Статья расскажет простыми словами, что такое эквайринг. Основные виды эквайринга, принцип оплаты картами банка товаров и услуг, преимущества данной системы для бизнесменов и их клиентов.
Что такое эквайринг простыми словами
Простыми словами понятие «эквайринг» означает сервис банка, позволяющий рассчитываться за товары или услуги не наличными средствами, а платежной картой.
Что дает подключение эквайринга для компании? В первую очередь – рост клиентской базы, увеличение доходности. Если вы нацелены на рост и развитие, необходимо использовать систему в точках продаж. В нашей стране в настоящее время около 60% покупок совершаются с использованием карт. 95% платежеспособного населения хотя бы раз использовали данную систему, она считается удобной и безопасной.
Как работает эквайринг
Участников системы несколько:
- банк-эквайер (предоставляющий сервис). Дает в аренду соответствующее оборудование (ПОС-терминалы), обучает персонал, ведет контроль транзакций, получает комиссию от каждой операции;
- продавец, который подключает сервис (владельцы интернет-магазинов и оффлайновых торговых точек);
- покупатель, использующий для расчетов платежную карту;
- банк-эмитент (финансовая организация, которая выпустила карты, используемые покупателями).
Алгоритм работы системы такой:
Топ 5 лучших банков для эквайринга в 2021 году
- покупатель вносит оплату с использованием карты;
- система запрашивает банк, выпустивший карту, состояние счета покупателя и проверяет наличие ограничений на проведение транзакции;
- сумма покупки списывается со счета;
- из суммы вычитается комиссия банка-эквайера;
- средства зачисляются на счет продавца;
- продавец и покупатель получают чеки с данными о транзакции.
Операция занимает всего несколько секунд.
Разновидности эквайринга
В банковской практике выделяют торговый, мобильный и интернет-эквайринг. К отдельной группе относится обменный или АТМ-эквайринг. Он подразумевает оплату через банкоматы или другое оборудование самообслуживания. Во всех типах эквайринга принимают участие дебетовые и кредитныекарты, пластиковые карты как с магнитной лентой, так и с чипом. Рассмотрим подробнее первые три типа эквайринга.
Торговый эквайринг
Считается наиболее безопасным. Для расчетов с покупателями используется POS-терминал – специальный аппарат, считывающий данные с карты и обеспечивающий списание или возврат нужной суммы средств. Он устанавливается на каждой кассе, поэтому данный вид эквайринга также называют стационарным. Средства со всех касс и торговых точек зачисляются на единый счет предпринимателя (компании).
Мобильный эквайринг
Идеально подходит мобильным продавцам, которые принимают платежи в разных точках (например – такси, курьеры). Для работы используются мобильные ПОС-терминалы, которые управляются со смартфона или планшета с помощью специального программного обеспечения. Сопряжение устройств осуществляется через модуль Bluetooth. Работает такое оборудование аналогично стационарному. К минусам данного типа эквайринга относится низкая безопасность, из-за чего суммы операций могут быть ограничены банками.
Аренда онлайн-кассы Тинькофф банк для ИП. Комиссия за торговый эквайринг для бизнеса
Интернет-эквайринг
Осуществляется с помощью web-интерфейсов, используется онлайн-магазинами. Для совершения покупки в форме на сайте указываются данные карты покупателя – фамилия, имя держателя, номер, срок действия, секретный код CVV/CVC, указанный на обороте. Далее операция проходит по описанной выше схеме. Для безопасности транзакций предусмотрены единоразовые коды подтверждения, которые поступают на номер телефона держателя карты в формате смс. Данные покупателя зашифровываются и передаются по защищенным каналам связи.
Виды терминалов для эквайринга
Закон 112-ФЗ предусмотривает обязательную установку POS-терминала для компаний с общим розничным оборотом более 40 миллионов рублей или 5 миллионов рублей на одну торговую точку.
Тип оборудования
Наиболее распространен в торговом эквайринге. Может оснащаться дополнительными элементами – например, клавиатурой
Авторизация выполняется с помощью телефона, что актуально при отсутствии интернет-связи
Кассовый аппарат с возможностью эквайринга
Сочетает функции ПОС-терминала и кассы, что позволяет минимизировать количество оборудования
Тип связи
Оборудование работает при подключении к интернету
Работает при подключении к мобильной связи (считается более медленной)
Тип подключения
Подключается непосредственно к сети электропитания
Заряжается от аккумулятора
Способ считывания платежных средств
Карта вставляется в терминал и проводится магнитной летной
Карта (мобильное устройство, смарт-часы) прикладываются к оборудованию модулем Pay Pass
Оборудование может принимать оплату контактным и бесконтактным способом
При выполнении расчетов нужно уточнить, с какими платежными системами совместимо оборудование. Большинство банков сотрудничают с Visa, MasterCard, МИР. С AmEx, Union Pay, Diners Club работает не каждый банк, поэтому рассчитаться ими можно не всегда.
Какую комиссию за эквайринг берет банк
Услуги банка-эквайера оплачиваются за счет комиссии с каждой покупки. Тариф зависит от разных факторов:
- специфики деятельности;
- финансового оборота;
- количества используемых терминалов.
При небольших финансовых оборотах может устанавливаться абонплата. Для разных видов эквайринга устанавливается разная комиссия. В среднем банки удерживают от 1,5% до 2,3%. Оборудование приобретается в собственность или арендуется у банка.
Плюсы эквайринга
Вот основные плюсы эквайринга для бизнеса:
- экономия времени за счет более быстрого ведения расчетов;
- минимизация влияния человеческого фактора за счет минимизации наличных операций;
- снижение расходов на инкассацию;
- повышение объемом продаж. Психологи считают, что человеку проще расстаться с деньгами при оплате картой;
- рост клиентской базы – безналичный расчет использует все больше людей;
- повышение лояльности покупателей, которые заинтересованы в получении кэшбэка и других поощрений от банка-эмитента, а также бесконтактных платежах;
- расширение географии продаж – принимать платежи можно из любой точки планеты.
Минусы эквайринга
К недостаткам данного сервиса относят:
- работоспособность оборудования – даже самая качественная техника не застрахована от сбоев;
- безопасность. Современные системы защиты минимизируют риск ущерба от хакерских атак и мошеннических действий;
- необходимость обучения продавцов – процесс занимает минимум времени.
Как подключить эквайринг
Предварительно нужно открыть расчетный счет, на который будут зачисляться средства от продаж. После этого:
- заполняем заявку на эквайринг для организаций на официальном сайте банка;
- ждем звонка специалиста, уточняем условия обслуживания, оговариваем удобное время встречи;
- предоставляем необходимые документы, подписываем договор;
- получаем оборудование для работы – специалисты настраивает программное обеспечение.
На практике на всю процедуру отводится несколько рабочих дней. В дальнейшем банк полностью сопровождает сервис, оказывает информационную и техническую поддержку.
Список документов для подключения эквайринга
Если за эквайринг отвечает банк, в котором открыт счет, от предпринимателя требуются только паспорт и правоустанавливающие документы на торговый объект. Если счет открыт в другом банке, дополнительно потребуются:
- свидетельство о госрегистрации;
- для ООО – учредительная документация;
- лицензии;
- данные расчетного счета;
- карточка с образцами подписей.
Перечень рекомендуется заблаговременно уточнить в банке.
Договор на эквайринг
Сервис эквайринга предоставляется только на основании письменного соглашения с банком. В нем фиксируются условия предоставления услуги, права и обязательства сторон, правила пользования сервисом, тарифы и другие условия. Данный документ регламентирует взаимоотношения с банком, поэтому перед подписанием тщательно изучите его.
Источник: credits-on-line.ru
Торговый эквайринг для бизнеса
Лучший личный кабинет торгового эквайринга для малого бизнеса
Business Internet Banking Rank 2022, Markswebb
В номинации «Прием платежей»
В мобильном банке
В номинации «Лучшая практика»
Преимущества торгового эквайринга
Все терминалы принимают бесконтактные платежи
Современное и надежное оборудование
Всего 2 документа для подключения эквайринга
Бесплатная отчетность на e‑mail в удобном формате
Бесплатное техническое обслуживание терминалов
Бесплатная связь для терминалов (Sim-карта)
Принимайте оплату от ваших клиентов бесплатно
Подключите СБП и принимайте платежи без комиссии и абонентской платы
Принимайте платежи всех популярных платежных систем
Сервис быстрых зачислений
Зачисление возмещения на счет 3 раза в сутки: деньги будут доступны вам уже в день проведения операции.
Сокращение кассового разрыва
Автоматическое зачисление средств
Электронные чаевые
Сервис позволяет оставлять чаевые при безналичной оплате счета с помощью карты, телефона или часов.
Без дополнительных затрат для вас
Повышение мотивации сотрудников
Повышение лояльности ваших клиентов
Выдача наличных на кассе
Выдавайте своим покупателям наличные на кассе при оплате товаров картой.
Снижение расходов на инкассацию
Повышение лояльности ваших клиентов
Наши терминалы
- Поддержка бесконтактных технологий
- Принимает оплату по картам всех платежных систем — Visa, Master Card, МИР, Mir Pay
- Сервисная поддержка 24/7
- Имеет два канала связи GPRS/ETHERNET
- Возможно подключение пин-пада
- Работает от сети электропитания
- Цветной дисплей
- Поддержка бесконтактных технологий
- Принимает оплату по картам всех платежных систем — Visa, Master Card, МИР, Mir Pay
- Сервисная поддержка 24/7
- Имеет канал связи GPRS (sim-карта)
- Встроенный аккумулятор
- Платежи возможно принимать где угодно
- Цветной дисплей
Пинпад для интеграции с кассой
- Поддержка бесконтактных технологий
- Принимает оплату по картам всех платежных систем — Visa, Master Card, МИР, Mir Pay
- Сервисная поддержка 24/7
- Интеграция с большинством кассовых ПО
- Питание и интернет соединение работает через кассу
- Цветной дисплей
- Возможность использования кронштейна
Как подключить
Подайте заявку на подключение эквайринга на сайте банка.
Подключение услуги
Самый дешевый Эквайринг для ИП | Рейтинг банков
Поможем сэкономить на эквайринге. Подобрали для вас самые выгодные варианты для малого и среднего бизнеса. Для самозанятых. ИП и ООО.
Итак, смотрим. Самый дешёвый эквайринг для ИП в 2021. Все банки наглядно в одной таблице
Эквайринг в банках | Свежий Рейтинг 2021
Сравниваем банковские тарифы по размеру комиссии. В каких банках дешевле процентная ставка за эквайринг. И какова возможность установки бесплатных стационарных и цена покупки переносных терминалов. А так же, у каких банков есть куайринг, чтобы не тратиться на оборудование и принимать оплату через СБП. Смотрим рейтинг Топ-20. Самый дешёвый эквайринг для ИП:
по QR-коду от 0% до 0,7%
Аренда оборудования: от 0 до 1290 руб./мес.
И это, пожалуй, как раз тот самый, дешёвый эквайринг для ИП, среди прочих банков в 2021.
Приглядитесь к этому предложению, если цена вопроса для вас стоит на первом месте
от 1%
от 1%
от 1,15%
Аренда оборудования: 0 руб.
Стоимость POS-терминала: от 15000 руб.
от 1,2% до 2,69 %
по QR-коду от 0,4% до 0,7%
от 1,4% до 2,2%
Аренда оборудования: 999 руб./мес.
Стоимость POS-терминала: от 16500 руб.
от 1,45% до 1,75%
Аренда оборудования: 0 руб.
Абонентская плата: от 0 до 2300 руб./мес.
от 1% до до 2,4%
по QR-коду от 0,4% до 0,7%
Аренда оборудования: от 1700 до 2700 руб./мес.
Стоимость POS-терминала: от 11900 до 22900 рублей
от 1% до 2,3%
от 1,4% до 2,5%
по QR-коду от 0% до 0,7%
Оборудование в рассрочку: 1600 руб./мес.
Стоимость POS-терминала: от 16000 руб.
от 1,49% до 2,29%
по QR-коду от 0,4% до 0,7%
до 2,5%
Аренда оборудования: от 790 до 2990 руб./мес.
Стоимость POS-терминала: в рассрочку 2190 руб./мес.
от 1,6% до 2,5%
по QR-коду от 0,6% до 1,5%
от 1% до 3%
от 1,5% до 3,5 %
по QR-коду от 0,4% до 0,7%
Аренда оборудования: 0 руб.
Стоимость POS-терминала: от 5000 до 41500 руб.
1,69%
по QR-коду 0,7%
от 1,7% до 2%
по QR-коду от 0% до 0,7%
Терминал в рассрочку: 1700 руб./мес.
Стоимость POS-терминала: 17000 руб.
от 1,3% до 2,5%
от 1,8% до 2,6%
2,29%
по QR-коду от 0,4%
от 2,1% до 2,5%
— Если информация о самом выгодном эквайринге для ИП была полезной, обязательно поделитесь в комментариях. Спасибо за внимание. Экономьте разумно. Успешного Вам бизнеса!
Источник: misterbankir.ru