС бесплатно. Плата за обслуживание в месяц (только если были движения по счету):

• Необходимый минимум – 0 р.;
• Золотая середина – 450/500 руб. при оплате помесячно или за год;
• Всё лучшее сразу – 500 в первые 3 месяца, затем 2500/2000 (помесячно/за год).

Модульбанк

Цифровой банк с различными бонусами – получить реквизиты можно за 5 минут, РС открывается в день обращения, время встречи с менеджером выбирает клиент. Онлайн-кабинет простой, поддержка работает круглосуточно, платежи между банками проводятся с 01:00 до 20:45 (МСК). Также можно получить кредит на бизнес (до 2 млн руб. под 12%).

Тарифы на ведение РС:
• Стартовый – 0 рублей;
• Оптимальный – 690 рублей;
• Безлимитный – 4900 рублей;

При оплате на полгода или год ставки меньше. Платные тарифы можно купить навсегда (9900 и 99 000 соответственно), плюс на них есть процент на остаток. Бонус: неиспользуемые средства можно положить на депозит под 7% годовых.

Банк с ориентацией на онлайн-обслуживание и активами более 300 млрд рублей. РС открывается бесплатно, обычно за один день. Платежи в другие банки проводятся с 01:00 до 20:00 (МСК). Сервис привязывается к 1С, Кнопке, Моему Делу, Фингуру и Контуру, есть встроенная бухгалтерия. При нехватке средств для платежей контрагентам подключается овердрафт (кредитование).
6 месяцев счет ИП обслуживается бесплатно, затем ставки по тарифам составляют:

• Простой – 490 р./месяц;
• Продвинутый – 1990 рублей;
• Персональный – 4990 рублей.

Самый крупный банк страны дополнительно предлагает документооборот в электронном виде и 1С на год. Отметим, что межбанковские платежи проходят в интервале 01:00 – 20:00. Тарифы для ИП:

• Легкий старт – нет ежемесячных платежей;
• Удачный сезон – 490 рублей/мес. (если были движения по счету);
• Хорошая выручка – 770 рублей;
• Активные расчеты – 2130 рублей;
• Большие возможности – 10900 рублей.

Цифры даны для Москвы, в регионах они могут существенно отличаться. Например, месяц «Удачного сезона» в Адыгее обойдется в 375 р. (почти на четверть дешевле), а в Ярославле – 585 рублей (примерно на 20% дороже).

Эксперт Банк

В «Эксперт Банке» отсутствуют ограничения как на число операций, так и на их объем. Однако бесплатно проводить платежи можно только в самом дорогом тарифе, там же предусмотрено снятие до 700 тысяч рублей без комиссии. В экономном варианте перевод платежей обойдется в 85 р. и нет снятия без оплаты. Обслуживание РС обойдется в следующие суммы:

• Экономный онлайн – 0;
• Оптимальный онлайн – 790 рублей в месяц;
• Все включено онлайн – 4790 рублей в месяц.

В Локо-Банке обещают предоставить бесплатный терминал для работы с картами и оформление РС полностью онлайн – только укажите ИНН, загрузите сканированные копии и подпишите документы, которые привезет к вам менеджер. Плюс предлагается CRM и дополнительные сервисы, например, учет складских запасов. При необходимости можно взять кредит со ставкой от 9.25%. Ежемесячная плата по тарифам:

• Старт – 0 р./мес.;
• Оптима – 990 р./мес.;
• Безлимит – 4990 р./мес.

Сфера (БКС Банк)

В «Сфере» есть бесплатная онлайн-бухгалтерия и документооборот в цифровом виде, прилагается квалифицированная электронная подпись. Это позволяет экономить до 10 тысяч руб. в год. Также есть юридические консультации и возможность проверить контрагента. Если по счету нет оборотов в течение 3 месяцев, то с 4-го месяца отсутствия движения плата за сопровождение не взимается.
Все тарифы в первый месяц беспутны, затем ставки таковы:

• S – 0 р./месяц.;
• M – 990 р./месяц.;
• L – 4990 р./месяц.

Промсвязьбанк

При открытии счета в Промсвязьбанке придется подтвердить репутацию отзывом от контрагента. Кроме того, бесплатно РС можно зарегистрировать только на тарифах «Платите меньше», «Моё дело» и «Бизнес Старт». На остальных тарифах оплата составит от 590 до 890 руб. Тарифы Прмсвязьбанка:

• Бизнес Старт – 0 руб.;
• Платите меньше – 400 руб.;
• Бизнес Лайт – 1200 руб;
• Бизнес 24х7 – 1800 руб;
• Бизнес Чек – 2100 руб;
• Моё дело – 2100 руб.

Можно сэкономить до четверти стоимости, если оплатить тариф сразу на год. Дополнительно банк предлагает привлекать в него клиентов, получая за каждого 1 бонусный месяц обслуживания. Также клиенты могут использовать кредит с 5-летним сроком погашения.

Однако если движения средств по РС в месяце не было, то плата за него все равно взимается (за исключением тарифа Старт), если на счету есть средства.

Совкомбанк

В тарифные пакеты входит спецсчет для тех клиентов, которые участвуют в закупках согласно 44-му и 223-му федеральным законам. Для помощи с юридическими сложностями предоставляется сопровождение. Также есть индивидуальные тарифы.

Тарифов много, по трем основным ставки таковы:

• Старт – 0 руб./мес.;
• Мастер – 490 руб./мес;
• Успех – 1490 руб./мес .

Уральский банк реконструкции и развития

Стоимость переводов в этом банке ниже, поскольку деньги переводятся только на следующий день.
Тарифы зависят от региона, для Москвы они составляют:

• Промо – 0 руб./мес ;
• Эконом – 840 руб./мес;
• Комфорт – 940 руб./мес.

Открытие счета оплачивать не нужно. Также есть линейка безлимитных тарифов Бизнес-класс стоимостью 16 700 руб. в год.

По статистике самого банка, он обслуживает каждого пятого индивидуального предпринимателя в стране. После регистрации предприниматель может полгода работать в Битрикс24 и 1.5 года вести бухгалтерию в системе «Эльба», плюс получит терминал для карт. Внешние платежи проводятся с 1 ночи и до 19:50.

В линейке тарифов представлены следующие варианты:

• На старт – 490 руб./мес.;
• Электронный – 1440 руб./мес.;
• Успех – 2300 руб./мес.;
• Альфа-Бизнес ВЭД/Оптовик – 3200 руб./мес.;
• Все, что надо – 9900 руб./мес.

Особняком стоит план «Просто 1%», на котором взимается 1% от всех поступлений.

Промокод -10% на первую курьерскую доставку — BLOG
Банк Восточный

Банк лояльно относится к клиентам и быстро одобряет заявки. В остальном предложение обычное – моментальное получение реквизитов, отсутствие платы за открытие РС и возможность получить скидку при оплате авансом (что экономит 5-25% при внесении платы).

В линейку тарифов с общим названием «Твой» входят следующие ценовые варианты:

• Старт – 490 р./мес.;
• Онлайн – 1390 руб./мес.;
• Успех – 1990 руб./мес.;
• Масштаб – 3190 руб./мес.;
• Мир – 4290 руб./мес.;
• Безлимит – 8990 руб./мес.

Веста Банк

Специализированный банк для предпринимателей. Платежи в другие банки можно отправить с 8:30 до 19:30 (после 16/17 часов требуется запрос через интернет-банк). Однако это неудобство компенсирует отзывчивая служба поддержки и низкая стоимость ведения счета. Тарифы банка (оплата в месяц):

• Стартап – 0 руб./мес;
• Базовый – 399 руб./мес;
• Торговый – 1500 руб./мес;
• Все включено – 3000 руб./мес.

На базовом тарифе не требуется оплачивать обслуживание, если поступлений по счету не было.

Регистрация заявки также проходит онлайн, бумаги привезет менеджер. Банк предлагает обслуживание на следующих условиях:

• Первый шаг – 0 руб./мес .;
• Быстрый рост – 490 руб./мес;
• Свое дело – 1290 руб./мес;
• Весь мир – 1990 руб./мес;
• Открытые возможности – 7990 руб./мес.

Райффайзенбанк

Кредитная организация предлагает быстрое оформление РС – реквизиты выдаются сразу, остальные документы привезет сотрудник банка. Для ИП доступно 4 варианта открытия счета:

• Старт – 990 р./мес.;
• Базовый – 1900 руб./мес;
• Оптимум – 2900 руб./мес;
• Максимум – 7500 руб./мес.

При оплате сразу за год или два можно сэкономить стоимость до 25% от оплаты обслуживания.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП?

По данным Банки.ру, предприниматели чаще открывают РС в Тинькофф, Модульбанк и банке Точка. Эти компании отличаются современным подходом и активным внедрением новых технологий. Так, у Тинькофф-банка вообще нет офисов, а Точка изначально создавалась для обслуживания ИП.
Также среди предпринимателей популярны Совкомбанк, банк Открытие, Уральский банк реконструкции и развития и Альфа-Банк. Активно растет Веста банк – его тарифы на фоне конкурентов весьма привлекательны.

Все рассмотренные банки перешли на систему бесплатного оформления счета. По этому критерию можно выбирать любой из них.

Что входит в пакет документов для открытия расчетного счета?

Для открытия счета могут потребоваться:

• заявление;
• анкета;
• выписка из ЕГРИП (не всегда);
• документ о постановке на учет в Росстате (заверенная у нотариуса копия);
• паспорт или его ксерокопия (копию тоже нужно заверять нотариально);
• лицензии или разрешения, выданные для ведения деятельности.

Точный список зависит от банка. Зачастую сотрудники банка могут самостоятельно запрашивать необходимые документы через публичные сервисы.

Типичные причины отказа в открытии счета

1. Ошибочное указание данных в заявке/анкете;
2. Отсутствие одного из обязательных документов;
3. Отсутствие отчетности в ФНС либо она неоднократно была нулевой.

Менее очевидная причина – вы подавали много заявок в разные организации. Формально закон это допускает. Но «обычные» заявители так не делают, поэтому банки могут посчитать подобную активность подозрительной и сослаться на законодательство о противодействии отмыванию средств. По закону банк обязан указать причину отказа. После исправления недочетов счет должны открыть.

Выбор банка важен, однако не стоит его переоценивать. На тарифах с нулевой ежемесячной ставкой или во время пробного использования можно ознакомиться с работой каждого банка. Почти все банки готовы открыть РС за один день. Наконец, закон не запрещает открыть новый счет для ведения деятельности, если старый вам не подходит. Если не можете определиться – смело начинайте с одного из лидеров, а при необходимости переводите деятельность в другой банк.

Источник: dostavista.ru

Лучший банк для открытия бизнеса

Открывать счёт или не открывать? Для организаций, в отличие от ИП, такой вопрос не стоит. Расчётный счёт не только нужен юридическому лицу для эффективного ведения бизнеса, но и необходим по закону. А вот какой банк при этом выбрать? Давайте разбираться, где же выгоднее всего открыть расчётный счёт для ООО.

Критерии выбора банка

Для начала следует обозначить ключевые требования, которые конкретная организация предъявляет банку. Ведь у каждой компании свои потребности – кому-то обязательно наличие операционного офиса рядом с собственным, а кто-то хочет полностью дистанционное обслуживание.

Как правило, источниками информации об удобстве пользования банком могут быть:

• данные, представленные на сайте самого учреждения;
• специализированные форумы, которые предоставляют информацию в сравнении сразу по нескольким финансовым организациям;
• местные предприниматели, опыт которых позволит составить мнение о работе банков в конкретном регионе.

Независимо от величины бизнеса, все компании обращают внимание на следующие важные показатели:

1. Надёжность банковского учреждения. Денежные средства на счетах лиц на сегодня не подлежат обязательному страхованию, поэтому в случае банкротства организация может их потерять. Также неприятным сюрпризом может стать отзыв лицензии Центробанком. Однако для малого бизнеса с нового года ситуация в этой области изменится. В конце июля 2018 года Госдума приняла в третьем чтении законопроект № 194162-7, вступающий в силу с 01.01.2019. Этот документ распространяет страхование денежных средств на счетах и вкладах в сумме до 1,4 млн. руб. на субъектов малого предпринимательства. Речь идет о предприятиях с годовым доходом до 800 млн. руб. и численностью до 100 чел.
2. Финансовые затраты на открытие и ведение счёта. Безусловно, владельцы бизнеса стремятся минимизировать затраты, тем более что нет смысла платить больше за одинаковый функционал.
3. Удобство использования интернет-банка. В первую очередь это экономит время, избавляя от необходимости лично приносить платежные поручения специалистам. Поэтому многие банки предлагают предельно простой и понятный интерфейс для осуществления электронных платежей.
4. Начисление процентов на остаток. Такая опция является приятным бонусом, так как в некоторых случаях позволяет возместить все расходы на ведение и обслуживание счёта.
5. Дополнительные пакетные предложения и другие преференции, которые многие банки сегодня предлагают своим клиентам.

Собственникам бизнеса необходимо внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее.

Топ-15 банков для открытия расчётного счёта

ПАО «Сбербанк»

Самое крупное финансовое учреждение в РФ с государственным капиталом. Поэтому многие считают его наиболее надёжным. Документы можно привезти в офис или же подать заявку на открытие счёта на сайте. В ПАО Сбербанк открытие расчётного счёта бесплатно на всех тарифах. Всего предлагается 5 тарифов для бизнеса:

Источник: 1c-partnerka.ru